银行企业年金方案模版
工行企业年金服务方案模板
一、前言随着我国社会经济的快速发展和人口老龄化趋势的加剧，企业年金作为我国多层次养老保险体系的重要组成部分，越来越受到企业和员工的关注。
为满足广大企业和员工对企业年金服务的需求，中国工商银行（以下简称“工行”）特制定本企业年金服务方案，旨在为客户提供全面、专业、高效的企业年金服务。
二、服务内容1. 企业年金账户管理（1）为企业建立企业年金基金企业账户和个人账户，确保账户安全、合规。
（2）记录企业、职工缴费以及企业年金基金投资收益，确保数据准确、完整。
（3）及时与托管人核对缴费数据以及企业年金基金账户财产变化状况，确保资金安全。
（4）计算企业年金待遇，确保待遇发放及时、准确。
（5）核算、记录年金基金转移，确保转移过程顺畅。
（6）根据企业、个人需求，记录、转换投资组合，满足个性化投资需求。
（7）提供企业年金基金企业账户和个人账户信息查询服务，方便客户随时了解账户状况。
（8）定期向受托人和有关监管部门提交企业年金基金账户管理报告，确保合规经营。
（9）按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少15年，确保档案完整、安全。
2. 企业年金基金托管（1）为企业和员工提供专业的企业年金基金托管服务，确保基金资产安全、合规。
（2）利用智慧系统，提升企业年金基金托管服务智能化水平，提高服务效率。
（3）提供债券违约预警、大数据风险监测、投管人评价、基金通等智能化、自助化增值服务，满足客户多元化需求。
（4）根据国家规定和合同约定，提供企业年金基金投资组合管理、风险控制等服务。
3. 企业年金产品服务（1）根据客户需求，为企业提供定制化的企业年金产品，满足不同风险偏好和投资需求。
（2）与市场主流受托机构联合推出8款企业年金集合计划，合计规模超过630亿元，惠及数万家中小企业。
（3）积极解决中小企业建立企业年金普遍面临的资金规模小、员工数量少、专业人员少的实际困难。
4. 企业年金咨询与培训（1）为企业提供企业年金政策解读、操作流程指导等服务，确保企业年金合规运营。
企业年金计划书
企业年金计划书一、背景及目的随着社会经济的快速发展，企业人才竞争日益激烈，为吸引和留住优秀人才，提高员工的工作积极性，同时保障员工退休后的生活品质，企业拟实施年金计划，以实现员工薪酬福利的长期激励和保障。
二、年金计划名称本企业年金计划名称为：“XXX企业年金计划”。
三、年金计划覆盖范围1.本计划适用于与企业签订劳动合同的所有在岗正式员工。
2.新入职员工自入职之日起参加本计划。
3.离职员工自离职之日起停止参加本计划。
四、年金计划类型1.本计划采用企业年金信托方式进行管理。
2.本计划分为企业缴费、员工个人缴费和企业年金基金投资运营三部分。
五、企业缴费1.企业每年按照员工工资总额的一定比例（不超过8%）向年金计划缴纳费用。
2.企业缴费部分计入员工个人账户，并按照企业确定的投资策略进行投资运营。
六、员工个人缴费1.员工可以根据个人意愿参加本计划，并按照企业确定的缴费比例（不超过4%）向年金计划缴纳费用。
2.员工个人缴费部分计入个人账户，并按照企业确定的投资策略进行投资运营。
七、年金基金投资运营1.年金基金由专业的投资管理机构进行投资运营，确保基金的安全性和收益性。
2.企业和个人账户的年金基金按照企业确定的投资组合进行投资运营。
3.年金基金的投资收益分配按照企业确定的分配规则进行。
八、年金领取1.员工在达到国家规定的退休年龄时，可以选择一次性领取或按月领取年金。
2.员工在离职、残疾或死亡等情况下的年金领取，按照国家法律法规和企业年金计划相关规定执行。
九、管理与监督1.本年金计划设立管理委员会，负责制定和调整年金计划的相关政策、投资策略和分配规则等。
2.管理委员会由企业代表、员工代表和相关专业人士组成，成员名单由企业确定。
3.年金计划的实施情况接受企业内部审计和外部监管机构的监督。
十、合同解除和变更1.本合同在履行过程中，如因国家法律法规变化导致合同内容不合法，双方可协商解除或变更合同。
2.企业在合同有效期内，可以根据实际情况调整合同内容，但需提前通知员工并征得员工同意。
《企业年金年金方案》模板
XXXX公司企业年金方案XXXX公司公司企业首席代表员工首席代表签章：签章：日期：日期：目录第一章总则 (3)第二章建立企业年金制度的基本条件 (5)第三章企业年金计划的参加与退出 (6)第四章资金筹集和缴费、分配办法 (7)第五章账户管理 (10)第六章基金管理 (10)第七章权益归属和待遇的计发、支付 (13)第八章中止缴费处理 (17)第九章组织管理和监督 (19)第十章方案的修改和终止 (22)第十一章附则 (23)第一章总则第一条为进一步完善XXXX公司公司（以下简称“XX公司”）薪酬福利体系，保障员工退休后的生活，充分调动员工的积极性，增强企业凝聚力和竞争力，根据《中华人民共和国劳动法》《中华人民共和国劳动合同法》《企业年金办法》（人社部财政部令第36号）《企业年金基金管理办法》（人社部第11号）等有关法律法规及政策规定，结合XX公司实际，制定本方案。
第二条本方案所称企业年金，是指企业（包括其他已经参加企业员工基本养老保险的用人企业）及其员工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度。
第三条X X公司建立企业年金遵循以下原则：（一）坚持效率与公平的原则。
根据国家企业年金政策调整及其市场发展和企业自身经营情况的变化，适时调整企业年金方案。
根据国家有关政策和XX公司经济效益确定缴费水平，保证资金分配的合理与公平；（二）坚持企业自愿与民主协商的原则。
通过职代会等民主协商程序确定企业年金方案内容，并形成相关书面记录；（三）坚持高度安全与适度收益的原则。
选择合适的企业年金基金管理人，根据风险承受能力选择相应的投资产品，确保企业年金基金的安全性与收益性的最佳结合；（四）坚持集中统一与自主管理相结合的原则。
XX公司统一制定企业年金方案，统一报省国资委审批和报省人力资源和社会保障厅备案，统一选择企业年金基金管理机构，集中管理和运作企业年金基金。
XX公司所属各单位按XX公司规定的规范程序操作。
《企业年金年金方案》模板
XXXX公司企业年金方案XXXX公司公司企业首席代表员工首席代表签章：签章：日期：日期：目录第一章总则 (3)第二章建立企业年金制度的基本条件 (5)第三章企业年金计划的参加与退出 (6)第四章资金筹集和缴费、分配办法 (7)第五章账户管理 (10)第六章基金管理 (10)第七章权益归属和待遇的计发、支付 (13)第八章中止缴费处理 (17)第九章组织管理和监督 (19)第十章方案的修改和终止 (22)第十一章附则 (23)第一章总则第一条为进一步完善XXXX公司公司（以下简称“XX公司”）薪酬福利体系，保障员工退休后的生活，充分调动员工的积极性，增强企业凝聚力和竞争力，根据《中华人民共和国劳动法》《中华人民共和国劳动合同法》《企业年金办法》（人社部财政部令第36号）《企业年金基金管理办法》（人社部第11号）等有关法律法规及政策规定，结合XX公司实际，制定本方案。
第二条本方案所称企业年金，是指企业（包括其他已经参加企业员工基本养老保险的用人企业）及其员工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度。
第三条X X公司建立企业年金遵循以下原则：（一）坚持效率与公平的原则。
根据国家企业年金政策调整及其市场发展和企业自身经营情况的变化，适时调整企业年金方案。
根据国家有关政策和XX公司经济效益确定缴费水平，保证资金分配的合理与公平；（二）坚持企业自愿与民主协商的原则。
通过职代会等民主协商程序确定企业年金方案内容，并形成相关书面记录；（三）坚持高度安全与适度收益的原则。
选择合适的企业年金基金管理人，根据风险承受能力选择相应的投资产品，确保企业年金基金的安全性与收益性的最佳结合；（四）坚持集中统一与自主管理相结合的原则。
XX公司统一制定企业年金方案，统一报省国资委审批和报省人力资源和社会保障厅备案，统一选择企业年金基金管理机构，集中管理和运作企业年金基金。
XX公司所属各单位按XX公司规定的规范程序操作。
工商银行企业年金服务方案
工商银行企业年金服务方案随着社会的发展和人们对养老保障的重视，企业年金作为一种重要的退休保障方式，逐渐受到各大企业的关注和认可。
作为知名银行，工商银行为满足企业和员工的养老保障需求，特制定了一套全面的企业年金服务方案。
一、企业年金基本介绍工商银行企业年金是由企事业单位和工商银行共同发起设立的一种帮助员工实现退休养老金积累的计划。
通过与企业进行合作，工商银行提供专业的投资及管理服务，为员工提供长期稳健的养老金来源。
二、企业年金服务内容1. 全程咨询服务：工商银行将为企业提供全程咨询服务，包括方案设计、法律法规解读、办理流程等各个环节，确保企业年金计划的顺利实施。
2. 资产管理服务：工商银行以丰富的投资经验和专业的团队，为企业年金计划提供资产管理服务，确保员工的养老资金安全、稳定增值。
3. 投资组合定制：根据企业的风险承受能力和投资需求，工商银行将调整投资组合的结构和分配，实现收益最大化与风险最小化的平衡。
4. 员工培训与教育：工商银行将不定期为企业员工提供相关培训与教育，提升员工对企业年金计划的认知和理解程度，帮助他们更好地规划个人退休计划。
三、企业年金特色功能1. 风险保障：工商银行企业年金计划采取多元化投资策略，降低风险并提高回报。
同时，根据员工的风险偏好和时间规划，灵活调整投资组合，确保员工在退休时享受到稳定的养老金待遇。
2. 终身领取：员工在达到退休年龄后，可以选择按月领取养老金。
通过合理的投资管理和积累，员工可以获得一定的养老金收入，使他们的晚年生活更加安心与舒适。
3. 灵活转移：工商银行企业年金计划允许员工在跨企业就业时将个人的企业年金账户转移到新的工作单位，并继续参与该单位的企业年金计划，实现资金的平稳流转和保值增值。
四、企业年金开通流程1. 企业申请：企业向工商银行提出申请，提交相关文件材料，并进行初步业务对接。
2. 方案制定：工商银行根据企业需求和员工特点，制定适合的企业年金方案，并进行方案解读与调整。
渤海银行企业年金章程模板
第一章总则第一条为规范渤海银行企业年金（以下简称“本企业年金”）的管理，保障企业和员工的合法权益，根据《中华人民共和国社会保险法》、《企业年金办法》等法律法规，结合本银行实际情况，特制定本章程。
第二条本企业年金是指渤海银行及其员工按照国家有关政策规定，共同筹集资金，用于补充养老保险的一种长期性福利制度。
第三条本企业年金遵循公平、公正、公开、自愿、自治的原则。
第二章组织机构第四条本企业年金设立管理委员会（以下简称“管理委员会”），负责企业年金的管理和监督。
第五条管理委员会由以下人员组成：1. 渤海银行代表；2. 员工代表；3. 独立董事；4. 专业管理人员。
第六条管理委员会设主任一名，由渤海银行代表担任；设副主任一名，由员工代表担任。
第三章资金筹集与支付第七条本企业年金资金来源包括：1. 企业缴费；2. 员工个人缴费；3. 资产投资收益；4. 资金增值；5. 其他合法收入。
第八条企业缴费比例根据国家规定和本银行实际情况确定，员工个人缴费比例由双方协商确定。
第九条企业年金资金实行专户管理，任何单位和个人不得侵占、挪用。
第十条企业年金资金支付方式包括：1. 养老待遇；2. 离职待遇；3. 紧急医疗救助；4. 其他规定待遇。
第四章管理与监督第十一条管理委员会负责企业年金的管理和监督，具体职责如下：1. 制定企业年金管理制度；2. 监督企业年金资金的筹集、支付和投资；3. 定期向企业和员工公布企业年金运营情况；4. 组织企业年金基金的审计和评估；5. 处理企业年金相关纠纷。
第十二条企业年金基金实行独立核算，定期进行审计。
第五章运营与投资第十三条企业年金基金投资应当遵循安全、稳健、收益和流动的原则。
第十四条企业年金基金投资范围包括：1. 银行存款；2. 货币市场基金；3. 债券；4. 股票；5. 证券投资基金；6. 其他经管理委员会批准的投资品种。
第十五条企业年金基金投资管理由专业机构负责。
第六章章程的修改与终止第十六条本章程的修改，必须经过管理委员会三分之二以上成员的同意，并报相关部门备案。
招商银行企业年金制度范本
招商银行企业年金制度范本一、总则第一条为了更好地保障招商银行员工的退休生活，根据国家有关法律法规和政策，结合本行实际情况，制定本企业年金制度范本。
第二条本企业年金制度范本适用于招商银行全体在岗员工。
第三条本企业年金制度范本遵循自愿参与、公平公正、风险自担的原则。
第四条企业年金所需费用由招商银行和员工个人共同承担，企业年金基金实行完全积累，采用个人账户管理。
二、企业年金基金的筹集和管理第五条企业年金基金由招商银行和员工个人缴费组成，缴费比例和金额根据本行经济效益和员工工资水平等因素确定。
第六条员工个人缴费按照工资的一定比例计入个人账户，招商银行缴费部分计入企业年金基金。
第七条企业年金基金在银行开设专户管理，由专业机构进行投资运营，确保基金的安全和增值。
第八条企业年金基金的投资收益归入企业年金基金，用于补充员工退休金。
三、企业年金待遇的领取第九条员工达到国家规定的退休年龄或完全丧失劳动能力时，可以从本人企业年金个人账户中按月、按次或一次性领取企业年金。
第十条员工也可以将本人企业年金个人账户中的企业年金全部或部分购买商业养老保险产品，依据保险合同领取待遇。
第十一条出国（境）定居的员工，可以将其企业年金个人账户的余额一次性领取，或购买商业养老保险产品。
四、企业年金制度的调整和终止第十二条招商银行可以根据国家政策、企业经济效益和员工工资水平等因素，适时调整企业年金制度。
第十三条如遇特殊情况，招商银行可以终止企业年金制度，并将现有企业年金基金按照相关规定进行处理。
五、附则第十四条本企业年金制度范本自发布之日起实施，如有未尽事宜，由招商银行人力资源部门负责解释。
第十五条本企业年金制度范本解释权归招商银行所有。
招商银行企业年金制度范本旨在为员工提供一定程度的退休收入保障，充分发挥企业年金在养老保险体系中的补充作用。
通过本企业年金制度范本，招商银行致力于为员工创造一个更加稳定、和谐的劳动关系，提高员工的工作积极性和满意度，促进银行的长远发展。
企业年金方案三篇
企业年金方案三篇篇一：XXXXX集团公司企业年金方案企业首席代表员工首席代表签章：签章：日期：日期：第一章总则第一条为建立多层次的养老保险制度，更好地保障企业员工退休后的生活，建立有利于国有资本保值增值的激励机制，完善企业薪酬福利结构，实现企业人力资源发展战略，促进企业持续健康的发展，集团公司决定建立企业年金制度。
第二条根据《中华人民共和国劳动法》、《中华人民共和国信托法》、《企业年金试行办法》（劳社部第20号令）、《企业年金基金管理试行办法》（劳社部第23号令）、北京市《关于贯彻实施<企业年金试行办法>有关问题的通知》以及北京市国资委《关于北京市国有企业试行企业年金制度的指导意见》京国资考核字〔20XX〕77号、《关于北京市国有企业试行企业年金制度有关问题的补充通知》京国资考核字（20XX）144号等文件精神，结合集团的实际情况，特制定本企业年金方案（以下简称“本《方案》”）。
第三条本《方案》是企业及其员工在依法参加基本养老保险的基础上，根据自身经济实力和经济情况建立的补充养老保险计划，是企业员工福利制度的组成部分。
第四条集团公司和股份公司所属的分公司、全资子公司和控股子公司，除有特殊情况并经批准外，均应参加集团公司企业年金制度。
参股企业自主决定是否参加。
第五条参加集团公司企业年金制度的企业（以下简称：参加企业）应依据本《方案》，制定本企业实施企业年金制度的具体办法，报集团企业年金管理委员会（以下简称：集团年金管委会）批准，经本企业员工代表大会审议通过后，方可实行。
第六条本《方案》遵循以下基本原则（一）保障性和激励性相结合的原则：建立企业员工的年金计划，提高员工退休后生活质量，应与完善企业薪酬福利制度、优化激励机制，统筹兼顾有机结合，促进企业增强凝聚力，实现企业人力资源发展战略。
（二）效率优先和兼顾公平的原则：坚持公开、公平、公正原则，力求覆盖企业全体员工，保证资金分配的合理和公平，同时根据员工对企业经营业绩的贡献大小来分配企业缴费的资金，促进企业经济效益持续增长。
企业年金方案模板
企业年金方案模板一、方案目的企业年金方案旨在为企业员工提供一种长期、稳定的补充养老保障，以增强员工对企业的归属感和忠诚度，同时提高员工退休后的生活质量。
本方案旨在根据国家相关法规和企业实际情况，建立一套科学、规范、可行的企业年金管理制度，以实现上述目的。
二、参与对象本方案适用于所有符合国家相关法规规定的企业员工，包括正式员工、合同工、兼职员工等。
参与对象应符合以下条件：1.在企业工作满一年以上；2.未参与其他基本养老保险；3.符合企业及国家相关法规规定的其他条件。
三、缴费标准企业及员工按照国家相关法规规定的比例，共同缴纳企业年金费用。
具体缴费标准如下：1.企业缴费：按照上年度工资总额的一定比例，根据企业实际情况和员工收入水平确定；2.员工缴费：按照个人工资的一定比例，与个人所得税合并缴纳；3.实际缴纳费用根据企业及个人经济状况进行适当调整。
四、账户管理企业年金账户由企业年金管理机构统一管理，账户管理应遵守以下规定：1.账户信息必须真实、完整、准确；2.账户资金必须按照国家相关法规规定进行投资运营；3.账户收益按照国家相关法规规定进行分配；4.账户管理费用按照国家相关法规规定进行列支。
五、投资运营企业年金基金必须按照国家相关法规规定进行投资运营，以实现保值增值。
投资运营应遵循以下原则：1.安全性原则：确保基金投资风险可控，保障员工权益；2.收益性原则：通过多元化投资组合，实现基金收益最大化；3.流动性原则：满足员工在不同年龄段和不同生命周期下的资金需求。
六、领取方式企业年金领取条件及方式应按照国家相关法规规定执行，同时应符合以下要求：1.领取时应提供符合国家规定的身份证明文件；2.领取时应按照企业年金方案规定的分配方式进行分配；3.若员工死亡后仍有企业年金剩余的，应按照国家相关法规规定进行继承或分配。
4.员工退休后可按月领取一定数额的企业年金作为补充养老保障，同时享受基本养老保险待遇。
具体领取数额及方式根据企业实际情况和员工个人选择确定。
公司企业年金方案参考样本(范本)
×××××××××有限公司企业年金方案申请备案公司名称: ×××××××××有限公司企业协商首席代表:职工协商首席代表:申请日期: 年月日目录第一章总则 (3)第二章......................................................................................... 参加人员范围4第三章..................................................................................................... 资金筹集5第四章.................................................................................................. 账户管理6第五章..................................................................................................... 基金管理9第六章待遇计发办法和支付形式10第七章中止企业年金缴费的条件12第八章组织管理和监督13第九章附则16第一章总则第一条建立企业年金的目的。
（一）为了建立多种分配和奖励机制，稳定员工队伍，发挥激励作用；（二）调动本企业职工的劳动积极性和创造力，增强企业的凝聚力，促进企业的健康持续发展；（三）为了保障和提高本企业职工退休后的生活水平，建立多支柱养老保障体系。
第二条制定企业年金方案的依据。
（一）《企业年金试行办法》（中华人民共和国劳动和社会保障部第20号）；（二）《企业年金基金管理试行办法》（中华人民共和国劳动和社会保障部第23号）；（三）《中华人民共和国劳动法》（中华人民共和国主席令第28号）；（四）《中华人民共和国信托法》（中华人民共和国主席令第50号）；（五）《中华人民共和国劳动合同法》（中华人民共和国主席令第65号）；（六）《集体合同规定》（中华人民共和国劳动和社会保障部令第22号）；（七）其他相关法律、法规的政策。
企业年金活动计划方案
一、活动背景随着我国社会经济的快速发展和人口老龄化趋势的加剧，企业年金作为多层次养老保险体系的重要组成部分，越来越受到企业和职工的重视。
为提高企业年金参与度，增强职工的养老保障意识，提升企业年金管理服务水平，特制定本活动计划方案。
二、活动目标1. 提高企业年金知晓度，增强职工养老保障意识。
2. 促进企业年金业务推广，扩大年金覆盖面。
3. 提升企业年金管理服务水平，优化年金产品体系。
4. 加强企业年金与其他养老金融产品的联动，构建多元化养老保障体系。
三、活动主题“共建共享，幸福养老”四、活动时间2024年9月1日至2024年12月31日五、活动对象1. 企业年金参与企业及职工。
2. 潜在的企业年金客户。
六、活动内容1. 企业年金政策宣讲活动（1）组织专题讲座，邀请行业专家讲解企业年金政策、操作流程、收益分配等知识。
（2）开展线上政策问答，解答职工在年金账户管理、投资选择等方面的疑问。
2. 企业年金产品体验活动（1）推出特色年金产品，满足不同风险偏好和投资需求的职工。
（2）组织产品体验活动，邀请职工参与模拟投资，感受年金产品优势。
3. 企业年金优秀案例分享会（1）邀请企业年金实施效果显著的企业分享经验，推广优秀年金方案。
（2）组织职工参观优秀企业年金实施单位，实地了解年金管理服务。
4. 企业年金文化宣传活动（1）举办企业年金主题摄影、征文比赛，激发职工参与热情。
（2）开展企业年金知识竞赛，提高职工年金素养。
5. 企业年金市场培育活动（1）组织企业年金市场调研，了解市场需求和潜在客户。
（2）搭建企业年金业务交流平台，促进同业机构合作。
七、活动组织1. 成立企业年金活动领导小组，负责活动策划、组织实施和监督管理。
2. 明确各部门职责，确保活动顺利进行。
3. 建立活动宣传渠道，加大活动宣传力度。
4. 加强活动经费管理，确保活动经费合理使用。
八、活动评估1. 定期对活动进行评估，分析活动效果，总结经验教训。
企业年金实施方案(草案)
企业年金实施方案(草案)本草案是根据企业年金实施的相关政策和要求，结合我公司的实际情况制定的。
一、实施目的通过建立企业年金制度，吸引和留住优秀员工，提高员工福利水平，增强员工的归属感和企业凝聚力。
二、实施对象全体在职员工和符合条件的退休员工。
三、具体措施1.确定缴费比例：公司与员工共同缴纳企业年金，具体比例可根据员工工龄、职位和薪酬等因素综合考虑确定；2.选择托管人：与合作的金融机构合作，选择专业的托管人管理企业年金基金，确保资金安全和稳健运作；3.实施标准：根据国家有关企业年金的法律法规，明确企业年金的实施标准和福利待遇，确保员工权益；4.设立管理机构：成立企业年金管理委员会，负责企业年金的管理和监督。
四、实施效果1.提高员工福利：通过企业年金制度，提高员工的福利待遇，增强员工对企业的归属感和忠诚度；2.吸引人才：优厚的企业年金福利将吸引更多的优秀人才加入企业，提高企业整体竞争力；3.稳定队伍：通过企业年金制度，提高员工的稳定性和忠诚度，减少员工流失率，稳定企业队伍。
五、实施步骤1.确定实施方案，并与相关金融机构洽谈合作事宜；2.做好内部宣传工作，让员工了解并支持企业年金制度；3.明确年金的计划及实施时间表，制定相关管理办法和细则；4.成立企业年金管理委员会，并制定年金的资产管理计划以及报告制度。
六、实施监督1.定期检查和监督企业年金资金的使用和管理，确保企业年金资金的安全性和稳健性；2.对企业年金的实施效果进行定期评估，根据评估结果及时调整和改进企业年金制度。
七、其他本草案为初步实施方案，具体实施细则需根据相关政策和我公司实际情况做出调整和改进，最终以经过批准的正式方案为准。
八、沟通交流在企业年金实施过程中，将加强与员工的沟通交流，做好宣传教育工作，让员工充分了解企业年金制度，增强他们的参与意识和获得感。
同时，鼓励员工提出建议和意见，促进企业年金制度的不断完善和优化。
九、风险管理在企业年金实施过程中，要做好相关风险管理工作，建立健全的风险管理制度，确保企业年金资金的安全性和稳健性。
银行企业年金方案模版
银行企业年金方案模版银行企业年金方案模板一、目的和意义为了提高员工的待遇水平，提高员工的获得感和归属感，同时统筹企业未来退休人员的保障需求，我行决定推出企业年金计划。
企业年金计划是指企业与员工共同缴费的一种退休福利计划，旨在为员工提供更加优越的退休福利待遇和更加安全可靠的退休保障，提高员工的工作积极性和工作积极性，为企业可持续发展做出积极贡献。
二、参保人员全体员工均可参加，包括管理人员、行政人员、技术人员、工人等。
三、缴费政策（一）企业缴费：按照我行的经济能力，我行将为员工提供最高(10%)的缴费额度，企业缴费是按照员工缴费比例的一定比例计算的。
对于新员工，在试用期满后自动纳入企业年金计划。
对于老员工，可以根据个人意愿选择加入或不加入。
企业应在每月工资计算后，按照企业年金计划规定的缴费比例和员工的应缴款项计算企业应缴纳的企业年金保险费，并在规定时间内缴纳。
（二）员工缴费：按照个人意愿，员工可以自愿参与缴纳，缴费比例为1%-10%，缴费金额可为月薪的1%至10%之间，由员工自行确定缴费额度。
四、福利权益1、退休金：员工在企业年金计划参加期满后，可以按照个人实际缴费额度和参加年限，将所缴纳的企业年金保险费用和企业缴纳的保险费用累积计算。
根据企业年金计划的规定，按照一定比例计算并发放给员工：(1）员工在企业退休前，成为纳税人，并符合法律规定的纳税人所享受的税前扣除；(2）按照企业年金计划规定的离职补偿标准计算补偿金；(3）被裁员或其他非自愿离职，在离职后按照企业年金计划的规定给予离职补偿金。
2、离世保障：企业年金方案中提供了员工离世保障。
当员工因病或事故离职或离世，将根据规定对其遗属支付离职或离世补偿金。
3、残疾保障：员工残疾或因意外遭受重大人身伤害时，企业年金计划将发放相关的特殊福利。
五、计划管理(1) 管理机构：我行聘请专业的金融机构和保险公司来协助我行管理企业年金方案，承担投资、保险、管理等相关工作。
企业年金试行方案三篇.doc
企业年金试行方案三篇第1条企业年金试点方案企业年金试点方案目录第一章总则第二章资金来源第三章实施范围第四章企业年金的构成和支付分配方式第五章企业年金的管理第六章待遇方案和支付方式第七章企业年金方案变更第八章企业年金争议解决第九章补充规定第一章总则第一条为了建立和完善XXXX职工多层次养老保险制度(以下简称XX医院)，逐步改善职工退休后的生活条件，吸引优秀人才，增强企业凝聚力和职工归属感，进一步调动职工的生产积极性。
根据《中华人民共和国劳动法、企业年金试行办法》(劳动和社会保障部令[XXXX年金基金管理试行办法)(劳动和社会保障部令[XXXX年金制度指导意见)(关于国有资产分配问题的通知[XXXX年金制度管理暂行办法(国有资产分配[XXXX年金制度管理暂行办法)(国有资产[XXXX年金计划] (国有资产[XXXX年金)是指我院及其职工依法参加社会基本养老保险在履行缴费义务的基础上，按照国家政策、规定自愿建立的补充养老保险制度，医院的财力是医院职工福利制度的组成部分。
第三条企业年金主要根据医院自身的经济效益独立确定，经济效益好时多补充，经济效益差时少补充或不补充。
同时，根据国家相关政策的变化调整、法规。
第二章资金来源第四条试行期间，我院企业年金按全院年薪总额的6%提取，其中企业缴费4%，个人缴费2%，企业缴费为国家缴纳，受托人管理费、投资管理人、受托人直接从企业年金个人账户中代扣。
第十二条账户管理实行完整的积累制度。
个人账户由两个子账户组成，即企业支付子账户和个人支付子账户。
企业对职工的缴费计入企业缴费子账户，职工个人缴费计入个人缴费子账户。
第十三条企业年金的投资和运营收入应当按照企业缴费和个人缴费累计额的净收益率分别计入企业账户和个人账户。
第十四条企业的出资部分按照职工所在企业工龄满15年(含15年)归属于职工个人。
企业服务未满15年的，扣减10年。
企业工龄不满5年的，扣减100，企业年金的一部分归企业所有，重新分配到其他职工个人账户。
银行企业年金方案
ⅩⅩ银行企业年金方案（修订）中国ⅩⅩ银行股份有限公司目录第一章总则第二章方案设立第三章方案参加人第四章企业年金账户的设立和管理第五章职工待遇安排第六章企业年金基金组成第七章权益归属第八章待遇计发和支付方式第九章组织管理第十章方案的修改与终止第十一章方案的监管和争议的解决第十二章信息披露第十三章附则第一章总则第一条为了保障和提高职工退休后的生活水平，建立多层次养老保障体系，吸引和留住人才，增强企业的竞争力和凝聚力，促进企业健康持续发展，中国ⅩⅩ银行股份有限公司（以下简称“ⅩⅩ银行”）制定并实施本方案。
第二条企业年金是指企业和方案参加人，在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的企业补充养老保险制度。
第三条依据《中华人民共和国劳动法》（以下简称“《劳动法》”）、《中华人民共和国信托法》（以下简称“《信托法》”）、《中华人民共和国合同法》（以下简称“《合同法》”）、《企业年金试行办法》（以下简称“20号令”）、《企业年金基金管理办法》（以下简称“11号令”）和《集体合同规定》等相关文件的指导精神，结合ⅩⅩ银行的实际情况，制定本方案。
第四条根据ⅩⅩ银行实际情况，本方案遵循以下原则：（一）有利于企业发展的原则：旨在提高ⅩⅩ银行职工退休后的养老金待遇，减少职工的后顾之忧，最大限度地保障职工的利益，激励职工的劳动积极性和创造性，增强企业凝聚力，促进企业的发展。
（二）效率与公平的原则：根据国家的相关政策确定缴费水平，缴费与方案参加人对企业的贡献挂钩，因劳动贡献大小而有所不同；同时结合ⅩⅩ银行的人力资源发展策略，保证资金分配的合理和公平。
（三）适时调整的原则：企业年金水平根据ⅩⅩ银行经济负担能力确定，ⅩⅩ银行有权根据经济状况的变化适时调整缴费水平。
企业年金发展应与ⅩⅩ银行经营状况、经济承受能力相适应，应兼顾ⅩⅩ银行和职工的利益。
（四）自愿平等协商的原则：企业年金是ⅩⅩ银行经由职工代表大会或职工民主协商会议同意自愿建立的福利制度，企业年金方案的建立和重大修改都将经由职工代表大会或职工民主协商会议讨论同意后实施。
银行“企业年金”营销方案
ⅩⅩ银行“企业年金"营销方案摘要：中国ⅩⅩ银行是国内最早开展企业年金业务的商业银行之一,中国ⅩⅩ银行企业年金管理中心一直致力于为企业客户提供年金领域的专业管理服务，累积了丰富的运营经验、搭建了一流的技术平台、建成了专业化的专家团队、形成了良好的市场品牌和行业优势。
本论文根据专业知识以及互联网平台上的相关资料，整合出ⅩⅩ银行“企业年金"营销方案，运用E—STP-4P营销通用框架分析ⅩⅩ银行“企业年金"计划的背景环境、目标市场以及市场定位。
并针对2008年11月19日推出的“如意养老1号”企业年金计划分析其营销组合，旨在学以致用,以专业的思维探究银行金融产品的营销模式。
Abstract：China Everbright Bank is one of the earliest commercial banks which do enterprise annuity business. Enterprise annuity management center of China Everbright Bank has been dedicated to provide customers with professional management services in annuity field, accumulating a wealth of operational experience，building a first—class technology platform, building a professional team of experts ，as a result, forming a good market brand and trade advantages.In this paper，basing on the expertise and relevant information from the Internet platform, I give an i ntegration of "enterprise annuity” marketing program of Everbright Bank .I use the E—STP-4P marketing analysis framework to analyze the background environment, target market and market positioning. The enterprise annuity plan, ”wishful pension 1”, launched in the November 19, 2008. I design to apply my knowledge to explore the marketing model of banking financial products in a professional way.目录一、环境分析(E） (1)(一）宏观环境分析 (1)(二)SWOT分析 (1)二、营销战略（STP) (2)(一）商业银行客户市场细分(S） (3)（二）目标市场（T） (3)（三）市场定位（P） (4)三、营销组合（4P） (4)（一)产品 (4)（二）价格 (6)(三)渠道 (6)（四）促销 (7)图表目录表格1 (1)表格2 (2)表格3 (6)正文一、环境分析(E)（一）宏观环境分析表 1:我国各大商业银行年金业务发展情况资料来源:银行网站内容整理表格 1（二）SWOT分析表2：ⅩⅩ银行的SWOT分析表格 2二、营销战略（STP）(一）商业银行客户市场细分（S）1、按客户行业生命周期划分：新兴行业、成熟期行业、衰退期行业2、按业务关系划分：新客户、老客户、忠诚客户3、按公司规模划分：小型企业、中型企业、大型企业（二)目标市场(T)1、ⅩⅩ银行“企业年金”计划的目标市场商业银行的目标市场是商业银行在市场细分和确定市场机会的基础上，为满足现实的或潜在的产品和服务需求而开拓的特定市场,及准备为之提供产品或服务的客户群。
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银行企业年金方案第一章总则第一条为了保障和提高员工退休后的生活水平，建立多层次养老保障体系，吸引、稳定和激励人才，建立人才长效机制，增强我行的竞争力和凝聚力，促进我行健康持续发展，决定建立企业年金制度。
第二条本方案依据《中华人民共和国劳动法》、《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国合同法》、《企业年金试行办法》、《企业年金基金管理试行办法》、《集体合同规定》、《关于印发河南省企业年金实施意见的通知》、《关于印发市企业年金实施意见的通知》以及国家有关政策法规，并结合我行的实际情况制定。
第三条本方案所称企业年金，是指企业及其职工在依法参加基本养老保险并履行缴费义务的基础上，依据国家政策规定，按照自愿、量力的原则自主建立的企业补充养老保险制度。
第四条本方案遵循以下基本原则：（一）发展的原则我行通过建立企业年金制度，提高员工的退休待遇，调动员工的劳动积极性，增强员工的创造力，提高劳动生产率，从而促进我行发展。
（二）兼顾公平与效率的原则兼顾公平和效率，在实施范围、企业缴费分配等方面力求公平公正；同时综合考虑员工个人的工作岗位、对我行贡献等因素，促进企业经济效益持续增长。
（三）自愿平等协商的原则企业年金是由我行和员工平等协商自愿建立的福利制度，企业年金方案的制定和修改都由我行和员工共同协商决定。
（四）高度安全、适度收益的原则企业年金基金的管理严格按照国家有关制度规定执行，按照规定的投资范围实现基金的保值增值，避免从事任何高风险的投资项目，确保在高度安全的前提下获取适度收益。
（五）适时调整的原则企业年金缴费水平应与我行经济状况和经济承受能力相适应，兼顾出资人、企业和员工的利益。
我行有权根据经济状况的变化适时调整缴费水平。
第五条本计划的类型本计划属于缴费确定型（DC）企业年金计划，我行和计划参加人按照本方案确定的缴费标准进行缴费。
本计划形成的企业年金基金实行完全积累，采用个人账户方式进行管理。
计划参加人退休后可获得的企业年金待遇水平取决于其个人账户资金积累额。
第二章计划参加人第六条员工参加本计划的条件同时具备下列条件的员工可以自愿加入本计划：（一）与我行签订一年以上劳动合同，并认真履行劳动合同中所规定的全部义务；（二）已依法参加基本养老保险并履行缴费义务；（三）试用期满。
符合上述条件的员工可以加入本计划。
不愿加入计划的员工可提出书面声明。
第七条计划参加人的权利和义务（一）计划参加人的权利：1．对其个人账户信息拥有知情权；2．在满足本方案规定的权益归属条件后，对其个人账户积累的并且已经归属的权益拥有所有权；3．在满足本方案规定的领取条件后，合法享有领取企业年金待遇的权利；4．可以自愿退出企业年金计划。
（二）计划参加人的义务：1．授权我行按照本方案规定从其工资收入中代扣个人缴费。
2．授权我行作为委托人委托本计划的受托人对其个人账户中的资产进行管理；3．承诺在未达到本方案规定的企业年金待遇支付条件时，不得从其个人账户中提取资金，也不得利用记入其个人账户的资产私自进行交换、转让、抵押、质押等活动。
第八条计划参加人退出计划的条件和程序（一）计划参加人可以自愿退出本计划，退出时只须向我行提交经本人签章的书面退出申请，经过我行签章确认后即为退出本计划;（二）计划参加人与公司终止劳动合同时，即视为自动退出本计划;（三）计划参加人退出计划后，企业缴费和个人缴费在其退出计划日都将终止;（四）计划参加人退出计划后，可将其个人账户中积累的并且已经归属个人的权益转移到新就业单位的企业年金计划中，也可保留在本计划的账户管理人处继续管理，但个人必须自行负担其账户保留后相应的管理费用。
第三章资金筹集方式和缴费办法第九条资金来源企业年金所需缴费由我行和计划参加人个人共同负担。
我行缴费的列支渠道按国家和地方政府有关规定执行；个人缴费由我行从员工个人工资中代扣。
我行和员工缴费适用的税收政策按照国家有关规定执行。
员工个人不缴费的，我行不为其缴纳相关费用。
第十条企业缴费我行每年提取的企业缴费总额为本单位上年度工资总额的8.33%。
我行每年可以根据单位经济效益和财务承受能力适当调整企业缴费标准，但企业缴费每年不超过本单位上年度实发员工工资总额的十二分之一。
第十一条员工个人缴费参加本计划的员工按下述标准进行个人缴费，但企业缴费和员工个人缴费合计不超过本单位上年度实发员工工资总额的六分之一。
员工个人缴费标准为固定金额每年60元。
第十二条企业缴费分配我行每月提取的缴费总额分为两部分记入员工个人账户或单位公共账户：（一）第一部分按下述公式记入员工个人账户：记入员工个人账户金额=该员工当年月缴费基数×7.33%。
其中：在岗员工月缴费基数为该员工上年度月平均工资，内退员工月缴费基数为当月在岗员工最低月缴费基数的85%。
我行于每年4月初确定员工当年的月缴费基数。
（二）第二部分为我行当月企业缴费总额减去第一部分之后的余额，主要用于中人补偿缴费和企业年金奖励缴费，全部记入单位公共账户。
第十三条中人补偿办法本方案所称中人是指自试行企业年金制度之日起10年内退休的员工。
中人补偿缴费金额=中人补偿标准×7.33%×（10×12-该员工已缴费月数）。
其中：在岗员工的中人补偿标准为该员工退休当年度的月缴费基数×60%；内退员工的中人补偿标准为该员工退休当年度的月缴费基数。
中人补偿缴费从我行提取的企业公共账户缴费中列支，由公司在中人退休时一次性划入其企业年金个人账户。
第十四条缴费时间与划款方式。
（一）我行在每月发放工资的同时缴纳企业缴费；个人缴纳部分由我行在每月发放工资的同时从其工资中代为扣缴。
（二）企业将全部缴费款项及时、足额汇至受托资产托管账户。
第四章账户管理第十五条账户管理方式（一）本计划形成的企业年金基金实行完全积累，采用个人账户方式进行管理，同时建立企业公共账户用于归集企业缴费部分的未归属权益及企业提取的公共账户缴费。
（二）由受托人委托具有企业年金基金账户管理资格的账户管理人管理企业年金个人账户和企业缴费，负责缴费分配、待遇审核支付、投资收益分配、权益归属处理、个人账户转移、信息变更等日常账户管理工作。
第十六条个人账户的开立账户管理人为每个计划参加人建立个人账户，用以记录和核算缴费、投资收益、权益归属、待遇支付等情况。
个人账户下至少设立两个子账户：企业缴费子账户和个人缴费子账户。
第十七条个人账户的维护与变更账户管理人负责个人账户的日常维护与更新，包括：（一）缴费进入个人账户的分配和记录;（二）投资收益的分配和记录;（三）个人权益计算和未归属权益的收回;（四）个人基本信息和个人权益信息变更;（五）企业年金待遇审核支付;（六）与受托人、托管人的核对工作等。
第十八条个人账户的转移和保留（一）计划参加人离职并且参加了新就业单位的企业年金计划，经我行确认后，可将其个人账户中积累的并且已经归属个人的权益转移到新就业单位的企业年金计划中。
（二）如果出现以下情况之一，则计划参加人的个人账户可由本计划的账户管理人继续管理，待具备条件时予以转移，或待其本人达到符合企业年金待遇支付条件时领取企业年金个人账户积累额：1．计划参加人未参加新就业单位的企业年金计划、新就业单位没有实行企业年金制度、新就业单位的企业年金制度的账户管理系统不健全、或发生其他由于新就业单位的原因而无法转移个人账户情况的；2．计划参加人在升学、参军、失业期间；3．因本公司关、停、并、转而导致本计划终止。
个人账户保留后，参加人个人需自行负担相应的管理费用.第十九条个人账户的注销（一）计划参加人离职并将个人账户转移至新就业单位的企业年金计划中，其企业年金个人账户将被注销；（二）计划参加人个人账户的积累额领取完毕后，其企业年金个人账户将被注销；（三）计划参加人在退休前死亡或在其企业年金个人账户未支付完之前死亡，并且其个人账户余额由指定受益人全部领取或按照《中华人民共和国继承法》的规定由其合法继承人继承的，其个人账户将被注销。
第二十条单位公共账户的管理（一）单位公共账户的资金来源包括：1．本案第十二条所定义的企业公共账户缴费；2．员工离职、终止劳动合同或自主退出本计划时，企业缴费部分权益未归属员工个人的部分；3．其他列支渠道划入的企业年金特别缴费；4．企业账户资金投资运作产生的投资收益。
（二）企业账户的资金用途包括：1．中人退休时的一次性补偿缴费支出；2．在保证第一条所需资金的前提下，对我行运营和发展做出特殊贡献的员工，经行长办公会批准后，向其个人账户进行的一次性奖励缴费支出；3．在保证第一条所需资金的前提下，经行长办公会批准，并经员工（代表）大会或其他民主方式审议通过的其他企业年金缴费用途。
第五章基金管理第二十一条企业年金基金的组成（一）企业缴费；（二）计划参加人个人缴费；（三）企业年金基金投资收益。
第二十二条本计划所形成的企业年金基金实行完全积累，采用法人受托管理模式，委托给具有企业年金基金受托管理资格的法人受托机构进行管理和市场化运营。
第二十三条受托人委托具备企业年金基金托管资格的托管人托管本企业年金基金，委托具备企业年金投资管理资格的投资管理人进行投资管理，委托具备企业年金基金账户管理资格的账户管理人进行企业年金基金个人账户和企业账户管理。
第二十四条由受托人制定企业年金基金的投资政策，本企业年金基金投资严格遵循高度安全、适度收益的投资原则。
第二十五条企业缴费按照本方案规定的分配方法记入企业公共账户和计划参加人个人账户中的企业缴费子账户；计划参加人个人缴费记入本人个人账户中的个人缴费子账户；企业年金基金的投资运营收益，按照基金单位的投资收益分配方式，按净收益分别记入企业年金基金个人账户和企业账户。
第二十六条本企业年金基金实行专户管理，企业年金基金与计划发起人、受托人、托管人、账户管理人和投资管理人的自有资产或其他资产分开管理，不得挪作其他用途。
第六章权益归属第二十七条个人缴费部分的权益归属计划参加人个人账户中的个人缴费及其投资收益的部分在任何情况下均完。