防范票据诈骗案的进一步蔓延

合集下载

齐鲁银行骗贷案：9名厅级干部卷入郭伟马厚亮郎庆田

齐鲁银行骗贷案：9名厅级干部卷入郭伟马厚亮郎庆田2010年年末的“1206”济南伪造金融票证案将齐鲁银行推向了风暴漩涡。

中国城市商业银行在经受责问的同时，中国的银行业也在经受一次冷酷的信誉大考。

目前，纪检监察机关调查处理工作已接近尾声。

处理结果山东9名厅级干部涉案1月9日，山东纪委通报齐鲁银行骗贷案最新进展，称2010年12月以来，已调查20名党政干部和企业领导，严肃查处了省商务厅原副厅长郭伟时，淄博矿业集团原董事长、党委书记马厚亮，新汶矿业集团原董事长、党委书记郎庆田等大案要案。

其中9名厅级干部涉案。

目前已移送司法机关14人，9人被开除党籍公职，纪检监察机关调查处理工作已接近尾声。

新闻回顾齐鲁银行信用危机调查齐鲁银行正面临一场前所未有的危机。

事件缘起于济南市公安机关2010年12月23日发布的一则新闻通稿，当月6日，济南市公安局经侦支队接到报案，某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。

经初步查明，犯罪嫌疑人刘某某通过伪造金融票证等手段多次骗取资金，涉及济南市一些金融机构和多家企业。

这一消息迅速传播。

网络盛传，这一伪造金融票据案涉案金额超过60亿元，金融机构损失或超4亿元，其中齐鲁银行被波及甚深，有储户开始转移存款。

祸起存单质押2007年，一位山东济南的车主刘济源投诉至媒体，他所购买的一辆路虎揽胜发生了严重的质量问题，要求经销商赔偿误工费135万元。

路虎揽胜的售价超过了200万元，堪称豪车，而刘济源正是今日齐鲁银行案的主要犯罪嫌疑人。

2010年12月6日，济南市公安局经侦支队接齐鲁银行报案，称在受理业务咨询过程中，发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造，有关犯罪嫌疑人已抓获归案。

济南市金融办主任胡晓蒙说，接到报案后，济南市公安局迅速采取措施，立即将主要及有关涉案嫌疑人抓获归案。

经初步侦查，刘某某通过伪造金融票证这种手段，多次骗取资金，涉及一些金融机构和多家企业。

目前，公安机关已查封有关个人及公司资产，扣押资金，并正在调查其他资金流向，进一步追缴涉案赃款。

最高人民法院印发《关于人民法院为防范化解金融风险和推进金融改革发展提供司法保障的指导意见》

最高人民法院印发《关于人民法院为防范化解金融风险和推进金融改革发展提供司法保障的指导意见》的通知各省、自治区、直辖市高级人民法院，解放军军事法院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院：现将最高人民法院《关于人民法院为防范化解金融风险和推进金融改革发展提供司法保障的指导意见》印发给你们，请认真贯彻执行。

二○一二年二月十日随着经济发展方式转变和结构调整，我国经济社会发展对金融改革和发展提出了更高的要求。

国际金融危机使世界经济金融格局发生深刻变化，我国经济和金融开放程度不断提高，金融风险隐患也在积聚。

中央经济工作会议和第四次全国金融工作会议提出了今后一个时期我国金融工作的总体要求，突出强调要显著增强我国金融业综合实力、国际竞争力和抗风险能力，全面推动金融改革、开放和发展。

规范金融秩序，防范金融风险，推动金融改革，支持金融创新，维护金融安全，不仅是今后一个时期金融改革发展的主要任务，也是人民法院为国家全面推进金融改革发展提供司法保障的重要方面。

各级人民法院要充分认识为防范化解金融风险和推进金融改革发展提供司法保障的重要性和紧迫性，充分发挥审判职能作用，深化能动司法，把握好“稳中求进”的工作总基调，为全面推进金融改革发展，保障实体经济平稳健康发展提供有力的司法保障。

一、制裁金融违法犯罪，积极防范化解金融风险金融风险突发性强、波及面广、危害性大，积极防范化解金融风险是金融工作的生命线。

各级人民法院必须充分认识当前国际金融局势的复杂性以及国内金融领域的突出问题和潜在风险，通过审判工作严厉打击金融犯罪活动，制裁金融违法行为，防范化解金融风险，保障国家金融改革发展任务的顺利进行。

1.依法惩治金融犯罪活动。

各级人民法院要充分发挥刑事审判职能，依法惩治金融领域的犯罪行为。

要依法审理贷款、票据、信用证、信用卡、有价证券、保险合同方面的金融诈骗案件，加大对操纵市场、欺诈上市、内幕交易、虚假披露等行为的刑事打击力度，切实维护金融秩序。

健全票据风险应急处置预案

一、目的为加强票据业务风险管理，提高应对票据风险的能力，保障银行资金安全，维护客户合法权益，特制定本预案。

二、适用范围本预案适用于银行在办理票据业务过程中，因票据本身原因、操作失误、外部因素等原因导致的风险事件。

三、组织架构及职责1. 票据风险应急处置领导小组（以下简称领导小组）领导小组负责统筹协调票据风险应急处置工作，制定应急处置方案，指导各部门落实应急处置措施。

2. 票据业务管理部门负责票据业务的日常管理，对票据风险进行监测、预警和报告，指导各部门落实风险防范措施。

3. 风险管理部门负责对票据风险进行评估、分析和报告，指导各部门落实风险化解措施。

4. 客户服务部门负责处理客户投诉，协助客户解决票据风险问题。

四、预警和预防机制1. 预警监测（1）建立票据风险监测指标体系，对票据业务风险进行实时监测。

（2）对异常票据业务进行重点关注，及时发现潜在风险。

2. 预防措施（1）加强票据业务人员培训，提高业务水平。

（2）严格执行票据业务操作规程，防范操作风险。

（3）加强票据真伪鉴别，防止假票据流入。

（4）加强客户信用管理，降低信用风险。

五、应急处置1. 事件分类根据票据风险事件的性质、影响范围和危害程度，将其分为四个等级：（1）特别重大风险事件（2）重大风险事件（3）较大风险事件（4）一般风险事件2. 应急响应（1）特别重大风险事件：立即启动应急预案，由领导小组组织相关部门开展应急处置工作。

（2）重大风险事件：启动应急预案，由领导小组组织相关部门开展应急处置工作。

（3）较大风险事件：启动应急预案，由票据业务管理部门组织相关部门开展应急处置工作。

（4）一般风险事件：由票据业务管理部门组织相关部门开展应急处置工作。

3. 应急措施（1）及时止损：采取必要措施，尽快挽回损失。

（2）追索权利：依法追索票据权利，维护银行权益。

（3）信息披露：及时向监管部门、客户等披露风险事件信息。

（4）沟通协调：与相关部门、客户进行沟通协调，共同应对风险。

银行承兑汇票诈骗案例分析及防范措施

票。随后李某指示陈某从广州将变造好的银行承兑汇票交给朱某。２０１３年
贷。为了顺利办理贷款，管某利用与浙
江某金属有限公司业务往来时留存的已盖好该公司印章的空白合同，在无真实货物交易的情况下，填报虚假的购销合同，送交银行。银行顺利为她办出共计１０００万元的银行承兑汇票，
二、建议
项重要业务。这其中的利益，也让一
些不法分子嗅到了 “ 面包的香味 ” ，票据诈骗案件日益增多，已经遍布整个
金融行业。２０１２年２月９日，龙湾一位坐拥
３家贸易公司的女老板管票诈骗案例分析
进行调查，该银行为此付出了沉重的
代价。该案例中，银行工作人员没有做
到尽职调查的义务，忽视了企业的经
以来，票据风险案件集体爆发，中信银
行、农业银行、天津银行均出现重大风险案件，３家银行涉案金额合计超过
银行承兑汇票（以下简称 “ 票据” ）
以其流动性强、收益较稳定、具有信贷和资金的双重属性等特点，深受广大
商业银行的青睐。票据创新模式也层
营风险和信用风险，信贷审批部门也
没有做到尽职审核复查的义务。也许各部门是为了完成任务指标，但决不

浅析当前经济犯罪的防范与打击

全文共计6114字[内容摘要]经济的快速增长引发了社会经济安全的许多新情况、新问题，公安经侦部门在社会主义市场经济发展与经济体制改革过程中，对经济犯罪的打击和防范工作提出了新的挑战和要求，进一步加强和改进市场经济条件下经济犯罪案件的打击防范工作，既是一个具有战略意义的理论课题，又是一个迫切需要解决的实践问题。

本文就经济犯罪的打击和防范现状及存在问题进行分析，并提出了相应的对策以供参考。

[关键词]经济犯罪打击防范现状对策
经济犯罪现象并不是一个新鲜的事物，而公安经侦部门作为打击经济犯罪行为的正规军却是我国公安队伍中最为年轻的警种。

1997年刑法典颁布之后，公安经侦作为一个独立的侦查部门才在全国各地从上到下陆续建立起来，从无到有、从小到大，在短短的几年间经侦队伍获得了长足的发展。

经侦部门也破获了一大批影响大、社会危害性严重的经济案件，为国家挽回了巨大的经济损失，在建设社会主义市场经济秩序过程中发挥了重大的作用。

在社会主义市场经济发展与经济体制改革过程中，经济的快速增长引发了社会经济安全的许多新情况、新问题，对经济犯罪的打击和防范工作提出了新的挑战和要求。

少数侦查人员对此束手无策，存在案件“不好办”的畏难情绪，“不敢办”的恐慌心理和“不想办”的消
1。

大堂经理(网点突发事件应急处置)

返回大堂经理（网点突发事件应急处置）单选题：1. 根据我社对突发事件的定义，以下哪一项是对舆情事件的正确描述？（1分）A因农合机构信息科技系统出现故障造成业务中断等突发事件B内部员工或外部群众采取集体上访、请愿、示威等行为，给农合机构造成危害的突发事件C各种媒体对各类涉及农合机构或其员工的事件有不实、负面报道等，给农合机构声誉带来损害的突发事件D因农合机构服务未能满足客户需求、服务不当等原因引发的，与客户发生纠纷、临时停业、挤兑等突发事件标准答案：C试题解析：2. 以下哪一类不属于我社大堂经理应重点关注的突发事件？（1分）A金融服务事件B舆情事件C群体性事件D信息科技事件标准答案：D试题解析：3. 我社网点突发事件的应急处置中，以下哪一项是对"快速反应，果断处置"原则的正确描述？（1分）A坚持快速、高效的原则，最大限度降低危害和损失，防止突发事件风险蔓延及系统性风险的发生B依法合规开展应急处置，尽最大努力维护金融稳定，确保各项业务正常开展C省联社、各办事处、各级农合机构要严格按照确定的应急处置程序，各司其职，各负其责D坚持在省联社的统一领导和指挥下，充分发挥各级农合机构的作用，合力做好突发事件应急处置工作标准答案：A试题解析：4. 我社网点突发事件的应急处置中，依法合规开展应急处置，尽最大努力维护金融稳定，体现了以下哪一项工作原则？（1分）A统一指挥，协调配合B路径清晰，职责明确C快速反应，果断处置D维护稳定，依法处置标准答案：D试题解析：5. 以下哪一项不属于我社网点突发事件的预防预警机制？（1分）A监督检查B监测风险C风险预警D快速处置标准答案：D试题解析：6. 我社建立网点突发事件的预防预警机制，以下哪一项是对"监测风险"机制的正确描述？（1分）A针对突发事件处置工作，经常性地组织培训和模拟演练B根据信息判断即将发生或者可能发生突发事件时，应立即在本单位范围内进行风险提示，根据事件等级向上级和有关部门报告C密切关注有关部门的风险提示和外界的相关信息，加强对有关信息进行汇总分析，及时对有害信息进行跟踪研究，及时采取防护措施D加强突发事件日常防范管理，定期不定期对营业场所进行明查暗访，排除各类安全隐患标准答案：C试题解析：7. 我社对安全突发事件的分类中，以下哪一项属于Ⅲ级安全突发事件？（1分）A一般安全性事件B较大安全事故突发事件C重大安全事故突发事件D特别重大安全事故突发事件标准答案：B试题解析：8. 以下哪一项不属于我社规定的特别重大安全事故突发事件？（1分）A特别重大恐怖袭击事件B特别重大抢劫、盗窃事件C特别重大诈骗事件D重大传染疾病等疫情标准答案：D试题解析：9. 以下对我社定义特别重大消防事件的标准描述正确的是（1分）A农合机构发生造成30人以上死亡或100人以上重伤、1亿元以上直接财产损失的火灾事件B农合机构发生造成10人以上30人以下死亡或50人以上、100人以下重伤的火灾事件C造成10人以下死亡，或者5人至50人重伤，或者100万元至5000万元直接财产损失的火灾事件D农合机构发生造成造成5000万元以上、1亿元以下直接财产损失的火灾事件标准答案：A试题解析：10. 以下对我社定义特别重大自然灾害事件的标准描述正确的是（1分）A农合机构所在地区遭受6级以上地震、天气预警信号为红色信号和出现特大洪水等自然灾害，造成银行系统脱机、瘫痪或人员伤亡的事件B农合机构所在地区遭受5级以上地震、天气预警信号为橙色信号和出现重大洪水等自然灾害，造成银行服务中断，影响客户、员工人身安全的事件C农合机构所在地区遭受5级以下地震、天气预警信号为橙色信号和出现较大洪水等自然灾害，造成部分农合机构无法正常营业的事件D农合机构发生造成造成5000万元以上、1亿元以下直接财产损失的火灾事件标准答案：A试题解析：11. 以下哪一项不属于我社定义的重大安全事故突发事件？（1分）A重大恐怖袭击事件B重大抢劫、盗窃事件C重大诈骗事件D重大网络攻击事件标准答案：D试题解析：12. 以下哪一项不属于我社定义的重大安全事故突发事件？（1分）A重大消防事件B较大传染疾病等疫情C重大聚众蛊惑事件D重大自然灾害事件标准答案：B试题解析：13. 以下对我社定义重大抢劫事件的标准描述正确的是（1分）A犯罪分子抢劫农合机构网点、自助设备、库房、押运车，损失金额500万元以上的事件B犯罪分子抢劫农合机构网点、自助设备、库房、押运车，损失金额100万元以上、500万元以下的事件C犯罪分子抢劫农合机构网点、自助设备、库房、押运车，损失金额50万元以上、100万元以下的事件D犯罪分子抢劫农合机构网点、自助设备、库房、押运车，损失金额5万元至50万元的事件标准答案：C试题解析：14. 以下对我社定义重大盗窃事件的标准描述正确的是（1分）A犯罪分子对农合机构网点、自助设备、库房实施盗窃，损失金额1000万元以上的事件B犯罪分子对农合机构网点、自助设备、库房实施盗窃，损失金额500万元以上、1000万元以下的事件C犯罪分子对农合机构网点、自助设备、库房实施盗窃，损失金额100万元以上、500万元以下的事件D犯罪分子对农合机构网点、自助设备、库房实施盗窃，损失金额50万元以上、100万元以下的事件标准答案：D试题解析：15. 以下对我社定义重大诈骗事件的标准描述正确的是（1分）A犯罪分子通过大量伪造各类证件、票据、单证对农合机构实施连环诈骗，损失金额1000万元以上的事件B犯罪分子通过伪造各类证件、票据、单证对农合机构实施诈骗，损失金额100万元以上、10 00万元以下的事件C犯罪分子通过伪造各类证件、票据、单证对农合机构实施诈骗，损失金额50万元至100万元的事件D犯罪分子通过伪造各类证件、票据、单证对农合机构实施诈骗，损失金额5万元至50万元的事件标准答案：B试题解析：16. 以下对我社定义重大消防事件的标准描述正确的是（1分）A造成5亿元以上直接财产损失B造成1亿元以上、5亿元以下直接财产损失C造成5000万元以上、1亿元以下直接财产损失D造成100万元至5000万元直接财产损失标准答案：C试题解析：17. 以下哪一项属于我社定义的较大安全事故突发事件？（1分）A较大恐吓事件B重大传染疾病等疫情C重大聚众蛊惑事件D特别重大消防事件标准答案：A试题解析：18. 以下哪一项不属于我社定义的较大安全事故突发事件？（1分）A较大抢劫、盗窃事件B较大诈骗事件C特别重大聚众蛊惑事件D较大消防事件标准答案：C试题解析：19. 以下哪一项不属于我社定义的较大安全事故突发事件？（1分）A较大聚众蛊惑事件B较大传染疾病等疫情C较大自然灾害事件D重大恐怖袭击事件标准答案：D试题解析：20. 以下对我社定义较大抢劫事件的标准描述正确的是（1分）A犯罪分子抢劫农合机构网点、自助设备、库房、押运车，损失金额5万元至50万元的事件B犯罪分子抢劫农合机构网点、自助设备、库房、押运车，损失金额50万元以上、100万元以下的事件C犯罪分子抢劫农合机构网点、自助设备、库房、押运车，损失金额100万元以上、500万元以下的事件D犯罪分子抢劫农合机构网点、自助设备、库房、押运车，损失金额500万元以上的事件标准答案：A试题解析：21. 以下对我社定义较大盗窃事件的标准描述正确的是（1分）A犯罪分子对农合机构网点、自助设备、库房实施盗窃，损失金额500万元以上的事件B犯罪分子对农合机构网点、自助设备、库房实施盗窃，损失金额100万元以上、500万元以下的事件C犯罪分子对农合机构网点、自助设备、库房实施盗窃，损失金额50万元以上、100万元以下的事件D犯罪分子对农合机构网点、自助设备、库房实施盗窃，损失金额5万元至50万元的事件标准答案：D试题解析：22. 以下对我社定义较大诈骗事件的标准描述正确的是（1分）A犯罪分子通过伪造各类证件、票据、单证对农合机构实施诈骗，损失金额5万元至100万元的事件B犯罪分子通过伪造各类证件、票据、单证对农合机构实施诈骗，损失金额100万元以上、10 00万元以下的事件C犯罪分子通过大量伪造各类证件、票据、单证对农合机构实施连环诈骗，损失金额1000万元以上、1亿元以下的事件D犯罪分子通过大量伪造各类证件、票据、单证对农合机构实施连环诈骗，损失金额1亿元以上的事件标准答案：A试题解析：23. 客户突发疾病的应急处置预案中，表述错误的是（1分）A协助客户保护财产和资料安全B联系公安机关协助维持营业秩序C维护营业网点正常秩序，保证服务质量D保存监控录像资料，以备日后查证标准答案：B试题解析：24. 客户突发疾病的应急处置预案中，表述错误的是（1分）A及时安排客户休息B依据实际情况立即联系紧急医疗救护，疏导救助通道，协助医疗救治C根据实际情况，及时通知客户家属或单位D立即使用"110"联网报警器或电话向公安机关、保卫部门报警标准答案：D试题解析：25. 我社对拥挤性排长队事件的应急处置不包括以下哪一项措施？（1分）A安排保安人员维持营业网点秩序B网点应随时与上级机构保持电话沟通，及时汇报情况，一旦出现混乱和重大冲突时，应协调当地公安机关共同维护秩序C根据实际情况，及时通知客户家属或单位D因特殊情况需延长网点营业时间的，可在征得相关业务管理部门及监管部门的同意后，延长受理业务时间标准答案：C试题解析：26. 我社对拥挤性排长队事件的应急处置不包括以下哪一项措施？（1分）A确保不引起客户冲突的前提下，充分利用开放式柜台资源，灵活安排业务的办理B立即指挥人员有序撤离，并处理好重要文件资料、印鉴凭证的撤离C引导客户到附近的营业网点办理D对客户的不满和投诉应采取妥善方法解释说明情况标准答案：B试题解析：27. 我社对拥挤性排长队事件的应急处置不包括以下哪一项措施？（1分）A增加营业网点柜台窗口，调配人员加强服务B增加大堂服务人员为客户提供引导和服务，提供茶水和其他公共方便条件C引导客户使用电子银行和离柜业务，适当提高自动柜员机的取现限额，有效调整柜面业务处理量D立即使用"110"联网报警器或电话向公安机关、保卫部门报警标准答案：D试题解析：28. 以下哪一项不属于我社定义的较大安全事故突发事件？（1分）A较大聚众蛊惑事件B较大传染疾病等疫情C较大自然灾害事件D重大恐怖袭击事件标准答案：D试题解析：29. 以下哪一项不属于我社定义的较大安全事故突发事件？（1分）A较大抢劫、盗窃事件B较大诈骗事件C特别重大聚众蛊惑事件D较大消防事件标准答案：C试题解析：30. 以下哪一项不属于我社定义的重大安全事故突发事件？（1分）A重大消防事件B较大传染疾病等疫情C重大聚众蛊惑事件D重大自然灾害事件标准答案：B试题解析：31. 以下哪一项不属于我社定义的重大安全事故突发事件？（1分）A重大恐怖袭击事件B重大抢劫、盗窃事件C重大诈骗事件D重大网络攻击事件标准答案：D试题解析：32. 关于系统脱机事件的应急处置预案，表述错误的是（1分）A农合机构应迅速启动相应的应急处置预案，及时了解、掌握现场情况，事态发展趋势B根据有关部门收集的情报信息，尽快判明事件等级和危害程度C故障持续期间，受影响的各营业网点有责任做好客户解释工作，避免由于当事人处理不当而造成客户过激行为D及时转移柜台现金、凭证、账薄到安全地方标准答案：D试题解析：33. 营业网点发生客户静坐、示威等聚集事件的应急处置预案中，表述错误的是（1分）A营业网点所属信用社（支行）负责人应迅速到场，对聚集人员进行法律宣传和正面劝导，并及时劝离B必要时，向公安机关报告情况，请求协助维持秩序，保护网点和客户人身及财产安全C如有必要，要及时转移柜台现金、凭证、账薄到安全地方D给予客户适当警告，中止客户不合理占用行为标准答案：D试题解析：34. 客户突发疾病的应急处置预案中，表述错误的是（1分）A协助客户保护财产和资料安全B联系公安机关协助维持营业秩序C维护营业网点正常秩序，保证服务质量D保存监控录像资料，以备日后查证标准答案：B试题解析：35. 客户突发疾病的应急处置预案中，表述错误的是（1分）A及时安排客户休息B依据实际情况立即联系紧急医疗救护，疏导救助通道，协助医疗救治C根据实际情况，及时通知客户家属或单位D立即使用"110"联网报警器或电话向公安机关、保卫部门报警标准答案：D试题解析：36. 我社对拥挤性排长队事件的应急处置不包括以下哪一项措施？（1分）A安排保安人员维持营业网点秩序B网点应随时与上级机构保持电话沟通，及时汇报情况，一旦出现混乱和重大冲突时，应协调当地公安机关共同维护秩序C根据实际情况，及时通知客户家属或单位D因特殊情况需延长网点营业时间的，可在征得相关业务管理部门及监管部门的同意后，延长受理业务时间标准答案：C试题解析：37. 我社对拥挤性排长队事件的应急处置不包括以下哪一项措施？（1分）A确保不引起客户冲突的前提下，充分利用开放式柜台资源，灵活安排业务的办理B立即指挥人员有序撤离，并处理好重要文件资料、印鉴凭证的撤离C引导客户到附近的营业网点办理D对客户的不满和投诉应采取妥善方法解释说明情况标准答案：B试题解析：38. 我社对拥挤性排长队事件的应急处置不包括以下哪一项措施？（1分）A增加营业网点柜台窗口，调配人员加强服务B增加大堂服务人员为客户提供引导和服务，提供茶水和其他公共方便条件C引导客户使用电子银行和离柜业务，适当提高自动柜员机的取现限额，有效调整柜面业务处理量D立即使用"110"联网报警器或电话向公安机关、保卫部门报警标准答案：D试题解析：39. 我社对客户服务突发事件的应急处置不包括以下哪一项措施？（1分）A迅速启动相应的应急处置预案，及时了解、掌握现场情况，事态发展趋势B根据有关部门收集的情报信息，尽快判明事件等级和危害程度C根据事件等级处置机制作出相应的处置，并做好现场处置工作D立即指挥人员有序撤离，并处理好重要文件资料、印鉴凭证的撤离标准答案：D试题解析：40. 我社系统脱机多长时间可定义为较大金融服务突发事件？（1分）A半小时以下B半小时以上2小时以下C2小时以上3小时以下D3小时以上标准答案：A试题解析：41. 以下哪一项属于我社定义的较大金融服务突发事件? （1分）A系统脱机2小时以上，造成30％以上网点金融服务出现中断的事件B因不可抗力因素，造成10％以上网点未能正常营业的事件C因流动性不足造成营业网点挤兑的事件D营业网点服务未能满足客户需求并造成特别重大社会影响的事件标准答案：B试题解析：42. 以下哪一项不属于我社定义的重大金融服务突发事件? （1分）A因不可抗力因素，造成20％以上网点未能正常营业的事件B营业网点服务未能满足客户需求，并造成重大社会影响的事件C系统脱机半小时以上2小时以下，造成20%以上营业网点金融服务出现中断的事件D系统脱机半小时以下的事件标准答案：D试题解析：43. 以下哪一项不属于我社定义的特别重大金融服务突发事件？（1分）A系统脱机半小时以下的事件B营业网点服务未能满足客户需求并造成特别重大社会影响的事件C系统脱机2小时以上，造成30％以上网点金融服务出现中断的事件D因流动性不足造成营业网点挤兑的事件标准答案：A试题解析：44. 因不可抗力因素，造成未能正常营业的网点达到多少才可定义为特别重大金融服务突发事件？（1分）A30％以上B20％以上C15％以上D10％以上标准答案：A试题解析：45. 我社规定的Ⅲ级金融服务突发事件是指以下哪一项？（1分）A特别重大金融服务突发事件B重大金融服务突发事件C一般安全性事件D较大金融服务突发事件标准答案：D试题解析：46. 我社规定的Ⅰ级金融服务突发事件是指以下哪一项？（1分）A特别重大金融服务突发事件B重大金融服务突发事件C较大金融服务突发事件D一般安全性事件标准答案：A试题解析：47. 我社对金融服务突发事件的应急处置中，各项应急处置措施应符合实际，具有可操作性，体现了以下哪一项原则？（1分）A可操作性原则B以人为本原则C数据完整性原则D业务连续性原则标准答案：A试题解析：48. 以下对我社定义一般舆情突发事件的标准描述错误的是（1分）A各种媒体对各类涉及农合机构及其员工的事件有（或准备刊发）不实、负面报道B可能造成或者已经造成全省农合机构重大声誉损失C造成社会较大关注、市场波动、系统性风险或者影响社会经济秩序稳定的风险较低D影响范围在县级市（区）及以下范围内标准答案：B试题解析：49. 以下对我社定义较大舆情突发事件的标准描述错误的是（1分）A各种媒体对各类涉及农合机构及其员工的事件有（或准备刊发）较大的不实、负面报道B可能造成或者已经造成农合机构较大声誉损失C有可能引发社会较大关注、市场一定波动或者影响社会经济秩序稳定D影响范围在全省乃至全国标准答案：D试题解析：50. 以下对我社定义重大舆情突发事件的标准描述错误的是（1分）A各种媒体对各类涉及农合机构及其员工的事件有（或准备刊发）严重不实、负面报道B可能造成或者已经造成全省农合机构重大声誉损失C已经或极有可能引发社会高度关注、导致市场大幅波动、引发系统性风险或者严重影响社会经济秩序稳定D影响范围在县级市（区）及以下范围内标准答案：D试题解析：51. 我社规定的Ⅲ级舆情突发事件是指以下哪一项？（1分）A特别重大舆情突发事件B重大舆情突发事件C较大舆情突发事件D一般舆情突发事件标准答案：D试题解析：52. 我社规定的I级舆情突发事件是指以下哪一项？（1分）A重大舆情突发事件B较大舆情突发事件C一般舆情突发事件D一般安全性事件标准答案：A试题解析：53. 根据我社舆情突发事件的应急处置原则，以下哪一项是对"实事求是，科学严谨"原则的正确描述？（1分）A深入调查，科学分析，确保公布的信息真实可靠、客观中肯；发布信息应坚持谨慎态度，实事求是，依法依规B正确认识与媒体关系，以诚恳、友好态度，理解、善待、善用媒体C坚持在省联社的统一领导和指挥下，充分发挥各级农合机构的作用，合力做好应急处置工作D深刻了解舆情传播规律，快速反应，积极面对问题，主动发布信息，把握舆论主动权、话语权标准答案：A试题解析：54. 以下哪一项属于我社定义的较大群体性事件？（1分）A到省联社上访、聚集人数50人（含）以上，或发生围攻、冲击省联社办公场所的事件B由于涉及农合机构纠纷、不满、诉求等原因，引起进穗或准备进穗的10人（含）以上，20人（含）以下的集体上访C参与人员对抗性特征突出，且发生大规模的打、砸、抢、烧等违法犯罪行为D到省联社聚集人数10人（含）以上的集体上访标准答案：B试题解析：55. 以下哪一项不属于我社定义的重大群体性事件？（1分）A到省联社聚集人数10人（含）以上的集体上访；到各农合机构省内分支机构上访、聚集人数20人（含）以上集体上访B由于涉及农合机构纠纷、不满、诉求等原因，引起进穗或准备进穗的20人（含）以上集体上访C由于涉及农合机构纠纷、不满、诉求等原因，引起一次参与人数20人（含）以上，100人以下的集体上访、请愿示威等群体性事件D由于涉及农合机构纠纷、不满、诉求等原因，引起进穗或准备进穗的10人（含）以上，20人（含）以下的集体上访标准答案：D试题解析：56. 我社规定的Ⅲ级群体性突发事件是指以下哪一项？（1分）A特别重大群体性事件B重大群体性事件C较大群体性事件D一般群体性事件标准答案：C试题解析：57. 我社规定的I级群体性突发事件是指以下哪一项？（1分）A特别重大群体性事件B重大群体性事件C较大群体性事件D一般群体性事件标准答案：A试题解析：58. 我社对传染疾病等疫情的应急处置不包括以下哪一项措施？（1分）A立即指挥人员有序撤离，并处理好重要文件资料、印鉴凭证的撤离B迅速启动相应的处置预案，及时了解、掌握病情的扩展趋势C根据有关部门收集的情报信息，尽快判明事件等级和危害程度D突发事件发生后，根据事件等级处置机制作出相应的处置，并做好现场处置工作标准答案：A试题解析：59. 我社对自然灾害事件的应急处置不包括以下哪一项措施？（1分）A迅速启动相应的处置预案，及时了解、掌握事态发展趋势B根据有关部门收集的情报信息，尽快判明事件等级和危害程度C根据事件等级的处置机制作出相应处置，并做好现场处置工作D统一答复口径请媒体与本机构新闻发言人联系标准答案：D试题解析：60. 我社对聚众蛊惑事件的应急处置中，发现有打、砸、抢，制造流血事件和纵火行为的应立即报以下哪一个机构提请其进行处理？（1分）A当地公安机关B银监局C肇事者家人或单位D上一级机构的安保部门标准答案：A试题解析：61. 我社将农合机构接到恐吓的电话、信件、包裹或网络邮件的事件定义为以下哪一项？（1分）A较大恐吓事件B较大诈骗事件C重大恐怖袭击事件D特别重大诈骗事件标准答案：A试题解析：多选题：62. 农合机构接到挤兑突发事件报告后，应采取以下哪些应急措施？（1分）。

浅议银行票据犯罪及其风险防范

造支票，即出票人为了骗取银行资金或收款人的财物，故意使用伪造、变造的支票，或付款人或出票人互相串通，伪造变造支票，骗取银行资金；（）伪造支票印鉴作案，３如果银行工作人员不仔细核对印鉴，就可能造成损失；（）出票人签发定期支票，使收款人不能及时收到货款４和劳务费用，造成经济损失；（）支票丢失或犯罪分子５
一
一
、
票据犯罪的特点
票据诈骗犯罪作为金融诈骗犯罪的一种，历来是我国金融领域的高发犯罪和惩治重点，票据诈骗案件具体呈现出以下特点。首先，犯罪人员的构成较复杂，并出现了高学历化趋势，很多人曾经从事过银行工作或与银行工作有联系，部分人有前科。其次，犯罪手段更加高科技化。如起利用假转帐支票诈骗银行案中，犯罪嫌疑人将存款人在银行的预留印鉴利用电脑扫描技术扫描到假票上，假票上的印鉴仅凭临柜人员的折角对比根本无法验出，有些犯罪嫌疑人还购买了晒版机，使假票上的印章进一步克服单纯扫描印色不自然的 “ 术难题 ” 技，假票更加难以被识破。第三，犯罪过程由单一化转向复杂化。比如在一段时间内将多家受骗单位的资金陆续拉到银行后，用假票将甲单位的款转出后，又用假票将乙单位的款转入到甲单位的帐户，以此类推，追求一种动态的平衡，由于款项的来回倒腾，使得存款单位和公安机关难以发现等等。其【、 Ⅲ，骗手段呈多元化的趋势。如先以住院为名，以转支票的方式交到某医院财务，然后又以不需要住院为由，坚持该医院以转支票的方式退款，从而获得了该医院支票票号所属的票段和单位财务专用章、财务人员私人印鉴的范本，为实施票据诈骗犯罪提供了条件。第五，利用被骗银行管理上的漏洞。这种漏洞主要存在于两大块：制度因素和人为因素。我国的《票据法》票据管理实施办法》支付、《、《结算办法》及相关金融法规，基本建立了一套防范票据诈骗犯罪的防御体系，但随着国有银行股份制改造的启动，大量区域性银行甚至外资银行的出现，银行之间的同业竞争不断加强，各个银行出于对利润的追求，为了完成任务，忽略了对制度性规范的重视，不能将相关规定在具体工作中切实履行。与此同时，由于大量新型票据业务的出现，使得金融机构在具体工作中，某些细微之处的防范措施跟不上，如商业承兑汇票买人返售业务，虽然在一定程度上类似商业承兑汇票买断业务，但两者之间存在本质差别，一些银行在办理商业承兑汇票返售业务中，由于没

针对财务欺诈的几条对策

的费用或损失，由于企业缺乏承受能但
超过受益期限的待摊费用，盘亏、毁损
行为起滋生和掩护作用，从面导致更大的腐败和犯罪行为的发生。财务欺诈行为禁而未绝且不断发展蔓延，其情形纷繁复杂，不胜枚举，但综合起
来其造假手段和方式主要不外乎如下
例如，被称为中国诈骗第一案的红光实业，在上市申报材料中隐瞒了固定资产不能维持正常生产，其关键
生产设备彩玻炉实际上已满使用年限，折旧已经提完，已无法正常运转资格，达到了筹资圈钱的目的，而带
如，９７１９年张家界公司与张家界土地房
法规。例如，２０１年银０
广夏事件，
通过伪造购
证监会查处。中国证监会罚字（９８１９）８２号文件认定：国嘉实业控股的北京 “ 国软科技有限公司（以下简称国软科技）依据其与某外贸公司于１９年１９７２
销合同、伪
法违纪活动，包括向社会或公众提供
虚假会计信息。财务欺诈是社会经济生活中的不良现象，成为社会经济生活中的一大公害。财务欺诈行为不仅干扰了社会经济秩序，误导了投资者
和消费者的心理趋向，而且还对腐败所谓虚拟资产，是指已经实际发生产长期挂账，如超过三年的应收账款，
造出Ｕ报关
增了本期利润，少计负债虚增了所有者单、虚开增值税专用发票、伪造免税文
权益。
件和伪造金融票据等手段，虚增主营业月２月３１日支付的５００务收入，虚增巨额利润７５元，给公司在１９年１．亿４２０年的中国股市带来巨大震动。再万元计入当年收入，并向某化工品公０１

银行票据业务风险防范

从票据在不同持有人之间的流转来看，可以将票据业务分为承兑、买入、持有、卖出和托收等五个环节风险。
01
承兑
02
买入
03
持有
04
托收
05
转卖
06
3.3票据业务流程
票据业务承兑环节风险
承兑业务的经营风险是指商业银行在办理承兑业务过程中由于政策把握不准、审查不严、审查失误等多方面原因造成银行资产损失的可能性。政策性风险含义：违反我国相关法律法规要求，对无真实贸易背景的商业汇票办理承兑业务，扰乱国家正常金融秩序的风险。信用风险含义：在银行对票据承兑后，由于承兑申请人因支付能力不足或其他原因造成的违约，导致银行到期垫款，产生资产损失的风险。诈骗风险含义：犯罪分子以票据为作案工具，通过不法手段骗取银行信用，套取银行资金，造成银行资产损失的风险。道德风险含义：银行内部工作人员由于违背职业道德准则，进行违规操作而造成资产损失的风险。
B
D
A
C
适时修改票据法和有关管理制度
适当调整票据业务跟单资料的审查政策
明确政策，修正规定，加强监管
市场参与主体之间相互协作，共同发展
本部分内容概要
对票据法规中的不合理或矛盾之处进行修改
从票据融资功能角度完善现有法律法规
明确票据回购业务的有关规定
5.1适时修改票据法和有关管理制度
取消对票据贴现业务的利率控制，促进票据市场进一步健康发展
1.3我国票据市场现状——已签发未到期商业汇票余额
1.3我国票据市场现状——累计票据贴现量
1.3我国票据市场现状——票据贴现余额
1.3我国票据市场现状——上半年各行票据融资余额市场占比
1.3我国票据市场现状——上半年票据融资余额增量市场占比

中国银监会办公厅关于当前农村中小金融机构票据业务风险监管提示的通知-银监办发[2009]162号

中国银监会办公厅关于当前农村中小金融机构票据业务风险监管提示的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于当前农村中小金融机构票据业务风险监管提示的通知（银监办发〔2009〕162号）各银监局（西藏除外）：今年一季度，全国农村中小金融机构票据贴现累计新增743亿元，同比增长124%， 3月末贴现余额达到3140亿元，同比增长88.7%，占各项贷款余额的7.6%，占比分别比2007年和2008年同期高出3.2个百分点和2.7个百分点。

从今年一季度情况看，农村中小金融机构票据业务增速虽明显低于其他银行业金融机构，但业务规模扩张速度依然过快，潜藏的各类风险问题应引起高度关注。

现将主要风险点和监管工作要求提示如下。

一、主要风险点（一）部分省份业务扩张过快。

江苏、山东、广东、重庆、上海、河南、北京、河北和安徽等省（市）票据贴现余额位居全国前列，3月末业务规模均已突破百亿。

广西、厦门、内蒙古、江西、上海、辽宁、浙江、青岛、大连、江苏、河南、宁波、重庆、山东、湖南等省（区、市）今年以来贴现业务持续迅猛增长，3月末同比增幅超过100%。

重庆和上海农商行一季度新增票据贴现占各项贷款增量的比例超过50%。

（二）贴现资金流向不合理。

一是直接贴现资金流向大客户趋势开始有所显现，集中度风险隐患加大。

二是部分农村中小金融机构新增贴现资金较多流入高风险行业和国家限控行业，不仅大大加剧信用风险程度，而且严重偏离支农方向。

三是转贴现业务占比较高，资金大多在银行体系内部循环，难以对实体经济发挥有效刺激作用。

（三）为抢占市场无序竞争。

目前大部分农村中小金融机构资金较为充裕，在缺乏有效贷款项目的情况下，银行业金融机构之间在票据融资市场上的竞争日益激烈。

银行职务犯罪有六新-防范经营风险是关键

银行职务犯罪有六新防范经营风险是关键河南省职务犯罪预防网报道：近年来，商业银行因内部人员利用职务作案而发生的重大经济犯罪越来越多，商业银行正在成为很多职务犯罪的主要作案目标，究其原因，这与商业银行是社会资金的集散地这一客观因素分不开.在对近年来我国商业银行频频爆发的各类犯罪案件的回溯中，可以发现商业银行经营风险变化呈现六大新趋势或新特点，值得特别关注。

一、预防犯罪首先堵风险商业银行是社会资金的集散地，这也是近年来一些商业银行频频发生内部人员利用职务犯罪的一个客观因素。

对于银行来说，这些犯罪并非无法避免，因为这些犯罪几乎都与银行的经营业务分不开。

因此,如果商业银行能够了解和堵住经营风险,就可以大大防范内部人利用职务导致的经济犯罪。

近年来,商业银行的经营风险或者说内部人犯罪呈现出六大变化。

1、由信用风险向操作风险迁徙。

近年来,商业银行在风险管理方面主要关注的是对公授信风险的防范和控制，对操作风险防控手段还过于简单，经验不足。

"十案九违规"，形形色色的操作风险，如同”打左灯向右转”一样，形成了违法、违规、违纪、违章行为。

2、由"明火”向"暗火"迁徙.据银监会副主席唐双宁介绍，2005年,某行业金融机构发生的1272件案件中，61。

6％是2004年以前的陈案。

作案人员长期暗箱操作，手段隐蔽,很多风险得不到及时"曝光”而成为"陈案"、"暗火"。

如某行黑龙江分行四马路支行空白票据诈骗案，从2003年3月到今年2月初案件暴露,时间长达两年多，盗用银行承兑汇票96张,滚动金额达9。

146亿元.3、由风险管理水平高向风险管理水平低的银行迁徙。

近年来，一些银行案件多发、群发、骤发，经营风险不断暴露就是例证。

在2004年11月发生的中航油事件中,作为1.6亿美元银团贷款的牵头行-法国兴业银行在事发前及时将1000万美元贷款卖给了国内某国有商业银行，全身而退，而国内某商业银行无端做了”垫背"。

案例分析：山东“票据诈骗案”

案例2：山东“票据诈骗案”一、背景资料：2001年1月份，时值春节前夕，交通银行济南市分行将贴现的银行承兑汇票交由人民银行再贴现。

人民银行得到汇票后，经查询认定为伪造的票据。

此时，相隔最后一批银票贴现不过几天时间。

事件经过：1、交行被骗9000万元发生于2001年的山东首例假汇票巨额诈骗案，最近终于有了结果。

公安机关查明，自2000年10月至2001年1月，山东省丹侬泰德公司法定代表人王某（在逃）将假银行承兑汇票在交通银行济南市分行营业部贴现，共计15张，票面总价值9090万元，扣除银行利息，共骗走8938万余元。

其中仅在2001年1月，王某就一次性用6张票面500万元的假汇票从该行骗走现金2950万元。

经查，王某的15张银行承兑汇票，均买自江苏常州的一个团伙。

该团伙包括樊福海(化名范拂明)等6人，现已被抓，并于今年6月初在济南市中级人民法院进行公审。

王某以票面价值的7 %从这个团伙购得假票据，先后4次，第一次2张，第二次3张，第三次6张，第四次4张。

这些假汇票中，一部分是伪造的票据，一部分则是旧版本的已废弃不用的真票据。

银行承兑汇票的原理是：企业间申请银行承兑汇票时，银行规定，开具银行承兑汇票必须基于真实的贸易合同。

因此，无论在申请开具票据还是申请向银行贴现时，企业均须出具发票,购货合同等文件。

犯罪团伙显然对这些流程非常熟悉，其作案手法亦相当老练。

樊福海等人从一名朱姓的女子处购得盖有假银行公章的空白银行承兑汇票(每张价格在5000~7000元之间)，并伪造了购货合同、发票、增值税发票等，还伪造和加盖了江苏某企业的印章。

他们在提供假银行承兑汇票的同时，也把假合同、假发票、假增值税发票等材料交给了王，以供后者在向交通银行济南分行申请贴现时出具。

有关方面介绍，前几年，常州专门有一些团伙伪造银行承兑汇票。

以朱为首的一个团伙，曾在全国各地做了好几起案，包括包头和呼和浩特等。

朱现被包头公安机关抓住，但拒不交代假汇票的来源。

票据事件风险防范应急预案

一、编制目的为有效预防和应对票据事件风险，保障金融机构及客户的合法权益，维护金融秩序，特制定本预案。

二、适用范围本预案适用于我行及其分支机构发生的各类票据事件风险。

三、组织机构及职责1. 成立票据事件风险防范应急领导小组（以下简称“领导小组”），负责票据事件风险防范工作的组织、协调和指挥。

2. 领导小组下设办公室，负责日常工作的具体实施。

3. 各相关部门按照职责分工，共同做好票据事件风险防范工作。

四、风险防范措施1. 建立健全票据业务管理制度，严格执行票据业务操作规程，加强票据业务人员的业务培训。

2. 加强票据业务审批流程，确保票据业务的合规性。

3. 加强票据真实性审查，对可疑票据进行严格审查，确保票据的真实性。

4. 加强票据资金管理，确保票据资金的安全。

5. 建立票据风险监测体系，对票据业务进行实时监测，及时发现和防范风险。

6. 建立票据纠纷处理机制，对发生的票据纠纷进行及时、公正、高效的处理。

五、应急响应1. 票据事件发生后，相关部门应立即向领导小组报告，领导小组根据事件严重程度启动应急预案。

2. 领导小组组织相关部门制定应急处理方案，明确应急响应流程和责任分工。

3. 应急处理方案包括以下内容：a. 紧急处置措施：立即采取措施控制风险扩散，确保票据资金安全。

b. 事件调查：对事件原因进行调查，查明责任。

c. 沟通协调：与相关当事人、监管部门进行沟通协调，争取支持。

d. 事件处理：根据调查结果，依法依规进行处理。

4. 应急处理过程中，领导小组负责协调各部门之间的工作，确保应急响应工作有序进行。

六、总结评估1. 票据事件风险防范应急结束后，领导小组组织相关部门对事件进行总结评估。

2. 总结评估内容包括：事件原因分析、应急响应措施效果、应急预案执行情况等。

3. 根据总结评估结果，对应急预案进行修订和完善，提高应对票据事件风险的能力。

七、附则1. 本预案自发布之日起实施。

2. 本预案由领导小组负责解释。

我国银行票据风险案例

我国银行票据风险案例引言银行票据作为一种金融工具，被广泛运用于我国的经济活动中。

然而，在执行过程中，银行票据存在一定的风险，可能会导致金融市场的动荡和金融机构的损失。

本文将探讨我国银行票据风险的案例，分析其原因和后果，以及应对措施。

案例分析案例一：票据盗窃事件背景某银行在某年因票据盗窃事件导致重大损失，被迫关闭。

原因1.内部人员操作不当：内部员工利用职务之便，窃取银行票据并私自处置。

2.缺乏有效监管措施：银行管理层未能建立健全的控制机制，对票据监管不力。

3.技术安全漏洞：银行的网络安全设施存在漏洞，导致黑客攻击窃取了票据信息。

后果1.银行遭受重大损失：盗窃的银行票据价值巨大，直接导致银行资金链断裂，无法继续运营。

2.市场信心受挫：此事件引起了市场对整个金融体系的信任危机，投资者焦虑情绪上升，金融市场动荡。

3.对整个金融监管体系的质疑：此事件暴露了金融监管体系中存在的漏洞和问题，监管机构备受质疑。

案例二：票据背书违规事件背景某年，一家知名企业利用银行票据背书违规行为，获取了大额贷款。

原因1.银行内部控制不严：银行未能按照规定对企业的背书行为进行严格审查，导致违规背书行为得以进行。

2.企业利用资金链断裂的威胁：企业威胁称，如果银行不同意违规背书，将无法按时还款，导致资金链断裂。

后果1.银行损失巨大：银行由于违规放款，将面临无法收回贷款本金和利息的风险。

2.对金融监管机构的质疑：此事件表明，金融监管机构在票据审查和风险防范方面存在缺失，导致这样的违规行为可以得逞。

3.对市场的不良影响：违规行为的曝光引发了市场对金融系统的不信任，投资者信心受到影响，金融市场波动加剧。

应对措施加强内部控制1.建立完善的监管机制：银行应建立起一套严密的票据管理流程，制定明确的责任规范。

2.提高员工识别风险的能力：银行应加强员工的培训和教育，提高其识别票据风险的能力。

3.强化信息安全：银行应加强网络和技术设施的安全，防止黑客攻击和信息泄露。

关于银行票据业务的风险提示

关于银行票据业务的风险提示近年来，由于银行票据管理制度没有落实到位，违章违规操作现象时有发生，票据业务已成为继银行贷款风险之后的又一重大风险业务。

为了制止违规操作行为，促进票据业务健康发展，现将当前银行票据业务违规形式和相关操作风险提示如下。

一、当前银行票据业务违规操作行为的主要表现形式（一）集团公司通过关联企业或关联交易套取信贷资金。

集团企业内部组织关系错综复杂，关联方交易频繁，资金往来较多，交易的真实性难以认定。

目前，一些关联企业利用关联关系虚假交易，签发大量银行承兑汇票等融资性票据套取银行资金，以满足其自身资金的需求。

（二）企业相互串通签订虚假购销合同骗取银行承兑。

按照银行承兑汇票有关规定，当出票人向银行申请承兑时，购销双方只是签订了购销合同，商品交易并没有发生，而银行审查商品交易的主要依据是购销合同，一些企业相互串通签订假购销合同，骗取银行承兑，获取银行信贷资金。

（三）内外勾结，利用假银行承兑汇票骗取银行信贷资金。

内外勾结作案是当前票据案件新的趋势和特点。

不法分子利用银行承兑汇票防范机制不健全，内控制度不严密，通过更改票面要素变造票据或盗取银行票据防伪技术，采用高科技手段“克隆”票据，内外勾结违规开立、贴现质押银行承兑汇票，诈骗银行信贷资金。

（四）银行审查不严，违规签发贴现银行承兑汇票。

据相关资料显示，少数银行为了追求票据业务规模和表外业务收益，擅自降低票据业务准入门槛，对票据贸易真实性审查流于形式，对有关证明文件核查不严，必备要素不齐全，增加了票据业务风险。

目前，这类问题在全省农村信用社也不同程度的存在。

二、当前银行票据业务违规操作行为的主要原因据分析，导致票据业务违规操作的原因主要有四个方面：一是银行承兑汇票制度不尽完善，业务操作规程不严密；二是银行承兑汇票风险防范机制不健全，内控制度存在漏洞；三是审核不严，违规操作；四是经办人员风险防范意识淡薄，缺乏有效的防范措施。

三、农村信用社防范票据业务操作风险的建议（一）完善银行票据业务操作制度，规范银行承兑汇票管理行为。

中国银行业监督管理委员会办公厅关于票据业务风险提示的通知

中国银行业监督管理委员会办公厅关于票据业务风险提示的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2015.12.31•【文号】银监办发〔2015〕203号•【施行日期】2015.12.31•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于票据业务风险提示的通知银监办发〔2015〕203号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：按照2015年现场检查计划，各银监局分别对辖内部分银行业金融机构2015年上半年票据业务进行了现场检查。

检查发现，相关银行业金融机构在办理票据业务中均不同程度存在不审慎行为。

为督促和引导银行业金融机构切实加强票据业务管理，有效防范风险，现就有关风险提示如下：一、风险提示（一）票据同业业务专营治理落实不到位。

部分银行业金融机构票据同业专营上收不彻底，不同程度存在未实行专营部门集中审批、分支机构办理同业票据业务、会计处理不集中、未对同业票据交易对手实行名单制管理、违规办理商业承兑汇票买入返售业务等问题。

（二）通过票据转贴现业务转移规模，消减资本占用。

部分银行业金融机构利用“卖断＋买入返售＋到期买断”、“假买断、假卖断”、附加回购承诺等交易模式，假卖断真出表，或帮助他行在月底代持，调节信贷规模；有的利用第三方机构，将票据资产转为资管计划，以投资替代贴现，随意调节会计报表并减少资本计提。

（三）利用承兑贴现业务虚增存贷款规模。

部分银行业金融机构滚动签发银行承兑汇票，以票吸存，虚增资产负债规模；或以贷款、贴现资金做保证金，办理银行承兑汇票，虚增存款。

有的还通过人为倒换业务类型，提增中间业务收入，虚增绩效。

（四）与票据中介联手，违规交易，扰乱市场秩序。

部分银行业金融机构与中介合作，离行离柜大量办理无真实贸易背景票据贴现，非法牟利。

（五）贷款与贴现相互腾挪，掩盖信用风险。

银行票据诈骗及风险防范

（二）相关法规制度存在冲突，衔接不当。主要体现在对遗失转账票据的处理上。转账票据丢失，按《票据法》规定，银行不予挂失，可法院却可按照有关申请人的申请予以止付。由于这类票据可背书转让，具有流通性，票据最终落到何地，事先不能确定。而法院的止付通知一般只发送到出票行，代理解付行或贴现行收不到止付通知，一旦不法分子将非法取得的票据进行变造以后，即可办理票据的解付或贴现，从而骗取银行资金。
（二）变造票据。变造票据是指无权更改票据内容的人，对票据上签章以外的记载事项加以变更的行为，是票据诈骗的又一手法，主要为使用现代技术涂改票据上的金额或其他内容来作案行骗。其中以变更票据金额为主要方式，涉及支票和银行汇票较多，大多将票据金额由小变大，以加零法和改写法为作案手段。
（五）利用公示时间差进行诈骗。按现行法律规定,凡法院受理票据遗失时做出的公示催告,只要在报纸上刊登或法院公告栏上张贴, 就视同通知了各银行, 而实际上银行并未获知法院的公示内容。这无疑给犯罪分子提供了作案空间，犯罪分子向银行申请签发一份银行汇票以后，随即以 “该汇票丢失”为由向当地法院申请公示催告挂失止付,另一方面到外地银行解付或背书转让他人, 利用时间差作案, 给受理行或贴现行造成资金损失。
票据诈骗的特征及趋势
（一）票据诈骗日益猖獗，呈逐年递增趋势且递增幅度以成倍的势头上升。近年来,票据诈骗的金额无论是单笔还是作案合计数均呈大幅度上升趋势。单笔诈骗金额已从前些年的几万元、数十万元发展到目前的数百万元甚至上千万元;从一次伪造单张票据发展到一次伪造数十张票据。票据诈骗以汇票为主, 而其中银行承兑汇票又是重点目标。

打击欺诈骗保专项治理工作总结范文(五篇)

打击欺诈骗保专项治理工作总结范文（五篇）打击欺诈骗保工作总结篇一进一步巩固打击欺诈骗保成果、保持打击欺诈骗保的高压态势，按照国家、省、市医疗保障局统一部署，在全县范围内开展以自查自纠为重点的打击欺诈骗保专项治理（以下简称“专项治理”）O现就工作情况总结如下：一、深入宣传，形成攻势20xx年4月正式启动了为期1个月的“打击欺诈骗保维护基金安全”集中宣传活动。

动员全县16个乡镇（场）医保所、29家定点医疗机构、47家定点药店和191家村卫生所，采取电子显示屏滚动播放或悬挂横幅标语、张贴宣传海报、发放宣传手册和公布举报电话等方式对打击欺诈骗保活动进行广泛宣传。

目前为止，我局共发放9000本医保政策问答手册。

250张宣传海报和1500张“你问我答”折页。

二、严肃认真，自查自纠20xx年5月至6月15日，各定点医疗机构以《xx县定点医疗机构自查自纠问题指南》和《20XX年专项治理自查自纠重点问题清单》为标准，对20xx年1月1日至20xx年5月31日期间的数据，结合本机构实际情况，逐一核查。

参与自查自纠的、有医保经办机构（XX家）、定点零售药店（其中单体药店XX家、连锁药店XX家）、定点医疗机构XX家。

1、医保经办机构，依据经办管理服务相关制度，重点治理内审制度不健全、基金稽核不全面、履约检查不至U位、违规办理医保待遇、违规支付医保费用、虚假参保、虚假缴费、违规拖欠定点医药机构费用，以及内部人员“监守自盗”“内外勾结”等行为。

发现共性问题7条，追回医保基金1、21万元。

2、定点医疗机构，重点治理挂床住院、诱导住院、虚构医疗服务、伪造医疗文书票据、超标准收费、重复收费、串换项目收费、不合理诊疗及其他违法违规行为，定点医疗机构追回医保基金15、67万元，3、定点零售药店，重点治理串换项目、代刷医保卡、摆放日化品、信息系统不健全、进销存管理混乱及其他违法违规行为。

追回医保基金1、35万。

三、多措并举，处罚到位此次自查自纠工作结束后到20xx年10月底，县医疗保障局结合20xx年专项治理工作经验，邀请人保健康等第三方机构，对各定点医药机构进行抽查，抽查比例不少于50%o凡自查认真、纠正及时的，仅对自查出的违规资金依法依规进行收缴，不做放大处理；对自查自纠马虎应付未发现、在抽查复查阶段被医保部门发现的问题，将按照相关规定进行顶格处理。