公共管理论文--论商业保险在我国巨灾风险管理中的应用
我国巨灾保险的发展及策略分析
我国巨灾保险的发展及策略分析近年来，我国自然灾害频发，给人民的生产生活造成了严重的影响，直接经济损失巨大，而巨灾保险则成为缓解灾害带来的损失和风险的重要手段。
本文将围绕我国巨灾保险的发展历程以及相应的策略进行分析。
一、我国巨灾保险的发展历程巨灾保险是一种针对大规模自然灾害风险的保险形式，其发展历程可以追溯至20世纪80年代。
我国巨灾保险的起步较晚，直到2005年以后才开始逐步完善。
2008年我国制定了《国务院关于加强自然灾害风险管理和利用保险工具的通知》，为巨灾保险的发展提供了政策支持和引导。
2012年，国务院批复了《关于发展巨灾风险保险的实施意见》，为我国巨灾保险的发展指明了方向。
截至目前，我国巨灾保险行业取得了长足的发展。
巨灾保险产品逐渐丰富，保险公司数量增加，市场规模扩大，巨灾保险的意识也逐渐深入人心。
我国在巨灾保险的发展上取得了一定的成就，但整体发展仍然面临一些问题：1. 产品不够完善。
目前我国的巨灾保险产品种类相对单一，覆盖范围较窄，很难满足不同群体的需求。
2. 市场发展不平衡。
一些省份和地区的巨灾保险市场起步较晚，市场发展不平衡，保险覆盖率较低。
3. 风险评估难度大。
巨灾保险需要对风险进行准确评估，而自然灾害的发生难以预测，这给巨灾保险的风险评估带来了一定的困难。
4. 缺乏长期资金支持。
巨灾保险需要大量的长期资金支持，目前还缺乏完善的长期资金支持体系。
5. 法律法规不完善。
我国的巨灾保险法律法规还不够完善，对于巨灾保险市场的监管和规范还需进一步加强。
为了解决上述问题，我国可以采取以下策略来发展巨灾保险：1. 完善产品体系。
巨灾保险产品应该根据不同地区和群体的需求进行调整和创新，推出更为灵活多样的产品，提高市场竞争力。
2. 加强宣传推广。
通过媒体宣传和教育培训等形式，提高公众对巨灾保险的认知和了解，提高巨灾保险的购买意愿。
3. 加强区域风险管理。
针对我国各地的不同自然灾害风险，建立巨灾保险的风险评估体系，加强风险监测和预警，提高保险公司对风险的准确评估能力。
论我国巨灾保险模式选择及制度建设
论我国巨灾保险模式选择及制度建设摘要：巨灾是伴随人类社会发展而不断发展的异常现象，巨灾以其巨大的破坏力及惨烈后果而给人类社会带来严重的威胁。
巨灾不可避免，巨灾损失也不可避免，因此，必须正视巨灾发生及其发展规律，对巨灾损失除建立正常的补偿机制，还有必要建立专门的巨灾保险制度。
建立巨灾保险基金；实行商业再保险和国家再保险结合的分保安排等措施，最终实现市场机制和政府职能的有机结合，更好地实现社会效益和保险企业效益的双赢。
关键词：巨灾保险；模式选择；制度建设引言巨灾是指对人民生命财产造成特别巨大的破坏损失，对区域或国家经济社会产生严重影响的自然灾害事件。
显著特点是发生的频率很低，但一旦发生，影响范围广、损失程度大。
通过建立巨灾保险制度，可以有效的进行风险防范，从而分散个体风险。
巨灾严重威胁着人民群众的生命财产安全，影响着我国经济的持续健康稳定发展，而保险业作为具有承载损失补偿、分担风险功能的重要行业，在灾害风险发生时便可以充分发挥其应有的作用。
1.我国建立巨灾保险制度的意义我国是一个灾害频发的国家，除了火山爆发之外，几乎面临所有的自然巨灾风险，灾害造成的损失逐年增加。
2008年中国大陆地区有17次地震成灾事件。
其中四川汶川8.0级地震造成近69227人死亡，17923人失踪，373643人受伤，地震造成直接经济损失8451亿元，其中财产损失超过1400亿元，而投保财产损失不到70亿元，赔付率只有5%左右，远低于国际36%的平均赔付率水平。
每年因自然灾害及重大事故造成的经济损失数以万亿，建立巨灾保险制度十分重要。
1.1提供损失补偿在我国，巨灾过后往往通过政府的援助和社会捐赠进行救济。
由于分税制改革后地方财政发展不平衡，灾区经济相对薄弱，财政资源匮乏的，仅能依靠中央政府的转移支付和公众捐赠。
对受影响的人民来说，援助的最后时间和数额是不确定的。
对于中央政府来说，虽然已经设立了防灾基金，但如果当年发生的灾害损失过大、支出过高，将影响政府财政收支计划的实现。
促进我国巨灾保险发展对策建议
促进我国巨灾保险发展对策建议巨灾保险是一种特殊的保险形式，用于应对自然灾害等巨大风险所造成的损失。
我国作为地震、洪涝、台风等自然灾害频发的国家，巨灾保险的发展具有重要意义。
为了促进我国巨灾保险的发展，以下是一些建议：1.完善巨灾保险法律法规：制定和完善巨灾保险相关的法律法规，明确各方的权益和责任，并为保险公司提供支持和保障。
巨灾保险应作为一种国家层面的政策来推动，确保其发展具有长远的可持续性。
2.提高巨灾保险的认知度：加强对巨灾保险的宣传和教育，提高公众的认知度和了解度。
通过利用各种渠道，如媒体、广告、社交媒体等，向公众普及巨灾保险的重要性和作用，提高他们购买巨灾保险的意识。
3.开发适应性的巨灾保险产品：根据不同地区和行业的特点，开发适应性的巨灾保险产品，为个人和企业提供更加全面和灵活的保障。
例如，可以针对不同地区的常见自然灾害风险，推出针对地震、洪涝、台风等不同灾害的保险产品。
4.加强巨灾风险评估和监测：建立完善的巨灾风险评估和监测体系，及时获取巨灾风险的相关数据，并进行科学分析和预测。
这将有助于保险公司更准确地定价和制定保险方案，降低巨灾保险的风险和损失。
5.建立合理的补偿机制：制定巨灾损失的合理补偿机制，确保受灾群众和企业能够及时获得相应的赔偿。
这将增加公众对巨灾保险的信任和认可度，并促进保险公司更积极地参与巨灾保险市场。
6.推动政府参与巨灾保险市场：鼓励政府积极参与巨灾保险市场，并提供必要的政策和财务支持。
政府可以通过引入竞标、补贴保费等方式，吸引保险公司参与巨灾保险市场，扩大市场规模，降低保费水平，提高供给质量。
7.建立跨部门合作机制：促进保险公司、政府和科研机构之间的密切合作，共同研究和推动巨灾保险的发展。
各方应加强信息共享和交流，共同解决巨灾保险市场面临的问题和挑战。
8.引导金融机构参与巨灾保险：鼓励金融机构参与巨灾保险市场，推动金融创新和产品开发。
银行、保险公司和资本市场等金融机构可以合作推出各种巨灾保险产品，为投资者提供多样化的风险管理工具。
保险风险管理论文(5篇)
保险风险管理论文(5篇)保险风险管理论文(5篇)保险风险管理论文范文第1篇1．从总体上看，中国保险业风险管理水平较低，风险管理理念不强。
第一，风险管理作为一种管理职能还基本上没有被融于保险企业管理中，保险经营基本上还是财务型掌握被动经营。
其次，保险业进展总体决策和保险公司决策在相当程度上缺乏风险管理理念，保险的粗放型经营、以保费收入作为经营业绩的硬招标的决策思路对目前的保险进展仍起着打算性作用。
第三，保险风险管理技术水平低，风险评估、保险信用等级评定缺乏有效的评定标准，风险掌握和风险融资的方式相当有限。
很多保险公司根本就没有防灾防损部门，在有防灾防损部门的企业中，其人力与财力的配备不足。
第四，在保险风险掌握过程中，事后掌握为主要掌握方法，对风险的事前掌握重视不够。
第五，在保险监管方面，主要还处于事后监管阶段，监管工作缺乏主动性和前瞻性，监管重点仍在费率等问题上，对关系到保险公司偿付力量、风险资本比率、再保险支配、资产配置等内容监管力度不够。
2．较为注意显性风险管理，对隐性风险管理重视不够。
第一，在业务进展导向上，注意规模和速度，强调业务增长量，忽视保险进展的质。
由于我国保险公司分支机构的设立主要是依据保费收入增加额为依据的，保险法规和保俭监管部门对保险费地位的过份强调在肯定程度上导致商业保险公司把保费的追赶作为主要经营目标。
保险公司在实际展业中，重保费，轻理赔；在保险市场竞争中，以保险价格进行恶性竞争，盲目承保、劣质承保并存；在保险险种开发上，以占取市场份额作为主要手段，对保险产品风险的管理掌握重视不足。
其次，在保险进展导向上，某些方面还存在着保险决策和保险经营中的短期行为，对保险业进展及保险公司进展战略长远性讨论不够；在公众对保险的信任度方面，保险业未能充分重视恶性竞争、保险中介制度混乱、保险哄骗对社会公众产生不度影响；在制度法律建设方面，对保险进展的制度环境和法律基础建设重视不够，一方面表现在保险法在某些方面存在着缺陷与不足，另一方面保险法已不能完全适应开放条件下保险业的进展，一个有效的保险法律体系还未基本形成；在保险文化建设方面，保险公司文化建设滞后，保险文化传播缺乏创新，保险公司的形象度和美誉度构建急需加强。
中国巨灾保险行业市场策略
中国巨灾保险行业市场策略1. 巨灾保险市场概述巨灾保险是一种特殊的保险形式，旨在为个人和企业提供对自然灾害和其他重大灾难的保险保障。
巨灾保险市场具有巨大的潜力和发展空间，因为灾害频发、风险不可预测，对于个人和企业来说，保险保障是非常重要的。
2. 中国巨灾保险行业市场策略为了在巨灾保险市场取得竞争优势，以下是一些策略建议：2.1 提供全面的保险产品巨灾保险市场的需求多种多样，因此，提供全面的保险产品对于吸引客户至关重要。
保险公司可以开发各种类型的保险产品，覆盖自然灾害、恐怖袭击、公共危机等不同类别的风险。
2.2 灵活的保险定价和政策巨灾保险的风险较高，保险公司应该灵活设置保险定价和政策。
在灾情频发的地区，可以设置不同的保费等级，以吸引更多的客户购买保险。
此外，根据客户的特殊需求，提供个性化的保险政策，能够赢得客户的青睐。
2.3 与科学研究机构合作巨灾保险的核心在于风险评估和预测。
保险公司可以与科学研究机构合作，共享相关的数据和研究成果。
这样做可以提高保险公司的风险评估能力，准确预测巨灾事件的发生概率，从而制定更具竞争力的保险产品。
2.4 运用大数据和人工智能技术运用大数据和人工智能技术可以极大地提升巨灾保险市场的竞争力。
保险公司可以通过分析海量的数据，了解客户的需求和风险偏好，从而开发更符合市场需求的保险产品。
另外，人工智能技术可以帮助保险公司实现高效的风险评估和理赔处理，提高客户满意度。
2.5 加强宣传和教育鲜有人了解巨灾保险的存在和重要性。
保险公司应该加大对巨灾保险的宣传和教育力度，提高公众对巨灾保险的认识和理解。
通过宣传教育，可以增加潜在客户对巨灾保险的需求意识，促进市场的发展和壮大。
3. 总结巨灾保险市场拥有广阔的市场空间和潜在客户群体，但同时也面临风险和挑战。
保险公司通过提供全面的产品、灵活的定价和政策、与科学研究机构的合作、运用大数据和人工智能技术以及加强宣传教育等策略，可以在巨灾保险市场中取得竞争优势，并实现持续健康的发展。
保险公司和政府为应对自然灾害带来的重大损失的风险管理方法
保险公司和政府应对自然灾害的风险管理方法摘要我国是世界上自然灾害发生频繁，据联合国统计资料显示，自20世纪以来中国是继美国、日本之后世界上自然灾害最严重的国家之一，人员伤亡和财产损失严重，给国民经济和人民生活造成巨大的损失。
特使2008年的南方冰雪灾害和汶川地震给我们留下了惨痛的记忆。
同时也暴露出我国巨灾保险制度的不足与缺失。
自然灾害导致的巨灾风险是保险公司需要面对的重大风险事件，巨灾事件带来的损失巨大一般保险公司无法承担，这样给保险公司的经营带来了严峻的挑战，有效进行风险监管，提高偿付能力已经成为保险业生存和科学发展的内在要求。
保险公司应该如何加强风险监管以维持自身经营的稳定性，同时保障受灾人民的生活?这是一个复杂的问题，需要保险公司和政府双方共同合作推进巨灾保险的制度完善。
关键词：自然灾害风险管理政府保险公司引言中国社会已步入一个历史性的风险高度累计的发展阶段，在这样的环境中，以损失补偿为主要功能的保险业是否有足够的损失偿付能力就成为一个不能不考虑的问题。
保险业的稳定事关重要。
近年来的数次大型自然灾害带来的巨大损失也使得保险行业在整个社会的作用、功能和存在的必要受到了严厉的拷问。
诚然，巨灾事件所具有的低损失频率和高损失幅度的特点使其与经典的可保条件想去甚远，因而一般情况下巨灾风险并不在商业保险的可保风险范围内。
但从实践来看，商业保险主动承担和承包巨灾风险已并不仅仅是保险业拓宽可保风险范围以持续发展的需要，更重要的是从社会和利益的层面看，也是保险业承担更多社会责任，为社会重大损失事件提供必要补偿渠道的结果。
而目前我国巨灾保险业务发展较为缓慢，尚不能满足国家和社会对巨灾保险管理的需要，在灾害来临时无法弥补巨灾所带来的高额经济损失和人员伤亡给付金额。
由于巨灾风险保险公司难以运动传统技术手段对其进行有效地风险分散、转移和平衡，巨灾保险也对于保险公司来说不仅无法盈利，还有可能亏损，甚至还有威胁公司财务安全的危险。
我国农业巨灾风险管理及政策保障
我国农业巨灾风险管理及政策保障*◎高 婵 摘 要：我国地域辽阔，是农业灾害频发的国度之一。
农业巨灾给农业发展乃至整个社会都带来了巨大危害。
在应对农业巨灾的过程中应大力发展保险行业，提高农业巨灾风险管理水平。
从实际状况来看，我国农业保险的发展状况不容乐观，很多情况下都是由农户自行承担费用或由政府部门进行灾后救济。
在这种情况下针对我国农业巨灾风险管理展开研究是非常有必要的。
在本文中，笔者从农业巨灾风险管理方面存在的问题入手，在深入分析的基础上，提出提高农业巨灾风险管理水平的政策保障措施。
关键词：农业巨灾；风险管理；政策保障一、我国农业巨灾风险管理存在的问题（一）农村集体互助的激励机制失效在我国很多地区，农业遭受的各种自然灾害，最终由集体经济互助和农民自救来挽救损失。
在农村地区，很多抗灾设施都是依赖于集体的力量而修建与维护的。
由自救的这种风险管理工具带有一定的激励效果［1］。
但是农村家庭联产承包责任制推行已久，土地集体所有制很多情况下仅仅为象征意义。
在很多经济落后的地区，集体经济状况不佳，根本没有能力在参与到救灾互助过程中。
也就是说，在我国很多地区，集体经济互助的激励机制已经失效了。
（二）政府的减灾措施降低了农业的公平性在农业巨灾风险管理方面，相关政府部门先后出台了大量的措施，其中最突出的就是农业基础设施方面的投入。
在农业抗灾方面，完善的农业基础设施是非常重要的保障，而农业基础设施主要是由财政投入而实现的，这一点在大型水利工程、生态工程与水土改良方面更加突出。
在农业巨灾风险管理中，政府发挥着重要作用，其可以有效实现巨灾公平目标，保护农业这一弱质产业得到有效发展。
然而从当前农业方面的财政投入来看，我国农业减灾方面，政府采取的有效措施非常少，扶持力度与实际需求相差甚远。
在国家基础建设投入中，农业基础建设投入所占的比重比较少。
在很多农村地区，集体经济逐步弱化的过程中，农业基础设施只能够依赖政府的投入。
如果政府的财政投入不足，将会使得农业基础设施的抗灾能力下降，导致农业在面对自然灾害的时候，不堪一击。
巨灾保险模式分析
目录摘要 (1)1巨灾保险制度与模式 (1)2国际先进的巨灾保险模式分析及借鉴 (1)2.1以政府为主导的巨灾保险模式 (1)2.2以市场为主导的巨灾保险模式 (2)2.3政府与市场协作的巨灾保险模式 (3)3对建立和完善我国的巨灾保险模式的思考 (3)3.1我国巨灾保险模式现状 (3)3.2我国巨灾保险模式的选择 (5)参考文献 (6)摘要我国是巨灾频发的国家，巨灾的突发性、无法避免性及危害严重性等特征决定了我国应加强的巨灾保险制度的建立，完善我国的巨灾保险模式。
本文总结了我国当前的巨灾保险制度的现状，并着重分析了世界上几个巨灾保险模式比较健全的发达国家的巨灾制度特点，通过借鉴和比较，提出比较适合我国当前状况的巨灾保险模式的选择。
关键词：巨灾保险制度巨灾保险模式政府与市场协作1巨灾保险制度与模式巨灾保险制度，是指对由于突发性的、无法预料、无法避免且危害特别严重的如地震、飓风、海啸、洪水、冰雪等所引发的大面积灾难性事故造成的财产损失和人身伤亡，给予切实保障的风险分散制度，主要包括一系列的制度体系，如巨灾保险的法律法规体系、巨灾保险的风险分散体系，以及具体实施形式、运作模式等制度体系。
严格来说,巨灾对于商业保险公司来说是不具可保性的风险。
完全依靠商业保险体系承保地震风险十分困难,建立完善的巨灾保险制度,有利于使商业保险行业更好的进入巨灾保险体系,发挥资源配置的作用,在巨灾到来之时,各方面发挥最大作用,将损失程度降到最低。
2国际先进的巨灾保险模式分析及借鉴国际上许多西方发达国家，巨灾保险模式由比较完善的法律法规度、风险分散机制、巨灾保险实施机制等构成，这些国家的巨灾保险模式主要有政府主导型、市场主导型、政府和保险公司共同参与型三种。
这些完善的巨灾保险的经验对中国有着积极的借鉴作用。
2.1以政府为主导的巨灾保险模式典型国家为美国、法国等国家这一模式的典型国家为美国、法国等国家，即政府筹集资金并采取强制性或半强制直接提供巨灾保险，它通过颁布法律强制居民购买保险，或者通过费率补贴等与利益相挂钩的形式鼓励或半强制购买巨灾保险，而且一般在同一地区采取统一费率。
我国巨灾保险模式
探讨我国巨灾保险模式[摘要]：笔者探讨了四个方面的内容：一是我国建设巨灾保险的必要性。
二是世界发达国家巨灾保险模式概况与启示。
三是对我国巨灾保险制度的建议。
[关键词]：巨灾保险自然灾害保险公司一、我国建设巨灾保险的必要性近几年我国重大自然灾害发生频繁，给我国的国民经济及人民群众生命财产造成了巨大的损失。
据民政事业发展统计报告显示：2008年初，南方特大冰雪灾害直接损失是1516.5亿元；5.12四川汶川发生8.0级大地震造成的经济损失是8451亿元人民币；2010年，广西、重庆、四川、贵州、云南5省（自治区、直辖市）旱灾直接经济损失236.6亿元；4月14日，青海省玉树县发生7.1级地震造成的经济损失也是巨大的。
面对这些巨灾所造成的重大经济损失，如何利用各种融资手段尽快恢复生产和生活秩序就成为一个迫切的问题。
目前我国主要的融资手段是以财政救助、社会捐助、国际支援为主和保险补偿。
社会捐助和国际支援完全出自于援助方的自愿，且受其经济力量、觉悟或道义感以及受援方的关系等因素的影响和制约，难以控制。
政府财政救助也受财政收入的制约，我国是一个经济还不发达的发展中国家，政府的财政收入总量还不大，相对于巨灾所造成的损失，财政救助不足以补偿灾害的实际损失。
对于保险补偿，具有“减震器”作用的保险公司承担的保险赔偿紧紧接近经济损失的5%，这一赔偿比率比世界各国36%的平均水平低31个百分点，远远满足不了巨灾保险的需求。
此外，《国家防震减灾规划（2006-2020年）》数据显示，20世纪全球大陆35%的7级以上地震发生在我国，我国是世界上地震活动最强烈和地震灾害最严重的国家之一，因此尽早建立符合我国国情的巨灾保险机制已刻不容缓。
二、世界发达国家巨灾保险模式概况与启示面对严重巨灾风险，世界上自然灾害频繁发生的发达国家的历史经验告诉我们，虽然各国巨灾风险管理体系各有不同，但是巨灾保险在其中都扮演了重要的角色。
考察不同国家的巨灾保险体制，总结它们在巨灾保险和再保险方面的经验与教训，对于促进我国巨灾风险保险制度的建立与发展具有重要的启示与借鉴意义。
政府公共管理引入 商业保险的功能定位
巨灾保险的发展问题及对策
巨灾保险的发展问题及对策摘要：近年来，世界频发的各种巨大自然灾害引起了社会广泛的关注。
中国作为巨大自然灾害多发且风险呈现多样化的国家，每年遭受的巨大损失时难以避免的。
就光是受灾群众的抚恤都是巨大的财政支出，更不用说灾后重建了。
所以建立市场化巨灾风险分散机制是势在必行的。
但同时由于我国巨灾保险起步晚、发展缓、保障程度低、覆盖有限以及在发展的过程之中存在着由于供给方与需求方信息的不对称这些问题，导致了产品供给不足以及需求强度较弱的结果。
因此，促进巨灾保险发展，需要加强社会公众保险意识，制定强化相关法律条文的内容，最后建立政府与商业保险公司合作联保机制。
关键词：巨灾保险；市场化；制定法律条文一、引言我国的巨大自然灾害自古以来发生频率都比较频繁，不仅破坏范围广，波及人员多，损失程度大，而且风险结构复杂且呈现多样化趋势。
巨大自然灾害的发生不仅威胁着人民的生命财产安全，也从侧面影响着我国经济的发展。
所以党的十八届三中全会通过的深化改革的决议中，指明我国保险事业发展的方向。
这对运用市场机制分散巨灾的损失，充分发挥保险行业在保障人民财产和稳定社会的作用具有重要的现实意义。
二、我国巨灾保险的发展现状当前，我国巨灾保险的已形成了以政府为主导，保险公司为支撑的巨灾风险分散体制，较之与政府财政为单一给付主体去承担巨大灾害带来的各种损失来看，已有了很大的进步。
在“政府推动、市场运作、民生保障”的原则的推动下，我国的巨灾保险体系已有了初步框架。
自2014年相关政策实施后，深圳、宁波、厦门等地开展了综合性的公共巨灾保险试点，云南、四川、河北等地开展了居民住宅地震保险试点，广东省则开展了巨灾指数保险的试点等等。
在试点城市的推动下，巨灾保险产品也不断地在发展。
除此之外，有的地区因地制宜相继将洪水、强台风、农业等扩展到巨灾保险的责任中去，让巨灾保险在自然灾害发生时更好的发挥其“稳定器”的作用。
但就我国目前总体应对机制看，我国巨大灾害发生的方法仍然以财政给付作为主要形式。
巨灾保险制度模式分析与我国巨灾保险制度的架构
巨灾保险制度模式分析与我国巨灾保险制度的架构一、巨灾保险制度保险模式的主要类型各国与各地区现行的巨灾保险制度模式多种多样。
从巨灾风险的实际承担主体的角度，可以把巨灾保险制度模式大体上分为以下几种类型：(一)商业保险机构独立经营制度模式1.英国的洪水保险制度模式。
英国的洪水保险由商业保险公司承保，并由商业保险公司承担全部赔偿责任。
居民家庭及小企业可就其财产自愿选择商业保险公司投保。
政府的主要职责不是作为风险承担主体承担保险责任，而是投资防洪工程，建立有效的防洪体系，使洪水易发生地区的洪水风险成为商业保险公司可以按照商业原则经营的商业性可保风险。
在此基础上，政府要求商业保险公司对这些地区投保洪水保险的居民家庭及小企业财产予以承保。
各商业保险公司可以通过英国发达的再保险市场与分入公司签订再保险合同，以控制承保风险。
英国的洪水保险模式可用图1表示。
图1英国的洪水保险制度模式注：图中→为投保、分保；←--为实际承担赔偿责任或提供保险资金；←……为以其他方式对巨灾风险或承保风险发生影响。
下同。
2.瑞士的自然灾害保险制度模式。
瑞士的自然灾害保险属于非强制性的自愿保险，承保的风险限于洪水、风暴、雹灾、雪崩和山崩等自然灾害风险，而不包括地震风险。
自然灾害保险业务由加入自然灾害保险集团的各成员公司承保。
各成员公司自留40％，其余60％分给灾害保险集团，后者再按各成员公司在财产保险市场上占有的份额在它们之间分配。
自然灾害保险集团又以赔付率超赔再保险方式与各成员公司订立再保险合同。
当各成员公司承保的自然巨灾保险业务的赔付率超过合同规定的自负责任比率时，超过该比率以上的赔款由自然灾害保险集团承担。
瑞士的自然灾害保险模式可用图2表示。
图2瑞士的自然灾害保险制度模式(二)限额内政府独立经营模式1.新西兰的地震保险制度模式。
新西兰的地震保险承保地震、山体滑坡、火山爆发、地热活动、海啸、暴风雨、洪水，以及上述灾害引起的火灾等风险，实际上是一种将多种主要巨灾风险捆绑在一起的综合性自然灾害保险。
保险在大灾治理中的作用
保险在大灾治理中发挥着重要的作用，其作用主要体现在以下几个方面：
1. 风险分散与共担：保险机制可以将风险分散到更广泛的群体中。
在大灾情中，受灾个体的损失可能巨大，但通过保险，这些损失可以分担给保险公司，从而减轻受灾者的经济压力，实现共担共渡。
2. 经济恢复支持：保险能够提供经济恢复的资金支持。
在大灾情后，受灾者通常需要大量资金进行修复和重建。
保险公司支付的理赔款项可以加速灾后重建的进程，有助于受灾区域的经济快速恢复。
3. 风险管理与减灾：为了降低赔偿风险，保险公司通常会促使被保险人采取一系列风险管理措施。
这可能包括提供更安全的建筑标准、加强防灾减灾设施等，从而在一定程度上减小大灾发生的概率和影响。
4. 灾后赔付推动社会重建：保险公司在向受灾者支付理赔款时，可以有助于推动受灾地区的社会重建。
这不仅仅是资金上的支持，还可以通过合理的规划和协助，促进社区的恢复和发展。
5. 提高社会抗灾能力：通过保险机制的建立，社会能够培养更好的抗灾意识。
人们意识到自身财产和生命安全可以得到一定程度的保障，就会更积极地采取防灾和减灾措施，提高整体的社会抗灾能力。
在大灾治理中，保险作为一种经济风险管理工具，发挥着积极的作用，有助于减缓灾害带来的财务冲击，加速受灾地区的恢复和发展。
我国巨灾保险的发展及策略分析
我国巨灾保险的发展及策略分析
随着全球气候变化和自然灾害频发，巨灾保险在我国逐渐受到重视并得到了发展。
本文将从我国巨灾保险的发展现状、问题分析以及应对策略等方面进行分析。
一、我国巨灾保险的发展现状
我国巨灾保险起步较晚，但近年来取得了显著的发展。
目前，巨灾保险主要以农业保险和财产保险为主，农业保险主要保障农作物和农业设施，财产保险主要保障企业和个人的财产损失。
我国的巨灾保险市场规模逐年增长，但仍然相对较小。
与发达国家相比，我国的巨灾保险发展还存在较大的差距。
二、我国巨灾保险的问题分析
1. 风险评估不准确：我国的巨灾风险评估技术落后，不具备准确预测灾害风险的能力，因此无法为巨灾保险提供准确的数据支撑。
2. 缺乏全面覆盖：巨灾保险的投保率仍然较低，很多农民和企业并没有购买巨灾保险，导致灾后救助工作困难重重。
3. 定价不合理：巨灾保险的保费定价问题是影响发展的重要因素，目前巨灾保险的保费定价较高，且存在一定的不合理性。
4. 缺乏专业的机构：我国巨灾保险缺乏专业的机构，无法提供专业的咨询和服务，影响了巨灾保险的发展。
四、结论
我国巨灾保险的发展虽然起步较晚，但近年来取得了一定的发展成果。
仍然存在着技术不足、覆盖不全、定价不合理等问题。
为了促进我国巨灾保险的健康发展，政府应该加大投入，加大宣传力度，完善保险制度，提高技术水平，并加强国际合作，以提高我国巨灾保险的发展水平，更好地应对自然灾害的挑战。
浅谈我国巨灾风险管理
浅谈我国巨灾风险管理我国是一个幅员辽阔、自然环境及地质结构较为复杂的国家，自然灾害种类繁多，近年来灾害造成的损失也呈逐年明显上升趋势，而其中损失最为严重的是地震、台风和洪水等巨灾事故，面对日益严峻的巨灾风险，如何借鉴国外发达国家应对巨灾风险管理的经验，建立适合我国国情的巨灾风险管理模式是当前需要研究的重要问题。
一、巨灾风险的定义巨灾风险是指对生命财产造成巨大损失，存在对区域或国家经济社会产生严重影响的自然灾害事件的风险。
这里的自然灾害主要包括：地震与海啸、特大洪水、特大风暴潮、农业灾害等。
二、巨灾风险特点巨灾风险是相对于普通风险而言的，主要有以下几个特点：一是巨灾风险发生难以预测。
尽管随着科技的进步人类可以依靠技术手段预测某些具有地域性与季节性的自然灾害，但任何科技手段都会有其局限性，因此，人类对大部分巨灾风险仍然无法做到提前预知;二是巨灾风险造成的财产损失巨大。
目前，我国巨灾防御体系薄弱，应急反应机制不健全，巨灾发生后将造成大面积的财产损毁，甚至可能对受灾区域造成毁灭性损失。
三是巨灾事故发生频率相对较低。
尽管人类的一些活动会导致自然生态环境变化因而引发巨灾风险在近年有频率逐渐增高趋势，但相对于普通风险一年十几、几十次的频率而言，巨灾风险发生的频率可能是几年一遇、几十年一遇、甚至是百年一遇。
四是无法通过风险管理完全避免。
尽管人类科技不断进步，对巨灾发生的研究从未间断过，但对地震、洪水、台风等不可抗力的巨灾风险无法通过自身主观努力加以消除。
三、巨灾风险管理的重要意义中国幅员辽阔，跨越多个气候带，自然灾害发生频率高、灾害类型多、灾害后果严重，并且易发生巨灾的区域分布着中国70%以上的城市、50% 以上的人口。
灾害一旦发生，不仅给经济造成不可估量的损失，而且给人民的心理带来难以修复的伤害。
自上世纪90年代以来，巨灾造成的直接经济损失呈逐渐上升趋势。
据民政部统计资料显示，近十年来，由于各种自然灾害，直接导致我国经济损失1000亿多元，同时受灾人口每年也多达2亿多。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
Key words: Catastrophe risk；Commercial insurance；Risk management
目录
1 我国巨灾风险与巨灾风险管理现状....................... 1
1.1 巨灾风险概述................................................ 1
巨灾风险属于风险，具有所有风险的共性特征，即客观性和不确定性[2]。其客观性表现在不以人们的主观意志为转移，其发生具有不可避免性。如果采取各种防范措施避免巨灾风险的发生，可以取得一定效果，但是要从根本上消除巨灾风险是不可能的。而其不确定性表现在巨灾的发生时间、地点、影响范围，以及对于哪些标的产生影响，并造成多少损失都具有不确定性，不可预知。但巨灾有着它独有的特征，那就是发生概率低但损失巨大[2]。因为相较于普通的灾害事故，巨灾发生的频率并不高。在一个国家，一般性的火灾、车祸、货损几乎每天发生，甚至一天会发生多起。而破坏性的地震、火山爆发、大的洪水和风暴潮等则很少发生，可能几年或者更长时间才发生一次。但是两者所造成的损失量则千差万别。比如一次火灾事故烧毁的仅仅是几幢房屋，损失也就几万，多者一般也不会超过百万，但是一次巨灾发生造成的损失则可能达到上亿美元损失。比如1995年，日本的阪神大地震造成的损失估计高达1200亿美元。
3.1 我国商业保险应用于巨灾风险管理的现状....................... 10
3.2 目前阶段其他风险转移方式还难以适应我国巨灾风险管理的需要... 12
3.3 发挥商业保险作用，提高我国巨灾风险管理水平的几点建议....... 13
参考文献............................................. 16
谢 辞............................................... 17
本文来自：sakula雨1988的博客 ，作者版权所有，仅作分享学习之用，若有任何异议请联系本站。
保险业发达的瑞士，曾提出过一份SIGM研究报告，表明了巨灾风险在世界范围的发展趋势。数据显示，自1992年以来，全球因自然灾害造成的损失，平均每年都超过300亿美元，而1995年由于日本的阪神大地震更是使巨灾损失骤增1500亿美元。从总体情况来看，自上世纪90年代以来，世界巨灾风险爆发率呈现明显的上升态势，而巨灾造成的财产损失程度也不断增加。可见巨灾风险已经威胁到了人类社会的可持续发展。
干旱是中国面临的又一巨灾风险，常言道“南涝北旱”，南方常受到洪水的袭击，北方却常面临着干旱的威胁。主要的旱灾频发区包括东北、西北、华北等地，此外西南、华南等地的严重干旱也时有发生。有数据显示，20世纪50年代以来，我国年平均受旱面积达3.1亿亩，成灾1.2亿亩，因旱灾年均减收粮食约100亿公斤。旱情严重时期，全国一度有6 400多万人不同程度缺水，全国有2 700多万人、2000多万头牲畜因旱遭遇饮水困难。主要是因为中国受季风气候影响十分强烈，东部沿海地区平均每年约有7个热带气旋登陆，所以区域性干旱灾害几乎每年都会出现。
此外，洪涝灾害是我们不得不直面的另一重大灾害。因为它地域分布上的广泛性和时间上的频发性，致使洪涝灾害在各种自然灾害中经济损失程度最高。1998年发生在长江、松花江和嫩江流域的特大洪涝，造成直接经济损失高达1666亿人民币，全国大约2/3的国土面积存在着不同类型和不同程度的洪水灾害，有80%以上的耕地受到洪水的危害[5]。此外，洪水过后，传染性疾病肆意流窜，农作物产量锐减，众多灾民被紧急疏散，失去了赖以生存的家园，财产受到损毁而无法恢复。
公共管理论文--论商业保险在我国巨灾风险管理中的应用.txt6宽容润滑了彼此的关系，消除了彼此的隔阂，扫清了彼此的顾忌，增进了彼此的了解。摘要：随着自然灾害造成的损失日益加重，人们也越来越重视巨灾风险的管理。我国在应对巨灾风险时往往依靠财政救助而缺乏有效的风险转移方式，不但给国家财政带来了巨大压力，且不利于灾后的补偿与重建，最终影响国民经济的持续发展。正因为如此，如今巨灾风险管理已成为保障社会发展方面不可或缺的一部分。本文首先分析了我国巨灾风险的特点及其管理现状，指出了管理方式中存在的一些不足；其次阐述了商业保险应用于巨灾风险管理的机制与优势，将巨灾保险在主要发达国家的应用方式进行综合对比，从其机制设计和发展历程中得出经验，比对我国国情提出了在风险降低及风险转移方面的一些建议；此外，基于对目前我国保险行业的现状和问题的认识，本文亦将商业保险与其他风险转移工具进行比较，得出中国目前适宜引入商业保险以分散巨灾风险的结论；文章的最后从政府、保险行业及个人等三方面，着重提出了应用商业保险，改进我国现行巨灾风险管理机制的具体办法。
1.2 我国巨灾风险状况
中国是世界上自然灾害较严重的国家。联合国统计资料表明，上个世纪全世界五十四个最严重的自然灾害中，有八个发生在中国。而民政部有关统计表明，中国每年自然灾害所造成的直接经济损失在五百亿至六百亿元人民币之间，由此可见，每天都要因此损失一亿多元人民币。
2009年5月国务院新闻办发表《中国的减灾行动》白皮书概括了中国的自然灾害具有以下四个主要特点：灾害种类多，分布地域广，发生频率高，造成损失大[4]。
2.1商业保险应用于巨灾风险管理的机制与优势...................... 5
2.2商业保险在发达国家巨灾风险管理的应用........................ 7
2.3商业保险应用于巨灾风险管理的启示............................ 9
3 发挥巨灾保险作用，提高我国巨灾风险管理水平的几点建议. 10
关键词：巨灾风险；商业保险；风险管理
Commercial Insurance in Our Country of Catastrophe Risk Management Application
Abstract: With the loss caused by natural disasters increasing, people also focus on catastrophe risk management more than ever. In response to the catastrophe risk, our government always relies on financial aid but lack of effective risk transfer mode. It not only brings great pressure to the state Treasury, but also to the disadvantage of compensate and reconstruction in the aftermath of a natural catastrophe, at last it will make the significant influence to the sustainable development of national economy. Because of this, nowadays catastrophe risk management has become an essential part of social development. This paper analyzed the characteristics of catastrophe risk and the management at the beginning, points out the existing problems in the management mode. Secondly, elaborated the commercial insurance’s mechanism and advantages which applied to catastrophe risk management. Compare the comprehensive application with some developed countries’, gained experience from their mechanism design and development process. Treated with Chinese administrative mechanism as a control, this article put forward some suggestions in lower risk and risk transfer respect. Based on the current situation and problems of the domestic insurance industry in addition, in comparison with other risks transfer tools, we can reach a conclusion that commercial insurance is more appropriate to China's present, which can spread into catastrophe risk. Finally, from the government, the insurance industry and individuals aspects, this article put emphasis on table some proposals about concrete measures, that is introduce commercial insurance so as to improve our current catastrophe risk management mechanism.
1.2 我国巨灾风险状况............................................ 2