新个贷系统培训(深圳)
新征信管理系统(CI)培训资料(二)
CI系统的主要功能
一是实现全行企业与个人征信数据的集中处理分工协作的工作
机制； 三是规范高效生成征信报文，提供方便适用的数据查看、核对、
客户异议与特殊情况标注处理、数据纠错等功能，实现各环节数 据的高度一致性； 四是提供有效的监测与考核功能，实现征信数据质量达标管理要 求； 五是统一征信数据查询收费、外部数据获取与应用服务的管理， 促进征信数据在我行深入应用； 六、建立信息交流渠道，促进信息快速交流与问题得到快速解决 。
、反馈”五个环节。 要求：客户部门安排专人每个工作日登录企业征信系统查询
异议处理模块（原则上每天至少1次），查看是否有征信中心
下发的需要农业银行协查办理的异议信息 。
个人征信管理系统的概念
个人征信业务的一些概念
依据：农银规章【2010】94号中《中国农业银行个人征信业务
管理办法》： 1、个人信用业务：是指为个人客户办理的贷款、信用卡等银行信 用业务和接受个人作担保人的业务。
科技部门：负责企业征信业务相关系统的日常运行维护、需求升 级开发，保证数据抽取、报送、反馈加载等的正常运行，为企业 征信系统的数据报送流程和查询应用提供技术支持和保障，并协 助更正征信数据(总行）。
企业征信管理用户及职责
企业征信用户： 按职能不同划分为管理员用户、查询用户和数据上报用户。管理员用
3、异议：是指借款人、担保人对信用报告中反映的信 息持否定或者不同意见。
4、异议处理：是指经借款人、担保人申请，业务经办 机构受理、核查、更正、反馈异议的行为。
企业征信管理职责与分工
征信管理部门分工与职责：
1、各级行信贷管理部门为征信业务管理牵头部门。负责协调本行企业 征信系统的运行管理和数据报送工作；负责在企业征信系统中建立本行 用户体系，管理辖内用户；负责对接收到的人民银行或上级行反馈错误 数据及时交有关部门进行修改；负责组织辖内企业征信业务培训；负责 对下级行征信工作的考核、评价及检查等工作。 2、企业征信业务参与部门：主要有公司业务部、大客户部、机构业务部
建设银行个人贷款新业务相关培训
建设银行个人贷款新业务相关培训一、培训背景个人贷款是商业银行的一项重要业务，对于建设银行来说，发展个人贷款业务是推动银行转型升级、增强竞争力的重要举措。
为了适应市场需求和提升员工的业务水平，建设银行决定开展个人贷款新业务相关培训。
本次培训旨在加强员工对个人贷款业务的了解，提高其风险意识，提升专业素质，推动个人贷款业务的稳健发展。
二、培训内容1. 个人贷款业务概述（1）个人贷款业务的定义、范围、特点和意义；（2）个人贷款在建设银行业务中的地位和作用；（3）个人贷款业务的市场前景和发展趋势。
2. 个人贷款产品（1）个人消费贷款、个人经营贷款和个人房贷的定义、特点和适用范围；（2）建设银行个人贷款产品的特点和优势；（3）个人贷款产品的市场需求和潜在客户群体。
3. 个人贷款业务流程（1）个人贷款业务的申请、审批和放款流程；（2）个人贷款的风险评估和定价原则；（3）个人贷款的合同签订和贷后管理手段。
4. 风险管理措施（1）个人贷款业务的风险类型和风险控制；（2）建设银行个人贷款业务的风控体系和风险预警机制；（3）个人贷款违约风险的处置和催收手段。
5. 营销策略和技巧（1）个人贷款业务的营销策略和产品定位；（2）个人贷款业务的客户开发和维护技巧；（3）个人贷款业务的市场推广手段和宣传方法。
三、培训要求1. 培训对象：建设银行个人业务部门相关人员，包括个人客户经理、风险管理人员、审批人员等。
2. 培训形式：集中培训和现场实操相结合。
（1）集中培训：通过讲座、讨论、案例分析等方式，向参训人员传授相关理论知识和实务技巧。
（2）现场实操：模拟个人贷款业务流程，通过实际操作提高参训人员的业务能力。
3. 培训时间：根据参训人员的工作安排，分期进行培训。
每期培训时间为3天，共计10期。
四、培训效果评估为了保证培训的质量和效果，建设银行将进行培训效果评估。
评估方式主要包括培训前的学员问卷调查和培训后的业务考核。
1. 学员问卷调查：通过问卷调查，了解学员对培训内容、形式和讲师的满意度，以及对培训效果的评价。
个贷培训计划
个贷培训计划一、培训目的个人贷款是一项必要的金融服务，对于个人消费、创业和生活改善具有重要意义。
然而，由于缺乏资金管理知识和风险意识，很多个人在申请和使用贷款时存在很大的隐患，导致贷款风险增加和违约率升高。
因此，开展个贷培训对于帮助个人客户正确理解和正确使用贷款产品，提高还款意识和能力，降低贷款风险，具有重要的意义。
二、培训对象本培训计划主要针对银行个贷业务部门的业务人员、风险管理部门的人员以及相关部门的管理人员。
同时也可以邀请一些金融专家和学者参加培训，帮助提升个贷业务人员的专业水平和服务质量。
三、培训内容1. 个贷产品知识：深入了解各种个贷产品的特点、适用对象、申请条件和申请流程等。
主要包括消费贷款、房贷、车贷、创业贷款等。
2. 风险管理知识：了解个贷业务可能面临的风险，如信用风险、市场风险、操作风险等，学习如何预防和应对各种风险。
3. 资金管理知识：培训学员关于如何正确理财、如何合理规划个人资金使用，避免过度负债的知识。
4. 客户服务技能：提升学员的沟通能力、服务意识和解决问题的能力，让客户在贷款申请和使用过程中得到更好的服务。
5. 法律法规：学习相关金融法律法规，了解个贷业务的合规性要求，提高风险管理的能力。
6. 个贷业务流程：了解个贷业务的审批流程、放款条件和还款方式等，提高业务人员的操作能力。
四、培训方法1. 授课教学：结合专家讲解、案例分析、互动讨论等方式进行教学，使学员更容易理解和掌握培训内容。
2. 角色扮演：通过角色扮演的方式演练客户面对面沟通、风险管理、还款催收等场景，提升学员的实际操作能力。
3. 线上学习：利用互联网和移动学习技术进行远程教学，方便学员随时随地进行学习。
4. 实地实习：安排学员到银行各个贷款部门进行实地实习，了解实际工作环境和操作流程。
五、培训效果评估1. 考试评测：培训结束后，进行统一考试评测学员的学习成果，对合格的学员进行证书发放。
2. 案例分析：组织学员进行案例分析和讨论，根据分析结果评估学员的应用能力和解决问题的能力。
《银行个贷培训》PPT课件
（3）商户俱乐部：通过商户俱乐部的注册资料获取企业的行业分类、从业年限等信息。
（4）市场管理方：通过市场管理方自身的系统获取企业经营年限、经营规模、年租金金额。
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交叉营销
现有零售客户的数据挖掘：通过基本信息及交易记录
信用卡金卡以上且职务为经理级以上的客户
行业部客户：大型企业的中小供应商或分销商群体
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个贷品牌效应不强
现状： 1、缺乏统一规划，资源投放不足 2、个贷服务标准建立滞后 意见： 1、树立良好的客户体验，以服务创品牌，合川支行在品牌创效已达到了
极致。 2、持续的传播与应用，加大宣传力度
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服务质量有待提高
现象：
1、办贷时间太长，客户心理承受时间为7天，现行需要20天，从客户提交完 资料之日起计算。商户贷关注办贷时间，消贷客户关注利率。
第三阶段:小额信用贷款全面网络化
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非房贷强化
房贷向非房贷转型,大力发展小微贷、个人经营性、消费贷
招行由2010年房贷占个贷的71.8%,降至2013年的54.6%
原因有四个：
1、规模管控，向高利润，支持中小微贷款、个人经营性贷款,同时 满足政治的需要
2、行业集中，风险控制
3、流动性需要，增强流动性
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岗位分离执行不到位
现象： 1、信用贷款、保证贷款合同面签未执行双人 2、抵押登记未与调查人员分离 意见： 1、有条件设立担保办理岗，专职办理抵押登记 2、无法设置的，对于只有主任和信贷人员一人的，原则上由主任办 理抵押登记，有两名信贷人员的，由另一名人员办理
房贷和助业贷、农户小额贷款是不良贷款上升的三
个贷业务培训知识
个贷业务培训知识一、个贷业务的基本概念和分类个贷业务是指金融机构向个人客户提供的贷款服务，包括个人信贷、个人消费贷款、个人住房贷款等。
根据贷款用途的不同，个贷业务可以分为消费贷款和经营贷款两大类。
消费贷款是指个人为满足自身生活、教育、购车、购房等消费需求而向金融机构申请的贷款。
消费贷款通常分为教育贷款、购车贷款、购房贷款、装修贷款等。
经营贷款是指个体工商户和小微企业为经营需要向金融机构申请的贷款。
经营贷款通常分为流动资金贷款、设备购置贷款、扩大生产贷款等。
二、个贷业务的风险评估和管理个贷业务涉及到一定的风险，金融机构在开展个贷业务时需要进行风险评估和管理。
风险评估主要包括客户信用评级、还款能力评估和抵押品评估等。
风险管理主要包括合同和凭证管理、贷后管理和坏账处理等。
个贷业务的风险评估和管理需要个贷从业人员具备一定的知识和技能。
个贷从业人员需要了解信用评级标准、还款能力评估方法和抵押品评估指标，掌握合同和凭证的审查要点，具备贷后管理和坏账处理的操作技巧。
三、个贷业务的申请和审批流程个贷业务的申请和审批流程包括客户资料收集、申请表填写、额度评估和审查、审批和放款等环节。
个贷从业人员需要熟悉个贷业务的申请和审批流程，掌握客户资料收集的要点，了解额度评估和审查的标准，具备审批和放款的决策能力。
个贷从业人员还需要掌握个贷业务的相关政策和法律法规，了解个贷利率和费用的计算方法，了解个贷产品的特点和竞争优势，提高个贷业务的市场竞争力。
四、个贷业务的销售和推广技巧个贷业务的销售和推广是提高业务量和质量的关键。
个贷从业人员需要具备一定的销售和推广技巧，包括客户识别和开发、销售协调和沟通、业务推进和跟进等。
个贷从业人员需要了解客户需求和偏好，了解个贷产品的优势和适用范围，通过针对性的推广和营销活动吸引客户，提高个贷业务的销售和推广效果。
个贷业务的销售和推广还需要个贷从业人员具备一定的团队合作和协作能力。
个贷从业人员需要与市场部门、贷后管理部门和风险管理部门等其他部门密切合作，共同推动个贷业务的发展。
银行信贷业务培训PPT课件
转/再贴现业务可分 为买断式和回购式。
-
转/再贴现的两种形式
买断：贴现银行A将手上票据背书转让给转贴现银 行B，B按照规定利率计算利息，将（票面金额－ 利息）以现金形式支付给银行A，票据的持票人改 成银行B，叫做买断式转贴现。
回购：贴现银行A将手上票据以抵押性质的形式给 转贴现银行B，双方约定一个回购到期日，B按照 规定利率计算利息，将（票面金额－利息）以现 金形式支付给A，票据的持票人没有改变，依然是 银行A；B在约定回购到期日将这些票据返还给A， 银行A将足额的票面金额的现金还给B这个过程叫 做回购式转贴现。
-
要点
银行资产业务介绍 贷款业务概述 贷款的种类
-
银行资产业务
盈利性资产业务－运用资金并取得收益的业务
贷款业务 证券投资业务
－购买有价证券 －……
非盈利性资产业务
库存现金 在人民银行存款 存放同业存款 在途资金
-
金融机构人民币资金运用
有价证券及投资
外汇占款
贷款
11.57% 23.58%
联 额度管理，包括额度的扣减、恢复、冻结、
解冻等
-
对公信贷－贷后监控（一）
执行信贷资产检查：实现对客户拜访的记录，进 而实现对客户首次信贷检查和定期检查的处理
编定警示处理方案：通过对警示信号清单的维护、 对警示信号处置建议和后续跟踪处理报告的管理， 实现警示从发起到最终结论的全面处理
进行五级分类，以五级分类初分信息的维护为起 点，实现系统对五级分类的管理
-
代保管和代保管到期
代保管：企业可以将自己手上持有的票据 交给自己的开户行保管，并不发生任何实 际的资金和帐务往来，并可以委托该银行 代替自己发出委托收款。
银行深圳分行个贷业务集中运营模式流程图
分行销售综合岗
分行个贷审批中心
分行营运部
1、协助客户经理查询客户个 人征信记录； 2、受理支行客户经理上报的 贷款档案，并进行交接登 记； 3、对客户经理提交资料的完 整性、有效性和一致性进行 复核（资料不齐情况则退回 客户经理)； 4、对符合上报要求的贷款资 料，按顺序整理齐后进行扫 描，并装订成册（活装 订）； 5、在CRMS中录入客户资料并 进行双人复核，无误后在系 统中向个贷审批中心发起审 批申请，对纸质材料与系统 录入信息的一致性负责； 6、贷款纸质资料交；
1、准备贷款放款资料，落实 放款条件； 2、签署放款核准单； 3、向分行营运部提交放款申 请。
分行营运授信执行岗核查 相关放款资料，通知总行 营运授信执行条线安排放 款工作。
1、放款后五个工作日通知客户前往 网点签收相关资料(贷款合同、入帐 通知书、放款通知书等)； 2、做好客户首次还款的通知工作， 避免出现客户首次还款逾期； 3、将签妥的相应资料及时交接给分 行销售综合。
1、与分行销售综合交接贷款纸质资 料； 2、审批人员就贷款条件及限制措施出 具明确的意见并录入CRMS。
贷款审批通过： 1、通知分行销 售综合岗； 2、贷款资料交 分行销售综合。
对需要补件的业 务，个贷审批中 心通知分行销售 综合员，由销售 综合员记录后统 一通知支行经办 客户经理。
1、支行客户经理接收并初审贷款合 同,，由支行零售主管及支行行长复 核准确无误后在《个人贷款合同审 核确认书》上签名确认； 2、通知客户前往网点面签相关合 同，根据审批意见，向客户索取相 关放款所需资料； 3、对需要办理二手楼资金监管的业 务，在各支行办理二手楼资金监管 手续； 4、将签署好的贷款合同及相关补充 资料与分行销售综合进行交接。
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款通关试题库(有答案)
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款通关试题库(有答案)单选题（共100题）1、以下对个人住房贷款审批的表述，错误的有（）。
A.个人住房贷款审批流程包括组织报批材料、审批、提出审批意见和审批意见落实B.个人住房贷款业务部门负责报批材料的组织C.贷款审批人对个贷业务的审批类型包括“同意”、“否决”和“保留意见”三种D.审批意见落实中，对需要补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序【答案】 C2、个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为（）的可支配收入。
A.主申请人或共同申请人B.主申请人C.主申请人和共同申请人D.共同申请人【答案】 C3、2007年1月1日，小张申请了一笔总贷款额度为200万元、期限为3年的个人抵押授信贷款，年利率为5.76%。
到2009年6月30日，他实际已使用150万元。
同一天，小张向银行申请展期4年并获批准，从7月1日起开始调整。
已知2009年7月1日5年期以上贷款的挂牌利率为5.94%，则在贷款到期时，小张累计支付的利息总额为()万元。
A.60.325B.61.695C.67.915D.69.125【答案】 B4、（2019年真题）下列关于个人贷款尽职调查的方式和要求的表述，错误的是（）。
A.贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度B.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成C.应以实际调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法D.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份【答案】 B5、下列关于市场细分策略的说法，不正确的是( )。
A.采用集中策略时，只选择一个子市场作为目标市场B.相对差异性策略，集中策略风险较小C.相对集中策略，差异性策略成本费用较高D.中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略【答案】 B6、下列对个人汽车贷款期限调整的做法，符合相关规定的是()。
贷款知识培训PPT课件
2021
44
逾期本金罚息与逾期利息罚息
对于逾期本金及逾期利息计收所采用的利率，用 于设置贷款的逾期罚息，比正常本金利率要高。 这两个条件项的设置与“正常本金利息”类似。 首先在“金额”页签下设置利息计算方法。由于 罚息是按实际天数计算的，所以“利息计算方法” 选择Act/360，公式是和“正常本金利息”是一 样的，只不过这里V3被赋予了罚息浮动的比例， V1及V2的值还和“正常本金利息”是一样的。
参考利率条目：是立即调整，即利率调整与基准 利率的更新是同步的。
2021
15
利息计算方法
贷款利率是以累计的余额（剩余本金）为基数进 行计算的。
日利率=年利率（%）÷360 月利率=年利率（%）÷12
对于期供类贷款，利息计算方法采用360E/360， 即每月按30天计算，一年按360天计算。首/末期 够整月的按整月计算，零头天数按实际天数计算。
在期初: 即每次结息后，系统自动为基准利率取 最新值。
常规：可以定义具体利率调整的日期，然后根据 调整频率定期进行调整，另外，还可以设置节假 日顺延的功能。
个贷业务培训知识
06
贷款风险管理与合规要求
风险管理原则与方法
风险识别与评估
01
识别潜在的信贷风险，评估借款人的信用状况，以及抵押品和
质押物的价值。
风险分散与对冲
02
通过资产多元化、投资组合等方式分散风险，同时利用金融衍
生品等工具对冲风险。
风险监控与报告
03
定期对贷款项目进行风险审查，及时向上级管理部门报告风险
状况。
合规要求与法律责任
合规意识培养
加强员工对合规要求的认识，确保业务操作符合法律法规。
合规政策解读
组织学习解读行业合规政策，确保业务开展符合监管要求。
合规检查与整改
定期进行合规检查，对违规行为及时整改和追责。
风险预警与处置措施
1 2
风险预警系统
建立完善的风险预警系统，及时发现和处理潜 在风险。
风险处置预案
个贷业务培训知识
2023-11-07
目 录
• 个贷业务概述 • 贷款基础知识 • 贷款产品种类 • 贷款风险与防范 • 贷款营销策略与技巧 • 贷款风险管理与合规要求
01
个贷业务概述
定义与类型
个人贷款业务定义
个人贷款业务是指银行向个人客户发放的 用于满足其消费、经营或其他合法合规用 途的贷款。根据用途和贷款性质，个人贷 款业务可以分为个人消费贷款、个人经营 贷款和个人住房贷款等。
制定风险处置预案，明确应对突发风险的措施 和责任人。
3
风险处置实施
在风险发生时迅速采取措施降低损失，包括债 务重组、资产剥离等。
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发展趋势与前景
个贷业务发展趋势
未来，个贷业务将继续保持快速发展趋势。一方面， 随着金融科技的进步和创新，银行将更加注重数字化 转型和智能化服务，利用大数据、人工智能等技术手 段提高风控能力和服务效率；另一方面，随着消费升 级和产业升级，个贷业务将更加注重满足消费者多样 化的金融需求，推动产品和服务创新。同时，监管部 门也将继续加强对个贷业务的监管和规范，推动行业 健康发展。
C3-个人信贷业务管理培训课件-一总纲(辜倩)
管理办法
用户使用C3需填写《C3用户申请及变更表 用户使用C3需填写《C3用户申请及变更表 C3需填写 提出注册申请， 》提出注册申请，经所在部门负责人审核确认 后由本级行综合管理员注册和登记操作权限。 后由本级行综合管理员注册和登记操作权限。 各环节信贷人员的操作权限注册必须按照信贷 制度规定严格区分， 制度规定严格区分，同一部门不同岗位的人员 也要准确赋予操作权限。 也要准确赋予操作权限。 用户不再使用C3 C3， 用户不再使用C3，本人必须通知综合管理 员进行离岗操作。用户所在部门负责定期核对 员进行离岗操作。 保证本部门人员与实际注册用户相对应， ，保证本部门人员与实际注册用户相对应，对 于离岗人员及时通知本级行综合管理员进行离 岗操作。 岗操作。
管理办法
个人客户的主办机构、辅办机构 个人客户的主办机构、 个人客户的经营行应确定一个本级行客户 部门或辖内营业单位作为客户的主办机构或辅 办机构。 C3中首次对某一客户进行客户管理 办机构。在C3中首次对某一客户进行客户管理 操作的机构，为该客户的主办机构， 操作的机构，为该客户的主办机构，其他对该 客户进行客户管理操作的机构为辅办机构。 客户进行客户管理操作的机构为辅办机构。C3 中同一客户在全行范围内只允许有一个主办机 可以有多个辅办机构。 构，可以有多个辅办机构。辅办机构要求成为 主办机构的，可向共同上级行提出申请， 主办机构的，可向共同上级行提出申请，由共 同上级行信贷管理部门的有权用户进行调整。 同上级行信贷管理部门的有权用户进行调整。
总体流程
1.个人客户新建 1.个人客户新建 2.合作项目和合作品种建立 一二手楼、汽车贷款） 合作项目和合作品种建立（ 2.合作项目和合作品种建立（一二手楼、汽车贷款） 3.担保物登记 抵押质押方式） 担保物登记（ 3.担保物登记（抵押质押方式） 4.受理调查审查审批 4.受理调查审查审批 5.合议会（按需要） 5.合议会（按需要） 合议会 6.审批登记 6.审批登记 7.登记合同和凭证 7.登记合同和凭证 8.发送 发送ABIS 8.发送ABIS 9.贷后管理 9.贷后管理
个人贷款业务培训4
对逾期超过180天（含）需要提起诉讼的个人贷款业 务，经办行应正移交给资产保全部门进行救治和管理。 经救治连续180天（含）还款正常的，应由资产保全部门 逆移交给原经办行进行管理。
（2）贷后管理方式：包括贷后检查、风险预警、五级分 类、贷款回收、档案管理等环节 。
贷后检查包括日常监控、首次提款检查、到期前资金落 实和重检等内容。
日常监控。贷款发放后，经营机构通过查询个人信 用信息基础数据库、零售贷款违约客户信息等，以电话 联系、实地检查、抵（质）押品检查等方式及时收集信 息，对借款人履行借款合同及借款人、担保人的情况等 进行追踪检查，重点检查还款是否正常，借款人职业、 收入、家庭、财务等状况是否变化，是否按合同约定用 途使用贷款，抵（质）押物状况、价值是否发生变化， 是否出现其他风险预警信号等情况。对经营性贷款，检 查借款人日常生产经营状况、财务状况以及还款情况等。
进行调查。 抵押物价值和状态的调查。 贷款用途调查。调查借款人提供的贷款用途证明文件的真
实性、合法性和合规性。 其他我行认为需要进行调查的内容。
3.个人贷款的申报
借款人信用初评 客户经理应根据调查情况对借款人进行信用评分，信用评 分原则上必须有书面材料作为证明，或能够通过我行以及 其他第三方提供的系统证实。
以资抵债
以资抵债方案的申报和审批.资产保全人员经与借款人、 抵（质）押人协商同意，制定以资抵债行动方案，收集有 关申报材料经资产保全部门主管审批同意，报风险管理部 门复审会签后，按我行以资抵债审批权限和流程的要求逐 级报送各级行的资产负债管理委员会审批。
个贷培训PPT课件
招商银行秉承“因您而变”的理念, 设计推出
“循环额度贷款”
招行“随借随还” 房贷省钱省心
产品的特点
1.一次授信，长期使用 2.循环授信，随时使用 3.额度管理，多次使用 4.手续简便，担保不变
招行“随借随还” 房贷省钱省心
同名转按
招行“随借随还” 房贷省钱省心
张先生按揭的房屋原购买价为50万元，按现 在市场评估价，该房产价值为80万元，经招行审批， 张先生可得到按评估现值80万7成的授信额度：56万， 额度最长期限可为20年。招行先发放30万贷款用于 归还张先生原在厦门X银行的按揭贷款。张先生还可 向招行支用剩余的26万授信额度用于购买新商品房。
个人贷款业务培训
个人贷款的品种
• 一手房 • 二手房 • 循环授信
• 1、同名转按 • 2、二手房 • 3、随借随还 • 4、多种消费用途的贷款 • 5、个人经营性贷款
• 其他贷款：
• 1、车贷 • 2、信用贷款
招行“随借随还” 房贷省钱省心
个人贷款，你先关心什么
• 金额 • 期限 • 利率
招行“随借随还” 房贷省钱省心
让固定的房产流动起来提供最优惠贷款利率及最高贷款成数提供固定利率贷款服务八种还款方式可供选择手续简单操作方便审批高效快速放款全面及时的信息反馈免费在招商银行全国性房网上显眼位置广告为贷款客户提供多项配套金融服务招行随借随还房贷省钱省心招商银行个人住房商业贷款速算表基准利率下浮152007年5月19日开始执行期限月利率月还款额利息总额期限月利率月还款额每月比上月减少额利息总额1465858763050714658798738830249247844202608582478464481995976634783030390913347832559133884534491234351248734491257421021202645491192821569165491215750821497176510166301973316510189890711861507510146662319577510170050612167508510132002671948510155170532473509510120653030399510143590472779501051011162339489105101343304330855011510104283765381151012676039339150125109821414183125101204403536975013510931045241813510115100334003501451088764912381451011052030430950155108504530637155101065602846155016510818057060816510103080274921501751078986111471751010002025522750185107649652245185109730024553350195107429693895195109486022583950205107234736091205109267021614550等额还款法每万元等额本金还款法每万元招行随借随还房贷省钱省心招商银行贷款特色?个人住房循环授信
个人贷款营销培训计划方案
一、培训背景随着金融市场的不断发展和客户需求的多样化，个人贷款业务在银行业务中的比重逐年上升。
为了提高银行个人贷款业务的竞争力，培养一批具备专业素养、营销技巧和客户服务意识的个人贷款营销人才，特制定本培训计划方案。
二、培训目标1. 提高个人贷款业务基础知识，使学员掌握各类个人贷款产品的特点、政策及操作流程。
2. 培养学员的营销技巧，提高学员在市场竞争中的应对能力。
3. 增强学员的客户服务意识，提升客户满意度。
4. 培养学员的团队合作精神，提高团队整体营销业绩。
三、培训对象1. 银行个人贷款业务部门全体员工。
2. 新入职的个人贷款业务人员。
3. 个人贷款业务需要提升营销能力的员工。
四、培训时间1. 培训时间：2天（可根据实际情况调整）2. 培训课时：12课时五、培训内容1. 个人贷款业务基础知识- 个人贷款产品概述- 各类个人贷款产品特点及政策- 个人贷款业务操作流程2. 个人贷款营销技巧- 客户需求分析- 客户沟通技巧- 营销策略与方案制定- 客户关系维护3. 个人贷款业务风险防范- 风险识别与评估- 风险防范措施与手段- 风险处置与化解4. 客户服务意识与团队协作- 客户服务理念与技巧- 团队协作的重要性与方式- 团队建设与沟通六、培训方式1. 讲授：邀请业内专家进行理论授课，结合实际案例进行分析。
2. 演练：通过角色扮演、情景模拟等形式，让学员在实际操作中提升营销技巧。
3. 互动：设置讨论环节，鼓励学员分享经验、交流心得。
4. 案例分析：针对实际业务中的典型案例进行分析，提高学员解决问题的能力。
七、培训评估1. 培训结束后，进行笔试和实操考核，检验学员学习成果。
2. 培训结束后一个月内，对学员进行跟踪调查，了解培训效果。
3. 根据培训效果，对培训计划进行调整和优化。
八、培训费用1. 培训费用：根据培训内容、讲师费用等因素制定。
2. 学员交通、住宿等费用自理。
九、组织实施1. 成立培训工作领导小组，负责培训工作的组织、协调和实施。
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重大贷 后变更
非功能类 贷款（利率计划维护、利率调整方式维护、贷款缩 期、自主月供维护、贷款品种维护…）
一般贷后变更事项
消费易/周转易/随还功能协议修改 功能类 自动转贷功能协议修改 关闭随借 关闭存贷通 担保信息修改 关联特殊政策 增加共同借款人 额度生效日修改 额度状态修改 扣款日修改 扣款账户修改 客户信息修改 账单信息修改 逾期记录修改
快速录入5个要素：客户姓名、证件类型、证件号码、金额、期限
保存、提交：下一环节（资料交接or协办复核） 提交至资料交接岗，则申请任务已提交至分行中台 提交至协办复核岗，则需要另一客户经理在系统中进行复核处理后任 务才提交至分行中台（协办复核岗不能对申请要素做修改）
转发任务成功！
协办复核岗在“流程任务”的“待办”或“任务池”输 入业务流水号，找到需要协办的业务后完成系统处理
★ 2013年11月27日—12月4日，客户经理上机演练、通关考试
★ 2013年11月27日—上线前
分行中后台：持续进行各类案例流程测试 客户经理：分行802提供演练环境和现场辅导
★ 各机构上线前下载各自存量业务数据明细保存 ★ 二级分行参照进行开展客户经理报单通关、中后台案例测试
关于扣款日
★ 一个额度项下所有贷款为同一扣款日，包括自助渠道贷款
二.总体功能简介
★ 整合个贷业务全部功能，含借贷卡（消费易/周转易）、存贷 通等
★ 业务流程起点从中台录入前移到客户经理申请，支持快速录入
★ 支持更多还款方式（如周供）、利率类型（如分段利率计划）， 扩展性更强
★ 个贷系统直接对外划款
★ 个贷系统直接办理个贷相关收费 ★ 个贷系统直接办理质物冻结/解冻、业务后端缴纳的保证金收 取/释放
二.总体功能简介
★ 前台采用网页登录，用户使用员工编号
★ 用户权限采用“岗位+角色”进行定义 ★ 产品定义组件化+特殊政策机制 ★ 限额的多级管理 ★ 合作方、合作项目的系统化管理
★ 流程任务分配可选择配置为“任务池”（即“指定到岗”）或
“指定到人” ★ 异常交易数据前台查询
★ 催收、预警模块
目 录
款均可支持“快速录入”，需录入客户姓名、证件类型及号码、业务
品种、金额、期限、发放方式（新增、借新还旧、行内再按… … ）
业务网 /lpsys
客户经理：SZSYX001 协办复核：SZSYX002
客户经理工作台：业务办理（普通流程业务受理、额度 项下贷款、质押贷款、单笔传授信„ ）、贷后变更、辅助功 能（退补件督办、发起复议„ ）、流程任务（待办、已办、 任务池） „
新个贷系统上线前培训
深圳分行个人信贷部
2013年11月25日
目 录
概况
主业务流程
贷后变更 上线前试运行安排
一.新个贷系统与PMIS的差异
PMIS的基本职能定位-----个贷业务交易处理系统，无法 满足日益复杂的业务及管理要求。
★ 交易+流程+管理
★ 快速响应层出不穷的产品需求 ★ 加强贷后风险管理功能：催收、预警 ……
入口：业务办理--普通流程业务受理：授信主体类型（个人or企 业）、产品类型（单笔or非循环额度or循环额度）、业务品种、录入标志 （快速录入or详细录入）、流程类型（纸质or影像）、发放方式（新增or 借新还旧or行内再按„ ）
新增申请成功！业务申请编号：2013112220000212（务必 记录在纸质申请资料报单清单上）
额度项下提款入口：业务办理—额度项下贷款
客户及额度查找：证件、客户号、卡号
快速录入：品种、金额、期限
数据保存、提交
目 录
概况
主业务流程
贷后变更 上线前试运行安排
不同的贷后变更走不同的流程！ 一般变更
贷后 变更
重大变更
客户经理发起变更
客户经理发起的贷后变更
客户 资料 经理 交接 申请 录入 贷款 合同 担保 放款 放款 审批 审查 签订 办理 审查 复核 备注
概况
主业务流程
贷后变更 上线前试运行安排
纸质流程
客户经理 受理调查 资料录入 协办复核 电话核查 贷款审查 放款审查 额度生效 功能开通
资料交接
合同签订 担保处理
审批
放款审查
贷款发放
客户经理受理调查系统操作要点
★ 客户经理上报业务需同时选择业务流程，“影像流程”或“纸
质流程”（深圳分行全部选择“纸质流程”） ★ 系统不再另行录入主办及协办客户经理，默认为受理调查和协 办复核两个流程环节对应处理人 ★ 上报额度或单笔贷款、额度+功能、额度+提款、额度+功能+提
客户经理 存量客户开 功能 发起贷后 变更 额度调增
借款人变更 担保信息维 护 展期
新增抵 押物
存量额度开功能入口：客户经理发起的贷 后变更—存量客户功能开通
找到客户及额度：按证件、客户号、账号
在子额度下切分周转易子额度
在子额度下切分周转易子额度
录入周转易申请要素：周转易卡号、账单周期、免息消费还款方式 （直接发放贷款）、贷款期限、贷款产品、利率类型（标准浮动利 率）、浮动方式（百分比浮动）、浮动比例、利率调整方式、罚息浮 动、还款方式；中间对公账户信息
申请额度/贷 普通业务 款/功能
流程
额度下贷款
切分专项子额度、申 请额度下贷款 切分专项子额度、专 项子额度调增调减， 功能子额度调减 功能子额度切分或调 增调减
子额度维护
客户经理 存量客户开 功能 发起贷后 变更 额度调增
借款人变更 担保信息维 护 展期
新增抵 押物
额度、子额度、贷款
放款 循环额度
开功能
额度 贷款1 非循环额度 贷款2 ……
消费易/周转易子额 度为独占子额度！
功能子额度
周转易子额 度
周转易贷款 消费易贷款 经营随借贷 款 消费随借贷 款 柜台放款经 营贷 柜台放款消 费贷
消费易子额 度
经营随借子 额度 消费随借子 额度 经营专项子 额度 消费专项子 额度
循环额度 （根额度）
不同的贷后变更走不同的流程！
• 一般变更流程：贷后经办—>贷后复核 • 重大变更流程：贷后经办—>审批—>贷后复核
• 收费但减免：复核前增加费用审批环节
（注：费用审批仅针对费用是否减免提供意见）
无须客户经理发起，流程起点为分行贷后服务经办岗。
重大贷后更事项
周转易定向商户或账户维护 周转易中间对公账户维护 功能类 开通存贷通 开通自助转贷功能 额度（额度调减、额度缩期、关联合作项目、额度 品种维护…）
额度、子额度、贷款
• 生意贷：
• 授信金额50万以内的，全部切分为“周转易功能子额度” • 授信金额超过50万的，切分为50万“周转易功能子额度 ”+剩余部分“经营专项子额度”
• 普通小微贷：
• 申报额度时同时申请贷款、功能的，按申请切分子额度 • 申报额度时未申请贷款、功能的，全部切分为“经营专项 子额度”
★ 移植业务扣款日维持不变，但客户在新系统上线后申请扣款日 变更的将对额度下所有贷款扣款日一并变更
★ 按月付息到期还本业务的扣款日不再默认为21号
★ 扣款日的指定在录入岗完成，即实际发放时可能不是对应日 ★ 非对应日月供规则变化 ★ 招银深个贷发„2013‟第118号《转发总行<关于阶段性控制 “非对应日扣款”的预通知>》
授信额度 单笔贷款 非循环额度
放款子额度 贷款1 贷款2
……
• 独占子额度：即可用金额不能被其他子额 度抢占
• 根额度100万，其中周转易功能子额度50万，无周转易贷 款余额，项下柜台提款最高金额？（50万）
• 共享子额度：专项子额度、随借子额度
• 根额度100万，其中消费易功能子额度30万，消费专项子 额度70万，还可以切分多少经营专项子额度？（70万） • 上述案例中，根额度项下有消费易贷款余额20万，经营贷 款余额50万，还能发放多少消费贷款？（100-30-50=20万 ，100-70-10=20万）
请各岗位人员认真进行新系统试运行
问题反馈联系人：余佳
ID：006628 TEL：82096191
客户经理发起的贷后变更
客户 资料 经理 交接 申请 录入 贷款 合同 担保 放款 放款 审批 审查 签订 办理 审查 复核 备注
申请额度/贷 普通业务 款/功能
流程
额度下贷款
切分专项子额度、申 请额度下贷款 切分专项子额度、专 项子额度调增调减， 功能子额度调减 功能子额度切分或调 增调减
子额度维护
贷后一 般变更 非功能类
目 录
概况
主业务流程
贷后变更 上线前试运行安排
★ 试运行系统调试：业务网、IE8、
/lpsys 客户经理：SZSYX001 协办复核：SZSYX002
★ 各层面组织学习
招银深个贷发„2013‟第129号《关于开展个贷新系统试运行及新系统上 线前后业务受理要求的通知》 招银深个贷发„2013‟第131号《关于开展个贷新系统培训及客户经理上 机演练通关考试的通知》