国富人寿八桂无忧B一世无忧产品背景形态特点案例分析投保规则58页

合集下载

国寿附加定期寿险(B款)利益条款09

中国人寿保险股份有限公司国寿附加定期寿险（B款）利益条款（2009年9月呈报中国保险监督管理委员会备案）第一条附加合同构成国寿附加定期寿险（B款）合同(以下简称本附加合同)附加于主保险合同（以下简称主合同）投保。

本附加合同由保险单及所附国寿附加定期寿险（B款）利益条款（以下简称本附加合同利益条款）、个人保险基本条款（以下简称本附加合同基本条款）、现金价值表、声明、批注、批单以及与本附加合同有关的投保单、复效申请书、健康声明书和其他书面协议共同构成。

第二条投保范围凡十六至六十周岁、身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公司投保本附加保险。

第三条满期年龄及保险期间满期年龄分五十、五十五、六十、六十五周岁四种，投保人可选择其中一种作为本附加合同的满期年龄。

保险期间为本附加合同生效之日起至被保险人生存至约定满期年龄的生效对应日止。

第四条保险责任在本附加合同保险期间内被保险人身故，本公司按保险单载明的保险金额给付保险金，本附加合同终止。

第五条责任免除因下列任何情形之一导致被保险人身故，本公司不承担给付保险金的责任：一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；二、被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；三、被保险人在本附加合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；四、被保险人服用、吸食或注射毒品；五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；六、被保险人因先天性疾病；七、被保险人在本附加合同生效（或复效）之日起一百八十日内因疾病；八、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；九、核爆炸、核辐射或核污染。

无论上述何种情形发生，导致被保险人身故，本附加合同终止，本公司向投保人退还本附加合同的现金价值，但投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人身故的，本公司退还本附加合同的现金价值，作为被保险人遗产处理。

第六条保险费保险费的交付方式分为趸交和年交。

投保规则

目录1、人保福综合保障计划产品规则2、无忧人生产品规则3、人保福/无忧老客户投保优惠规则（特定时段执行）4、未成年人投保要求（含差异化财务及生调规则）（20180419执行）5、百万畅行和百万B款产品规则6、富贵一生产品组合规则7、安心呵护四款产品投保规则8、金色前程教育年金产品组合投保规则9、核保规则重点提示10、父母之外的其他履行监护职责的人为未成年人投保相关规定核保时效提速提示：1、百万产品：请关注被保险人年龄、收入和自驾车保额的匹配关系（18-50岁，累计自驾车保额不能超过年收入20倍；51-60岁，不能超过10倍）2、职业填写：无固定职业、无业人员、家庭主妇为特殊职业人员，有保额的限制，请准确填写被保险人职业，如特殊职业人群，请注意限额。

3、影像问题：如核保人员已下信件，说明影像不规范（照片翻拍、影像模糊、未拍摄正面规范影像等），要求撤件，请按信件提示要求规范操作。

4、既往病史：客户告知既往病史的，请同时提供既往病史的就诊资料，如有手术的，务必提供病理报告以及投保前半年内的复查资料，如无资料的，请在投保单上明确说明无资料情况，利于核保人员直接下发调查和体检信件。

5、3周岁以下（不含）未成年人投保：除投保资金型、养老型产品外，其他所有保险产品均将转入人工核保，需要提供被保险人出生证明和健康问卷。

如健康问卷已填写好，请直接拍摄投保，原件拿回柜面补充扫描并归档。

6、未成年人签名：18周岁以下未成年人，签名处必须为父母签名，切勿签署被保险人姓名。

一、人保福综合保障计划产品规则保险（B 款）不可同时投保。

填写样本注：一张投保单填写产品名称不得超过9个核心系统二、无忧人生产品规则三、人保福/无忧老客户投保优惠规则四、未成年人投保要求1、规则修订前后对比2、未成年人体检规则3、差异化财务规则4、差异化生调规则五、百万畅行和百万B款产品规则六、富贵一生产品组合规则七、安心呵护四款产品投保规则备注：1、特殊人群包括：a类：无固定职业、无业人员、离退休人员、职业分类表中卫生保健类人员；b类：家庭妇女、未成年人、学生、职业分类表中医疗险职业分类为2的人群。

国寿乐学无忧投保要约确认书模板

国寿乐学无忧投保要约确认书模板1. 背景介绍国寿乐学无忧是我国人寿保险股份有限公司推出的一款教育儿童尊贵计划，旨在为孩子提供更好的教育发展和未来规划。

而要约确认书是保险合同生效的关键文件之一，它承载着双方对保险合同的确认和同意。

2. 要约确认书的重要性在谈及国寿乐学无忧投保要约确认书时，不得不提及其重要性。

要约确认书不仅是保险合同生效的必要文件，更是保险公司和投保人之间权利和义务的明确和确认。

在这份文件中，对于保险条款的解释、保险费用的支付、保险责任的约定都有详细的说明，对于双方的权益都有明确的保障。

对要约确认书的认真阅读和理解是非常重要的。

3. 要约确认书的内容在国寿乐学无忧投保要约确认书中，一般会包括以下内容：3.1 投保人信息在这一部分，会详细说明投保人的基本信息，包括尊称、性别、生日、职业等。

3.2 被保险人信息同样地，被保险人的信息也会在要约确认书中得到确认和记录。

3.3 保险产品信息要约确认书会对投保的具体保险产品进行介绍，包括保险金额、保险期限、交费年期等。

3.4 保险责任和免除责任要约确认书中会对保险责任和免除责任进行详细的说明，投保人需要仔细阅读以了解保险产品的具体保障范围和限制条件。

3.5 保险费用和支付方式要约确认书会明确保险费用的计算方式和支付方式，让投保人清晰了解投保所需成本和支付方式。

3.6 生效条件和方式要约确认书也会对保险合同生效的条件和方式进行明确，通常需要投保人签字确认并支付首期保险费用，合同才生效。

4. 个人观点和理解对于国寿乐学无忧投保要约确认书模板，我认为这份文件的清晰和完整程度相当高。

在阅读确认书时，我可以清楚地了解到自己作为投保人和被保险人的权益和义务，对于保险产品的保障范围和责任免除条件也有了更深入的了解。

这为我在未来的保险理赔和权益保障提供了明确的依据和保障。

要约确认书的签署也是我对保险公司在保险责任履行方面的认可和信任，这对于建立良好的投保与保险公司之间的合作关系是非常重要的。

人保无忧一生重大疾病保险条款

人保无忧一生重大疾病保险条款人保无忧一生重大疾病保险是一种为了应对重大疾病而开发的人身保险产品。

这种保险可以帮助保险人应对生命中不可预测的疾病风险，减轻因此带来的经济和精神负担。

本文将介绍这种重大疾病保险的条款和细节内容。

一、保险责任人保无忧一生重大疾病保险的保险责任是在被保险人确诊为重大疾病时，根据合同约定向被保险人支付保险金。

二、保险金给付标准该保险计划提供的保险金是一次性给付，并且其金额取决于所被确诊为的疾病种类。

具体支付标准如下：1、癌症给付标准：若被确诊为恶性肿瘤，将给予一次性赔付的基本保险金。

如果被保险人确诊为癌症，将赔付保险金额的100%。

如果被保险人确诊为早期癌症，将给予保险金额的20%至80%不等的部分给付。

2、其他重大疾病给付标准：若被确诊为其他重大疾病，将给予保险金额的30%至100%不等的部分给付。

3、该计划还包括医疗保险金，用于报销医疗支出。

对于被保险人在治疗重大疾病期间发生的医疗支出，计划将给予每日最高200元的补偿，最长不超过180天。

三、保险费用该计划的保险费用因年龄、保额、保险期限、健康状况和产品选择等因素而异。

每个参保人的保险费用和保险金额有所不同。

四、等待期保险合同有等待期。

合同生效之后90天内发生的疾病、手术、医疗或临床诊断结果，不予赔付。

如符合合同以外的豁免条件，等待期可以被减少或设立。

五、豁免责任如果被保险人因意外或疾病导致不能进行正常工作或生活，计划可以豁免被保险人未满足的保险费用，人保可以自行决定。

六、保险续保被保险人可以选择续保该保险计划，每年支付保险费并在保证续保金缴费期限内签署合同。

七、投保人与受益人投保人是指购买该保险的人，受益人是指被投保人在受到重大疾病支出之前指定的接受保险赔偿的人。

投保人和被保险人可以指定受益人，如不指定则默认由被保险人的合法继承人享有。

八、保险的解除和退保如果投保人需要解除保险合同，可以书面通知保险公司后解除，但是必须符合解死解退的条件。

健康无忧无忧标准件

地沟油、瘦肉精、毒胶囊、皮革奶、染色馒头、毒豆芽……
10
威胁人类健康的风险因素
随着工作生活节奏的不断加速，长期加班、不规律饮食、缺乏运动、环境污染，越来越多的人处于“亚健康”状态
中国近7亿人处于亚健康状态
工作压力
长期疲劳体力透支
不良生活习惯
职业暴露
缺乏运动饮食不均衡
环境污染家庭遗传
罹患重大疾病的风险概率
2022/3/22
幸运的是，重疾并非不可战胜
现以前在……！
重大疾病
=
绝症
三分之一可以预防三分之一可以治愈三分之一治疗后可以延长寿命
随着医疗科技的发展，重疾的治疗效果越来越好
WHO（世界卫生组织）的一项调查显示：各类重大疾病的存活率（5年跟踪）为：男性60%，女性76%。在70
年代慢性肾衰竭还是不治之症，而现在可以靠血液透析机治疗；早期发现癌症的病人，有54%的人存活5年以上。其实重疾并不可怕，随着科技的发展，重疾的存活率、治愈率将越来越高！
➢行业最全，终身保障
60种重大疾病100%赔付，15种轻症按保额20%赔付，且轻症赔付不影响重疾赔付
➢根据中国人体质设计保障病种
补充传统重疾险种不足，弥补传统险种重疾赔付的缺陷
➢身价保障
意外身价，一旦拥有，全额赔付。疾病身价，观察期后，全额赔付
2022/3/22
好销-价格低
同等投入，起点保障高。客户背景：30岁男性，20年交费，6220元/年
赔付率低于80%。
15年9月1日新华保险健康无忧在全国正式上市
仅过45天，全国首批十亿份额即销售一空
2022/3/22
注：2015年10月11日数据
健康理念讲解三步走

中英人寿百万安心保两全保险产品背景介绍投保规则案例解析27页

的已缴保险费*120%
✓ 意外身故或全残保险金 2
（1）年满75周岁后的首个保单周年日（含）之前
意外身故或全残：给付合同基本保险金额的10倍
（2）年满75周岁后的首个保单周年日（不含）之
后意外身故或全残：给付合同的基本保险金额
✓ 特定交通工具意外身故或全残保险金 ✓ 电梯意外身故或全残保险金 ✓ 法定节假日意外身故或全残保险金 ✓ 高空坠物意外身故或全残保险金 5 ✓ 重大自然灾害意外身故或全残保险金
（1）年满41周岁后的首个保单周年日（含）之
前身故或全残：给付合同基本保险金额所对应的 1 已缴保险费*160%
（2）年满41周岁后的首个保单周年日（不含）之后至年满61周岁后的首个保单周年日（含）之前身故或全残：给付合同基本保险金额所对应
的已缴保险费*140%
（3）年满61周岁后的首个保单周年日（不含）之后身故或全残：给付合同基本保险金额所对应
普通意外（摔倒、溺水）
意外最高保障 500万保障全面，覆盖范围广保障稳定，长久安心
✓ 普通意外最高保额100万，航空意外最高保额500万，保障高 ✓ 一般情况下，短期意外险需一年一买，万一某年未续保，将无法得到保障 ✓ 最短10年交，保障30年或至75岁，2018年中国人均预期寿命77岁，短期投入，
相关内容仅供理解产品时参考，详细产品介绍特别是保险责任、责任免除、未成年人风险提示等重要信息，请以正式合同条款为准。
2 产品介绍
保障综合高/全/长
危险程度：
保额：500万
危险程度
保额：300万
危险程度
保额：200万
危险程度
保额：100万
航空公共交通工具（商业航班）
公共交通工具（火车、地铁、轻轨、市内公共汽车或电车、长途公共汽车、出租车、轮船等。）特定交通工具（私家车、租用车、单位公务或单位商务用车、网约车）电梯意外、高空坠物、重大自然灾害等

PED11条款 - 吉祥无忧两全保险(B款)(分红型)

中美联泰大都会人寿保险有限公司吉祥无忧两全保险（B款）（分红型）条款中美联泰大都会人寿保险有限公司（以下简称“我们”）阅读指南本阅读指南为帮助您理解本条款而设，对保险合同内容的解释以条款为准您拥有的重要权利您有权解除保险合同您有权在签收保险合同后10日内解除合同，并获取全额退还的保险费.......第十二条您指定的受益人可以享受保险合同项下的保障利益........................第二十条您有权申请保险单贷款................................................第二十五条您应当特别注意的事项在特定情况下，我们不承担保险责任，并作了显著标识，请您注意..........第四、九、十二、十三、十四、二十、二十一条解除合同可能会给您造成一定的损失，请您慎重抉择......................第十二条您应当按时交纳保险费................................................第八条您有如实告知的义务..................................................第十三条您有及时向我们通知保险事故的义务....................................第四条我们对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请您注意..............第二十八条目录第一部分共同条款第十六条保险合同内容的变更第一条保险合同的构成第十七条争议处理第二条保险合同成立与生效第十八条法律适用第三条受益人第二部分特殊条款第四条保险事故通知第十九条承保范围第五条保险金申请第二十条保险责任第六条保险金给付第二十一条责任免除第七条诉讼时效第二十二条保险期间第八条保险费的支付第二十三条保险单红利第九条宽限期第二十四条年金选择权第十条效力恢复第二十五条保单贷款第十一条合同终止第二十六条保险费的自动垫交第十二条您解除合同的手续及风险第二十七条保单欠款的结清第三部分释义条款第十三条明确说明与如实告知第十四条年龄及性别错误第二十八条释义第十五条地址变更第一部分共同条款第一条保险合同的构成1.1 本《吉祥无忧两全保险（B款）（分红型）》合同（以下简称“本合同”）由保险单、现金价值表、保险条款、投保单以及与本合同有关的其它投保文件、合法有效的声明、批注及其他书面协议构成。

国寿福讲解版 ppt课件

合同终止；因前述以外情形身故，按基本保额给付身故保险金，合同终止。
承保病种（附加祥瑞终身重大疾病50+10）
1、恶性肿瘤 2、急性心肌梗塞 3、脑中风后遗症 4、重大器官移植术或造血干细胞移植术 5、冠状动脉搭桥术 6、终末期肾病 7、多个肢体缺失 8、急性或亚急性重症肝炎 9、良性脑肿瘤 10、慢性肝功能衰竭失代偿期 11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 12、深度昏迷 13、特定年龄双耳失聪 14、特定年龄双目失明 15、瘫痪 16、心脏瓣膜手术 17、严重阿尔茨海默病 18、严重脑损伤 19、严重帕金森病 20、严重Ⅲ度烧伤 21、严重原发性肺动脉高压 22、严重运动神经元病 23、语言能力丧失 24、重型再生障碍性贫血 25、主动脉手术 26、严重心肌病 27、严重重症肌无力 28、严重多发性硬化症 29、严重脊髓灰质炎 30、严重类风湿性关节炎 31、严重系统性红斑狼疮性肾病 32、终末期肺病 33、严重克隆病 34、严重溃疡性结肠炎 35、持续植物人状态 36、严重胰岛素依赖型糖尿病 37、严重冠心病 38、急性坏死性胰腺炎开腹手术 39、经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染 40、非阿尔茨海默病所致严重痴呆
福气一
国寿福尊享版碾压登临
国寿首款病种破百的顶额重疾险
80类重疾+20类轻症
预定利率 3.5%
赔付高达 2.4倍
546国寿祥瑞终身寿险（主险）
305国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保（50+10）
310国寿附加终身疾病保险（30+10）
+
311国寿附加豁免保险费重大疾病保险（尊享版）
国寿福专项特惠核保政策
2016年9月1日-12月31日

530-1无忧医疗B

4.1
如何收取保障成本
保障成本（1）保障成本我们对本附加险合同承担的保险责任收取相应的保障成本，本附加险合同的保障成本必须随主险合同的保障成本一起收取。本附加险合同年保障成本根据被保险人的基本保险金额、年龄及职业类别决定。每千元基本保险金额应收取的年保障成本见附表。（2）保障成本的收取在每月保障成本收取日，我们按照当日至下月保障成本收取日前一日的实际天数收取本附加险合同的保障成本，每日的保障成本为年保障成本的 1/365。如果有欠交的保障成本，我们也同时收取。保障成本收取方式与主险合同的保障成本收取方式相同。附加了本附加险合同后，主险合同及本附加险合同的宽限期按照以下约定确定。在主险合同有效期内，在每月保障成本收取日零时如果主险合同的保单价值（见 7.20）不足以同时支付主险合同及其附加险合同的保障成本，则自该保障成本收取日的次日零时起 60 日为主险合同及本附加险合同的宽限期。宽限期内发生的保险事故，我们仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣减您欠交的保障成本。如果您宽限期结束之后仍未支付主险合同保险费，则我们自宽限期满的次日零时起不再承担保险责任。我们保留提高或降低每千元基本保险金额年保障成本的权利。我们将根据本附加险合同计算每千元基本保险金额年保障成本所用的计算基础与实际情况的偏差程度，决定年保障成本是否调整。本附加险合同年保障成本的调整针对所有被保险人。我们进行年保障成本的调整并向国务院保险监督管理机构备案后，每月收取的保障成本将按调整后的年保障成本计算，年保障成本调整前我们已经收取的保障成本不受影响。
我们提供的保障
2.1 保险金额（1）基本保险金额本附加险合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定并在保险单上载明。若该金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金额。（2）保险金额本附加险合同的保险金额等于基本保险金额。在本附加险合同有效期内，我们承担如下保险责任：

第九章寿险负债评估与利源分析

对责任准备金评估工作的监管
责任准备金的过去法计算公式可以对此作出合理解释，从公式可以看到，责任准备金的评估结果依赖于所使用的评估方法和评估假设
监管最严格的国家，监管机构会规定适用的准备金评估方法和评估假设并要求保险公司遵照执行
在监管较松的国家，会规定确定评估假设的程序和方法，允许精算师在一定范围内选择他自己认为合适的评估假设。
由于贷款余额往往低于现金价值，所以不会超过给付
现金价值的计算
和责任准备金的计算有密切关系
一般从责任准备金中扣除一笔退保费用，随着保单生效时间的增加，这个退保费用的数额会逐渐减少
也可以是责任准备金的一个百分比，百分比随着生效年份的增加而增加，最后等于100 ％
退保金的计算原理
中途退保者应受到某种惩罚
具体操作：只要修改保单数据库中的保单属性和保额即可
减额交清（2）
计算公式为
k CV bk A(k )
bk
k CV A(k )
展期定期（1）
保单在退保时刻的现金价值作为趸交净保费，用来购买一份新的保单，新保单是定期险，保额和原有保单相同，但保险期间需要重新计算。
从退保时刻往前延伸，这是展期展期得到的是定期保险，这是定期
亡保险金或满期给付）投保年龄范围：18岁到50岁计算目标：计算所有可能投保年龄在各个保险年度末
的责任准备金
责任准备金评估实务（4）
表头的说明至少包括如下内容：
投保人30岁，男性，20年期两全寿险，保额1000，20年交清，完全离散假设，采用的评估利率3.5%，评估生命表用CL931（即非养老金业务男表）
A1 x k :n k
的纯生存保险
展期定期（4）
如果保额b为的保单在退保时还欠有余额为 L

中国人寿无忧一生详解

中国人寿无忧一生详解中国人寿无忧一生是中国人寿保险公司推出的一款寿险产品，旨在为客户提供全方位的保障，让人们在一生的不同阶段都能享受到安心和保障。

本文将详细介绍中国人寿无忧一生的特点和优势。

中国人寿无忧一生是一款终身寿险产品，意味着一旦投保成功，保障期限将一直延续到被保险人去世。

这一特点使得中国人寿无忧一生成为许多人选择的理由之一。

无论是年轻人还是中老年人，都可以通过购买无忧一生保险来为自己和家人提供长期的保障。

中国人寿无忧一生的保障范围非常广泛。

在被保险人去世后，保险公司将按照合同约定的金额给付亲属或受益人。

这笔保险金可以用于支付丧葬费用、抚养子女、还清贷款等，从而减轻家庭的经济负担。

同时，无忧一生保险还提供了意外身故和全残的保障，确保在意外事件发生时，被保险人和家人能够得到及时的经济援助。

中国人寿无忧一生还具有灵活的保险金额选择。

根据个人的需求和经济实力，投保人可以选择不同的保险金额，以满足自己和家人的需求。

此外，保险公司还提供了多种付款方式，包括一次性付清和分期付款，以便客户根据自己的情况选择最适合的方式。

购买中国人寿无忧一生还可以享受到税收优惠。

根据中国税法规定，购买寿险的保费可以在个人所得税中抵扣，从而减轻个人的税负。

这一优惠政策使得无忧一生保险更加具有吸引力，也更符合大众的需求。

除了以上的特点和优势，中国人寿无忧一生还有一些附加服务，进一步提升了产品的价值。

比如，保险公司会定期为投保人提供健康管理和理财咨询服务，帮助客户更好地管理自己的健康和财务。

此外，无忧一生保险还提供了特定疾病保险和重大疾病保险的附加选项，以满足不同客户的需求。

中国人寿无忧一生是一款综合性的寿险产品，具有广泛的保障范围和灵活的保险金额选择。

购买无忧一生保险可以为个人和家庭提供长期的保障和经济援助，让人们在一生的不同阶段都能享受到安心和保障。

同时，无忧一生保险还提供了多种附加服务和优惠政策，进一步提升了产品的价值。

保B运营方案

保B运营方案一、背景分析随着社会经济的不断发展，人们对于保险产品的需求也越来越大。

保险作为一种金融产品，具有保障风险、分散风险和财富增值的功能，得到了越来越多人的青睐。

尤其是近年来，险企的竞争也越来越激烈，这就要求保险公司要不断地提升自身的服务水平和运营能力，以满足客户的需求。

在这种大背景下，保B运营不断成为了各家保险公司争夺的焦点。

B型保险业务是保险公司所设计、开发的B2B（企业对企业）保险产品，通常是指一类对企业所提供的保险服务，有机构风险、重大疾病健康保险、商业财产保险以及企业责任保险。

由于B型保险业务是以企业为主要服务对象，因此对于保险公司来说，如何有效地开展B型保险业务就成为非常重要的一环。

二、保B运营困境虽然B型保险业务具有广阔的市场空间和发展潜力，但实际上在运营中也面临一些困境：1. 市场推广受阻由于B型保险业务的对象是企业，因此市场推广受到了一定的限制。

企业客户属于相对封闭圈层，获取客户信息不易，即使获取到客户信息，也需要较高的门槛才能进入企业内部进行推广。

2. 服务水平不够由于企业客户通常拥有更高的要求，对于保险服务的专业性、及时性、细致性等方面都会有着更高的要求，而一些保险公司对此还没有建立起较为完善的服务体系。

3. 产品创新不足很多保险公司在B型保险业务中，仍然停留在传统的产品模式上，对于客户需求的变化和创新产品的研发还有待提高。

针对以上困境，我们提出以下保B运营方案：三、保B运营方案1. 完善团队建设建立专业的B型保险业务团队，包括市场推广人员、产品研发人员、客户服务人员等。

对于市场推广人员，要求其具备较高的企业资源获取能力和良好的谈判能力；对于产品研发人员，要求其具备较高的保险产品设计和开发能力；对于客户服务人员，要求其具备较高的服务意识和专业素养。

2. 提升市场推广能力借助互联网和大数据技术，加大对企业客户的挖掘和获取。

可以通过数据分析和挖掘提高客户获取效率，同时借助互联网平台和新媒体进行精准广告投放，提高市场推广的精准度和有效性。

保险E课堂第九讲保单检视案例

保险E课堂第九讲保单检视案例保险E保险E课堂2022年9月7日第九讲营销案例时间：2022年4月网点：交通银行广东省分行产品：中英优越人生两全保险（分红型）B款保费：28209元案例背景客户陈先生有两个孩子的父亲，一个10岁，一个6岁，在广州从事皮革生意，妻子是家庭主妇，家庭年收入60万元左右，家庭方面没有任何负担，两夫妻均有购买社保，家庭每月日常支出20000产品推荐思路陈先生除社保外，还购买大平洋金玉满堂（万能型）趸交10万，中国人寿福禄满堂（分红型）3年期交，年交6万，拥有20万的重大疾病保险，妻子跟儿子都有上述保障。

养老金方面满期日都在客户70岁后才能领取，建议客户可作补充。

销售经过客户经理与客户办理业务的同时，与客户沟通了WP项目概念，客户表示之前已购买多份保单，客户经理询问客户是否清楚保单利益，客户说并不清楚保单的细则，当时是朋友在保险公司工作，所以先帮朋友购买的。

客户经理立即表示WP项目有一个特色服务是保单检视，可以让客户清楚现有保单有什么保险利益。

当天中午，客户再次去到网点并将保险合同带了过来，WPM协助客户经理进行了保单的梳理并详细讲解了保单利益，在整理的过程中向客户提出之前购买的养老金都是需要等到客户年满70岁之后才能领取，在60岁-70岁之间存在空白期，建议客户可选择产品补充。

然后推荐优越人生B款10年期交，20年期满。

客户认同，最后认购产品28209元。

营销心得从两个小时的客户面谈到产品促成，客户大部分是不了解自己的需求是在哪里，所以我们要善于通过分析客户现有保单，提出专业的建议。

站在客户的角度去思考问题；同时，为客户家庭综合保障需求提出内容，逐一分析并帮助客户理解。

这种顾问式营销方式，会让我们在销售的流程上更专业，打造更优质的品牌服务，同时也提高了客户对交行的忠诚度。

华泰泰无忧保险背景产品案例篇64页

保险责任1：一般医疗保险金（3/4）
若被保险人遭受意外伤害事故或于等待期后患疾病，按以下约定承担保险责任：一般医疗保险金（3）门诊手术医疗费用若被保险人在公司认可的医院由专科医生诊断必须接受门诊手术治疗，对被保险人在公司认可的医院接受门诊手术治疗期间已实际支出的、必需且合理的门诊手术医疗费用，按约定的给付方式给付一般医疗保险金。
1 背景篇 2 产品篇 3 案例篇
1 背景篇 2 产品篇 3 案例篇
男子住院两个月花费104万，天价住院费让人感慨
近期，一张来自**的住院单收据刷爆了朋友圈。
据了解，一位近70岁的老先生被检测出患有心脑血管疾病，住院期间一共花费了 104万的治疗费。
为了给老先生治病，不仅借了很多亲戚的钱，还向银行贷款。巨额的医疗费用把家里给拖垮了，但是好在，老先生的病情也得到了好转，这条朋友圈是老先生的女儿所发的，本来是想提醒朋友好好注意身体的，但是没想到会引发这种效应。
2013年
2015年
雏形
市场培育期
市场规模估计： 5亿元
2016年
百万医疗 12亿元
2017年
快速成长期 80亿元
2018年
产品创新 250亿元
顺势而为“无忧”系列茁壮成长
顺应市场发展，公司不断提高保障范围和额度、细分客户群，医疗无忧：
附加安康无忧住院费用医疗保险
• 2012年上市 • 覆盖基础住院需求 • 计划一3000元/次 • 计划二6000元/次
于其他发达国家。我国的个人医疗支出负担重，保障力度不足。
花大钱的“小”病，是否能得到关怀？
现实生活中，我们面临的疾病不仅仅只有感冒发烧这样的小病，或者恶性肿瘤这样的重大疾病，还有很多疾病是介于这两者之间的，也需要很大的医药花费。但是，我们却常常只在为这两类疾病准备医药费。