《个人理财》实验教学标准手册
个人理财教学大纲
个人理财教学大纲一、课程概述个人理财是一门旨在帮助个人有效管理财务资源、实现财务目标的实用课程。
通过学习本课程，学生将掌握个人理财的基本原理、方法和工具，能够制定合理的财务规划，做出明智的理财决策。
二、课程目标1、知识目标了解个人理财的基本概念、原则和流程。
掌握各种理财工具的特点、风险和收益。
熟悉个人财务规划的主要内容和方法。
2、能力目标能够制定个人或家庭的财务预算和规划。
具备分析和评估不同理财方案的能力。
能够根据自身情况选择合适的理财工具和产品。
3、素质目标培养学生的理财意识和风险意识。
提高学生的财务决策能力和责任感。
引导学生树立正确的消费观念和价值观。
三、课程内容1、个人理财基础个人理财的定义、目标和重要性。
财务生命周期与理财规划。
货币的时间价值。
2、财务状况分析个人或家庭资产负债表的编制与分析。
现金流量表的编制与分析。
财务比率分析与财务健康评估。
3、储蓄与投资规划储蓄的种类和特点。
债券投资。
股票投资。
基金投资。
房地产投资。
其他投资工具（如黄金、外汇等）。
4、风险管理与保险规划风险的种类和特点。
保险的基本原理和功能。
人寿保险、健康保险、财产保险等的规划与选择。
5、消费信贷与债务管理消费信贷的种类和特点。
信用卡的使用与管理。
个人债务的规划与偿还。
6、退休规划退休生活的财务需求分析。
养老金的来源和规划。
退休投资组合的构建。
7、税务规划个人所得税的基本知识。
税务筹划的基本方法和策略。
8、遗产规划遗产规划的意义和目的。
遗嘱的订立和遗产的分配。
四、教学方法1、课堂讲授通过讲解和演示，传授个人理财的基本理论和知识。
2、案例分析结合实际案例，引导学生分析和解决理财问题，培养实践能力。
3、小组讨论组织学生进行小组讨论，分享观点和经验，促进学生的思维碰撞和合作能力。
4、模拟投资通过模拟投资平台，让学生亲身体验投资过程，提高投资决策能力。
5、作业与项目布置作业和项目，要求学生运用所学知识进行实际操作和分析。
五、教学资源1、教材选用权威、实用的个人理财教材，作为主要教学参考资料。
个人理财实+教学大纲
江苏经贸职业技术学院《个人理财实务》教学大纲一、课程的性质、任务、基本要求《个人理财实务》是一门被认为从财务角度审视人生的新学科。
随着经济的发展，人们收入的增加，客户对金融服务的需求日益个性化、多元化、综合化，个人理财服务应运而生。
个人理财又叫金融理财或称个人财务规划，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。
它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。
随着金融市场的开放，金融服务竞争日趋激烈，商业银行面临经营策略调整，注重个人业务的发展。
因此，金融系统对理财师的培训有迫切的现实需求，有条件的教育机构将承担理财师的培训工作。
同时，为社会输送金融后备军的金融专业也应义不容辞地开设社会需要的课程，旨在：激发学生的专业兴趣，了解个人理财的国际发展动态，强化新的金融服务理念，充实个人理财的系统理论知识，培养学生分析问题和解决问题的能力。
本课程的教学要求学生：了解个人财务规划的概念和基本内容；掌握个人财务规划的理论基础知识及技能；强化对个人理财情景案例的分析能力和计算能力。
二、教学方法1．项目教学法。
利用课程重塑的成果，积极采用项目教学法，充分发挥学生学习的主动性，使得学生在做中学、做中教、做用练，真正做到学以致用。
2．研究型教学方法。
作为金融专业核心课程，如何培养学生的学习兴趣，引导学生去利用个人理财知识进行身边和家庭财务规划，训练学生的综合分析能力是课程教学取得效果的关键。
高职学生的研究型教学主要是指通过现实中的理财案例、要求学生抓住某个问题系列讨论与评述，从而培养学生的学习兴趣和分析问题的能力。
3．实践教学法。
借助实训中心的模拟软件，进行实践教学，通过实践，缩短了书本和现实之间的距离，增强了学生对所学内容的感性认识，使学生明确了学习的目的，进一步培养了实践能力。
2《个人理财》.doc
《个人理财》教学大纲课程信息课程代码：230111课程名称：个人理财英文名称：Personal Financial Management课程类别：专业拓展课适用专业：金融工程总学时： 32 学时（理论学时：32 学时；实验/实习/实训学时： 0 学时）总学分： 2学分（理论学分： 2 学分；实验/实习/实训学分： 0 学分）开设学期：6考核方式：考试先修课程：金融学、统计学、证券投资学、金融风险管理大纲拟定人大纲审定人：课程目标基本要求：《个人理财》是金融工程本科的专业拓展课程。
引领学生学会解决现实中的理财问题，通过技能训练和课后自检巩固所学的知识和技能，培养学生的理财实务操作能力，同时通过此课程的学习，学生可以考取相关的职业资格证书。
主要目标：1.了解主要的理财产品及其收益、风险特点，掌握个人理财的基本原理和基础操作规范，学会与客户沟通的技巧2.能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。
3.具备利用银行、证券、保险、外汇、信托、黄金等理财产品进行理财规划的能力，提高学生的理财素养。
教学评价本课程综合运用平时成绩、期末测试等方式进行课程评价。
平时成绩30％，期末考试70％。
平时成绩由课堂考勤30％、回答问题20％、课堂讨论10％、案例分析10％和课后作业30％组成。
教学内容及要求第一章个人理财概述教学重点和难点：掌握理财的情绪陷阱；掌握理财相关概念:机会成本、沉没成本、心理账户和比例偏见实验/实习/实训项目：无建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体教学学时：理论3学时教学目标和要求：了解个人理财的必要性。
理解个人理财与财务自由、通货膨胀的关系。
掌握理财的情绪陷阱。
掌握理财相关概念:机会成本、沉没成本、心理账户和比例偏见.熟悉个人理财规划的整体思路。
理解财务目标的设立要点。
熟练编制家庭资产负债表、家庭损益表。
熟悉运用财务体检相关指标。
第一节理财的情绪陷阱和概念误区一、避免理财的情绪陷阱1.从众心理2.过度自信3.懊悔规避4.欲望无止二、绕开理财的概念误区1.机会成本2.沉没成本3.心理账户4.比例偏见第二节个人理财规划的整体思路一、理财能力体系培养第三节个人理财规划的流程设计一、设立财务目标，选择财富路径1.个人理财目标的设立二、家庭负债表的构成三、明确收支走向，建立家庭损益表四、力行财务体验，调整财务行为1.财富原始积累能力2.家庭应急能力3.债务偿还能力4.财务自由度五、监控实施过程，动态循环往复第二章个人理财规划的基础理念教学重点和难点：掌握复利和单利的差别；熟练计算复利终值、现值、年全终值、年金现值实验/实习/实训项目：无建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体教学学时：理论3学时教学目标和要求：了解时间价值的概念；掌握复利和单利的差别；熟练计算复利终值、现值、年全终值、年金现值；理解时间价值与投资时机、工具的选择；掌握名义利率与实际利率的差别；了解风险的概念和类别；熟练计算预期收益和方差；理清风险和收益的关系；了解前景理论对风险的认知；理解风险偏好与风险客忍度的概念。
个人理财 课程标准
个人理财课程标准一、引言个人理财是指个人在拥有一定财富基础的情况下，通过科学、规划性的方式管理和增值自己的财富。
随着社会经济的发展和人们收入水平的提高，个人理财意识逐渐增强。
为了满足人们对个人理财知识的需求，制定个人理财课程标准至关重要。
二、课程目标个人理财课程旨在帮助学生掌握以下能力和知识：1. 理解个人理财的基本概念和原理；2. 熟悉个人理财规划的步骤和方法；3. 掌握风险管理和投资策略；4. 培养正确的消费观念和理财习惯；5. 学习如何合理规划退休金和保险；6. 掌握税务规划和遗产规划的基本知识。
三、课程内容第一部分：个人理财基础知识1.1 个人理财的概念和意义- 个人财富管理的重要性- 个人理财对个人和社会的影响 - 个人理财的基本原则1.2 个人理财规划步骤- 收集个人财务信息- 制定长期和短期财务目标- 制定预算和财务计划- 监控和调整财务计划1.3 消费观念与理财习惯- 合理消费观念的培养- 建立积蓄和投资习惯- 管理信用卡和借贷第二部分：风险管理和投资策略2.1 风险管理- 了解各类风险及其影响- 掌握保险基本知识- 学习风险分散和应对策略2.2 投资基础知识- 金融市场概述- 投资产品和投资工具- 投资回报和风险评估2.3 投资策略- 投资组合与分散投资- 长期投资和短期交易的权衡 - 了解投资市场的运作和规则第三部分：退休金和保险规划3.1 退休金规划- 了解不同类型的退休金计划 - 如何计算和积累退休金- 调整和优化退休金计划3.2 基本保险知识- 健康保险和医疗保险- 车辆和房屋保险- 人寿保险和意外险第四部分：税务规划和遗产规划4.1 税务规划- 个人所得税规划的基本原则- 合法减税的方法与技巧- 税务筹划的注意事项4.2 遗产规划- 遗嘱和遗产分配计划- 遗产税的了解与规避- 公益事业和慈善捐赠的规划四、教学方法个人理财课程应采用多种教学方法，包括但不限于：1. 授课讲解：通过讲解理论知识，帮助学生建立概念框架；2. 实例分析：通过实际案例分析，加深学生对理财问题的理解能力；3. 团队合作：开展小组活动，促进学生之间的互动和合作；4. 实地考察：组织学生参观金融机构或企业，提升实践能力；5. 案例演练：通过理财案例演练，培养学生的解决问题的能力；6. 线上学习：利用网络资源和平台，提供在线学习机会。
《个人理财》实训指导书个人理财实训指导书
《个人理财》实训指导书一、实训目的个人理财实训是我院保险、投资、证券等专业开设的一门重要的实践课程，是学生在完成了会计、财务等基本理论知识的学习后进行的一种强化专业技能实训。
通过本课程的开设，使学生在充分消化、吸收理论知识的基础上，通过实际技能操作，进一步加深对其专业知识的理解和综合运用，了解个人理财的基本内容及国际发展动态，掌握个人理财的理论与技能，熟悉个人理财的实务操作流程，强化新的金融服务理念，充实个人理财的系统理论知识和实际操作知识，切实提高学生的动手能力。
二、实训方式根据教学计划安排，采用集中实践方式；配备实验指导老师，组织和指导实验全过程，并根据学生完成理财规划书的质量给予评分。
实训场地：多媒体教室实训设备及软件：电脑、EXCEL制表软件三、实训课时分配本实训共需56学时，具体分配如下：实训课时分配表实训一、个人理财规划概述[实训要求]：通过个人理财规划概述的讲授和操作，使学生对个人理财有一个总括的认识，了解一些个人理财的方法和技巧。
[实训内容]1、个人理财概念2、个人理财的基本方法3、个人理财中常用的数据和技巧实训二、个人理财流程[实训要求]通过理财流程的讲授和实训操作，让学生熟悉个人理财规划的整个过程，为后面的学习打下基础。
[实训内容]1、建立客户关系2、收集客户资料3、个人财务分析和评价4、理财方案的制定5、理财规划方案的实施与调整实训三、个人财务分析和评价[实训要求]通过本课题的学习，使学生掌握个人/家庭资产负债表、个人/家庭收入支出表的编制和分析技巧。
[实训内容]1、个人资产负债表的编制和分析2、个人收入支出表的编制和分析3、个人财务情况的分析和评价实训四、案例一IT家庭的理财规划方案1、客户基本家庭情况张强：37岁，IT公司主管人员。
配偶任梅梅：36岁，政府部门普通职员，工作相对稳定。
女儿张晓燕：12岁，初中一年级。
有自己的住房，但尚有部分按揭未还完（约14万）。
有一家庭轿车，自用。
个人理财实训指导书
城建职业学院实训（实习）指导书院（系）部：经济管理学院课程名称：个人理财指导老师：志刚所属教研室：金融教研室编制人（组）审核人志刚月中城建职业学院教务处2015年 03月一．实训基本信息二．实训项目（任务）和目标说明：1.实训目标只需说明本任务培养学生的主要（或关键）能力目标；2. 实训结果需明确说明可展示的文档名称、类型等（如：27*40服装彩色设计效果图、景观绿地总平面图、加工合格的模具零件、销售员招聘培训计划、国际货运代理委托书）三．实训容和学时分配四．实训考核说明：设计时建议需考虑过程考核（即在教与学的过程中学生的各方面表现）、结果考核（即学生的实训成果）和终结性考核（即不限形式的期末考试），以下仅为参考。
实训项目(任务)1：个人财务状况分析与现金规划一．实训任务说明：可以实训最终的效果图片形式展示。
若为“理论＋实践课”外出实训（习）项目，为提高外出实训目的和针对性，实训任务建议可以问答题形式设计，学生提交实训成果时要求结合外出参观的实际场景回答问题（即回答问题时图文并茂）。
以小组为单位（4-5人为一组），成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。
任务：1.结合老师展示的案例，进行讨论和分析，最终形成结论，然后每小组派代表进行演讲，通过这样的方式使学生学会对客户的财务状况进行分析和诊断。
2.结合书本所给出的案例，运用相关知识、制定现金规划方案二．实训目的1.通过实训使学生能对客户的财务状况进行分析和诊断。
2. 通过实训使学生能够学会制定现金规划方案三．实训要求说明：含团队合作要求、提交实训成果要求等1.班级进行分组，每4-5人左右一组2.根据案例，编制财务报表，计算各种财务比率，并进行分析诊断3.根据案例，结合所学的现金规划知识，计算出紧急备用金，并制定现金规划方案四．实训步骤1.展示案例，整理案例材料2. 小组讨论3. 编制个人/家庭资产负债表，个人/家庭现金流量表，计算各种财务比率4. 计算出紧急备用金5．制定出现金规划方案6．教师点评五．注意事项（含安全操作规程等）1.注意做好组成员分工，积极参与实训。
个人理财教学大纲模板
一、课程概述课程名称：个人理财课程性质：专业选修课课程目标：帮助学生树立正确的理财观念，掌握基本的理财知识和技能，提高个人财务管理能力，为未来的生活打下坚实的经济基础。
二、课程内容模块一：理财基础理论1. 理财的定义与意义2. 理财的基本原则3. 理财目标的确立与调整4. 理财风险与收益的关系模块二：个人财务状况分析1. 个人资产负债表2. 个人收支分析3. 财务比率分析4. 财务自由度评估模块三：现金管理1. 现金流量分析2. 紧急备用金储备3. 预算编制与执行4. 消费习惯的培养模块四：投资理财1. 投资理财概述2. 股票投资3. 债券投资4. 基金投资5. 保险规划6. 房产投资模块五：退休规划1. 退休金需求分析2. 退休金储蓄策略3. 养老保险与商业养老保险4. 退休后的生活方式规划模块六：税务筹划1. 个人所得税2. 财产税3. 税收优惠政策4. 税务筹划的基本方法模块七：案例分析与实战演练1. 个人理财案例分析2. 理财规划软件应用3. 理财咨询与客户沟通技巧4. 实战演练与模拟操作三、教学方法1. 讲授法：系统讲解理财理论知识。
2. 案例分析法：通过实际案例帮助学生理解理财应用。
3. 小组讨论法：培养学生团队协作能力和沟通技巧。
4. 实战演练法：提高学生理财实践能力。
5. 网络教学：利用网络资源进行辅助教学。
四、考核方式1. 平时成绩：包括课堂参与、作业完成情况等。
2. 期中考试：考查学生对理财理论知识的掌握程度。
3. 期末考试：考查学生对理财应用能力的掌握程度。
4. 实战演练成绩：考查学生理财实践能力。
五、教学资源1. 教材：《个人理财》2. 教学课件3. 理财案例分析资料4. 理财规划软件5. 网络教学资源六、教学进度安排（根据实际情况调整）第一周：课程概述与理财基础理论第二周：个人财务状况分析第三周：现金管理第四周：投资理财第五周：退休规划第六周：税务筹划第七周：案例分析与实战演练第八周：总结与复习七、课程评价1. 学生评价：通过问卷调查、座谈会等形式收集学生对课程的反馈意见。
《个人理财》教学大纲
《个人理财》教学大纲个人理财教学大纲一、课程简介本课程旨在向学生介绍个人理财的基本概念、原则和技巧，帮助学生掌握正确的理财观念，培养良好的理财习惯，以实现财务自由。
二、教学目标1.了解个人理财的定义和重要性。
2.掌握正确的理财观念和理财原则。
3.学会制定合理的理财目标和制定预算。
4.掌握投资和风险管理的基本知识和技巧。
5.了解税务和保险的相关知识。
6.培养良好的理财习惯，实现财务自由。
三、教学内容1.个人理财概述a.个人理财定义b.个人理财的重要性2.理财观念与原则a.正确的理财观念b.理财原则和方法3.制定理财目标和预算a.理财目标的设定b.制定个人预算c.预算的执行和调整4.投资和风险管理a.投资基本知识b.投资产品和策略c.风险评估和管理5.税务和保险知识a.个人所得税的基本了解b.保险的分类和选择6.培养理财习惯，实现财务自由a.理财习惯的养成b.财务自由的实现路径四、教学方法1.讲授：通过讲解理论知识，介绍个人理财的基本概念、原则和技巧。
2.案例分析：通过分析实际案例，让学生应用所学知识解决实际问题。
3.小组讨论：组织学生进行小组活动，让学生互相讨论、分享和总结个人理财经验。
4.互动讲解：鼓励学生提问和解答问题，增强师生互动。
五、教学评估方式1.课堂小测：每次课程结束后进行小测，检验学生对所学知识的理解和掌握情况。
2.大作业：要求学生完成一份个人理财规划，包括设定理财目标、制定预算、选择投资产品等。
3.参与度评估：评估学生在课堂上的积极参与程度和讨论表现。
六、教学资源1.教材：个人理财指南2.综合案例：精选个人理财案例，用于案例分析和讨论。
3.教学辅助工具：投影仪、电脑等多媒体设备。
七、教学进度安排第一周：课程介绍、个人理财概述-讲解个人理财定义和重要性-分享成功的个人理财案例第二周：理财观念与原则-介绍正确的理财观念-探讨理财原则和方法第三周：制定理财目标和预算-设定个人理财目标-制定个人预算和进行预算调整第四周：投资和风险管理-介绍投资基本知识-探讨投资产品和策略-分析风险评估和管理方法第五周：税务和保险知识-了解个人所得税-分类和选择保险产品第六周：培养理财习惯，实现财务自由-培养理财习惯-探讨实现财务自由的路径注：根据教学进度和学生实际情况，教学进度可适当调整，适当增加案例分析和讨论环节。
《个人理财》课程标准
《个人理财》课程标准1. 课程性质本课程是我院金融管理专业的核心课程, 也是金融专业的专业能力拓展课程。
本课程是借鉴银行职业人员资格认证考试体系所要求掌握的核心内容, 通过课程项目教学内容的学习与实训结合, 重点介绍各种理财方式的基础理论和基本知识, 带领学生了解我国现行的各类个人理财产品, 掌握各类理财产品的内容、性质、风险和赢利状况, 明确个人理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。
通过本课程的学习和操作, 使学生对投资方法和理念有一个基本的认识, 较好地掌握股票、债券、基金、期货、外汇和黄金等金融工具的投资交易程序和投资分析技巧, 提高学生的投资意识和风险意识, 为以后从事证券投资实践及相关工作打下坚实的基础, 最终达到培养专业化的、高素质的投资实用型人才的目标。
2. 设计思路本课程总体设计思路是: 以金融企业个人理财业务工作过程为逻辑主线, 依据完成实际工作任务的需要、坚固银行从业资格考试《个人理财》科目的知识与技能要求选择知识, 基于个人理财知识模块、兼顾学生认知特点强化理论知识的讲解、以实训任务为载体聚集知识, 充分利用学院和企业资源, 创设仿真的工作场景, 融理论与实践于一体, “教”、“学”、“做”相结合, 以职业能力培养为重点, 与行业企业合作进行基于工作过程的课程开发与设计, 根据行业企业发展需要和完成职业岗位实际工作任务所需的知识、能力、素质要求选取教学内容, 让学生在完成实训任务的过程中自我构建知识、技能、态度和经验, 并为学生可持续发展奠定良好的基础。
3. 课程目标学生通过对各类银行和非银行类理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财营销的情景模拟和角色互换训练等实训练习, 了解主要的理财产品及其收益、风险特点, 学会与客户沟通的技巧, 能够运用相关的理财分析规划知识, 按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。
培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神, 使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格, 为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。
个人理财课程标准
《个人理财》课程标准一、课程概述《个人理财》是金融证券专业的核心课程，也是金融专业的专业能力拓展课程。
通过本课程的学习和操作使学生对投资方法和理念有一个基本的认识较好地掌握股票、债券、基金、期货、外汇和黄金等金融工具的投资交易程序和投资分析技巧提高学生的投资意识和风险意识为以后从事证券投资实践及相关工作打下坚实的基础最终达到培养专业化的、高素质的投资实用型人才的目标。
二、课程设计思路本课程是以高等职业学校金融证券专业的学生就业为导向，在行业专家的指导下，对一些专业投资工具所涵盖的业务岗位进行任务与职业能力分析。
以实际工作任务为引领、以业务流程中涉及的常用知识为主线、以职业资格考核要求为依据，采用业务流程、专业知识相结合的结构来展示教学内容。
通过设计情景显现、仿真模拟等活动项目来组织教学，培养学生初步具备投资理财的基本职业能力。
融理论与实践于一体，“教”、“学”、“做”相结合，以职业能力培养为重点，与行业企业合作进行基于工作过程的课程开发与设计。
根据行业企业发展需要和完成职业岗位实际工作任务所需的知识、能力、素质要求选取教学内容，让学生在完成实训任务的过程中自我建构知识、技能、态度和经验，并为学生可持续发展奠定良好的基础。
三、课程基本目标学生通过对各类理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财营销的情景模拟和角色互换训练等实训，了解主要的理财产品及其收益、风险特点，能够运用相关的理财分析规划知识，能利用综合理财分析，进行现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划、税收筹划、退休金养老规划、财产分配与传承规划及综合理财规划。
培养学生的为上岗就团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，敬业精神、．业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。
（一）知识目标1、掌握个人理财的基本理论；2、掌握货币时间价值理论、财务管理知识；3、掌握家庭现金和消费信贷知识、投资规划基础知识、居住规划知识、教育投资知识、保险知识、税务筹划知识、退休规划知识。
个人理财课程教案
个人理财课程教案一、页个人理财课程教案二、目录1.页2.目录3.摘要4.背景和现状分析4.1社会经济背景4.2当前个人理财现状4.3理财教育的重要性5.项目目标5.1知识与技能目标5.2态度与行为目标5.3课程评估目标6.教学方法与策略7.教学内容安排8.教学资源与材料9.教学评估与反馈三、摘要本教案旨在为个人理财课程提供全面的教学指导。
教案从当前社会经济背景出发，分析了个人理财的现状和理财教育的重要性。
教案设定了知识与技能、态度与行为以及课程评估三个方面的项目目标。
同时，详细介绍了教学方法与策略、教学内容安排、教学资源与材料、教学评估与反馈等关键环节，以确保课程的顺利进行和教学效果的达成。
四、背景和现状分析4.1社会经济背景随着社会经济的发展，个人理财已成为一项重要的生活技能。
经济的全球化、金融市场的复杂化以及消费模式的多样化，都对个人理财能力提出了更高的要求。
在这样的背景下，个人理财教育显得尤为重要。
4.2当前个人理财现状当前，许多人在理财方面存在知识和技能的不足，导致财务规划不合理、投资决策盲目等问题。
特别是在年轻人群体中，缺乏基本的理财知识和技能，容易陷入财务困境。
4.3理财教育的重要性理财教育不仅关乎个人的财务安全和生活质量，也关系到社会的经济稳定和可持续发展。
通过理财教育，可以提高人们的财务素养，增强个人的经济独立性和抗风险能力，对社会经济的健康发展具有积极的推动作用。
五、项目目标5.1知识与技能目标掌握个人理财的基本概念和原则。
学会制定个人财务计划和预算。
了解不同的投资工具和理财产品。
5.2态度与行为目标培养正确的金钱观和消费观。
增强风险意识和自我保护能力。
5.3课程评估目标通过考试和作业评估学生对理财知识的掌握程度。
通过模拟投资和案例讨论评估学生的实际应用能力。
通过自我评估和同伴评估评估学生的学习态度和行为改变。
六、教学方法与策略本课程将采用多种教学方法，包括讲授、案例分析、小组讨论、模拟投资等，以激发学生的学习兴趣和参与度。
《个人理财》个人理财规划的计算技能实训
《个人理财》个人理财规划的计算技能实训一、实验目的通过此次实验，使得学生理解资金是有时间价值的。
资金会随着时间的推移而发生价值的变化，在理财规划中，不论是投入资金到某个项目中或者是个人融资的时候，都需要了解资金单利和复利在相同的时间里产生的作用是不一样的。
同时通过学习，希望学生不仅掌握单利和复利的计算方法，同时能熟练计算复利终值、复利现值、年金终值、年金现值，在长期理财和投资项目中的使用；通过学习能熟练的掌握各种纷繁复杂的产品的名义利率与实际利率。
掌握预期收益与标准差在理财产品中的应用，理解理财规划中不可避免的风险与收益的关系，以及处理风险的方式。
二、实验内容1、了解时间价值的概念2、掌握复利和单利的差别3、熟练计算复利终值、复利现值、年金终值、年金现值4、熟练掌握名义利率与实际利率的计算5、熟练掌握预期收益与标准差的计算与应用6、了解风险与收益的关系。
三、主要实验设备及器材1、电脑终端60套（配备Windous10系统或Windows7系统，英特尔i5及以上的处理器，4G以上内存，256G硬盘）2、多媒体教学设备1套，网络设备套件1套。
四、实验步骤1、实验方法（1）讲授法。
（2）演示性。
（3）案例分析法。
2、实验步骤（1）教师讲授时间价值的概念，通过案例计算演示单利与复利在时间中不同的价值体现。
（2）教师讲授，演示时间价值的计算：复利终值、复利现值、年金终值、年金现值的计算。
（3）教师讲授时间价值在理财中的运用：投资时机与时间价值、理财金额与时间价值、理财工具与时间价值。
（4）教师讲授名义利率与实际利率的计算方法。
（5）教师讲授并演示用EXCEL来计算时间价值。
（6）教师讲解问风险的概念与衡量方法：预期收益与标准差。
（7）教师讲授风险与收益的关系。
（8）教师讲授风险在理财中的运用。
五、实验结果与思考1、请列举时间价值的概念及其在生活中的运用。
概念：时间价值的概念可以从不同的角度来理解，但主要可以分为两个方面：(1)金融领域的时间价值。
个人理财教学大纲(金融保险专业适用)
《个人理财》教学大纲（金融保险专业使用）厦门城市职业学院《个人理财》教学大纲执笔人：张艳英编撰日期：2008、11、30一、课程概述课程类型：B类课程性质：职业核心课计划时数：54学时学分：3学分实践课时比例（％）：22%是否专业核心课程：是教学对象：三年制高职金融保险专业学生《个人理财》是金融保险专业的职业核心课程。
通过本课程的学习，使得学生了解主要的理财产品及其收益、风险特点，让学生了解个人理财可以运用的主要理财产品类型、特点以及当前市场状况，掌握个人理财的基本原理和基础操作规范，学会和客户沟通的技巧，能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。
具备利用银行、证券、保险、外汇、信托、黄金等理财产品进行理财规划的能力。
二、教学内容描述《个人理财》课程以金融基本理论为指导，系统阐述个人理财的基本观点，各种理财产品的介绍，以及税收筹划的一些基本理论。
使学生能在掌握基本理论的前提下培养理财观念，分析各种理财产品，并进行简单的理财规划。
第一章个人理财概论教学内容1、个人理财定义2、个人理财的基本内容3、个人理财的作用4、个人理财的基本理论教学目的和要求掌握：个人理财的含义，个人理财的基本内容，货币的时间价值理解：个人理财的基本理论了解：个人理财的作用教学重点个人理财的含义教学难点货币的时间价值，个人理财的基本理论教学方法讲授，讨论第二章个人理财流程教学内容1、建立客户关系2、收集客户信息’3、分析客户财务状况4、整合个人理财策略5、提出财务策划计划6、执行和监控财务策划计划教学目的和要求掌握：个人理财的基本流程熟悉：营销的基本内涵及沟通的一些技巧教学重点和难点分析客户财务状况（包括家庭资产负债表和现金流量表）教学方法讲授和练习第三章个人银行理财教学内容1、个人银行理财概述2、储蓄存款类理财产品3、境内外资银行个人理财产品教学目的和要求掌握：个人银行理财产品的特征、种类、风险和收益的分析理解：商业银行的性质，储蓄存款类理财产品了解：境内外资银行个人理财产品教学重点个人银行理财产品的特征、种类教学难点个人银行理财产品风险和收益的分析及其理财规划，商业银行的信用创造教学方法讲授和练习第四章个人证券理财教学内容1、个人证券理财概述2、个人证券理财产品的种类和特点3、证券理财产品的收益和风险4、个人证券理财规划教学目的和要求掌握：个人证券理财产品的特征、种类、风险和收益的分析理解：股票、债券、基金理财产品的介绍了解：金融衍生产品教学重点个人证券理财产品的特征、种类教学难点个人证券理财产品风险和收益的分析及其理财规划教学方法讲授和案例分析第五章个人保险理财教学内容1、个人保险理财概述2、个人保险理财产品的种类和特征3、个人保险理财产品的收益和风险管理4、个人保险理财规划教学目的和要求掌握：个人保险理财产品的特征、种类、风险和收益的分析理解：分红保险的来源了解：传统保险和现代金融保险产品的区别教学重点个人保险理财产品的特征、种类教学难点个人保险理财产品风险和收益的分析及其理财规划教学方法讲授和案例分析第六章个人外汇理财。
《个人理财》课程标准
《个人理财》课程标准一、课程名称个人理财二、适用专业本课程标准适用金融管理专业和投资与理财专业三、课程性质《个人理财》是投资与理财专业的核心课程，也是金融专业的专业能力拓展课程。
通过本课程的学习和操作使学生对投资方法和理念有一个基本的认识较好地掌握股票、债券、基金、期货、外汇和黄金等金融工具的投资交易程序和投资分析技巧提高学生的投资意识和风险意识为以后从事证券投资实践及相关工作打下坚实的基础最终达到培养专业化的、高素质的投资实用型人才的目标。
四、教学目标专业培养目标：本专业培养本专业培养拥护中国共产党的领导，拥护中国特色社会主义制度，理想信念坚定，德智体美劳全面发展，具有一定的科学文化水平，具有良好的人文素养、职业道德、创新精神和工匠精神，具有较强的职业能力、就业能力和可持续发展的能力，掌握银行柜台业务、金融营销、证券投资等专业知识和技术技能，面向银行、证券、保险、基金等行业的职业群或岗位群，能够从事银行、证券、保险等工作的“厚德、励志、博学、创新”的高素质技术技能人才。
（一）知识目标1.掌握个人理财的基本理论；2掌握货币时间价值理论、财务管理知识；3.掌握家庭现金和消费信贷知识、投资规划基础知识、居住规划知识、教育投资知识、保险知识、税务筹划知识、退休规划知识。
来自于网（二）技能目标1.能熟悉个人理财规划的内容与流程，了解个人理财规划职业的发展概况和前景；2.能利用会计基础知识和财务管理基础知识，制定个人及家庭财务报表；3.能利用宏观经济形式和宏观经济政策与理财规划的关系，作出符合实际的个人理财分析；4.能掌握基本的金融知识，了解金融体制，制定合理的个人投资理财方案；5.能利用税收的基础知识和相关政策，运用税收筹划的方法和原理，制定客户需要的个人理财规划；6.能利用理财计算基础知识进行个人理财决策分析；7.能利用证券市场中介和监管机构职能为投资行为服务，防范风险；8.能利用综合理财分析，进行现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划、税收筹划、退休金养老规划、财产分配与传承规划及综合理财规划。
个人理财教案本范文
一、教案基本信息1. 教案名称：个人理财教案本范文2. 课时安排：共15章，每章2课时，共计30课时3. 教学目标：培养学生对个人理财的认识和理解，提高学生的理财能力和财务素养4. 教学对象：高中阶段学生5. 教学方法：讲授、案例分析、小组讨论、实践活动等二、教学内容与目标第一章：个人理财概述1. 了解个人理财的定义和意义2. 掌握个人理财的基本原则和方法3. 培养学生的理财意识和习惯第二章：财务规划与目标设定1. 学习如何制定个人财务规划2. 掌握设定理财目标的方法和技巧3. 培养学生制定和实现理财目标的能力第三章：收入管理1. 学习如何合理安排收入2. 掌握预算编制和执行的方法3. 培养学生合理消费和储蓄的习惯第四章：支出管理1. 学习如何控制和减少不必要的支出2. 掌握消费决策和风险评估的方法3. 培养学生理性消费和合理投资的能力第五章：储蓄与投资1. 学习储蓄的方式和技巧2. 了解投资的基本概念和风险3. 掌握投资决策和资产配置的方法4. 培养学生投资意识和长期理财规划的能力三、教学活动设计1. 每章安排2课时，第1课时用于讲解理论知识，第2课时用于案例分析、小组讨论或实践活动2. 在讲解理论知识时，通过生动的案例、图片或视频等形式，引发学生的兴趣和思考3. 在案例分析、小组讨论或实践活动中，鼓励学生积极参与，提出问题和观点，培养学生的分析和解决问题的能力4. 结合章节内容，设计相关的实践活动，如模拟投资、制定个人财务规划等，让学生将所学知识运用到实际生活中四、教学评价1. 每章设置课后作业，巩固所学知识2. 定期进行课堂提问和讨论，了解学生的学习情况3. 每章设置小测验，检验学生对知识的掌握程度4. 期末进行综合测试，评估学生的整体学习效果五、教学资源与教具1. 教案本、PPT、教学视频等教学资源2. 投影仪、电脑、白板等教具3. 相关案例材料、实践活动指导材料等六、第六章：保险规划1. 学习保险的基本概念和种类2. 掌握如何选择合适的保险产品3. 培养学生理解保险的重要性，建立保险规划的意识第七章：税务规划1. 了解税收的基本知识和我国的税收政策2. 学习如何进行税务规划，节省税收3. 培养学生理解税务规划的重要性，掌握基本的税务规划方法第八章：房产规划1. 学习房产的基本概念和购买流程2. 掌握房产规划的原则和方法3. 培养学生房产规划的意识，理解房产规划的重要性第九章：退休规划1. 学习退休规划的基本概念和原则2. 掌握退休规划的步骤和方法3. 培养学生理解退休规划的重要性，提前做好退休规划第十章：个人理财的综合规划1. 学习如何进行个人理财的综合规划2. 掌握综合规划的方法和技巧3. 培养学生综合规划的能力，能够独立进行个人理财的综合规划六、教学活动设计1. 每章安排2课时，第1课时用于讲解理论知识，第2课时用于案例分析、小组讨论或实践活动2. 在讲解理论知识时，通过生动的案例、图片或视频等形式，引发学生的兴趣和思考3. 在案例分析、小组讨论或实践活动中，鼓励学生积极参与，提出问题和观点，培养学生的分析和解决问题的能力4. 结合章节内容，设计相关的实践活动，如模拟购买保险、进行税务规划等，让学生将所学知识运用到实际生活中七、教学评价1. 每章设置课后作业，巩固所学知识2. 定期进行课堂提问和讨论，了解学生的学习情况3. 每章设置小测验，检验学生对知识的掌握程度4. 期末进行综合测试，评估学生的整体学习效果八、教学资源与教具1. 教案本、PPT、教学视频等教学资源2. 投影仪、电脑、白板等教具3. 相关案例材料、实践活动指导材料等九、教学建议1. 在讲解理论知识时，可以邀请金融行业的专业人士进行讲座，增加学生的实践经验2. 鼓励学生利用网络资源，如金融新闻、理财文章等，增强对个人理财的理解3. 教师应不断更新自己的专业知识，以满足教学需求十一、第十一章：债务管理1. 学习债务的基本概念和管理策略2. 掌握如何合理安排和管理个人债务3. 培养学生正确处理债务问题的能力十二、第十二章：紧急基金与风险管理1. 学习紧急基金的重要性和管理方法2. 了解风险管理的基本概念和策略3. 培养学生建立紧急基金和应对风险的能力十三、第十三章：信用卡与信用管理1. 学习信用卡的基本知识和使用技巧2. 掌握信用管理的原则和方法3. 培养学生合理使用信用卡和维护良好信用的意识十四、第十四章：教育规划与基金1. 学习教育规划的重要性和方法2. 了解教育基金的基本概念和种类3. 掌握如何选择合适的教育基金产品4. 培养学生提前规划和准备教育资金的意识十五、第十五章：个人理财的持续与更新1. 学习个人理财的持续性和更新方法2. 了解个人理财目标和计划的调整和优化3. 掌握个人理财的长期规划和目标实现技巧4. 培养学生持续关注和更新个人理财知识的习惯十一、教学活动设计1. 每章安排2课时，第1课时用于讲解理论知识，第2课时用于案例分析、小组讨论或实践活动2. 在讲解理论知识时，通过生动的案例、图片或视频等形式，引发学生的兴趣和思考3. 在案例分析、小组讨论或实践活动中，鼓励学生积极参与，提出问题和观点，培养学生的分析和解决问题的能力4. 结合章节内容，设计相关的实践活动，如模拟管理债务、规划紧急基金等，让学生将所学知识运用到实际生活中十二、教学评价1. 每章设置课后作业，巩固所学知识2. 定期进行课堂提问和讨论，了解学生的学习情况3. 每章设置小测验，检验学生对知识的掌握程度4. 期末进行综合测试，评估学生的整体学习效果十三、教学资源与教具1. 教案本、PPT、教学视频等教学资源2. 投影仪、电脑、白板等教具3. 相关案例材料、实践活动指导材料等十四、教学建议1. 在讲解信用卡和信用管理时，可以邀请银行代表进行讲解，增加学生的实践经验2. 鼓励学生利用网络资源，如在线理财工具、信用报告服务等，增强对信用管理的理解3. 教师应不断更新自己的专业知识，以满足教学需求十五、教学反思与改进1. 在教学过程中，不断反思和评估教学效果，及时调整教学方法和内容2. 关注学生的学习反馈，了解学生的需求和问题，及时进行教学改进3. 积极参与专业培训和学术交流，不断提升自己的教学水平和专业素养重点和难点解析本文档详细编写了一个名为“个人理财教案本范文”的教学教案，涵盖了15个章节，分别为：一、教案基本信息二、教学内容与目标三、教学活动设计四、教学评价五、教学资源与教具六、第六章：保险规划七、第七章：税务规划八、第八章：房产规划九、第九章：退休规划十、第十章：个人理财的综合规划十一、第十一章：债务管理十二、第十二章：紧急基金与风险管理十三、第十三章：信用卡与信用管理十四、第十四章：教育规划与基金十五、第十五章：个人理财的持续与更新每个章节都有详细的教学目标和内容，以及相关的教学活动设计和评价方法。
个人理财实训指导书(同名23140)
广州城建职业学院实训（实习）指导书院（系）部：经济管理学院课程名称：个人理财指导老师：李志刚所属教研室：金融教研室编制人（组）审核人李志刚沈月中广州城建职业学院教务处2015年 03月一．实训基本信息二．实训项目（任务）和目标说明：1.实训目标只需说明本任务培养学生的主要（或关键）能力目标；2. 实训结果需明确说明可展示的文档名称、类型等（如：27*40服装彩色设计效果图、景观绿地总平面图、加工合格的模具零件、销售员招聘培训计划、国际货运代理委托书）三．实训内容和学时分配四．实训考核说明：设计时建议需考虑过程考核（即在教与学的过程中学生的各方面表现）、结果考核（即学生的实训成果）和终结性考核（即不限形式的期末考试），以下仅为参考。
实训项目(任务)1：个人财务状况分析与现金规划一．实训任务说明：可以实训最终的效果图片形式展示。
若为“理论＋实践课”外出实训（习）项目，为提高外出实训目的和针对性，实训任务建议可以问答题形式设计，学生提交实训成果时要求结合外出参观的实际场景回答问题（即回答问题时图文并茂）。
以小组为单位（4-5人为一组），成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。
任务：1.结合老师展示的案例，进行讨论和分析，最终形成结论，然后每小组派代表进行演讲，通过这样的方式使学生学会对客户的财务状况进行分析和诊断。
2.结合书本所给出的案例，运用相关知识、制定现金规划方案二．实训目的1.通过实训使学生能对客户的财务状况进行分析和诊断。
2. 通过实训使学生能够学会制定现金规划方案三．实训要求说明：含团队合作要求、提交实训成果要求等1.班级进行分组，每4-5人左右一组2.根据案例，编制财务报表，计算各种财务比率，并进行分析诊断3.根据案例，结合所学的现金规划知识，计算出紧急备用金，并制定现金规划方案四．实训步骤1.展示案例，整理案例材料2. 小组讨论3. 编制个人/家庭资产负债表，个人/家庭现金流量表，计算各种财务比率4. 计算出紧急备用金5．制定出现金规划方案6．教师点评五．注意事项（含安全操作规程等）1.注意做好组内成员分工，积极参与实训。
个人理财教学大纲
课程教学大纲课程名称：个人理财开课系（部）：会计系制定人: ______________审核人:______________________ 制定时间: _________《个人理财》教学大纲课程代码：XXXXX 学分：4 总学时：72课程性质：专业课考核方式：考试课程类别：必修课开课单位：会计系先修课程：XXXXX适用专业：投资与理财一、教学目标向学生介绍各种理财策划的基础理论和基本知识，使其了解我国现行的各类个人理财产品，掌握各类理财产品的内容、性质、风险和盈利状况，明确个人理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。
本课程不仅直接着眼于学生学科基本知识的掌握，而且注重学生分析、解决问题能力和综合能力的培养，同时也为有意于参加银行业从业人员资格考试的同学做好理论上的准备。
二、教学要求(1)掌握个人理财的基本概念，包括个人理财策划、储蓄策划等。
(2)掌握各种个人理财策划的基本内容。
(3)了解个人理财流程。
三、教学内容及学时安排章目教学内容教学时数- -个人理财与规划4二个人财务信息和非财务信息的收集与分析4三储蓄规划8四消费支出规划8五教育规划6六保险规划8七证券投资规划8八税收规划6九退休规划6十财产分配与传承规划6一综合理财规划案例分析6机动复习272四、教学方法多媒体教学+案例讨论+课外作业五、参考书目[1]张颖编著.个人理财基础 M.北京：对外经济贸易大学出版社，2005.9.[2]苑德军，张颖主编.个人理财[M].北京：中央广播电视大学出版社，2007.1.[3]张阿芬.个人投资理财[M].福州：福建教育出版社，2002.10.六、大纲内容xxxxx（内容于新一页开始，自行续页）（附注：全部内容使用A4纸打印。
请不要改变各个标题的字型字号，标题下各项内容为五号宋体；内页行间距为18磅；页边距：上2.5cm,下2cm,左3cm,右2cm）第一章个人理财与理财规划（4课时）【教学目标与要求】了解个人理财策划概念；理解个人理财策划的目的和重要性；掌握个人理财策划流程中的六步骤；掌握个人理财策划方案的组成以及核心内容。
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《个人理财》实验教学标准手册
一、基本信息
1.序号：1101206
2.课程代码： 1050026
3.课程名称：个人理财
4.课程总学时：36
5.实验（实训）学时：4
6.开课院（部）：经济学院
7.适用专业：投资学
二、课程信息：
1.课程类别：专业选修课
2.先修课程：西方经济学、统计学、计量经济学等
3.教材资料：《个人理财》(第二版)，黄祝华韦耀莹编着，东北财经大学出版社，2010年8月。
三、实验（实训、实习）要求
本课程主要是对学生系统进行个人理财理论与实际经济问题的分析素质培养。
通过教学，引导和帮助学生运用个人理财理论和统计思想、统计分析逻辑，构建个人理财问题的实证统计分析框架体系，培养学生灵活运用现代统计分析方法认识、分析、解决实际个人理财问题的能力和应用技术，为以后个人理财打下基础。
四、实验（实训、实习）内容
通过学习系统掌握目前个人理财的基本理论、基本分析工具与方法，结合具体个人理财案例分析编制个人理财的相关财务报表，并具体分析编制相
关个人理财的现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、金融投资规划、房地产投资规划、税收筹划、子女教育基金规划、退休和遗产规划等。
五、教师组织
由投资分析实验室兼职实验教师承担教学任务。
六、学生组织
按照“投资学”专业教学方案实施教学计划。
七、实验实训考核与成绩评定
平时要求完成上机练习，撰写实验报告，期末考核提交含分析模型的专业论文。
其中，实验报告成绩作为平时考核的重要依据，论文成绩作为期末成绩，总成绩由平时成绩和期末成绩组成。
八、实验（实训、实习）目录
1.个人理财策划
九、实验项目说明（对应八）
实验一个人理财策划
1.项目编号：GRLC-01
2.大纲指引：查询相关资料，结合所学个人理财、银行、证券、保险、
税务、风险控制等相关知识，分析案例家庭财务情况和理财需求，结合经济发展现状和趋势，出具个人理财策划报告，可结合图、表形式展现结果。
(1)通过对案例家庭财务统计分析，掌握家庭资产负债表、每月和年度收支表的制作方法。
(2)学会分析个人家庭财务状况，掌握家庭理财目标制定的方法和要求。
(3)掌握根据具体情况制作个人家庭理财策划书的方法。
(4)巩固个人理财、银行、证券、保险、税务等相关知识，积累综合运用金融经济知识的能力。
(5)提高金融经济理论应用于实践的水平，了解当前金融理财的热点和要点。
3.项目类别：专业、设计
4.条件准备：台式电脑、数据库、统计分析软件等。
5.学时：4
6.实验要求
(1)按照要求完成一份个人理财策划报告，内容详实字数不少于2000字，A4纸打印，题目下方标明年级、学号和姓名。
(2)报告结构清晰、语言流畅，文字工整，要求为word版、小四宋体字。
(3)策划报告内容完整，结构清晰分析合理，计算准确，所做图、表规范、美观。
7.实验内容
(1)仔细阅读案例（附1）内容，做出该家庭的资产负债表、每月和年度收支表。
(2)详细分析该家庭的资产负债情况，提出投资、保险的初步意见。
(3)详细分析该家庭的理财目标。
(4)做出该家庭的理财规划书。
附1 北京五口之家理财策划案例
钟欣今年32岁，是一家合资公司的技术工程师，先生李瑞与她同岁，在一家公司担任项目负责人，他们可爱的女儿今年4岁了。
钟欣北京读完大学后就和男友一起就留在了这座城市，并顺理成章地结婚生女。
钟欣独生女，因此结婚时就与先生商定，等在河北石家庄工作的父母一退休，就搬到北京和他们一起生活。
2007年底，父母双双办完退休手续，处理完老家一切相关事宜，就来到了北京。
五口之家的生活热闹又温馨。
中等收入多种资产
钟欣月收入5000元，先生税后收入为8000元。
家庭日常基本生活开销4000元，孩子教育费用1000元，私家车的养车费用为2000元，算下来，五口之家每月的7000员左右，结余6000。
下面看看这个家庭的年度收支情况。
收入方面，钟欣年终奖有20000元，先生年终奖在40000左右。
投资收益方面，除了一款理财产品收益3000元落袋为安外，其他君为浮赢，所以，他们夫妇没有算在年度性收入里。
年度支出方面，今年过年家更换了电视机、洗衣机等一批电器，花费20000元。
而过年的常规性消费大概在10000元左右。
另外，保费支出有7000元。
钟欣的家庭资产状况如下：现金150000，股票市值有5万开放式基金10万元，封闭式基金10万元，私家车价值为10万元。
另外，他们还有一套自住房，目前市值为100万。
家庭没有任何负债。
选择理财产品注意哪些问题
钟欣称虽然自己掌管家里财政大权，但实际上所有的投资都是由先生在操作，她对理财只知皮毛。
“以前家里的闲钱基本是都是存在银行里。
先生理财投资是受周围同事影响，2006年下半年开始买基金的时候，先生跟我申请一笔资金，我咬牙才给他2万元，没想到，仅半年多，2万元就翻倍了。
”钟欣说。
钟欣介绍，去年一年，除了开放式基金外，先生还拓展了投资范围，开始尝试封闭式基金和炒股，买人民币理财产品等。
“最让我们郁闷的是人民币理财产品，先生说这样做是叫分散投资，可以降低风险，可没想到的是，10万元的理财产品，一年下来，只有3000元的收益，年收益率只有3%，还赶不上一年定期的存款利息。
”钟欣想了解，人民币理财产品有无必要买；要买的话，选择这类产品时应该注意哪些问题才能确保收益不落入陷阱
另外，钟欣强调未来几年内家里都没有什么大宗消费和支出项目，理财的主要目标就是如何实现现有资产的保值增殖。
父母房产出租还是出售
钟欣说，父母来京时，只是把一些家具和电器用品作了处理，房子由于没有想好如何处理，就暂时空置着。
这套房子在石家庄市的市区，地理位置相当不错。
“父母的意思是房子该如何处理完全由我俩做主，他们就在北京养老了。
”因此，钟欣和先生正在费心思琢磨：房子到底是出租还是卖出去划算。
“之所以举棋不定，因为看不清下一步的房产市场。
”钟欣称，这套父母名下的房产，不管是出租还是卖掉的收益都是她准备用给父母养老的。
家庭保障如何增加
在保障方面，钟欣介绍，自己和先生都是公司给上的“五险一金”。
此外，她还买了一份养老金，年缴费7000，25年后开始领取养老金。
4岁的女儿有两份保险，一份是北京市的一老一小大病住院保险，一份是一款市商业银行意外险，保险额度为6万元，至于父母，都是普通的社保。
钟欣打算给自己和先生再添一份健康险，不知道买多少的保障额度适合，除此外，家里还应增加哪些方面的险种也是要了解的。
案例来源：《理财周刊》2008年第354期（2008）。