典当行制度

可疑情况报告制度

一、三查：

查证件、查来源、查交流语言；

二、七对：

核对协查物品、出典人与当物是否相符、身份证件真伪、与年龄籍贯是否相符、物品与来源是否相符、物品的价格与出曲终人散人所要价格是否相符、配件是否齐全配套；

三、四罚：

明知应知赃物不报、未近规定查验身份证件、违规收售赃物销赃，移交公安机关。

四、五报告：

（一）发现持假身份证或身份证与本人不符的要立即报告侦察机关；

（二）要详细查问当物青海湖，索要来源证明，详细查问当物的品牌、型号、特征、功能、用途和价值，

对发现当物来源不明，出当人不熟悉当物以及基本

情况有可疑之处的，立即报告公安机关；

（三）对短期内狭路相逢多次典当物品的，要立即报告公安机关；

（四）对一次典当多件物品的，要立即报告公安机关；

（五）属协查内容物品或人员的，立即报告公安机关。

通缉协查制度

为更好地开展协查工作，防范收售赃物规避典当经营风险，堵销赃渠道，特制定本制度。

1.对公安机关向我行发布的协查通知及资料进行编篡造册，在办理业务时，以备查阅。

2.定期组织员工认真学习公安机关下发的协查通知，掌握熟知协查内容。

3.收当时除按相关规定制度办理的同时，须与公安部门发布的协查通报的物品进行比对。发现可疑物品或可疑人员，在稳住当户的同时，立即上报当班经理和采取各种方式上报公安机关，做好协查工作。

4.对于预防和打击犯罪活动中有显著成绩的个人，给予表彰或奖励。

当物查验、保管制度

一、当物查验制度

（一）查验当物是否属于禁当品。

《典当管理办法》第四章第27条规定：典当行不得收当下列财物：“依法查封，扣押或已采取其他保全措施的财产；赃物来源不明物品或财产权利；易燃、易爆、剧毒、放射性物品及其容器；管制刀具，枪支弹药，获胜标志和制式服装和器械；国家机关公文、印章及管理的财物；国家机关核发的除物权证书以外的证明及有效身份证件；当户没有所有权或者未能取得处分权的财产；法律、法规及国家有关规定禁止流通的自然资源或者其他财物。

（二）查验当物权属的合法性。

1.查验当物来源的合法性，一是核查当物原始发票，查看购入日期，金额是否经过涂改。二是通过观察询问，了解当物的特点、操作、维修方面的问题，检验当户对当物熟悉程度，判断其他所有权的真实性，防止收当赃物。

2.当物必须是当户合法拥有所有权或处理权的物品，持他人物品典当，典当人应出具所有权人书面委托和有效身份证明。

3.共有财产典当，必须事先重复其他共有人同意，并收取得书面证明。

4.查验当物的真假、品种、规格、型号、质量、成色等。

防止以假冒真，以次充好，为当物的正确估价提供第一手资料。

5.国家明确规定的当物如：房地产、机动车辆等，必须到相关登记部门去查询、登记，严防收当已被查封、抵押的当物。

（三）在对当物进行检验鉴定的基础上，由典当行专业工作人员，在公平原则的基础上，对当物的价格进行客观、公正的评估。然后在规定的折当率范围内确定当金。对当物进行评估的实际工作操作过程中，一般应遵循以下原则：

1.客观、公正原则：在实际工作中典当行工作人员必须坚持客观、公正的原则。使当物的估价昼接近于实际价值，这样既能体现典当行经营活动国“平等、诚信”，又能保证典当资金的安全完整，避免典当风险。

2.科学、合理原则：当物的来源构成，品种极其复杂，这就要求典当行评估人员具有较强的专业技术知识和商品知识。只有对当物的品种、规格、型号、质量、成色、科技含量、市场行情及其价格趋势具有较为全面的了解，才能科学、合理地对当物进行估价。

（四）当物大多是二次进入流通领域，价值都远远低于一次流通的价格，因而估价庆考虑使用年限及折旧损耗；科技含量较高的产品（如电子类产品）估计到技术进步带来的自然贬值及功能贬值，在估价时要及时掌握当时的市场价

格，重点参考二手市场价格。并要预测当物到期时该当物的价格走势。

两种估当程序：

1.对于了解掌握的当物，先对当物进行评估报价（分别报出现新货市价和折旧后的估价），与当户协商按一定的比例折扣，确定典当金额。

2.对于不能准确估价的，给予保守价（典当金额）。折当比例的高低：应充分考虑当物二次流通性和变现性。民品典当业务实践中典当金额一般不超过当物估价的80%（黄、铂金不超过85%）。

二、保管制度

典当融资的特点是以物换钱，这就决定了典当行在占有当户音乐会的当物期间，必须担负起妥善保管当物的责任。其重要性在于：一是当户赎当时，应当完璧归赵，向当户返还完整良好的当物；二是发生绝当时，能以完整良好的当物顺利变现。为保障上述两项，特制定本制度。

（一）保管人员的主要工作职责

1.负责做好库存当物的登记工作，登记表要明确典当日期、当户姓名、当物数量、名称、典当金额、当票号等要素，地所有出入库的当物，都要逐笔逐项登记。

2.当物入库前，要认真复核其数量（重量）、当然名称、

规格等事项，经审查当票与实物记载相符后，将当物封包入库。

3.当物赎当出库前，要验明赎当人的身份证和当票，防止伪票和冒领，要坚持出纳收款在先，当物出库在后的原则。

4.贵重染患入库，要放入保险柜，一般当物入库放入货架，物品要轻拿轻放，分类摆放整齐。

5.加强对库存当物的管理，保证库存当物的完好无损，干净整洁。

6.及时清理库存，发现绝当物及时统计，及时上报，按要求出库处理。

7.定期盘点，积极配合有关部门的检查，保证做到账单相符，账货相符，账实相符。

8.下班时要检查库房有无安全隐患，关闭电源，锁好库门，有警报器的，要连接好警报装置。

（二）当物保管帐簿的建立及保管程序

1.当物保管帐簿上注明注明了当票号、当户姓名、当物名称、状况、数量、典当金额等。特别注意的是当票上“备注”一栏，填写了当物损坏程序及某种特征。保管人员在“保管联”上签字时应核对清楚并及时入库保存。

2.保管员收当程序：

收当→核对物、票→保管人员签字→入库登记→库内保管→赎当登记出库