第十一章国际保险市场概述解析

（2）非寿险 Motor Property Accident & Health Miscellaneous & Pecuniary Loss General Liability Marine, Aviation & Transport（MAT）and Reinsurance
（四）英国保险市场的监管 自由和公开。监管机构的资料公开 1982年《保险公司法》允许自由厘定费率，对保 险公司的形式也不加限制。 1986年《金融服务法》 1982年《劳合社法》 劳合社理事会 管理重点：责任准备金必须维持一定水平。 监管机构：英国贸工部 金融服务局
7.9
3.1 3.6
德国
2436.8
1136.1
1300.7
6.7
3.1
单位：美元
2006年英、法、德保险数据
保险密度 世界排名
英国 法国 德国 1 5 17
保险深度 世界排名
1 6 22
（二）英国保险市场结构 1、英国非寿险市场 国内市场－－几家大公司垄断 国际市场(伦敦保险市场)： 典型的认购市场 （subscription market） 伦敦劳合社 伦敦公司市场 保赔协会（protection & indemnity clubs） 伦敦公司市场： 伦敦保险人协会：一组保险人认购 清偿标准 （the Institute of London Underwriter, ILU） 伦敦保险和再保险市场协会：水险 再保险 保险业巨子 （ the London Insurance and Reinsurance Market Association, LIRMA） 保赔协会：船东责任 份额
（三） 寿险 险种 两全保险 终身寿险 特点：保单分红 分销渠道 专属代理人（Tied Agents） 保险公司销售人员 银行保险
第二节 美国保险市场
• 一、市场状况
2006年美国保险市场情况
保费总额 美国 1170101 变动％ 2.1 全球份额％ 31.43
单位：百万美元
2006年美国保险市场情况
-1.0
53.6
4.84
2
单位：百万美元
2006年英、法、德保险数据
寿险保费总额 变化 ％ 占总业务 ％ 占全球份额 ％
世界排名
2006 英国
2005
311691
231032
30.2
74.5
14.11
3
法国 德国
177902 94911
150472 90225
15.1 2.4
70.8 46.4
8.05 4.30
二、法国保险市场 （一）法国保险市场概述 1、市场规模 2、非寿险 400多家非寿险公司 市场集中 前10占60％以上份额 公司形式：国营 股份有限公司 相互保险 3、寿险 • 100多家寿险公司 • 政策优惠 被保险人 保费按规定比例免所得税 • 长期保单，收益免税 • 保险人 个人寿险合同保费免税
5、保险险种结构 （1）寿险 生死两全保险（分红） 与单位投资挂钩的保单（unit-linked policy） 个人持股计划（personal equity plans，简称PEPS）： 私营养老保险方案（竞争） ◆寿险公司 ◆住房融资团体（储贷协会）、银行、单位信托团体 的人寿保险分支机构 银行保险 银行销售寿险险种 银行－保险式企业
（三）保险营销体制 1、保险经纪人 非寿领域 2/3市场 监管： 《保险经纪人 （注册）法》、《保险经纪人 行为法》、英国保险人协会的《实务法》及《服务 法》等资格、职业行为、授权范围等有详尽的规定 寿险领域： 《1986年金融服务法》：独立金融顾问（保险经纪 人，银行，律师，储贷协会、会计师） 最优选择
寿险品种 人寿储蓄保险 健康和意外保险 定期保险etc 寿险分销体系 点头交易（over-the-counter，OTC） 邮局 财政部门 银行保险
三、德国保险市场 （一）市场规模 700多家公司 外资公司200多家 非寿险大国 再保险大国 著名公司：安联保险集团：最大工业风险保险人 慕尼黑再 （二）非寿险 分销渠道 独任代理人 直销（高风险） 经纪人 担保的续保条款（guaranteed renewal features）
保费 变动％ 全部业 务比例 ％ 45.6
德国
204544
197964
5.49
5
单位：百万美元
2006年英、法、德保险数据
非寿险保费总额 变化 占总业务 占全球份额 ％ ％ ％
2006 2005 世界 排名
英国 法国 德国
106676
105126
－2.1
25.5
7.05
3
wenku.baidu.com
73262
70525
1.1
29.2
4.84
5
109633
107739
4
5
单位：百万美元
2006年英、法、德保险数据
人均保费 寿险人均 非寿险人 保费 均保费 保险密度 英国 6444.7 5139.6 1327.1 保费占 GDP％ 保险 深度 16.5 寿险保 费占 GDP％ 13.1 非寿险保 费占GDP ％ 3.4
法国
4075.4
2922.5
1152.9
11.0
1995年，有关法令规定充分披露制度（Full Disclosure） 和最优报告要求（Best Advice） 两级原则 3、兼业代理人 银行、住房协会或其他个人(如会计师、律师、修车铺老 板、杂货店老板etc）
4、直销 在汽车保险与屋主保险中，电话销售在短期内获得了 极大的成功。 Direct Line 8％ 合同发布 50报价网络 网络保险：31亿美元 （2005）
第十一章 世界主要保险市场
第二节 欧洲保险市场
• •
一、英国保险市场 (一)英国保险市场概况
2006年英、法、德保险数据
世界排名
保费总额
2006 2005 336158
变化 ％
20.09
占全球份额 ％
11.24 3 3 3 3 4
英国
418366
法国
251164
220997
10.61 0.55
6.75
2、保险代理人 非寿险： 英国保险协会管理 非专属性≦6家保险公司 寿险： 指定的和公司的代表（专属代理人、内勤雇员etc） 注册（金融服务法） 专属性 公司业务：不能转介，除独立金融顾问 资格审核：所属公司人寿保险和单位信托管理组织 （LAUTRO）对代理人的记录（代理人来自另一家公司情 况、公司内勤也记录在案）