移动支付呼唤新模式
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
款移动支付智能手机 “ Ｃ ＨＴ 惊艳”就是眼前一个活生生的例子。据笔者了解 ，该手机不
的吸引力。移动支付 的关键在 于移动二
字 ，也 就 是 说 其 便 利 性 是 最 大 的 卖 点 。
５ ４
付 业 务 规模 将 超过 １ ０ 亿 元 人 民 币 ００
如 此 庞 大 的 金 额 带 来 的 应 是 滚 滚 的 财 源 ，然 而 ，需 要 特 别 注 意 的是 ，这 １０ ００
亿 元 是 交 易 额 ，根 据 目前 第 三 方 支 付 １ ～２ ％ ％的 利 润 率 ，真 正 的 收 益 仅 为 ｌ ０ 亿 ～２ 亿 元 。 对 于 一 家 互 联 网 公 司 来 ０
笔 者认为 ，即便 三大 电信 运营 商获得 了许可 证 ，在移 动 吏付领域 也只能算 动 钱 包 主 要应 用 于购 物 、交 通 支 付 、票 是 走完了 万里长征 的第 一步 ，后面还 有很长 的一段路 要走 。 同移动 支付 的 务 、公 司 卡 、身 份 识 别 、在 线 金 融 等 方
电视 ，第 二天Ｔ作人 员送货上 门时 ，就
拿 出 了一 台移 动Ｐ Ｓ ，刷 一 下银 行 卡 ， Ｏ机
一
笔 交 易 即 告 完 成 。 这 种 支 付 方 式 已 经
足 够 便 利 ，而 且 大 家 也 逐 渐 习 惯 了这 种 刷 卡 消 费 ，他 们 还 有 什 么 理 由去 改 用 手 机 进 行 支 付 呢 ？要 培 养 新 的 消 费 模 式 不 是 一件 容 易 的事 。
牌照相 比 ，探 索新 的商业模式也许更是 电信运营商所要迫 切解 决的问题 。
面 ，主 要 合 作 伙 伴 包 括 连 锁 便 利 店 、全 日空 、 东 日本 铁 路 公 司 、票 务 公 司 Ｐ Ａ Ｉ 等 。 可 是 ，这 种 应 用 同 现 有 的 支 付 手 段
如借记卡 、信用卡 乃至现金 的区别并不
能不能得到保证似乎也很难说 。 第三，移动支付面临智能手机的冲击。对于消费者来说 ，智能手机就是一台能够随 身携带 的小电脑 ，以前在Ｐ 上已经用得十分顺 手的网络银行业务 照样就能在手机上实 Ｃ 现。而且手机制造商还会结合手机的移动性开发出越来越多 的新功能。在这种情况下 ，
式。
尽 管 目前 通 信 业 界 还 没有 产 生让 人 比较认 可 的商业模 式 ，但从 运营商 的
申请 ，８ ５ ，中国电信 的子 公司天翼 电子 商务有限公 司和 中 国联通 的子 交 易 的移 动 支 付 模 式 ，仍 存 在 着 多 种 弊 月１ 日
公 司联通 沃易付 网络技 术有限公 司 也分别 向中国人 民银行提 交了 《 支付业 端 ，难 以 获取 较 大 的发 展 空问 。
优 势 及 运 营 规 律 来 看 ，我 们 也 可 以 对 其 作 出一 定 程 度 的设 想 。 首 先 ，新 模 式 下
的移 动支付必须对 消费者 和商 家有足够
传统银行完全能够轻易绕过电信运营商 ，通过预置了银联手机支付客户端软件的智能手 机直接为消费者提供移动支付服务。比如 ，中国银联与Ｈ Ｃ 月９ Ｔ 于８ 日合作推出的国内首
２）１ 月 １ （ 年９ 日是 第三方 支付机构 获得许 可证 的最后 期限 ，逾期未取得 牌照 内置无线射频 芯片 ，利用 近距离感 应技 １
现场 的企 业将 不得 继续 从事 支付业 务。８ 日，中国移动 的子公 司 中移 电子商 术 完成支付 ，即我们通 常所说 的 “ 月２
务 有限公 司向 中国人民银 行长沙 中心 支行正式 提交 《 支付 业务许可 证 》的 支付 ” 。但是 ，目前 简单 通过 手机 完成
说 ，１亿 ～２ 亿 的年利润着实 不算少 ， ０ ０
然 而 ，未来 的移动支付市 场若 一下子涌人 了三大 电信运 营商 、中国银联 以及几十家 须探索出一个符合运营商运营规律的新模 银行 ，还有众多的第三方支付企业 （ 截至 目前 ，央行公示 的移动支付企业 已达 １０ ４ 多 家 ），不禁 让人联想 到僧多粥少的场面 ，而他们一旦竞争起来 ，这 １ 一 ％的利润率 ％ ２
务许 可证 》申请 。赶在 大限来 临之 前 ，三大 运营商如 此 紧锣 密鼓地 完成许
第 一 ，移 动 支 付 与 现 行 支 付 段 雷 同 ，缺 乏 比较 优 势 。 Ｎ Ｔ Ｄｏ Ｏ 的移 Ｔ Ｃ Ｍｃ
可 证 的中请工作 ．可见 其大举进 军移 动支付 领域 的意图十 分明显 。然而 ，
大 。试 想 ，在 超 市 购 物 完 毕 后 ，是 刷 手 机 还 是 刷 银 行 卡 ，对 消 费 者 来 说 区别 不 大 。 即便 是 网 络 购 物 ，现 在 绝 大 部 分 网
站都支持 支付宝或 网银付款甚 至货到付
款 。 近 Ｈ ，笔 者 在 某 购 物 商 城 买 了
有 分 析 机 构 预 测 ，２ １ 年 中 国 的移 动 支 ０３
旧模式水浅鱼少
在运 营商看来 ，移动支付是经由手机 为代表 的移动终端完成的支付行为 ，因此理 所 当然地认为这是 自己的传 统领地 ，纷纷在此加大开拓力度。据 笔者 了解 ， 目前国 内 三大运营商 主要借鉴了海外 电信运营商 的两种模式 ，一是菲律宾的 “ ＭＡＲ ” ，它利 Ｓ Ｔ 用ＷＡ ￣ 联网和短信确认方式完成客户资金 的转账 ，其支付过程不在消费现场 ，即我 ＰＬ 们通常所说 的 “ 远程支付” ，在这种方式 中，手机更多地体现出信息通道 的功能 ；二
Ｅｃ ｎ ｍｉ ｒ ｐ ｃ ｖ 产 业 经 济 ｏ ｏ ｃＰｅ ｓ ｅ ｔ ｅ ｌ ｉ
『 分析 场
移动支付呼唤新模式
● 记者 施恋 林 文
是 日本 的 “ Ｃ ＭＯ ，它 通 过 在 手 机 ＤＯ Ｏ ”
根 据 中 国 人民银 行 颁 布 的 《 金融机 构 支付服 务 管理 办 法 》规 定 ， 非
的吸引力。移动支付 的关键在 于移动二
字 ，也 就 是 说 其 便 利 性 是 最 大 的 卖 点 。
５ ４
付 业 务 规模 将 超过 １ ０ 亿 元 人 民 币 ００
如 此 庞 大 的 金 额 带 来 的 应 是 滚 滚 的 财 源 ，然 而 ，需 要 特 别 注 意 的是 ，这 １０ ００
亿 元 是 交 易 额 ，根 据 目前 第 三 方 支 付 １ ～２ ％ ％的 利 润 率 ，真 正 的 收 益 仅 为 ｌ ０ 亿 ～２ 亿 元 。 对 于 一 家 互 联 网 公 司 来 ０
笔 者认为 ，即便 三大 电信 运营 商获得 了许可 证 ，在移 动 吏付领域 也只能算 动 钱 包 主 要应 用 于购 物 、交 通 支 付 、票 是 走完了 万里长征 的第 一步 ，后面还 有很长 的一段路 要走 。 同移动 支付 的 务 、公 司 卡 、身 份 识 别 、在 线 金 融 等 方
电视 ，第 二天Ｔ作人 员送货上 门时 ，就
拿 出 了一 台移 动Ｐ Ｓ ，刷 一 下银 行 卡 ， Ｏ机
一
笔 交 易 即 告 完 成 。 这 种 支 付 方 式 已 经
足 够 便 利 ，而 且 大 家 也 逐 渐 习 惯 了这 种 刷 卡 消 费 ，他 们 还 有 什 么 理 由去 改 用 手 机 进 行 支 付 呢 ？要 培 养 新 的 消 费 模 式 不 是 一件 容 易 的事 。
牌照相 比 ，探 索新 的商业模式也许更是 电信运营商所要迫 切解 决的问题 。
面 ，主 要 合 作 伙 伴 包 括 连 锁 便 利 店 、全 日空 、 东 日本 铁 路 公 司 、票 务 公 司 Ｐ Ａ Ｉ 等 。 可 是 ，这 种 应 用 同 现 有 的 支 付 手 段
如借记卡 、信用卡 乃至现金 的区别并不
能不能得到保证似乎也很难说 。 第三，移动支付面临智能手机的冲击。对于消费者来说 ，智能手机就是一台能够随 身携带 的小电脑 ，以前在Ｐ 上已经用得十分顺 手的网络银行业务 照样就能在手机上实 Ｃ 现。而且手机制造商还会结合手机的移动性开发出越来越多 的新功能。在这种情况下 ，
式。
尽 管 目前 通 信 业 界 还 没有 产 生让 人 比较认 可 的商业模 式 ，但从 运营商 的
申请 ，８ ５ ，中国电信 的子 公司天翼 电子 商务有限公 司和 中 国联通 的子 交 易 的移 动 支 付 模 式 ，仍 存 在 着 多 种 弊 月１ 日
公 司联通 沃易付 网络技 术有限公 司 也分别 向中国人 民银行提 交了 《 支付业 端 ，难 以 获取 较 大 的发 展 空问 。
优 势 及 运 营 规 律 来 看 ，我 们 也 可 以 对 其 作 出一 定 程 度 的设 想 。 首 先 ，新 模 式 下
的移 动支付必须对 消费者 和商 家有足够
传统银行完全能够轻易绕过电信运营商 ，通过预置了银联手机支付客户端软件的智能手 机直接为消费者提供移动支付服务。比如 ，中国银联与Ｈ Ｃ 月９ Ｔ 于８ 日合作推出的国内首
２）１ 月 １ （ 年９ 日是 第三方 支付机构 获得许 可证 的最后 期限 ，逾期未取得 牌照 内置无线射频 芯片 ，利用 近距离感 应技 １
现场 的企 业将 不得 继续 从事 支付业 务。８ 日，中国移动 的子公 司 中移 电子商 术 完成支付 ，即我们通 常所说 的 “ 月２
务 有限公 司向 中国人民银 行长沙 中心 支行正式 提交 《 支付 业务许可 证 》的 支付 ” 。但是 ，目前 简单 通过 手机 完成
说 ，１亿 ～２ 亿 的年利润着实 不算少 ， ０ ０
然 而 ，未来 的移动支付市 场若 一下子涌人 了三大 电信运 营商 、中国银联 以及几十家 须探索出一个符合运营商运营规律的新模 银行 ，还有众多的第三方支付企业 （ 截至 目前 ，央行公示 的移动支付企业 已达 １０ ４ 多 家 ），不禁 让人联想 到僧多粥少的场面 ，而他们一旦竞争起来 ，这 １ 一 ％的利润率 ％ ２
务许 可证 》申请 。赶在 大限来 临之 前 ，三大 运营商如 此 紧锣 密鼓地 完成许
第 一 ，移 动 支 付 与 现 行 支 付 段 雷 同 ，缺 乏 比较 优 势 。 Ｎ Ｔ Ｄｏ Ｏ 的移 Ｔ Ｃ Ｍｃ
可 证 的中请工作 ．可见 其大举进 军移 动支付 领域 的意图十 分明显 。然而 ，
大 。试 想 ，在 超 市 购 物 完 毕 后 ，是 刷 手 机 还 是 刷 银 行 卡 ，对 消 费 者 来 说 区别 不 大 。 即便 是 网 络 购 物 ，现 在 绝 大 部 分 网
站都支持 支付宝或 网银付款甚 至货到付
款 。 近 Ｈ ，笔 者 在 某 购 物 商 城 买 了
有 分 析 机 构 预 测 ，２ １ 年 中 国 的移 动 支 ０３
旧模式水浅鱼少
在运 营商看来 ，移动支付是经由手机 为代表 的移动终端完成的支付行为 ，因此理 所 当然地认为这是 自己的传 统领地 ，纷纷在此加大开拓力度。据 笔者 了解 ， 目前国 内 三大运营商 主要借鉴了海外 电信运营商 的两种模式 ，一是菲律宾的 “ ＭＡＲ ” ，它利 Ｓ Ｔ 用ＷＡ ￣ 联网和短信确认方式完成客户资金 的转账 ，其支付过程不在消费现场 ，即我 ＰＬ 们通常所说 的 “ 远程支付” ，在这种方式 中，手机更多地体现出信息通道 的功能 ；二
Ｅｃ ｎ ｍｉ ｒ ｐ ｃ ｖ 产 业 经 济 ｏ ｏ ｃＰｅ ｓ ｅ ｔ ｅ ｌ ｉ
『 分析 场
移动支付呼唤新模式
● 记者 施恋 林 文
是 日本 的 “ Ｃ ＭＯ ，它 通 过 在 手 机 ＤＯ Ｏ ”
根 据 中 国 人民银 行 颁 布 的 《 金融机 构 支付服 务 管理 办 法 》规 定 ， 非