2010年7月金融法
07947金融法资料
一。
名解1存款准备金制度：是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。
2 中央银行基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率。
3贴现：当商业银行对票据持有人在票据到期前，以票据为抵押，向持有人提供贷款的一种方式。
4商业银行：指依照商业银行法和公司法设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。
5货币政策工具是实现货币政策的手段。
6存款准备金制度：是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。
（我国为8%）7公开市场业务：中央银行从事这种业务的目的不是为了盈利，而是为了调节市场货币供应量或汇率等指标。
8外资金融机构：在我国境内经营的外国资本的金融机构，外资金融机构包括外资银行、外资保险公司、外国投资银行和外国证券公司等。
（我国的外资金融机构最多的是外资银行）9资本充足率：是指银行资本与经过风险加权后的资本之比。
10同业拆借：是指银行之间的借款活动。
禁止用于发放固定资产贷款或者用于投资。
11信托：是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。
12信用贷款：是指银行或其他金融机构基于借款人的信誉而发放的贷款。
13权利质押：是指用代表金钱或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。
14内幕信息：是指为内幕人员所知悉的，涉及公司的经营或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的重大信息。
15操纵证券交易市场的行为：是任何单位或者个人背离市场自由竞争和供求关系原则，人为地操纵证券价格，以诱使他人参与证券交易，为自己牟取私立，扰乱证券市场秩序的行为16虚假陈述：是指对证券发行，交易及其相关活动的事实，性质，前景，法律等事项作出不实，严重误导或者含有重大遗漏的，任何形式的虚假陈述或者诱导，致使投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定的行为。
17欺诈客户：是指证券公司，证券登记或者清算机构及证券发行人或者发行代理人等在证券发行，交易及相关活动中诱使投资者买卖证券以及其他违背客户真实意愿，损害客户利益的行为18公司债券：是指公司依照法定程序发行的，约定在一定期限内还本付息的有价债券。
金融法期末考试题及答案
金融法期末考试题及答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 金融法是指调整金融关系的法律规范的总称，其主要内容包括：A. 银行法B. 证券法C. 保险法D. 所有以上选项答案：D2. 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构的主要职责不包括：A. 制定银行业监督管理规章B. 监督银行业金融机构的经营活动C. 为银行提供咨询服务D. 维护银行业的合法、稳健运行答案：C3. 下列哪项不是证券交易中禁止的行为？A. 操纵证券交易价格B. 散布虚假信息C. 内幕交易D. 公开披露信息答案：D4. 保险法中，保险合同的基本原则不包括：A. 公平原则B. 诚实信用原则C. 风险共担原则D. 强制原则答案：D5. 根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在发现可疑交易时，应当：A. 立即报告给公安机关B. 立即报告给反洗钱行政主管部门C. 通知客户D. 继续进行交易答案：B（此处省略剩余选择题）二、简答题（每题10分，共30分）1. 简述金融法的基本原则。
答案：金融法的基本原则包括公平原则、诚实信用原则、合法性原则、风险控制原则等。
这些原则要求金融活动必须在法律框架内进行，保证金融市场的公平竞争和金融秩序的稳定。
2. 什么是银行存款保险制度？其目的是什么？答案：银行存款保险制度是指由国家设立的保险机构，对银行存款进行保险，以保障存款人的利益。
其目的是在银行发生经营风险或破产时，保障存款人的资金安全，维护金融市场的稳定。
3. 什么是证券市场的监管？其主要监管内容有哪些？答案：证券市场监管是指国家通过法律、法规和政策对证券市场进行规范、监督和管理的活动。
其主要监管内容包括市场准入监管、交易行为监管、信息披露监管、市场操纵和内幕交易的打击等。
三、案例分析题（每题25分，共50分）1. 某银行在未经客户同意的情况下，擅自使用客户的存款进行投资，导致客户损失。
请分析该银行的行为是否违法，并说明理由。
答案：该银行的行为是违法的。
金融法名词解释
金融法名词1、金融法：是调整货币流通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称。
2、中央银行法：是用以确立中央银行的法律地位、组织机构、职责与权限，调整其在履行过程中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。
3、中央银行：是一国金融体系内居于核心地位，依法制定和执行国家货币政策，调控货币流通与信用活动，实施金融监管的特殊金融机构。
4、再贴现政策：是中央银行以再贴现业务为基础，以调节货币供应量为目的而进行的一系列政策性操作。
5、银行间同业拆借市场：是银行、非银行金融机构之间相互融通短期资金的场所，它是以1年以下短期资金为主的批发市场，主要解决市场参与者的短期资金流动性需要，具有低风险性和高流动性的特点。
6、储蓄存款：是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
7、贴现：是一种票据转让行为，它是收款人（即持票人）收取的承兑汇票到期前，因需要资金，将承兑汇票背书转让给银行，银行将票面金额扣除贴现利息后的余额给收款人使用。
8、贷款：是银行将货币资金贷给借款人，在约定的时间、地点用于约定的用途，借款人应当按期归还本金并支付利息。
9、信用证：是由银行根据申请人（买方）请求和指示，开给受益人（卖方）的一种有条件的承担付款责任的契约文书。
10、银行卡：是由经授权的金融机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
11、银行承兑汇票：是由收款人或付款人（或承兑申请人）签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。
12、呆账准备金：是指银行在从事放款业务过程中对发生的呆账损失进行补偿的资金。
13、银行业协会：是由金融机构自愿组成的银行业自律组织，是经中国人民银行批准，并经社会团体行政主管机关核准注册登记的非盈利性社会团体法人。
14、证券代销：是指投资银行代发行人发售证券，在承销期结束后，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。
金融法期末考试题及答案
金融法期末考试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 金融法调整的对象是（）。
A. 金融交易关系B. 金融管理关系C. 金融监管关系D. 金融组织关系答案：A2. 我国《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于（）。
A. 4%B. 6%C. 8%D. 10%答案：C3. 根据《证券法》，证券公司不得从事的行为是（）。
A. 证券承销B. 证券经纪C. 证券自营D. 非法吸收公众存款答案：D4. 我国《保险法》规定，保险公司的资金运用必须遵循的原则是（）。
A. 盈利性原则B. 安全性原则C. 流动性原则D. 以上都是答案：D5. 以下哪项不属于中央银行的职能？（）A. 发行货币B. 制定货币政策C. 监管金融市场D. 经营商业银行业务答案：D6. 根据《反洗钱法》，金融机构在发现可疑交易时，应当（）。
A. 立即报告B. 延迟报告C. 不予报告D. 私下处理答案：A7. 我国《信托法》规定，信托财产的独立性体现在（）。
A. 信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别B. 信托财产与受托人的固有财产相区别C. 信托财产与受益人的其他财产相区别D. 以上都是答案：D8. 根据《银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构的监管不包括（）。
A. 市场准入监管B. 业务监管C. 风险监管D. 利率监管答案：D9. 我国《外汇管理条例》规定，外汇储备的运用应当遵循的原则是（）。
A. 安全性、流动性、盈利性B. 安全性、流动性、风险性C. 安全性、盈利性、风险性D. 流动性、盈利性、风险性答案：A10. 根据《支付结算办法》，银行汇票的出票人是（）。
A. 出票银行B. 收款人C. 付款人D. 持票人答案：A二、多项选择题（每题3分，共15分）1. 以下哪些属于金融法的基本原则？（）A. 公平原则B. 效率原则C. 稳定原则D. 保护消费者权益原则答案：ABCD2. 我国《证券法》规定，证券交易禁止的行为包括（）。
07947金融法
金融法1、金融交易关系：是指金融交易过程中金融机构与客户之间建立的契约关系。
2、中央银行最核心的职责：金融宏观调控。
3、中央银行：是一国金融体系的核心，它是发行货币的银行、银行的银行以及政府的银行。
我国的中央银行是中国人民银行。
4、中国人民银行行长产生的程序：《中国人民银行法》第10条规定了行长产生的具体程序：中国人民银行总行长由国务院总理提名，由全国人民代表大会决定，由国家主席任免。
在全国人民代表大会闭会期间，由全国人大常委会决定。
中国人民银行总行副行长由国务院总理任免。
5、中国目前采用的主要结算工具目前我国最普遍使用的国际结算方式有，信用证、托收、汇款、保函、保理等种类。
6、再贴现率：是中央银行影响商业银行利率水平、进而影响全社会货币供应量的一种形式。
7、中国人民银行货币政策的目标：保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。
8、中国人民银行的资本来源《民法通则》第50条：“有独立经费的机关从成立之日起具有法人资格”中国人民银行实行独立的财务预算管理制度，有独立的经费，因此中国人民银行的法人资格应该得到确认。
依我国民法通则的规定，中国人民银行是机关法人。
根据本法的规定，中国人民银行的全部资本由国家出资，它尽管可以从业务经营中取得收入，但不以盈利为目的，而是以保持币值稳定，并以此促进经济增长及维持金融业的合法稳定运行为宗旨，它的组织和活动受国家的控制，因此中国人民银行是公法人。
9、中国人民银行贷款给商业银行的主要用途：解决商业银行临时性资金不足。
10、整个社会利率体系中处于最低水平最核心地位的利率：基准利率。
11、政策性银行：多指由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。
1994年进行的金融体制改革中，国务院批准成立了三家政策性银行，即国家开发银行、农业发展银行和中国进出口银行。
违规网络借贷案件
违规网络借贷案件【案例标题】：违规网络借贷案例【事件时间】：2010年7月【案例描述】：2010年7月，某违规网络借贷平台“金贷网”涉嫌非法吸收公众存款，引发了广泛关注。
以下是该案的详细描述和相关细节：2010年1月，金贷网正式上线运营，宣称是一家正规的互联网金融平台，提供在线借贷、投资理财等服务。
金贷网提供的借贷额度高、审核速度快，吸引了大量投资人和借款人。
然而，金贷网并未按照法律规定经过合规审批，也没有向相关监管机构备案。
公司成立时缺乏必要的注册资金，未能提供风险准备金，并擅自开展非法集资活动。
此外，金贷网平台的债权转让业务操作不规范，未能保障出借人的合法权益。
在2010年3月至6月期间，金贷网积极进行推广，通过网络广告和市场营销活动，吸引了大量投资人。
平台声称投资者可以通过金贷网进行高利率投资并获得较高回报，此举进一步加剧了用户投资的热情。
然而，金贷网将大部分出借资金用于高利润的贷款项目，这些项目标的未经充分审查，部分项目资金流向不明。
部分借款人逾期未还，并蒙蔽平台审查程序，获得了更多贷款。
不少投资人开始逐渐发现金贷网平台存在信用风险和运营风险。
2010年7月初，金贷网出现了较大规模的兑付问题。
平台无法按时兑付到期的债权，许多投资人的本金和利息无法追回。
面对这一情况，许多投资人纷纷报案，控告金贷网涉嫌非法集资、违规操作等，引发社会广泛关注。
【律师点评】：在该案例中，金贷网平台违反了中华人民共和国金融法和相关法律法规。
首先，金贷网未经备案违法开展网上借贷业务。
其次，平台擅自吸收公众存款并进行非法集资活动。
此外，平台运作不规范，未确保出借人的合法权益。
金贷网平台负有严重的法律责任，应承担违规行为所造成的经济损失。
针对此案，投资人可以向法院提起集体诉讼，要求金贷网平台进行赔偿。
政府部门也应对金贷网进行调查，并追究相关责任人的刑事责任。
此案的发生也提醒监管机构应加强对网络借贷平台的监管，保护市场秩序和投资者合法权益。
第六章金融法
（二）商业银行的设立和组织机构
1．商业银行的设立 （1）设立的原则 商业银行的设立实行审批的原则 。未经国务院银行业监督管 理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业 银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。 （2）商业银行设立的条件 ① 有符合商业银行法和《公司法》规定的章程。 ② 有符合商业银行法规定的注册资本最低限额。 ③ 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事长（行长）、 总经理和其他高级管理人员； ④ 有健全的组织机构和管理制度； ⑤ 有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其 他设施。
（二）中国人民银行的主要职责和组织机构
1．中国人民银行的主要职责 2．中国人民银行的组织机构 （1）领导机构和领导制度 （2）内部职能机构 （3）分支机构
（三）中国人民银行的主要业务和业务禁止
1．中国人民银行的主要业务 ① 运用货币政策工具，执行货币政策。 ② 依照法律、行政法规的规定经理国库。 ③ 代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、 兑付国债和其他政府债券。 ④ 根据需要，为金融机构开立账户，但不得对金 融机构的账户透支。 ⑤ 组织或者协助组织金融机构相互之间的清算系 统，协调金融机构相互之间的清算事项，提供清 算服务。 ⑥ 根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银 行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期 限不得超过1年。
二、商业银行法
（一）商业银行的定义和商业银行法的基本 原则
1．商业银行的定义 商业银行是指依照商业银行法和公司法设立的吸 收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业 法人
2．商业银行法的基本原则
① 商业银行以效益性、流动性、安全性为经营原则， 实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束；商 业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉； 商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。 ② 商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、 公平和诚实信用的原则。 ③ 商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位 和个人的侵犯。 ④ 商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资 信，实行担保，保证按期收回贷款；商业银行依法向 借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。 ⑤ 商业银行开展业务，应当遵守法律、行政法规的有 关规定，不得损害国家利益、社会公共利益。
金融法若干前沿问题探讨
金融法若干前沿问题探讨一、本文概述金融法作为调整金融关系的法律规范的总称，在现代社会经济发展中扮演着至关重要的角色。
随着全球金融市场的不断变革和创新，金融法面临着诸多前沿问题的挑战。
本文旨在探讨金融法领域的若干前沿问题，包括数字货币的监管、金融科技的法律挑战、跨境金融的法律风险以及金融消费者权益保护等。
通过对这些问题的深入研究和分析，本文旨在揭示金融法前沿问题的实质，为相关领域的法律实践和政策制定提供参考和借鉴。
本文将关注数字货币的监管问题。
数字货币作为一种新兴的金融工具，其去中心化、匿名性和全球性等特点给传统金融监管带来了极大的挑战。
本文将分析数字货币监管的现状及问题，探讨如何构建有效的监管框架以防范金融风险，并保障数字货币市场的健康发展。
金融科技的法律挑战也是本文关注的重点。
随着人工智能、区块链等技术的快速发展，金融科技在金融服务中的应用越来越广泛。
然而，金融科技的创新也带来了一系列法律问题，如智能合约的法律效力、数据隐私保护等。
本文将探讨如何平衡金融科技创新与法律风险，为金融科技的健康发展提供法律保障。
跨境金融的法律风险也是本文不可忽视的一部分。
随着全球化进程的加速，跨境金融活动日益频繁，跨境金融风险也随之增加。
本文将分析跨境金融活动的法律监管现状，探讨如何加强国际合作，共同应对跨境金融风险。
金融消费者权益保护问题也是本文关注的重要内容。
金融消费者权益保护是金融法的重要目标之一，对于维护金融市场的稳定和公平具有重要意义。
本文将分析当前金融消费者权益保护面临的挑战，探讨如何完善相关法律制度，提高金融消费者权益保护水平。
本文将从多个角度深入探讨金融法领域的若干前沿问题，旨在为金融法的理论研究和实践应用提供有益的参考和启示。
二、金融法前沿问题概述随着金融市场的不断创新和全球化趋势的加强，金融法领域面临着一系列前沿问题的挑战。
这些问题涉及金融市场的稳定性、金融创新的合规性、金融消费者权益保护、跨境金融监管等多个方面，对金融法理论和实践都提出了新的要求。
金融法(第六章)
二、商业银行信用证业务 (一)信用证的概念 信用证是银行(开证行)应买方(进口商)的申 请而向卖方(出口商)开立的保证付款的承诺。 买方之所以要求银行做出付款担保，是因为 他与卖方在买卖合同中达成了这样的协议。 因此，从买卖实务的角度看，信用证是基于 买卖合同而产生的，是国际贸易结算辅助服 务支持体系之一。
二、商业银行信用证业务 (二) 信用证的种类 1.可撤销信用证和不可撤销信用证。 2、跟单信用证和光票信用证。 3、保兑信用证和不保兑信用证。 4. 议付信用证和直接信用证。 5.可转让信用证和不可转让信用证。
二、商业银行信用证业务 (三)信用证当事人之间的法律关系 1.买方与开证银行的法律关系。 2.开证银行与卖方的法律关系。 3.通知银行与开证银行的法律关系。 4.议付银行与开证银行的法律关系。 5.保兑银行与开证银行的法律关系。
（1）一般保证 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时， 由保证人承担保证责任的，是一般保证。 一般保证的最大特点在于它的补充性， 也就是说，当主债务人不能履行债务时保证人负有代为履行的义务。
（2）连带责任保证 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的， 债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
三、商业银行保函业务 (三)保函的内容 由于保函涉及委托人、担保银行及受益人之 间的权利义务关系，当事人可对保函的内容 进行约定，必须明确具体，包括以下内容： (1)担保的种类。(2)委托人和受益人。 (3)担保的范围。(4)担保银行的责任。 (5) 担保金额。 (6)担保期限。
抵押合同的内容。根据《担保法》的规定，抵押合同应包括以下内容： (1)被担保的主债权的种类和数额； (2)债务人履行债务的期限； (3)抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属； (4)抵押担保的范围； (5)当事人认为需要约定的其他事项。
09年07月金融法参考答案
2009年7月金融法（二）试题一、单项选择题:(本题共20小题，每题1分，共20.0分)1.世界上最早进行证券立法的国家是A 、韩国B 、泰国C 、美国D 、越南【您的答案】：【正确答案是】：C2.受托人对信托财产享有的权利是A 、股权B 、信托财产在名义上或法律上的所有权C 、债权D 、知识产权【您的答案】：【正确答案是】：B3.汇票的必要记载事项是A 、确定的金额B 、出票人所依据的合同C 、合同债务人名称D 、合同的保证条款【您的答案】：【正确答案是】：A4.银行对出票人签发的银行承兑汇票所作的保证付款的行为称作A 、批准B 、核准C 、承兑D 、通知【您的答案】：【正确答案是】：C5.下列选项中，属于《贷款通则》规定的贷款管理责任制的是A 、集体领导制B 、审贷分离制C 、党政分工负责制D 、产品质量审批制【您的答案】：【正确答案是】：D6.下列选项中，不属于金融交易关系的是A 、直接金融关系B 、间接金融关系C 、金融中介服务关系D 、金融机构内部的劳动关系【您的答案】：【正确答案是】：D7.属于票据权利抗辩中的人的抗辩的是A 、对合同关系的抗辩B 、基于票据关系原因的抗辩C 、对劳动关系的抗辩D 、对无权代理的抗辩【您的答案】：【正确答案是】：B8.下列有关信托的表述中，正确的是A 、依遗嘱而成立的信托是遗嘱信托B 、受托人丧失民事行为能力后信托自然终止C 、受益人作为权利主体需要具备完全民事行为能力D 、委托人提交的信托财产必须经过公证【您的答案】：【正确答案是】：A9.按照保险利益原则，下列投保行为有效的是A 、甲为自己购买的彩票投保B 、乙为自己的未成年女儿购买人寿险C 、丙为邻居的一棵名贵树木投保D 、丁为自己与女友的恋爱关系投保【您的答案】：【正确答案是】：B10.合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限未支付当期保险费的，合同效力可以中止。
《金融法》章节知识提要
《金融法》章节知识要点（自测题）题型：判断、辨析、选择、简答、论述与材料分析。
此自测题知识点提要已做了些精简，但为便于复习理解，仍列出了判断题的解析；部分辨析、简答的知识要点解析比较详尽，答题时可以根据考题实际情况，只答出要点；选择题答案与解析见课件或课本各章课后思考题。
各篇章节“判断”题正误：“［判断］”二字出现在该判断题之后的为正确论断。
“［判断］”二字出现在该判断题之前的为错误论断,其后如果有相关内容的段落语句，则此段落语句为正确的说法。
第一篇金融法总论第1章金融法的基本范畴第一节金融范畴概述一、金融的界定：金融主要是指货币资金的融通。
狭义的金融指信用金融，是以市场为基础，以债权债务的形式筹集、转移、借贷和管理货币资金的行为。
二、现代金融体系（二）金融主体体系：居于主导地位的金融主体是金融机构，包括银行和非银行金融机构。
金融机构以银行为核心，金融信用以银行信用为核心。
3、本国金融机构与外国金融机构（国籍不同）外国金融机构——在中国境外注册并经所在国家或地区金融监管当局批准或许可的金融机构。
本国金融机构——依据中国法律法规，经批准在我国境内设立的金融机构。
我国法律规定的“外资金融机构”——依法在我国境内设立和营业的金融机构。
外资银行类金融机构——外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行等。
4、银行类金融机构和非银行类金融机构（创造货币信用及经营业务不同）（1）银行类金融机构一般包括中央银行、商业银行和专业银行。
《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》所称银行业金融机构，是指在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
（2）非银行金融机构的构成类型：①保险机构（保险公司、保险经纪人、保险代理人）；②证券机构（证券公司、证券登记结算机构、证券投资咨询机构、证券交易所）；③信托投资公司；④其他：融资租赁公司；基金管理公司；金融资产管理公司、财务公司、风险投资机构等。
第2章 中华人民共和国人民银行法 《金融法规》
• 2．3．4 货币政策效果分析 • （1）传导机制分析 • （2）货币政策效应 • （3）货币政策监测 • （4）中国人民银行的货币政策目标。 • 《中国人民银行法》法律上确定了我国的
货币政策目标是：保持货币币值的稳定， 并以此促进经济增长。
• 2．4．1 人民币的法律地位与现钞概况
• 1）人民币的法律地位
• 第2章 中国人民银行法
• 2．1 中国人民银行法概述 • 2．1．1 中央银行与中央银行法 • 1）中央银行 • （1）中央银行的概念 • （2）中央银行产生的经济背景 • 2）中央银行法 • （1）中央银行法的概念 • （2）《中国人民银行法》的立法目的和主
要内容
• 2．1．2中国人民银行的性质与法律地位
• 中国人民银行法第十六条规定：中华人民 共和国的法定货币是人民币。所谓法定货 币，是指由政府用行政命令强制的方式发 行的，以法律赋予其具有购买与支付能力 的，在商品交换中必须接受的货币。
• 2）现钞概况
• 1948年12月1日中国人民银行成立时，开始 发行第一套人民币；1955年3月1日开始发 行第二套人民币；1962年4月15日开始发行 第三套人民币；1987年4月27日开始发行第 四套人民币。目前市场上流通的人民币以 第五套为主，还有部分第四套人民币。
• 2．2 中国人民银行的业务 • 2．2．1 中国人民银行业务活动的原则 • 1）不以盈利为目标 • 2）保持资产的流动性 • 3）保持业务的公开性 • 4）业务活动需遵循相应的法律规范
• 2．2．2 中国人民银行业务范围 • 1）负债业务 • （1）存款业务 • （2）货币发行业务 • （3）经理国库
• 货币政策工具是中央银行为实现其货币政 策目标所采取的各种调控货币供应量的手 段。
金融法试题及答案
金融法试题及答案一、单项选择题（每题2分，共10分）1. 根据《中华人民共和国证券法》，下列哪项不属于证券？A. 股票B. 债券C. 期货D. 银行存款答案：D2. 下列哪项不是金融法的基本原则？A. 公平原则B. 诚信原则C. 效率原则D. 保密原则答案：D3. 根据《中华人民共和国银行法》，商业银行的资本充足率不得低于多少？A. 8%B. 10%C. 12%D. 15%答案：B4. 根据《中华人民共和国保险法》，保险合同的订立应当遵循的原则是什么？A. 自愿原则B. 公平原则C. 诚信原则D. 所有选项答案：D5. 下列哪项不是金融监管机构的职责？A. 监管金融市场B. 制定金融政策C. 保护投资者利益D. 直接参与金融交易答案：D二、多项选择题（每题3分，共15分）1. 根据《中华人民共和国证券法》，下列哪些行为属于证券欺诈？A. 虚假陈述B. 内幕交易C. 操纵市场D. 非法集资答案：ABC2. 金融法的调整对象包括哪些？A. 金融机构B. 金融工具C. 金融市场D. 金融监管答案：ABCD3. 根据《中华人民共和国银行法》，商业银行不得从事哪些活动？A. 吸收公众存款B. 发放贷款C. 买卖政府债券D. 从事非法集资答案：D4. 根据《中华人民共和国保险法》，下列哪些行为属于保险欺诈？A. 故意隐瞒保险标的的真实情况B. 故意制造保险事故C. 故意夸大损失程度D. 故意不履行保险合同约定的义务答案：ABC5. 金融监管机构的职责包括哪些？A. 监管金融市场B. 制定金融政策C. 保护投资者利益D. 直接参与金融交易答案：ABC三、判断题（每题2分，共10分）1. 金融法是调整金融关系的法律规范的总称。
（对）2. 金融法只调整金融机构之间的关系。
（错）3. 金融法的基本原则包括公平原则、诚信原则和效率原则。
（对）4. 根据《中华人民共和国证券法》，内幕交易是合法的。
（错）5. 金融监管机构的职责是保护投资者利益，但不需要监管金融市场。
金融法-第十章支付结算法律制度
银行结算账户的变更
存款人更改名称,但不改变开户银行及账号的,应于5个工作日内向开户 银行提出银行结算账户的变更申请,并出具有关部门的证明文件
单位的法定代表人或主要负责人,住址以及其他开户资料发生变更时, 应于5个工作日内书面通知开户银行并提供有关证明
银行接到存款人的变更通知后,应及时办理变更手续,并于2个工作日内 向中国人民银行报告
2024/2/7
金融法-第十章支付结算法律制度
票据的种类
汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期 无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据
本票是出票人签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的 金额给收款人或者持票人的票据
支票是出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行或者其 他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者 持票人的票据
2024/2/7
金融法-第十章支付结算法律制度
个人人民币银行结算账户与人民
币储蓄账户的比较
储蓄账户和结算账户的区别主要有三点。
账户开立的目的不同
³ 个人开立储蓄账户的目的是为了满足其“支取存款本金和利息”的需要，开立结 算账户的目的是为了满足其“投资、消费、结算等”需要。
账户服务的功能不同
³ 储蓄账户“仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算”，结算账户“用于办 理个人转账收付和现金存取”。
2024/2/7
金融法-第十章支付结算法律制度
结算账户
特征
³ 人民币业务账户 ³ 活期存款账户 ³ 办理资金收付结算业务
分类
³ 单位银行ห้องสมุดไป่ตู้算账户、个人银行结算账户 ³ 本地银行结算账户、异地银行结算账户
2024/2/7
金融法-第十章支付结算法律制度
金融法与国家金融安全
强化金融监管
加强金融监管机构建设，提高监管水平和效率。实施宏观审慎管理和 微观审慎监管相结合，防范系统性金融风险。
推动金融市场健康发展
深化金融市场改革，推动金融市场创新发展。加强投资者保护和教育 ，提高市场透明度和公信力。
完善金融法体系建议
加强金融立法
制定和完善金融法律法规 ，填补监管空白，提高法 律的可操作性和威慑力。
强化金融监管
建立健全金融监管体系， 加强对金融机构和市场的 监管力度，防范金融风险 。
推动金融法治建设
加强金融法治宣传教育， 提高全社会金融法治意识 ，营造良好的金融法治环 境。
提升国家金融安全策略部署
金融法与国家金融安全
目录
• 金融法概述 • 国家金融安全概念及重要性 • 国内外典型案例分析 • 现有法律法规及政策解读 • 挑战与对策探讨 • 未来发展趋势预测与应对策略
01
金融法概述
金融法的定义与作用
金融法的定义
金融法是调整金融关系的法律总称，是规范金融市场、金融 机构、金融产品以及金融监管等金融活动的法律规范的总称 。
确立了中国人民银行的地位、职责和权力，规定了货币政策、金融监督管理及法律责任等内容，为维护国家金融安全 提供了基本的法律依据。
《中华人民共和国商业银行法》
明确了商业银行的设立、变更、终止及业务范围，规范了商业银行的经营行为，保护了存款人和其他客户的合法权益 ，有利于防范和化解金融风险。
《中华人民共和国证券法》
推动金融改革
深化金融体制改革，提高金融 服务实体经济的能力，促进金
融与实体经济良性循环。
金融法第七章[1]
![金融法第七章[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/cbc994b3d5d8d15abe23482fb4daa58da0111caf.png)
工商户以及外国驻华机构的大额现金支付，工资性支出和农副产品采购理金 支出除外，个人居民储蓄存款，不实行登记备案。
• 2、大额现金的数量标准由人民银行各省、自治区、直辖市分行根据当地开户 单位正常、零星现金支出的实际确定，并报人民银行总行备案。
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
2023/5/6
金融法第七章[1]
• （二）核定库存现金限额：国家允许单位保留一定数额的库存现金 • （三）开 户单位现金收支管理 • 1、开户单位收入现金应于当日送存开户银行，当日送存确有困难的，由开
户银行确定送存时间
• 2、开户单位支付现金，从本单位现库存中支付或从开户银行提取，但不得 从本单位的现收入中直接支付，即不准”坐支”，需要坐支的单位，要事先 报经开户银行审查批准，由开户银行核定坐支范围和限额。
• 3、开户单位提取大额现金时，要填写有关大额现金支取登记表格，表格的主 要内容应包括支取时间、单位、金额、用途等。
• 4、开户银行应经常分析大额现支付情况，发现疑问，及时检查。 • 5、一日一次性从储蓄账户提取现金5万元以上的，取款人应提供有效身份证
件，并经储蓄机构负责人核实后予以支付，其中一次性提取现金20万元以上 的，应该至少提前一天以电话方式预约，以便银行准备现金。
金融法第七章
2023/5/6
金融法第七章[1]
第七章 贷币发行与现金管理法
• 三、人民币发行的原则及程序
• 1、人民币发行的原则：
• 集中统一发行原则：集中是指人民币的发行权集中于代表国家的 中央政府国务院。统一是指国家授权人民银行统一垄断货币发行。 除人民银行外，任何地区、任何单位和个人都无权发行货币或发 行变相货币。
金融法理论习题和答案
金融法理论习题和答案一、单项选择题1、下列不属于金融监管机构的是（）。
A．国家外汇管理局B．保监会C．商业银行D．证监会2、负责残损人民币回收和销毁的机构是（）。
A．中国人民银行B．中国银监会C．受理残损人民币兑换申请的商业银行D．各级工商行政管理局3、商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列（）条件。
A．不得低于25%B．不得低于10%C．不得超过50%D．不得超过75%4、任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上的，应事先经中国人民银行批准。
A．5%B．8%C．10%D．15%5、甲向乙借款20万元做生意，由丙提供价值15万元的房屋抵押，并订立了抵拥合同。
甲因办理登记手续费过高，经乙同意末办理登记手续。
甲又以自己的一辆价值6万元的“夏利”车质押给乙，双方订立了质押合同。
乙认为将车放在自家附近不安全，决定仍放在甲处。
一年后，甲因亏损无力还债，乙诉到法院要求行使抵押权、质权。
本案中抵押和质押的效力( )。
A．抵押、质押均有效B．抵押、质押均无效C．抵押有效、质押无效D．质押有效、抵押无效6、依照我国《担保法》的规定，下列哪种财产可以抵押? ( )A、自留山B．某中学的小汽车C．某大学的办公楼D．宅基地使用权7、甲居于某城市，因业务需要，以其座落在市中心的一处公寓(价值210万元)作抵押，分别从乙银行和丙银行各贷款100万元。
甲与乙银行于6月5日签订了抵押合同，6月10日办理了抵押登记；甲与丙银行于6月8日签订了抵押合同，同日办理了抵押登记。
后因甲无力还款，乙银行、丙银行行使抵押权，对甲的公寓依法拍卖，只得价款150万元。
乙银行、丙银行对拍卖款应如何分配? ( )A．乙、丙各75万B．乙100万、丙50万C．丙100万、乙50万D．丙90万、乙70万8、票据的效力主要取决于其在形式上是否符合票据法的要求，而不取决于取得票据的原因。
票据因此得名为（）A．债权证券B．文义证券C．流通证券D．无因证券9、见票后定期付款的汇票，持票人向付款人提示承兑的期限是（）A．在汇票到期日前B．出票日起1个月内C．出票后6个月内D．出票后3个月内10、根据我国票据法的规定，不享有票据权利的是（）A．因发行而取得票据者B．因背书转让而取得票据者C．因拾得而取得票据者D．因清偿债务而取得票据者11、甲签发汇票一张，金额为100万元，收款人为乙，乙将其转让给丙，丙受让汇票后将金额改为1100万元并转让给丁，后来依次转让给戊、己。
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2010年7月金融法（二）试卷
一、单选题:(本题共20小题，每题1分，共20.0分)
1.证券法的“三公原则”不包括下列选项中的
A 、公平原则
B 、公开原则
C 、公众原则
D 、公正原则
2.公司申请增发新股时，距前一次公开发行股票的时间不少于
A 、半年以
B 、一年以上
C 、两年以上
D 、两年半以上
3.根据我国《票据法》规定，票据的持票人行使追索权的对方是下列人员中的
A 、只有其直接前手
B 、其全部前手
C 、只有其保证人
D 、只有出票人、
4.规定公司董事、监事等有关高级管理人员为内幕信息知情人员的法律是
A 、证券法
B 、保险法
C 、票据法
D 、银行法
5.我国股票上市交易审批的方式实行
A 、核准制
B 、注册制
C 、许可制
D 、特许制
6.张三送给李四3万元的假币，但李四藏在家中一直未敢使用，不久被公安局查获。
李四的行为构成
A 、伪造货币罪
B 、持有、使用假币罪
C 、变造货币罪
D 、出售、购买、运输假币罪
6.下列有关保险合同特征的选项中，正确的是
A 、非射幸合同
B 、非格式合同
C 、双务合同
D 、非有偿合同
7.下列有关保险合同特征的选项中，正确的是
A 、非射幸合同
B 、非格式合同
C 、双务合同
D 、非有偿合同
8.根据我国《证券法》的规定，下列选项中属于证券的是、
A 、股东身份证
B 、存款单
C 、寿险保单
D 、公司债券
9.根据我国《证券法》的规定，下列选项中属于证券的是
A 、股东身份证
B 、存款单
C 、寿险保单
D 、公司债券
10.根据我国《票据法》的规定，票据的种类包括
A 、支票、汇票、本票
B 、支票、汇票、发票
C 、支票、汇票、税票
D 、支票、汇票、传票
11.下列关于证券特征的选项中，不正确的是
A 、证券是表示财产权利的书面凭证
B 、证券是证券发行人和证券持有人之间权利义务关系的书面凭证
C 、证券是可自由流通转让的书面凭证
D 、证券是表示人身权利的书面凭证
12.在我国，发行人民币的银行是
A 、中国人民银行
B 、中国建设银行
C 、中国银行
D 、中国农业银行
13.下列金融机构中，属于准商业银行的是
A 、股份制商业银行
B 、城市商业银行
C 、农村信用社
D 、邮政储蓄所
14.根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行既是国家的中央银行，又是国家的行政机关。
下列选项中不正确的是
A 、中国人民银行是发行的银行
B 、中国人民银行是国家司法机关
C 、中国人民银行是政府的银行
D 、中国人民银行是银行的银行
14.根据我国现金管理有关规定，开户单位只可在规定范围内使用现金。
在下列选项中，开
户单位使用现金超出规定范围的是
A 、职工工资
B 、出差人员差旅费
C 、支付购买办公设备款项
D 、支付奖金
15.根据我国现金管理有关规定，开户单位只可在规定范围内使用现金。
在下列选项中，开
户单位使用现金超出规定范围的是
A 、职工工资
B 、出差人员差旅费
C 、支付购买办公设备款项
D 、支付奖金
16.“不得使用不正当手段吸收储蓄存款”是商业银行储蓄业务禁止规则之一。
下列选项中，不属于不正当手段的是
A 、以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款
B 、发放各种名目的揽储费
C 、利用不确切的广告进行宣传
D 、在人民银行基准利率幅度内选择最低的利率17我国《信托法》规定，下列选项中，可以进行信托的财产是
A 、货币
B 、合同中的债权
C 、对未成年人的监护权利
D 、财产保险合同中的索赔权
18.英美法中被称为慈善信托的是
A 、自益信托
B 、金钱信托
C 、商业信托
D 、公益信托
19.下列银行卡中，属于信用卡的是
A 、贷记卡
B 、转账卡
C 、专用卡
D 、储值卡
20.在我国，金融行政主管部门依法制定的规范性文件称为
A 、金融法律
B 、金融行政法规
C 、金融规章
D 、金融地方性法规
答案：c b b a a b c d d a b a c b c d a d a c。