保险课程设计

保险学课程设计报告（2010—2011学年第二学期）

学院：经济管理学院

系别：财政金融系

专业班级：金融学2009-3

学生姓名：

指导教师：

保险学课程设计报告

一、课程设计目的

保险学是开放教育金融学专业必修的理论基础课，财经学科相关专业学习、了解保险基础知识和保险学科发展的选修课。通过本课程的学习，我们应对保险学科的基础理论、保险学的基础知识、保险基本业务以及保险市场基本运行方式有较全面的认识和了解。同时，对保险业在市场经济、金融经济中的特殊作用要有宏观上的认识，对各种具体的保险业务的具体业务程序、市场操作等也要有较为系统的了解和把握。通过本次课程设计，把我们所学的保险的基本概念、保险产生的自然与社会原因、保险的基本原则、保险的功能、保险的种类等保险基本理论与基础知识应用于实际，掌握观察和分析保险经济问题的正确方法，培养辨析保险理论和解决保险实际问题的能力。

二、课程设计内容

家庭1：

丈夫32岁，是公司职员，月收入5000，有社会保险；妻子30岁，公务员，月收入3500元；孩子2岁，有城镇医保（可报销50%左右）。全家每月生活费1000元。

每月给双方老人1000元养老费，（双方4位老人均超过60岁，其中只有2位有社保）；

孩子幼托教育等每月开支1000元；有商品房一套，每月还房贷2000元。

分析：

家庭1的年收入为（5000+3500－1000－1000－1000－2000）×12=42000元以20％为上限，家停的投保金额控制在8400元以内。夫妻二人收入比较稳定，但工资水平不高，属于中等收入。考虑到上有老下有小，家庭的投保方案应该倾向于保障、养老、教育齐头并进型。

家庭1的投保方案

丈夫：泰康人寿——泰康财富人生终身年金保险（分红型）

本产品为分红型保险。作为抵御通货膨胀和利率风险的主力险种，其主要优点在于分红保单不但能够提供传统保单下的保障功能，还可以给投保人提供分享保险公司

的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余的分配的机会。家庭1的月剩余钱财不多，为丈夫所保的保单除了保障他本身以外，还获得多余红利减轻了其负担，另一方面，选择泰康保险公司是因为小公司的保费较大型保险公司的便宜。

妻子：泰康保险——“永福人生”年金保险

该产品是一款集储蓄、养老、理财等多种功能于一身的保险产品。具有保证本息返还、领取方式多样、年金保领二十年、客户免体检、保单分红等诸多优势和特点，是广大客户储备子女教育、养老金、家庭稳健理财的不二选择。妻子是公务员，工资稳定，待遇优厚。一般女性寿命比较长，选择这种到期领取保金的险种有较大优势。

孩子：泰康保险——“阳光旅程”少儿教育金险+附加少儿特定疾病该产品是一款少儿教育金储备，兼顾少儿保障功能的专属产品，，可以帮助您的子女有效规划、合理储备教育金，成为家庭稳健理财、子女教育规划的有效助手，且涵盖18种重大疾病的保障，与主险组合充分发挥资金的用途，保障更加充分完善。孩子成长所需的教育费用是一笔庞大的开支，通过该保险分担一部分负担，减轻家庭负担。而且孩子已有一份城镇医保，加个附加险更加保障孩子的健康。

家庭2：

丈夫40岁，某公司高管，月收入30000，有社会保险；妻子35岁，全职太太，有城镇医保（可报销50%左右）；孩子10岁，有城镇医保（可报销50%左右）。全家每月基本生活费3000元。

每月给双方老人2000元养老费，（双方4位老人均超过60岁，其中只有2位有社保）；孩子教育等每月开支1000元；有商品房一套，15万元的汽车一辆，每月还房贷、车贷6000元。

分析：

家庭2的年收入为（30000－3000－2000－1000－6000）×12=21.6万，属于高收入家庭。丈夫月收入3万，每月基本生活费3000元，属于精打细算型。家庭正面临房贷，车贷，养老，教育等阶段性生活目标，规划中应控制保险金额为年收入的20﹪左右，且丈夫为家庭的重要支柱，应为着重投保对象。

家庭2的投保方案

丈夫：中国太平人寿保险有限公司——卓越人生升级版（君越计划）本计划由太平卓越人生定期寿险2010、太平附加卓越人生两全保险（分红型）、太平附加卓越人生意外伤害保险、太平附加卓越人生残疾给付意外伤害保险、太平附加卓越人生重大疾病保险2008、太平真爱健康医疗保险2007组成。涵盖保险种类齐全，转为公司高管收入丰厚的人群设计。丈夫是家庭收入来源的支柱，如果出现意外会给家庭带来相当大的冲击，保障丈夫，就是保障家庭。

妻子：中国人寿保险——平安人寿鑫祥两全保险（分红型）

妻子是全职太太没有收入来源，该保险为家庭增加了额外的收入，而且女性寿命长，对该保险金的领取占有优势。

孩子：泰康保险——“阳光旅程”少儿教育金险+附加少儿特定疾病产品是一款少儿教育金储备，兼顾少儿保障功能的专属产品，，可以帮助您的子女有效规划、合理储备教育金，成为家庭稳健理财、子女教育规划的有效助手，且涵盖18种重大疾病的保障，与主险组合充分发挥资金的用途，保障更加充分完善。

汽车：中国人民保险公司——家庭自用汽车损失保险+第三方责任险入车险可以保障开车人的安全和不必要的损失，另外可以避免因意外情况碰到人而造成的经济损失。作为公司高管的丈夫经常开车外出，路上碰到人有时是不可避免的，第三方责任险可以更好的保障受伤人和本人的利益。

家庭3：

丈夫45岁，某个体户，月收入7000，无社会保险；妻子42岁，个体户，月收入5000，无社会保险；孩子18岁，大学一年级。全家每月基本生活费2000元。每月给双方老人1000元养老费，（双方4位老人均超过60岁，均没有社保）；孩子教育等每月开支2000元；有商品房一套，5万元的货车一辆，每月还房贷3000元。分析：

家庭3的年收入为（7000+5000－2000－1000－2000－3000）×12=4.8万属于中等收入家庭，家庭每月基本生活消费较大，有房贷，赡养老人费用，孩子教育费用等。夫妻双方为个体户收入不算稳定，且负担较重，投保方案应侧重于保障、养老、储蓄齐头并进型。

家庭3的投保方案