反洗钱管理系统共73页
06反洗钱系统操作步骤
反洗钱可疑交易登录操作步骤
一、先以复核员进入操作系统，进入“信息查询”中的“大额信息查询”，将可疑交易的业务标示号复制下来。
二、以操作员进入反洗钱系统，进入“信息填补”中的“可疑交易补录”，采取措施写“上报”，填好“报告基本信息”的内容后，点下一步；在“可疑交易信息”中，将业务标示号粘贴上去，内容填写好后，点添加后，选取此记录再点下一步，按提示做完整个流程，保存。
三、以复核员进入“甄别验平”中的“可疑信息甄别”，将填补的内容认真核对，点“通过甄别”。
《反洗钱管理系统》课件
反洗钱的历史与现状
历史
反洗钱的历史可以追溯到20世纪70年代，当时一些西方国家开始意识到洗钱问题 的严重性。国际社会在21世纪初开始加强反洗钱合作，制定了一系列国际标准和 准则。
现状
当前，各国政府和监管机构正在加强反洗钱监管，推动国际合作，提高反洗钱的 有效性和效率。同时，随着金融科技的发展，反洗钱面临的挑战也不断增加。
数据加密
采用加密技术对敏感数据进行加密存储，保障数据传输安全。
隐私保护
遵循相关法律法规和监管要求，保护客户隐私信息不被泄露。
04
反洗钱管理系统的实施与 运行
实施步骤与策略
需求分析与规划
明确反洗钱管理系统的目标和 需求，制定实施计划和时间表
。
系统设计与开发
根据需求进行系统架构设计、 功能模块划分和开发工作。
风险评估
根据识别出的风险点，系统进行风险评估，为决策者提供参 考依据，以便采取相应的措施。
报告生成与分析
报告模板定制
系统提供灵活的报告模板定制功能，可以根据不同需求定制报告格式和内容。
数据分析与可视化
通过数据挖掘和可视化技术，系统能够将数据转化为有价值的信息，帮助决策者更好地理解洗钱行为和风险。
客户身份验证与交易监控
数据备份与恢复
建立健全的数据备份和恢 复机制，确保数据安全。
数据分析工具
数据挖掘
利用数据挖掘技术，发现隐藏在大量数据中的有价值 信息。
实时监测
实现对各类交易数据的实时监测，及时发现异常交易 行为。
可视化分析
提供可视化分析工具，帮助用户直观地理解和分析数 据。
安全与隐私保护
访问控制
实施严格的访问控制策略，确保只有授权人员能够访问敏感数据 。
银行反洗钱管理系统操作规程
银行反洗钱管理系统操作规程第一章总则第一条为规范银行（以下简称xx）反洗钱管理系统操作行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关规定，特制定本操作规程。
第二条反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照国家法律、法规采取相关措施的行为。
xx反洗钱工作的主要任务是向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易数据，配合人民银行做好反洗钱工作，协助司法机关和行政执法机关打击洗钱违法犯罪活动，维护金融秩序稳定。
第三条反洗钱管理系统是依据国家反洗钱法律、法规以及中国人民银行关于反洗钱工作的有关要求，采集xx反洗钱数据信息、对客户进行反洗钱风险等级评定和报送反洗钱非现场监管报表的管理系统。
第四条反洗钱管理系统分为三个功能模块，分别是反洗钱数据监测与上报模块、反洗钱客户风险等级评定模块、反洗钱非现场监管报表报送模块。
（一）反洗钱数据监测与上报模块。
营业网点使用反洗钱管理系统按照规定向人民银行报送人民币、外币大额交易数据和可疑交易数据。
（二）反洗钱客户风险等级评定模块。
营业网点使用反洗钱管理系统，在规定时限内对与营业网点建立业务关系的客户进行风险等级评定和动态调整。
（三）反洗钱非现场监管报表报送模块。
营业网点使用反洗钱管理系统按照规定向人民银行及其分支机构报送反洗钱非现场监管信息。
第二章各级机构操作员（管理员）岗位配置及岗位职责第五条反洗钱管理系统共分为5 级工作岗位。
分别为支行（营业网点）操作员A 角、支行（营业网点）操作员B 角、支行（营业网点）操作员C 角；（以下简称：支行操作员A、支行操作员B、支行操作员C）；二级分行管理员；省级分行管理员；总行管理员。
第六条各级工作岗位基本职责：负责更改用户口令。
反洗钱管理系统精品文档73页
反洗钱管理系统—系统架构
信息管理层
反洗钱管理系统
反洗钱系统概述 反洗钱系统架构 反洗钱系统业务功能架构 客户风险评级管理 反洗钱系统功能讲解、系统演示
反洗钱管理系统—业务功能架构
总体业务流程图
反洗钱管理系统—业务功能架构
北京科瑞明软件有限公司
反洗钱管理系统—业务功能架构
报文上报流程图
反洗钱管理系统—概述
系统背景 中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及
客户分类管理指引》的通知，为深入实践风险为本的反洗钱方法， 指导金融机构评估洗钱和恐怖融资风险，合理确定客户洗钱风险 等级，提升反洗钱和反恐怖融资工作有效性。实施步骤分为4个 阶段： 1、在2019年3月15日前制定执行《指引》的工作方案 2、在2019年12月31日前制定或修改完善反洗钱内控制度及操作 流程，完成报备 3、在2019年1月1日前实施新内控制度，启动洗钱和恐怖融资风 险评估以及客户风险等级划分等工作 4、在2019年12月31日前完成客户的风险等级的重新确认工作
反洗钱管理系统—概述
系统优势 将平台框架与监测数据分离开，用户既能根据监管要求和本行
实际情况随意定制监测规则，又能按照业务要求自主的选择数据 来源。一旦平台框架和数据来源定义完毕，系统可以自动进行反 洗钱信息监测，并协助业务人员进行分析、调查、跟踪，最终生 成反洗钱报告上报监管机构。采用优秀的软件开发方法以提高软 件质量和软件的重用性。
反洗钱管理系统—业务功能架构
系统功能模块
反洗钱管理系统
反洗钱系统概述 反洗钱系统架构 反洗钱系统业务功能架构 客户风险评级管理 反洗钱系统功能讲解、系统演示
反洗钱管理系统-客户风险评级
客户风险评级管理是指金融机构按照客户特性，并结合地域、业 务类型、行业特点、客户是否为外国政要等定性或定量指标，对 客户进行洗钱风险等级划分，并在持续关注的基础上定期更新调 整风险等级，有轻重、有主次地履行反洗钱合规职责，以有效监 控和防范潜在的洗钱风险行为。
反洗钱管理系统
计分说明和计算公式
客户信息公开程度越高，金融机构客户尽职调查 成本越低，风险越可控；对国家机关、事业单位、 国有企业以及在规范证券市场上市的公司开展尽 职调查的成本相对较低，风险评级可相应调低
反洗钱管理系统—概述
系统优势 将平台框架与监测数据分离开，用户既能根据监管要求和本行
实际情况随意定制监测规则，又能按照业务要求自主的选择数据 来源。一旦平台框架和数据来源定义完毕，系统可以自动进行反 洗钱信息监测，并协助业务人员进行分析、调查、跟踪，最终生 成反洗钱报告上报监管机构。采用优秀的软件开发方法以提高软 件质量和软件的重用性。
反洗钱管理系统—概述
系统特点
业务特色： 本系统不但满足了国家反洗钱监管机构对各金融机构的监管要求，而且将
面向全行业务建立统一的反洗钱信息监管报告的内部机制，以满足现有业务 和未来业务的反洗钱监控管理。系统从多业务系统中实现了本外币、大额与 可疑交易的反洗钱监测的统一平台，有效地利用了监测模型进行可疑量化， 并且提供多种分析手段和方法进行调查分析，自动化地进行反洗钱报告的生 成、校验、审核、报告以及反馈的全过程处理。 架构特色
反洗钱管理系统—业务功能架构
系统功能模块
反洗钱管理系统
反洗钱系统概述 反洗钱系统架构 反洗钱系统业务功能架构 客户风险评级管理 反洗钱系统功能讲解、系统演示
反洗钱管理系统-客户风险评级
客户风险评级管理是指金融机构按照客户特性，并结合地域、业 务类型、行业特点、客户是否为外国政要等定性或定量指标，对 客户进行洗钱风险等级划分，并在持续关注的基础上定期更新调 整风险等级，有轻重、有主次地履行反洗钱合规职责，以有效监 控和防范潜在的洗钱风险行为。
地域分布
风险评估指标
业务类型
反洗钱系统
反洗钱系统随着银行业电子化金融服务的迅猛发展,电子银行已成为当前金融服务的主角。
然而，电子银行在为广大客户提供便利、快捷服务的同时，由于其隐蔽性等特点,也可能被金融犯罪分子所利用，充当其洗钱的工具。
因此，如何有效避免电子银行业务中的洗钱风险,已成为各金融机构反洗钱工作中面临的现实问题.一、电子银行业务中存在的洗钱风险（一）电子银行业务的特殊性和隐敝性增加了发现可疑支付交易的难度。
客户只需要拥有一台连接网络的电脑和一部电话，就可以突破时间空间的局限，随心所欲地完成转账、支付交易.犯罪分子利用电子银行的方便、快捷、可靠、无空间时间限制、客户资料隐蔽、远程操作的特点,从事洗钱活动。
而各大银行从事反洗钱工作的人员却只是意力放在可疑的传统业务上，只关注大额存取款、转账等日常柜面业务，而对电子银行的流水账和分户账缺乏甄别分析，从而漏报或迟报可疑交易行为。
（二）电子银行交易信息无纸化的保存方式增加了对可疑交易监测和核查的难度。
电子银行是客户通过网络或电话终端异地远程操作,故客户开户所在银行不能像传统业务受理一样，审查资金用途、金额，客户不能提供签名，也没有柜面录入。
客户通过电子银行进行多笔大额资金汇划转账也不容易被察觉，且不用向银行说明资金用途.没有了原始单据，就只能通过流水账和分户账进行分析判断，加大了监测和核查的难度。
（四）电子银行的交易特点使得银行了解客户难。
了解自己的客户是反洗钱工作的基础，而电子银行恰恰增加了此项工作的难度。
客户不用和银行相关人员见面就可以完成操作，虽然在开设电子银行账户时有提供一些客户资料，签订过一些协议,但资料过于简单,银行也没有定期对电子银行账户客户资料进行核实审查，对于客户的资料变更也无从得知。
银行系统内部对于电子银行客户交易情况的记录保存方法也不统一，保存数量不明确,造成目前交易流水记录覆盖以往交易流水记录,增加了基层监管部门对历史交易数据核查的难度，形成了资金监测的“死角”，给洗钱案件的侦破带来巨大的困难。
反洗钱系统
反洗钱系统随着银行业电子化金融服务的迅猛发展，电子银行已成为当前金融服务的主角。
然而，电子银行在为广大客户提供便利、快捷服务的同时，由于其隐蔽性等特点，也可能被金融犯罪分子所利用，充当其洗钱的工具。
因此，如何有效避免电子银行业务中的洗钱风险，已成为各金融机构反洗钱工作中面临的现实问题。
一、电子银行业务中存在的洗钱风险（一）电子银行业务的特殊性与隐敝性增加了发现可疑支付交易的难度。
客户只需要拥有一台连接网络的电脑与一部，就可以突破时间空间的局限，随心所欲地完成转账、支付交易。
犯罪分子利用电子银行的方便、快捷、可靠、无空间时间限制、客户资料隐蔽、远程操作的特点，从事洗钱活动。
而各大银行从事反洗钱工作的人员却只是意力放在可疑的传统业务上，只关注大额存取款、转账等日常柜面业务，而对电子银行的流水账与分户账缺乏甄别分析，从而漏报或迟报可疑交易行为。
（二）电子银行交易信息无纸化的保存方式增加了对可疑交易监测与核查的难度。
电子银行是客户通过网络或终端异地远程操作，故客户开户所在银行不能像传统业务受理一样，审查资金用途、金额，客户不能提供签名，也没有柜面录入。
客户通过电子银行进行多笔大额资金汇划转账也不容易被察觉，且不用向银行说明资金用途。
没有了原始单据，就只能通过流水账与分户账进行分析判断，加大了监测与核查的难度。
（四）电子银行的交易特点使得银行了解客户难。
了解自己的客户是反洗钱工作的基础，而电子银行恰恰增加了此项工作的难度。
客户不用与银行相关人员见面就可以完成操作，虽然在开设电子银行账户时有提供一些客户资料，签订过一些协议，但资料过于简单，银行也没有定期对电子银行账户客户资料进行核实审查，对于客户的资料变更也无从得知。
银行系统内部对于电子银行客户交易情况的记录保存方法也不统一，保存数量不明确，造成目前交易流水记录覆盖以往交易流水记录，增加了基层监管部门对历史交易数据核查的难度，形成了资金监测的“死角”，给洗钱案件的侦破带来巨大的困难。
反洗钱应用系统使用手册
商业银行反洗钱监测分析系统（TEC-AML）系统使用手册2008年03月目录1交易客户清单 (4)2交易客户录入与修改 (4)3具体大额交易清单 (5)3具体大额交易录入与编辑 (5)67反洗钱应用模块使用说明1. 系统目标按照相关法律法规,完成大额交易与可疑交易的录入,审核与上报. 2. 整体流程说明 权限控制流程4个默认权限组:1. 系统管理员:所有系统菜单权限与数据权限2. 营业部上报人员:本营业部数据权限3. 经纪总部复核人员:所有营业部数据权限4. 合归总部复核人员:所有营业部数据权限与包裹生成,下载等权限授权用户在OA 设置好访问权限后，由管理员在反洗钱系统中设置对应的操作权限数据流程说明: ● 红色部分为下一步优化部分. ● 数据如果提交后,不可进行修改.相关链接[链接说明]:●中国反洗钱监测分析中心:相关网站链接,可以获知最新的反洗钱相关的政策等●仪表盘:系统数据目前处理与上报进度监控●系统使用手册:手册下载[按钮说明]●发送意见或建议:提交您的宝贵意见大额交易3.2.1大额交易录入与审核说明:在大额交易录入与审核首页有一个简单的说明,请按照相关步骤进行操作.大额交易只是指大额的现金交易,银行转账, 正常的股票买卖等不在其中,我们的重点在可疑交易.[界面说明]● 营业部(报送分支):下拉选择,不同的用户组看到不同的报送分支● 状态:查看目前数据的报送状态,如果更改了案例的状态,不能进行修改 ● 选择案例状态:对上报的案例进行提交 ● 是否有效:可以作废案例.● 当案例对应的大额交易数量为0时,不可选择.[按钮说明]● 新增大额交易案例:添加案例● 批量更新:批量更新选择的案例状态2交易客户录入与修改点击开始录入点击录入具体交易[界面说明]●每个字段都是必填字段.●客户号:就是资金账户.●备注说明:为填报人对该案例的简单解释说明[按钮说明]●创建:添加案例.3具体大额交易清单点击客户名称见3.2.4,进行大额交易清单界面[●录入某一大额交易案例对应的相关交易[按钮说明]●新增大额交易客户相关交易:点击见3.2.5●设置无效:把某条交易设置为无效.3具体大额交易录入与编辑每个特征码对应的含义[界面说明]●交易时间:格式为HHMMSS●交易金额:为数字.●代办人相关信息:如果没有可以不填写,保留系统默认值.●资金收付标志:增加保证金为收,减少为付.●资金用途:保留系统默认.[界面说明]可疑交易案例录入与审核[界面说明]●有关于录入步骤的简单说明.可疑交易案例清单●相关说明同大额交易可疑交易案例录入与编辑点击添加相关的客户与交易信息[界面说明]●页面上所有单元都必须录入●案例名称:可疑交易名称(简单说明)可疑交易客户清单一般一个可疑交易客户对应一个案例,如果多个客户对应一个案例,那他们一定是有相互关系才可以.选择客户[按钮说明]●新增可疑交易客户:首先录入可疑交易用户.●查看可疑交易客户相关交易:录入选择客户的相关可疑交易-见3.3.6 ●查看可疑交易客户股东: 录入选择客户的相关股东信息–见3.3.7可疑交易客户录入与编辑[界面说明]●所有单元都必须录入,如果数据无法取得请填写@N ●法人部分对于个人用户,可保留系统默认值.可疑交易客户交易清单[按钮说明]●新增可疑交易记录:添加选定用户的可以交易记录可疑交易客户交易录入与编辑[界面说明]●所有单元必须录入●业务标识:不知道可录入@N●代办人与经办人相关信息可保留系统默认设置.可疑交易客户股东信息对于大部分客户可能都股东的信息不可获得,不进行填写.可疑交易客户股东信息录入与编辑4.系统管理营业部管理对上报数据的分支机构进行管理,如果分支机构信息发生改变或新增,删除分支机构,必须到反洗钱中心进行同步维护!!!!!用户管理说明:把某个用户设置为无效,只要把他在菜单下“状态”设置为“否”即可.用户类型:用来控制用户的菜单权限和数据权限,千万不要弄错系统守护当更改了营业部信息后,要进行的数据更新建议清单相关人员提交的合理建议列表。
反洗钱管理系统74页文档
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30、风俗可以造就法律，也可以废除 法律。 ——塞·约翰逊
反洗钱管理系统
46、我们若已接受最坏的，就再没有什么损失。——卡耐基 47、书到用时方恨少、事非经过不知难。——陆游 48、书籍把我们引入最美好的社会，使我们认识各个时代的伟大智者。——史美尔斯 49、熟读唐诗三百首，不会作诗也会吟。——孙洙 50、谁和我一样用功，谁就会和我一样成功。——莫扎特
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26、我们像鹰一样，生来就是自由的 ，但是 为了生 存，我 们不得 不为自 己编织 一个笼 子，然 后把自 己关在 里面。 ——博 莱索
•
27、法律如果不讲道理，即使延续时 间再长 ，也还 是没有 制约力 的。— —爱·科 克•28、好法律是由源自风俗创造出来的。 ——马 克罗维 乌斯
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29、在一切能够接受法律支配的人类 的状态 中，哪 里没有 法律， 那里就 没有自 由。— —洛克
反洗钱系统操作手册
反洗钱系统操作手册反洗钱系统操作手册第一部分我行反洗钱系统介绍一、开发反洗钱系统的背景中国人民银行于2003年初发布了反洗钱[2003]1、2、3号令，要求金融机构上报人民币、外汇大额和可疑资金交易。
为贯彻执行人民银行的3号令(《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》)，国家外汇管理局规定各金融机构从2003年4月起，按照属地管理、双向上报的原则，按其规定的报告标准和程序，每月向其报告外汇大额和可疑资金交易，我国的反洗钱工作正逐步进入法制化、制度化、规范化的轨道。
中国银行对外满足监管部门对交易报告的完整性，真实性，准确性，对内减轻一线工作人员的工作压力，委托江苏行开发了《外汇大额和可疑资金交易反洗钱系统》，及时保质地完成大额、可疑资金交易报送工作。
我行参照江苏行反洗钱系统，开发了大额、可疑交易反洗钱系统。
二、我行反洗钱系统的目的和作用1、对外满足监管部门对交易报告完整性、准确性和规范性要求1)要采用标准金融交易技术，将各种业务系统中交易变成标准金融交易，对无法在计算机应用系统中采集的金融交易提供采集界面，通过手工录入也产生出标准金融交易，使得交易报告的完整性得到保证。
2)要对采集中的金融交易的数据项要提供填补功能，保证金融交易数据项的准确性。
3)要保证反洗钱处理结果报表内容、格式都符合监管部门规范性要求。
4)对采集出来的标准金融交易要根据反洗钱的量化标准进行处理，从中产生出大额、累计大额、可疑的金融交易。
保证处理结果严格满足量化标准。
2、对内减轻一线员工的工作压力，保证反洗钱各个环节的电脑化，最大限度地减少手工劳动、提高工作效率。
1)在采集环节上，由电脑自动将业务系统的金融交易采集到反洗钱系统中。
2)在采集合并环节中，由电脑自动将手工采集的金融交易和计算机采集的金融交易自动地合并在一起，参加反洗钱处理。
3)在下发填补环节中。
要由电脑将大额和可疑交易自动地下发到业务部门，由业务人员方便地填补交易数据项。
反洗钱人员资格认证管理系统介绍
资料范本本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载反洗钱人员资格认证管理系统介绍地点：__________________时间：__________________说明：本资料适用于约定双方经过谈判，协商而共同承认，共同遵守的责任与义务，仅供参考，文档可直接下载或修改，不需要的部分可直接删除，使用时请详细阅读内容反洗钱人员资格认证管理系统软件需求描述按照《金融机构反洗钱规定》要求，金融机构应当设立专门的反洗钱工作机构或者指定其内设机构负责反洗钱工作，并配备必要的管理人员和技术人员。
金融系统中反洗钱工作是一项政策性、业务性、技术性要求很高的新业务。
为配合反洗钱专业人员资格认证制度的有效执行，特开发反洗钱人员资格认证管理系统。
本系统要满足如下要求反洗钱人员资格认证管理系统包括登记管理和资格认证管理两部分，两个部分既相对独立但又可以信息共享。
代码实施必须实现其中一部分。
系统要求用户在使用本系统任一部分前必须登录。
本系统需要使用人民银行的考试系统和培训系统（这些系统功能可通过创建数据库辅助表，以模拟数据来实现）。
功能描述本系统由人民银行负责实施操作反洗钱机构和人员登记管理主要按管辖级别登记和管理各级金融机构及所属反洗钱人员的基本信息和培训、认证考试档案，是反洗钱资格认证管理系统的基础部分。
登记系统为参与反洗钱的金融机构和人员建立系统内的唯一编号，根据制订的策略（该策略可由竞赛人员自定）确定金融机构或各类人员是否符合各项规定的要求，是否需要参加资格认证，并根据人员参加培训和认证的情况自动修订档案记录。
操作界面包含机构登记、人员登记、信息查询、系统维护等功能模块，具体实现为：机构登记：涉及机构名称、简称、机构编码、负责人、地址、联系电话、营业时间、机构类型、行政管辖行、业务管辖行等内容，编号原则由竞赛人员自己定。
人员登记：涉及姓名、单位、部门、出生日期、身份证号码、参加工作时间、岗位、职务、民族、性别、系统编号、学历及专业。
反洗钱系统
反洗钱系统随着银行业电子化金融服务的迅猛发展，电子银行已成为当前金融服务的主角。
然而，电子银行在为广大客户提供便利、快捷服务的同时，由于其隐蔽性等特点，也可能被金融犯罪分子所利用，充当其洗钱的工具。
因此，如何有效避免电子银行业务中的洗钱风险，已成为各金融机构反洗钱工作中面临的现实问题。
一、电子银行业务中存在的洗钱风险（一）电子银行业务的特殊性和隐敝性增加了发现可疑支付交易的难度。
客户只需要拥有一台连接网络的电脑和一部电话，就可以突破时间空间的局限，随心所欲地完成转账、支付交易。
犯罪分子利用电子银行的方便、快捷、可靠、无空间时间限制、客户资料隐蔽、远程操作的特点，从事洗钱活动。
而各大银行从事反洗钱工作的人员却只是意力放在可疑的传统业务上，只关注大额存取款、转账等日常柜面业务，而对电子银行的流水账和分户账缺乏甄别分析，从而漏报或迟报可疑交易行为。
（二）电子银行交易信息无纸化的保存方式增加了对可疑交易监测和核查的难度。
电子银行是客户通过网络或电话终端异地远程操作，故客户开户所在银行不能像传统业务受理一样，审查资金用途、金额，客户不能提供签名，也没有柜面录入。
客户通过电子银行进行多笔大额资金汇划转账也不容易被察觉，且不用向银行说明资金用途。
没有了原始单据，就只能通过流水账和分户账进行分析判断，加大了监测和核查的难度。
（四）电子银行的交易特点使得银行了解客户难。
了解自己的客户是反洗钱工作的基础，而电子银行恰恰增加了此项工作的难度。
客户不用和银行相关人员见面就可以完成操作，虽然在开设电子银行账户时有提供一些客户资料，签订过一些协议，但资料过于简单，银行也没有定期对电子银行账户客户资料进行核实审查，对于客户的资料变更也无从得知。
银行系统内部对于电子银行客户交易情况的记录保存方法也不统一，保存数量不明确，造成目前交易流水记录覆盖以往交易流水记录，增加了基层监管部门对历史交易数据核查的难度，形成了资金监测的“死角”，给洗钱案件的侦破带来巨大的困难。
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反洗钱管理系统—概述
系统目标 建立反洗钱信息处理流程 建立反洗钱报告的合规性 建立可疑量化规则模型 建立统一的客户风险评级管理
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反洗钱管理系统—概述
系统建设原则 为了使反洗钱管理系统既适应当前需求，又面向未来发展的
需要，系统采用“一体化建设”原则，即统筹规划、统一建设的 原则，保证整个系统顺利连通，并高效、稳定地运行。在进行系 统方案的建设中，将将遵循以下原则：实用性原则、可用性原则、 集成性原则、健壮性原则、开放性和扩展性原则、展示形式多样 性原则
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反洗钱管理系统—系统架构
整体架构图
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反洗钱管理系统—系统架构
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反洗钱管理系统—系统架构
数据处理层
依据各种数据来源，对本外币、大额与可疑交易提供交易数据的计算服务、客 户风险评级管理、洗钱行为的监测规则服务、反洗钱处理的流程服务。这些系统服务 将由计算引擎、规则引擎、流程引擎构成的核心引擎服务提供。
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反洗钱管理系统—业务功能架构
报文上报流程图
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反洗钱管理系统—业务功能架构
系统功能模块
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反洗钱管理系架构 客户风险评级管理 反洗钱系统功能讲解、系统演示
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反洗钱管理系统-客户风险评级
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反洗钱管理系统
反洗钱系统概述 反洗钱系统架构 反洗钱系统业务功能架构 客户风险评级管理 反洗钱系统功能讲解、系统演示
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反洗钱管理系统—系统架构
技术实现架构 基于Spring框架的组件化的可扩展技术路线，采用标准J2EE
结构，整个系统由Java语言开发，系统配置通过XML技术完成； 数据层采用Hibernate的对象关系映射框架，它对JDBC进行了非 常轻量级的对象封装，可以应用在任何使用JDBC的场合，满足 实现集成多种数据库应用：Oracle、SQl Server、My SQL，DB2 同时可以扩展其它关系型数据库。前台框架使用extjs 界面清晰， 可以同时打开多个窗口。方便用户操作。
系统在J2EE体系架构的基础上采用层次化设计，将系统划分为业务数据 层、数据采集层、数据存储层、数据处理层、信息管理层、信息报送层六个 层面，使系统更具独立性、扩展性和灵活性。 功能特色
系统提供了对全行多业务系统的业务数据进行全面整合；能利用监测模型 和规则对可疑的洗钱行为进行有效的识别、监控、预警；并利用数学模型、 统计方法和多种技术手段实现反洗钱分析、调查、跟踪和上报的全过程。
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反洗钱管理系统—概述
系统特点
业务特色： 本系统不但满足了国家反洗钱监管机构对各金融机构的监管要求，而且将
面向全行业务建立统一的反洗钱信息监管报告的内部机制，以满足现有业务 和未来业务的反洗钱监控管理。系统从多业务系统中实现了本外币、大额与 可疑交易的反洗钱监测的统一平台，有效地利用了监测模型进行可疑量化， 并且提供多种分析手段和方法进行调查分析，自动化地进行反洗钱报告的生 成、校验、审核、报告以及反馈的全过程处理。 架构特色
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反洗钱管理系统—系统架构
信息管理层
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反洗钱管理系统
反洗钱系统概述 反洗钱系统架构 反洗钱系统业务功能架构 客户风险评级管理 反洗钱系统功能讲解、系统演示
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反洗钱管理系统—业务功能架构
总体业务流程图
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反洗钱管理系统—业务功能架构
风险评估指标
业务类型
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反洗钱管理系统—概述
系统背景 中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及
客户分类管理指引》的通知，为深入实践风险为本的反洗钱方法， 指导金融机构评估洗钱和恐怖融资风险，合理确定客户洗钱风险 等级，提升反洗钱和反恐怖融资工作有效性。实施步骤分为4个 阶段： 1、在2019年3月15日前制定执行《指引》的工作方案 2、在2019年12月31日前制定或修改完善反洗钱内控制度及操作 流程，完成报备 3、在2019年1月1日前实施新内控制度，启动洗钱和恐怖融资风 险评估以及客户风险等级划分等工作 4、在2019年12月31日前完成客户的风险等级的重新确认工作
客户风险评级管理是指金融机构按照客户特性，并结合地域、业 务类型、行业特点、客户是否为外国政要等定性或定量指标，对 客户进行洗钱风险等级划分，并在持续关注的基础上定期更新调 整风险等级，有轻重、有主次地履行反洗钱合规职责，以有效监 控和防范潜在的洗钱风险行为。
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反洗钱管理系统-客户风险评级
反洗钱管理系统
反洗钱系统概述 反洗钱系统架构 反洗钱系统业务功能架构 客户风险评级管理 反洗钱系统功能讲解、系统演示
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反洗钱管理系统—概述
系统背景 根据中国人民银行总行领导和反洗钱领导小组的要求，支付
结算管理办公室负责组织开发和运用支付交易监测系统，做好对 大额支付交易和可疑交易信息的采集、整理和分析工作，防范利 用银行支付结算进行洗钱犯罪活动，为反洗钱提供信息支持。
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反洗钱管理系统—概述
系统优势 将平台框架与监测数据分离开，用户既能根据监管要求和本行
实际情况随意定制监测规则，又能按照业务要求自主的选择数据 来源。一旦平台框架和数据来源定义完毕，系统可以自动进行反 洗钱信息监测，并协助业务人员进行分析、调查、跟踪，最终生 成反洗钱报告上报监管机构。采用优秀的软件开发方法以提高软 件质量和软件的重用性。
金融机构客户风险评级管理应遵循“风险相当、全面性、同一性、 动态管理、自主管理、保密”原则，坚持定性分析与定量分析相 结合，在持续关注的基础上进行动态调整
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客户风险评估指标体系 最高风险
较高风险 一般风险 较低风险 低风险
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客户风险评估指标
客户特性
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