第十二章 金融发展、金融监管与金融安全
金融监管的趋势与未来发展
金融监管的趋势与未来发展随着经济的快速发展，金融业已经成为国家经济运行的重要支柱之一。
然而，金融业的快速发展也带来了一些隐患，如金融风险、不良贷款、洗钱等问题。
面对这些问题，金融监管机构必须加强监管以维护金融市场的稳定。
本文从金融监管的趋势和未来发展两个方面进行探讨。
一、金融监管的趋势1.科技监管的发展随着金融科技的崛起，科技监管已成为金融监管的重要手段。
科技监管能够为监管机构提供更加全面、精准和即时的数据，可以更好地识别和管控风险。
同时，科技监管也能“智能化”监管流程，提升监管效率。
2.跨界监管的强化由于金融业务的复杂性和联系性，有些金融机构会跨界经营，这给监管带来了一定的挑战。
因此，跨界监管正在成为未来金融监管的趋势之一。
跨界监管需要不同监管机构之间协作，实现监管有机衔接和共同监管，提高监管效果。
3.全球化监管的加强金融业已成为全球性的产业，金融监管也需要面对全球化的挑战。
因此，国际合作和协调也成为金融监管的重要方向，监管机构需要加强国际合作和交流，共同应对金融业的挑战。
二、金融监管的未来发展1.智能监管的实现随着人工智能和大数据技术的应用，监管机构可以使用智能监管系统来识别和监管金融风险。
智能监管有利于提高监管效率和准确性，降低监管成本。
2.自律监管的加强自律监管是目前市场上较为流行的一种监管模式，将监管的权力下放给市场机构。
自律监管有利于提高行业自律和规范化水平，但也需要监管机构对自律行为进行监督和评估。
3.合规治理的重要性合规治理在金融监管中越来越受到关注。
金融机构需要加强企业治理，强化内控合规管理，确保业务合法合规。
监管机构也需要加强对金融机构的监督和检查，逐步推动金融行业走向合规化、规范化。
结语金融监管时刻关注金融安全和稳定，保障金融市场健康发展。
未来，随着科技的发展、监管的创新和完善，金融监管将朝着更加精准、高效、智能、全球化、合规化的方向发展。
我们应该保持警惕，不断探索和提高金融监管的水平，为金融市场的稳定和健康发展作出积极贡献。
《金融学》课程教学大纲
《金融学》课程教学大纲课程编号：课程类别：专业课开课学期：学分学时：54学时， 3学分（理论学时：实践学时：0）适用专业：经济管理类（本科）课程性质：必修课选用教材：《金融学》先修课程：政治经济学、微观经济学、宏观经济学、统计学等等开课单位：编写依据：一、课程简介《金融学》是经济类专业必修的一门重要专业课程，是为培养学生掌握金融基础知识、基础理论和基本技能而设置的。
课程介绍金融学的基本原理，包括货币、信用和利率，金融市场与运作，金融机构与体系，货币运行与调节金融开放与发展等内容，阐明经济体系中货币运行的基本功能、运行方式、基本规律以及社会货币管理与调控的基本原理和政策工具。
通过本课程的学习，要使学生掌握现代金融基础知识、理论和方法，并运用这些原理和方法分析我国和世界金融发展形势，及货币政策变化方向，增强对宏观经济分析和判断的能力。
二、课程目标1.知识目标使学生对货币金融方面的基本知识、基本概念、基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、银行、货币政策、金融活动及其宏观调控的理论、手段等有较整体的理解。
2.能力目标通过本课程的学习，使学生基本掌握与西方经济学相结合的货币金融理论，并运用理论分析宏观经济问题及货币政策意图和效应的能力，同时培养学生辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。
3.素质目标通过多样化教学设计，培养学生发现、分析和解决问题的基本能力，把经济、金融思维应用于工作和生活之中。
三、教学内容、要求、重点、难点绪论（2学时）教学内容：第1章绪论1.1 金融概述1.2 金融的地位和功能1.3 金融学的研究对象教学要求：了解“金融”一词的界定与演变、理解现代金融学的基本框架结构。
教学重点：金融的内涵与界定教学难点：金融学框架参考资料：第二章货币与货币制度（6学时）教学内容：2.1 货币的定义和计量2.2 货币的产生和发展2.3 货币的职能2.4货币制度教学要求：通过本章的学习，使学生从货币的起源掌握货币与商品的关系，了解马克思的货币起源学说，货币的存在形态，了解货币的本质、职能作用以及货币层次的划分；通过本章的学习，使学生熟悉货币制度的基本内容，了解中国的货币制度、人民币国际化的缘由与路径。
金融学课程教学大纲
金融学课程教学大纲课程名称；金融学适用专业：金融学、国际经济与贸易、财务会计、经济管理等适用层次：网络专科建议学时：48学时《金融学》是财经类专业的核心课程之一。
本课程系统介绍了金融学的基本概念，即货币、利率与风险，全面阐述了金融体系，包含金融市场体系、金融机构体系以及金融工具，并以此为基础，进一步学习了金融市场的运行、调控与监督以及金融抑制、金融深化与金融创新等相关知识《金融学》是一门研究金融领域各要素及其基本关系与运行规律的专业基础理论课程，是金融学专业的统帅性理论课，也是经济类、管理类等多个专业的主干课程。
通过本课程的教学，使学生对金融的基本知识、基本概念、基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、金融机构、金融市场、国际金融、金融宏观调控与监管等方面的基本内容有较系统的掌握，提高学生在社会科学方面的综合素养，为进一步学习其他专业课程打下必要的基础，进而培养学生作为一个农林经济管理者以及其他经济管理者应当具备的正确观察、分析和解决当前农村经济领域面临的实际金融问题的能力。
第一章货币概述学习要求：货币职能。
考核重点：货币制度及其演变。
第二章信用、利息与利率学习要求：信用工具。
考核重点：利息与利率。
第三章金融市场学习要求：货币市场、资本市场、国际金融市场和现代金融市场理论。
考核重点：货币市场、资本市场和国际金融市场。
第四章金融机构学习要求：中国金融机构和国际金融机构。
考核重点：国际金融机构。
第五章商业银行学习要求：商业银行业务及其经营管理、中国银行业改革。
考核重点：商业银行业务及其经营管理。
第六章中央银行学习要求：中央银行的性质、职能及独立性问题与中央银行的清算业务。
考核重点：中央银行的职能及清算业务第七章货币需求学习要求: 货币需求理论、货币量的测量。
考核重点：货币需求理论。
第八章货币供给学习要求：货币供给的形成、运行、决定、及控制机制。
1考核重点：货币乘数及货币供给。
第九章货币均衡学习要求：货币供给失衡及调整、开放经济下的货币供给与控制。
第十二章中央银行金融监管的内容
2、中央银行管理外债的方法：
（1）制定外债规划； （2）对外在实行事前审批； （3）对外债实行事后监测
3、央银行对外债监管使用警戒指标 （1）总债务与国民生产总值的比例不大于 50%； （2）短期债务占总债务的比例不大于 25%； （3）外汇储备占总债务的比例应不小于 20%； （4）债务率应不大于100% （5）偿债率应不大于25% （6）债务余额的增大应不大于国民生产 总值的增大。
内容： 1、对货币市场的监管 货币市场是交易期限在一年以下的市场，包 括对票据市场的监管、对同业拆借市场、 对国库券市场、对大额存单市场和有价证 券回购市场的监管。
对票据市场的监管：
（1）使用国家票据的规定； （2）使用票据的程序及管理；
对同业拆借市场的监管原则：（1）协调自愿、 平等互利、自主成交。（2）短期使用。 （3）按期归还。
第三节 中央银行对涉外金融活动的 监管
一、对外资银行的监管
外资银行也叫外国银行，是从东道国的角度， 对设立在该国的跨国银行的统称。一般由 分行、附属机构、联营机构和代表办事处 四种形式。
各国对外资银行的监管主要内容如下： 1、开业管理； 2、资本管理； 3、业务经营管理； 4、机构苏联及地域的限制； 5、准备金和保证制度； 6、利率限制； 7、对外资银行的税收管制； 8、日常监管
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
２、方法 分为非现场监督检查和现场监督检查法。
现场监督：由金融监管当局派出检查小组， 到各金融机构进行实地检查，将那些在非 现场监督检查中发现的问题，作为不定期 现场检查监督的重点。
非现场监督检查：通过对金融机构的财务报 表（资产负债表、损益表、财务状况变动 表和现金流量分析表等）的分析及其他有 关情况的稽核来实现金融尽管的方法。
金融行业的金融监管与金融安全
金融行业的金融监管与金融安全金融行业的金融监管与金融安全是现代金融体系不可或缺的组成部分。
随着金融市场的蓬勃发展和金融风险的不断增加，金融监管和金融安全被赋予了更重要的意义。
本文将探讨金融行业的金融监管的作用和实施措施，以及如何保障金融安全。
一、金融监管的作用金融监管是指政府或相关金融机构对金融市场及金融机构进行规范、管理、监督的行为。
其主要作用包括：1. 维护金融市场的秩序：金融监管机构通过制定和执行相关规章制度，维护金融市场的秩序，防范和打击各类违法违规行为，保护投资者权益，维护金融市场的稳定和健康发展。
2. 预防和降低金融风险：金融行业存在着各种风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。
金融监管机构通过设定风险警示线、要求金融机构加强风险管理和内部控制等手段，预防和降低金融风险的发生。
3. 促进金融创新和发展：金融监管并不仅仅是对金融市场的限制和约束，更重要的是为金融创新提供有力的支持和引导。
金融监管机构要提供有利于金融创新发展的政策环境，同时，对创新行为进行监督和引导，确保金融创新的合规性和安全性。
二、金融监管的实施措施为了有效履行金融监管的职责，金融监管机构主要采取以下实施措施：1. 制定和完善金融法律法规：金融监管机构根据国家法律法规的要求，制定和完善金融行业的监管政策和规章制度，明确金融机构的准入条件、运营规范和风险控制要求，为金融市场和金融机构提供明确的法律保障。
2. 监督和检查金融机构的经营活动：金融监管机构通过监督和检查，评估金融机构的风险状况和合规程度，及时发现和解决存在的问题，并对重大风险进行预警和处置，确保金融机构的稳健经营和金融风险的可控。
3. 强制性要求金融机构加强风险管理和内部控制：金融监管机构要求金融机构建立健全的风险管理体系和内部控制机制，明确风险管理岗位的职责与权限，加强风险监测和风险评估，确保金融机构在面临各类风险时能够及时预警和防范。
4. 加强国际合作与信息共享：金融监管机构要积极开展国际合作，加入国际金融监管组织，与其他国家的监管机构保持密切联系和沟通，共同应对跨国金融风险。
金融监管和金融发展的关系
金融发展和金融监管一、背景概述当前，金融自由化、金融国际化浪潮不断冲击着金融体系的稳定，金融监管因而成为一个世界性的重要课题。
许多国家尤其是美国、英国、日本等一些金融发达国家，都在探索如何加强金融监管，维护金融体系的安全，同时促进金融业的稳定快速发展。
30年的改革开放使中国金融的发展也逐步融入这一世界性潮流。
过去10余年，我国金融业在改革创新中快速发展，为我国经济保持高速平稳发展做出了重要贡献。
当然，不容忽视的是，金融业在高速发展中也存在一些亟待解决的问题。
近几年，随着金融综合经营的快速发展以及金融创新的深化，银行、证券、保险等各类金融机构纷纷涉足资产管理产品领域，以创新之名开发了许多结构复杂的资产管理产品。
这些产品或交易模式往往结构复杂，透明度较低，增加金融体系风险隐患。
一方面，我国存在“重发展轻监管”这一问题，这在一定程度上加剧了分业监管体制与混业经营模式的不相适应。
前人研究者明确指出，我国金融业监管与发展存在一定的冲突。
专家表示，长期以来，受计划经济思维影响，我国监管部门习惯于将自己作为行业主管部门，充当被监管部门的“父母官”，兼有发展本行业和监管的职能，导致发展与监管不分。
此外，地方政府往往更是注重强调“促进金融业发展以推动经济”，而对应有的监管职责和“金融风险防控”重视不够。
另一方面，金融监管僵硬化的模式，政府对金融市场的过度干预，把金融市场管的过宽过死，使我国的监管体系缺乏活力，不能适应不断发展的市场经济的需要。
金融监管的理念有一定的缺失，监管目标理念单一，不利于监管人员提出创造性的意见和建议，使金融监督日趋完善，在不断适应市场经济发展的过程中，实现监管制度的创新。
在分业监管制度下，一些具有转移风险及套期保值功能的金融产品和金融工具无法在市场发展，影响到证券机构的运作，使证券市场表现出极大的短期投机性和不稳定性。
因此，妥善处理金融监管和金融发展之间的关系，对于促进我国金融市场健康发展具有至关重要的意义。
北京市地方金融监督管理条例-北京市人民代表大会常务委员会公告〔十五届〕第48号
北京市地方金融监督管理条例正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------北京市人民代表大会常务委员会公告〔十五届〕第48号《北京市地方金融监督管理条例》已由北京市第十五届人民代表大会常务委员会第三十次会议于2021年4月16日通过，现予公布，自2021年7月1日起施行。
北京市第十五届人民代表大会常务委员会2021年4月16日北京市地方金融监督管理条例(2021年4月16日北京市第十五届人民代表大会常务委员会第三十次会议通过)目录第一章总则第二章地方金融组织第三章地方金融组织监督管理第四章地方金融风险防范和处置第五章法律责任第六章附则第一章总则第一条为了规范地方金融组织及其经营行为，加强地方金融监督管理，防范化解地方金融风险，维护金融消费者合法权益，促进金融服务经济高质量发展，服务国家金融管理中心建设，根据有关法律、行政法规和国家对地方金融工作职责的规定，结合本市实际情况，制定本条例。
第二条本市行政区域内地方金融组织及其监督管理，地方金融风险防范和处置等活动，适用本条例。
国家对地方金融监督管理另有规定的，从其规定。
本条例所称地方金融组织，是指国家授权由地方实施监督管理的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司、地方交易场所以及国家授权地方监督管理的其他金融组织。
第三条本市地方金融监督管理应当遵循严格准入、审慎、协同、防控风险的原则，强化监管责任和地方金融组织经营责任。
第四条地方金融组织应当依法合规经营，履行诚信义务，尊重并保障金融消费者的财产安全、知情、自主选择、公平交易、信息保护等权益；严守金融风险底线，承担防范和处置本组织金融风险的主体责任。
金融学中的金融机构与金融监管
金融学中的金融机构与金融监管一、引言金融学作为研究货币、信用、银行、投资、证券等方面的学科，是经济学的一个重要分支，而金融机构和金融监管则是金融学中的两个核心概念。
本文将深入探讨金融机构和金融监管在金融学中的地位和作用，以及它们之间的相互关系。
二、金融机构1. 金融机构的定义金融机构是指从事吸收社会闲散资金并进行再投资的经济实体，主要包括银行、证券公司、保险公司、信托公司等。
金融机构通过向投资者提供各种金融产品和服务，实现了资金的有效配置和流动，促进了经济的发展。
2. 主要类型(1) 银行银行是最常见的金融机构之一，主要包括商业银行、农村信用社、政策性银行等。
银行通过接受存款、发放贷款、提供支付结算等服务，为个人和企业提供资金支持。
(2) 证券公司证券公司是进行证券交易和投资咨询的机构，主要包括证券经纪商、证券交易所等。
证券公司通过发行股票、债券等证券产品，为投资者提供投资渠道。
(3) 保险公司保险公司是提供保险服务的机构，主要包括人身保险和财产保险。
保险公司通过向被保险人提供风险保障，实现了风险的分散和转移。
(4) 信托公司信托公司是管理信托财产并为受益人提供信托服务的机构，主要包括公益信托、家族信托等。
信托公司通过管理信托财产，实现了财富传承和管理。
3. 作用与意义金融机构在经济中扮演着极为重要的角色，它们不仅促进了资源配置和流动，还推动了经济增长和社会发展。
同时，金融机构还可以提高资本市场的效率，降低信息不对称程度，促进经济稳定和可持续发展。
三、金融监管1. 金融监管的定义金融监管是指政府或相关部门对金融市场和金融机构进行监督和管理的活动，旨在维护金融市场秩序、保护投资者权益、防范系统性风险。
金融监管是维护金融稳定和健康发展的重要手段。
2. 监管主体(1) 中央银行中央银行是每个国家最高级别的货币当局，负责制定货币政策、管理外汇储备等职能。
中央银行通过对货币供应量和利率进行调控，维护货币稳定和金融安全。
金融监管对金融稳定的作用
金融监管对金融稳定的作用金融是现代社会经济的核心，它的稳定与发展关系到整个国家和社会的经济健康。
然而，金融市场的复杂性与风险性使得金融监管成为必要的手段。
金融监管的主要任务是保障金融体系的安全性和稳定性，以及保护金融市场的公平、公正和透明。
本文将从不同角度论述金融监管对金融稳定的作用。
第一，金融监管有助于防范金融风险。
金融市场存在各种各样的风险，例如信用风险、市场风险和操作风险等。
金融监管机构通过建立合理的监管制度和法规，制定严格的监管标准和措施，可以限制金融机构的风险行为，促使金融机构主动进行风险管理和控制。
同时，金融监管也能够强化对金融创新和金融产品的审查与监管，从源头上遏制金融风险的滋生。
通过这些措施，金融监管可以有效地减少金融危机和金融市场的不稳定性，保护广大投资者的利益。
第二，金融监管有助于维护金融市场的公平竞争环境。
金融市场的健康发展需要一个公正、透明和公平竞争的环境。
金融监管机构通过监测和监控市场参与者的行为，防范操纵市场和内幕交易等不法行为，确保市场参与者在平等的制度下开展交易活动。
另外，金融监管也能够建立公正的市场准入标准，遏制垄断和不正当竞争行为，保证各类金融机构及其从业人员的合法权益与责任，促进金融市场的健康发展。
第三，金融监管有助于促进金融体系的发展。
金融市场的稳定与发展需要一个健康的金融体系来支撑。
金融监管机构通过加强对金融机构的监管，要求其严格遵守资本充足率、流动性和风险管理等方面的要求，可以保证金融机构的稳定运营和健康增长。
在金融监管的引导下，金融机构会更加注重产品创新和服务质量，积极开展金融科技应用和数字化转型。
同时，金融监管还能够提高金融机构的诚信度和信用评级，增强国内外投资者对金融市场的信心。
第四，金融监管有助于维护金融市场的稳定性。
金融市场的稳定对整个国家和社会的经济发展至关重要。
在金融监管的引导下，金融机构会更加注重风险管理和合规运营，自觉遵循稳健运营原则，避免过度投机和过度杠杆。
金融安全
金融安全目录1 金融安全的概述2 金融安全概念的内涵3 影响金融安全的内在与外在因素4 金融安全态势的监测与预警5 我国金融安全的的问题6 我国对金融安全问题的研究对策金融安全的概述金融安全指货币资金融通的安全和整个金融体系的稳定。
金融安全是金融经济学研究的基本问题，在经济全球化加速发展的今天，金融安全在国家经济安全中的地位和作用日益加强。
金融安全是和金融风险、金融危机紧密联系在一起的，既可用风险和危机状况来解释和衡量安全程度，同样也可以用安全来解释和衡量风险与危机状况。
安全程度越高，风险就越小；反之，风险越大，安全程度就越低；危机是风险大规模积聚爆发的结果，危机就是严重不安全，是金融安全的一种极端。
作为整个经济和社会的血液，金融的安全和稳定，直接影响到我国经济与社会的整体发展。
如果失去了金融安全，极有可能引起社会动荡。
另一方面，金融安全又必须建立在社会稳定的基础上，因为社会不稳定的某些突发性因素往往是引发金融危机的导火索。
按金融业务性质来划分，金融安全可划分为银行安全、货币安全、股市安全等，其极端就是银行危机、货币危机、股市危机等。
金融安全概念的内涵为了准确理解金融安全的概念，还需要进一步探讨金融安全与金融风险、金融危机之间的相关性及重要区别。
1.金融风险与金融安全金融风险与金融安全有密切的联系，但也存在着重要的区别。
金融风险是指金融机构在进行金融交易的过程中，可能遭受损失的危险性。
金融风险通常包括：信用风险、市场风险、国家风险。
金融风险是金融行为的结果偏离预期结果的可能性，是金融结果的不确定性。
就金融风险的本质含义是指金融资产损失和盈利的可能性。
这种可能性伴随着一切金融活动之中。
只要存在银行业的资金交易活动、存在证券市场的融资和资产价格的变动、存在保险业务，或者说只要有金融活动，就必然存在金融风险。
显然，金融风险的存在是经济运行的常态状况。
金融风险与金融安全密切相关，金融风险的产生构成对金融安全的威胁，金融风险的积累和爆发造成对金融安全的损害，对金融风险的防范就是对金融安全的维护。
金融监管学-教学大纲
《金融监管学》教学大纲课程编号： 110142B课程类型：专业选修课总学时： 32 讲课学时：28 实验（上机）学时：4学分： 2适用对象：金融学、国际金融先修课程：金融学概论、商业银行、银行经营管理、保险学、证券学、西方经济学一、课程的教学目标本课程根据金融监管的最新发展趋势，全面系统地介绍了金融监管的基本理论和方法。
课程体系分为金融监管与金融稳定、金融监管理论、金融监管体系、金融监管实务和金融监管的协调五个部分，系统讲解金融监管的理论与实务，并结合最新实践，完善了金融稳定和金融协调同金融监管关系等方面的观点和思路，为金融专业本科生和研究生学习、研究金融监管提供了一个基本线索和框架。
本课程教学目的在于使学生掌握现代金融监管的理论体系和内容，掌握金融监管体制、金融监管的基本理论、技能和方法；防范金融风险的基本方法。
二、教学内容及其与毕业要求的对应关系教学基本要求：理论讲清，要学有所用，理论联系实际；教学方法、教学手段：充分运用各种教学媒体，注意利用我院的金融实验室。
实践教学环节的要求：尽可能地去有关金融机构作现场了解。
对课后作业以及学生自学的要求：注意同实际联系的案例教学，重在能力培养。
教学过程中应注意理论联系实际，可请校外人员讲座。
三、各教学环节学时分配以表格方式表现各章节的学时分配，表格如下：（宋体，小四号字）教学课时分配四、教学内容第一章金融监管导论第一节金融监管的概念及必要性一、金融监管的概念二、对金融监管的理论理解三、金融监管的必要性第二节金融监管的内容和手段一、金融监管的内容二、金融监管的手段教学重点、难点：对金融监管理论的解释和掌握。
课程的考核要求：金融监管的概念。
了解：金融监管的含义、外延、内涵。
各专家的定义。
理解：金融监管的发展历史和发展脉络。
掌握：相关金融监管的理论。
熟练掌握：金融监管的手段和内容。
复习思考题：1．什么是金融监管?金融监管有哪些作用?2．简述金融监管与经济金融发展之间的关系。
招行银行的金融监管与金融安全机制
招行银行的金融监管与金融安全机制招行银行是中国境内最大的商业银行之一，为了确保金融体系的稳定和保护客户资产的安全，招行银行建立了一套完整的金融监管与金融安全机制。
以下将从监管机构、监管措施、金融安全措施三个方面进行论述。
一、监管机构招行银行的金融监管主要由中国银行业监督管理委员会（简称“银保监会”）负责。
银保监会是中国的金融监管机构，致力于监管和管理银行、证券、保险等金融机构的业务运作。
作为一家商业银行，招行银行必须遵守银保监会的监管规定，接受其监管和指导。
二、监管措施为了加强对招行银行的监管，银保监会采取了一系列措施来确保其业务的合规性和稳定性。
首先，银保监会要求招行银行每年提交审计报告，对其财务状况进行审查和评估。
审计报告将对招行银行的经营状况、资产负债表、利润表等进行详尽审查，确保其经营情况符合相关法律法规的要求。
其次，银保监会还要求招行银行建立完善的内部控制体系和风险管理体系。
内部控制主要包括规范的业务流程、有效的内部审计、合理的风险评估等，以确保招行银行的业务操作规范、合规性和风险控制能力。
招行银行还需要配备专业的风险管理团队，及时识别和应对各种市场风险，确保金融风险得到有效控制。
此外，银保监会对招行银行的资本金要求也较为严格。
招行银行需要维持一定的资本充足率，以确保其在面对各种风险时有足够的资本来抵御损失，并保护客户的资产安全。
三、金融安全措施除了监管措施，招行银行还采取了一系列金融安全措施来保护客户的资金安全。
首先，招行银行实行了严格的账户管理制度，通过多重身份验证、密码保护等方式，确保客户的账户信息安全。
其次，招行银行利用先进的技术手段，如加密技术、防火墙等，保护客户数据的安全性，防止非法入侵和信息泄露。
再次，招行银行积极加强反洗钱和反恐怖融资等方面的监控，防止非法资金流入银行系统，保障金融安全。
总之，招行银行的金融监管与金融安全机制经过监管机构的广泛监管和采取一系列有效措施来确保金融体系的稳定性和客户资产的安全性。
金融稳定与金融监管
金融稳定与金融监管一、引言在人类社会的发展历程中，金融行业的地位越来越重要。
而随着金融行业规模的扩大和业务范围的拓展，金融风险逐渐增加，金融监管的重要性也日益凸显。
本文将重点探讨金融稳定与金融监管这两个概念的内涵、关系及现实意义。
二、金融稳定的内涵金融稳定是指金融体系内部各个部门、各个环节之间相互协调，保证金融市场的正常运行，金融机构的健康发展，金融政策的有效实施，同时也要保护投资者和消费者的合法权益。
在金融稳定的状态下，市场中的金融基础设施运行顺畅，资源配置效率高，金融改革发展顺利，经济发展也会更好。
三、金融监管的内涵金融监管是指国家权力机关通过建立法规与制定政策，采取监管手段对各金融机构、金融市场和金融活动进行监督、调控、防范和处置各种风险。
主要目的是防范金融风险，保障金融安全，促进金融发展。
金融监管属于国家行政管理领域，各金融机构必须遵守监管规定，承担相应的法律责任。
四、金融稳定与金融监管的关系金融稳定与金融监管是金融行业中密不可分的两个概念。
首先，金融监管是维护金融稳定的有效手段之一。
各国金融监管机构应当强化市场监管、制度建设和风险管理，制定有关金融监管的法规和政策来规范市场行为，防范和化解系统性金融风险，维护金融安全和稳定。
其次，金融稳定也需要有从业人员、投资者和监管机构的共同努力。
从业人员需要对自己的行为进行审慎评估、风险定价和风险管理，投资者需要根据自己的风险偏好和资产配置进行投资决策，并且需要在监管机构的监管下进行投资。
监管机构需要适时地发现和解决问题，及时防范和化解金融风险，保障稳定性和安全性。
最后，金融稳定和金融监管是相互制约、互相支撑的。
比如，金融监管的过于严格会导致金融市场不畅通，甚至可能导致金融机构倒闭，从而对金融稳定造成负面影响。
同时，金融稳定的不断提高也需要更加严格的金融监管。
五、金融稳定和金融监管的现实意义1. 维护金融稳定是经济社会可持续发展的基础。
金融稳定是保证经济正常良性运转的必要条件，经济发展与金融稳定密不可分。
金融稳定与经济发展金融监管与风险防控的重要性
金融稳定与经济发展金融监管与风险防控的重要性金融稳定与经济发展：金融监管与风险防控的重要性随着全球经济的不断发展和深化，金融体系的稳定和金融安全成为保障经济可持续发展的关键要素。
在金融领域，金融监管与风险防控的重要性不可低估。
本文将深入探讨金融稳定与经济发展之间的关系，并阐述金融监管与风险防控在维护金融稳定和促进经济发展方面的重要作用。
一、金融稳定对经济发展的重要性金融稳定是指金融体系内部和金融体系与实体经济之间的平衡状态，是经济社会稳定发展的基石。
金融稳定对经济发展具有三方面的重要意义。
首先，金融稳定有助于提高资金配置效率。
金融市场的稳定可以保障资金流通的畅通无阻，提供稳定可靠的融资环境，促进资源的有效配置，进而提高经济效率。
其次，金融稳定有利于保持社会稳定。
金融风险和金融危机往往会对经济、政治和社会秩序产生严重冲击，甚至引发社会动荡。
稳定的金融体系能够维护社会安定，保障人民的切身利益。
最后，金融稳定对促进经济增长至关重要。
金融稳定能够提供良好的金融环境，增强市场信心，推动投资增长和经济活力，为经济可持续发展奠定基础。
二、金融监管的必要性与重要作用金融监管是指政府或相关机构对金融机构和金融市场进行规范和监督管理的行为。
金融监管的必要性主要体现在以下几个方面。
首先，金融监管能够防范金融风险。
金融风险是金融体系中存在的潜在危险，如信用风险、市场风险等。
通过建立完善的监管制度，对金融机构和金融市场进行有效监管，能够及早发现和预防金融风险的发生，保障金融体系的稳定运行。
其次，金融监管可以保护金融消费者权益。
金融市场涉及广大投资者和金融消费者的利益，监管机构可以通过制定有关规则和准则，监督金融机构为消费者提供公平、透明的金融产品和服务，从而维护金融消费者的权益，并增强市场活力。
最后，金融监管有助于维护经济金融秩序。
金融市场的规范运作需要依靠监管机构的监督和指导。
透明、规范的金融市场能够促进市场竞争，减少不正当竞争行为，维护良好的金融秩序，促进经济健康发展。
金融监管与金融改革
金融监管与金融改革随着经济全球化进程的不断加深，金融业也逐渐成为全球经济发展的重要组成部分。
然而，金融风险不断增加，金融系统的合规和监管已经成为世界各国关注的焦点。
通过建立健全的金融监管机制和推进金融改革，可以维护国家金融安全，加强市场监管，促进金融创新和经济发展。
一、金融监管的重要性金融监管是国家对金融机构和金融市场的行为进行管理和监督，目的是保障国家经济安全和金融市场的稳定。
随着金融市场的不断发展和全球化程度的提高，金融监管的重要性日益凸显。
在金融系统中，金融机构及其行为对金融市场的影响至关重要。
金融机构在借贷、储蓄、汇兑等方面发挥作用，在金融市场中形成了金融产品和服务体系。
然而，金融机构和金融市场也会存在着风险和不合理行为，如违法违规、经营不善等。
如果没有有效的金融监管机制，金融风险就可能带来经济危机，对国家经济和社会生活造成严重影响。
二、我国金融监管的现状近年来，我国金融监管的力度不断加强，监管体系相应地也不断完善。
我国的金融监管体系主要由央行、证监会、银监会和保监会四大部门构成。
央行作为国家货币政策的执行机构，主要职责是管理货币供应和利率水平，推动金融服务实体经济。
而证监会、银监会和保监会则分别负责监管证券、银行和保险业的行业监管任务。
此外，还有其他监管机构负责特定领域的监管工作，如国务院金融稳定发展委员会等。
整个监管体系在摸索和实践中逐步建立，近年来，监管部门也在不断加强监管力度，加强日常监管和多元化监管手段的建立，推进金融协同监管，提升国家金融监管能力。
三、金融改革与市场化的平衡金融改革是指通过对金融市场体系的优化调整和政策制定，推进金融体制的改革和发展，实现金融供给和需求的平衡。
我国金融改革主要通过加强内部改革、提高外部开放度和不断优化金融结构来实现。
尤其是在以科技金融为代表的新金融业态方面，我国政府推出了一系列政策，逐渐积累和创新了新金融经验。
在金融改革中，市场化和政府干预的关系是一个重要的问题。
山东省地方金融监管条例
山东省地方金融监管条例金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。
下文是山东省地方金融监管条例，欢迎阅读!山东省地方金融监管条例完整版第一章总则第一条为了充分发挥金融服务经济社会的作用，促进金融发展，维护金融稳定，根据有关法律、行政法规，结合本省实际，制定本条例。
第二条在本省行政区域内从事金融服务、金融发展和金融监管活动的地方金融组织、地方金融监管机构以及相关单位和个人，应当遵守本条例。
本条例所称地方金融组织，是指依法设立，从事相关地方金融活动的小额贷款公司、融资担保公司、民间融资机构、开展权益类交易和介于现货与期货之间的大宗商品交易的交易场所、开展信用互助的农民专业合作社、私募投资管理机构和国务院及其有关部门授权省人民政府监督管理的从事金融活动的其他机构或者组织等。
国家对金融服务、金融发展和金融监管另有规定的，从其规定。
第三条地方金融工作应当坚持促进发展与防范风险相结合，遵循积极稳妥、安全审慎的原则，保持金融健康平稳运行，构建良好的地方金融生态环境，推动金融服务实体经济，促进经济社会发展。
第四条县级以上人民政府应当加强对地方金融工作的组织领导，依照属地管理原则，建立健全地方金融监管体制，加强与国家有关部门和金融机构的协调配合，制定扶持政策，及时研究解决地方金融工作中的重大问题，防范和化解金融风险，促进地方金融健康发展。
第五条县级以上人民政府地方金融监管机构负责本行政区域内金融服务、金融发展的综合协调和指导工作，并依照本条例规定对地方金融组织和相关金融活动实施监管。
县级以上人民政府发展改革、经济和信息化、财政、公安、农业、国土资源、住房城乡建设、商务、审计、工商行政管理等部门，按照职责分工做好相关工作。
第六条地方金融组织依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。
地方金融组织应当合法经营，诚实守信，自担风险，自我约束，不得损害社会公共利益和他人合法权益。
第七条广播、电视、报刊、网络等媒体应当加强金融法律、法规以及有关知识的宣传和舆论监督，提高公众金融知识水平和风险防范意识，营造良好的金融发展环境。
金融 安全
金融安全金融安全是指金融系统正常运行的稳定性和安全性。
金融系统的安全是整个经济社会大局稳定的基础，对于保障人民群众的财产安全、维护国家安全具有重要意义。
金融安全事关国家的经济、政治和社会稳定，其重要性不言而喻。
首先，金融安全对于保障人民群众的财产安全至关重要。
金融业是人民群众资产的重要托管机构和资金的主要流通渠道，保障金融体系的安全对于人民群众的财产安全至关重要。
如果金融系统不稳定，会导致金融机构破产、资金流失，人民群众的存款和投资物资都将面临风险，甚至可能造成社会动荡。
其次，金融安全对于国家的经济发展和政治稳定具有重要意义。
金融是现代经济的核心，金融的稳定性直接关系到国家经济增长和财政稳定。
如果金融系统发生危机，会导致信贷紧缩、投资减少，进而影响到经济的发展。
此外，金融安全也影响到国家的政治稳定，如果金融体系不稳定，可能导致社会不满情绪的高涨，给政府带来压力，甚至可能引发社会动荡。
再次，金融安全对于维护国家安全至关重要。
金融安全是国家安全的重要组成部分。
随着经济全球化的发展，国家之间金融联系日益紧密，金融领域的风险也日益增加。
金融恐怖主义、洗钱等非法金融活动威胁着世界范围内的金融安全，对国家的安全形成直接威胁。
因此，保障金融系统的稳定性和安全性，对于维护国家安全至关重要。
综上所述，金融安全是保障人民群众的财产安全、维护国家经济、政治和社会稳定、维护国家安全的重要基础。
为了确保金融安全，需要加强金融监管，提高金融机构的风险抵御能力，健全金融法律制度，加强国际间的金融合作，共同应对金融风险，使金融系统更加稳定、安全。
同时，人民群众也应提高金融安全意识，选择合适的金融产品，切勿盲目投资，以免蒙受损失。
只有这样，才能确保金融安全，促进经济社会的健康发展。
金融单位安全管理制度
金融单位安全管理制度第一章总则第一条为加强金融单位安全管理，维护金融单位稳定经营，保障金融业务持续健康发展，根据相关法律法规，制定本制度。
第二条金融单位必须建立健全安全管理制度，明确责任分工，确保安全管理工作的有效开展。
第三条金融单位的安全管理应遵循科学、规范、高效的原则，依法保护客户利益，防范金融风险，维护金融安全。
第四条金融单位安全管理制度的内容包括安全责任制度、安全规章制度、信息安全管理、内部控制、风险管理等。
第五条金融单位应建立健全安全管理体系，配备专职安全管理人员，定期开展安全培训，提高员工安全意识和应急处置能力。
第六条金融单位应建立健全安全信息报告制度，对发现的安全事件及时报告，按照规定程序处置，确保安全事件不扩大。
第七条金融单位应定期组织安全演练，提高应急处置能力，确保在突发事件发生时能及时、有效应对。
第八条金融单位应与相关政府部门密切合作，共同打击金融犯罪、黑客攻击等违法行为，维护金融市场秩序和安全。
第二章安全责任制度第九条金融单位应明确安全管理属于全员责任，各级领导应当切实履行安全管理职责，确保本单位安全生产、安全经营。
第十条金融单位领导应对本单位的安全管理工作负全面领导责任，定期召开安全管理会议，研究部署安全管理工作。
第十一条金融单位应设立专职安全主管，负责具体安全管理工作，向单位领导通报安全情况，及时提出安全建议。
第十二条金融单位员工应严格执行安全管理制度，服从安全指挥，积极参与安全培训，提高安全意识和应急处置能力。
第十三条金融单位应建立健全安全检查考核机制，定期组织安全检查，发现问题及时整改，对安全工作成绩进行评价。
第十四条金融单位应建立健全安全规章制度，包括应急预案、报警应急程序、应急设备配备等内容，确保安全工作有章可循。
第十五条金融单位应定期组织安全演练，检验安全预案的可行性和有效性，及时调整完善安全规章制度。
第十六条金融单位应建立健全安全宣传教育制度，定期开展安全培训，提高员工安全意识，增强团队凝聚力。
金融安全与监管
金融安全与监管近年来，金融业发展迅速，金融体系蓬勃发展，金融业的贡献日益体现出来。
但是，随着金融行业的发展，金融安全和监管问题越来越受到关注。
金融安全与监管是保证金融安全和稳定的重要保障，也是推动金融业健康发展的重要力量。
本文重点探讨了金融安全与监管问题。
I. 金融安全问题金融安全是指金融体系中各个环节的稳定性和可靠性，主要包括信用风险、流动性风险、市场风险等。
这些风险因素容易导致金融系统的总体失衡，从而引发金融危机。
1997年亚洲金融危机和2008年国际金融危机就是两个典型的例子。
这些金融危机的影响是严重的，对经济发展和社会稳定都造成了不小的冲击。
为了保障金融安全，对金融机构进行监管是必要的，但也需要金融机构自身加强内部管理。
金融机构要注意识别和避免风险，加强贷款审批和风险管理等方面的工作。
同时，金融机构需要开展科学的风险控制措施，加强内部培训和自我审查。
II. 金融监管问题金融监管是为保障金融安全而进行的一种行为，其目的是控制和管理金融机构的各种行为，维护金融制度的公平、公正和透明。
金融监管既要防止金融机构的不当行为，也要规范金融机构的经营和管理，确保金融机构符合国家和行业标准。
应当从多个角度来进行金融监管。
首先，要加强对金融机构的注册、监管和处罚。
这包括对金融机构的注册申请进行审核和审批，对已经注册的机构进行监督和检查，对违规行为的金融机构进行处罚，确保金融机构的合规经营。
其次，要加强金融产品的市场监管，监督金融机构自主设计和开发的金融产品，防止各种金融产品的不当运用和欺诈行为。
再次，要加强金融业的跨行业协调和监管，对各种金融机构之间的协作和合作进行监督和规范。
III. 金融监管的改革和创新为了提高金融监管的效果和精准度，需要运用新技术和新手段，开展金融监管的改革和创新。
比如，运用大数据技术对金融机构的经营行为进行监控、预警和分析，对违规行为加强处罚力度，从而提高金融机构的合规意识和风险管理能力。
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在金融实践中，金融约束理论所提倡 的政策措施有：
(3)金融创新加大了金融市场的易变性，从根本 上增加了金融动荡的可能性 ●金融创新促成了债务规模的急剧膨胀。 ●金融创新导致金融资产价格变动剧烈。 ●金融创新增加了金融动荡的可能性。 (4)金融创新使金融风险更为集中和隐蔽，增强 了金融风险对金融体系的破坏力 金融创新为单个投资者提供了因转移价格等 市场因素变动所产生的市场风险保护。但对整个 经济体系而言，风险只是发生了转移而并没有消 除，风险仍然存在于经济体系中。
三、金融创新与金融监管的博弈
1.金融监管目标从单纯强调安全性向安全与效率 并重转变;
2.伴随着监管目标的调整，金融监管出现了放松 化的趋势; 3.伴随着金融业混业经营的趋势，金融监管的体 制和内容相应改变;
4.伴随着金融业的创新和变革，金融监管方式相 应改革;
5.金融监管逐渐走向国际化，金融监管的国际合 作也越来越密切。
1.第一次高潮(19世纪末至20世纪初)：贸 易与人口迁徙推动下的经济融合
2.第二次高潮(“二战”结束至1970年)：国 际贸易与国际投资的相互替代与融合 3.第三次高潮(1970年至今)：金融全球化 与金融自由化浪潮
二、金融开放条件下的金融安全
● 金融开放是以金融的自由化为前提条件的;
随着金融技术的发展，尤其是中介技术的发展， 不仅银行得到进一步的发展，各种非银行金融中介 机构也得到发展。这些非银行金融机构通过发行非 货币的间接金融资产而发挥中介融资的职能。于是， 金融资产的种类进一步增多，金融资产的总量进一 步上升。 3.金融增长与金融积累 在经济增长过程中，随着人均收入的提高，金 融资产的增长率将超过产出或实际收入的增长率。 因此，金融资产对GNP的比例，可在相当程度上反 映一个国家的经济发展程度。
（1）在存贷款利率控制方面； （2）在市场竞争的约束方面； （3）在资产替代性政策限制方面。
第三节
金融创新与金融监管
一、金融创新及其理论 二、金融创新与金融监管的关系 三、金融创新与金融监管的博弈
一、金融创新及其理论
金融创新指金融领域内各种金融要素实行新的组合。 西方国家的金融创新从20世纪60年代开始，70年代 全面展开，80年代最为活跃。目前，金融创新已成 为国际金融领域的显著特征。 1.金融创新的原因 （1）技术推进论。这种理论认为，新技术的出现及 其在金融业的应用，是促成金融创新的主要原因。
第十二章
金融发展、金融监管 与金融安全
第一节 第二节 第三节 第四节
金融发展理论 金融压抑、金融深化与金融约束 金融创新与金融监管 金融开放与金融安全
第一节
金融发展理论
一、金融发展与经济发展
二、金融结构与经济发展
三、金融发展理论的局限 性
一、金融发展与经济发展
概念： 所谓金融发展，主要包括金融资产的发展、金 融机构的发展及金融市场的发展。 所谓经济发展，是指各种实际经济因素的发展， 如物质财富的增加、生产技术的进步及经济制度 的健全等。 金融发展与经济发展之间有着非常密切的关系。 经济发展是金融发展的前提和基础，而金融发展 是推动经济发展的动力和手段。 金融发展的具体作用表现在以下方面：
这一阶段的研究成果重视金融中介的作用，通
过建立在内部增长模型基础上的金融发展理论，
阐明了金融体系可引导资产组合倾向于生产性 投资，从而提高生产性投资的质量。 这一阶段的金融发展理论在政策上强调金融体 制改革的全面性与渐进性，说明了金融自由化 不仅是将实际利率提高到接近市场均衡利率水 平，而且需推行全面的金融体系改革。
图示
金融压抑的几何模型
从上图可以看出，在采取利率限制的情况下， 储蓄者愿意提供的资金量仅为OA，而借款者的 需求量为OF，两者存在巨大的差额。 解决的办法，或者根据货币当局或政府其他 机构或金融中介机构的意图，在借款者之间进 行信贷配给；或者是中介机构采用收取隐蔽费 用的办法提高贷款利率，使其接近Cc〞，对部 分存款者也可以私下提高存款利率，使其接近 于Cc〞。
（4）决定一国金融上层结构相对规模的主要因素
是不同经济单位和不同经济集团之间储蓄与投资
功能的分离程度。
（5）随着经济发展水平的提高，大多数国家金融
机构发行和拥有的金融资产的比重在不断加大。 （6）储蓄与金融资产所有权的机构化倾向，必 然使金融机构和金融工具向多样化发展。 （7）现代意义上的金融发展都是始于银行体系 的建立及法定货币的发行。
1.初始经济与金融限制 格利和肖指出：“初始经济对实际产出增长 设置了严重的金融限制。不成熟的金融制度本身 就是经济进步的羁绊。” 实际产出的增长能力 来源于两个方面：一是资本存量的规模；二是资 本存量的分配。资本存量的规模取决于储蓄的规 模。 金融资产的单一化限制了储蓄的规模，从而 也限制了投资的水平；同时还限制了储蓄的投向， 从而使既定的储蓄不能根据投资效益的高低实行 最有效、最合理的配置。
但信贷配给的代价是巨大的 。
3.金融深化的效应
(1)金融深化的正效应分析
根据麦金农和肖的理论，金融深化对经济发展的 效应可以归结为以下四种：
●收入效应 ●储蓄效应 ●投资效应
●就业效应
(2)金融深化的逆效应分析 ●冲击银行体系的稳定性
●债务危机
●经济滞胀 ●可能导致破坏性的资本流动
二、金融约束理论
（3）缺乏完善的金融市场。 （4）规模的不经济性。 （5）货币与实际资本无法相互替代。
2.金融压抑的几何模型
E.S.肖认为，造成发展中国家金融压抑的根本原 因在于制度上的缺陷和当局政策上的错误，特别 是政府对利率的强制规定，使其低于市场均衡水 平，同时又未能有效控制通货膨胀，使实际利率 变为负数。于是一方面，政府无法充分动员社会 资金；另一方面，过低的贷款利率或负利率刺激 了对有限资金的需求，政府依靠配给造成了资金 使用的低效率。 肖通过几何模型来说明金融压抑的影响（见下 图）。
第四节
金融开放与金融安全
一、金融全球化下金融开放 二、金融开放条件下的金融安 全
一、金融全球化下的金融开放
经济一体化和经济全球化是20世纪以来特别是 二战以来广泛影响人类经济活动的重大现象。
全球化水平取决于人类经济活动的规模和技术 发展的程度。 从历史的角度来看，全球化的形先后经历了 三次高潮。
金融技术主要有两种：一种是分配技术；一 种是中介技术。 分配技术是指便利初级证券的发行和交易的技 术，它包括证券市场的发达与完善、多种交易形 式的采用以及各种便利设施的提供等。 中介技术是指由金融中介机构介于最终借款人 和最终贷款人之间，以间接金融资产替代初级证 券，从而使储蓄的转移更为顺畅，使金融资产更 为多样化的技术。 分配技术和中介技术都能扩大可贷资金的市 场广度，提高资金分配效率，从而提高储蓄和投 资的水平，最终使经济增长率也得以提高。
二、金融结构与经济发展
1.金融相关比率指金融资产价值与全部实物资产 (即国民财富)价值之比。该指标由戈德史密斯提出， 从数量上论证了金融发展与经济增长之间的关系。 通过大量的比较分析和统计验证，戈德史密斯总结 了12个金融发展的要点： （1）在一国的经济发展进程中，金融上层结构的 增长比国民财富所表示的经济基础结构的增长更为 迅速。 （2）一国金融相关比率的提高并不是无止境的。 （3）经济欠发达国家的金融相关比率比发达国家 要低得多。
（8）随着经济的发展，银行体系在金融机构资 产总额中的比例会趋于下降，而其他各种新型 的金融机构的这一比例却相应上升。
（9）对大多数国家而言，国际金融活动在经济
发展的某些时候起着关键的作用。
（10）国际资金转移的重要形式是资金从发达国
家向发展中国家的流动。 （11）金融发展水平越高，融资成本越低。 （12）从长期看，各国金融发展与经济发展大多 存在着平行关系。
的目的是金融创新的根本原因。
（5）制度改革论。这一学派以诺斯、戴维斯等人 为代表，认为金融创新是一种与经济制度相互影 响、互为因果的制度改革，因此，金融体系任何
因制度改革而引起的变动都可视为金融创新。
（6）规避管制论。这一理论的主要代表人物是凯
恩斯。该理论认为，金融创新是金融机构为了获
取利润而回避政府监管所引起的。 （7）交易成本论。希克斯与尼汉斯是这一理论的 代表。他们把金融创新的成因归于交易成本的下 降。
2.金融创新与金融技术 格利和肖认为，“在任何经济社会，要克服 由金融制度的缺陷而造成的困难，支出单位就必 须有能力冲破现存金融格式的限制与束缚。” “在金融发展的初期，一些不发达国家曾采 用过各种不同的金融办法来弥补现存金融制度的 缺陷。这些办法的应用，既缓解了金融限制，促 进了经济增长，又为金融制度的创新和发展奠定 了基础。” “在较成熟的社会里，……金融技术的发展 创造了代替面对面贷款的方法，从而使借款人和 贷款人或者双方都能从可贷资金的交易中获得利 益。”
二、金融创新与金融监管的关系
1.金融监管对金融创新的诱发作用
金融创新与金融监管是一对矛盾，金融监管是 金融创新的障碍，也是金融创新的诱发原因。而金 融创新的不断发展，又促使金融监管的不断完善。
(1)金融监管对金融创新的诱发作用
由于金融创新与金融监管之间存在着高度的相关性， 因此，金融监管越严格，金融创新越活跃。
（2）货币促进论。这一理论的代表人物是货币学 派的弗里德曼。这种理论认为，金融创新的出现， 主要是货币方面因素的变化所引起的。 （3）财富增长论。格林包姆和海沃德在研究美国