个人理财规划案例课 共26页PPT资料

案例3：金灿，30岁，科研单位的总务科长，妻子28岁， 科贸公司工作，二人都有社保。有一套价值45万元的住房 ，月供2000元。家庭月收入6000元，年终奖金10000元， 月支出2800元左右，现在银行存款30000元。
情况分析：夫妻有一套价值45万元的固定资产，年收入 82000元，年固定支出57600元，年结余24400元，收支比 例7024%。理财目标是在保障家庭财务安全的前提下解决 孩子的教育经费问题。
个人理财规划之-----
案例分析： 保险理财案例 综合理财案例
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Hale Waihona Puke Baidu
一、保险理财案例
基本原理：（见保险规划章） 先大人后小孩，先给家庭经济支柱购买保险，先
购买意外、健康险，先保障型，后投资型 保险金额和保费的确定方法 保险金额=年收入*10（保险金额=年收入*5+负债） 保费=年收入*（10%--20%） 说明：本部分例题均来自CFP辅导书，分为普通收
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普通收入成熟型家庭保险理财
案例4：曲某50岁，国企办公室主任，妻子48岁，国企普通 员工。二人都有社会保险，有一个参加工作两年的女儿。夫 妇月收入在4000元左右，每月支出约1500元，没有其它经济 负担，有一处自己的房屋。银行存有10万元以应对大病支出
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中高收入青年单身期保险理财
案例6：徐某24岁，广州政府公务员，工作刚满一年，每 月收入约5500元，基本日常支出每月1900元。在工作单位 享有医保和社保。喜好购物， 是月光族，基本无存款， 父母在外地，均有工资收入。
情况分析：当前无固定资产和流动资金积累，月收入水平 为5500元，日常固定消费每月为1900元，其收支比例为 35%，每月可结余资金3600元，合计每年为43200元，收 入来源单一但比较稳定，属于中等收入水平。目前正处于 个人职业生涯的初始阶段。
理财建议：没有银行储蓄和固定资产，所以抗风险能力不 强，建议增加理财压力，强制理财。将每月3600元中， 2000元用于银行定期储蓄，700元用于银行活期储蓄，900 元买入健康理财保险，这样它不仅每三年可以获得3000元 的保底收益，同时在她60岁时还可以获得26万元左右的养 老金。
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普通收入空巢型家庭保险理财
案例5：彭老夫妇六十岁，已退休，孩子在3年前已成家。 老两口退休金每月2000元，每月生活费支出1000元，保健 医疗支出500元左右，银行储蓄约10万元。无其它负担
情况分析：夫妇退休后月收入2000元，固定支出1500元， 结余500元，收支比例为75%，10万元的家庭储蓄。
理财建议：将每年结余的24400元中，15000元用于储蓄、 购买国债和基金等，为将来孩子的教育和夫妻的养老做准 备；9400元用于买入一些高保障低支出的意外伤害保险、 定期寿险和健康保险，转移健康和意外等风险。给小孩购 买5万元的教育分红保险，使有限的资金参与保险公司的 利润分配，期满时可得到约10万元的教育金，使孩子的教 育金在保险公司的管理下保值增值。
入和中高收入序列。但因篇幅原因具体的保险金 额计算表没有列。其中保险投资比例较一般常识 偏高，较适合风险偏好者
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普通收入青年单身期
案例1：李磊，25岁，独生子。大学毕业后在北京的一家国企 担任技术工作，月收入2200元，参加了社会保险。喜欢郊游 ，平时花钱又没有计划，每月的结余几乎为0。 情况分析：人生的创业期收入少，花销大，没有存款，是典 型的“月光族”。郊游客观上存在较大风险，父母的赡养问 题要及早解决，并在财力允许的情况下考虑重大疾病风险。 理财建议：对于普通收入的青年单身者，保险理财应侧重于 基本保障，投保一些交费低、保障高的 意外伤害保险+定期重 大疾病保险。建议李磊的总保额控制在30万左右，年交保费 在年收入的10%以内，多留下一些资金用于储蓄，为将来的成 家和创业打下坚实的基础。
理财建议：将每月的1200元结余三等分，400元用于定期银 行储蓄，为宝宝降生做准备，400元用于生活储蓄，解决平 时生活的需要；另外400元可以通过买入一些高保障低支出 的意外伤害保险、定期寿险和健康保险，特别是具有孕期 保障责任的女性保险。
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普通收入成长型家庭保险理财
情况分析：正值中年，月收入4000元，固定支出为1500元， 结余2500元，收支比例为37.5%。银行里的家庭储蓄不完全 属于自己的家庭资产，有不少于50%的部分是替医院暂时保 管的现金。
理财建议：将银行里的100000元储蓄合理分配，50000元用 于购买国债和基金等，为养老做好准备；将每年结余的3万 元中支出15000元用于买入一些高保障的意外伤害保险、终 身健康保险，转移医疗费的支付责任，解决健康和意外等风 险发生时的医疗费用和养老需要，使家庭的储蓄和其它投资 不受影响，也不给孩子增加负担。余下的15000元可以用于 健康投资等。
理财建议：银行里的10万元储蓄合理配比。其中5万元用 于储蓄、购买国债，另外2万元银行储蓄用买基金。还有3 万元用于购买10年期左右的中长期限分红保险，可做这长 期养老进行储蓄，享受保险公司的经营收益，也可以起到 抗通胀作用，在满期后一次性支取本金、固定收益和浮动 经利。由于年龄较大，买入健康保险难度较大，所以建议 购买意外伤害保险和意外医疗保险。
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普通收入新婚夫妇
案例2：崔峰，26岁，国有公司职员，太太25岁，小学教师 ，二人都有社会保险。贷款购得价值30万元房子，月供 1800元。家庭月收入4500左右，每月的基本生活费1500元 。由于刚结婚，银行储蓄只有2万元。计划近期要孩子
情况分析：有30万元的固定资产，月收入4500元，固定支 出3300元，结余1200元，收支比例73%。有房贷，支出较 多，并计划近期要小孩。 通过保险理财，解决当意外伤害 或疾病风险以及房贷的还款问题。