AFP模拟试题D
最新版AFP金融理财师证书考试模拟题库-7
1、小王今年 5 月的税后工作收入为 8,000 元，生活支出2,800 元；当月偿还房贷 3,000 元，其中利息 1,250 元；5 月份缴纳 500 元的保障型保费；同月获得债券利息收入 1,000 元； 5 月下旬追加 1,000 元的债券投资。
则小王 5 月份的储蓄为( )。
A 、 3,200 元B 、 3,450 元C 、4,450 元D 、 5,200 元正确答案:C解析：储蓄=工作储蓄+理财储蓄 = (工作收入 -生活支出) +(理财收入 -理财支出)，其中理财支出主要包括利息支出和保障型保费支出。
计算理财支出：理财支出 =利息支出+保障型保费支出=1,250+500=1,750 元，则 5 月份的储蓄 = ( 8,000-2,800 ) + ( 1,000-1,750 ) =4,450 元。
所以答案选择 C2、小李上月初购入股票资产 8 万元，上月末股票资产市场价格为 15 万元，本月没有进行任何股票资产的买卖，本月末股票资产价格为 12 万元，下列说法中正确的是()。
A 、小李上月份获得股票资本利得为 7 万元B 、小李本月度获得股票资本利得为－ 3 万元C 、小李近两个月获得股票资本利得 4 万元，通常列作理财收入D 、该股票资产市场价格的涨跌，通常不反应在小李的收支储蓄表中正确答案:D解析：变现资产的资本利得是理财收入，由于该股票资产购入后尚未有变现，因此不能称为资本利得，也不能计入理财收入，所以 A、 B、C 项均错误； D 项正确，该股票资产的价格涨跌属于投资资产账面价值变动，不反应在小李的收支储蓄表中，而是反映在月末资产负债表上股票以市值计价这一栏；综上，答案选择 D 项。
3、下面对安全边际率的影响说法正确的是( )。
A 、收支平衡点收入提高 10% ，安全边际率下降 10%B 、交通费包括通勤费，交通费提高，通勤费不一定提高，所以交通费提高对安全边际率没有影响C 、若安全边际率为 60% ，意味着当固定费用增加 40%时将出现收不抵支D 、安全边际率受收支平衡点的影响，收支平衡点是“量出为入”的思想正确答案:D解析： A 项：安全边际率 = (当前收入 -收支平衡点收入) /当前收入=1-收支平衡点收入/当前收入，安全边际率变化和收支平衡点收入 /当前收入的比例有关，因此并非收支平衡点收入提高 10% ，安全边际率就会下降相同比例，所以 A 错误。
AFP新版作业(2022年)
AFP新版作业（2022年）1)金融理财基础课程：（AJA）金融理财概述与CFP资格认证制度1、下列关于中国的金融理财师资格认证制度的说法中，错误的是（）。
中国目前实行的是AFP资格认证和CFP资格认证两级认证体系AFP资格认证培训为CFP资格认证培训的第一个阶段，培训时间为108个小时FPSBChina规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试对于拥有学士学位的人员，AFP资格认证工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作3年答案：D解析：解析：拥有学士学位的人员符合要求的工作经验最少是2年。
2.若在2022年2月初提出AFP资格认证申请，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，下列情形中符合AFP资格认证工作经验认定要求的是（）。
张先生2000年至2001年期间，曾在某证券公司担任过客户经理；2002年之后一直担任某高科技公司的产品经理李小姐2022年7月大专毕业后，在某商业银行做客户经理王先生2022年本科毕业后，在某租赁公司从事行政管理工作近两年；2022年7月辞职，2022年8月起开始任某银行客服经理白女士2022年本科毕业后，一直在某会计师事务所从事税务筹划工作答案：D解析：解析：《金融理财师资格认证办法》对工作经验的要求是：与金融理财相关的行业、金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSBChina认可的其他机构；与金融理财的相关工作；工作经验有效期为近10年；研究生要求1年，本科生2年，大专3年的工作经验。
C选项，王先生本科毕业，有效工作经验从2022年8月起，到2022年2月不足两年；B选项中工作期限不足3年，错误；A选项，张先生10年内的工作经验不满足行业和岗位要求，10年前的工作经验已经失效。
选项D符合要求。
3.根据CFP资格认证制度，下列有关4E认证标准，说法正确的有（）。
（1）CFP资格认证制度要求CFP持证人在每个报告周期内，完成30个学时的继续教育（2）在中国大陆，除经济学或经济管理类博士之外，所有学员需要在获得了FPSBChina授权教育机构的培训合格证书之后，才有资格参加AFP资格认证考试（3）李瑞本科期间，在某律师事务所金融理财相关岗位兼职2年，折合1,500小时（按2,000小时的兼职工作时间等同1年的全职工作时间换算），毕业后又在某会计师事务所全职从事金融理财相关工作半年，刚通过了AFP资格认证考试，则此时他满足了AFP资格认证工作经验的要求（4）理财师王金的姐姐打算近期卖掉房子，恰巧王金的客户老张让王金帮他买套二手房，王金在没有告诉客户业主的情况下推荐客户购买了姐姐的房子，从而得到了姐姐给的2万元好处费，这种情况属于金融理财活动中的结构性冲突（2）（3）（4）（1）（2）（3）（1）（2）（4）答案：B解析：解析：（3）AFP资格认证对本科生工作经验的时间要求是，至少要有2年的全职工作经验，或等同的兼职工作经验。
金融理财师AFP金融理财师随堂测试题考试卷模拟考试题.docx
《AFP 金融理财师随堂测试题》考试时间：120分钟 考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。
1、某家庭1月初预收当年1-6月份的房屋出租租金收入15,000 元; 1月末刷信用卡支付- -笔餐费1,000元。
若按照权责发生制, 这两笔交易使该家庭1月份的储蓄净增加( )。
（ ）A.2,500元B.1,500元C.15,000元D.14,000元2、下列哪些状况只涉及个人/家庭资产负债表上的调整，不影 响个人/家庭收支储蓄表? ( ) ①.从父母处借- -笔钱投资股 票②.出售挣钱的债券基金来偿还房贷本息③.用保单质押贷 款来支付住院费用④.借新债还旧债（ ） A.②、③ B.①、③ C.①、④ D.①、②、③④3、以下哪项不属于持有流动性资产的基本动机?()（ ）A.作为日常交易的备用金B.作为应对意外事件的预防资金C.作为随时动用的投机资金D.稳定的获取投资收益姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线-------------------------4、小林上月月末股票资产市场价格为10万元，本月没有进行任何股票买卖，月末股票资产市场价格上升到11万元，以下说法中正确的是: ( )①.小林本月获得股票资本利得1万元，通常列作理财收入。
②.该股价.上涨通常不反映在小林本月的收支储蓄表中。
③.该股价上涨通常会通过收支储蓄表反映在小林本月末按成本计价的资产负债表中。
④该股价上涨使小林本月末按市价计价的净值增加额比本月储蓄多1万元。
（）A.①、④B.②C.①、③D.②、④5、根据收付实现制，在以4,000 元现金缴付当年终身寿险保费后，准确记账后的家庭财务报表将反映为 ( )。
金融理财师AFP金融理财师习题集三考试卷模拟考试题.docx
⾦融理财师AFP⾦融理财师习题集三考试卷模拟考试题.docx《AFP ⾦融理财师习题集三》考试时间：120分钟考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪⾏为，确保考试结果公正。
1、下列不是计算客户⽣命价值的必要因素的是( )。
（）A.退休前的年均收⼊B.社会保险⾦C.客户到达预定退休年限之前的年数D.⼀个适当的贴现利率2、下列特定的⼈寿保险的购买⾏为中与寻求保险保障的⽬的冲突最⼤的是（）A.某企业为员⼯投保万能寿险，每⼈保额5万元,⾸期保费6万元。
B.张三为2岁⼥⼉买⼦⼥教育⾦保险(含保费諮免条款)。
C.王五以⾃⼰为被保险⼈，投保期缴保费的两全⼈寿保险。
D.李四为⾃已投保期缴终⾝⼈寿保险，保险公同承诺每5年返还现⾦给李四，每次返还⾦额相当于保额的15%。
3、下列关于⼈寿保险保单所有权的的说法中正确的是( )。
(1)保单的持有⼈必须是被保险⼈本⼈(2)投保⼈转让保单权益时，需要向保险公司提供被保险⼈⾝体健康的证明(3)投保⼈必须指定与其有利益关系的⼈作为保单的受益⼈，如⾎缘关系。
夫妻关系、合伙⼈关系等等(4)投保⼈可以将保单权益转让给任何⼀个⼈，哪怕此⼈与保单没有保险利益关系（）姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线-------------------------A.(1) (2) (3)B.(1) (3)C.(2) (4)D.(4)4、终⾝⼈寿保单(保额10万元，年保费2600元).投保⼈李三，被保险⼈王四(李三的妻⼦)。
受益⼈李三⼦，未作其他进⼀步指定。
下列说法中正确的是( )。
(1)李三可以就保单现⾦价值进⾏保单贷款，或申请退保(2) 如王四去世后，李三作为投保⼈享有领取现⾦价值的权利，李三⼦享有10万元保险⾦的权利(3)李三着与其妻离婚，李某有权不与其妻商议，⾃⼰退保并领回现⾦价值。
最新版AFP金融理财师证书考试模拟题库-14
1、小王今年5月的税后工作收入为8,000元，生活支出2,800元；当月偿还房贷3,000元，其中利息1,250元；5月份缴纳500元的保障型保费；同月获得债券利息收入1,000元；5月下旬追加1,000元的债券投资。
则小王5月份的储蓄为（）。
A 、3,200元B 、3,450元C 、4,450元D 、5,200元正确答案:C解析：储蓄=工作储蓄+理财储蓄=（工作收入-生活支出）+（理财收入-理财支出），其中理财支出主要包括利息支出和保障型保费支出。
计算理财支出：理财支出=利息支出+保障型保费支出=1,250+500=1,750元，则5月份的储蓄=（8,000-2,800）+（1,000-1,750）=4,450元。
所以答案选择C2、下列有关三险一金的记账方式的说法中，错误的是（）。
A 、住房公积金个人账户累积额计入自用性资产B 、个人与单位所缴的医疗保险费拨入个人账户部分属于限制支配收入C 、养老保险保费视为储蓄，所累积的资产计入生息资产D 、个人所缴失业保险费属于理财支出正确答案:A解析：住房公积金个人账户累积额作为投资性资产记入，所以A错误。
3、小王参加工作一年，每月的固定负担为5,000元，每月工作收入为9,000元，缴纳各项税保费1,200元，每月交通支出400元，外出用餐支出为600元，置装费500元，另外每月应有储蓄1,000元，此外无其他投资性资产。
下列说法正确的是（）。
（1）小王的工作收入净结余比例为0.6（2）小王的工作收入净结余比例为0.7（3）考虑应有储蓄，小王的收支平衡点收入8,000元（4）考虑应有储蓄，小王的收支平衡点收入8,571元A 、(2)(3)B 、(2)(4)C 、(1)(4)D 、(1)(3)正确答案:B解析：工作收入净结余比例=（工作收入-税保费-交通费用-外食费-置装费）/工作收入=（9,000-1,200-400-600-500）/9,000=0.7；考虑应有储蓄，收支平衡点收入=（固定负担+每月应有储蓄）/工作收入净结余比例=（5,000+1,000）/0.7=8571.43元；所以本题正确选项为B4、根据收付实现制，在以4,000 元现金缴付当年终身寿险保费后，准确记账后的家庭财务报表将反映为（）。
AFP考试题目,AFP考试历年真题-17页精选文档
AFP考试初级阶段，入门篇，即使你是零基础，也能看懂的送分题，通过这些“送分”题可以发现，只要掌握一些基本的技巧这些题目是很容易得分的，同时也启示我们再难的考试，也会有很多简单的题目。
1、关于保险需求的计算方法的表述，错误的是（）重要度：★★★★A．未婚人士，可以根据生命价值法计算所需保额。
生命价值法在大幅加薪时才需要加买保险B．遗属需要法在结婚、生子、购房时要针对增加的家庭生活费与负债额，加买保险C．对于以自我为中心的客户而言，更适合用生命价值法计算应有保额；对于以家庭为中心的客户，更适合用遗属需要法计算应有保额D．通过生命价值法计算出来的保额需求一般需要扣除过去已累积的资产净值。
通过遗属需要法计算出来的保额需求一般不需要扣除过去已累积的资产净值答案：D解析：通过生命价值法计算出来的保额需求一般不需要扣除过去已累积的资产净值。
通过遗属需要法计算出来的保额需求一般需要扣除过去已累积的资产净值。
2、理财规划的架构，从现况到完成目标的过程，需要注意的要点为（）重要度：★★★A．剩下多少时间、可以借入多少钱、有谁可以帮忙、是否会有遗产B．剩下多少时间、有谁可以帮忙、投资的绩效、子女是否孝顺C．剩下多少时间、可负担多大风险、需要多少努力、紧急应变方案D．目前有多少本钱、可以借入多少钱、过去投资绩效、紧急应变方案答案：C解析：理财规划应避免依赖他人，有谁可以帮忙与子女是否孝顺不是重点。
应评估可承担的风险来预估合理的绩效，过去投资绩效并非重点。
3、下列何者是量化一个完整的理财目标应包括的内容（）重要度：★★A．何时开始、需要多少整笔资金流出、每年需要多少资金流出、流出多少年B．有多少资产、多少年收入、收入可持续几年、已经安排好的现金流入C．何时开始、有多少资产、需要多少整笔资金流出、已经安排好的现金流入D．有多少年收入、收入可持续几年、每年需要多少资金流出、流出多少年答案：A解析：有多少资产与有多少收入是量化现况应包括的内容，不是量化理财目标的内容。
金融理财师AFP金融理财师习题集二考试卷模拟考试题.docx
《AFP 金融理财师习题集二》考试时间：120分钟 考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。
1、商业票据是一种短期证券，它是由( ) 发行的。
（ ） A.财政部门 B.公司 C.商业银行 D.中央银行2、下列资产中属于有形资产的是( )。
（ ） A.黄金 B.股票 C.债券 D.期权3、按照风险从小到大排序，下列排序正确的是( )。
（ ）A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券B.国库券， 优先股，公司债券，商业票据C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股D.储蓄存款， 优先股，商业票据，公司债券4、海外投资的主要原因是( )。
（ ）A.降低货币波动B.分散投资组合井降低风险C.提高收益D.向跨国公司提供资金姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线-------------------------5、经测试.你的客户是-一个中度风险厌恶的投资者那么在给客户做投资规划时候不能选用的投资工具是( )。
（）A.国债B.定期存款C.股票型基金D.期货6、假设2007年1月18日某只股票有如下四个买单，那么成交顺利为( ). [20191120113143.png] [20191120113203.png]（）A.(1)(2)(4)(3)B.(1) (2) (3) (4)C.(1) (3)(2)(4)D.(4) (2) (1) (3)7、假设银行今天对美元的现钞报价是8.1178/92人民币元/美元，你的客户希望购买10000美元，以备出国留学之需，那么他需要向银行支付( )。
（）A.81178 人民币元 B.81192 人民币元 C.81185 人民币元 D.以上都不正确8、假设A股票某时点的买卖申报价格和数量如下表所示: [20191120113112.png] 假定你的客户钱如山此时向交易系统发出买入指令，价格5.39,数量2600股，那么成交情况为( )。
最新版AFP金融理财师证书考试模拟题库-4
1、下列关于合同的效力的说法，正确的是（）。
A 、赵某与甲签订的倒卖国家重点保护野生动物的合同为无效合同B 、小李在乙的胁迫下与其签订的合同为效力待定合同C 、17岁的小张以房租收入为主要生活来源，他签订的银行理财产品合同为有效合同D 、小王与14岁的丁某签订的合同为无效合同正确答案:A解析：小李在乙的胁迫下与其签订的合同，因小李意思表示不真实，该合同属于可变更或可撤销的合同，所以B选项错误；16周岁以上的未成年人以自己劳动收入为主要生活来源的视为完全民事行为能力人，17岁小张的房租收入并不属于劳动收入，所以小张不是完全民事行为能力人，该合同属于效力待定合同，所以C选项错误；小王与14岁的丁某签订的合同，因丁某属于限制民事行为能力人，该合同属于效力待定合同，所以D选项错误。
2、金融理财师小刘在工作中接触的以下各种遗嘱中，无效的是（）。
A 、王先生在医院里由妻子、儿子见证、主治医生代写的代书遗嘱，均有签名、日期B 、李先生于2016年7月1日订立的自书遗嘱，后面有李先生的亲笔签名及签字日期C 、陈先生于2018年6月在公证机关办理的公证遗嘱D 、吴先生在生命垂危时由三位医生见证的口头遗嘱，最后吴先生因救治无效死亡正确答案:A解析：代书遗嘱见证人以及代书人必须与继承人、受遗赠人无利害关系人，妻子、儿子均是利害关系人，A选项错误，故选择A。
其余选项均符合法律规定，正确。
3、一对夫妻在孩子刚出生时感情破裂离婚，孩子随母亲生活，父亲需要定期支付抚养费。
由于感情问题，父亲在之后的5年中一直没有支付过抚养费，于是母亲代孩子向法院起诉要求父亲支付相关费用，以下解读中正确的是（）。
A 、因为已经超过诉讼时效，所以无法起诉父亲B 、可以起诉，但由于超过诉讼时效，如果父亲以超过诉讼时效抗辩，母亲可能会败诉C 、诉讼时效最长保护期限为20年，所以在5年后起诉仍在时间范围内D 、请求支付抚养费不适用诉讼时效，所以父亲如以超过诉讼时效抗辩，法院不予支持正确答案:D解析：不适用诉讼时效的情形：请求停止侵害、排除妨碍、消除危险；不动产物权和登记的动产物权的权利人请求返还财产；请求支付抚养费、赡养或者扶养费；以及依法不适用诉讼时效的其他请求权，所以D正确。
afp投资规划练习题(含答案与题解)
31. 某证券的期望收益率为 0.11，β系数为 1.5，无风险收益率为 0.05，市场期望收益率为 0.09，根据 资本资产定价模型，该证券： A. 被低估 B. 被高估 C. 定价合理 D. 条件不充分，无法判断 答案：C 解析：均衡的期望收益率=0.05+（0.09-0.05）*1.5=0.11，与期望收益率 0.11 相等。
13. 某投资者持有一个由下列三只股票等股份数组成的投资组合。如果他持有该投资组合 1 年，在这 一年里，三只股票的期初、期末价格和分红如下表所示，那么，他持有该投资组合的持有期收益
率是：
股票
期初价格
期末价格
单位：元/股 分红
A
100
110
4
B
50
60
1
C
10
20
0
A. 21.88%
B. 18.75%
29. 某只证券的 β 系数等于： A. 该证券收益率与市场收益率的协方差除以市场收益率的方差 B. 该证券收益率与市场收益率的协方差除以市场收益的标准差 C. 该证券收益率的方差除以它与市场收益率的协方差 D. 该证券收益率的方差除以市场收益率的方差 答案：A 解析：Β=cov(Ri,Rm)/δm^2
解析：9%= Wf*8%+ W*12% ,Wf+ W=1，Wf=0.75 w=0.25
28. 资本市场线是： A. 连接无风险资产和最小方差风险资产组合两点的线 B. 连接无风险资产和有效边界上预期收益最高的风险资产组合的线 C. 通过无风险利率那点和风险资产组合有效边界相切的线 D. 通过无风险利率的水平线 答案：C 解析：资本市场线是无风险资产 Rf 与市场组合 M 点连线构成。
最新版afp金融理财师证书考试模拟题库-10
1、今年 7 月份王先生税后工资收入 1.2 万元，太太工资收入 1 万元，家庭生活支出 6,000 元，双方父母养老支出 2,000 元，还房贷 3,500 元，其中本金 2,000 元，固定缴存(基金投资) 1,000 元，出租房屋获得 1,500 元。
除此以外， 7 月份，王先生进行了如下活动：购买了 20 年期的定期寿险，保费 1000 元/年，购买了一份终身寿险，保费 2000 元/月(全部形成现金价值) ；提前偿还房贷 1 万元，则王先生家庭 7 月份的自由储蓄额为( )。
A 、 10,000 元B 、8,000 元C 、 11,000 元D 、 12,000 元正确答案:B解析：自由储蓄 =总储蓄-固定用途储蓄 =工作储蓄+理财储蓄 -固定用途储蓄。
其中：工作储蓄 =工作收入-生活支出= ( 1.2+1 ) - ( 0.6+0.2 ) =1.4 万元；理财储蓄 =理财收入-理财支出=房屋出租收入 0.15-房贷利息 0.15-定期寿险保费 0.1=-0.1 万元(每月还贷款中的利息部分和保障型保费支出属于理财支出，提前偿还的贷款为自由储蓄的运用) ；固定用途储蓄 = 房贷本金 0.2+终身寿险保费 0.2+固定缴存(基金投资) 0.1=0.5 万元。
所以：自由储蓄 = 工作储蓄+理财储蓄 -固定用途储蓄=1.4+ ( -0.1 ) -0.5=0.8 万元。
答案选 B。
2、阿明去年的税后收入为 13 万元，生活支出 6 万元，利息支出 1 万元，本金还款 2 万元，保障型保费支出 1 万元，储蓄型保险保费 1.5 万元，固定缴存(基金投资) 1.2 万元，则自由储蓄率为( )(自由储蓄率 = 自由储蓄额/税后收入)。
A 、0.0231B 、0.1153C 、0.3076D 、0.3846正确答案:A解析：自由储蓄率 = 自由储蓄额/税后收入。
自由储蓄额 =储蓄( 13-6-1-1 ) -固定用途储蓄( 2+1.5+1.2 ) =0.3。
金融理财师AFP金融理财师习题集三考试卷模拟考试题.docx
《AFP 金融理财师习题集三》考试时间：120分钟 考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。
1、下列不是计算客户生命价值的必要因素的是( )。
（ ）A.退休前的年均收入B.社会保险金C.客户到达预定退休年限之前的年数D.一个适当的贴现利率2、下列特定的人寿保险的购买行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是（ ）A.某企业为员工投保万能寿险，每人保额5万元,首期保费6万元。
B.张三为2岁女儿买子女教育金保险(含保费諮免条款)。
C.王五以自己为被保险人，投保期缴保费的两全人寿保险。
D.李四为自已投保期缴终身人寿保险，保险公同承诺每5年返还现金给李四，每次返还金额相当于保额的15%。
3、下列关于人寿保险保单所有权的的说法中正确的是( )。
(1)保单的持有人必须是被保险人本人(2)投保人转让保单权益时，需要向保险公司提供被保险人身体健康的证明(3)投保人必须指定与其有利益关系的人作为保单的受益人，如血缘关系。
夫妻关系、合伙人关系等等(4)投保人可以将保单权益转让给任何一个人，哪怕此人与保单没有保险利益关系（ ）姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线-------------------------A.(1) (2) (3)B.(1) (3)C.(2) (4)D.(4)4、终身人寿保单(保额10万元，年保费2600元).投保人李三，被保险人王四(李三的妻子)。
受益人李三子，未作其他进一步指定。
下列说法中正确的是( )。
(1)李三可以就保单现金价值进行保单贷款，或申请退保(2) 如王四去世后，李三作为投保人享有领取现金价值的权利，李三子享有10万元保险金的权利(3)李三着与其妻离婚，李某有权不与其妻商议，自己退保并领回现金价值。
金融理财师(AFP)风险与风险管理章节练习试卷(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）风险与风险管理章节练习试卷(题后含答案及解析)题型有：1.1．关于风险的定义，可以从以下哪几个方面来理解?()Ⅰ．风险事件伴随着损失的机会Ⅱ．风险的或然发生意味着损失事件的有可能发生，也有可能不发生Ⅲ．风险代表着实际结果与预期结果的偏差，代表着结果的变异程度A．Ⅰ、ⅡB．Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、ⅢD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ正确答案：D解析：风险的定义可以从三个方面来理解：风险是指那些或然发生的、导致财产或生命的损失，并产生与人们的期望有所偏差且带来经济损失后果的事件。
知识模块：风险与风险管理2．风险的不确定性不包括()。
A．风险是否发生不确定B．风险何时发生不确定C．风险产生的结果不确定D．造成风险的因素不确定正确答案：D解析：在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。
这种不确定性包括发生与否的不确定、发生时间的不确定和导致结果的不确定。
知识模块：风险与风险管理3．风险是由风险因素、()和损失三者构成的统一体。
A．风险评价B．风险性质C．风险事故D．风险特点正确答案：C解析：风险的构成要素可分为风险因素、风险事故和损失。
知识模块：风险与风险管理4．影响到损失事件发生频率或损失范围的条件在风险管理中被称为()。
A．风险暴露B．风险汇集C．风险偏离D．风险因素正确答案：D解析：风险因素是指那些引起风险事故、增加损失概率和损失程度的条件，是风险事故发生的潜在原因。
风险因素一般分为有形风险因素和无形风险因素两类。
知识模块：风险与风险管理5．下列关于风险因素的说法中错误的是()。
A．风险因素是风险事故发生的潜在原因B．风险因素从性质上可分为有形风险因素和无形风险因素C．保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失不承担赔偿责任D．保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失承担赔偿责任正确答案：D解析：道德风险因素是指与人的品德修养有关的无形因素，即由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。
AFP考试预测题
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------AFP考试预测试题1. 下列关于FPSB China对金融理财定义的表述，错误的是( )。
A.金融理财要求金融理财师为客户制定收益最大化的理财方案B.金融理财不是产品推销，而是综合的金融理财服务C.金融理财可以帮助客户合理分配消费和储蓄，以兼顾当前的消费目标和未来的理财目标D.金融理财是专业理财人员帮助客户制定合理、可操作的理财方案答案：A解析：金融理财不是纯粹追求高收益。
2. 朱先生2011年6月取得经济学博士学位，之前没有任何工作经验。
他打算参加2011年11月份的AFP资格认证考试。
以下说法正确的是( )。
A.朱先生必须经过培训，才能参加考试B.朱先生通过考试后，即可取得AFP资格认证证书C.若朱先生毕业后从事金融理财相关工作，他最快也必须在通过考试后2年才可成为AFP持证人D.朱先生首次认证后，须再参加继续教育，定期进行再认证答案：D解析：朱先生是经济学博士，可以豁免培训。
通过考试还需进行工作经验和职业道德认证。
博士工作经验要求为1年。
3. 至2008 年3 月止，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，以下资格申请人中，符合AFP 资格认证工作经验认定要求的是( )。
A.张先生2003 年本科毕业后，曾在信达证券公司任行政主管近三年;2006 年6月辞职，2006 年7 月起开始担任光华证券公司客户经理B.赵小姐2005 年7 月大专毕业后，在德诚会计师事务所先后任助理会计师、会计师C.王先生1995 年至1997 年期间，曾在某银行担任过两年的营业员;1997 年至2000年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任中大科技有限公司项目经理D.李女士2005 年本科毕业后，在诚信律师事务所任律师，从事遗产规划工作答案：D解析：A，张先生学历为本科，行政主管的3年工作经验不符合岗位要求不能认定，金融理财相关工作经验时间为2006年7月起至2008年3月，不足2 年，因此不符合认证要求。
AFP考试试题(5.3)含答案
1、如果你的客户在第一年初向某投资项目投入150000元，第一年末再追加投资150000元，该投资项目的收益率为12%，那么，在第二年末，你的客户共回收的资金额大约是（）。
A.338200元B.336000元C.318000元D.356160元答案：D解析：150000(1+12%)^2+150000(1+12%)=356160。
2、某人现在一次投资20000元，计划期满5年时先取出20000元，其余的在第9年末一次取清本利。
若投资回报率为i=15%，最后能取出多少元钱？( )A.40227B.35377C.43970D.32566答案：B解析：现在投资20000，期满5年时本利和为20000（1+0.15）^5=4.0227元，提取20000，剩余20227；剩余20227在接下来的4年里继续生息，在第9年末本利和为20227*（1+0.15）4=35377元。
3、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的系列款项是( )A.期初年金B.期末年金C.永续年金D.普通年金答案：A解析：期初年金在期初收取4、甲方案在五年中每年年初付款2000 元，乙方案在五年中每年年末付款2000 元，若利率相同，则两者在第五年年末时的终值（）。
A.相等B.前者大于后者C.前者小于后者D.可能会出现上述三种情况中的任何一种答案：B解析：本题主要考察期初年金终值与期末年金终值的关系。
由于期初年金终值=期末年金终值×（1+i），所以，若利率相同，期限相同，期初年金终值大于期末年金的终值。
5、下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。
A.普通年金C.永续年金D.先付年金答案：C解析：永续年金无限期，所以无法计算其终值6、赵先生有一个梦想是将来带太太和女儿到中欧旅游。
目前旅行社中欧半月游的报价是每人2.2万元（假设价格一直保持不变）。
赵先生刚拿到一笔3万元的稿费（税后），他把这笔稿费投资在他朋友的公司，收益率为12%，问几年后这笔稿费的本利和就可以足够赵先生一家三口的旅游计划（）。
AFP模拟试题D
(3)已退休客户,应建议其投资保守型商品
(4)长期理财目标的弹性愈大,愈无法承担高风险
4
长期理财目标的弹性愈大,表示当报酬率不如预期时,仍可接受降低后的目标,因此可以承担较高风险
现金流量预估表的规划原则,下列叙述何者错误?
(1)定期定额投资为可间断的支出,有余钱才投资
对于黄先生的理财规划重点为何?
(1)努力经营家族企业,不用太在意外在环境的变化
(2)节省不必要的开销,即使未来收入减少也还过得去
(3)假设收入的状况可以维持,提早做遗产节税规划
(4)设立安家信托后,将其他金融资产及每年储蓄寻找更有利的投资机会
4
因为企业经营环境可能发生变化,最好先把未来所需要用的资产以信托方式独立起来
(1)保障生活的保费支出,应占20%以上
(2)维持生活的家计支出,应占50%~70%
(3)尽量避免负债,否则收入的一部分还要分配来还债
(4)为支应支来支出的储蓄,应占20%~30%
1
保障生活的保费支出,以10%~15%为适合比例
小黑年收入100万,储蓄率30%,期初资产50,净值30万,净值成长率为多少?(不考虑资产的投资报酬率)
II报酬率4%,储蓄率40%
III报酬率6%,储蓄率30%
(3)宽限期还息法
(4)最低还款额法
3
宽限期只还利息,第二期仍以全部本金计算利息,应缴利息最高
如果以短期的消费借贷一年内还清为原则,每月还本息上限为月收入30%,以20%的利率计算,可贷额度为月收入几倍?
(1)3.12倍
(2)3.24倍
(3)3.36倍
(4)3.48倍
2
设月收入10万,每月最多还3万,
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假设黄先生只在现金与股票间做资产配置，以过去20年的年报酬
率计算，股票的平均报酬率为10%,标准差为30%,若黄先生可忍受 的最大年度风险损失为20%,而股票报酬率呈正态分布，在两个标 准差的检验标准下，黄先生的投资组合应设定为何？
(1)股票30%,现金70%
4i,10n,2000000PV, COMP PMT -246582为目前房贷本利 摊还额，
4i, 7n, -246582 PMT, COMP PV -1479998为换屋时剩余贷款, 500=3520002为卖旧屋净收入，
002=6479998为新屋尚需贷款额648万
小龄刚从大学毕业，计划工作三年后岀国留学，预计准备金额100
(1)888万
⑵980万
(3)1280万
(4)1868万
3
遗族需要法应有保额-家人支出现值+房贷负债
3i,30n, PMT -500000, COMP PV 9800221为家人支岀现值9800221+3000000=应有保额1280万
评估客户的风险承受度，下列叙述何者错误？
(1)资金动用的时间离现在愈近，愈不能承担高风险
(2)若现金余额有一段期间为负数，表示要事先预作调度安排
(3)中短期现金流量预估表应每月重编一次，可就最新情况调整
预估项目
(4)中短期现金流量表应与长期生涯规划表的前三年计划相配 合，才能落实长期目标的阶段进度
对于黄先生的理财规划重点为何？
(1)努力经营家族企业，不用太在意外在环境的变化
(2)节省不必要的开销，即使未来收入减少也还过得去
(3)假设收入的状况可以维持，提早做遗产节税规划
(4)设立安家信托后，将其他金融资产及每年储蓄寻找更有利的
投资机会
4
因为企业经营环境可能发生变化，最好先把未来所需要用
的资产以信托方式独立起来
年递延期10年，保证领取期15年，年缴保费10万,领回期年金20万，若不考虑纯保费，这张保单的投资报酬率多少？
(1)%
⑵%
⑶%
⑷%
1
利用现金流量计算，-100000 CFj, 20Nj, 0CFj, 10Nj, 200000 CFj, 15Nj , IRR ,保单投资报酬率%
谢君现年35岁,年收入100万,年支岀自己的部份30万，家人50万，目前有房贷负债300万,假使希望维持家人生活费用30年，实 质投资报酬率为3%,依照遗族需要法应有多少保额？
万,以目前20万的积蓄与每月4万元薪水来算，若年投资报酬率10%,应有多高的储蓄率才能达成计划？
(1)40%
(2)42%
(3)44%
(4)46%
4
100FV, 10i, 3n, -20 PV, CPT P0岁有一张五年前购买的分期缴费递延年金保单，缴费期20
同样债信下，下列各种债券的收益率高低排列如何？
(1)发行者可提前赎回公司债＞一般公司债＞可转换公司债
(2)可转换公司债＞一般公司债＞发行者可提前赎回公司债
(3)—般公司债＞发行者可提前赎回公司债＞可转换公司债
(4)一般公司债＞可转换公司债＞发行者可提前赎回公司债
1
发行者可提前赎回公司债等于是投资者另卖一个选择权给 发行者，利率较高；可转换公司债等于是发行者另卖一个选 择权给投资者，利率较低
陈先生计划3年后换屋1000万，目前住宅值500万，房贷200万，尚 有10年要还，请问在不另筹自备款下，新屋还要有多少房贷？新旧 屋的房贷利率都设为4%,设此期间房价水平不变
(1)640万
(2)648万
(3)656万
(4)674万
2
先算目前房贷本利摊还额，再以剩余年数算岀换屋时剩余 贷款，旧屋价-旧屋贷款=卖旧屋净收入，新屋总价-卖旧屋收 入=新屋贷款额
某上市公司过去五年的净值报酬率为15%，每赚1元配元的现金
股息，股利成长率的合理预估值为多少？
(1) 6%
(2)9%
(3)12%
(4)15%
1
股利成长率=(1-股利分配率)*净值报酬率
=(1-60%)*15%=6%
债券价格与利率的关系，下列叙述何者正确？
1债券价格与市场利率呈反向关系
II到期期限愈长，债券价格受市场利率的影响愈小
(2)股票40%,现金60%
(3)股票50%,现金50%
(4)股票60%,现金40%
2
现金报酬率与标准差都是0,
组合报酬率=股票比率*股票报酬率，
组合标准差=股票比率*股票标准差
可接受风险=组合报酬率-2*组合标准差=-20%,设股票比率为X,*=,=,
X==40%,股票40%,现金60%
黄辉煌先生50岁,属于高收入高资产的中小型企业主，年收入800
(2)年龄较低，所能承受的投资风险较大
(3)已退休客户，应建议其投资保守型商品
(4)长期理财目标的弹性愈大，愈无法承担高风险
4
长期理财目标的弹性愈大，表示当报酬率不如预期时，仍可 接受降低后的目标，因此可以承担较高风险
现金流量预估表的规划原则，下列叙述何者错误？
(1)定期定额投资为可间断的支岀，有余钱才投资
III市场利率下降造成价格上升的幅度，高于市场利率上升使价格
下降的幅度
IV低票面利率的债券，受市场利率变动的影响程度低于高票面利 率债券
(1)I,II,III
(2)I,III,IV
(3)I,III
(4)I,IV
3
根据债券的价格定律，债券价格与市场利率呈反向关系；期 限愈长，债券价格受市场利率的影响愈大；市场利率下降造 成价格上升的幅度，高于市场利率上升使价格下降的幅度；
效率市场如何检定？如果强型有效市场成立，则：
(1)报酬率的自我相关系数应该显著
(2)报酬率与自我价差相关系数应该显著
(3)特定时间的交易不应有报酬率比较高的现象
(4)内幕交易应该会有超额报酬
3
强型有效市场下报酬率为随机变量，任何相关系数均不显
著，也不会有超额报酬，特定时间的交易不应有报酬率比较 高的现象
万，金融性资产3000万,自用别墅价值2000万,无负债；配偶陪子女 在美国念大学，黄先生每年要汇美金5万元当生活费，自己在本国
的花费一年约100万;黄先生的金融资产组合为存款500万，美元
存款美金10万，其他均为以面值计算的企业股权；黄先生的家族 企业目前虽然获利不错，但考虑竞争者日多，预估5年内将逐步入 成熟期，未来的获利率可能降低，增资的机会也不大，因此开始考虑 到分散风险的问题