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风控培训课件
企业提供资料：企业法人身份证、户口本、结婚证、（房 产证、行车证）银行账单流水（近期半年的流水，必须有 银行的公章），中国人民银行的征信（个人信用报告，近 期一周内的） 【是企业法定代表人的个人信息的证明，法定代表
人是代表企业对外活动的人，以该身份从事的一系列活动都被看作是 企业的行为，后果也由企业承担，因此法定代表人所做的就是企业所 做的。银行流水和征信也是对还款能力的评估，对于时间的限定是为 了查看企业（或个人）的资产负债情况。】
们公司还有一部分中介+服务的费用（费用取决于您提供 抵押物或者担保人的具体情况，抵押担保越充分，利息越 低） 什么时候能放款？如果您提供的抵押担保都合适，签完合 同24小时内可以下款 房产抵押需要过户等相关问题 所有的房子都要评估，房屋评估的收费标准如下（仅限 在公司办理业务客户，正常收费千分之三）： 100平米---500元, 100-150平米---800元 150-200平米---1000元 200平米-300平米---2000元 300平米-500平米---5000元内
注意事项：
单子发至风控讨论群后如果没有及时 回复的，风控负责人需要电话至区域 经理，进行单子的一个分析和定夺。 如果区域经理拿捏不准单子情况，必 须电话与各个区域经理沟通分析。
第五步：分公司风控组长将借款方案 与借款人进行沟通，同意后借款人签 字并盖章。负责人：分公司风控组长
注意事项： 借款方案定制好以后，明确告知借款
房产不过户但是要去房管局办理他项权证或者预 告登记证并做全权委托公正；【房屋他项权证主要是
房屋办理抵押时，房管部门颁发给抵押权人的证明权利的 证书；预告登记是为了保证物权（即房屋所有权）所做的 提前的登记，经过预告登记后，预告登记的目的是对抗第 三人，限制所有权人再处分该房屋】
人是代表企业对外活动的人，以该身份从事的一系列活动都被看作是 企业的行为，后果也由企业承担，因此法定代表人所做的就是企业所 做的。银行流水和征信也是对还款能力的评估，对于时间的限定是为 了查看企业（或个人）的资产负债情况。】
们公司还有一部分中介+服务的费用（费用取决于您提供 抵押物或者担保人的具体情况，抵押担保越充分，利息越 低） 什么时候能放款？如果您提供的抵押担保都合适，签完合 同24小时内可以下款 房产抵押需要过户等相关问题 所有的房子都要评估，房屋评估的收费标准如下（仅限 在公司办理业务客户，正常收费千分之三）： 100平米---500元, 100-150平米---800元 150-200平米---1000元 200平米-300平米---2000元 300平米-500平米---5000元内
注意事项：
单子发至风控讨论群后如果没有及时 回复的，风控负责人需要电话至区域 经理，进行单子的一个分析和定夺。 如果区域经理拿捏不准单子情况，必 须电话与各个区域经理沟通分析。
第五步：分公司风控组长将借款方案 与借款人进行沟通，同意后借款人签 字并盖章。负责人：分公司风控组长
注意事项： 借款方案定制好以后，明确告知借款
房产不过户但是要去房管局办理他项权证或者预 告登记证并做全权委托公正；【房屋他项权证主要是
房屋办理抵押时，房管部门颁发给抵押权人的证明权利的 证书；预告登记是为了保证物权（即房屋所有权）所做的 提前的登记，经过预告登记后，预告登记的目的是对抗第 三人，限制所有权人再处分该房屋】
风险控制管理办法(ppt 33)(1)
这次郑州交易所修改细则，主要调整了 各个品种在一般月份、交割月前一个月份 和交割月份的持仓限制。
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风险控制管理办法(ppt 33)(1)
新的限仓制度
新规定（一般月份）：
品种
期货合约月份单边持仓 量（N）
一般月份最大单边持仓 占市场单边持仓比例或绝对限仓量
期货公司会员
非期货公司会员
客户
期货公司会员 上旬 中旬 下旬 18000 10000 6000
非期货公司会员
上旬 中旬
下旬
4800 3600 2400
上旬 2400
27000 18000 9000 15000 7500
3800 6000
30000 30000
20000 25000
10000 20000 20000 20000
10000 10000
v 2、PTA标准仓单用于当月交割的注册截止时间。 在第五十条将其规定为交割月最后交易日下午3时。
v 3、PTA标准仓单的首次退出时间。“2009年1月 第12个交易日（不含该日）之前注册的PTA标准仓单， 在该月第15个交易日（含该日）之前全部注销。之后 注册的仓单每年9月注销。”
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风险控制管理办法(ppt 33)(1)
(4)强行平仓制度
v 鉴于自然人不能合法取得增值税发票，无法 进行实物交割的具体情况，第四十七条增加 了进入交割月份的自然人持仓须进行强行平 仓的规定。
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风险控制管理办法(ppt 33)(1)
《郑州商品交易所违规处理办法》的修改
日常业务
v 商品入库 v 商品保管 v 商品出库
在这些环节中，满足相应规格和完成相应操作，要做 好检验和复核工作，并保存相应记录。
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风险控制管理办法(ppt 33)(1)
新的限仓制度
新规定（一般月份）：
品种
期货合约月份单边持仓 量（N）
一般月份最大单边持仓 占市场单边持仓比例或绝对限仓量
期货公司会员
非期货公司会员
客户
期货公司会员 上旬 中旬 下旬 18000 10000 6000
非期货公司会员
上旬 中旬
下旬
4800 3600 2400
上旬 2400
27000 18000 9000 15000 7500
3800 6000
30000 30000
20000 25000
10000 20000 20000 20000
10000 10000
v 2、PTA标准仓单用于当月交割的注册截止时间。 在第五十条将其规定为交割月最后交易日下午3时。
v 3、PTA标准仓单的首次退出时间。“2009年1月 第12个交易日（不含该日）之前注册的PTA标准仓单， 在该月第15个交易日（含该日）之前全部注销。之后 注册的仓单每年9月注销。”
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风险控制管理办法(ppt 33)(1)
(4)强行平仓制度
v 鉴于自然人不能合法取得增值税发票，无法 进行实物交割的具体情况，第四十七条增加 了进入交割月份的自然人持仓须进行强行平 仓的规定。
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风险控制管理办法(ppt 33)(1)
《郑州商品交易所违规处理办法》的修改
日常业务
v 商品入库 v 商品保管 v 商品出库
在这些环节中，满足相应规格和完成相应操作，要做 好检验和复核工作，并保存相应记录。
风险控制管理培训课件ppt(36张)
申请资料的真伪辩认主 要在两个环节进行验证 和核实：1、门店复核人 员对原件进行现场核实； 2、门店人员上门进行客 户真实性的核实
由于门店直接验证申请 资料原件，门店复核工 作是辨别资料真伪性最 关键环节。
要求门店复核岗同事必 须具备较强的辨别真伪 的能力，并在日常工作 当中，不断积累经验， 提升辨识能力，提高风 险防范意识。
01
批再到帐户管理，进而到催收，从催收回过头
来检视信贷政策。
好的风险控制要从周期循环开始，通过数据
来检视每一个环节，这就是数据管理。
02
贷前管理-门店风险控制的思路
源头管理
销售员的职业素养
招聘时严格筛选， 特别注意同业频 繁跳槽。
规范的展业行为
每天早夕会一定 进行合规展业的 宣导，对合规的 内容每天重复
三星的案例教训有两点： 1、不能因为规模而盲目扩张； 2、小消行业要特别重视信贷风险的管理。
（三星公司忽略了信贷风险中的逾期风险）
贷前管理-风险控制的重要性
如果不能很好地平衡风险控制和业务增长，二者可能成为对立面。如果不考虑风险最小 化，业务增长无法实现；同时，如果业务不增长，风险控制也无法处理得当，因为二者 的目标都是利润最大化。
风险控制管理培训课件(PPT36页)
贷后管理-早期催收五大关注点
业务品质的提 高
门店内进行业务 经理的逾期排名， 对每月逾期指标 最好的业务经理 进行表扬及奖励。 树立门店标杆。
客户维护：客户的征信记录，客户的正常工作和生活，客户违约的法律责任
面签管理-面签重要性
客户申请资料的真伪与贷 款质量息息相关，对于申 请资料真伪性的鉴别是贷 款受理流程中很重要的一 个环节。
罚息仍然在增加，客户逾期支付负担
P2P行业风险控制(PPT 98页)
北京
北京
100万元
1-5%的服务费（不同信用等级） 借款本金的0.3%作为借款管理费 不提供担保
广州（为主）、北
广州 京 、 衡阳 、株 洲 、
南宁、贵阳
VIP会员费100元/年 1月借款本金0.5%，2-3月2%，以后0.2%每月累加 利息金额的10%收管理费 部分担保（分借款类型）
南京
南京
502万元
红岭创投
拍拍贷 人人贷 http://www.renrendai.co m 盛融在线
易贷365 宜信
风险三：资金风险
第三方支付平台——国付宝，国内唯一具有 官方权威背景的支付平台（CIECC），是商务 部直属的信息化建设执行机构，是唯一国家 级第三方电子商务全程服务机构。
风险四：标的风险
首先，针对借款人，看该标的所公布的是什 么样的申请资料，是简单的个人身份证明、 收入证明还是对该贷款的真实用途、还款能 力等都做一个科学的、真实的证明。同时所 有的这些证明作为投资人是否能看得到，如 果证明过于简单或相关资料无法查阅，那就 应该慎重。
但是作为一个新生事物，P2P信贷在发展 过程中也存在一些问题，其中最为突出的是 风险管理问题。如何加强风险管理，促其稳 健经营，是P2P信贷面临的重要挑战。
• 风险定义：风险是事件的不确定性.金融投资 风险是投入一定数额的本金到某种投资品后， 未来收益的大小或已投入本金收回的不确定 性。风险不同于亏损，预期与实际赢利的差 额也是风险；风险并不一定对投资者不利。
P2P信贷平台示意图
模式一(小金额) 主要收费
借款人发标 放款人投标
1.手续费 2.担保费（视需求）
发标 发布借款信息
注册
资料审核 信用评级
博易鑫管家资管软件——柜台管理说明文档
2.5.1 添加交易组............................................................ 13 2.5.2 添加交易组可用的主账号 ................................................ 14
2.6 添加子账号 ...................................................15 2.7 加载保证金及手续费率 .........................................17 2.8 子账号出入金 .................................................19
五、报表管理 .....................................................................32
5.1 结算单 .......................................................32 5.2 账户资金 .....................................................34
2.3 创建手续费模版 ................................................ 8 2.4 创建保证金模版 ............................................... 11 2.5 添加交易组 ................................................... 13
码，使两边密码保持一致； 3. 本系统每天 8:00 和 20:00 各重启一次，重启时如果主账号密码不正确，
2.6 添加子账号 ...................................................15 2.7 加载保证金及手续费率 .........................................17 2.8 子账号出入金 .................................................19
五、报表管理 .....................................................................32
5.1 结算单 .......................................................32 5.2 账户资金 .....................................................34
2.3 创建手续费模版 ................................................ 8 2.4 创建保证金模版 ............................................... 11 2.5 添加交易组 ................................................... 13
码，使两边密码保持一致； 3. 本系统每天 8:00 和 20:00 各重启一次，重启时如果主账号密码不正确，
风控主管工作总结计划ppt
；、定期检查所需的资源是否保证和满足，不至于供应不足影响进度；、及时与同事沟 和出现的问题，让大家都知道工作进度和达标情况；、在实施计划过程中，应进行监控 要及时应变。 第三章常用事务文书的拟写 一、市场调查报告 、市场调查报告的概念 调查报告是对市场调查所获得的信息资料进行整理，得出结论，提出合理建议的书面报 查报告的特点：其一，是针对性；其二，是
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Price and serviry
WORK / SHOW / SUMMARY / FUTURE
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