商业银行发放境外人民币贷款问题浅析

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商 业 银 行 发 放 境 外 人 民币 贷 款 的 必 要 性 及 可
行 性
（ ）商 业 银 行 对 境 外 发 放 人 民 币贷 款 的必 要性 一 １ 缓 解 对 外 投 资 合 作 日益 增 多 带 来 融 资 需 求 压 ．
力 ，支持 “ 出去 ”企业 做大做强 。商务 部发布数据 走
币一本 币的两次兑换 ，境外企业 和境 内企业 均需 承担
汇率 风 险和支付 汇兑成 本 。以美元兑 换人 民币为 例 ，
旺盛 的前提下 ，使用人 民币支付 我 国贸易逆差 的空间
较大 。
银行按 交易金额 的 １ ５ ｏ ． ％ 收取汇兑费用 ，境外企 业若 ２
获得人 民币贷款 ，则可 以人 民币作 为结算货 币向境 内
企 业 支 付 ，境 内企 业 可 有 效 规 避 汇 率 风 险 ．并 减 少 一 次兑换费用 。 ３ 提 升 人 民 币 的 国 际 形 象 ， 推 动 跨 境 人 民 币 结 ．
３ 商业 银行的发展壮 大为开展境外人 民币贷款业 ．
务 奠 定 了 坚 实 的 基 础 。 目前 ，按 市 值 规 模 工 商 银 行 、 建 设 银 行 、中 国 银 行 等 国 内银 行 在 全 球 银 行 业 中均 名 列 前 茅 ，其 分 支 机 构 也 遍 布 全 球 ，尤其 在 东 盟 、 日韩 等 亚 洲 国 家 的 分 支 机 构 较 多 ，具 有 本 币 资 金 实 力 强
表 明 ．截 至 ２ ０ ０ ９年 底 我 国 累 计 实 现 非 金 融 类 对 外 直
尼西亚 、菲律宾 、新 加坡 、韩 国等 国家 和地区已经接
受 人 民币 存 款 和 办 理 人 民 币 其 他 业 务 。 中 国还 与 包 括 俄 罗 斯 、蒙 古 、越 南 、缅 甸 等 在 内 的周 边 ８国 签 订 了
商业 银 行 发 放 境 外 人 民 币贷 款 问题 浅 析
岳 宝 生
（ 中国人 民银行威海市 中心支行 ，山东 威海 ２ ４ ０ ） ６ ２ ０
２１ ０ ０年 ６月 １ ７日，人 民银 行等 国家六 部委联 合
下 发 了 《 于扩 大跨 境 贸 易 人 民 币 结 算 试 点 有 关 问题 关 的通 知 》 ，试 点 范 围 包 括 进 出 口货 物 贸 易 、跨 境 服 务
一
步 提 升 人 民 币 的 国 际 形 象 ，增 强 持 有 人 民 币 的信

心 ： 另 一 方 面 将 会 主 动 拓 宽 人 民 币 在 境 外 的 资 金 来 源 ，增 加 境 外 企业 间 及 境 外 企 业 与 境 内企 业 的贸 易 中 使 用 人 民 币结 算 的 频 率 ，有 效 推 动跨 境 贸 易 人 民 币结 算 金 额 的放 大 ，为 最 后 逐 步 实 现 人 民 币 区 域 化 、 国 际 化创造条件 。
一
（ ）商业银行发放境外人 民币贷款 的可行性 二
１境 外 愿 意接 受 人 民 币 的 国家 日益 增 多 ．为 发 放 ． 境 外 人 民币 贷 款 奠 定 基 础 。 中 国 良好 的 经 济 发 展 形 象 增 强 了 境 外 尤 其 是 周 边 国 家 持 有 和 使 用 人 民 币 的 意 愿 。 目前 ，人 民 币 在 越 南 、泰 国 、缅 甸 、朝 鲜 、蒙 古 、俄 罗 斯 、巴 基 斯 坦 、尼 泊 尔 等 国家 被 作 为 支 付 和 结 算 货 币接 受 ，中 国 台湾 、孟 加 拉 、马 来 西 亚 、印 度
自主选择双边货 币结算 协议 ，与韩 国签署 了双边 货币
互 换 协 议 ，这 些 都 为 实 现 商 业 银 行 对 境 外 发 放 人 民 币 贷 款 奠 定 了基 础 。 ２ 与 周 边 国家 和地 区 的 经 济 关 系 不 断 增 强 、贸 易 ．
逆差较多 ，为发放人 民币贷款提供 了较大 的空 间。与
接 投资 已超过 ２ ０ 亿 美元 ，对 外承包 工程 累计 完成 ２０
营业 额 ３ ０ ４ ７亿 美 元 。签 订 合 同额 ５ ０ ６ ３亿 美 元 。 随 着 企 业 国 际 化 扩 张 战 略 的 不 断 深 入 。其 资 金 链 也 被 拉 伸 ， “ 出 去 ” 企 业 对 资 金 需 求 量 也 成 倍 增 长 。商 业 走 银 行 对 境 外 发 放 人 民 币 贷 款 有 助 于 缓 解 对 外 投 资 合 作 日益 增 多带 来 的 资 金 需 求 压 力 。 ２ 降 低企 业 在 国际 贸易 结算 中的 汇率 风 险 。 当 ． 前 ．境 外 企 业 与 我 国境 内企 业 之 间 的 贸易 ．大 多 以 美 元 、欧元 和 日元 进 行 计 价 结 算 ，通 常 要 经 过 本 币 一 外
亚 洲 国家 和 地 区 的进 出 口贸 易 在 我 国对 外 贸 易 中 居 重
要 地 位 ，东 盟 、中 国香 港 、 日本 、韩 国等 国家 和 地 区 均 是 我 国较 大 的对 外 贸 易 伙 伴 ，且 我 国对 这 些 国 家 和 地 区 长 期 呈 现 贸 易 逆 差 的 局 面 ．在 对 我 国 的进 口需 求
贸易和其他经 常项 目结算领域 ，并 规定 ，资本项下交
易 采 取 个 案 试 点 备 案 制 度 。对 境 外 发 放 人 民币 贷 款 是 资 本 项 目人 民 币结 算 试 点 的重 要 内 容 ，对 于 解 决 “ 走 出 去 ” 企 业 后 续 融 资 难 题 具 有 现 实 意 义 ．因 此 应 该 在 稳 步 推 进 经 常 项 目人 民 币 结 算 基 础 上 ．鼓 励 有 条 件 的 商业 银 行 开 展 对 境 外 发 放 人 民 币贷 款业 务 。
算 。商业银行对境 外发放人 民币贷款 ，一方面将 会进
《 金融发展 研究》 ６期 【８ 】 第 １
大 ，清 算 系 统 发 达 ，经 营 网点 广 泛 的 诸 多 优 势 ，有 利 于 对 企 业 提 供 跟 踪 式 服 务 ，为开 展 境 外 发 放 人 民 币贷 款奠定基础 。