第八章 中央银行.ppt

3、最后贷款人的需要 资本主义商品经济的迅猛发展，导致社会各部 门对银行贷款的需求总量大大增加。同时，资本 主义的自由竞争，促进了生产的集中，而大企业 对贷款需求不仅数量巨大，而且期限延长，这就 客观上对银行形成了减少支付准备的压力。如果 银行将吸收的存款过多地提供贷款，一旦贷款不 能按期偿还、或者出现突发性的大量提现，那么 就会发生周转不灵、兑现困难的情况。当然，遇 到这种问题，银行可以通过同业拆借、透支等方 式来解决，但这些方式极不可靠，一个银行的经 营状况越是不妙，它利用这些方式来等集资金也 就越是困难。而且当时的同业拆借因数额小，期6
第八章 中央银行
本章重点问题
1.建பைடு நூலகம்中央银行的必要性及 途径
2.中央银行的职能及类型 3.中央银行的相对独立性问题 4.中国人民银行的职能 5.中国人民银行的资产负债业
务
第一节 中央银行概论 第二节 中国人民银行
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第一节 中央银行概论 中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，
进入专栏8-1 5、统一金融管理的需要
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自然灾害和战争的频频发生，致使国家财政支出 连年增加。基于这些原因，政府产生了巨大的融 资要求，但是，这种巨大的融资要求在政府没有 控制大银行时是不可能得到满足的。当时，英国 政府为了筹措资金，曾不得不向高利贷者借贷。 l7世纪末，英王查理二世执政时，就曾以20－30 ％高利贷利息和贴水向“金匠”借款。但是，当 时银行规模都较小，无力大额放款，而且，高利 贷使政府借款利息负担过重。在这种情况下，资 产阶级开始考虑建立“政府的银行”。英国于 1694年通过法案建立英格兰银行，准许其在不超 过资本总额的限度内发行银行券，并代理国库， 取得了半国家机关的地位，作为交换条件，英格 兰银行向政府贷款120万英镑。从此，英格兰银 行成为政府的融资者，成为历史上第一家具有 “政府的银行”职能的银行。
对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金 融机构。
目前，世界上大多数国家都建立了自己的中央
银行制度。各国的中央银行或类似于中央银行的 金融管理机构，均处于金融体系的核心地位，担 负着调节和控制全国的货币供应量以及金融监管 的职责，直接关系到一国经济状况的稳定与发展。 一、建立中央银行的必要性 1、满足政府融资的需要 17世纪的资产阶级革命，使生产力获得了巨大的 发展。随着资本主义商品经济的迅猛发展，资产 阶级为维护自己的利益，必须开辟广阔的市场， 这需要巨大的货币财富作后盾。另外，资产阶级 为了维护自己的统治，不断强化国家机器，加上
包括英格兰银行在内，19世纪末之前各国建 立的中央银行，几乎都是以解决政府资金问题为3
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目的而建立的。如法兰西银行、日本银行等。基 于这个需要建立的银行从一开始就具有了“政府 的银行”的职能。
2、统一银行券发行的需要 资本主义产业革命促进了生产力的发展，生 产力的提高又促进了银行信用业的蓬勃发展：一 方面资本主义银行得到广泛发展，银行数量不断 增多。另一方面，随着经济规模的日益扩大，金 属货币的数量远远不能满足生产和交换的需要。 于是在金属货币流通的同时，开始出现了一种新 的交易媒介，即银行券，它是由银行发行的一种 债权凭证。
在银行业发展初期，每个银行都有发行银行 券的权力，银行只要自己能够保证所发行的银行 券随时兑现，就能稳妥经营。但随着经济的发展 以及银行机构的迅猛增加，众多银行分散发行银 行券的弊端逐渐显露出来： （1）中小银行立林，竞争剧烈，许多小银行信用4
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能力薄弱、经营不善，它们所发行的银行券往往 不能保证兑现，特别是在经济危机时期，小银行 容易破产倒闭，从而引起社会的混乱。 （2）一般中小银行规模不大，资信、分支机构也 有限，业务都局限在一定的地区之内，其发行的 银行券只能在国内有限的地区流通，给日益发展 的生产和流通带来不便。 （3）大量的不同种类的银行券同时在市场上流通， 使得交易双方不得不花大量的精力去辨别它们的 真伪，同时也为许多不法之徒的欺诈行为提供了 方便。 （4）由于银行多，债权债务关系复杂，某种银行 券不能兑现造成的连锁反应危害极大。
随着票据流通量的增大，各银行的收款人员 开始聚集在固定的地点，交换手中所持有的由对
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方银行的客户开出的票据，并相互结清其差额。 在此基础上，产生了世界上最早的票据交换所— —1773年在英国伦敦成立的票据交换所。因此， 金融经济的内在联系与银行票据清算的分散性之 间的矛盾，客观上要求建立一个全国统一的、有 权威的、公正的清算中心。适应这种需要而发展 的银行也可以说是具有了“银行的银行”的职能。
银行券的分散发行，阻碍了资本主义生产力 的发展，突出地表现在英国1825年的经济危机、 美国1873—1907年的多次经济危机、日本 1877—1880年内战期间的恶性通货膨胀等，这样， 商品流通的扩大与各私人银行发行的银行券 5
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在流通上的局限性的矛盾，客观上要求有一个资 力雄厚、并在全国范围内具有权威性的银行来统 一发行银行券。英格兰银行便是这样的典型。基 于这种需要逐步建立或完善的银行具有了“发行 的银行”的职能。
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权。反过来，B行客户开出的支票也可能被存入A 行。
银行之间的这种债权债务关系，最早是通过 银行派专人持客户送来的收款票据到应付款银行 要求付款来结清的。随着经济货币化程度的加深， 银行业务不断扩大，银行每天收授票据的数量一 天天增多，各银行之间的债权债务关系更加复杂。 但是，由于当时没有统一的票据清算机构，银行 票据的清算是由各银行独立进行的。这种分散性 的票据清算，不仅使各行自行轧差当日清算、同 城结算有困难，而且使异地结算的矛盾更加突出， 支票的计算不仅误时，而且代价昂贵，假支票或 透支支票不能及时发现，容易遭受损失。因此， 在客观上要求有一个统一的系据交换和债权债务 的清算机构来协调和处理这些问题。