反洗钱宣传活动方案PPT
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若素素材
我国反洗钱形式
01 03
05 07 09
02 04
06
若素素材
08
10
我国反洗钱监管-反洗钱数据报送流程
商业银行
大额和可疑交易
监管机构
商业银行总行
监测分析中心
人民银行总行
大
额
和
可
疑
交
商业银行
易
分支机构
人行分支机构
若素素材
涉嫌洗钱犯罪的可疑交易
涉嫌洗钱犯罪的可疑交易
司法机构 公安机关
PLEASE REPLACE THE WRITTEN CONTENT
1995年4月，联合国专门 拟订了《禁止洗钱法律范
2000年
本》，供各国当局在制定 2000年11月，联合国
反洗钱法过程中参考。 大会通过《打击跨国
有组织犯罪公约》，
要求各缔约国建立反
洗钱工作制度。
2003年
2003年10月，联合国 大会通过《反腐败公 约》，对缔约国的反洗 钱工作制度提出了更加 严格的要求。
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例。如上海潘某洗钱案。
通过各种投资，“边洗钱边赚钱”
近年我国各种投资领域比较热，投资产品也 很多，房产、股票、基金、保险、古董等都 出现了较好行情，这也吸引了洗钱分子。
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案例——杨某团伙金融诈骗洗钱案
2006年6月，杨JF、余某、卢某、金某共 谋，经金某介绍由杨某引存四川省某烟草 公司8,000万元存入在某银行蜀汉支行开立 的账户，再偷拿并伪刻银行预留印鉴，将 1,500万元转存定期留在该烟草公司账户， 并制作了一张8,000万元的虚假定期存单用 于欺骗该烟草公司。
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反 洗 钱 知 识 培训
反洗钱知识讲解PPT模板PPT文档共34页
60、人民的幸福是至高无个的法。— —西塞 罗
谢谢！
36、自己的鞋子，自己知道紧在哪里。——西班牙
37、我们唯一不会改正的缺点是软弱。——拉罗什福科
xiexie! 38、我这个人走得很慢，但是我从不后退。——亚伯拉罕·林肯
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
39、勿问成功的秘诀为何，且尽全力做你应该做的事吧。——美华纳
反洗钱知识讲解PPT模板
56、极端的法规，就是极端的不公。 ——西 塞罗 57、法律一旦成为人们的需要，人们 就不再 配享受 自由了 。—— 毕达哥 拉斯 58、法律规定的惩罚不是为了私人的 利益， 而是为 了公共 的利益 ；一部 分靠有 害的强 制，一 部分靠 榜样的 效力。 ——格 老秀斯 59、假如没有法律他们会更快乐的话 ，那么 法律作 为一件 无用之 物自己 就会消 灭。— —洛克
40、学而不思则罔，思而不学则殆。——孔子
谢谢！
36、自己的鞋子，自己知道紧在哪里。——西班牙
37、我们唯一不会改正的缺点是软弱。——拉罗什福科
xiexie! 38、我这个人走得很慢，但是我从不后退。——亚伯拉罕·林肯
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
39、勿问成功的秘诀为何，且尽全力做你应该做的事吧。——美华纳
反洗钱知识讲解PPT模板
56、极端的法规，就是极端的不公。 ——西 塞罗 57、法律一旦成为人们的需要，人们 就不再 配享受 自由了 。—— 毕达哥 拉斯 58、法律规定的惩罚不是为了私人的 利益， 而是为 了公共 的利益 ；一部 分靠有 害的强 制，一 部分靠 榜样的 效力。 ——格 老秀斯 59、假如没有法律他们会更快乐的话 ，那么 法律作 为一件 无用之 物自己 就会消 灭。— —洛克
40、学而不思则罔，思而不学则殆。——孔子
《反洗钱知识讲座》PPT课件
对私：单笔或者当日累计人民币200万元以上或者 外币等值20万美元以上 n 跨境交易
精选课件
24
六、《金融机构机构大额和可 疑交易报告管理办法》
报告标准（续）
➢ 可疑交易的标准
n 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与 客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
n 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近 大额交易标准。
精选课件
18
金融机构反洗钱义务
建立客户身份资料和交易信息保存制度
客户身份资料和交易信息保存制度是指金融机构依法采 取必要措施将客户身份资料交易信息保存一定期限
建立大额交易和可疑交易报告制度
大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱制度的核心内容 对于发现和甄别与违法犯罪活动有关的交易线索有重要
作用。 开展反洗钱宣传培训
精选课件
5
（三）洗钱的特征
独立的刑事犯罪 洗钱方式和手段的多样化 洗钱的专业化 洗钱过程的复杂性 洗钱对象的特定性 洗钱的目的在于为非法资金或财产批上
合法外衣
精选课件
6
(四）洗钱的基本过程
处置阶段:亦称放置阶段。是指将犯罪收入投入 到清洗系统的过程。是洗钱的第一阶段。
离析阶段：也叫培植阶段，主要是通过用复杂 多层的金融交易，将非法收益及其来源分开， 以掩盖查帐线索和罪犯身份。
罪活动 3、建立了支付交易报告制度 4、参加了反洗钱的部际协调工作
精选课件
13
（二）反洗钱工作开展情况 （续）
5、加强了反洗钱国际合作，认真履行反洗 钱国际义务
精选课件
14
四、金融机构反洗钱义务
建立反洗钱内控制度 ➢ 金融机构应根据自身的业务特点和面临风险的
精选课件
24
六、《金融机构机构大额和可 疑交易报告管理办法》
报告标准（续）
➢ 可疑交易的标准
n 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与 客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
n 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近 大额交易标准。
精选课件
18
金融机构反洗钱义务
建立客户身份资料和交易信息保存制度
客户身份资料和交易信息保存制度是指金融机构依法采 取必要措施将客户身份资料交易信息保存一定期限
建立大额交易和可疑交易报告制度
大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱制度的核心内容 对于发现和甄别与违法犯罪活动有关的交易线索有重要
作用。 开展反洗钱宣传培训
精选课件
5
（三）洗钱的特征
独立的刑事犯罪 洗钱方式和手段的多样化 洗钱的专业化 洗钱过程的复杂性 洗钱对象的特定性 洗钱的目的在于为非法资金或财产批上
合法外衣
精选课件
6
(四）洗钱的基本过程
处置阶段:亦称放置阶段。是指将犯罪收入投入 到清洗系统的过程。是洗钱的第一阶段。
离析阶段：也叫培植阶段，主要是通过用复杂 多层的金融交易，将非法收益及其来源分开， 以掩盖查帐线索和罪犯身份。
罪活动 3、建立了支付交易报告制度 4、参加了反洗钱的部际协调工作
精选课件
13
（二）反洗钱工作开展情况 （续）
5、加强了反洗钱国际合作，认真履行反洗 钱国际义务
精选课件
14
四、金融机构反洗钱义务
建立反洗钱内控制度 ➢ 金融机构应根据自身的业务特点和面临风险的
反洗钱宣传知识培训PPT
客户提供给公司的基本信息存在不真实的 情况，例如姓名、住所、联系方式、职业
或财务状况等信息不真实。
客户偏好于购买5年期及以下期交易型投资 类险种，且缴费金额较高。
因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾， 例如客户职业与收入不符，收入与购买能 力不匹配。
大额交易和可疑交易报告
客户利用保险产品频繁投保，解除合同并不计损失；客户行为多 表现为短期内频繁进行投保或者解除合同。
风险。
上游犯罪不法分子为掩饰、隐瞒非法所得的财务，放入不同渠道洗钱，如第三方支付保险费、第三方支取保 险金及将保险资金转入非缴费账户以达到洗钱的目的。
04
违反反洗钱工作责任追究
第四部分
违反反洗钱工作责任追究
违反反洗钱工作管理办法或者外部监管机构检查时受到处罚的， 公司将根据相关条例的规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的， 依法移送司法机关处理。 瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据相 关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
反洗钱培训
打击洗钱犯罪，构建和谐社会
Anti money laundering knowledge training
宣讲人：XXX
CONTENTS
第一部分
第二部分
第三部分
第四部分
了解洗钱的定义 是什么
01
反洗钱工作有什 么意义
02
大额交易和可疑 交易报告
03
违反反洗钱工作 责任追究
04
01
了解洗钱的定义是什么
02
反洗钱工作有什么意义
第二部分
反洗钱工作有什么意义
反洗钱工作的核心：审慎地识别可疑交易
对经济、社会危害性
有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社会稳定。
或财务状况等信息不真实。
客户偏好于购买5年期及以下期交易型投资 类险种，且缴费金额较高。
因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾， 例如客户职业与收入不符，收入与购买能 力不匹配。
大额交易和可疑交易报告
客户利用保险产品频繁投保，解除合同并不计损失；客户行为多 表现为短期内频繁进行投保或者解除合同。
风险。
上游犯罪不法分子为掩饰、隐瞒非法所得的财务，放入不同渠道洗钱，如第三方支付保险费、第三方支取保 险金及将保险资金转入非缴费账户以达到洗钱的目的。
04
违反反洗钱工作责任追究
第四部分
违反反洗钱工作责任追究
违反反洗钱工作管理办法或者外部监管机构检查时受到处罚的， 公司将根据相关条例的规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的， 依法移送司法机关处理。 瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据相 关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
反洗钱培训
打击洗钱犯罪，构建和谐社会
Anti money laundering knowledge training
宣讲人：XXX
CONTENTS
第一部分
第二部分
第三部分
第四部分
了解洗钱的定义 是什么
01
反洗钱工作有什 么意义
02
大额交易和可疑 交易报告
03
违反反洗钱工作 责任追究
04
01
了解洗钱的定义是什么
02
反洗钱工作有什么意义
第二部分
反洗钱工作有什么意义
反洗钱工作的核心：审慎地识别可疑交易
对经济、社会危害性
有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社会稳定。
反洗钱宣传PPT参考课件
炒股，用新身份来解释他不正常的暴富；二是边捞钱边洗钱，即搞“一 家两制”，自己在台上利用权力捞钱，亲属则利用“下海”身份掩盖黑 钱来源；三是连捞钱带洗钱，即政府官员或国企老总创办私人企业、代 理人企业，既可通过经济往来把黑钱转移到这些企业的账户上，又可通 过正常的纳税经营再赚一笔。还有一类就是跨国洗钱，即利用国内外市 场日益密切的联系，设法把黑钱转移出去，或者在境外收取赃款并“洗 白” 。
保存管理办法》 2007年《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 2007年《反洗钱非现场监管办法（试行）》
2/105/2020
五、反洗钱组织架构
国务院反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主要职责是负责 组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机 构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工 作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作。中国人民银行专门成 立了中国反洗钱资金监测分析中心，具体负责反洗钱资金监测 。
还有一类就是跨国洗钱即利用国内外市场日益密切的联系设法把黑钱转移出去或者在境外收取赃款并洗21320202132020552007年金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法2007年反洗钱非现场监管办法试行2132020213202066国务院反洗钱行政主管部门是指中国人民银行主要职责是负责组织协调全国的反洗钱工作负责反洗钱资金监测制定金融机构反洗钱规章监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作调查可疑交易开展反洗钱国际合作
反洗钱法颁布十周年宣传
2016年6月25日
1
2/10/2020
一、洗钱的危害
一、洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持， 助长更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会对社会稳定、国家安全 和人民生命、财产安全造成巨大损失。
保存管理办法》 2007年《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 2007年《反洗钱非现场监管办法（试行）》
2/105/2020
五、反洗钱组织架构
国务院反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主要职责是负责 组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机 构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工 作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作。中国人民银行专门成 立了中国反洗钱资金监测分析中心，具体负责反洗钱资金监测 。
还有一类就是跨国洗钱即利用国内外市场日益密切的联系设法把黑钱转移出去或者在境外收取赃款并洗21320202132020552007年金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法2007年反洗钱非现场监管办法试行2132020213202066国务院反洗钱行政主管部门是指中国人民银行主要职责是负责组织协调全国的反洗钱工作负责反洗钱资金监测制定金融机构反洗钱规章监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作调查可疑交易开展反洗钱国际合作
反洗钱法颁布十周年宣传
2016年6月25日
1
2/10/2020
一、洗钱的危害
一、洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持， 助长更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会对社会稳定、国家安全 和人民生命、财产安全造成巨大损失。
反洗钱宣传—培训ppt课件
➢ 非法吸收公众存款洗钱案——“经济互协会”骗局 ➢ 毒品犯罪洗钱案——家族“漂白”黑钱 ➢ 腐败洗钱案——贪官夫人洗钱记 ➢ 黑社会犯罪洗钱案——“猪霸王老大”的庇护伞
- 15 -
非法吸收公众存款洗钱案 ——“经济互协会”骗局
➢2002年10月开始，张某以“经济互协会”名义，变相 收取存款共计4000多万元，随后以他人名义购置房产 ；叶某在明知是非法资金存款的情况下，仍将自己的账 户提供给张某进行非法交易。 ➢2009年12月，张某被判有期徒刑 7年，并处罚金50万 元；叶某被判有期徒刑3年，并处罚金100万元。
- 11 -
为什么金融机构是反洗钱的 第一道防线？
金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站 和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。然而 ，随着金融服务智能化的发展，任何通过金融机构 进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此，金融机 构是监测和打击洗钱活动的第一道防线。
- 12 -
金融机构履行反洗钱义务是否 会侵犯个人隐私和商业机密？
- 22 -
警 示！
杜绝黑社会赃款，使用合法资金， 保障自身安全，做合法投资者。
- 23 -
第四部分
- 24 -
“保护自己”请您远离洗钱活动
➢ 不要出租出借自己的身份证件 ➢ 不要出租出借自己的账户 ➢ 不要用自己的账户替他人提现 ➢ 选择安全可靠的金融机构 ➢ 支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益 ➢ 勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义
- 20 -
警 示！
法网恢恢，疏而不漏，腐败官员终 受严惩。为虎作伥，助纣为虐，洗 钱家属锒铛入狱。
- 21 -
黑社会犯罪洗钱案 ——“猪霸王老大”的庇护伞
➢2000年以来，以“猪霸王老大”王某为首的黑社会性质 组织聚敛上千万元非法资产，苏某在明知是犯罪所得的情 况下，仍帮王其筹办建材厂，以便王某转移、隐瞒犯罪资 金，进行洗钱。 ➢2009年，王某被判处有期徒刑20年，并处罚金220万元 ；苏某被法院认定洗钱罪，被判处有期徒刑3年6个月，并 处罚金17万元。
- 15 -
非法吸收公众存款洗钱案 ——“经济互协会”骗局
➢2002年10月开始，张某以“经济互协会”名义，变相 收取存款共计4000多万元，随后以他人名义购置房产 ；叶某在明知是非法资金存款的情况下，仍将自己的账 户提供给张某进行非法交易。 ➢2009年12月，张某被判有期徒刑 7年，并处罚金50万 元；叶某被判有期徒刑3年，并处罚金100万元。
- 11 -
为什么金融机构是反洗钱的 第一道防线？
金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站 和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。然而 ，随着金融服务智能化的发展，任何通过金融机构 进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此，金融机 构是监测和打击洗钱活动的第一道防线。
- 12 -
金融机构履行反洗钱义务是否 会侵犯个人隐私和商业机密？
- 22 -
警 示！
杜绝黑社会赃款，使用合法资金， 保障自身安全，做合法投资者。
- 23 -
第四部分
- 24 -
“保护自己”请您远离洗钱活动
➢ 不要出租出借自己的身份证件 ➢ 不要出租出借自己的账户 ➢ 不要用自己的账户替他人提现 ➢ 选择安全可靠的金融机构 ➢ 支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益 ➢ 勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义
- 20 -
警 示！
法网恢恢，疏而不漏，腐败官员终 受严惩。为虎作伥，助纣为虐，洗 钱家属锒铛入狱。
- 21 -
黑社会犯罪洗钱案 ——“猪霸王老大”的庇护伞
➢2000年以来，以“猪霸王老大”王某为首的黑社会性质 组织聚敛上千万元非法资产，苏某在明知是犯罪所得的情 况下，仍帮王其筹办建材厂，以便王某转移、隐瞒犯罪资 金，进行洗钱。 ➢2009年，王某被判处有期徒刑20年，并处罚金220万元 ；苏某被法院认定洗钱罪，被判处有期徒刑3年6个月，并 处罚金17万元。
反洗钱基本原理ppt
监管手段
采取现场检查、非现场监管、监管处罚、风险提示等方式，督促金融机构履 行反洗钱义务，防止洗钱活动。
04
客户身份识别与尽职调查
客户身份识别概述
客户身份识别是反洗钱工作的重要基础
客户身份识别是金融机构履行反洗钱义务的重要环节，通过对客户的身份信息进行核实、 登记和更新，建立客户身份档案，为后续尽职调查和可疑交易监测提供基础数据和信息支 持。
客户身份资料和交易记录保存 制度。
大额交易和可疑交易报告制度 。
保密制度。
03
反洗钱监管体系
监管机构及其职责
01
国务院反洗钱行政主管部门
负责制定反洗钱政策、制度和措施，监督、检查和指导金融机构的反
洗钱工作。
02
金融监管机构
负责监督、指导金融机构执行反洗钱制度，开展反洗钱检查和处罚。
03
公安机关
负责依法查处涉嫌洗钱犯罪案件，与国务院反洗钱行政主管部门建立
国际组织
金融行动特别工作组（FATF）、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织等。
我国反洗钱法律框架
法律
《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人 民共和国反恐怖主义法》等。
行政法规
《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑交易报告管理办法》等。
金融机构反洗钱制度
客户身份识别制度。
国际法规
国际上制定了一系列反洗钱相关的国际法规和准则，如《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》、《联合国打击 跨国有组织犯罪公约》等，为各国开展反洗钱工作提供了法律框架和指导。
02
反洗钱法律框架
国际反洗钱法律框架
金融机构应遵守的国际公约
《联合国打击跨国有组织犯罪公约》、《联合国禁止贩运毒品公约》、《联 合国反腐败公约》等。
采取现场检查、非现场监管、监管处罚、风险提示等方式，督促金融机构履 行反洗钱义务，防止洗钱活动。
04
客户身份识别与尽职调查
客户身份识别概述
客户身份识别是反洗钱工作的重要基础
客户身份识别是金融机构履行反洗钱义务的重要环节，通过对客户的身份信息进行核实、 登记和更新，建立客户身份档案，为后续尽职调查和可疑交易监测提供基础数据和信息支 持。
客户身份资料和交易记录保存 制度。
大额交易和可疑交易报告制度 。
保密制度。
03
反洗钱监管体系
监管机构及其职责
01
国务院反洗钱行政主管部门
负责制定反洗钱政策、制度和措施，监督、检查和指导金融机构的反
洗钱工作。
02
金融监管机构
负责监督、指导金融机构执行反洗钱制度，开展反洗钱检查和处罚。
03
公安机关
负责依法查处涉嫌洗钱犯罪案件，与国务院反洗钱行政主管部门建立
国际组织
金融行动特别工作组（FATF）、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织等。
我国反洗钱法律框架
法律
《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人 民共和国反恐怖主义法》等。
行政法规
《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑交易报告管理办法》等。
金融机构反洗钱制度
客户身份识别制度。
国际法规
国际上制定了一系列反洗钱相关的国际法规和准则，如《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》、《联合国打击 跨国有组织犯罪公约》等，为各国开展反洗钱工作提供了法律框架和指导。
02
反洗钱法律框架
国际反洗钱法律框架
金融机构应遵守的国际公约
《联合国打击跨国有组织犯罪公约》、《联合国禁止贩运毒品公约》、《联 合国反腐败公约》等。
《反洗钱培训》PPT课件
29可疑交易识别报送工作一人工识别报送二系统识别报送30人工识别报送职责及流程销售人员业管财务客户服务人事行政团渠等部门相关岗位人员缮制可疑交易分析表不论本部门负责人及分管领导审批是否审核同意支持分析结论的相关材料可疑交易分析表反洗钱岗人员可疑交易系统中报送形成可疑交易分析意见属于可疑交易形成可疑交易分析意见不属于可疑交易的留存支持分析结论的相关材料系统识别报送职责及流程反洗钱岗人员可疑交易监测明细表反洗钱管理信息系统中导出可疑交易分相关部门本部门负责人及分管领导审批审核同意反洗钱岗人员可疑交易系统中报送形成可疑交易分析意见属于可疑交易形成可疑交易分析意见不属于可疑交易的违反反洗钱工作管理办法或外部监管机构检查时受到处罚的公司将根据相关规定追究责任人责任
份—公务员、事业单位或国有企业高管等，他们在购 买分红险时往往作为投保人、被保险人或受益人中的一 方出现。有的涉嫌人员还会利用其配偶、父母、子女等 身份充当投保人、受益或被保险人，这样洗钱更加隐蔽 。
三是采取趸缴方式或购买短期分红险，涉嫌人员购买分红
险洗钱时，缴费方式一般选择一次性缴清的趸缴，此 外，还常常购买3或5年期缴的短期分红险，使大量资 金在较短时间内转换为保费。
（四）有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维 护法律尊严和社会公正
（五）有利于参与国际合作，维护我国良好国际 形象
二、反洗钱工作的意义
案例：
1999年北京世都百货的保险合同纠纷案。北京世都百货 的法定代理人、执行董事、公司总经理胡某在被解除职 务前，为包括自己在内的世都31名员工购买了“平安 团体新世纪增值养老保险”，共签保单34份，保费达 250万元。不久后就退保，扣除20万元手续费后，将退 保费分别存入31名被保险人的个人储蓄存折。后任领 导及律师发现之后，认为胡某与保险公司恶意串通，意 在利用保险合同的形式非法洗钱。
份—公务员、事业单位或国有企业高管等，他们在购 买分红险时往往作为投保人、被保险人或受益人中的一 方出现。有的涉嫌人员还会利用其配偶、父母、子女等 身份充当投保人、受益或被保险人，这样洗钱更加隐蔽 。
三是采取趸缴方式或购买短期分红险，涉嫌人员购买分红
险洗钱时，缴费方式一般选择一次性缴清的趸缴，此 外，还常常购买3或5年期缴的短期分红险，使大量资 金在较短时间内转换为保费。
（四）有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维 护法律尊严和社会公正
（五）有利于参与国际合作，维护我国良好国际 形象
二、反洗钱工作的意义
案例：
1999年北京世都百货的保险合同纠纷案。北京世都百货 的法定代理人、执行董事、公司总经理胡某在被解除职 务前，为包括自己在内的世都31名员工购买了“平安 团体新世纪增值养老保险”，共签保单34份，保费达 250万元。不久后就退保，扣除20万元手续费后，将退 保费分别存入31名被保险人的个人储蓄存折。后任领 导及律师发现之后，认为胡某与保险公司恶意串通，意 在利用保险合同的形式非法洗钱。
合规反洗钱培训ppt
02
合规风险与挑战
合规风险类型
01
操作风险
由于不完善或失效的内部控制、人为错误或系统故障导致的风险。
02
战略风险
由于企业战略目标不合理、外部环境变化导致的风险。
03
法律风险
由于法律法规的变化或执法环境的不利因素导致的风险。
合规风险识别与评估
1 2
内部因素
包括企业内部管理、业务流程、员工行为等方 面。
金融机构合规反洗钱职责
金融机构合规反洗钱职责概述
金融机构作为反洗钱工作的重要参与者和责任方，应当履行相应的合规反洗 钱职责。
金融机构合规反洗钱职责具体内容
金融机构应当制定和执行内部反洗钱制度，建立和完善反洗钱工作机制，收 集和上报可疑交易报告，配合监管部门的检查和调查，加强员工反洗钱培训 等。
合规反洗钱监管的未来趋势
合规反洗钱培训
xx年xx月xx日
contents
目录
• 反洗钱合规概述 • 合规风险与挑战 • 合规反洗钱监管要求 • 合规反洗钱制度与操作 • 合规反洗钱技术应用 • 合规反洗钱培训与教育
01
反洗钱合规概述
定义与背景
定义
反洗钱合规是指金融机构和相关组织按照法律法规、监管要 求和行业标准，通过建立和完善内部制度、流程和操作规范 ，识别、防范和报告洗钱和恐怖融资风险的行为。
监管要求
各国政府和监管机构纷纷加强反洗钱合规监管 ，违反反洗钱合规要求的机构将面临法律诉讼 、罚款和声誉损失等风险。
风险防范
反洗钱合规能够有效识别、防范和报告洗钱和 恐怖融资风险，保护客户资金安全，维护金融 机构声誉和市场信心。
反洗钱合规的历史与发展
国际反洗钱合规历程
反洗钱知识PPT课件
洗钱系统的风险评级提示，需作交易补录）
• 6、有意化整为零，逃避交易监测；
若有不当之处，欢迎指正！
24
•7、短期内资金分散转入、集中转出，集中转入、分散转
出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或经营性质
不相符；
•8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； •9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户突然
若有不当之处，欢迎指正！
20
洗钱的特征：
•与现金交易有关的特征 •与账户有关的特征 •异常的资金收付 •与贷款有关的特征 •与证券交易有关的特征 •与保险有关的特征 •其他行为特征 •与金融机构职员有关的特征
若有不当之处，欢迎指正！
21
与现金交易有关的特征
• 1、客户频繁或者大量存取现金，与其身份或者经营活动
融机构办理的单笔交易或在规定期限内累计交易超过规定金额或者
发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告，以作为发现和
追查洗钱行为的线索。
若有不当之处，欢迎指正！
13
小知识（大额交易的标准）
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法 人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累 计人民币（ A ）万元以上或者外币等值( )万美元以上的 款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
若有不当之处，欢迎指正！
16
银行的反洗钱职责：
•银行业金融机构是反洗钱工作最重要的防
线之一，承担了全面的反洗钱义务。全面 履行反洗钱义务，做好反洗钱的各项工作， 既是作为整体的银行业金融机构的职责， 也是每一位员工的职责。
若有不当之处，欢迎指正！
17
金融机构在反洗钱中应该履行的义务：
• 建立反洗钱内部控制制度； • 设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作； • 建立客户身份识别制度； • 建立客户身份资料和交易记录保存制度； • 建立大额交易和可疑交易报告制度； • 开展反洗钱培训和宣传工作等。
• 6、有意化整为零，逃避交易监测；
若有不当之处，欢迎指正！
24
•7、短期内资金分散转入、集中转出，集中转入、分散转
出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或经营性质
不相符；
•8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； •9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户突然
若有不当之处，欢迎指正！
20
洗钱的特征：
•与现金交易有关的特征 •与账户有关的特征 •异常的资金收付 •与贷款有关的特征 •与证券交易有关的特征 •与保险有关的特征 •其他行为特征 •与金融机构职员有关的特征
若有不当之处，欢迎指正！
21
与现金交易有关的特征
• 1、客户频繁或者大量存取现金，与其身份或者经营活动
融机构办理的单笔交易或在规定期限内累计交易超过规定金额或者
发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告，以作为发现和
追查洗钱行为的线索。
若有不当之处，欢迎指正！
13
小知识（大额交易的标准）
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法 人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累 计人民币（ A ）万元以上或者外币等值( )万美元以上的 款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
若有不当之处，欢迎指正！
16
银行的反洗钱职责：
•银行业金融机构是反洗钱工作最重要的防
线之一，承担了全面的反洗钱义务。全面 履行反洗钱义务，做好反洗钱的各项工作， 既是作为整体的银行业金融机构的职责， 也是每一位员工的职责。
若有不当之处，欢迎指正！
17
金融机构在反洗钱中应该履行的义务：
• 建立反洗钱内部控制制度； • 设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作； • 建立客户身份识别制度； • 建立客户身份资料和交易记录保存制度； • 建立大额交易和可疑交易报告制度； • 开展反洗钱培训和宣传工作等。
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8
8
洗钱----洗钱的方式
空壳 公司
保密 天堂
金融 机构
走私
洗钱 方式
现金密集 行业
商业 票据
证券、 保险业
不动产 、动产
9
9
2 基础知识—反洗钱
基础知识----反洗钱
为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会 性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯 罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及 其收益的来源和性质的洗钱活动，从而采取相关措施的行 为。
反 洗 钱
基础知识----反洗钱
为什么要反洗钱？
洗钱动摇社会信用，诱发金融危 机，威胁国家安全。
洗钱造成资本外逃，使腐败资金 转移境外，导致社会财富外流。
洗钱助长刑事犯罪，破坏社会稳 定。
12
12
3 支付机构反洗钱义务
反洗钱 义务
，玉米是P一P位T幻刚染灯了片金色头发的妈妈。1、你找瞧到，顶都部凑的齐工一具家栏了，。点作击文插大入家。狼 吞炒虎面咽散怎地发么吃着着诱插八人入宝的图粥香，味片想，?着吸赶引紧同吃学完们好盛2、去了单盛一击炒碗图面又片、一。炒碗饭，、它汤可年 是糕食。物金中黄的的大
明星。相比之下，炒饭就只能算个普通的大众了，大家对它的态度都是吃
购卡客户
特约商户
支付机构在与特约商户建立业务关 系时，应当识别特约商户身份。
16
16
支付机构反核洗心钱成义员务—风险等级划分
支付机构应结合行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况，分解出某一基本 要素所蕴含的风险子项。风险评估指标体系包括行业、地域、业务、客户是否为外国政要四类 基本要素。
1基础知识--洗钱
基础知识----洗钱
洗钱的定义
洗钱的过程
洗钱的方式
6
6
洗钱
洗钱----洗钱的定义
隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，通过 各种手段使其在形式上合法化的行为。
犯罪收益通常被称为“脏钱”“黑钱”，对犯 罪收益进行清洗并使之披上合法外衣的活动被人们 形象的称为“洗钱”。
做为履行客户身 份和交易记录报 告的证明
A
客户资料
目的
交易记录
再现客户资金
B
交易过程、发
现可疑交易的
依据
C
为违法犯罪活 动的调查、起
诉、审判等提
供证据
19
19
4 反洗钱法律法规
反洗钱----法律法规
1 《中华人民共和国反洗钱法》
2 《非金融机构支付业务管理办法》
客户资料 和交易记 录保存
第一支柱
第二支柱
第三支柱
三个支柱缺一不可，相互配合才能构筑支付机构预防洗钱风险的第一道防线。
15
15
支付机构反洗钱义务—客
特约 商户
支付机构出售记名预付卡或一次性出 售1 万元以上的不记名预付卡，应当 识别购卡人身份。
命的如味何道：去她掉来嵌到小入种字子体身边? ，刚种下2的、种找到子”们选便项悄”,悄单冒击 出头来，看到春
姑娘，就争先恐后地往上生长，半步也不肯落下。那样子真是有生命力！ 冬天秃掉的树枝，在春天的呼唤下，立3马、开单击出保带存有。生命的花骨朵。鸟儿们 也味开道始：在绽春放天的产花卵儿，们让开幼始鸟变们得体五会彩春斑天斓4、;、;那变右生下得命角各的找式到味各取道样消。嵌。春入看天文，字，在选也春项有。的美身的边 ，粉黄色的月季花已经完全盛开美丽的脸蛋，朝着春姑娘笑；粉红色的桃 花作文害羞地露出一半美的自己，但那诱人的香气却早就散发在四周；大 红色的牡丹花，还是个小花骨朵，可她
行业
业务
地域
客户特性
支付机构反洗钱义务—大额和可疑交易报告
客户 接触
+
监测 系统
=
大额和 可疑交易
注：监测系统中发现的可疑交易，不是真正意义上的可疑交易，要经过人工识别确认后才是真正能够向人
民银行上报的可疑交易。
18
18
支付机构反洗钱义务—客户资料及交易记录保存
2020
反洗钱知识培训
公司：xxx
汇报人：xxx
目录
CONTENTS
Part one基础知识----洗钱 Part three支付机构反洗钱义务
Part two基础知识----反洗钱 Part four反洗钱法律、法规
盘子，盘子里花花绿绿，什么都有。圣女果像一个带了绿色头花涨红了脸
的小姑娘，土豆像一个涂了黄色油彩的小胖子，蛋糕是个又白又胖的爸爸
支付机构反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度 设立反洗钱内部组织机构 客户身份识别与风险等级划分 客户身份资料和交易记录保存 大额交易和可疑交易报告 开展反洗钱培训和宣传工作
14
14
支付机构反洗钱义务
支柱
客户身份 识别和风险等
级划分
大额和可疑 交易
洗钱----洗钱的过程
放置 阶段
浸泡
主要是将犯罪活 动所得的现金转换 成便于控制和不易 被怀疑的形式。
离析 阶段
核心
通过复杂的金融交 易，将犯罪收益与其来 源分离，混淆审计线索 和隐藏罪犯身份的过程。
归并 阶段
甩干
将分散的犯罪所 得与合法财产融为一 体，为犯罪所得提供 表面的合法掩饰。
反洗钱 法律法规
3 《支付机构预付卡业务管理办法》
4 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》
5 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
21
21
反洗钱是每一位支付机构员工的义务和职责， 做好反洗钱本职工作即是保护自己！
一碗尝尝就好。别看我们只是小孩子，3、我找们到的图食片量来可源大，着找呢到！本平地时文连件一并碗点击上传。 饭都吃不完，到了幸福午餐能吃上个五六碗，好像多了几个胃似的。看我
们班的几个大吃货，为了能多吃一点，一边排队还一边在把饭往嘴里扒， 把嘴塞得鼓鼓的。春的味道
，春对天我是来可说爱，的就、是生幸机福勃的勃味的道，！她春的天味的道1味也、道是单击作世“文上文独4件5一0”字无。 二的。春天，有生