个人经营性贷款操作流程
《个人经营性贷款-》宁波浙商银行-房屋抵押贷款-申请条件、材料、流程、利率
宁波浙商银行贷款申请条件、流程
个人经营性贷款
产品说明
银行名称
浙商银行办理城市宁波产品名称
个人经营性贷款抵押类型
抵押贷款额度范围30～500 万元期限范围
12 个月还款方式到期还款放款时间
11个工作日（审批为3个工作日）产品特点
可信用空白、 可提前还款在线申请地址
/zH6mAPH
申请条件
经营年限：1年以上；
注册地：宁波；
房龄要求：最长不超过20年（商用房最长不超过25年）；
面积要求：最少70平米以上；
抵押物坐落区域：宁波市江东区、江北区、海曙区、鄞州区；
抵押物类性：普通住宅、别墅、商铺、办公楼；
贷款期限：与客户年龄之和不超过65年。
所需材料
1.夫妻双方身份证
2.户口簿
3.收入证明
4.结婚证
5.营业执照（年检过，复印件加盖公章）
6.国税（年检过，复印件加盖公章）
7.地税（年检过，复印件加盖公章）
8.开户许可证（年检过，复印件加盖公章）
9.组织机构代码证（年检过，复印件加盖公章）
10.公司章程（年检过，复印件加盖公章）
11.验资报告（年检过，复印件加盖公章）
12.上两年年报，当月月报
13.近期六个月对账单
14.近期六个月水 电 税单
15.购销合同（受托支付，金额超过贷款金额的1.45倍）
16.企业贷款卡
17.股东会同意融资的决议
费用说明
贷款金额
50万元贷款期限12个月总费用 3.9万元月供到期还款
费用说明
在线申请地址/zH6mAPH。
个人经营性贷款工作流程[修改版]
![个人经营性贷款工作流程[修改版]](https://img.taocdn.com/s3/m/5ba82620b14e852459fb576b.png)
第一篇：个人经营性贷款工作流程个人经营性贷款业务工作流程一、贷前（一）上门约谈1、围绕公司六条要求了解客户基本资料，贷款需求，反担保方案协商，约定下次收资料时间。
2、收取资料，核对资料完整性，写出调查报告初稿，同时增补资料。
3、“条件比较成熟，材料比较齐全。
”之后，约风控家访，核实原件，进一步了解经营情况。
4. 约公司高管家访，可以和公司风控人员一起去。
5. 写出调查报告，确定贷款方案。
（二）公司上会流程1、将资料提前一天交风控人员，调查报告打印五份，给公司贷审会成员，风控人员同时写出风控报告，也是打印五份。
2、上会通过，公司财务出具担保意向书，客户经理复印客户贷款资料，原件送银行，复印件公司留档备查。
注：民生银行有担保意向书的专门版本，中行在中行担保合同（打印版）加盖“仅作担保意向使用”章。
（三）材料送达银行——之前审核材料的真实和有效性，对明显漏洞提前弥补。
注：○1资料中资产负债表，损益表，要符合银行贷款要求；○2受托支付合同中付款方式要写明“款到发货”，不要写分次支付款项。
金额覆盖本笔贷款。
○3公司章程中如有公司有效期，要注意有无过期，要注意其它基础资料的时效性，尽量避免更换及增加事项，提高审批效率。
○4客户资料除个人资料外，需全套加盖公司章，和担保意向书等资料一起送到申报银行，进入银行审批流程。
5.注意材料的摆放顺序。
按公司贷款6个要点的顺序摆放。
二、贷中（一）审批过程1、配合银行客户经理完成各项要求，将担保报告发送给客户经理督促完成银行调查报告。
2、定期询问项目进度，同时与客户及时沟通项目进展，及时补充材料。
（二）反担保实施1、银行审批通过后，拿到批复复印件，根据批复和项目审批表与风控部配合落实反担保方案。
反担保措施变更，需要填写变更申请书，给公司贷审会传签或者重新上会。
意向书超过3个月银行未批复的，需要重新上会。
2、通知客户缴费，配合财务将保证金转到指定帐户并将转帐回单复印。
3、将档案交给黄思婵存档并在收费明细表上签字确认。
银行ⅩⅩ分行个人经营性贷款操作办法
ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行个人经营性贷款操作办法第一章总则第一条为规范我行个人经营性贷款操作，根据相关监管政策，结合我行实际情况，制订本管理办法。
第二条个人经营性贷款是指我行对符合条件的小型私营企业业主（或控股股东、实际控制人）和其他自然人发放的，用于支持其生成经营及其他合理性消费需求的人民币贷款业务。
第三条本管理办法所称贷款人指ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行各分支机构；借款人指具有完全民事行为能力的自然人。
第四条本贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则，同时应符合金融法律、法规和人民银行、银监会的有关政策规定，遵循贷款效益性、安全性和流动性的原则。
第五条个人经营贷款的用途仅限于借款人在生产经营过程中的正常资金周转需求，贷款不得用于房地产项目开发和国家政策限制的行业，不得用于国家法律、法规明确规定禁止经营的项目。
第二章贷款条件第六条贷款对象：本贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人。
第七条借款人申请本贷款，须同时具备下列条件：1．在贷款人所在地有固定住所，具有常住户口或有效居住证明，有完全民事行为能力；2．借款申请人年龄不得超过60周岁；3．具有正当职业和稳定可靠的收入来源，具备按期偿还贷款本息能力；4．能够提供贷款人认可的足额担保，并接受我行认可的评估公司对其所提供的抵押物进行评估；5．借款人个人资产实力应较强，并具备一定经验和经营规模，经营管理情况良好，现金流量稳定；6．在我行开立的活期一本通账户或九州借记卡；7．如借款人为全部由自然人出资组成的有限责任公司的主要或控股股东、合伙企业的合伙人以个人名义向我行申请贷款，且贷款用于借款人投资企业的生产经营，则必须满足如下条件：（1）贷款必须依据公司章程或合伙协议的规定履行表决程序，同时出具表决通过经有限责任公司表决股东或合伙企业合伙人签字确认同意的有效证明性文件；（2）借款人必须以个人和其他自然人所有的财产作为抵质押担保。
8．贷款资金投向的项目或行业应具有良好的发展前景、经济效益佳（贷款人注意规避初次创业或以往经营业务不佳、国家禁止行业、个人资产有限的借款申请）；9．个人信用良好。
银行分行个人经营性贷款实施细则
ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行个人经营性贷款实施细则（暂行）为规范有序地开展个人经营性贷款业务，根据《ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行个人经营性贷款管理办法》特制定本实施细则。
一、贷款对象及条件1．借款人具有ⅩⅩ市常住户口或有效居留身份，有完全民事行为能力的自然人，年龄一般不超过五十周岁,身体健康，信誉良好，有固定收入或可靠的经济来源，经营状况良好，贷款投向合理，具备按时偿还贷款本息的能力，。
2．经营性贷款采用房产抵押作为担保形式，不得对个人发放信用贷款、其他个人保证担保的贷款和以公司财产作担保的贷款。
4．借款人以房产作为抵押,抵押物必须是借款人或其直系亲属名下或其他第三方的合法房产，且房产应处于ⅩⅩ市内五区范围内。
并以贷款人认可的房产价值（经有权部门评估）全额抵押，并办理房产抵押登记手续，所提供的房产应具备变现能力强、地段好、没有所有权争议等条件。
5．提供证明其贷款用途的有关文件原件及复印件，如购销合同、合作协议、装修合同、购销发票等。
6．在我行开立活期储蓄账户、东方卡账户。
二、贷款额度、期限、利率和还款方式1．贷款额度以规定的抵押率和借款人的还款能力相结合确定，在总行规定的审批权限内审批。
单户多笔贷款应合并计算、统一授信。
房产抵押贷款额度。
住宅抵押率为60％，商业用房为50％；分行最高额度为300万元。
超过额度或抵押率的贷款需上报总行审批。
房产价值应经我行指定的中介机构评估确定。
2. 贷款期限一般为1年以内，最长为3年。
经营性贷款的后续贷款一般不得以借新还旧方式操作，贷款到期不给予展期。
3.贷款利率个人经营性贷款利率按中国人民银行规定的同期贷款利率上浮10%执行。
在贷款期内，若遇法定利率调整，我行对贷款期限在一年（含）以内的，按合同利率计息，不再调整利率；贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日起，按人民银行相应档次执行新的利率，实行分段计息。
4．还款方式分别按以下情况确定（1）贷款期限在1年以内（含1年）借款人应在贷款合同到期日一次性归还贷款本息，实行利随本清。
个人经营性贷款政策及操作指引
个人经营性贷款政策及操作指引第一章客户准入条件第1条个人经营性贷款是指我行向自然人发放的用于生产和经营活动中临时性、季节性等资金周转所需的贷款。
贷款用途应限于借款人本人或本企业合法经营的正常资金需求。
贷款资金不得用于国家法律和金融法规明令禁止的项目（如股票、证券投资等），不得用于股本权益性投资，不得用于借款人经营实体经营范围以外的业务，不得用于房地产项目开发，不得投向国家和地方产业政策禁止和限制发展的行业。
第2条个人经营贷款的借款人应符合以下基本条件：(一)年龄在18周岁（含）以上55周岁以下；(二)具有完全民事行为能力；(三)没有违法犯罪行为及不良信用记录；(四)借款人应为依法核准登记的个体工商者、依法核准登记的个人独资企业股东、全部由自然人出资组成或自然人出资占控股地位的有限责任公司自然人股东或合伙制企业合伙人等自然人。
对有限责任公司或合伙制企业的借款人原则上只能受理一人。
借款人经营主体或项目应符合符合法律规定，且在其经营领域有一年以上从业经验和良好的从业记录，其经营实体应有固定经营场所、稳定的供销渠道和业务来源以及充足的现金流，且贷款规模应与经营规模和现金流量相匹配。
(五)借款人原则上不得为台湾籍和外籍人士；（六）在本地具有有效的联系方式，如：固定的住所或营业场所、联系电话等。
第3条借款人申请个人经营贷款时，应提供我行认可的质押或抵押担保。
房产抵押担保的，原则上抵押房产的竣工年限应为1990 年1 月1 日以后，且不接受空置3年（含）以上房产抵押。
第二章贷款额度、期限、利率和还款方式第4条个人经营贷款的金额不得超过借款人（或其经营实体）正常生产或经营活动所需临时资金总额的80％，单笔起点金额原则上不低于5万元，且同一借款人贷款额度最高不超过1000万元（其中，贷款期限超过1年的中长期贷款额度最高不超过500万元）。
单笔贷款限额按以下方式确定：（一）质押担保的，人民币存款质押率最高不超过存款金额的95％，外币存款质押率不超过外币存款折人民币金额（汇率按审批日中间价算）的80％。
个人经营贷款流程
个人经营贷款流程
个人经营贷款的申请流程一般如下：
1. 了解贷款条件和利率：首先需要了解个人经营贷款的条件和利率，确定自己是否符合贷款申请条件，以及能够承受的贷款利率。
2. 准备申请材料：根据贷款机构的要求，准备好相关申请材料，包括个人身份证明、经营执照、财务报表、银行流水等。
3. 提交申请：将准备好的申请材料提交给贷款机构，等待审核。
4. 审核和评估：贷款机构会对申请材料进行审核和评估，评估申请人的信用状况、还款能力等因素，决定是否批准贷款。
5. 签署合同：如果贷款申请获批，申请人需要与贷款机构签署贷款合同，并按照合同约定的还款计划和利率进行还款。
6. 发放贷款：贷款机构在审核通过后，会将贷款资金发放到申请人的银行账户中，供其经营使用。
需要注意的是，不同的贷款机构可能有不同的申请流程和要求，申请
人需要仔细阅读贷款合同，了解贷款利率、还款期限、还款方式等重要内容，确保自己能够按时还款，避免产生不必要的利息和罚息。
银行分行个人贷款业务操作流程规定
XX银行XX分行个人贷款业务操作流程规定第一条为加强个人贷款业务管理，规范个人贷款业务操作，促进个人贷款业务健康有序发展，根据总行有关个人贷款管理办法和我行“个贷管理中心实施方案”，特制定个人贷款业务操作流程规定。
第二条为确保个人贷款业务操作流程正常运行，分设营销岗、审查岗、决策岗、档案管理岗、综合岗等岗位。
具体的岗位职责要求参见“XX 银行X X分行个贷管理中心实施方案”。
第三条本规定所称个人贷款业务操作流程包括：营销、初审、信息录入和上传、审查、审批、法律审查、放款和核算、档案管理、监控和检查、催收、保险理赔、处理抵押物、质物和保证、变更借款合同、结清贷款等。
第四条营销一、营销方式。
各支行营销岗通过网点营销，或与房产商、汽车经销商、个体协会等合作，为银行推荐客户，或主动上门到已落实货币化分房和干部用车管理的大型企事业单位及大型小商品市场营销，向客户介绍个人贷款产品和其他银行产品，回答客户咨询的有关问题，收集有意向贷款客户的借款申请资料。
所有借款人提交的申请资料必须是原件，确认材料真实性后，复印件留存。
二、各产品所需的主要申请资料（一）贷款申请表；（二）申请人个人收入证明或其他足以证明其收入水平的证明（包括贷款人认可的工资单、税单、纳税证明等）；（三）首期付款证明或首付款发票复印件；—1 —（四）户口簿复印件；（五）身份证（包括配偶）复印件；（六）婚姻证明复印件；（七）以财产抵押或质押担保的，应提供抵押（质）物的权属证明、贷款人认可部门出具的抵押物估价证明原件、质物原件；（八）由第三方提供保证担保的，必须提供保证人身份证件、户籍证明、婚姻状况证明等原件（自然人保证担保时）、法人保证人的营业执照和法人代码证及近期财务报表等（法人保证担保时）；（九）有权处分人同意抵押或质押的证明；（十）他项权证和保单原件；（十一）贷款人认为必要的其他资料。
三、各产品所需的个性化申请资料（一）申请个人住房、商铺贷款时，借款人必须提供购房合同；（二）申请个人汽车贷款时，借款人必须提供购车合同；（三）申请留学贷款时，必须提供国外留学学校出具的入学通知书或其他有效入学证明，已办妥留学学校所在国入境签证的中华人民共和国护照；（四）申请经营类贷款时（除商铺贷款外），借款人必须提供营业执照和税务登记证复印件；（五）申请个人消费贷款时，借款人必须提供合理消费、需求的合同或其他有效证明文件。
农村商业银行个人贷款支付与发放操作流程
农村商业银行个人贷款支付与发放操作流程第一章总则第一条为规范农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）个人贷款业务的操作，根据银监会《个人贷款款管理暂行办法》、省联社《省农村信用社个人贷款管理实施办法（试行）》以及《农村商业银行股份有限公司信贷业务操作规程》、《农村商业银行股份有限公司个人贷款管理实施细则》等相关制度办法，制定本流程。
第二条本流程所称个人贷款，是指本行向符合条件的自然人发放的人民币贷款。
个人贷款按用途分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款。
第二章贷款流程第三条办理个人贷款，支行（客户经理、行长）和总行审查、审批人员应按照总行信贷管理制度的要求履行相应职责。
基本流程分为：客户申请授信→授信阶段→客户申请用信→用信阶段→合同的签订→贷款发放与支付审核→柜面支付→贷款业务发生后的管理→贷款收回（无法收回的进入处置阶段）其中，授信阶段流程又分为：支行权限内：支行客户经理受理与调查→支行审查岗授信审查→会办小组会办（达到会办额度的授信）→支行行长审批支行权限外：支行客户经理受理与调查→支行审查岗授信审查→会办小组会办→支行行长确认后申报→总行授信管理部审（调）查→有权人审批用信阶段流程又分为：支行权限内：支行客户经理受理→支行审查岗用信审查→支行行长审批支行权限外：支行客户经理受理→支行审查岗用信审查→支行行长确认后申报→总行信贷管理部审查→有权审批人审批第三章个人贷款的发放与支付管理第四条支行在借款人提款前应确认借款人是否满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式通过本行受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
第五条采用本行受托支付方式贷款的发放与支付本行受托支付是指支行根据客户的提款申请书，将贷款资金通过合同约定的借款人账户支付给符合合同约定用途的客户交易对象。
具体发放与支付流程：审查岗审核客户提款资料及《提款申请书》→客户经理登记信贷系统录入信息→客户经理签注《放贷通知单》（信贷系统出单）等审批材料→支行行长审批→客户经理将完结的审查审批手续递交柜面柜员→柜面柜员审核提款申请书等放贷资料及支付结算凭证的各项要素→根据《提款申请书》将贷款资金从合同约定的借款人账户支付至其交易对手账户。
农村信用合作联社个人贷款业务操作流程
农村信用合作联社个人贷款业务操作流程某某市农村信用合作联社个人贷款业务操作流程一、明确受理的个人贷款业务对象，选择适合的贷款业务品种〔一〕受理的对象根据省联社《信贷管理根本制度》规定，受理个人贷款的对象是在农村信用社效劳辖区内有固定住所或固定生产经营场所的自然人〔目前某某联社受理的自然人贷款是居住在某某市范围内有固定住所或固定生产经营场所的自然人〕。
〔二〕自然人申请贷款的根本条件 1、年满18周岁，原那么上不超过60岁，具有完全民事行为能力和有效的身份证件； 2、有正当的职业和合法的经济收入，具有按期归还贷款本息的能力； 3、从事经营活动合规合法，自愿接受农村信用社的信贷监督与检查；4、不符合信用贷款条件的，应提供符合规定的担保;5、无重大不良信用记录〔重点调查借款人是否具有恶意逃债行为，认真分析不良信用记录的形成原因，判断是否是重大不良信用记录〕；6、农村信用社规定的其他条件。
〔三〕信贷业务品种 1、农户小额信用贷款〔农户适用〕；2、“安居乐”农户建房贷款〔农户适用〕；3、“农家乐”观光业贷款〔农户、个体工商户适用〕；4、“致富通”专业大户生产经营贷款〔专业大户、业主适用〕；5、个人综合消费贷款；6、个人生产经营贷款〔不适用公职人员〕；二、各贷款品种需要的条件〔一〕农户小额信用贷款条件 1、已按《某某市农村信用社农户小额信用贷款评级授信管理方法》进行信用等级评定；2、家庭主要成员〔18岁以上〕承诺愿意承当连带保证责任，并出具承诺书〔见川信联发[2007]100号附件1〕；3、用信额度严格按《某某市农村信用社农户小额信用贷款评级授信管理方法》的授信规定进行授信：农户信用等级为优秀其授信额度不超过家庭净资产的50%，单户可在40000元以内用信；农户信用等级为较好其授信额度不超过家庭净资产的30%，单户可在20000元以内用信；农户信用等级为一般其授信额度不超过家庭净资产的15%，单户可在10000元以内用信，分值在50分〔不含〕之下的不得授予信用贷款。
中级银行从业资格考试《个人贷款》考点
中级银行从业资格考试《个人贷款》考点一、个人贷款的概念和种类个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款。
二、个人住房贷款1、基础知识个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
个人住房贷款可以用于购买商品房、二手房、房改房等自住住房。
2、贷款流程（1）受理。
经办人员向客户介绍建设银行个人住房贷款业务，了解借款人的贷款需求，请客户填写《个人住房贷款借款申请表》，并为客户提供真实、完整的收入证明和查询征信授权书。
（2）调查。
贷前调查人通过查验客户提交的件和其他有效证件、查询个人征信系统、对交易房屋进行现场评估的方式，调查借款人申请资料的真实性、合规性、完整性以及借款人的信用状况。
（3）审查审批。
审查人员依据审批原则进行审批，对借款人的借款申请在规定的期限内作出同意或者不同意的批复，经办人员根据审查审批的结果，与客户签订借款合同等其他文件。
（4）签约办妥所有手续后，经办人员与客户当面签收借款合同等文件，需要抵质押的还须与抵押人/出质人共同签订《抵押合同/质押合同》，并办理抵质押登记手续。
（5）发放。
贷款行在确认抵质押手续办妥后，放款人与借款人到约定时间，到经办网点办理还款代扣储蓄卡和委托扣款协议，次日将贷款发放至借款人个人结算账户或卡户内。
如为担保方式组合贷款的，需同时发放两笔以上的贷款时，需统一支付至一个账户内。
（6）贷后管理。
按照《中国建设银行个人住房贷款贷后管理办法》对贷款实施贷后管理，包括对借款人的还款行为进行监测与查询；对抵质押物进行监管；及时记录和整理逾期催收台账；及时更新抵押物他项权证；及时处理抵押物的保险理赔；定期对个贷信息系统进行维护和管理。
三、个人消费贷款1、基础知识个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费用途的人民币贷款业务。
个人消费贷款可用于购买耐用消费品或支付有关费用等用途。
银行个人贷款操作流程及相关补充规定
银行个人贷款操作流程及相关补充规定第一章总则第一条根据总行ⅩⅩ年下发的《XX商业银行个人贷款管理办法（ⅩⅩ年修订版）》、《XX商业银行个人贷款操作规程（ⅩⅩ年修订版）》等个人类贷款业务的相关制度规定及操作规程，结合我支行工作实际，制定本操作流程。
第二条制定本操作流程是为明确个人贷款每一操作环节的规则和责任人，做到分工合理、责任明确、相互制约，以达到防范风险、实现效益最大化之目的。
第三条本操作流程中的个人贷款包括个人住房（商用房）贷款、个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、及其它个人类贷款。
本操作流程主要针对大宗项目及项目项下的个人住房（商用房）贷款业务的操作流程予以规范和明确，个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款及其他单笔个人类贷款可参照本操作流程相关业务环节执行。
个人贷款须有明确、合法的用途，不得发放无明确用途的贷款。
第四条本操作流程中涉及的岗位包括：经理岗、副经理岗、客户经理岗、客户经理营销岗、内勤岗。
经理岗：负责零售业务的营销、受理及团队管理。
副经理岗：负责零售业务的营销。
客户经理岗：已取得个人类贷款从业资格且目前正在从事个人类贷款业务的从业人员担任，主要负责业务的受理。
贷后管理岗：负责业务档案管理、贷款的发放、客户提前还款、解押、催收等。
客户经理营销岗：负责零售业务的营销及卡业务的办理。
第二章个人贷款项目操作流程第五条客户经理负责项目业务的受理、上报等工作。
第六条客户经理对申请人（合作商）上报的项目资料进行收集、整理，坚持双人调查制度。
个人贷款合作项目的合作商须具备《XX市商业银行个人贷款管理办法》所规定的条件，并提供以下资料：一、房地产开发商（一）营业执照副本（年审）；（二）组织机构代码证副本（年审）；（三）税务登记证；（四）房地产资质等级证书；（五）拟合作项目的可行性报告、立项批复文件；（六）近三年审计报告及近期财务报表；（七）验资报告；（八）董事会或股东会成员名单；（九）董事会或股东会决议；（十）公司章程；（十一）法定代表人身份证明及其它必要的个人信息；（十二）银行借款及对外担保情况；（十三）申请按揭贷款额度报告；（十四）“五证”：《土地使用权证书》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房销（预）售许可证》。
个人经营性担保贷款业务
• 2、在初步调查后，判断是否能够操作，若能操作，则到市场部，在 担保系统内进行登记；
• 3、填写初审报告，并提交部门经理、副总经理审批；
• 4、提交风险管理部经理，安排风控专员跟进项目，同时按照要求，将
齐备的资料报送风险 管理部；
• 5、项目经理与风控专员约好时间前往申请人处进行实地审核，项目经理应
二、受理标准及操作流程
• 6、针对“纯担保”业务，还需通过物流、水电流等审核信息，综合财务、
银行流水进行全面、深入分析。
第15页，共16页。
谢谢大家
第1，审核，观察企业的收入、支出情况；
• 3、对企业提供的财务报表中，重点科目进行审核；
• 3、审核企业及申请人的负债情况，包括银行负债、民间借贷等因素；
• 4、考察申请人个人资产实力、个人信用情况、个人法律诉讼等；
• 5、考察企业银行信用情况及法律诉讼，查封等情况。
第14页，共16页。
事先与申请人沟通好，请申请人准备齐备相关财务、银行流水、仓储、销 售合同等相关资料；
第10页，共16页。
二、受理标准及操作流程
• 6、涉及需要评估的不动产，项目经理还需事先与资产评估师协商，确认评
估价值，若需要到现场评估的，项目经理应与资产评估师约好时间一同前 往；
• 7、项目经理、风控经理、资产评估师分别出具调查报告后，在系统内提交；
• 余额抵押登记至担保公司名下。（具体情况下，也可抵押登记
到银行名下）
• 银行先办理抵押登记，然后是办理余额抵押登记。
• 担保公司只为余额部分提供担保。
• 收取担保金额10%的履约保证金。
第7页，共16页。
个人经营性担保贷款业务
个人经营性担保贷款业务对于促进经济发展、改善民生、增加就业等方面都具 有重要的意义。它不仅为个人提供了融资渠道，也为银行开辟了新的业务领域 ，有利于促进金融市场的繁荣和发展。
业务模式与流程
要点一
业务模式
个人经营性担保贷款业务的主要模式是银行向个人发 放贷款，由第三方提供担保，担保人一般为具有较高 信用等级的法人或自然人。
业务创新与优化建议
创新服务模式
针对不同的客户群体和需求，探索新的服务模式，如互联网金融服 务、移动端服务等，提高服务效率和客户体验。
优化审批流程
通过优化审批流程，如简化审批环节、缩短审批时间等，提高业务 效率，满足客户的紧急需求。
个性化利率定价
根据客户的信用状况、行业风险等因素，制定个性化的利率定价策 略，提高业务收益。
保证担保
借款人以第三方保证的方式为贷款提供担保 。
其他担保方式
如知识产权质押、仓单质押等其他创新担保 方式。
反担保措施
01
02
03
保证金
借款人需按照贷款金额的 一定比例交纳保证金，作 为反担保措施。
第三方保证
借款人或第三方以其信誉 为借款人提供担保。
抵质押物
借款人或第三方以其财产 作为抵质押物为借款人提 供担保。
个人经营性担保贷款业务
2023-11-09
目 录
• 业务概述 • 贷款申请与审核 • 担保方式与风险管理 • 贷款发放与监控 • 业务案例分析 • 未来发展趋势与挑战
01
业务概述
定义与特点
定义
个人经营性担保贷款是指银行向个人发放的，由第三方提供 担保的贷款，主要用于支持个人经营活动，满足资金需求。
02
贷款申请与审核
第六章 个人经营性贷款-贷款流程之贷款发放与支付
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第六章 个人经营性贷款知识点：贷款流程之贷款发放与支付● 定义：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合约定用途的借款人交易对象● 详细描述：下列情况可采取借款人自主支付：（1）农户个户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的（2）农户消费贷款且金额不超过30万元（3）借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的（4）法律法规规定的其他情形例题：1.农户生产经营贷款且金额不超过（）万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。
A.20B.30C.40D.50正确答案：D解析：农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。
2.当发生下列情况时，贷款人不能同意可以采取借款人自主支付方式（）。
A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额超过35万元人民币C.法律法规规定的其他情形D.贷款资金用于生产经营且金额超过60万元人民币E.借款人交易对象具备条件有效使用非现金结算方式正确答案：B,D,E解析：属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；法律法规规定的其他情形。
3.《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象，贷款资金用于生产经营且金额不超过（ ）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
青海省个人经营性贷款申请条件及办理流程？
青海省个人经营性贷款申请条件及办理流程？导读：个人经营贷款，是指银行（民间借贷）向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。
根据贷款用途的不同，个人经营性贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。
青海省个人经营贷款申请条件青海省个人经营贷款的对象为符合银行个人经营贷款政策的、具有完全民事行为能力的中国公民(不含港澳台居民)，包括个体工商经营者、独资企业/合伙企业/有限责任公司的主要合伙人或主要自然人股东等。
1.年龄在18周岁(含)以上、60周岁(含)以下，在分行管辖地域范围内有固定住所，具有常住户口或有效居住证明;2.借款人及其经营实体信用良好，经营稳定;3.相关银行规定的其它条件。
青海省个人经营贷款申请条件资料1. 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件;2. 经年检的个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照原件及复印件;3. 个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在工行或他行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等;4. 能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料;5. 抵押房产权属证明原件及复印件。
有权处分人(包括房产共有人)同意抵押的证明文件。
6. 贷款采用保证方式的，须提供保证人相关资料;7. 银行要求提供的其他资料。
青海省个人经营贷款业务特色目前青海省内民间借贷的个人经营性贷款具有以下特色：1. 贷款额度高：青海省P2P网贷平台贝通网个人经营性贷款额度可达到10-100万元；2. 贷款期限长：青海省P2P网贷平台贝通网贷款期限1-12个月；3. 担保方式多：贝通网采用质押、抵押、自然人保证、专业担保公司保证、市场管理方保证、联保、互保、组合担保等灵活多样的担保方式。
4. 具备循环贷款功能：此类贷款一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷。
个人经营性贷款流程
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经营性贷款
经营性贷款经营性贷款是指银行向企业或个体经营者提供的一种贷款业务，旨在支持企业的经营发展和促进经济增长。
这种贷款不仅能够为企业提供流动资金，还能够满足企业扩大生产规模、改善企业设备和技术等多方面的融资需求。
本文将从经营性贷款的定义、特点、申请流程和风险控制等方面进行详细探讨。
首先，经营性贷款是银行向企业提供的一种有偿资金融通方式。
企业可以通过向银行提出贷款申请，获得一定金额的资金用于经营活动。
根据贷款用途的不同，经营性贷款可以分为流动资金贷款、投资贷款和个人经营性贷款等类型。
经营性贷款的特点主要有以下几点。
首先，经营性贷款通常以企业经营活动为目的，用于支持企业的正常运营。
其次，经营性贷款往往需要有一定的担保措施，以确保贷款的安全性和还款能力。
再次，经营性贷款具有一定的期限要求，一般为数年到十几年不等。
最后，经营性贷款的利率通常相对较低，以促进企业的发展和经济的增长。
申请经营性贷款的流程通常包括以下几个步骤。
首先，企业需要与银行进行沟通，对贷款的具体用途和金额进行说明。
然后，企业需要按照银行的要求准备相关资料，包括企业的营业执照、财务报表、经营计划书等。
接下来，银行会对企业进行信用调查和风险评估，并根据评估结果确定贷款的利率和额度。
最后，如果申请获得批准，企业需要与银行签署贷款合同，并按照合同的约定使用和偿还贷款。
然而，经营性贷款也存在一定的风险。
一方面，企业在申请贷款时可能无法提供足够的担保物或信用状况不佳，导致贷款申请被银行拒绝。
另一方面，企业在使用贷款时可能存在不当用途或挪用资金的风险，导致贷款无法按时还款。
此外，宏观经济环境变化、市场竞争加剧等因素也可能对经营性贷款的风险产生影响。
为了有效控制风险，银行在提供经营性贷款时通常会采取一些措施。
首先，银行会进行严格的信用评估和风险分析，确保借款人有足够的还款能力和担保措施。
其次，银行会要求借款人提供详细的财务信息和经营计划，以监控贷款的使用情况。