中级金融专业知识与实务_第十一章 金融监管及其协调(2)_2011年版

1、银行监管的非现场监测的审查对象是( )。

A:会计师事务所的审计报告

B:银行的合规性和风险性

C:银行的各种报告和统计报表

D:银行的治理情况

答案:C

解析:银行监管的非现场监测包括审查和分析各种报告和统计报表。（参见教材P209）

2、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良资产率是指( )之比。

A:不良贷款与贷款总额

B:不良贷款与总资产

C:不良信用资产与信用资产总额

D:不良信用资产与贷款总额

答案:A

解析:不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%。（参见教材P207）

3、根据巴塞尔协议的规定，以下属于商业银行核心资本的是（）。

A:中期优先股

B:损失准备

C:附属机构的少数股东权益

D:可转换债券

答案:C

解析:核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。（参见教材P206）

4、我国规定银行对同一借款客户贷款余额与资本净额之比不得高于（）

A:10％

B:20％

C:30％

D: 5％

答案:A

解析:单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10％。（参见教材P207）

5、现场检查是指通过监管当局对单个银行在（）的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。

A:查阅报表

B:经验判断

C:实地作业

D:窗口指导

答案:C

解析:现场检查是指通过监管当局的实地作业来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。（参见教材P209）

6、金融监管的目标为（）

A:实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一

B:减少金融风险，确保经营的安全

C:实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展

D:实现监管主体独立

E:适度竞争

答案:A,B,C

解析:金融监管的目标包括：实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一；减少金融风险，确保经营的安全；实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展。（参见教材P200）

7、银行监管的内容包括（）

A:市场准则监管

B:市场竞争监管

C:市场准入监管

D:市场运营监管

E:市场退出监管

答案:C,D

解析:银行监管的内容包括：市场准入监管、市场运营监管、市场退出监管。（参见教材P204）

8、我国衡量资产安全性的贷款质量指标有（）

A:不良资产率不得高于4%

B:不良资产率不得高于5%

C:单一集团客户授信集中度不得高于15%

D:单一客户贷款集中度不得高于10%

E:全部关联度不得高于50%

答案:B,C,D,E

解析:根据《商业银行风险监管核心指标》，在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标，具体包括：其一，不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4％。其二，不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5％。其三，单一集团客户授信集中度，即对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不得高于15％。其四，单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10％。其五，全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于50％。（参见教材P207）

9、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量银行机构流动性的指标主要有（）A:流动性比例不得高于25%

B: 流动负债依存度不得低于60%

C:流动性缺口不得低于-10%

D:流动性比例不得低于25%

E:

答案:B,C,D

解析:根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量银行机构流动性的指标主要有：其一，流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25％。其二，流动负债依存度，即核心负债与总负债之比，不应低于60％。其三，流动性缺口率，即流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于一10％。（参见教材P207）

10、对银行机构流动性监管的内容有（）

A:流动性应保持在适度水平

B:资产负债期限匹配

C:银行贷款准备金的变化

D:银行资产变化情况

E:

答案:A,B,D

解析:对银行机构的流动性监管主要有以下内容：第一，银行机构的流动性应当保持在适度水平。第二，监测银行资产负债的期限匹配。第三，监测银行机构的资产变化情况。（参见教材P207）