中国分红保险的分红方式

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小知识-分红型寿险

分红保险，指在获得人寿保险的同时，保险公司将实际经营生产的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。

保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。

简单的说就是分享红利，享受公司的经营成果。

分红型保险的分红收益的算法一、分红保险的红利分配方式分红保险的红利来源于寿险公司的“三差收益”即死差异、利差异和费差异。

红利的分配方法主要有现金红利法和增额红利法，两种盈余分配方法代表了不同的分配政策和红利理念，所反映的透明度以及内涵的公平性各不相同，对保单资产份额、责任准备金以及寿险公司现金流量的影响也不同，因此从维护保单持有人的利益出发，寿险公司内部应当对红利分配方法的制定及改变持十分审慎的态度，既要重视保单持有人的合理预期，贯彻诚信经营和红利分配的公平原则，又要充分考虑红利分配对公司未来红利水平、投资策略以及偿付能力的影响。

1.现金红利法采用现金红利法，每个会计年度结束后，寿险公司首先根据当年度的业务盈余，由公司董事会考虑指定精算师的意见后决定当年度的可分配盈余，各保单之间按它们对总盈余的贡献大小决定保单红利。

保单之间的红利分配随产品、投保年龄、性别和保单年限的不同而不同，反映了保单持有人对分红账户的贡献比率。

一般情况下，寿险公司不会把分红账户每年产生的盈余全部作为可分配盈余，而是会根据经营状况，在保证未来红利基本平稳的条件下进行分配。

未被分配的盈余留存公司，用以平滑未来红利、支付末期红利或作为股东的权益。

现金红利法下盈余分配的贡献原则体现了红利分配在不同保单持有人之间的公平性原则。

在现金红利法下，保单持有人一般可以选择将红利留存公司累计生息、以现金支取红利、抵扣下一期保费等方法支配现金红利，对保单持有人来说，现金红利的选择比较灵活，满足了客户对红利的多种需求。

对保险公司来说，现金红利在增加公司的现金流支出的同时减少了负债，减轻了寿险公司偿付能力的压力。

红利计算方法

您好，首先向您介绍分红保险的红利来源分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。

（1）死差益，是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；（2）利差益，是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余；（3）费差益，是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。

分红方式:分红方式也分为保费分红（美式分红）和保额分红（英式分红），1、保费分红就是按照你交的保费的额度进行分红，保费交的越多分得也越多。

2、保额分红就是按照保额的额度进行分红。

可见对客户来说保额分红比保费分红后期理赔时“保障利益”更大。

保额分红是将公司“全部盈余”的70％分给客户，让客户最大限度享受当股东的感觉，体现为两方面：一、是以保险公司每年公布年度分红率计算“年度增额红利”，此部分红利一经分配即为保证，保险公司不可撤回；保额分红计算举例：投保保额10万，假设每年的分红率都是1%第一年以10万为基数，10万×1%=1000元，进行分红；第二年：（10万+1000元）×1%=1010元；第三年：（10万+1000元+1010元）×1%= 1020.1元；第四年： .........保费分红与保额分红的区别目前市场上有两种分红方式，保费分红与保额分红。

但是，鱼与熊掌不可兼得，一个分红保险产品只有一种分红方式。

需要注意的是短期内各保险公司红利并无较大差异，但长期内，由于各公司的经营状况不同、盈利状况不同，红利差异就相当大了。

保额分红产品的投资收益明显高于保费分红，存在的缺陷就是保额分红并不是现金分红，其红利的领取方式不如保费分红那么灵活，只能通过退保或者减少保额的方式实际获得红利。

但退保或减少保额都会给投保人带来一定损失，短期内退保或减少保额并不划算。

只有长期拥有保单，譬如四五十年后再退保或减少保额，才可能得到不菲的红利累计。

保监发[2003]67号 - 中国保监会

个人分红保险精算规定第一部分适用范围一、本规定适用于个人分红保险。

二、分红保险可以采取终身寿险、两全保险或年金保险的形式。

保险公司不得将其他产品形式设计为分红保险。

第二部分保险费三、保险费应当根据预定利息率、预定死亡率、预定附加费用率等要素采用换算表方法进行计算。

（一）预定利息率保险公司在厘定保险费时，应根据公司对未来投资回报率的预测按照谨慎的原则确定预定利息率，所采用的预定利息率应当符合中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）的规定。

（二）预定死亡率保险公司在厘定保险费时，预定死亡率应当采用中国人寿保险业经验生命表（1990 – 1993）所提供的数据。

根据保险责任的不同，保险公司应当按照下表所列经验生命表的适用范围，选择使用相应的经验生命表。

1（三）预定附加费用率保险公司在厘定保险费时，预定附加费用率按《关于下发有关精算规定的通知》（保监发【1999】90号文）中的《人寿保险预定附加费用率规定》执行。

第三部分保单最低现金价值四、保单年度末保单价值准备金保单年度末保单价值准备金指为计算保单年度末保单最低现金价值，按照本条所述计算基础和计算方法算得的准备金数值。

2（一）计算基础1、死亡率和费用率采用险种报备时厘定保险费所使用的预定死亡率和预定附加费用率；2、对于保险期限小于10年的保险产品，利息率采用险种报备时厘定保险费所使用的预定利息率加1%；对于保险期限等于或大于10年的保险产品，利息率采用险种报备时厘定保险费所使用的预定利息率加2%。

（二）计算方法1、根据该保单的保险责任和各保单年度净保费按上述计算基础采用“未来法”计算。

2、保单各保单年度净保费为该保单年度的毛保费扣除附加费用。

其中，毛保费是指按保单年度末保单价值准备金的计算基础重新计算的保险费，附加费用为毛保费乘以险种报备时厘定保险费所采用的该保单年度的预定附加费用率。

（三）保单年度末保单价值准备金不包括该保单在保单年度末的生存给付金额。

10.分红基础知识09.7

【第23页】 23页
作用二:构建了双赢的桥梁作用二:
具有保障和增值双重功能
【第24页】 24页
分红增额图解——饼式图饼式图分红增额图解
图一：最小投资换取最大利益图一：
年度红利基本保额保费
有效保额（复利递增）有效保额（复利递增）基本保额（分红的基础）基本保额（分红的基础）保险费（投资的基础）保险费（投资的基础）
年龄
【第20页】 20页
增额的内涵
收
保障会长大
益会长大
【第21页】 21页
增额保险的作用
有效抵御通货膨胀
两大作用ห้องสมุดไป่ตู้
构建了双赢的桥梁
【第22页】 22页
作用一:有效抵御通货膨胀作用一:
保额固定不变通货膨胀不能有效满足未来需求能够有效满足未来需求保额自动增加
抵御通货膨胀 = 提高收益
中国保监会[2003年第67号]文件《个人分红保险精算规定》
第十一条红利分配方式---增额红利：
增额红利分配指在整个保险期间内每年以增加保额的方式分配红利，增加的保额作为红利一旦公布，则不得取消。分配红利，增加的保额作为红利一旦公布，则不得取消。采用增额分红方式的保险公司可在合同终止时以现金的方式给付终了红利。给付终了红利。
【第3页】
分红保险的分红方式
中国分红保险的分红方式
【第4页】
分红方式简介
分红类型红利来源美式英式
现金分红两差或三差
保额分红多差(全部利源) 全部利源)
70%分配年度红利， 70%分配年度红利，体 70%分配年度红利，增 70%分配年度红利分配年度红利，分配年度红利可分配盈余现为现金，加保额，现为现金，分红是单利加保额，分红是复利未分配盈余不分配 70%分配 70%分配终了红利分配终了红利

分红知识考题

分红知识考题一、不定向选择题1、分红型产品的优势（）ABDA回报平稳B抵御通货膨胀C费用明晰D参与其他盈余2、新华一般分红产品红利来源（）ABCDA利差B死差C费差D全部盈余3、每年3月1日前，寿险公司必须向国家保监委报送《》，该报告需经总会计师、总精算师签名并承担相关法律责任，之后再经过国家保监督委认可的国际会计师事务所审核并签署意见和承担相应法律责任。

CA红利分配方案B分红业绩报告C年度财务报告D年度精算报告4、采用美式分红方式的公司有ABCDA中国人寿B太平洋保险公司C泰康D友邦5、终了分红来源于（） BA可分配盈余B未分配盈余6、分红率能不能在媒体上公布？ BA能B不能7、分红保险的红利来源中其他盈余包括（）BCA投资收益高于预定收益所产生的盈余B退保差C超期借款的罚息8、终了红利如何知道（）ABCA分红业绩报告B电话服务中心查询C特别通知9、终了红利所分配的红利包括（）ABCA满期生存红利B体恤金C特别红利10、公司在每一（ D ）对该（）的分红保险业务进行核算，如确定有红利分配，则按有关监管规定，根据分红保险业务的实际经营状况，确定分红水平进行红利分配。

A自然年度会计年度末B会计年度自然年度末C会计年度会计年度末D会计年度末会计年度11、终了红利的数额可能因保险单特性的差异而有所不同，特性包括（）ABCDA保险期间B基本保额C性别D保单经过年度12、保额分红的阐释（） AA不输才能赢B你有我才有C你多我才多13、新华的两大分红特色（）ABA保额分红B终了红利C特殊红利14、国家对分红产品的销售与运作都有哪些监管措施（）ABCDA2000年2月18日《分红保险管理暂行办法》B2001年12月6日《人身保险新型产品信息披露管理暂行办法》C2002年1月25日《关于做好分红保险专题财务报告编报工作的通知》D2002年7月15日《关于人身保险新型产品信息披露有关问题的通知》15、终了红利的优势ABCA具有公平性B具有抵挡短期风险的功能C能起到维持平稳的年度分红率的作用16、保单预定利率越低，投资自由越大，就有可能争取到更高的投资收益。

分红保险的基础知识

2.分红险红利来源有哪些？
答：分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。
(1)死差益。是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；
(2)利差益。是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余；
(3)费差益。是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。
分红产生的主要原因就是：实际投资收益高于预定利率时，保险公司会将盈余不低于70%的部分返还给投保人，形成我们的红利。
7.分红险红利查询
分红险的红利如何保证？如果保险公司赔钱，红利金有可能是负数吗？另外，分红保险红利派发日期各家保险公司是如何确定的，保险会有没有相关规定？
答：首先要明确，红利是不确定的，不能做为固定收入，它是由保险公司营利的百分之七十拿出来分红的，这就是说有营利就有分红，保险公司亏损与客户无关，最多就是说不分，不会出现负数。
4.分红险好吗？分红险的分红怎么样？
答：分红险一般是在保障的基础上给客户公司每年可分配盈余70%，作为以后长期保障的一份增值，可以部分抵御通胀问题。
分红每家公司都有不同，根据每家公司的投资规模，投资平台，投资渠道的不同，每年产品的分红也会不同，同时，分红的多少也取决于客户每年投入保费的多少和产品选择的不同。
保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品，如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能，分红只是作为附加利益。以两全分红保险为例，在固定返还生存金的同时，还有固定保额的身故或全残保障，红利将按照公司每年的经营投资状况分配，没有确定额度。保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险，能形成完善的保障计划。
分红保险的基础知识

分红知识教材

会长大的保险一、分红保险的起源分红保险的历史悠久，最早可追溯到18世纪中后期。

英国公正生命保险社在建立15年（即1776年）后进行决算时，发现实际责任准备金比要承担未来保险责任所必须的责任准备金多出许多，于是将已收保费的10%返还给投保者，这是世界上最早的寿险分红。

1881年改变了分配方式，采用保费交纳期间，每年按保险金额的1.5%增加保险金，这是最初的保险金增额式分红方法。

其后又出现了人寿保险合同收支决算由原来的合同期满进行改为每年进行一次。

随着分红选择权的不断多样化，分红人寿保险被许多国家所采用。

从分红保单诞生之初到现在已有200多年的历史了，它一直是寿险业抵御通货膨胀和利率变动的主力险种之一。

在北美地区，80%以上的产品具有分红功能；在德国，分红保险占该国人寿保险市场的85%；在香港，这一数字高达90%。

二、分红保险的定义及作用（一）分红保险的定义中国保险监督管理委员会颁布的《分红保险管理暂行办法》中对分红保险做出如下定义：分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

（二）分红保险的作用1、作用一：分红保险可以有效抵御通货膨胀。

从各国经验看，通货膨胀是任何一个国家经济发展过程中不可避免的事实，而人寿保险的长期性特点使保险资金或多或少会受到贬值的威胁，为此应采取措施保全保险资金的实际价值。

分红保险由于以红利分配进行调节，将部分盈余返还给投保人，便达成了有效地抵抑通胀冲击的目的。

2、作用二：分红保险具有最低基本收益保障和增值保障的双重功能。

传统非分红寿险是保险人向被保险人在固定的死亡率、费用率和预定利率的条件下提供的风险保障。

在长期的寿险保障过程中，不论上述三者发生如何的变化，保险人和投保人之间的权利和义务是不可更改的，即保障水平是固定不变的。

随着外部经济环境的变化，如通货膨胀（利率提升），使投保人在享有基本保障的同时，还将需要增值保障，分红保险的分红功能就能够满足这一需要。

分红险基础知识

个人业务部 2-13
China life
传统寿险与非传统寿险比较
透明度
非传统寿险——非传统寿险的保险资金单独设立非传统寿险的保险资金单独设立非传统寿险帐户，管理透明。客户的资金单独立帐，帐户，管理透明。客户的资金单独立帐，客户拥有自己的投资顾问，定期获取透明、拥有自己的投资顾问，定期获取透明、清晰的财务报告，财务报告，使之能及时了解资产增值的全面情况。传统寿险——在设计传统保单的保费时，客户并在设计传统保单的保费时，传统寿险在设计传统保单的保费时不知道所支付的保险费是如何分摊到各种收费中的。中的。
个人业务部
2-20
China life
投资连结产品与传统产品的结构比较
比传统产品回报高
• 投资连结定期险结构图
平均回报>2.5%
•传统定期寿险结构图传统定期寿险结构图
•高回收情况
平均回报=2.5%
•死亡保险金额死亡保险金额
•固定回报率%
满期
•死亡保险金额死亡保险金额
新契约
•新契约
满期
•高风险情况
个人业务部 2-22
China life
（1）、万能寿险：）、万能寿险：万能寿险
• 综合人寿保险，1979年，美国。
个人业务部
2-23
China life
（1）、万能寿险：万能寿险：
万能寿险有可能是目前所有非传统寿险产品中最灵活机动的。万能保险具有较低的保证利率，灵活机动的。万能保险具有较低的保证利率，这点与分红保险大致相同；分红保险大致相同；它将客户保费主要进入投资帐户风险保费及其他费用按时从投资帐户中扣减。，风险保费及其他费用按时从投资帐户中扣减。保险合同规定客户可以对保额进行变更，除首期保费外，合同规定客户可以对保额进行变更，除首期保费外，以后各期保费可以随时灵活缴纳，以后各期保费可以随时灵活缴纳，也可以随时领取部分投资帐户余额。万能寿险有较大的弹性，分投资帐户余额。万能寿险有较大的弹性，可满足客户不同时期的保障需求，户不同时期的保障需求，提供了一个人一生仅用一张寿险保单解决保障问题的可能性。寿险保单解决保障问题的可能性。万能寿险帐户的透明度最高，明度最高，客户可以象信用卡用户一样每月会接到保险公司的对帐单。投资主要是短期投资。险公司的对帐单。投资主要是短期投资。 2-24 个人业务部

《分红保险基础知识》课件

可以通过比较不同保险公司和产品的投资策略、历史收益率、附加保障条款等方面来选择适合自己的产品。
了解保险公司的信誉和服务
选择有良好信誉和服务的保险公司，能够更好地保障自己的权益。
合理配置资产
在选择分红保险产品时，需要与自己的整体资产配置相协调，实现风险与收益的平衡。
05
分红保险的未来发展趋势和展望
04
分红保险的优势和适用人群
分红保险的优势
抵御通货膨胀
分红保险能够根据市场情况调整投资策略，从而在一定程度
上抵御通货膨胀的影响。
保障与收益并存
分红保险不仅提供风险保障，还能获得投资回报，实现保障与收益的双重目标。
灵活性高
分红保险产品设计灵活，可以根据客户需求定制，满足不同风险承受能力和收益预期。
《分红保险基础知识》 ppt课件
• 分红保险概述 • 分红保险的种类和运作方式 • 分红保险的风险和挑战 • 分红保险的优势和适用人群 • 分红保险的未来发展趋势和展望
01
分红保险概述
分红保险的定义
分红保险
指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
分红保险在未来的价值和意义
保障民生福祉
分红保险作为一种风险管理工具，可以为个人和家庭提供经济保障，减轻因意外、疾病等带来的
负担。
促进金融市场稳定
分红保险的发展有助于丰富金融市场产品，提高市场稳定性和抗
风险能力。
推动保险科技发展
分红保险的发展将进一步推动保险科技的创新和应用，促进整个
行业的转型升级。
分红保险的创新和变革
区块链技术的应用
绿色保险和可持续发展

分红型保险如何分红

分红型保险如何分红？
分红险可分配盈余来源于保险公司假设的死亡率、投资收益率和费用率与实际的差异。

比如可能存在以下情况：实际投保人群的死亡率比假设的低，或者实际投资收益高于假设的收益。

这些差异使得保险公司产生了一定的盈余，这就是分红险可分配盈余的来源。

中国保监会规定，保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。

红利分配有两种方式：现金红利和增额红利。

现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。

目前国内大多保险公司采取现金红利方式。

在现金红利的分配方式下，红利可以采取多种领取方式：现金、累积生息、抵交保费和购买交清增额保险。

分红保险精算规定

附件分红保险精算规定第一部分总则一、本规定所称分红保险，是指保险公司将其实际经营成果产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品。

二、本规定适用于个人分红保险和团体分红保险。

三、分红保险可以采取终身寿险、两全保险或年金保险的形式。

保险公司不得将其他产品形式设计为分红保险。

第二部分保险金额四、对于投保时被保险人的年龄满18周岁的，个人分红终身寿险、个人分红两全保险在保单签发时或保险责任等待期结束时的死亡保险金额不得低于已交保费的120%。

死亡保险责任至少应当包括疾病身故保障责任和意外身故保障责任。

第三部分保险费五、保险公司厘定保险费，应当符合一般精算原理，采用公平、合理的定价假设。

六、保险费应当根据预定利率、预定发生率、预定附加费用率等要素采用换算表方法进行计算。

（一）预定利率保险公司在厘定保险费时，应根据公司历史投资回报率经验和对未来的合理预期及产品特性按照审慎原则确定预定利率。

（二）预定发生率保险公司在厘定保险费时，应以公司实际经验数据和行业公开发布的经验发生率表为基础，同时考虑未来的趋势和风险变化，按照审慎原则确定预定发生率。

（三）预定附加费用率保险公司在厘定保险费时，应以公司实际经验数据为基础，按照审慎原则确定预定附加费用率。

各保单年度的预定附加费用率由保险公司自主设定，但平均附加费用率不得超过下表规定的上限。

平均附加费用率是指保单各期预定附加费用精算现值之和占保单毛保费精算现值之和的比例。

七、保险公司应当对定价假设相关参数进行定期回顾与分析，并根据公司实际经验及时调整相关参数。

八、保险公司在产品定价时应进行利润测试。

第四部分保单最低现金价值九、保单年度末保单价值准备金保单年度末保单价值准备金指为计算保单年度末保单最低现金价值，按照本条所述计算基础和计算方法算得的准备金数值。

（一）计算基础1.发生率采用险种报备时厘定保险费所使用的预定发生率；团体分红保险的附加费用率由公司自主确定。

中国分红保险的分红方式

分红基础知识
课程大纲
1. 中国分红保险的分红方式 2. 分红增额红利来源 3. 保额分红机制图 4. 分红增额的魅力
☼ 分红保险的分红方式
中国分红保险的分红方式
分红方式简介
分红类型盈余来源可分盈余未分盈余
同业分红产品美式：现金分红
两差或三差 70%作为年度红利分配
不分配
新华分红产品英式：增加保额多差(全部盈余) 70%作为年度红利分配 70%作为终了红利分配
释义：在保额分红方式下，将未分配盈余通过终了红利进行体现，对于当期发生理赔或期满的客户，有相对公平的利益给付。
年度红利与终了红利
年度红利
终了红利
可分配盈余的70%
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
未分配盈余的70%
全部盈余
年度红利与终了红利
• 举例:上海房市火的比北京早，上海很多人都买了第二套房子，都是先付了首付之后，用房租来付月供，如果房租收入超过月供，就相当于每个月或每年都有红利，这就是年度红利。假如说当初花80万买的房子现在价值120万，就是资产增值了，这增值的部分就是终了红利。
•全差利源，有福同享
•现金分红的红利来源主要是二差（利差、死差）或三差（利差、死差、费差）。 •保额分红的红利来源于分红产品经营中可能获取的全部盈余，即“全差”，包括“三差”及其他可能存在的各种盈余。
保额分红机制－－盈余分配规则
•全部盈余分配，不是股东胜似股东
•监管规定保险公司应将可分配盈余的70％以上分配给客户。保额分红不但分配可分配盈余，也分配未分配盈余，即全部盈余参与分配。其中可分配盈余形成年度红利，未分配盈余形成终了红利，使客户利益更大化。
保单年度
2003年度分红 2004年度分红 2005年度分红 2006年度分红 2007年度第一次特殊分红 2007年度分红 2007年度第二次特殊分红 2008年度分红 2009年度分红

保险公司红利分配政策

保险公司红利分配政策
保险公司红利分配政策是指保险公司在盈利后，将所得利润以一定比例
分配给保单持有人或其他相关利益相关者的政策。

这种分配方式是为了让保
险公司的利润回归于其参与者，同时激励更多的人购买保险产品。

保险公司的红利分配政策通常基于两种方式：分红和退保险金。

分红是
指保险公司根据保单持有人的保单表现，将利润以现金或其他形式返回给保
单持有人。

而退保险金是指保险公司在保单到期或终止时，将未使用的保费
返还给保单持有人。

保险公司红利分配政策的具体操作方式可能因保险公司而异。

一些保险
公司采取年度分红方式，根据保单的价值和表现，在一定的条件下进行分红。

这意味着持有同一类型保单的保单持有人可能会获得不同的红利。

另一些保
险公司则采取非分红方式，保费收入用于增加保单价值，如提高保单保额或
现金价值。

需要注意的是，保险公司的红利分配政策可能受到监管机构的限制和要求。

监管机构可能要求保险公司遵循一定的原则和规定，确保红利的合理分
配和保护保险消费者的权益。

保险公司的红利分配政策对保单持有人往往是一个重要的考虑因素。

保
单持有人可以通过了解保险公司的红利分配政策，评估保险产品的回报率和
价值。

此外，红利分配政策也反映了保险公司的财务健康状况和盈利能力，
对于投资者和潜在投资者来说是一个重要的参考指标。

保险公司的红利分配政策是为了让盈利回归于保单持有人，并激励更多
的人参与保险市场。

保险公司的红利分配政策不仅是保险消费者关注的重要
因素，也是保险市场的一个重要指标之一。

人保23年红利分配方案

人保23年红利分配方案
首先，红利分配方案通常会涉及到利润分成比例。

这是指公司将保险产品的收益按照一定比例分配给投保人。

这个比例可能会根据产品类型、投保年限、保额等因素而有所不同。

其次，红利分配方案还会涉及到红利支付时间。

投保人通常会关心红利何时可以支付到账，因此红利分配方案中会明确红利支付的时间节点和频率。

另外，红利分配方案还可能涉及到红利计算基准。

这是指公司计算红利的依据，可能会涉及到产品的总体盈利情况、投资收益情况等因素。

此外，红利分配方案还可能包括其他方面的安排，比如红利再投保选项、红利提取方式等。

需要注意的是，不同的保险公司和不同的保险产品可能会有不同的红利分配方案，投保人在购买保险产品时应该仔细了解相关的红利分配安排，并在需要时咨询专业人士以获得更多信息。

分红保险基础知识

分红保险基础知识分红保险基础知识1、什么是分红险?答：分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

在中国保监会目前的统计口径中，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。

2、分红险红利来源有哪些?答：分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。

(1)死差益。

是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余;(2)利差益。

是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余;(3)费差益。

是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。

由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动。

但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。

一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。

中国保监会规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。

红利分配有两种方式：现金红利和增额红利。

现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

目前国内大多保险公司采取这种方式。

增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。

在现金红利的分配方式下，红利可以采取多种领取方式：现金、累积生息、抵交保费和购买减额交清保险。

3、分红险有哪些分类?答：分红保险依据功能，可以分为投资和保障两类。

投资型分红险以银保分红产品为代表，主要为一次性缴费的保险，通常为5年或10年期。

它的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障。

在给付额度上，意外死亡一般为所交保费的两到三倍，自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。

分红保险概述标准

信息不透明
分红保险产品的投资方向和收益情况不透明，投资者无法了
解具体投资情况。
如何选择分红保险产品
了解产品特性
在选择分红保险产品时，需要了解产品的特性，包括保障范围、投资方向、收益情况力、收益预期和保障需求来评估是否适合购买分红保险产品。
比较不同产品
在市场上选择多家保险公司的分红保险产品进行比较，选择最适合自己的产品。
关注保险公司信誉
选择知名度和信誉较好的保险公司购买分红保险产品，可以降低投资风险。
04
分红保险的应用场景
家庭理财规划
家庭财富增值
通过购买分红保险，家庭可以获得稳定的收益，同时保障本金安全，实现财富的长期增值。
优化企业财务结构
分红保险可以作为企业财务规划的一部分，与其他投资和负债相配合，优化企业的财务结构。
养老保障计划
养老资金储备
通过购买分红保险，个人可以为自己或父母提前储备养老资金，确保晚年生活品质。
退休生活无忧
分红保险为退休人员提供稳定的收入来源，确保退休后的生活品质不受影响。
减轻子女负担
利用分红保险减轻子女在未来养老方面的负担，让家庭更加和睦幸福。
投资收益
分红保险的主要收益来源于保险公司的投资回报，包括股票、债券、房地产等投资渠道。
费用差额
保险公司通过管理费用、销售费用等费用的收取，获取一定的利润，这也是分红保险收益的来源之一。
死差益
由于实际死亡率低于预期死亡率，保险公司可以获得额外的利润，这也是分红保险收益的一个来源。
分红保险的风险与回报
企业所得税
对于企业购买分红保险，其支出部分可以作为企业所得税的税前扣除项，有助于降低企业税负。

中国人寿保险分红险

保险营销----中国人寿保险分红险学院：经济贸易学院班级：11级市场营销1班姓名：张硕学号：201128080107摘要根据《中华人民共和国保险法》中的描述：狭义——保险是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

广义——保险是指保险人向投保人收取保险费，建立专门用途的保险基金，并对投保人负有法律或者合同规定范围内的赔偿或者给负责人的一种经济保障制度。

“保险”是一个在我们的日常生活中出现频率很高的名词，一般是指办事稳妥或有把握的意思。

但是在保险学中，“保险”一词有其特定的内容和深刻的含义。

在我国，保险是一个外来词，是由英语“insurance”一词翻译而来的。

在西方保险业最先进入我国的广东省，曾习惯称保险为“燕梳”，也正是其英文的音译。

保险作为一种客观事物，经历了萌芽、产生、成长和发展的历程，从形式上看表现为互助保险、合作保险、商业保险和社会保险。

关键词：保险投资经济一、中国人寿保险简介中国人寿保险（集团）公司及其子公司构成了我国最大的商业保险集团，是中国资本市场最大的机构投资者之一。

2011年，总保费收入达到3573.75亿元，境内寿险业务市场份额为34.75%，总资产达到1.96万亿元。

中国人寿保险（集团）公司已连续9年入选《财富》全球500强企业，排名由2003年的290位跃升为2011年的113位；连续5年入选世界品牌500强，2011年位列第264位；所属寿险股份公司继2003年12月在纽约、香港两地同步上市之后，又于2007年1月回归境内A股市场，成为内地资本市场“保险第一股”和全球第一家在纽约、香港和上海三地上市的保险公司，目前已成为全球市值最大的上市寿险公司。

中国人寿站在讲政治、顾大局、负责任的高度，坚持把强化管理，防范风险作为公司的“生命线”，注重建立健全风险管控制度和工作机制，强化员工风险意识和风险防范能力的教育培训，提高经营管理的信息技术水平，调动行政、财务、审计、纪检监察、社会监督等多种手段开展风险管控，加强公司治理和执行力建设，防范和化解经营风险的整体能力明显增强，促进了公司又好又快发展，最大限度地维护了广大客户、投资者的利益，实现了国有资产的保值增值。

分红基础知识zhu2010,7

缴别趸交期交趸交期交趸交期交期交期交趸交期交趸交期交期交趸交期交期交期交期交趸交期交期交期交趸交期交
2007年方案 1.1 1 0.95 0.85 1.1 1 1 1.2 1.25 1.05 1.1 1.2 0.85 0.9 0.85 0.7 0.7 0.75 1.15 1.1 0.75 -
才
理
你有我才有：
年度红利复利递增，与客户利益共享
论
你多我才多：
终了红利创造增值，客户与股东双赢
保额分红之“三才理论”
理财理论不输才能赢
理财行为保障是意识
理财方案基本保额
理财目标
保底
理财心理能不能不赔
你有我才有
储蓄是习惯年度红利保值能不能赚点
你多我才多
投资是机遇终了红利
增值能不能更多
增额文化
富贵人生福家伴侣福如东海成长阳光锦绣年华
分
固
变
红
定
动
增
增
增
额
额
额
至尊双利尊享人生
……
阳光灿烂
吉庆有余
健乐增额 ……
递增养老美满人生
……
创造美好未来增额地久天长
永
利
远
保障
益会
会
长
长大
大
有资格
分红方式的区别——区别之一
现金分红保额分红
现金分红的红利是保费的一定比例
新华始终坚持保额分红机制、秉承 “客户至上” 理念，给予客户稳定持久的回报！“保额分红”引领了时代的发展。
1、保额分红，优势无限
保额分红系出名门传世经典