2020年初级银行从业资格考试模拟试题(12.16)
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、具有较强竞争力产品的特点不包括（ ） A 、性能先进 B 、质量稳定 C 、性价比高 D 、无品牌优势2、根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ ） A 、超额累进税率 B 、全额累进税率 C 、超率累进税率 D 、超倍累进税率3、以下债券中风险最低的是（ ） A 、国债 B 、金融债券 C 、公司债 D 、企业债券4、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（ ） A 、路先生的保额应当最大B 、应该优先给孩子买保险C 、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D 、不能因为参加社会保障就忽视商业保险5、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（ ） A 、债权债务关系 B 、所有权与经营权关系 C 、权利义务关系 D 、委托代理关系6、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（ ） A 、折余 B 、差额 C 、收入 D 、总额7、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的（ ） A 、5% B 、10% C 、15% D 、20%8、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A 、实物资产 B 、流动资产 C 、固定资产 D 、非流动资产9、（ ）作为金融工具，最适于子女教育金储备。
A 、原油期货B、活期存款C、平衡型基金D、成长型股票10、如果客户的（）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。
A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债11、宋体金融市场的宏观经济（）A、资源配置功能B、调节功能C、反映功能D、集聚功能12、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）A、生活品质B、生活方式C、理财目标D、生活品质和生活方式13、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金14、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）A、专业胜任能力B、职业素养水平C、职业操守水平D、职业道德水准15、（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。
2020年初级银行从业资格考试《银行管理》真题模拟试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格考试《银行管理》真题模拟试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、三大类审计不包括（ ） A 、外部审计 B 、内部审计 C 、独立审计 D 、政府审计2、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。
A 、信用风险 B 、市场风险 C 、操作风险 D 、法律风险3、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（ ） A 、1年 C 、3年 B 、2年 D 、4年 E 、5年4、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。
A 、最大十户存款比例B 、核心负债比例C 、存贷比D 、最大十家同业融入比例5、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ） A 、违约概率B 、违约损失率C 、违约风险暴露D 、期限6、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
A 、流动性风险 B 、市场风险 C 、操作风险 D 、信用风险7、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。
A 、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B 、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C 、风险能否分散、发生的形式、风险标的D 、产生的原因、发生的形式、风险标的8、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。
2020年初级银行从业资格考试《银行管理》模拟考试试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格考试《银行管理》模拟考试试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ ） A 、20万元 B 、30万元 C 、50万元 D 、100万元2、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。
A 、总经理 B 、董事会 C 、风险管理委员会 D 、项目审核委员会3、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。
A 、汇兑 B 、托收承付 C 、委托收款 D 、银行本票4、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ）A 、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B 、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C 、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D 、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险5、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
A 、了解你的客户B 、认识你的客户C 、审查你的客户D 、检查你的客户6、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ） A 、市场风险 B 、流动性风险 C 、操作性风险 D 、信用风险7、（ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
2020年初级银行从业考试《银行管理》模拟考试试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业考试《银行管理》模拟考试试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、资本市场是指（ ） A 、短期市场 B 、一级市场 C 、发行市场 D 、长期市场2、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A 、信用风险 B 、利率风险 C 、购买力风险 D 、流动性风险3、银行内部审计主要的审计方法是（ ） A 、现场审计与自行查核 B 、现场走访与自行查核 C 、现场审计与现场走访 D 、现场审计与非现场审计4、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ）A 、银行本票B 、银行承兑汇票C 、支票D 、商业承兑汇票5、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。
该行贷款拨备率为（ ） A 、3.0%B 、2.5%C 、20.0%D 、25.0%6、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ） A 、创新中保证成本能够比较准确的核算 B 、保证风险可控C 、以银行利润最大化为中心D 、遵守相关法律规定进行创新 7、银监会的监管措施不包括（ ）A 、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B 、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C 、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D 、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明8、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ） A 、合规风险 B 、信用风险C、操作风险D、市场风险9、下列（）属于社会责任类的指标。
2020年初级银行从业资格考试《银行管理》模拟考试试题 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格考试《银行管理》模拟考试试题附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
A 、了解你的客户 B 、认识你的客户 C 、审查你的客户 D 、检查你的客户2、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。
A 、货币资金融通功能 B 、优化资源配置功能 C 、风险分散与风险管理功能 D 、经济调节功能3、商业银行的代理业务不包括（ ） A 、代发工资 B 、代理财政性存款 C 、代理财政投资 D 、代销开放式基金4、关于同业拆借说法不正确的是（ ）A 、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B 、为规避风险，同业拆借一般要求担保C 、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D 、同业拆借资金只能作短期的用途5、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ） A 、合规风险B 、信用风险C 、操作风险D 、市场风险6、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。
A 、最低资本B 、储备资本和逆周期资本C 、系统重要性银行附加资本D 、核心资本7、下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。
A 、了解你的客户 B 、重视潜在客户 C 、了解你的业务 D 、尽职调查8、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ） A 、制定监管计划 B 、日常监测分析 C 、资产评估 D 、现场检查联动9、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题10、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险11、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
2020年初级银行从业资格考试《银行管理》全真模拟试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格考试《银行管理》全真模拟试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。
A 、最低资本B 、储备资本和逆周期资本C 、系统重要性银行附加资本D 、核心资本2、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ） A 、业务部门是内部控制的“第二道防线” B 、内部审计部门是内部控制的“第三道防线” C 、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D 、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题3、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A 、评价目标 B 、评价标准 C 、评价对象 D 、评价监督4、商业银行的代理业务不包括（ ）A 、代发工资B 、代理财政性存款C 、代理财政投资D 、代销开放式基金5、某人投资债券。
买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ） A 、20％ B 、30％C 、40％D 、50％6、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ） A 、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B 、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C 、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D 、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作7、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ） A 、银行同意即可担保 B 、可以担保 C 、不能担保D 、如有足够清偿能力即可8、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。
2020年初级银行从业考试《银行管理》真题模拟试题 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业考试《银行管理》真题模拟试题 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列哪些属于资本市场的特点（ ） A 、偿还期短、流动性强、风险小 B 、偿还期短、流动性小、风险高 C 、偿还期长、流动性小、风险高 D 、偿还期长、流动性强、风险小2、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（ ） A 、可以 B 、不可以C 、只要银行接受就可以D 、有相应的财产能力就可以3、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ） A 、增资发行 C 、合并 B 、购买与承接 D 、兼并收购4、下列属于商业银行利息收入的是（ ） A 、贷款利息收入B 、投资收益C 、公允价值变动损益D 、手续费和佣金收入5、（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
A 、短期流动性调节工具（SLO ） B 、常备借贷便利（SLF ） C 、中期借贷便利（MLF ）D 、抵押补充贷款（PSL ）6、商业银行的代理业务不包括（ ） A 、代发工资 B 、代理财政性存款 C 、代理财政投资 D 、代销开放式基金7、商业银行应当于每一会计年度终了（ ）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
银行从业资格总题库 A 、1 B 、3 C 、4 D 、68、下列不属于商业银行同业业务的是（ ） A 、同业代付 B 、同业拆借 C 、保理融资 D 、买入返售9、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。
2020年初级银行从业资格证《银行管理》全真模拟考试试卷 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格证《银行管理》全真模拟考试试卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ） A 、20万元 B 、30万元 C 、50万元 D 、60万元2、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A 、财政支出规模的扩大 B 、提高税率，增加税收C 、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D 、增加民间的可支配收入3、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A 、很大；较少 B 、较大；很多 C 、很小；较少 D 、较小；很多4、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ） A 、增资发行C 、合并B 、购买与承接 D 、兼并收购5、宋体（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A 、财务公司 B 、证券公司 C 、期货公司D 、保险公司6、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
A 、贷款风险 B 、操作风险 C 、违约风险 D 、运营风险7、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ） A 、最终目的是满足需求 B 、主攻方向是提高供给质量 C 、改革的关键是产业结构优化升级 D 、根本途径是深化改革8、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ） A 、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性 B 、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C 、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险 D 、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险 9、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（ ）的业务。
2020年初级银行从业考试《银行管理》模拟试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业考试《银行管理》模拟试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ）又叫做辛迪加贷款。
A 、项目贷款 B 、流动资金循环贷款 C 、银团贷款 D 、贸易融资贷款2、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A 、金融市场 B 、金融体系 C 、金融工具 D 、金融中介3、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。
A 、股东大会 B 、董事会 C 、监事会 D 、风险管理委员会4、宋体（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A 、财务公司B 、证券公司C 、期货公司D 、保险公司5、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。
A 、全面检查 B 、专项检查C 、稽核调查D 、临时检查6、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。
A 、在公开市场上买入证券 B 、提高存款准备金率 C 、提高再贴现率D 、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放7、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ） A 、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B 、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C 、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D 、保监会负责互联网保险的监督管理8、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ） A 、制定监管计划 B 、日常监测分析 C 、资产评估 D 、现场检查联动9、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多10、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保11、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
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省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格证《银行管理》全真模拟考试试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。
A 、银保监会 B 、政策性银行 C 、中央银行 D 、国有银行2、三大类审计不包括（ ） A 、外部审计 B 、内部审计 C 、独立审计 D 、政府审计3、关于同业拆借说法不正确的是（ ）A 、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B 、为规避风险，同业拆借一般要求担保C 、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D 、同业拆借资金只能作短期的用途4、下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。
A 、严重违法经营B 、严重危害金融秩序C 、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D 、损害社会公众利益5、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。
A 、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B 、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C 、风险能否分散、发生的形式、风险标的D 、产生的原因、发生的形式、风险标的6、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ） A 、为消费者提供规范服务 B 、履行信息披露要求 C 、做好消费者信息管理 D 、遵守相关法律7、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ） A 、信用风险 B 、市场风险 C 、流动性风险 D 、国家风险8、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ） A 、对银行业金融机构实行并表监督管理 B 、维护支付、清算系统的正常运行C 、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D 、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作9、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
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省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业考试《银行管理》真题模拟试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
A 、经济责任、社会责任、环境责任B 、法律责任、社会责任、环境责任C 、经济责任、社会责任、道德责任D 、经济责任、环境责任、文化建设责任2、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ） A 、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B 、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C 、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D 、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作3、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。
A 、一次 B 、两次 C 、三次D 、四次4、以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ） A 、合规文化是银行的自身需求 B 、合规文化体现了价值取向 C 、合规文化必须通过制度传达 D 、合规风险报告是合规文化的核心5、下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。
A 、严重违法经营B 、严重危害金融秩序C 、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D 、损害社会公众利益6、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
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2020年初级银行从业资格考试模拟试题
（12.16）
初级银行从业资格《法律法规》模拟试题：公司组织机构（12.16）
监事会（不设监事会的公司为监事）是公司的（）。
A.权力机构
B.法定监督机构
C.财务控制机构
D.经营决策机构
【答案】
B
【解析】
本题考查公司组织机构。
监事会（不设监事会的公司为监事）是公司的法定监督机构。
参见教材P385。
初级银行从业资格《个人理财》模拟试题：有效利率的计算（12.16）
某项存款年利率为6％，每半年复利一次，其实际利率为（）。
A.3％
B.6.09％
C.6％
D.6.6％
【答案】
B
【解析】
本题考查有效利率的计算。
名义年利率r与有效年利率EAR 之间的关系是：EAR＝（1＋r／m）m－1（m是一年内复利的次数）。
实际利率＝（1＋6％／2）2－1＝6.09％。
参见教材P199。
初级银行从业资格《风险管理》模拟试题：国别风险限额（12.16）
通常，对（）等可设置集中度限额。
A.高和较高国别风险敞口
B.低和较低国别风险敞口
C.单一国别敞口
D.前十大国别敞口
E.前二十大国别敞口
【答案】
ACD
【解析】
本题考查国别风险限额和集中度管理。
通常，对高和较高国别风险敞口、单一国别敞口、前十大国别敞口等可设置集中度限额。
参见教材P368。
初级银行从业资格《个人贷款》模拟试题：房地产估价的主要方法（12.16）
下列各项中，不宜采用成本法进行房地产估价的是（）。
A.交易活跃的房地产
B.单纯建筑物
C.房地产保险损害赔偿
D.有独特设计需要的房地产
【答案】
A
【解析】
本题考查房地产估价的主要方法。
交易活跃的房地产适用采用市场法进行估价。
成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易，以及有独特设计需要的房地产的估价。
单纯建筑物的估价以及市场不完善或市场狭小无法运用市场法时也多采用成本法估价。
在房地产保险及其他损害赔偿中，通常也采用成本法估价。
参见教材P101。
初级银行从业资格《公司信贷》模拟试题：竞争战略分析（12.16）
根据迈克尔·波特的理论，竞争战略可以分为（）。
A.成本战略
B.差异化战略
C.集中化战略
D.发展战略
E.重点战略
【答案】
ABC
【解析】
本题考查竞争战略分析。
根据迈克尔·波特的理论，竞争战
略可分为三种：成本战略、差异化战略和集中化战略。
参见教材
P88。
初级银行从业资格《银行管理》模拟试题：银行从业人员管理（12.16）
银行业金融机构董事会对从业人员行为管理的职责不包括（）。
A.审批本机构制定的行为守则及其细则
B.监督高级管理层实施从业人员行为管理
C.培育依法合规、诚实守信的从业人员行为管理文化
D.对高管层在从业人员行为管理中的履职情况进行监督评价
【答案】
D
【解析】
本题考查银行从业人员管理。
选项D属于监事会的职责。
参见教材P263.。