保险营销员的社会保障问题.doc
保险困惑
保险困惑10个必看的问题，解决您心中对保险的困惑人生常面临许多选择。
当我们面临选择时，或多或少地总会有一些犹豫和困惑。
当寿险行销这一诱人的事业展现在你面前时，你是否仍然会有这样一些疑虑呢？1.做保险太难了?是的，万事开头难。
保险如果太容易做，就轮不到我们了，更称不上是很有挑战性的事业了。
它的挑战性就在于不断地碰到困难，然后不断地解决它。
你就在这中间不断地进步、不断地成长。
直到很多现在你看来很难的问题，到时候对你来说，连个问题都算不上了。
其实，这正是人生的乐趣所在。
当然，做任何事都有他的“本领”，做保险也一样，一定有一段“学徒时间”，然而这并不需要太长的时间。
我们公司的培训部会给你安排一周的入司教育，上岗后又有衔接教育伴随你。
同时，单位主管、资深业务员会在你左右言传身教，陪你拜访客户，指导你如何销售商品等等。
所以，实际上操作起来并不是太难，大多数人都能顺利过关。
2.到哪里去找客户?客户在哪里呢？嗯！这听起来还真像是个问题。
可你知道吗？寿险商品是每个人都需要的商品。
在我们周围的大部分人，在未来的五年内，我相信他们一定会购买寿险保单，这是社会发展的必然。
那为何不是我们去做呢？为何不是现在就去做呢？好东西要与好朋友分享。
这样既可以帮助他们买到真正好的保险，享受优质的服务，又可以建立我们自己的事业。
如果现在我们所认识的人有100人，而其中30%买我们的保险，短期内我们便可以拥有30个客户。
然后，我们可以以这些客户为基础来发展事业。
我相信这30个客户中绝对有可以帮助我们介绍他所认识的准主顾群来买保险的，因此我们的客户会成倍地增加。
同时，通过单位一系列的专业培训和我们自己的努力实践，我们的销售技巧日臻成熟，推销功力大幅提升，我们还可以进行陌生拜访，我们的客户群将永无止境地发展。
你还会担心没有客户吗？区别只是愿不愿意坚持去做。
3.做保险要看人的脸色?是的，做保险要看人的脸色，要不断地去拜访别人。
人类文明发展至今，行销已渗透到社会的每个层面每个角落，还有哪个行业、哪项工作不需要看别人的脸色，不必去拜访别人的？其实每个行业都是一样的，产品是当人们感觉到需要才去购买，顾客只是在品牌、性质或功能上做比较而已。
银保合作现状存在问题、原因及发展对策
银保合作现状存在问题、原因及发展对策【摘要】银行和保险业的合作一直是金融领域中的重要课题，但在实际合作中却存在着诸多问题。
本文旨在探讨当前银保合作中存在的问题，分析其原因，并提出发展对策。
主要问题包括银行和保险公司之间的信息不对称、协同效率低下等。
问题的根源在于银行和保险业务之间的差异性和相互竞争。
针对这些问题，本文建议加强监管与制度建设，推动合作利益共享以促进银保合作持续健康发展。
在结论中，指出银保合作现状亟待改善，提出建议综合施策来提升银保合作水平，实现银行保险业务的互利共赢。
通过对银保合作问题的深入研究和一系列对策的提出，有望推动银保合作迈向更加稳健和有利可图的发展道路。
【关键词】银保合作、问题、原因、发展对策、监管、制度建设、持续健康发展、改善、综合施策、互利共赢1. 引言1.1 银保合作现状银行和保险机构之间的合作在金融领域中具有重要意义，银保合作不仅可以带来双方的业务互补和资源共享，还可以提升金融服务的综合能力和竞争力。
目前，我国的银保合作存在一些问题，限制了其进一步发展。
银保合作的模式并不够多样化，缺乏创新和灵活性，导致合作项目较为单一，难以满足多样化的客户需求。
银行和保险机构之间的信息沟通和协作不够密切，缺乏有效的沟通渠道和机制，影响了合作效率和效果。
银保合作中存在着一定的风险和信任障碍，双方往往难以达成共识，导致合作计划无法顺利落实。
我们有必要深入分析银保合作现状，找出存在的问题，并提出相应的对策，促进银保合作持续健康发展。
1.2 问题意识银行与保险机构之间的合作关系在当前金融市场中占据着重要地位，但是银行保险合作存在着许多问题，这已经引起社会各界的广泛关注与担忧。
银保合作模式存在较大的隐患，可能会导致资源浪费和业务不透明。
由于银行和保险机构之间的利益冲突，合作过程中可能出现不公平竞争和市场混乱的情况，给消费者带来不利影响。
银行和保险机构在产品设计和销售过程中存在信息不对称和风险管理不到位的问题，容易导致金融风险和突发事件的发生。
我国保险营销人员队伍建设存在问题与对策
我国保险营销人员队伍建设存在问题与对策作者：吴华来源：《现代经济信息》 2017年第18期摘要：要想保证保险企业保险营销活动的有效、有序开展，关键还是要建设一支水平高、能力强的专业保险营销队伍，其是实现保险企业保险营销业务规模发展、持续发展、健康发展的重要保证。
因此，为了更好促进我国保险企业保险营销工作水平的提高、促进我国保险企业、保险行业的可持续健康发展；笔者基于丰富的保险企业保险营销人员管理经验，在总结阐释保险企业保险营销人员队伍建设必要性的基础上，分析了当前我国保险企业保险营销人员队伍建设中存在的问题，并针对存在的问题探索性地提出有效的应对措施与改进建议。
关键词：保险营销；人员队伍；建设；保险企业；保险行业中图分类号：F842.3 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2017)027-0034-02保险营销是我国保险行业向市场开放及保险业务蓬勃发展的必然产物之一，其是指营销人员在特定情境或者环境下，巧妙运用推销相关技巧、方法、手段说服营销对象接受承保，达到扩大保险业务规模、满足社会保险需求目的销售活动。
保险营销是扩大保险业务规模、促进保险企业发展的最直接而最有效的手段，是保险企业向市场推销保险商品的最主要渠道。
但要想保证保险企业保险营销活动的有效、有序开展，最关键的还是要建设一支水平高、能力强的专业保险营销队伍，其是实现保险企业保险营销业务规模发展、持续发展、健康发展的根本保证。
鉴于保险营销人员队伍在保险企业保险营销业务发展中的重要地位与作用，保险企业在着力发展、扩大保险业务同时，有必要进一步加强保险营销人员队伍建设工作，以此进一步提高我国保险企业的保险营销工作水平、促进我国保险企业、保险行业的可持续健康发展。
为此，笔者基于丰富的保险企业保险营销人员管理经验，在总结阐释保险企业保险营销人员队伍建设必要性的基础上，分析了当前我国保险企业保险营销人员队伍建设中存在的问题，并针对存在的问题探索性提出有效的应对措施与改进建议。
设计关于平安保险电销在业务中的若干问题的分析学位论文
毕业设计（论文）( 2015届 )题目：关于平安保险电销在业务中的若干问题的分析分院经济管理分院专业班级 12金融保险1班学生姓名毛向望学号 1231030141导师姓名虞飞龙成绩2015 年 5 月 20 日目录摘要 (2)一、引言 (3)二、中国平安保险股份有限公司简介 (3)三、中国平安上海电销中心业务操作流程 (4)（一）从产品角度上分析 (4)（二）从销售人员角度上分析 (4)（三）从销售流程方面上分析 (4)四、中国平安上海电销中心业务发展的现状 (5)（一）呼叫中心被动销售模式 (5)（二）自建呼叫中心模式 (5)（三）外包给呼叫中心 (5)（四）实地外包 (5)五、中国平安上海电销中心业务操作中存在的问题 (6)（一）员工素质以及文化水平一般 (6)（二）客户的认可度不高以及客户来源的准确性不高 (6)（三）存在一定的政策风险以及道德和法律风险 (6)（四）产品单一，没有特色 (6)（五）团队建设不完善，员工心态不佳 (7)（六）后续服务不到位 (7)1.理赔服务的质量和效率不高 (7)2.保险条款不够严谨 (7)六、加强中国平安上海电销中心业务操作的基本措施 (7)（一）提高招聘质量，加强培训员工学习能力 (7)（二）把握好客户信息数据的质量 (8)（三）产品多样化，具有特色 (8)（四）完善团队建设 (9)（五）强化员工业务操作能力，加强语言组织能力 (9)（六）提高后续服务质量 (9)七、总结 (10)参考文献 (10)致谢 (11)关于平安保险电销在业务中若干问题的分析经济管理分院 12金融保险1班毛向望指导教师：虞飞龙摘要: 随着科学技术的不断创新发展，在激烈的市场竞争中，通过电话这一通讯技术对某一目标客户或目标市场进行一对一互动式的行销模式，目的是为了提升公司形象、扩大企业知名度和客户群，提高客户满意度，维系客户关系的一种市场营销手法。
这种迅速而准确的找到目标的方法也逐步衍生出一种新型的销售模式一一电话营销。
保险最大诚信原则存在的问题及建议.docx
保险最大诚信原则存在的问题及建议最大诚信原则是保险的基本原则，也是《保险法》规定保险活动当事人必须遵守的法律准则。
虽然《保险法》对当事人双方的诚信行为提出了法律要求，但保险理论的阐述对投保人的诚信要求较为全面，对保险公司和保险关系人的要求则不够，而在现实中保险公司存在的诚信问题较多，它产生的负面影响辐射较广。
一、诚信原则在运用过程中存在的问题1.对保险人这一主体而言。
一是造假问题屡禁不止。
假数据、假账本、假报表、假保单、假收据现象在保险经营过程中屡见不鲜。
《保险法》第106条、第131条规定：“保险公司及工作人员、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中应自觉遵守诚信原则，不得欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人”；保监会自成立以来，始终将打假作为一项重要工作，XX年甚至开展专项打假活动。
尽管如此，造假问题并未得到根本性解决。
二是惜赔现象时有发生。
一些保险公司理赔手续繁琐，服务不到位，个别案件拒赔不合理，客观上表现出惜赔现象，在客户中造成不良影响，在社会中形成投保易、索赔难、收款快、赔款慢的恶劣印象。
三是误导问题并未根治。
由于营销机制的不完善，营销员误导问题只能在某种程度上有所减轻，实质上并未得到解决。
尤其在一些中小城市，在一些风险意识、保险意识、投资意识较差的客户中，误导、欺瞒现象并不罕见。
2.对投保人、被保险人这一主体而言，道德风险防范困难。
实践证明，保险人危险负担的有无或大小，很大程度上取决于投保人能否恪守诚信原则。
近年来，我国保险知识的普及程度有所提高，但有的人在了解保险后竟打起了骗保骗赔的主意，投保时不履行如实告知义务的现象屡见不鲜，骗赔手段更是五花八门。
二、不诚信行为的原因分析1.社会信用基础薄弱影响了保险业诚信体系建设。
我国社会信用体系建设处在刚刚起步阶段，信息数据采集困难，数据开放没有明确规定，信息资料数据库建立滞后，信用法规缺乏，失信行为得不到有效惩治。
2.保险诚信管理制度缺失制约了保险业诚信体系建设。
保险业务工作计划——客户保障与拓展
保险业务工作计划——客户保障与拓展一、引言随着经济的发展和社会的进步，保险行业作为风险管理的重要手段，日益受到人们的关注和重视。
为了提升公司的保险业务水平，提高客户满意度，本文旨在制定一份全面的保险业务工作计划，重点围绕客户保障与拓展展开。
二、保险业务现状分析目前，保险市场竞争激烈，客户需求多样化，对保险产品和服务提出了更高的要求。
我公司在保险市场上具有一定的品牌优势和市场地位，但在客户保障和业务拓展方面仍存在一些问题，如服务水平不足、产品创新不够、营销手段单一等。
因此，制定一份具有针对性的保险业务工作计划显得尤为重要。
三、保险业务工作计划（一）客户保障计划1. 提高客户服务水平：加强客户服务培训，提升服务意识和专业能力；建立完善的客户服务流程，确保客户需求得到及时、专业的回应。
2. 优化保险产品：针对客户需求，研发更多具有竞争力的保险产品，提高产品创新能力；定期评估现有产品，对不符合市场需求的产品进行调整和优化。
3. 强化风险管理：完善风险评估体系，提高风险识别、评估和控制能力；加强与客户的沟通，深入了解客户需求和风险承受能力，为客户提供更精准的保险方案。
（二）业务拓展计划1. 扩大市场份额：制定针对性的市场营销策略，提高公司在保险市场的知名度和影响力；加强与合作伙伴的沟通与合作，共同开拓市场。
2. 拓展客户群体：针对不同客户群体，制定差异化的营销策略，提高客户粘性；通过线上线下渠道，扩大客户群体，提高市场占有率。
3. 拓展业务领域：积极关注新兴市场和领域，如互联网保险、绿色金融等，不断拓展公司业务范围；加强与其他金融行业的合作，实现资源共享和优势互补。
四、实施保障措施为确保保险业务工作计划的顺利实施，需要采取以下保障措施：1. 加强组织领导：成立专门的保险业务工作领导小组，负责统筹协调各项工作计划的实施；明确各部门职责，确保工作计划的顺利推进。
2. 强化人才队伍建设：加大人才引进和培养力度，提高员工的专业素质和综合能力；建立完善的激励机制，激发员工的工作热情和创造力。
保险行业存在的问题的解决方案
保险行业存在的问题的解决方案引言：近年来，随着社会的发展和人民收入水平的提高，保险行业得到了蓬勃发展。
然而，在保险市场竞争日趋激烈之际，我们也必须直面一些严重的问题。
本文将探讨当前保险行业存在的问题，并提出一些解决方案，以期为推动行业健康发展提供参考。
一、虚假宣传与信息不对称问题描述：在保险营销过程中，有些企业存在虚假宣传和信息不对称现象。
这给消费者带来诸多困扰和损失。
有时候，设计精良、吸引人眼球的广告会夸大产品优势或隐瞒某些重要条款；同时，保险公司内部员工很可能缺乏专业知识或意图误导客户。
解决方案：1.加强监管力度：政府应建立更加严格的监管机制，加大对虚假宣传和信息不对称行为的处罚力度。
同时还应鼓励公众通过投诉渠道来揭露违规行为。
2.加强教育培训：保险公司应加大培训力度，提高员工专业素养和职业道德。
培训的内容应涵盖产品知识、销售技巧以及明确告知客户的重要性。
3.完善信息披露制度：保险公司需建立完善的信息披露制度，确保消费者能够获得准确、全面、真实的保险产品信息。
相关信息可以通过多种渠道进行披露，如官方网站、销售人员告知等。
二、不合理定价与费用过高问题描述：一些保险产品的定价不合理，导致保费过高。
此外，隐藏在复杂条款背后的各种费用也对消费者造成了负担。
这使得部分消费者对购买保险产生犹豫，并且无法享受到实质性的风险保障。
解决方案：1.建立公正透明的定价机制：政府应当引导并监督企业建立透明公正的定价机制，避免不合理竞争与垄断行为。
同时鼓励企业利用大数据和科技手段来确定个体化定价，以更好地满足消费者需求。
2.简化理赔流程：保险公司应对理赔流程进行优化，减少人为的审查环节，提高理赔效率。
合理定价与畅通的理赔渠道能有效减少费用支出。
3.推广保险扶贫：政府及相关机构应大力推广保险扶贫项目，在农村和贫困地区普及保险意识，并提供合适、低廉的保费。
这不仅可以为弱势群体提供风险保障，还有助于改善整个行业的形象。
三、产品信息不对称与缺乏个性化选择问题描述：目前市场上的保险产品数量庞大，但消费者往往难以从中找到真正符合自己需求的产品。
保险营销存在的主要问题
保险营销存在的主要问题1：销售渠道单一，中介不发达。
个业务员和团险业务员和行业代理占据主要市场份额，而经纪、直销等渠道所占的份额相对较小，不能满足不同客户的需求，中介不发达较严重的影响了保险业的营销市场的开发。
2：适应新形势的营销手段不足。
传统的“上门拜访”和“转介绍”等营销模式已经不适应时代发展的要求，需要多层次，立体式的营销方式来填补空缺。
3.近年来，保险公司在了解客户的保险需求方面所做的市场调研、市场分析不足，所设计的险种不能满足市场的需要。
4.保险营销人员素质层次不齐，整体素质不高，现在保险公司人员流动性非常大，保险公司为了开展业务，大规模招收无任何保险知识的从业人员，经过短期培训，及上岗推销保险，致使在展业过程中，出现很多违规违法的行为，极大地破坏了保险公司的形象5.营销服务意识差。
目前市场上的大部分市场营销的目标只局限于推销商品在售后服务，跟踪服务方面不够。
对保险资金进入股市的看法答：1.部分国有股权转拨社保基金是好事，国企以股权的方式让社保基金成为股东直接造福全体民众。
同时，社保基金作为长期投资者，可以抑制垄断央企无视投资者利益的痼疾。
2.部分国有股权转拨社保基金是好事，国企以股权的方式让社保基金成为股东直接造福全体民众。
同时，社保基金作为长期投资者，可以抑制垄断央企无视投资者利益的痼疾。
3.社保持股将永远是中国股市的第一航母。
惟一有竞争力的是国资委拟议中的投资公司，但它也不可能将国有股全部纳入。
4.社保基金是中国准平准基金中的重要力量。
社保基金常常成为市场操作的风向标，从好的方面来说，是社保基金秉持长期、稳定与价值投资的理念;从坏的方面说，未必不可以理解为社保基金缺乏市场属性。
5.应该警惕的是，社保基金是双面机构，作为投资者要维持投资收益，作为大股东享有特殊身份和特殊收益，又有盘剥中小投资者的一面。
6.从中短期来看，社保得到部分国有股权是利好，起码可以维持大盘股的稳定，但长期未必，必须视制度的公平而定。
关于加强人身保险个险业务销售管理的通知 93号文
苏保监发…2007‟93号关于加强人身保险个险业务销售管理的通知各人身保险公司省级分公司：为贯彻落实《省政府关于推进保险业改革发展的意见》（苏政发…2006‟126号），切实保护广大投保人和被保险人合法权益，树立和维护行业诚信专业的良好形象，促进江苏保险业又好又快发展，根据《保险法》、《保险公司管理规定》等法律规章，现就加强一年期以上的个人营销业务及电话销售业务（简称“个险业务”）的销售管理，建立和完善防范欺诈误导的长效机制提出如下意见：一、建立保险保障销售导向，引导客户树立正确的消费理念保险是社会保障体系的重要组成部分，可以稳定人们对未来的预期，在社会主义和谐社会建设中具有重要作用。
保险公司应当引导保险营销员充分认识到保障是保险的基本功能，培育以客户保障需求为导向的销售理念，积极发展保障型产品，稳步发展投资型产品。
保险营销员从事保险活动时，应当本着对客户高度负责的态度，引导客户树立正确的保险消费理念，要根据客户的风险状况、财务状况等实际，做好客户需求分析，推荐合适保险产品。
严禁欺诈误导等恶意破坏保险资源的短期行为。
二、加强培训工作，提高保险营销员职业素质培训是提高保险营销员职业素质的基础工作，是规范保险营销员销售行为的重要手段，是促进行业健康有序发展的前提条件。
保险公司应当高度重视对保险营销员的培训。
保险公司应当加强对保险营销员的培训，严格执行《保险营销员管理规定》和《江苏省保险中介从业人员继续教育实施细则》有关岗前培训和后续教育的要求。
江苏保监局将继续严格实施保险营销员全员持证上岗制度，逐步推动保险营销员挂牌展业制度。
保险营销员在取得《保险代理从业人员资格证书》和《保险营销员展业证》之前，不得从事保险产品的代理销售工作。
江苏保监局将进一步推动保险营销员继续教育，鼓励保险营销员参加寿险管理师、寿险理财规划师、员工福利规划师等中国人身保险从业人员资格认证考试。
三、规范展业行为，切实防范欺诈误导保险营销员从事保险销售活动应当遵循诚实守信的原则，严格执行江苏保监局《关于实行人身保险投保提示制度的通知》（苏保监发…2005‟148号），规范展业。
银行三代社保卡营销方案
-解决办法：加大产品优势和优惠政策的宣传力度，通过线上线下相结合的方式，提升客户对三代社保卡的了解和接受度。
4.问题：营销活动效果评估困难
-解决办法：建立完善的营销活动监控和评估机制，通过数据分析、客户反馈等多种方式，准确评估活动效果，及时调整策略。
5.问题：员工培训和激励不足
四、营销活动具体方案
1.线上活动
（1）开展三代社保卡知识普及线上讲座，邀请客户参与，增强客户对我行三代社保卡的了解。
（2）推出线上换卡预约服务，简化客户换卡流程，提高换卡效率。
（3）举办三代社保卡线上抽奖活动，吸引客户关注，提高产品知名度。
2.线下活动
（1）在网点设立三代社保卡办理专区，为客户提供一站式换卡服务。
（2）组织社区宣传活动，通过现场讲解、发放宣传资料等形式，普及三代社保卡知识。
（3）与商户合作，推出凭三代社保卡消费享优惠的活动，提高客户用卡积极性。
五、营销实施与监控
1.制定详细的营销计划，明确时间节点、任务分工、目标客户等。
2.建立营销活动监控机制，对活动效果进行实时跟踪，及时调整营销策略。
3.加强内部培训，提高员工对三代社景
随着信息技术的不断发展，金融行业逐渐步入了数字化、智能化时代。为满足广大客户对便捷、高效金融服务的需求，我行计划推出第三代社会保障卡（以下简称“三代社保卡”）营销活动，以提升客户对我行金融产品的认知度和满意度。
二、目标客户
1.年龄在18-60周岁的城乡居民；
2.参加我国社会保险制度并持有第二代社保卡的客户；
4.建立客户反馈机制，了解客户需求和满意度，持续优化服务。
六、预期效果
1.提高三代社保卡的市场占有率和客户满意度。
我国银行保险存在的问题及对策
我国银行保险存在的问题及对策内容摘要：银行保险合作作为世界经济一体化和金融服务融合的产物，已成为银行和保险业开辟新市场、提高利润率的重要手段。
目前，我国银行保险还处于起步阶段，分析我国银行保险的现状及存在的问题，并提出相应的对策，有利于进一步深化我国银行与保险公司之间的合作。
关键词：银行保险，存在问题，对策金融是现代经济的核心，银行、保险、证券是金融体系的三大组成部分。
近年来，随着经济全球化、一体化的发展和市场环境的变化，世界范围内金融严格分业经营的界限正逐渐被打破。
金融全能化、超市化经营的趋势在西方国家日益明显，特别是银行与保险公司之间建立了新型的合作关系。
例如保险公司利用银行的分支机构网络开拓新的销售渠道，由银行代理销售保险产品，代收保险费，代付保险金，这是国际上早已盛行，且目前在中国普遍存在的银行保险合作形式。
我国银行保险的现状国内银行与保险公司的合作起步于1995年。
当时一些新设立的保险公司如泰康、新华和华安等为尽快占领市场，纷纷与银行签订代理协议，开始尝试联手开拓市场，迈出了我国发展银行保险业务的第一步。
近几年，我国的银行保险得到了迅速发展，2001年银行保险业务量在寿险总收入中所占比重不到3.5%，到2002年，银行保险已经夺取了寿险总收入20%的份额，2002年国内寿险总保费收入增长16.56%，同期银行保险增长则达到400%，截止到2003年银行代理寿险业务收入已占人身险保费收入的17.1%，成为人身险业务的三大支柱之一。
2003年1月1日后，国家放开银行保险代理中“1+1”模式的限制，一个银行的网点开始销售多家保险公司产品。
同一网点代理多家保险公司的产品，保险公司之间的竞争逐渐由险种的竞争转向手续费的竞争。
除去向银行交纳的3%-5%的手续费，在银保业务方面保险公司几乎是没有利润的，难怪现在各大保险公司的银保部门十个有九个都说赔本赚吆喝。
我国银行保险存在的问题银行保险市场激烈的恶性竞争使保费和利润同步减少，为我国银行保险的发展带来了一系列的负面问题。
营销员考试题库
吉林省保险营销员资格考试题库说明：目前共两大部分，计１０００道试题，其中选择题７６５道，判断题２３５道一、选择题1、保险保障活动运行中所要求的大量风险集合条件，一是基于风险分散的技术要求，二是（）。
A、体现社会福利的政策B、概率论和大数法则原理的运用答案：B 2、社会救济与商业保险具有较大的差异，一般的说，提供社会救济的主体是（）。
A、国家B、社区答案：A3、从社会角度看，保险的含义是（）。
A 保险是社会经济保障制度的重要组成部分B 保险是一种特殊法律形式答案：A4、从国民经济角度看，保险分配的对象是（）。
A、国民收入中用于救助性、补偿性后备部分。
B、国民收入中用于储蓄性、投资性后备部分。
答案：A 5、从科学的角度看，保险费率厘定和保险准备金提取的依据是（）。
A 、经济效益的核算 B、科学的数理计算答案：B6、储蓄与保险一样，都具有以现在积累解决以后问题的特点，但是与保险不同的是，储蓄属于（）。
A 、自助行为B 、他助行为答案：A7、下列所列保险中，属于非盈利保险的形式是（）。
A 、社会保险 B、股份公司经营的保险答案：A8、无论从宏观角度还是从企业微观角度看，保险保障的根本是（）。
A、有利于国际贸易B、有利于经济发展答案：B9、法定保险通常具有强制性和全面性的特征。
法定保险的保险关系产生于（）。
A 、被保险人自行选择 B、国家或政府的法律效力答案：B10、保险分摊损失和发挥补偿功能的物质基础是（）。
A 、保险金额B 、保险基金答案：B11、在国民经济中，保险与消费的关系是（）。
A 、保险需求本身就是一种消费行为B 、保险需求大于一般经济需求增长。
答案：A12、在保险经营中，其费率厘定的依据是风险发生的概率及其所导致标的损失的概率。
这说明保险公司的可保风险必须具有（）。
A 、不确定性 B、现实的可测性答案：B13、从财务管理角度看，保险基金是以各种准备金形式存在的，就人身保险准备金而言，其主要形式是（）。
养老主题保险销售方案
随着我国老龄化社会的逐步形成，养老问题日益成为社会关注的焦点。
为了满足人民群众日益增长的养老需求，结合当前市场趋势和政策导向，我们特制定以下养老主题保险销售方案。
一、方案背景1. 政策支持：国家层面不断出台政策，推动养老保险制度完善和商业养老保险发展，为养老主题保险销售提供了良好的政策环境。
2. 市场需求：随着人们生活水平的提高，越来越多的消费者开始关注养老保障，对养老主题保险的需求日益增长。
3. 市场机遇：养老主题保险产品种类丰富，销售渠道多元，为保险销售人员提供了广阔的市场空间。
二、销售目标1. 提升养老主题保险产品的市场占有率。
2. 增加客户对养老保障的认识和了解。
3. 提高销售人员的专业能力和销售业绩。
三、销售策略1. 产品策略：- 开发多元化养老主题保险产品，满足不同客户群体的需求。
- 产品设计注重保障与收益的平衡，兼顾养老保障和财富传承。
- 与养老服务机构合作，推出“保险+养老”的综合性解决方案。
2. 渠道策略：- 加强与银行、证券、基金等金融机构的合作，拓宽销售渠道。
- 利用互联网平台，开展线上销售和宣传。
- 深入社区、企业、学校等场景，开展线下推广活动。
3. 营销策略：- 精准定位目标客户群体，开展针对性营销活动。
- 通过案例分享、专家讲座、互动体验等方式，提高客户对养老主题保险的认知度和信任度。
- 举办销售竞赛、培训活动，提升销售人员的专业能力和服务水平。
四、执行措施1. 培训与支持：- 定期组织销售人员进行养老主题保险产品培训，提升专业能力。
- 提供销售工具、宣传资料等支持，助力销售人员拓展业务。
2. 考核与激励：- 制定合理的考核指标，激励销售人员积极拓展养老主题保险业务。
- 举办销售竞赛，奖励优秀销售人员，营造良好的销售氛围。
3. 客户服务：- 建立完善的客户服务体系，为客户提供专业、贴心的咨询和售后服务。
- 定期回访客户，了解客户需求，及时调整销售策略。
五、预期效果通过本销售方案的实施，预计在短时间内实现以下目标：1. 提升养老主题保险产品的市场占有率。
中国保险监督管理委员会关于规范代理制保险营销员管理制度的通知-保监发[2007]123号
![中国保险监督管理委员会关于规范代理制保险营销员管理制度的通知-保监发[2007]123号](https://img.taocdn.com/s3/m/b0057e7b0a1c59eef8c75fbfc77da26925c59610.png)
中国保险监督管理委员会关于规范代理制保险营销员管理制度的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会关于规范代理制保险营销员管理制度的通知（保监发〔2007〕123号）各保险公司、各保险中介机构：为促进保险营销业务健康发展，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国合同法》、《保险营销员管理规定》等有关法律、规章，现就进一步规范代理制保险营销员管理制度有关问题通知如下：一、严格遵守从业资格要求保险公司和保险中介机构不得与未取得《保险代理从业人员资格证书》或《农村保险营销员资格证书》的人员签订个人保险代理合同；不得委托未取得《保险代理从业人员资格证书》或《农村保险营销员资格证书》的人员从事保险营销活动。
二、规范增员制度（一）保险公司和保险中介机构招募代理制保险营销员时，在广告、宣传手册及口头宣传和解释中应当明确说明招募的是代理制保险营销员而非公司员工。
不得明示或者暗示是在招聘公司员工，或者承诺将其转为公司员工。
（二）保险公司和保险中介机构招募代理制保险营销员的活动应当与公司员工招聘活动分开进行。
（三）保险营销员自行聘用他人协助其管理，或者自行将客户管理等相关工作委托或者外包给他人时，应当明示不属于公司招聘行为。
三、规范个人保险代理合同管理制度（一）保险公司和保险中介机构应当在个人保险代理合同显著位置明示不属于劳动合同，并经保险营销员确认。
（二）个人保险代理合同应当明确规定合同双方的主要权利义务，包括合同订立、合同变更、合同期限、委托授权范围、手续费（佣金）支付制度、违约责任及违约金、合同解除等。
保险公司和保险中介机构应当将手续费（佣金）的支付标准及其调整情况及时告知保险营销员。
寿险公司业务管理中的问题及对策
寿险公司业务管理中的问题及对策随着人们生活水平的提高和老龄化社会的到来，寿险保险业务也逐渐成为了人们重要的保障方式。
寿险公司在进行业务管理过程中也面临着一系列的问题，这些问题可能会严重影响公司的发展和客户的利益。
如何有效解决这些问题成为了寿险公司业务管理中的重要议题。
本文将重点讨论寿险公司业务管理中存在的问题，并提出相应的对策。
一、营销渠道不畅寿险公司的产品需要通过多种渠道进行销售，包括保险中介、保险经纪、个人和团体代理等渠道。
由于行业监管体系不健全、行业准入门槛低以及信息不对称等原因，导致保险市场上存在着一些不法中介和代理，他们在销售过程中可能存在欺诈行为，严重影响了寿险公司的声誉和客户的权益。
一些保险公司在拓展销售渠道时未能考虑到客户需求和市场环境，导致了销售渠道不畅，影响了产品的推广和销售。
针对此问题，寿险公司可以采取以下对策：1. 加强与销售渠道合作机构的合作，确保合作机构的规范经营和符合监管要求。
2. 设立严格的渠道评估和管理机制，对不良销售行为进行严肃处理，确保销售渠道的稳定和合规。
3. 注重客户需求，为销售渠道提供产品培训和市场分析支持，帮助其更好地开展销售工作。
二、产品设计滞后随着社会的发展和人们对风险保障需求的不断提高，寿险产品的多样化需求也日益显现。
一些寿险公司在产品设计方面存在滞后和保守的情况，未能及时跟进市场需求，导致产品结构过于单一和创新力不足。
这些问题严重影响了产品的吸引力和市场竞争力。
针对此问题，寿险公司可以采取以下对策：1. 加大产品研发力度，引入先进的理赔技术和风险管理模型，推出符合市场需求的寿险产品。
2. 加强与科研机构和高校的合作，开展产品设计和研发，提高产品的差异化竞争优势。
3. 关注客户的需求和市场的变化，及时调整产品设计，确保产品结构的多样化和创新性。
三、信息化水平低下随着互联网技术的发展，信息化已成为了现代企业发展的必然趋势。
一些寿险公司在信息化建设方面存在着水平低下和投入不足的情况，未能充分利用信息化手段提高公司运营效率和管理水平，严重制约了公司的发展。
解决保险营销问题发挥保险在防治返贫中的重要作用
解决保险营销问题发挥保险在防治返贫中的重要作用作者：邓陈欢靳玉玲陈龙吴冰来源：《今日财富》2021年第35期2020年是我国“十三五”的收官之年。
这一年我国取得了脱贫攻坚战的胜利，这是彪炳史册的功绩。
保险作为一种风险转嫁的手段，可以通过对贫困人口可能面临的自身无法应对的风险进行经济上的补偿，保证其生活质量维持在风险发生之前。
在“十四五”规划中，国家从宏观层面多次提及保险应当在养老、医疗、扶贫、教育等多方面发挥更重要的作用，回归保险的本源，对保险给予“重任”，也注定了保险将在新时代中发挥举足轻重的作用。
所以本次研究主要探究保险在对于防治返贫方面中存在的营销问题，并给出改善的意见。
提高商业保险在贫困人口中的普及率，运用市场的手，做到“脱真贫，真脱贫”，进一步提高人民的幸福感，获得感。
一、背景不谋万世者，不足谋一时;不谋全局者，不足谋一域。
十九大报告中提出“要坚持精准扶贫，确保到2020年我国现行标准下农村人口实现脱贫，做到脱真贫，真脱贫”。
现在来看我国已完成最初的目标。
那么在新时代下如何在国家宏观层面巩固好成果，即贫困人口在失去扶贫政策等外缓性因素下，如何避免返贫变成了一个值得全社会探讨的问题。
作为金融和社会保障方面的重要支柱之一——保险应当挺身而出发挥其关键作用。
在《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二0三五年远景目标的建议》（以下简称“十四五”规划）4处15次提及“保险”，其中包含农业保险、大病保险、教育保险等。
提出要优化保险供给，增加保险需求，回归保险本源发展。
这些保险项目跟我们的生活相关，但对于处于贫困线边缘的群众来说，因为经济条件低，风险防范意识落后，保险却常常被他们拒之门外。
所以在此背景下，我们探讨商业保险在防治返贫的问题及对策。
二、保险防治贫困的实现路径对于传统的扶贫和减贫手段，更多采取的是事后干预，具有滞后性。
但是保险可以发挥的作用，是在于我们可以在事前对可能发生的风险进行保障。
保险营销员合法合规知识
保险营销员合法合规知识保险作为一种重要的金融服务，为社会经济的发展提供了重要的保障。
保险营销员作为保险公司与客户之间的桥梁，承担着推广和销售保险产品的重要角色。
然而，保险营销员的工作涉及到众多的法律法规和职业道德规范，必须具备合法合规的知识。
本文将介绍保险营销员合法合规知识的相关要点。
一、了解保险法律法规保险营销员首先要了解和掌握相关的保险法律法规。
保险法、保险代理法、消费者权益保护法等是保险业的核心法规，保险营销员应该熟悉其中的内容，特别是与销售行为相关的规定。
比如，保险合同的订立和解除、保险费的收取、保险金的给付等方面都有相应的法律规定，保险营销员必须了解并遵守。
二、了解保险产品的特点和条款保险营销员在销售保险产品时，必须对其产品有全面的了解，包括产品的特点、适用范围和保险条款等。
只有了解产品的特点和条款，才能向客户提供准确和全面的咨询。
同时，保险营销员还应该提醒客户注意保险条款中的免责事项和责任限制，以免发生纠纷或误解。
三、遵守保险市场准入规定在中国，保险市场准入规定是保险业务开展的基本要求，保险营销员必须依法取得相应的从业资格，并遵守市场准入规定。
在销售保险产品时，保险营销员必须持有效的从业资格证书，并按照规定进行业务的开展。
同时，保险营销员还必须遵守保险公司的内部管理规定和业务流程，确保业务的合规性。
四、履行保密义务和个人信息保护保险营销员在从事保险业务过程中，接触到大量的客户信息和商业机密。
他们必须严格履行保密义务，确保客户信息的安全性，并遵守个人信息保护相关法律法规的规定。
在销售保险产品时，保险营销员要注意不泄漏客户的隐私信息，不得将客户信息用于其他商业用途。
五、遵守职业道德规范保险营销员作为行业的代表，必须具备良好的职业道德。
他们应该秉持诚实守信、勤勉尽责的原则，以客户利益为出发点，推动保险业的发展。
同时，保险营销员还要遵守相关的职业道德规范，比如保险代理人的行为规范、保险从业人员的伦理规范等，以保证个人和行业的声誉。
保险营销管控措施
保险营销管控措施下载温馨提示：该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by the editor. I hope that after you download them, they can help yousolve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types of practical materials, such as educational essays, diary appreciation, sentence excerpts, ancient poems, classic articles, topic composition, work summary, word parsing, copy excerpts,other materials and so on, want to know different data formats and writing methods, please pay attention!保险行业一直以来都是金融领域的重要组成部分，而保险营销管控措施则是确保该行业健康运作的关键。
目前我国人寿保险业发展中存在的问题以及可行的解决对策
目前我国人寿保险业发展中存在的问题以及可行的解决对策改革开放20年来，寿险业逐渐成为我国的一个新兴金融产业，并获得了巨大的发展，但总的来说我国寿险业还非常薄弱，其发展水平还相当低。
中国已成为世界贸易组织的成员之一，将面临更为严峻的挑战。
当前我国的社会保障体系处于改革之中，养老金制度、医疗保障体系都有待完善，在此背景下商业保险的功能凸现，市场对寿险产品的需求不断增加，这是当前我国寿险发展的大背景。
存在的问题：1、寿险公司面临资金困境，偿付压力大寿险业作为一个负债经营的产业将要力争建立长期投资模式，并在资金运用和投资方面有所建树，需要提高经营水平和投资赢利的能力。
寿险公司的偿付能力是公司总体经营水平的综合反映，产生于寿险商品从生产、销售到责任兑现的全部业务经营过程，寿险资金的安全、保值、增值的整个资金运作过程，涉及到保险人、被保险人、经营人、代理人和国家政策、社会环境等各个方面。
影响寿险公司偿付能力的因素有授权风险、价格风险、经营风险、资产风险、道德风险等。
上述诸多因素影响结果，使我国寿险业面临资金短缺的困境。
2、寿险市场有效需求不足，人们的保险意识淡薄公民保险意识淡薄的原因有多种，一是我国寿险历史短，二是传统文化和计划经济的影响，其三，我国寿险业发展很不完善，人们也不愿意购买保险。
虽然这方面与前几年相比已有很大进步，但是总的来说我国百姓对购买寿险的意识还是很淡薄的，这也对各保险公司提出了挑战。
3、寿险市场品种单一，产品供给不足一方面，如上文所说，我国寿险业呈现出垄断特征，保险经营主体较少，寿险从业人员不足。
同时我国寿险市场发展极不平衡，东部沿海地区较为发达，而西部尚未形成真正意义上的寿险市场，寿险从业人员不足也制约了寿险市场的供应和发展。
另一方面，我国寿险市场经营的特点是低保费，低保额，如简易人身保险、个人养老保险，福寿安康保险、团体人身保险等。
近年来虽然有一些新品种，但仍不能适应社会各阶层不同收入水平的消费者的多种需要。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
保险营销员的社会保障问题
保险营销员社会保障问题的解决主要从两个方面来考虑，一是员工化，即保险营销员可以转化为保险公司的员工或者转化为专业代理公司或劳务派遣公司的员工，然后由所属公司为其缴纳社会保险。
另一方面是保险营销员自行缴纳社会保险费，其中有资金实力的可以依法设立个人代理企业或者组建合伙代理企业，没有资金实力的可以以个体工商户的名义，自行缴纳社会保险费。
1员工制社会保障
1.1保险公司员工制将代理制的保险营销员员工化，由其所属公司为其缴纳社会保险费是解决保险营销员社会保障问题的一种方法，但是全国共有300多万保险营销员，如果全部员工化，对整个保险行业来说，将产生一笔巨大的社会保险费支出，这对我国基础薄弱的保险业来说，将是不可承受之重。
将保险营销员全部转化为保险公司的正式员工是不现实的，但是将其中优秀的保险营销员纳入保险公司，与其签订劳动合同，是保险公司有能力且乐意做的事。
这种将优秀的保险营销员转化为员工的做法，明确了保险营销员的法律地位，使其劳动权益得到了有效的保障，同时也能使保险营销员更具有归属感和责任感，有利于保险公司留住人才。
并非所有的保险营销员都想转化为保险公司的正式员工，其中影响他们选择的因素就是税负。
保险营销员不仅要缴纳个人所得税，还要缴纳营业税，因此当保险佣金低于一定额度时，保险代理人承担的税负比正式员工要高；另一方面，保险营销员缴纳的个人所得税的应纳税额有一个40%的展业成本扣除，在此
基础上，低于4000元的，应纳税所得额中可以再扣掉800元的费用；高于4000元的，可以再扣掉20%的费用，因此当保险佣金高于一定额度时，保险营销员承担的税负要比正式员工的低。
比如，对于税前月收入都是1万元的情况，保险营销员承担的税率大约是14.2%；正式员工在不扣掉各项社会保险费的前提下，税率大约是7.5%，而扣掉各项社会保险费以后，税率一般不会高于 3.5%。
而当税前月收入为5万时，保险营销员缴纳的营业税及附加是2750元，个人所得税是4540元，总计7290元，正式员工在不扣掉各项社会保险费的前提下，需要缴纳11195元，即使扣除各项社会保险费后，承担的税负仍然比保险营销员要高。
基于税负方面的考虑，佣金高的保险营销员不愿意转化为正式员工。
不转化为正式员工可以减轻保险公司缴纳社会保险费的负担，但是为了留住人才，有些保险公司就会与优秀的保险营销员签订两份合同（有的保险公司有多份营业牌照，可以与员工签多份合同），一份委托代理合同，将大多数佣金归结在该合同下以避税，一份劳动合同用以缴纳社会保险以便留住人才。
1.2第三方公司员工制2004年6月，新华人寿保险公司把重庆分公司的保险营销员全部剥离出去，成立了重庆新华保险代理有限责任公司，由该公司和保险营销员签订正式的劳动合同。
保险公司与保险营销员之间的关系，由原来的委托代理关系变成了劳动雇佣关系，保险营销员的收入由原来的只有佣金变成固定底薪加业务提成，收入更有保障。
保险代理公司与保险公司之间签订委托代理合同，这样保险营销员可以继续为保险公司服务。
保险营销员与保险代理公司签订劳动
合同，这样保险代理公司就有义务为对保险营销员缴纳社会保险费。
新华人寿保险公司的这次尝试为解决保险营销员社会保障缺失的问题提供了一个新的途径，具有重要的实践意义。
如果保险公司出于成本的考虑不想成立专门的保险代理公司，也可以与第三方劳务派遣公司合作，将其保险营销员剥离出去，令其加入劳务派遣公司。
保险营销员与劳务派遣公司签订劳动合同，由劳务派遣公司为其缴纳社会保险费，而保险公司与劳务派遣公司签订用工合同，使保险营销员能够继续为其服务。
这种方法能够有效地解决保险营销员社会保障缺失的问题，同时不会造成保险公司成本的明显增加。
2代理制社会保障
代理制社会保障是指在保持保险营销员与保险公司委托代理关系不变的前提下，由其自行缴纳社会保险费的方式。
将300多万保险营销员全部员工化是不可能的，因此，具有一定经济实力且业绩突出的保险营销员，可以考虑依法自行组建个人代理企业或者合伙代理企业[3]，成为独立的保险代理人，这样就明确了保险代理人的法律地位。
保险营销员组建个人代理企业或者合伙代理企业以后，就变成了独立的经济主体，不再隶属于保险公司，其销售保险的目的，是基于自己经营事业的需要，体现了人格和经济上的独立性。
这部分保险营销员与保险公司的关系变成纯粹的委托代理关系，如果想要获得社会保障，可以通过自行缴纳社会保险费来实现。
虽然成立保险代理机构看起来很不错，但是《保险专业代理机构监管规定》指出，保险专业代理机构及保险经纪机构的注册资本不低于5000万元。
可见成立专业
代理机构的门槛很高，所以绝大多数保险营销员很难通过这一途径完善自身的社会保障。
这部分人可以以个体工商户的名义自行缴纳社会保险费，不过这种方式缴纳的社会保险费占个人收入的比重比普通员工要高，因此政府可以通过立法，对这部分人的税收给予一定的优惠。
3结论
中国的保险业市场能有今天繁荣的局面，保险营销员有着不可磨灭的功劳。
保险营销员社会保障的缺失，不仅会使保险营销员的合法权益受到侵害，还会影响到整个保险行业的发展，因此，保险营销员社会保障问题的解决至关重要。
笔者认为，对于队伍庞大的保险营销员群体，想简单的通过一种制度或一种方法来解决保险营销员的社会保障问题是行不通的。
因此，应该将代理制和员工制结合起来，这样才能更好的解决保险营销员的社会保障问题，保证保险市场有序健康的发展。
作者：郭霄阳蒋宇华张一鹏单位：中央财经大学。