银保客户经理基本法(2010修订版)

中国人寿保险股份有限公司绍兴分公司银行保险客户经理管理办法（2010版）第一章总则第一条为践行中国人寿特色寿险发展道路，促进中国人寿保险股份有限公司（以下简称“本公司”）银行保险业务持续、健康、稳定发展，打造一支高素质、高绩效的银行保险客户经理队伍，明确其合同义务、委托报酬及考核办法，建立有效的激励机制和管理体系，特制订《中国人寿保险股份有限公司绍兴分公司银行保险客户经理管理办法（2010版）》（以下简称“本《办法》”）。

第二条本《办法》所称“银行保险业务”是指通过银行、邮政等金融机构代理销售及由银行保险销售人员直接销售的保险业务。

第三条本《办法》所称“银行保险客户经理”是指符合本公司银行保险客户经理从业资格条件，在公司授权范围内，专门从事银行保险业务销售、销售管理等工作的人员。

银行保险客户经理包含销售系列的客户经理（以下简称“客户经理”）和管理系列的客户经理（以下简称“客户经理主管”）。

客户经理是指专门从事银行保险业务拓展及代理网点经营的销售人员。

客户经理主管是指主要负责所辖银行保险业务销售团队的销售指标达成、日常队伍经营管理以及所辖渠道维护等工作的团队负责人，其中“银行保险业务销售团队”（以下简称“销售团队”）是指从事银行保险相关销售工作，拥有一定数量客户经理，并承担一定业务指标的基本销售单位。

第四条本办法所称“职级”是指客户经理或客户经理主管达到公司规定的委托代理标准时所对应的级别。

所称“合同义务”是指客户经理或客户经理主管达到一定级别所应履行的义务。

本办法中相关用语简称如下：“合同义务”简称为“义务”，“职级评估和认定”简称为“考核”，“职级提升”简称为“晋升”，“职级下降”简称为“降级”。

第五条本《办法》适用于与本公司签订代理制合同的银行保险客户经理。

第六条银行保险客户经理从事业务活动必须遵守国家的法律法规、公司银行保险客户经理管理的相关规定。

第二章管理架构第七条本架构为纯业务管理架构，各省、市、县（区）公司设立负责银行保险业务管理工作的银行保险部，负责银行保险业务推动、渠道建设、人员管理和辅导训练等工作，并接受上级公司银行保险部门的指导与监督。

第三章人员管理第八条招募（一）客户经理客户经理的招募工作可由县（区）支公司银行保险部或城区专营单位（拓展部）实施，报市分公司银行保险部备案；也可由市分公司银行保险部协同人力资源部统一组织实施。

各级公司应根据当地业务发展需求制定招募计划，队伍规模应与当地市场状况、管理水平相适应。

（二）客户经理主管客户经理主管的招募工作由县（区）支公司银行保险部或城区专营单位（拓展部）实施，报市分公司银行保险部审批；也可由市分公司银行保险部协同人力资源部统一组织实施。

客户经理主管原则上应从高级及以上职级的优秀客户经理中产生，也可由公司直接任命，或通过公开选拔的方式产生。

第九条招募流程（一）被招募人员填写《销售人员申请表》（见附件１），并提供本人最高学历证明和身份证原件，以及公司认为必需的其他资料；（二）县（区）支公司银行保险部或城区专营单位（拓展部）对招募人员的身份、学历等内容进行审核，确定拟签约人员名单。

其中，客户经理主管由县（区）支公司银行保险部或城区专营单位（拓展部）确定初审通过名单后，报市分公司银行保险部再审，再审通过后确定拟签约人员名单。

初审、再审过程中可安排面试、笔试等环节。

（三）拟签约人员填写《拟签约人员情况信息表》（见附件2），按公司要求参加考前辅导培训；（四）通过培训的人员参加体检；（五）组织通过体检的拟签约人员参加《保险代理从业人员资格证书》考试。

第十条签约、解约（一）客户经理客户经理的签约、解约工作由县（区）支公司银行保险部或城区专营单位（拓展部）实施，报市分公司银行保险部备案。

县（区）支公司银行保险部和城区专营单位（拓展部）定期向市分公司报送人员变动情况。

（二）客户经理主管客户经理主管的签约、解约工作由县（区）支公司银行保险部或城区专营单位（拓展部）实施，报市分公司银行保险部审批；或由市分公司银行保险部实施。

第十一条银行保险客户经理签约的基本条件（一）年龄在20周岁（含）－40周岁（含）；（二）具有大专及以上学历或同等学历；（三）持有《保险代理从业人员资格证书》；（四）品行端正，身体健康，具有完全民事行为能力；（五）具有一定的经济、金融知识；（六）特别优秀者可适当放宽条件。

第十二条有下列情形之一者不得签约：（一）有不良嗜好或犯罪记录；（二）从业期间有不良记录、不道德从业行为或因违反相关管理规定被银行、保险公司或其他单位解除劳动关系或代理关系；（三）曾被吊销《保险代理从业人员资格证书》。

第十三条签约程序（一）拟签约人员在体检合格并持有《保险代理从业人员资格证书》后，填写《销售人员信息登记表》（见附件3）；（二）与公司签订合同；（三）公司向签约人员签发《报到通知书》（见附件4），并核发客户经理证；（四）县（区）支公司银行保险部或城区专营单位（拓展部）填写《销售人员签约情况登记表》（见附件5），为银行保险客户经理建立个人档案（经历），定期交市分公司银行保险部。

银行保险客户经理个人档案由市分公司银行保险部统一管理。

第十四条银行保险客户经理出现下列情形之一者，公司有权与其解除合同：（一）在合同期内未达考核要求，按考核规定予以解除合同的；（二）有不良行为或违反公司银行保险客户经理管理规定；（三）无法胜任或不适合继续从事银行保险客户经理工作；（四）违反国家法律法规，受到处罚的。

第十五条解约程序（一）拟解约人员填写《解约审批表》（见附件6），由所在银行保险部签署意见后，通知相关网点；（二）拟解约人员持《解约审批表》到相关部门结清公司物品、业务单据等；（三）根据《解约审批表》的意见，公司与银行保险客户经理解除合同，签发《解约通知书》（见附件7）；（四）县（区）支公司银行保险部或城区专营单位（拓展部）填写《销售人员解约情况登记表》（见附件8），将解约人员的解约资料交市分公司银行保险部归档。

第十六条拟解约的银行保险客户经理在正式解约前，必须与所在公司完成以下交接：（一）结清业务单据；（二）确认已将所有保单送达客户；（三）交还客户经理证；（四）归还已领用物品；（五）结清各项借款；（六）交回客户资料；（七）公司规定的其他材料。

第十七条被解约人员在办理完解约手续后不得再以本公司银行保险客户经理的名义从事任何活动，不再享受公司任何委托报酬。

如被解约人员未及时办理解约手续，仍以本公司银行保险客户经理身份拓展业务，由此产生的责任由其本人负责。

如给公司造成声誉或经济损失的，公司将依法追究当事人的法律责任。

第十八条因违反公司业务品质管理规定而被解约的人员一律不得重新签约。

第十九条银行保险客户经理在解约后重新签约，其一切权益自新签订合同生效日起重新计算。

第四章职级与义务第二十条银行保险客户经理分为销售系列和管理系列。

销售系列分为四个职级：初级客户经理(三级、二级、一级)、中级客户经理(三级、二级、一级)、高级客户经理(三级、二级、一级)、资深客户经理(三级、二级、一级)；管理系列分为二个职级：客户经理营业组主管（初级、中级、高级）、客户经理营业分部主管（初级、中级、高级）。

助理客户经理（简称“新人”）指已经获得《保险代理从业人员资格证书》并与公司签约但尚未通过首次考核的客户经理。

第二十一条销售系列和管理系列之间可以相互转换。

（一）高级及以上职级客户经理可申请转为客户经理营业组主管。

系列转换之后，若其在首个考核期内未达到考核标准，则退回转换前原职级客户经理。

（二）各职级客户经理主管可申请转为客户经理。

如该客户经理主管从客户经理中产生，则转为原职级；其他方式产生的客户经理主管最高转为高级客户经理。

（三）客户经理主管原则上可经营网点。

客户经理转换为客户经理主管后，原经营网点原则上划归该客户经理主管所在团队经营。

（四）销售系列和管理系列之间的转换需填写《销售人员系列转换申请表》（见附件9），由市分公司银行保险部审核，并报市分公司银行保险业务分管总经理审批。

第二十二条客户经理的义务（一）辅导银行网点人员，协助网点销售公司各类保险产品，完成业务考核指标；（二）收集客户、网点、市场对公司的意见建议和同业公司业务动态并及时报告银行保险部；（三）做好与代理网点的衔接、沟通与协调工作，处理好客户投诉；（四）积极参与活动量管理并填写活动量工具，认真使用销售工具；（五）参加公司组织的各种相关会议和培训活动；（六）保守客户信息，严守公司商业秘密；（七）完成公司交办的其他工作。

第二十三条客户经理主管的义务（除客户经理的义务外）（一）规划组织所辖销售团队的销售活动，完成团队各项考核指标；（二）负责销售团队成员的活动量管理、会议管理和团队激励；（三）负责所辖销售团队成员的日常培训、辅导和督导工作；（四）负责销售团队所辖渠道的关系维护沟通工作；（五）协助销售团队成员维护所辖渠道合作关系；（六）负责所辖销售团队的日常管理和团队建设，营造团队良好的氛围；（七）负责销售团队所辖区域、渠道的业务信息收集分析；（八）保守客户信息，严守公司商业秘密；（九）完成公司交办的其他工作。

第五章考核第二十四条各级客户经理、客户经理主管的考核由市分公司银行保险部实施。

第二十五条考核期(一)考核期为季度，考核时间分别为每年的4月、7月、10月及次年1月。

（二）银行保险客户经理和主管实施预考核制度。

预考核时间为3月、6月、9月和12月，原则上预考核应在预考核月的第一周实施。

（三）对于工作不负责任、业绩极差等不符合要求的客户经理，经市分公司银行保险部负责人批准，可以提前降级或劝退，不受考核期限制。

第二十六条考核规则（一）客户经理和客户经理主管必须同时达到所有晋升考核条件后才有资格晋升。

客户经理考核升降原则上只升降5级，但如果在考核期内标准寿险折算保费未达到维持标准的50%时，则按实际达成标准寿险折算保费最低职级重新定级。

（二）客户经理和客户经理主管必须同时达到所有维持考核条件后才能维持原职级。

考核期内未达到维持考核条件的，做降级处理。

若客户经理不能通过最低职级的考核标准，则按新人第4-5个月的标准进行发放基本报酬。

但在接下来的考核仍不能维持，则劝其离司。

（三）对于工作不负责任、业绩极差等不符合要求的银行保险客户经理，经市分公司银行保险部负责人批准，可以提前降级或劝退，不受考核期限制。

（四）因公司发展需要或因违反公司规定而被调配者可不受职级限制。

第二十七条考核指标客户经理考核指标包括考核保费。

客户经理主管考核指标包括个人考核保费、团队考核保费、网点考核和人力考核。

（一）客户经理考核指标1、考核保费考核保费指客户经理首年销售的各类型的寿险产品经过折算后的保费。

寿险保费组成为自营业务，柜面代理业务，[公司公关的保费（含短险）不计入客户经理考核]考核保费＝∑（各险种新单保费×险种折算系数）险种折算系数根据险种的缴费年期、保险年期等因素不同而确定，并根据业务发展情况不定期进行适当调整。