2011年内蒙古自治区理财规划师考资料
2011年理财规划师专业能力部分单选真题试卷DOC
2013第一套练习1、下列证券组合中,通常投资于市政债券的是( )。
A：避税型证券组合B：收入型证券组合C：增长型证券组合D：收入和增长混合型证券组合答案： A2、收入型证券组合的主要功能是实现技资者( )的最大化。
A：资本利得B：基本收益C：收益增长D：利润收入答案： B3、由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。
A：增长型组合B：收入型组合C：平衡型组合D：指数型组合答案： B4、适合入选收入型组合的证券有( )A：高收益的普通股B：高收益的债券C：高派息、高风险的普通股D：低派息、股价涨幅较大的普通股答案： B5、下列证券组合中,试图在基本收入与资本增长之间达到某种均衡的是( )。
A：避税型证券组合B：收入型证券组合C：增长型证券组合D：收入和增长混合型证券组合答案： D6、通常,认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择( )。
A：市场指数型证券组合B：收入型证券组合C：平衡型证券组合D：增长型证券组合答案： A1、会计要素可分为( )A：财务状况要素和经营成果要素B：资产负债要素和经营成果要素C：资产负债要素和利润要素D：财财务状况要素和利润要素答案： A2、变动百分比分析法是指将某一财务指标不同时期的数额相互对比，反映变化趋势和变化程度的分析方法，其中变动百分比分析法主要包括( )。
A：定比分析法和结构分析法B：结构分析法和变动分析法C：定比分析法和环比分析法D：结构分析法和环比分析法答案： C3、百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括( )。
A：资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比B：资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比C：资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比D：资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比答案： A4、比较分析法是财务分析的基本方法之一，下列不属于比较分析法范围的是( )。
(整理)0710年助理理财规划师基础知识+专业能力及答案.
07.5第一部分职业道德（第1～25 题，共25 道题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
◆错选、少选、多选，则该题均不得分。
（一）单项选择题（第1～8 题）1、判断一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是（）。
（A）公说公有理，婆说婆有理，没有一定的标准（B）由行为人自己说了算（C）领导者的言论具有权威性，领导者的判断是权威判断（D）就是看其是否符合社会发展的基本要求2、关于道德和法律，正确的说法是（）。
（A）道德比法律的威力小（B）法律比道德要多一些实用性（C）与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性（D）道德比法律的适用范围广3、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是（）。
（A）消极怠工（B）罢式（C）与企业协商（D）诉诸法律4、在社会主义市场经济中，应该坚持的义利关系准则是（）。
（A）君子喻于义，小人喻于利（B）苟能获利，在所不惜（C）义以为先，见利思义（D）不犯法为上5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是（）。
（A）代际公平（B）爱岗敬业（C）团结合作（D）科技为本6、我国社会主义道德的基本原则是（）。
（A）个人主义（B）集体主义（C）功利主义（D）利己主义7、企业形象的本质在于（）。
（A）厂容厂貌（B）企业信誉（C）员工文明礼貌（D）社会知名度8、关于职业道德与职业技能，正确的说法是（）。
（A）没有职业道德，就没有职业技能（B）没有职业技能，就没有职业道德（C）有了职业道德，职业技能自然会得到提升（D）职业道德良好，职业技能就有了保障（二）多项选择题（第9～16 题）9、关于职业道德，正确的说法是（）。
（A）它涉及到人们的内心信念（B）它是以善恶进行评价的心理意识（C）它是一种在内在的、强制性的约束机制（D）它是人们职业活动的行为规范的总和10、社会中存在这样一种说法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，无利不干”。
2011年理财规划师考试《理论知识》部分真题试卷
2011年理财规划师考试《理论知识》部分真题试卷无忧考网特别整理“2011年理财规划师理论知识部分真题试卷”希望帮助广大考生备考，更多相关考试真题，模拟试题等内容，请访问无忧考网理财规划师考试频道。
第二部分理论知识(26~125题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题(26~85题，每题1分，共60分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)26、独立董事原则上可在不超过()上市公司兼任职务。
A、2家B、3家C、4家D、5家27、A县人民政府为建办公楼，向该县B银行贷款500万元，到期未能偿还，B银行以A县人民政府为被告向人民法院提起诉讼。
该案所涉及的法律关系()。
A、不是平等主体之间的民事法律关系B、应属政府行政行为C、是管理者和被管理者之间的纵向经济关系D、是平等主体之间的民事法律关系，应由民法调28、从一般角度，理财规划的目标可以归结为财务安全与财务自由两个层次，()不属于财务安全的衡量标准。
A、是否有充足、稳定的收入B、是否有适当的住房C、是否制定了奢侈品消费计划D、是否有适当、收益稳定的投资29、不同生命周期的客户其理财规划的侧重点也各不相同。
“月光族”最需要进行的是()。
A、财产分配规划B、现金规划C、风险管理与保险规划D、投资规划30、你的朋友出国3年，想请你为其父母代付房租，每季度付租金2，400元，银行活期存款利率0.576%(税后)，每季度结算利息一次。
如果你的朋友准备现在就预存出这笔钱，那么现在他应当在银行账户存入约()。
A、27，800元B、28，966元C、29，813元D、28，532元31、理财规划师在分析客户需求时，了解客户的财务状况非常重要，()属于客户的财务信息。
A、客户的婚姻状况B、客户的风险管理信息C、客户的家庭成员D、进行教育规划时客户对子女的期望32、()不属于个人财务报表的会计要素。
A、资产B、负债C、费用D、净资产33、在对上市公司财务报表进行分析时，经常会用到市盈率这一指标。
2011年11月助理理财规划师考试专业能力复习题
2011年11月助理理财规划师考试专业能力复习题第一部分单项选择题单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案）第一章现金规划1、某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。
每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为（）。
A26.67 B 25.67 C 23.67 D 28.672、某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（）。
A 1B 2C 5万元D 103、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用（）。
A 零存整取B 存本取息C 整存零取D定活通4、何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。
如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（）元。
A 9.9B 33.9C 25D 34.95、接上题，何先生本次消费的免息期是（）天。
A 0B 24C 25D 306、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划就遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的（）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（）来满足。
A活期存款；短期融资工具B现金；短期融资工具C活期存款；货币基金D现金；短期投、融资工具7、通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。
由于（）的存在，持有收益率（）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。
A流动性；较低B流动性；较高C机会成本；较低D机会成本；较高8、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币（）元起存，欧元起存金为（）。
A5；5欧元B1；1欧元C5；5美元的等值外币D1；1美元的等值外币9、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。
其中，外向存期最长为（）年。
2011年国家理财规划师二级专业能力及综合评审真题
2011年国家理财规划师二级专业能力真题一、单项选择题（1~70 题，每题 1 分，共70 分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1.现金规划来源于客户的短期需求，而（）不属于客户短期需求的动机。
A.交易动机B.谨慎动机或预防动机C.投机动机D.个人偏好2.关于货币市场基金说法不正确的是（）。
A.货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。
B.货币市场基金具有良好的流动性C.货币市场基金具有较高的安全性D.一般来说，申购或认购货币市场基金不限制最低投资额3.典当期限由双方约定，最长不得超过（）。
A.6 个月B.12 个月C.18 个月D.24 个月4.小李刚刚参加工作一年，初步打算明年9 月份结婚，并决定在结婚前买一套房子。
按照他的收入水平，他打算买一套一室一厅的小户型商品房，但小李工作时间不长，月收入3，000 元，如果房贷过重会影响其日常生活，但小李估计会有良好的职业发展前景。
小李更适合采用（）还款方式。
A.等额本金B.等额本息C.等额递增D.等额递减5.能够达成帮助客户子女养成良好消费习惯等目的的教育规划工具是（）。
A.教育储蓄B.子女教育信托C.共同基金D.定息债券资料一：刘先生请理财规划师为他的子女做教育规划。
他的孩子还有5 年上大学，现在大学每年的各种费用大概在12，000 元左右。
他认为国家助学贷款作为教育资金的来源，在做规划时也应该考虑进来。
另外，理财规划师根据目前的经济状况和教育政策，假设学费的上涨率为每年2%。
根据资料一，请回答6~8 题。
6.理财规划师告知张先生，在制定子女教育规划方案时通常不考虑国家助学贷款，原因是（）。
A.国家助学贷款额度太小B.还款条件苛刻C.国家贷款成本高D.国家助学贷款不容易取得7.刘先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为（）。
A.12，000 元B.13，249 元C.13，076 元D.13，740 元8.为筹集教育费用，刘先生询问，如果在孩子上大学当年以8%的年利率借得30，000 元，5 年等额本息方式还清，则每年应偿还的金额为（）。
11月理财规划师考试专业能力试题
2010年11月理财规划师考试专业能力试题专业能力(1～100题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题(1～70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)l、在客户办理现金储蓄的时候，（）方式比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户，该方式的起存点金额为（）元。
(A)定活两便 5 (B)定活两便50(C)零存整取 5 (D)零存整取502、货币市场基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为( )，分红所得税率为（）。
(A)基金净值20% (B)基金净值0(C)基金份额20% (D)基金份额 03、与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求( )，而且典当行的抵押物要求是（）。
(A)几乎为零：动产或不动产 (B)较高；动产或不动产(C)较低；动产或不动产 (D)几乎为零；不动产4、住房投资是指将住房看成投资工具，通过( )上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税（）。
(A)住房价格；作用不大 (B)住房价格；使用广泛(C)房租；作用不大 (D)房租；使用广泛5、理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标，购房的目标不包括( )。
(A)计划购房的时间 (B)希望的居住面积(C)届时房价 (D)房屋未来增值潜力6、在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素主要是( )。
(A)家庭人口 (B)生活品质(C)购房年龄 (D)居住年数7、个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币( )贷款。
(A)抵押 (B)担保(C)质押 (D)信用8、留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为( )；若是银行认可的自然人，货款额度为（）。
2009年-2010年理财规划师(二级)《基础知识》真题汇编
A． 理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段 B． 理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划 C． 理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同 D． 理财规划通常由专业人士提供 2. （ ）不属于意外现金储备的支付范围。
A． 重大疾病 B． 意外灾难 C． 犯罪事件 D． 突然失业或失能 3. 某客户 61 岁， 今年刚退休， 手中有工作期间积攒的存款 l0 万元， 下列 （ 是该客户适宜的投资产品。 A． 成长型基金 B． 保险 C． 国债 D． 平衡型基金 4. 我国企业的资产负债表和利润表是以______为基础编制的，现金流量表则是 以______为基础编制的。（ A． 权责发生制；权责发生制 B． 收付实现制；收付实现制 C． 权责发生制；收付实现制 D． 收付实现制；权责发生制 5. 在会计原则中，（ A． 相关性原则 B． 谨慎性原则 C． 重要性原则 ）无论是在企业会计中还是在个人理财中都十分重要。 ） ）
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目 录
2010 年 5 月理财规划师（二级）《基础知识》真题............................................... 2 2009 年 11 月理财规划师（二级）《基础知识》真题........................................... 22 2009 年 5 月理财规划师（二级）《基础知识》真题............................................. 42
第 1 页，共 62 页
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2010 年 5 月理财规划师（二级）《基础知识》真题 一、单项选择题（每题 l 分，共 60 分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答 题卡上将所选答案的相应字母涂黑。） 1. 下列对理财的理解，表述不正确的是（ ）。
2011年内蒙古自治区助理理财规划师考试技巧、答题原则
1、人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势，充分实现风险管理的目的。
关于人寿保险与信托相结合的适用形式，下列说法错误的是（）。
（A）以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产（B）以保险金作为信托财产，但保险费由投保人另付（C）保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产（D）以保险金作为信托财产，但投保人不再支付保险费2、某客户了解到人寿保险是财产传承工具之一，其特性不包括（）。
（A）人寿保险一般不会影响客户遗产的总值（B）人寿保险赔偿金通常不可以作为遗产（C）人寿保险的保障功能在保险赔偿金交给受益人后弱化或终止（D）人寿保险能够更好地实现客户财产的保值增值3、加强职业道德建设，要反对形形色色的错误思想，其中包括（）（A）个人主义（B）集体主义（C）享乐主义（D）拜金主义4、市净率是衡量公司价值的重要指标，市净率的计算公式是（）。
（A）市净率=市价/总资产（B）市净率=每股市价/每股收益（C）市净率=每股市价/总资产（D）市净率=每股市价/每股净资产5、关于年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低。
保险费率越高（C）死亡率越高，保险费率越高（D）死亡率不影响保险费率6、假设股票A的贝塔值为1，无风险收益率为7％，市场收益率为15％则股票A的期望收益率为（）。
（A）15％（B）12％（C）10％（D）7％7、在职业活动中，践行诚信规范的具体要求是（）（A）尊重事实（B）因人而异（C）讲求信用（D）信誉至上8、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项中不属于教育贷款的项目为（）。
（A）商业性银行贷款（B）财政贴息的国家助学贷款（C）学生贷款（D）特殊困难贷款9、公道的社会特征（）（A）标准的时代性（B）观念的多元性（C）意识的社会性（D）判定的主观性10、小王准备购买一只前端收费的基金，申购金额10000元，申购费率1．5％，当日基金单位净值为1．78元，则用价内法计算他能申购的份额为（）份。
2016年上半年内蒙古寿险理财规划师考试试题
2016年上半年内蒙古寿险理财规划师考试试题本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.万能寿险的现金价值为（）A：保费B：保费累积额C：保费扣除分摊额后的累积值D：固定额度2.国际上很多国家倾向于对保险费率实行管制，主要原因不包括__。
A．防止价格恶性竞争，保护投保人利益B．减少市场费率波动，维持消费者偏好C．维持保险公司偿付能力D．帮助提高行业盈利水平3.在我国，允许财险公司和寿险公司同时经营的险种包括__等。
A．生存保险B．短期健康保险C．两全保险D．火灾保险4.除中国保监会另有规定外，保险代理机构的经营区域为其住所地所在的__。
A．省、自治区或者直辖市B．地级市、自治区或者直辖市C．县级市、县或者市辖区D．我国境内任意区域5. 保险公估机构的许可证有效期为__。
A．2年B．3年C．5年D．10年6. 根据相关法规，我国现阶段的法定员工福利除基本养老和基本医疗外，还包含__：①失业保险；②企业年金；③住房公积金；④职工持股计划；⑤工伤保险。
A．②④B．②③④C．①②⑤D．①③⑤7. 根据中国保险监管机构的规定，______是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
A．分红保险B．投资连结保险C．万能保险D．团体保险8. 财产保险补偿功能的主要表现是。
A：使被保险人的受损财产或利益恢复到最初的水平而不允许其得到额外的利益B：使被保险人的受损财产或利益恢复到市场平均水平而不允许其得到额外的利益C：使被保险人的受损财产或利益恢复到投保前的水平而不允许其得到额外的利益D：使被保险人的受损财产或利益恢复到损前水平而不允许其得到额外的利益9. 在某人寿保险合同中，如果投保人、被保险人和受益人为三个不同的人，则该保险合同的当事人是____A：附加条款B：担保条款C：保证条款D：特殊条款10. 下列属于消协职能的是__。
理财规划师专业技能考题
第一章风险管理和保险规划一、单项选择题1．某公司雇员张某，今年40岁，现在他的年工资收入是l00000元，预期收入每年实现增长2.5%直到65岁，按照目前的年利率l.5%计算，利用生命价值法，张某需要金额多少的人寿保险（）。
A．282万元B．290万元C．280万元D．281万元【答案】A2．人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额来评价的，下列哪种需求不是家长死亡时的财务需求（）。
A．教育经费B．房屋按揭C．购买保险D．应急基金【答案】C3．张三有两种赚钱的机会，一种是购买一种无风险的固定收益证券，期末的价值是100美元：另一种是购买一种风险较高的权益证券，期末的价值也是l00美元。
最终他选择了第一种方式，这种行为称为（）。
A．风险中性B．风险回避C．风险偏好D．风险分散【答案】B4．财产风险的衡量包括财产直接损失及因财产损毁而引起的间接经济损失，下列哪一项不属于这一风险衡量的指标（）。
A．相关费用B．实际现金价值C．损失赔偿金D．重置成本【答案】C5．（）的主要方法是预期未来收入的现值，其现值就是数量化来衡量人身风险。
A．生命价值法B．资本保留法C．需求法D．平滑指数法【答案】A6．下列哪一项不属于人身风险衡量的内容（）。
A．生理死亡B．生存死亡C．身体残废D．退休死亡【答案】C7．下列哪一项不属于影响个人保险需求的其他因素（）。
A．信息B．保费附加C．其他保障来源D．货币损失【答案】D8．在发生重大疾病需要大额的医疗费用支出时，可以购买医疗保险，这样保险公司就承担了相应的高额费用，从而减轻了个人医疗支付的负担。
医疗保险中大宗医疗费用保险的类别可以分为（）。
A．特殊大病医疗保险和基本大病医疗保险B．基本大病医疗保险和综合大病医疗保险C．补偿大病医疗保险和综合大病医疗保险D．特殊大病医疗保险和综合大病医疗保险【答案】C9．下列关于基本医疗保险和商业医疗保险关系的说法，正确的是（）。
理财规划师历年考题
三级理财规划师考试标准分值比例助理理财规划师（三级）标准200711年三级理财规划师考题各章节所占分值-——分析2007年11月劳动和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业：理财规划师等级：国家职业资格三级．卷册一：职业道德理论知识第一部分职业道德（第1～25题,共25道题)一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的,多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请根据题意的内容和要求答题,并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
◆错选,少选、多选，则该题均不得分.（一）单项选择题(第1～8题）1、关于道德评价，正确的说法是（）。
（A）每个人都能对他人进行道德评价，但不能做自我道德评价（B)道德评价是一种主观判断，没有客观依据和标准(C)领导对员工的道德评价具有权威性(D)道德评价的关键是看其行为是否符合社会道德规范2、关于“德"和“才"的关系,正确的说法是（)。
（A）在市场经济社会，“才”比“德”重要（B）“才”决定了一个人贡献的大小，所以“才"比“德”重要（C)“德”者，“才”之帅也（D)有“德”之人必然是有“才”之人，因而“德"重于“才”3、关于售后服务，正确的做法是( ）。
（A）客户未对售出商品提出意见，表明商品不存在问题(B）由于产品质量问题导致客户使用不便，要亲自登门致歉(C)商品既已售出,概不更换（D)维护自身形象，拒绝投诉者登门4、职业道德的特征是( ）.（A)内容上的持续变动性（B）范围上的相对有限性(C)形式上的普遍单调性(D）执行中的权威强制性5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是( ）.（A)代际公平（B）艰苦奋斗（C)团结协作（D）科技为本6、我国社会主义道德建设的基本原则是( )。
（A)享乐主义(B）集体主义(C)拜金主义(D）利己主义7、关于团结互助，员工正确的做法是( ）。
2017年上半年内蒙古寿险理财规划师考试试题
2017年上半年内蒙古寿险理财规划师考试试题本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.除中国保监会另有规定外，保险代理机构的经营区域为。
A：其住所地所在的省、自治区或者直辖市B：全国范围C：其所在城市D：没有限制2.__是保险经纪人的原始功能。
A．为投保人、被保险人投资理财B．为投保人、被保险人提供风险管理服务C．协助投保人、被保险人安排保险D．为投保人、被保险人协助索赔3.每一会计年度结束后，保险代理机构应当在3个月内向中国保监会报送财务报表，需报送的财务报表不包括。
A：审计报告B：资产负债表C：专项外部审计报告D：利润表4.既有利于保障健康保险被保险人的经济利益，解除其后顾之忧，又有利于保险人对医疗费用的控制。
A：免赔额条款B：比例给付条款C：给付限额条款D：事先存在条件条款5. 下列选项中，__不属于履行保险合同时投保人应履行的义务。
A．保险事故发生的通知义务B．出险施救C．提供单证D．按期续保6. __是雇主责任保险合同的受益人。
A．与雇员有雇佣关系的雇主B．与雇主有雇佣关系的雇员C．与保险人有保险关系的雇主D．与保险人有保险关系的被保险人7. 若寿险公司收到投保人以转账方式缴纳的储金时，应做的账务处理为__。
A．借记“其他业务收入”科目，贷记“保户储金及投资款”科目B．借记“应付保户红利”科目，贷记“保户储金及投资款”科目C．借记“银行存款”科目，贷记“保户储金及投资款”科目D．借记“保户储金及投资款”科目，贷记“银行存款”科目8. 调整保险金条款主要目的是______。
A．防止出现逆选择或道德风险B．防止被保险人从多个健康保险单中获得超过他实际遭受的损失的额外利益C．防止被保险人的利益遭受损失D．防止被保险人为获得保险赔偿而发生自残9. 在我国，保险公估机构是指符合中国保监会规定的资格条件，经中国保监会批准取得经营保险公估业务许可证，接受委托，专门从事______评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务，并按约定收取报酬的机构。
2011年理财规划师专业能力部分案例选择真题 .doc
2011年理财规划师专业能力部分案例选择真题案例一：柳先生和妻子今年都刚刚 43 岁，他和妻子两人每个月收入合计大约 5，000 元，月支出近 3，000 元。
现在家里有银行存款 10 万元。
假设柳先生和妻子计划在 50 岁时退休，预计在柳先生退休后再生存 25 年，并且假设他们退休后每个月花费需要 3，200 元(已考虑了通货膨胀因素)。
假设二人退休后每月领取的基本养老保险金为 1，200 元。
假设柳先生在退休前后的投资收益率均为 5%。
柳先生请理财规划师为他和妻子作退休养老规划。
根据案例一，请回答 71~75 题。
71.柳先生在 50 岁时需准备( )退休基金才能实现自己的生活目标。
A.338，235 元B.340，791 元C.342，120 元D.343，546 元72.如果按年复利计息，他们现在开始以 10 万元存款进行投资，预期投资收益率为 5%，则这 10 万元钱在退休时会变成( )。
A.133，823 元B.140，710 元C.109，412 元D.151，266 元73.柳先生将现在每月的结余 2，000 元投资于 1.8%的定息工具，那么在柳先生退休时这笔钱会变为( )。
A.178，900 元B.162，734 元C.129，165 元D.194，595 元74.根据 72，73 题，柳先生的退休资金的缺口约为( )。
A.38，013 元C.23，936 元D.44，595 元75.如果柳先生还想在 50 岁退休的话，那么他需要每月增加银行存款约( )。
A.284 元B.302 元C.210 元D.239 元案例二：冯先生年收入为 12 万元，假定这一年内收入不变，每年的储蓄比率为 40%，全部进行投资，五年以后预计冯先生的年收入可达到 15 万元，储蓄比率不变。
目前有存款 5 万元，打算 5 年后买房。
假设冯先生的投资报酬率为 8%。
冯先生买房时准备贷款 25 年，假设房贷利率为 6%。
2011.11理论知识参考答案
2011年11月国家理财规划师结训考试理论知识参考答案单选题26．【答案】B【解析】保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题。
只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。
27．【答案】D【解析】财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。
28．【答案】B【解析】对于多数家庭而言，一旦家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动能力，或失去收入来源，往往会对整个家庭生活质量造成严重影响。
29．【答案】C【解析】根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在35 岁以下的家庭为青年家庭，家庭收入主导者的生理年龄在55 周岁以上的家庭为老年家庭，介于这两个界限之间的为中年家庭。
中年家庭包括家庭与失业成长期阶段和退休前期阶段。
处于家庭与事业成长期阶段的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。
处于退休前期阶段的家庭，最重要的应该是准备退休金，并在资产组合中适当降低风险高的金融资产的比重，博取更加稳健的收益。
30．【答案】C31．【答案】A【解析】资产是可以用货币来计量的。
需要注意：1.未来交易或事项可能形成的资产不能确认，如或有资产；2.企业对资产负债表中的资产并不都拥有所有权，如融资租入的固定资产；3.不能给企业带来未来经济利益的资产则不能作为资产加以确认。
32．【答案】C【解析】在重置成本计量下，资产按照现在购买相同或者相似资产所需支付的现金或者现金等价物的金额计量。
负债按照现在偿付该项债务所需支付的现金或者现金等价物的金额计量。
33．【答案】D【解析】因素分析法又称连环替代法，是将某一综合经济指标分解为若干具有内在联系的因素并计算每一因素对综合经济指标变动影响程度的一种分析方法。
34．【答案】C【解析】权益净利率=资产净利率x权益乘数35．【答案】A36．【答案】C【解析】GDP 和GNP 作为国民收入核算的两个指标，反映了统计上的两种原则。
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1、某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。
（A）看涨期权（B）看跌期权（C）美式期权，（D）欧式期权
2、职业道德的特征包括（）
（A）适用范围上的有限性（B）一定的强制性
（C）绝对稳定性（D）利益相关性
3、投资者构建证券组合的目的足为了降低（）。
（A）系统风险（B）非系统风险
（C）市场风险（D）组合风险
4、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项
中不属于教育贷款的项目为（）。
（A）商业性银行贷款（B）财政贴息的国家助学贷款
（C）学生贷款（D）特殊困难贷款
5、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填
写申请表，下列不需要提交的资料为（）。
（A）有效身份证件（B）有固定工作单位的证明
（C）收入证明或个人资产状况证明（D）贷款用途使用计划或声明
6、股指期货作为一种金融衍生产品，主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有（）。
（A）套利交易、市场交易和跨期交易
（B）套利交易、套期保值交易和投机交易
（C）跨期交易、套期保值交易和投机交易
（D）套利交易、跨期交易和投机交易
7、关于纪律的说法中，正确理解的是（）
（A）纪律面前人人平等（B）遵守纪律没有商量
（C）纪律是对自由的约束（D）对于不完善的纪律，无需遵守
8、关于年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低。
保险费率越高
（C）死亡率越高，保险费率越高（D）死亡率不影响保险费率
9、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。
（A）2000年（B）2001年（C）1998年（D）2003年
10、关于纪律的说法中，正确理解的是（）
（A）纪律面前人人平等（B）遵守纪律没有商量
（C）纪律是对自由的约束（D）对于不完善的纪律，无需遵守
11、某股票前两年每股股利为10元。
第3年每股股利为5元，此后股票保持5％的稳定增长，若投资者要求的回报率为15％，则该股票当前价格为（）元。
（A）36 （B）54 （C）58 （D）64
12、保险公司认为至少（）的团体才适合投保团体人寿保险。
（A）50人（B）70人（C）30人（D）100人
13、股指期货作为一种金融衍生产品，主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有（）。
（A）套利交易、市场交易和跨期交易
（B）套利交易、套期保值交易和投机交易
（C）跨期交易、套期保值交易和投机交易
（D）套利交易、跨期交易和投机交易
14、关于年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低。
保险费率越高
（C）死亡率越高，保险费率越高（D）死亡率不影响保险费率
15、股指期货作为一种金融衍生产品，主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有（）。
（A）套利交易、市场交易和跨期交易
（B）套利交易、套期保值交易和投机交易
（C）跨期交易、套期保值交易和投机交易
（D）套利交易、跨期交易和投机交易。