理财规划的计算原理与工具使用
财务计算器的使用
PV=－100,000.00 FV=1,000,000.00 I/Y=10.0计算
问题：某建筑公司购买一台设备，预计使用十年，每年可 节约费用￥50,000。假设年贴现利率为10％，请按普通年 金计算所节约费用的现值为多少？
输入每年节约的现金流 输入年利率 输入期数 求现值 50000[PMT] 10[I/Y] 10[N] [CPT][PV] PMT=50000 I/Y=10 N=10.00 PV=-307,228.36
20
一笔现金流的计算
问题：小李现在存入账户￥5,000,年复利10%，20年后， 该账户中的金额为多少？
输入现值 输入年利率 输入期数 求终值
5000[PV] 10[I/Y] 20[N] [CPT][FV]
PV=－5000.00 I/Y=10 N=20.00 FV= 33,637.50
21
一笔现金流的计算
10
货币的时间价值
11
货币的时间价值
• 后付年金终值 每年年末发生等额的现金流量A，利率为i，则n年的现金 流量按复利计算的和成为复利后付年金终值。 1年末 A( 1 + i )n − 1 2年末
A( 1 + i )n − 2
…… ……
n-1年末
n年末
A( 1 + i )
n
A
复利后付年金终值公式为：
4
货币的时间价值
• 单利终值的计算式： • 复利终值的计算式：
3.00 2.50 2.00 1.50 1.00 0.50 0.00 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1.00 1.10 1.21 1.33 1.46 1.61 1.77 1.95 $ 2.14 2.36
V
个人理财--理论、规划与实务
二、资产负债表
1.什么是资产负债表 资产负债表又称财务状况表，是用以表 达一个企业在特定时期的财务状况，财 务状况是指企业的资产、负债、所有者 权益及其相互关系。资产负债表是以"资 产＝负债＋所有者权益"这一等式为理论 基础的，据此可以分析公司的财务状况。
1、资产 按资产的流动性大小不同，分为流动资产和非流动资产两类： 流动资产类由货币资金、交易性金融资产、应收账款、预付 账款、其他应收款、存货和待摊费用等项目组成。 非流动资产类由持有至到期投资、可供出售金融资产、长期 股权投资、固定资产、无形资产和长期待摊费用等项目组成。
2.1
d
2. D线的斜率为负值，需求曲线向右 下方倾斜
3.需求曲线向右移动，需求增加，向
2.0
c
左移动，需求减少
1.9
b
1.8
a
D1
D
D2
50 100 150 200 250
Q（斤）
需求定理：价格与需求量反向变动。价格下降， 需求量上升；价格上升，需求量下降。 影响需求的因素： 1.商品本身的价格 2.其它相关商品的价格：
互补商品：汽车与汽油 替代商品：鱼肉与牛肉 3.消费者的收入商品与分配的平等程度 4.消费者嗜好 5.人口数量与结构的变动 6.政府的消费政策 7.消费者预期
三、供给的基本原理
（一）供给的含义： 某一时间内，在一定价格条件下， 生产者愿意并且能够出售的商品， 其中包括新提供的物品和已有的存 货。 供给价格：生产者为提供一定量商 品所愿意供货的价格。
现金流量表，是指反映企业在一定 会计期间现金和现金等价物流入和 流出的报表。
现金，是指企业库存现金以及可以 随时用于支付的存款。
现金等价物，是指企业持有的期限 短、流动性强、易于转换为已知金 额现金、价值变动风险很小的投资.
理财规划(Financial Planning)
理财规划（Financial Planning），是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。
理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。
理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
职业介绍：理财规划师（Financial Planner）是为客户提供全面理财规划的专业人士。
按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
工作内容：在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：1.必要的资产流动性。
个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。
个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
2.合理的消费支出。
个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。
经典：理财计算器的使用
• PV=CMPD（n=25，I%=8，PMT=8000） • 答案：85398元
CMPD函数（二）PMT的使用
• 小美计划在4年后到欧洲旅行，因此打算届时存够 这笔旅游基金l0万元。小美每年只能存2万元，她 的投资回报率至少达到多少能达成这个消遥游欧的 愿望
• n=CMPD（I%=7.5，PV=-5000，FV=20000） • 答案：20年
CMPD函数（一）
• 李总现在40岁．有一笔180万元的存款．他想5年内 筹集500万来扩张他的企业，那他至少应该每年取 得多少的收益率
• I%=CMPD（n=5，PV=-180，FV=500） • 答案：22.67％
理财计算器的应用
CMPD函数
本章要点
•不需要公式，不需要图形 •找对参数， •知道自己要求什么
CMPD函数的参数
• Set：有begin和end两个参数，如果是逢期初投入 的则是begin，如果是逢期末投入的则是end。
• N:年或期数（必须与PMT对应） • I%：利率或贴现率 • PV：现值，即现在存入或支出多少钱 • PMT：每期收到或拿出多少钱 • FV：终值（未来钱，即经过多少期后是多少钱） • P/Y和C/Y：平衡期数和利率
• FV=CMPD（n=5，I%=10，PMT=-10000） • 答案：6.1万元
CMPD函数（二）PMT的使用
• 李先生向银行贷款20万购买了一辆汽车，分5年等 额还清。银行贷款利率是5％。请问李先生第一年 应偿还银行多少本金?
• PMT=CMPD（n=5，I%=5，PV=20） • 答案：4.62万元
理财估值市值法-概述说明以及解释
理财估值市值法-概述说明以及解释1.引言1.1 概述理财估值市值法是一种在理财领域广泛应用的方法，通过对资产进行估值来确定其市值。
在现代金融市场中，理财活动已成为人们重要的财务管理手段之一。
而理财估值市值法作为一种重要的理财工具，可以帮助人们更好地了解自身财务状况，并为未来的投资决策提供参考依据。
估值市值法的基本原理是根据特定的计算方法，对投资组合中的各种资产进行估值，从而得出它们在市场上的实际价值。
这种方法基于对资产的盈利能力、风险状况、市场供求等多方面因素的综合考量，因此可以更加全面和客观地判断资产的价值。
同时，估值市值法还可以帮助理财人员识别资产的风险和收益特征，从而更好地实现个人财务目标。
估值市值法的应用范围非常广泛。
在个人理财中，理财估值市值法可以帮助人们评估自己的资产状况，了解自身的财务状况和潜在风险，从而制定适合自己的理财策略。
在机构投资中，估值市值法可以用来评估不同投资项目的价值，并进行相应的配置，从而优化投资组合，实现风险与收益的平衡。
此外，估值市值法还可以应用于企业财务管理中，帮助企业评估资产价值，进行战略规划和决策制定。
总之，理财估值市值法在现代金融领域具有重要的意义。
通过对资产进行估值，可以更好地了解其市场价值，有助于理财人员做出明智的投资决策。
同时，估值市值法的应用范围广泛，无论是个人理财还是机构投资，都可以从中受益。
随着金融市场的不断发展，理财估值市值法也将不断完善和应用于更多领域，为人们的财务管理提供更好的支持和指导。
1.2文章结构文章结构部分的内容可以包括以下内容：本文主要由以下几个部分组成：1. 引言：在引言中，将对理财估值市值法进行简要介绍，并阐述本文的目的和重要性。
2. 正文：正文将分为三个部分来讨论理财估值市值法。
首先，介绍理财概念，说明理财的基本含义和目的。
接下来，详细阐述估值市值法的概述，包括该方法的基本原理和核心要点。
最后，探讨估值市值法在实际理财中的应用，列举具体案例和实践经验，说明该方法的优势和局限性。
知识点实际应用案例
知识点实际应用案例在日常生活中，我们学习了大量的知识点，无论是在学校还是在工作中。
然而，这些知识点如何应用到实际生活和工作中并不总是那么容易。
在本文中，我们将探讨一些知识点的实际应用案例，帮助读者更好地理解和应用所学的知识。
一、数学知识点的实际应用案例1. 应用案例一：房贷计算假设小明想要购买一套房子，他需要计算出每月的房贷还款额。
这时，他就需要运用数学中的贷款计算公式来计算。
通过输入房价、首付比例、贷款利率和贷款期限等参数，小明可以轻松计算出每月的还款额，从而做出更明智的购房决策。
2. 应用案例二：投资回报率计算小王在某公司购买了股票，并希望计算自己的投资回报率。
为了做到这一点，他需要应用数学中的百分比计算和复利计算知识点。
通过计算投资成本和收益之间的差值，并运用复利计算方法，小王可以精确地计算出自己的投资回报率，并根据这个数据做出进一步的投资决策。
二、科学知识点的实际应用案例1. 应用案例一：环境保护环境保护是科学知识点的实际应用之一。
例如，通过学习生态学知识，我们可以了解到人类活动对自然环境的影响，从而采取相应的措施来减少环境污染和资源浪费。
例如，通过节约用水、减少化学物质排放和推广可再生能源等方式，我们可以共同保护地球的生态平衡。
2. 应用案例二：医学诊断与治疗医学领域中，科学知识点的应用广泛存在。
举例来说，医生可以通过遗传学知识来诊断一些遗传病，并为患者提供相应的治疗方案。
另外，医学影像学中的CT扫描和核磁共振等技术，也利用了物理学和数学的知识原理，为医生提供了更准确的诊断信息，从而更好地指导治疗过程。
三、经济学知识点的实际应用案例1. 应用案例一：市场分析经济学中的市场分析知识可以应用于实际的市场调研和营销活动中。
例如，一家公司在确定产品价格时，需要综合考虑成本、竞争对手的价格水平以及消费者的需求弹性等因素。
通过合理运用经济学中的市场需求和供给理论，公司可以更好地制定定价策略，实现营销目标。
理财中的时间价值和复利效应
退休规划
退休规划是理财中应用时间价值和复利效应的关键领域。通过制 定合理的退休计划，利用时间价值和复利效应，实现退休后的财 务自由和稳定收入。
制定退休计划时，应综合考虑个人的收入、储蓄、投资和保险等 因素，制定合理的资产配置方案。通过长期持有优质资产和定期 调整投资组合，实现退休资产的稳健增值。
投资者在退休规划中，还应关注通货膨胀的影响，通过选择具有 抗通胀能力的投资品种，如股票、债券和房地产等，以保持退休 资产的购买力。
PART 04
如何利用时间价值和复利 效应进行理财
REPORTING
长期投资策略
长期持有优质资产
选择具有长期增长潜力的优质资 产，如股票、基金、房地产等， 并长期持有，以获得时间价值和 复利效应带来的收益。
PART 05
理险
股票市场风险
股票价格波动可能导致投资亏损。
外汇市场风险
汇率波动可能导致投资亏损。
商品市场风险
商品价格波动可能导致投资亏损。
利率风险
固定利率风险
如果投资固定利率的债券或贷款 ，利率下降可能导致投资亏损。
浮动利率风险
如果投资浮动利率的债券或贷款 ，利率上升可能导致投资亏损。
理财中的时间价值和 复利效应
REPORTING
目录
• 时间价值的概念 • 复利效应的原理 • 理财中的时间价值和复利效应的应用 • 如何利用时间价值和复利效应进行理财 • 理财中的风险控制 • 案例分析
PART 01
时间价值的概念
REPORTING
定义与意义
时间价值是指资金在投资过程中随时 间推移而产生的增值。它反映了资金 的时间价值，即在不同时间点上，等 量资金具有不同的时间价值。
理财计划书规划方案(精选7篇)
理财计划书规划方案(精选7篇)理财计划书规划方案（篇1）随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。
那哪一种投资理财方才是最好的呢?我认为适合自己的才是最好的。
下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。
目前，我家家庭的主要收入****是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。
每年还有约6万元的不固定收入。
父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。
而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。
我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。
每年约7000元。
全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。
每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。
家中目前无负债。
我的父母对投资理财有以下几个目标：1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。
2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。
3、完成女儿在大学的教育4、为自己养老做准备。
据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。
由于父母对投资方面关注研究较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。
因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。
且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。
其中对半年期、一年期投入较多。
锚定15%法则
锚定15%法则摘要：一、引言1.介绍锚定15%法则2.阐述其在个人财务规划中的重要性二、锚定15%法则的原理1.定义及计算方法2.背后的心理学原理三、如何在个人财务规划中应用锚定15%法则1.制定预算2.储蓄与投资3.消费观念的调整四、实际案例分析1.案例背景2.应用锚定15%法则的过程3.结果与启示五、总结1.重申锚定15%法则的重要性2.鼓励实践与调整正文：一、引言在当今社会，财务规划已成为每个人必备的生活技能。
而在众多的理财法则中，锚定15%法则被认为是一种简单、实用且有效的理财方法。
本文将详细介绍这一法则，并探讨如何在个人财务规划中发挥其作用。
二、锚定15%法则的原理1.定义及计算方法锚定15%法则，顾名思义，是指将收入中的15%固定用于储蓄或投资。
具体计算方法为：将每月收入乘以15%，所得到的结果即为每月应储蓄或投资的金额。
2.背后的心理学原理锚定15%法则基于心理学上的“锚定效应”，即人们在做出决策时容易受到初始信息的影响。
通过将15%的收入固定用于储蓄或投资，人们在消费时会不自觉地调整自己的消费行为，从而达到理财的目的。
三、如何在个人财务规划中应用锚定15%法则1.制定预算在制定预算时，可以先将15%的收入固定用于储蓄或投资，然后再将剩余的部分分配到各项支出中，如餐饮、购物、娱乐等。
这样可以确保每月都有固定的资金用于理财，避免过度消费。
2.储蓄与投资在储蓄方面，可以将15%的收入存入银行，或选择其他低风险的理财产品。
在投资方面，可以根据个人的风险承受能力，选择股票、基金、债券等投资工具，力求实现资产的稳健增值。
3.消费观念的调整在实际生活中，人们往往容易受到广告、促销等外部因素的影响，导致消费观念失衡。
应用锚定15%法则，可以帮助人们更加理性地对待消费，避免盲目追求物质享受，从而实现财务自由。
四、实际案例分析以下是锚定15%法则在一个实际案例中的应用过程：案例背景：小张，28岁，月收入8000元，单身，无负债。
理财计算器的使用（基础篇）
理财计算器的使用（基础篇）理财计算器使用讲解基础篇鄙人不懂得财务计算的公式，但是懂得如何依靠计算器来进行理财计算。
在操作理财计算器中，关键是要知道自己到底想要求什么参数，题目给出什么参数，不需要自己列出理财计算公式。
剩下来的计算活就交给计算器去做即可。
此为基础篇，希望同学们能够举一反三，尝试做一下复杂的理财计算。
希望这个讲解能够帮到大家。
基本操作键：1、设定完一个值后按EXE键，在计算器的右下角2、要想求一个值时，选一个到那个值按solve键，在计算器的右上角，on键的下面关于正负号，以自己钱包为基准，收到的钱为“+”，拿出的钱为“—”。
如贷款的钱为“+”，投入的钱为“—”由于计算器会记录上一次计算的结果，为了不会出错，在一个新的计算开始前，请把所有的参数都设置为0。
而P/Y和C/Y设置为1没在做一道题之前建议大家清除所有函数的数值。
清除方法：先按SHITF键（在计算器的左上方），然后按数字9，然后选择ALL后按EXE键，再按EXE键，然后再按AC键即可。
CMPD函数一、参数Set：有begin和end两个参数，如果是逢期初投入的则是begin，如果是逢期末投入的则是end。
该参数与PMT合用。
N:期数I%：利率或贴现率PV：现值，即现在存入或支出多少钱PMT：每期收到或拿出多少钱FV：终值（未来钱，即经过多少期后是多少钱）等额本息法中，P/Y和C/Y的设置必须相同P/Y:按月还款、存入的设12，按季度的设4.如“每月存入……”C/Y：按月计息的设12，按季度的设4.二、算法（一）算法一：无需使用PMT『基本概念』现值（PV）、终值（FV）和利率（I%）PV FV时间轴N期PV是现在的钱，而FV是经过n期后的钱。
如果没有其他条件的话，PV是等于FV的。
比如说现在你有3000元放在家里，经过2年后，这3000元还是3000元；经过20年后，还是3000元，经过200年后，还是3000元。
当然，前提是货币没有绝版成为了收藏品。
理财计算器的使用方法
理财计算器的使用方法
理财计算器是一种非常实用的工具，可以帮助我们计算各种理财方案的收益率和风险。
以下是理财计算器的使用方法：
1. 首先，在理财计算器上选择你要计算的理财方案，比如定期存款、基金、股票等。
2. 接着，在计算器上输入你的投资金额、投资期限、年利率等信息。
3. 点击计算按钮，理财计算器将会根据你输入的信息，计算出该理财方案的预期收益率和风险。
4. 如果你想比较不同理财方案的收益率和风险，可以使用理财计算器的比较功能，将不同方案的信息输入进去，计算器将会为你生成比较报告。
5. 最后，根据理财计算器的计算结果和比较报告，你可以更好地选择适合自己的理财方案，以实现个人财富的增值和保值。
需要注意的是，理财计算器仅仅是一个计算工具，计算结果仅供参考，不能代替专业的理财建议。
在做出任何投资决策之前，一定要谨慎评估自己的风险承受能力和投资目标，并咨询专业的理财顾问。
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理财计算器的使用(基础篇)
理财计算器使用讲解基础篇鄙人不懂得财务计算的公式，但是懂得如何依靠计算器来进行理财计算。
在操作理财计算器中，关键是要知道自己到底想要求什么参数，题目给出什么参数，不需要自己列出理财计算公式。
剩下来的计算活就交给计算器去做即可。
此为基础篇，希望同学们能够举一反三，尝试做一下复杂的理财计算。
希望这个讲解能够帮到大家。
基本操作键：1、设定完一个值后按EXE键，在计算器的右下角2、要想求一个值时，选一个到那个值按solve键，在计算器的右上角，on键的下面关于正负号，以自己钱包为基准，收到的钱为“+”，拿出的钱为“—”。
如贷款的钱为“+”，投入的钱为“—”由于计算器会记录上一次计算的结果，为了不会出错，在一个新的计算开始前，请把所有的参数都设置为0。
而P/Y和C/Y设置为1没在做一道题之前建议大家清除所有函数的数值。
清除方法：先按SHITF键（在计算器的左上方），然后按数字9，然后选择ALL后按EXE键，再按EXE键，然后再按AC键即可。
CMPD函数一、参数Set：有begin和end两个参数，如果是逢期初投入的则是begin，如果是逢期末投入的则是end。
该参数与PMT合用。
N:期数I%：利率或贴现率PV：现值，即现在存入或支出多少钱PMT：每期收到或拿出多少钱FV：终值（未来钱，即经过多少期后是多少钱）等额本息法中，P/Y和C/Y的设置必须相同P/Y:按月还款、存入的设12，按季度的设4.如“每月存入……”C/Y：按月计息的设12，按季度的设4.二、算法（一）算法一：无需使用PMT『基本概念』现值（PV）、终值（FV）和利率（I%）PV FV时间轴N期PV是现在的钱，而FV是经过n期后的钱。
如果没有其他条件的话，PV是等于FV的。
比如说现在你有3000元放在家里，经过2年后，这3000元还是3000元；经过20年后，还是3000元，经过200年后，还是3000元。
当然，前提是货币没有绝版成为了收藏品。
第六章理财规划计算工具与方法
（二）货币时间价值的影响因素
1.时间；2.收益率或通货膨胀率；3.单利与复利。
二、时间价值的基本参数
（一）现值 （二）终值 （三）时间 （四）利率 即期间发生的现金流在期初的价值，用PV表示。 即期间发生的现金流在期末的价值，用FV表示。 货币价值的参照系数，用t表示。 影响金钱时间价值程度的波动要素，用r表示。
FVEND PMT (1 r ) n 1 r
其中，FV代表期末普通年金终值； PMT代表年金；
(1 r ) n 1 r 代表期末普通年金终值系数；
r代表投资回报率； n代表期数。 以上参数中，n与r作为普通年金终值系数表的参照变量。表中的系数即为当 年金为1元的时候，在某固定投资报酬率下的期末普通年金终值。
（三）普通年金终值
普通年金终值是通过货币时间价值，在给定的回报率下，计算年金现金流的 终值之和，以计算期期末为基准。 普通年金现金流一般都具备等额与连续两个特征： 每期的现金流入和流出的 金额必须固定且出入方向一致， 并保证在计算期内各期现金流量不能中断。没有 满足以上两个特征都不算是普通年金。 实际生活中的现金流的周期并不一定以年为周期，也可以是半年、季度、月 现金流。根据现金流发生的时间，年金可以分为期末普通年金与期初普通年金。 通过检查当n=1的时候年金终值系数是否为1， 可以判断查表法中的年金表格是期 末还是期初普通年金。 期初普通年金在期初就有现金流入，所以期末价值大于1； 期末普通年金由于在期末才发生资金投入，因此期末价值等于1。通常情况下， 年金是指期末普通年金。 期末普通年金终值的表达式为：
一、期末年金与期初年金
根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可分为期初年金和期末年金。期
初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项， 即现金流发生在当期 期初；期末年金即现金流发生在当期期末。
活期理财稳定收益计算公式
活期理财稳定收益计算公式活期理财是一种灵活的理财方式，它可以帮助个人或家庭实现资金的增值和保值。
而稳定收益是每个投资者都希望获得的结果。
因此，了解活期理财稳定收益的计算公式是非常重要的。
本文将介绍活期理财稳定收益的计算公式，帮助投资者更好地理解和规划自己的理财计划。
活期理财稳定收益计算公式的基本原理是利用复利计算原理，根据投资金额、投资期限和年利率来计算收益。
复利是指在一定时间内，资金不断积累，并产生利息。
因此，活期理财的稳定收益计算公式可以用以下公式表示：FV = PV (1 + r)^n。
其中，FV表示未来价值（即投资期限结束后的总金额），PV表示现值（即投资金额），r表示年利率，n表示投资期限（以年为单位）。
根据这个公式，我们可以通过以下步骤来计算活期理财的稳定收益：1. 确定投资金额。
首先，投资者需要确定自己打算投入活期理财的金额。
这个金额将作为公式中的PV。
2. 确定年利率。
投资者需要了解活期理财产品的年利率。
一般来说，活期理财的年利率会根据市场情况而有所变化。
3. 确定投资期限。
投资者还需要确定自己打算将资金投入活期理财的期限。
这个期限将作为公式中的n。
4. 计算未来价值。
将上述数据代入公式中，即可计算出未来价值（FV）。
这个未来价值即为投资期限结束后的总金额，也就是活期理财的稳定收益。
举个例子来说，假设投资者打算将10000元投入活期理财，年利率为5%，投资期限为1年。
根据上述公式，可以计算出未来价值为：FV = 10000 (1 + 0.05)^1 = 10000 1.05 = 10500。
因此，投资者在1年后将获得10500元的总金额，其中包括了10000元的本金和500元的利息。
需要注意的是，上述公式是基于复利计算原理而得出的。
在实际情况中，有些活期理财产品可能采用了其他计算方式，如单利计算。
因此，投资者在选择活期理财产品时需要了解清楚其收益计算方式，以便更准确地估计自己的收益。
第六章--理财规划计算工具与方法
第六章理财规划计算工具与方法★考纲要求1.熟悉货币时间价值及其影响因素；2.掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用；3.掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用；4.掌握复利与年金系数表的计算方法及运用；5.了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用；6.了解不同理财工具的特点及比较；7.熟悉货币时间价值在理财规划中的使用。
★章节结构货币时间价值概念与影响因素时间价值的基本参数货币时间价值的基本概念现值与终值的计算72法则有效利率的计算期末年金与期初年金规则现金流的计算永续年金增长型年金净现值不规则现金流的计算内部回报率复利与年金系数表财务计算器理财规划计算工具 Excel的使用金融理财工具的特点及比较货币时间价值在理财规划中的应用★内容精讲第一节货币时间价值的基本概念命题点一货币时间价值的概念货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。
货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：(1)现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报。
(2)货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低。
(3)未来的投资收入预期具有不确定性。
货币时间价值的影响因素：1.时间。
时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。
2.收益率或通货膨胀率。
收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。
3.单利与复利。
单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。
【经典真题】1.单选:在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）A.单利B.复利C.年金D.普通年金答案：B解析：利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基础应采用复利。
第三章_理财规划计算工具与方法
利率小结
复利条件下，利率按度量期计息次数多 少分为有效利率与名义利率，计算与决 策中需要仔细分辨并通过“等价公式” 进行换算。 中国理财产品常常告知年化预期收益率。
第二节 现金流的计算
一、复利 二、年金 三、NPV、IRR
第二节 现金流的计算
一、复利 复利终值 复利现值
②复利计息。是用本金和前期累计利息总额之和 进行计息。即除最初的本金要计算利息外，每一 计息周期的利息都要并入本金，再生利息。
复利计算的本利和公式为：
第一年初：有本金:P 第二年初：有本金:P(1+r) 第三年初：有本金:P(1+r)2 第t年初：有本金:P(1+r)t-1
第一年末：有本利和:F=P+Pr=P(1+r)
四、有效年利率（Effective Annual Rate，EAR）
有效年利率（EAR）：在度量期（1年） 内得到的利息金额与此度量期开始时投 资的本金金额之比。而且强调每个度量 期仅支付一次利息。 有效年利率（ EAR ）是投资决策的重要 依据。 所谓有效年利率就是当年复利次数m次的 情况下，所换算出来的相当于每年复利 一次情况下的收益率。
不同计息周期情况下的实际利率的计算比较
计息周期 一年内计息周期数(m) 年名义利率(r)% 期利率(r/m)% 年实际利率(i)%
年 半年 季度 月 周 日
1 2 4 12 52 365
12.00 (已知) 12.00 (已知) 12.00 (已知) 12.00 (已知) 12.00 (已知) 12.00 (已知)
第二章 理财规划计算工具与方法
要求
领会金融理财的理论基础（货币时间价 值；利率理论）； 掌握理财规划的常用计算方法： 查表法 计算器 excel 运用现有资源完成理财规划(案例)
第六章理财规划计算工具与方法
第六章理财规划计算工具与方法理财规划是指通过分析个人的财务状况、目标和风险承受能力，制定出一套合理的财务计划，从而达到财务目标的过程。
在理财规划的过程中，使用计算工具和方法可以帮助我们更准确地评估当前的财务状况、规划未来的资金流动，并制定出相应的投资策略，进一步提高财务规划的效果。
一、理财规划计算工具1.财务状况评估工具：财务状况评估工具可以帮助我们全面了解自己的财务状况，包括资产、负债、收入和支出等方面的情况。
常用的工具包括财务报表分析、净资产计算及财务比率分析等。
财务报表分析可通过分析个人或家庭的资产负债表和利润表，了解资产的构成、负债的规模和债务的性质，以及收入与支出的情况。
净资产计算可通过净值计算公式，将资产减去负债，得出净资产的数值，辅助评估个人的财务状况和净资产的增长情况。
财务比率分析可通过计算各种财务比率，如流动比率、资产负债比率、债务收益率等，从不同的角度分析个人的财务状况，判断其偿还债务和扩大投资的能力。
2.资金流动规划工具：资金流动规划工具可以帮助我们规划未来的资金流动，包括收入和支出的安排。
常用的工具包括现金流量预测和预算编制等。
3.投资分析工具：投资分析工具可以帮助我们评估不同投资项目的收益和风险，帮助我们选择合适的投资策略。
常用的工具包括现值与未来值计算、投资回报率计算、投资风险分析等。
现值与未来值计算可通过时间价值的计算方法，将未来的现金流量折算为当期价值，帮助我们评估投资项目的收益性。
投资回报率计算可通过计算投资项目的回报率，判断其盈利能力和回本速度，以决策是否进行投资。
投资风险分析可通过分析不同投资项目的风险性质、概率和波动性，评估投资项目的风险水平，从而制定出相应的风险管理策略。
二、理财规划计算方法1.目标规划法：目标规划法是一种以实现财务目标为导向的规划方法。
通过设定明确的财务目标，如购房、养老、教育等，确定目标金额和实现时间，并根据目标金额和实现时间来计算每年或每月需要储蓄或投资的金额。
现值终值年金计算公式在金融理财规划中的作用是什么
现值终值年金计算公式在金融理财规划中的作用是什么现值终值年金计算公式在金融理财规划中的作用在金融理财规划中，现值终值年金计算公式是一种重要的工具，用于评估和规划投资回报和退休规划。
该公式是基于时间价值的概念，通过计算投资或储蓄现值和终值之间的关系，帮助人们做出明智的财务决策。
本文将探讨现值终值年金计算公式在金融理财规划中的作用。
第一部分：现值终值年金计算公式的基本原理（200字）现值终值年金计算公式是基于时间价值的概念，根据一定利率的贴现或复利计算方法，评估特定时期内的资金价值。
其基本原理是根据时间价值的假设认为，金额在不同的时间点具有不同的价值，即同样的金额在未来的价值不同于现在。
这个概念是因为存款或投资都有利息收益或者资产的增值，而人们更喜欢较早获得资金，所以未来的资金价值相对较低。
第二部分：现值终值年金计算公式的具体应用（600字）1. 投资评估：现值终值年金计算公式可以帮助个人或企业评估不同投资项目的回报率和风险。
通过计算不同投资项目的现值和终值，可以比较不同项目的投资价值，并选择最具回报性和风险可控的投资机会。
这样能够避免风险和亏损，确保资金的最佳利用。
2. 退休规划：对于个人而言，现值终值年金计算公式在退休规划中起着重要的作用。
通过计算现值和终值，个人可以预估并安排退休时期所需的资金量。
这可以帮助个人制定合理的储蓄计划，确保在退休时期获得足够的资金支撑。
同时，这也可以让个人预先做好财务规划，为退休生活做好准备。
3. 贷款决策：现值终值年金计算公式还可以用于贷款决策。
借款人可以通过计算现值和终值，比较不同的贷款条件和方案。
这样可以选择最佳的贷款方案，确保借款人在未来支付的利息和本金最低。
同时，这也可以帮助借款人评估贷款所需的偿还能力，并根据自身情况制定还款计划。
第三部分：现值终值年金计算公式的局限性（300字）尽管现值终值年金计算公式在金融理财规划中具有重要作用，但它也有一定的局限性。
财富规划的原理中fv指啥
财富规划的原理中fv指啥财富规划中，FV代表未来价值（Future Value），也称作未来积累额。
它是指在一定的经济条件下，当前投资或资金的现值经过一段时间后所变成的价值。
在财务领域中，FV是一个关键概念，可以帮助人们计算并规划未来的财务目标。
FV的计算可以基于简单利息或复利的原理。
简单利息下，未来积累额等于本金加上利息。
例如，假设某人将1000元投资于一项利率为5％的投资项目，时间期限为1年。
则FV=1000 + 1000 ×5% = 1000 + 50 = 1050元。
而在复利下，FV的计算会更复杂一些。
复利是指在一定周期内，利息会被再次投资从而形成更大的收益。
常见的复利计算包括年复利、半年复利和季度复利等。
例如，如果将1000元投资至利率为5%的理财产品，年复利，则FV=1000 ×(1 + 5%)^1 = 1000 ×1.05 = 1050元。
然而，如果将1000元投资至利率为5%的理财产品，半年复利，则FV=1000 ×(1 + 5%/2)^2 = 1000 ×1.025²= 1050.63元。
可以看到，复利模式下，FV会比简单利息的结果更高。
FV在财富规划中的重要性不可忽视。
它可以帮助个人或家庭在规划财富目标时做出明智的决策。
例如，在投资决策上，FV可以帮助人们计算未来积累额，从而对不同的投资选择做出比较。
这样，个人可以选择最大化FV的投资方案，以实现财务增长和财富积累。
另外，在退休规划方面，FV的概念也具有重要意义。
在退休金规划中，个人可以通过计算FV来确定需要储蓄的金额和投资收益目标，以便在退休时实现理想的生活水平。
通过预测未来的经济条件和通货膨胀率等因素，个人可以合理地计算FV并制定相应的财富积累策略。
需要注意的是，FV的计算通常需要考虑通货膨胀率、投资回报率以及时间因素等多个因素。
这些因素在一定程度上决定了未来价值的增长速度。
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0
1
2
10,000
❖ 那么内部回报率为：
3
4
NPV
T Ct t0（1 r）t
10,000 2,000 1 IRR
3，000 (1 IRR)2
4，000 (1 IRR)3
5，000 (1 IRR）4
0
IRR 12.83% 5%
家庭财务规划
四、不规则现金流的计算
C
C
C C
C
0
1
2
3
t-1
t
期初年金：房租、养老金支出、生活费、教育金 支出、保险等。
C
C
C
C C
0
1
2
3
t-1
t
家庭财务规划
三、规则现金流的计算
你的客户向银行贷款100万元，房贷利率是4%，期限 20年，每月本息平均摊还，问他的月供额是多少?
若他打算将10年后的贷款本金余额控制为40万元，那 么每月的月供又应该是多少?
家庭财务规划
四、不规则现金流的计算
❖趸缴100万元，第5、10、15年年末各领回10万元，第20年年末一 次性领回100万元。 ❖f CLEAR REG ❖按100 CHS g CF0 ❖按 0 g CFj，4 g Nj ❖按 10 g CFj ❖按 0 g CFj，4 g Nj ❖按 10 g CFj ❖按 0 g CFj，4 g Nj ❖按 10 g CFj ❖按 0 g CFj，4 g Nj ❖按100 g CFj ❖按 f IRR=1.5085 ❖该储蓄保单的年报酬率为1.51%。
2.增长型年金 C
C×(1+g) C ×(1+g)2 C×(1+g)t-1
…
0
1
2
3
t
PV
C (1 r)
C (1 g ) (1 r)2
C (1 g )t1 (1 r)t
FV C 1 rt1 C 1 g1 rt2 C 1 g2 1 r t3 C 1 gt1
家庭财务规划
C (1 g)2 (1 r)3
（期末）增长型永续年金的 现值计算公式（r>g）为：
PV C rg
家庭财务规划
三、规则现金流的计算
5.贷款的摊销操作
房贷利息与本金的计算 先用PMT键算出每期本利摊还额， 再用AMORT函数，按 期数 f AMORT 计算某一期 或某几期还款中所还利息 按x><y， 得到本金部分 RCL PV，得到贷款余额
家庭财务规划
房贷摊销—等额本息
年度 初始借款
年总支付
1
5,000.00 1,285.46
2
4,164.54 1,285.46
3
3,253.88 1,285.46
4
2,261.27 1,285.46
5
1,179.32 1,285.46
总计
6,427.31
其中，该贷款的年利率为9%。
年利息
年本金 年末余额
f FIN 0.1 CHS PMT 40 g n 10 g i FV=632.4080 30 g n FV=226.0488 20 g n FV=75.9369
家庭财务规划
三、规则现金流的计算
例6.小王的孩子刚刚出生，预计18年后孩子需要30万元的高 等教育经费。假设投资报酬率为10%，小王在现在、孩子5 岁时、10岁时开始准备教育金分别每月需投资多少钱？
家庭财务规划
三、规则现金流的计算
例9.你的客户打算30年后退休，退休后每年开销的现值为 5万元，退休后预计余寿20年。假设年通货膨胀率为3%， 年投资报酬率在其工作期间为8%，在其退休后为5%。假 设他现有资产5万元，那么每年还应该储蓄多少钱才能实 现退休目标？
f FIN 203.4411 FV 5 CHS PV 8 i 30 n PMT=1.3517
在利率足够高和时间足够长的情况下，复利会产生惊人的 效果。因此，在进行一些长期目标的理财规划时，可以考 虑充分利用复利所带来的效益。
家庭财务规划
三、规则现金流的计算
❖ 年金（普通年金）
▪ 在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的 一系列现金流。
❖ 永续年金
▪ 在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一 系列现金流。
f FIN 30FV 10 g i 18 g n PMT=0.0500 13 g n PMT=0.0944 8 g n PMT=0.2052
教育金为既没有时间弹性也没有金额弹性的理财目标，但通 常时间比较长，越早准备越好。
家庭财务规划
三、规则现金流的计算
期末年金：利息收入、红利收入、房贷本息支付、 储蓄等。
家庭财务规划
四、不规则现金流的计算
黄女士因工作原因需要在某市居住三年，自己解 决住房问题，由单位提供固定金额的住房补贴。 她看中某小区的一套房子，如果租住，需年交租 金6万元，并交付三个月的房租作为押金；如果 购买，可首付60万元，贷款90 万元，贷款期限 20年，另花5万元做简单装修，三年后出售时房 价为 168万元。若贷款年利率和年机会成本均为 6%，假设贷款本息按年平均摊还，不考虑其他 税费，则租房和购房的净现值分别为（ ） 。
❖ 然后计算前25期偿付本金总额及利息总额 ❖ 25 f AMORT，得到-5,132.6757（前25期中累计偿付的利息）， ❖ 按x><y，得到-19,033.3268（前25期中累计偿付本金）， ❖ RCL PV，得到30,966.6732（前25次还款后贷款本金余额）。
家庭财务规划
四、不规则现金流的计算
家庭财务规划
第三章 理财规划的 计算原理与工具使用
西南财经大学金融学院 欧阳勇
家庭财务规划
1 2 3 4
提纲
货币时间价值概述 简单的换算
规则现金流的计算 不规则现金流的计算
家庭财务规划
一、货币时间价值概述
1.定义：
货币时间价值是指货 币或资本在周转使用中由 于时间因素的变化而形成 的差额价值。
在应用中，则需要牢 记在不同时点的资金不能 进行比较，也不能进行加 减等运算。
1
5,000
1,450
450
1,000
4,000
2
4,000
1,360
360
1,000
3,000
3
3,000
1,270
270
1,000
2,000
4
2,000
1,180
180
1,000
1,000
5
1,000
1,090
90
1,000
0
总计
6,350
1,350
5,000
其中，该贷款的年利率为9%。
家庭财务规划
净现值（NPV）：
是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值
之和。
T
NPV
Ct
t0（1 r）t
对于一个投资项目，如果NPV>0，表明该项目在r的回报率 要求下是可行的；
相反地，如果NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不 可行的。
家庭财务规划
四、不规则现金流的计算
对于一个投资项目，初始投资10,000元，共投资4年，各年的 现金流如下所示：
三、规则现金流的计算
5.贷款的摊销操作
❖ 你的客户有一笔为期5年的信用贷款，金额5万元，贷款年利率
6%，每月本利平均摊还。则前25期偿付本金总额及利息总额各为 多少？第25次付款中的本金、利息、贷款本金余额分别是多少？
❖ 计算前25期偿付本金总额及利息总额 ❖ 首先计算每月本利平均摊还金额 ❖ 5 g n，6 g i，50,000 PV，0 FV， ❖ PMT，得到-966.6401，每月平均摊还967元。
450.00 374.81 292.85 203.51 106.14
835.46 910.65 992.61 1,081.95 1,179.32
4,164.54 3,253.88 2,261.27 1,179.32
0.00
1,427.31 5,000.00
家庭财务规划
房贷摊销—等额本金
年度 初始借款 年总支付 年利息 年本金 年末余额
家庭财务规划
二、简单的换算
例3.1991年年初的上证综合指数为128点，今年年初的上 证综合指数为3250点。假如某投资基金在上证市场上进 行完全被动的投资。则19年的年投资回报率为多少？
家庭财务规划
二、简单的换算
例4.你是一个25岁的年轻人，希望在65岁退休的时候能有 100万元的退休金，则你现在需投资多少钱在上述投资基金 上？如果预测上述投资基金的投资回报率将下降为15%， 又会怎样？
FV PV (1 r)t
家庭财务规划
一、货币时间价值概述
4.货币时间价值的计算工具
工具
优点
缺点
复利与年金表
简单
不够精确
财务计算器
精确
要熟悉操作
Excel
连结运算
省略过程难解释
家庭财务规划
二、简单的换算
例1.你女儿今年8岁，10年后上大学时需要学费四年10 万元，如果你的年投资回报率为8%，则你现在需一次性投入 多少钱？
2,000 3,000 4,000 5,000
0
1
2
10,000
3
4
如果贴现率为5%，那么净现值为：
T
NPV
Ct
10, 000 2, 000 3，000 4，000 5，000
t0（1 r）t
1.05 (1.05)2 (1.05)3 (1.05)4