民间借贷法律风险及防控指引
浅析民间借贷的风险与防范
浅析民间借贷的风险与防范民间借贷是指个人之间或者个人与小微企业之间进行的借贷活动，是一种比较常见的非银行信贷形式。
随着金融市场的发展和个人财富管理需求的增加，民间借贷在我国日益普遍。
民间借贷也存在着一定的风险，如果不加以合理的防范和管理，可能会给借款人和出借人带来不小的损失。
一、民间借贷的风险1. 高利率风险民间借贷的利率通常会比银行的利率高很多，有些甚至高得离谱。
这主要是因为民间借贷没有受到监管机构的严格约束和监督，借贷双方可以自由协商利率。
高利率会加重借款人的还款压力，导致资金链紧张，甚至发生破产清算。
2. 透明度风险由于民间借贷没有明确的法律约束和监管规定，往往缺乏透明度。
出借人往往无法获得足够的信息来评估借款人的信用风险，而借款人也无法确定出借人的资信情况。
这就容易导致信息不对称，出借人和借款人难以做出明智的决策。
3. 法律风险民间借贷往往存在着较大的法律风险。
一方面，由于缺乏有效的法律保护，出借人的资金往往难以追回，尤其是在借款人出现违约行为时。
借款人也可能受到不公平的对待或者欺诈，法律救济渠道有限。
4. 经济环境风险经济环境的变化会对民间借贷造成影响。
一旦宏观经济形势恶化，就会导致许多小微企业陷入困境，从而引发大量违约事件。
这将对出借人和借款人都带来严重的损失。
1. 提高自我防范意识对于出借人而言，应该提高自我防范意识，不贪图高利息，合理分散风险，选择信誉和实力较强的借款人。
对于借款人而言，要勿贪便利，慎重考虑借贷行为，避免非理性消费或者盲目拓展业务，导致资金链紧张。
2. 准确评估信用风险出借人应该采取有效措施，提高对借款人的信用风险评估能力。
可以通过借款人的资产状况、经营状况、征信记录等多方面信息进行评估，确保借款人具备偿还能力和偿还意愿。
借款人也应该对出借人的资信情况有所了解，尽量选择信誉好的出借人。
3. 规范借贷行为在进行民间借贷活动时，双方应该签订正式的借贷合同，明确借款金额、借款期限、利率、还款方式等关键条款，为日后发生纠纷提供合法依据。
民间借贷的风险防范与解决方法
民间借贷的风险防范与解决方法（一）完善民间借贷的法律文件由于历史原因和现实原因，加之民间借贷双方很多时候都存在亲缘关系，很多当事人在民间借贷的法律文件方面的准备较为欠缺，比如借贷双方没有签订书面的借款合同或者即使签订了借款合同，合同约定内容也过于简单，这对债权人的利益构成一定威胁。
因此，民间借贷最好签订书面形式的借款合同。
而借款人收到借款后书写借据，借款人还款后由贷款人出具收款条或在借据上标注更有利于对债权债务关系的确认以及还款情况。
借款合同作为法院认定民间借贷关系最重要的一项证据，借贷双方在签订借款合同时内容应尽量的充实，内容一般应包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
此外，借款合同中最好写明双方的联系方式，包括住址、电话、电子邮件。
还需要注意的是，借款人为某企业法定代表人的，则应要求其写明实际是其个人借款还是为企业作借款，视情况要其写明共同承担归还或承担连带偿还责任。
借贷双方应保存好所有与民间借贷相关的材料：如借款合同、借据、收据、转账凭证、还款凭证等，以便在诉讼中更好地保护自身权利。
（二）规范民间借贷的利率《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》施行后，对利息最高利率有了新的规定。
对于这个新的最高利率限额的规定，最高人民法院将其称之为“两线三区”1，两条线是24%和36%，用这两条线划出三个区，一是合法债务区，二是自然债务区，三是违法债务区。
对于民间借贷的逾期利率《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第29条规定了借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
此外，还有部分借款人为更好地保障自己的借款安全和收益，会在合同中同时约定逾期利率与违约金。
对于逾期利率与违约金的竞合问题，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第30条也作出相应规定，逾期利率与违约金总计也不得超过24%的最高利率限额。
民间借贷法律风险及防范
No kind of education can match adversity.简单易用轻享办公（页眉可删）民间借贷法律风险及防范1、要借款人出具书面借条当面书写、签字、盖章并作核实身份，避免他人代写、冒用他人名义书写2、借条当中应清楚、明确的写明借款人真实的身份证号、详细居住地址3、对借款人为某企业法定代表人的，则应要求其写明实际是其个人借款还是为企业作借款，视情况要其写明共同承担归还或承担连带偿还责任。
有几个概念需要弄明白，首先民间借贷不等于民间金融。
民间金融包括地下钱庄、民间借贷、典当担保、私募基金、网络平台、第三方支付等等(投融资)。
其次，民间借贷是公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的民事借贷，自古以来就是合法的民事行为。
再者，民间借贷无固定的划分标准，狭义的民间借贷、广义的民间借贷，最狭义的民间借贷、最广义的民间借贷，其划分的标准因管理尺度而变化。
民间借贷面临的风险1、民间借贷从熟人社会到陌生化社会在熟人社会的“小圈子”，人与人之间有着一种私人关系，人与人通过这种关系联系起来，构成一张张关系网，亦称为“关系社会”、“后门社会”。
民间“熟人好办事”的说法，正是对熟人社会的一种朴素表达。
随着现代化进程的推进，在社会流动和利益分化的浪潮中，中国社会显现原子化、陌生化和丛林化的迹象。
在对权势的依附、对财富的崇拜中，根深蒂固的熟人社会在解体，守望相助的道德传统在动摇，乡规民约的道义资源在流失。
现代社会的陌生化特点使其信任机制呈现为一种“间接信任”，而我们尚未建立起信任媒介平台。
2、民间借贷资金供需信息严重不对称金融市场上存在着明显的供需不对称问题，正如万军伟所说，“一面是正规军的求钱若渴，一面是民间金融的暗流汹涌”，资本和实业之间有着明显的错位，创业精神与食利精神应该寻找共存。
许多学者认为，民间金融不开放，融资成本太大，中小企业(特别是民企)生存堪忧。
3、官方的利率管制与民间高利贷倾向在地方，一些地方能人，利用个人名义或新近官府颁发牌照的小额贷款公司名义，以12-15%的高息，以入股金、委托投资等名义吸收公众资金，以 20-30%的利率进行短期放款，赚取8-15%的利差。
私人贷款风险防控措施
私人贷款风险防控措施私人贷款是指个人之间进行的借贷交易，借款人通过向私人出借者借款来满足个人资金需求。
然而，由于私人贷款的特殊性，存在着一定的风险。
本文将重点探讨私人贷款的风险，并提供一些风险防控措施。
1. 直接交流和背景调查在进行私人贷款之前，双方应建立直接的交流渠道，深入了解对方的身份信息、经济状况和贷款意图。
借款人可以提供必要的资产证明和还款能力证明，以证明自己的还款能力。
出借人可以通过背景调查来了解借款人的信用记录和还款信用情况。
通过直接交流和背景调查，双方可以减少信息不对称，降低风险。
2. 合理制定借款合同借款合同是私人贷款的法律依据，合同的内容要明确规定借款金额、利率、还款方式、还款期限和逾期处理等关键信息。
借款合同应由双方共同起草，确保双方的权益得到保护。
合同中还应明确违约责任和解决争议的方式，为双方提供法律保障。
3. 贷款款项用途监管借款人应明确使用借款款项的用途，并提供相应的资金需求证明。
出借人可要求借款人出具合理的用款计划和后续的资金使用证明。
这样可以确保借款人不会将借款用于高风险投资或其他不当用途，减少借款人违约的可能性。
4. 风险评估和抵押担保出借人应进行风险评估，评估借款人的信用状况和还款能力。
对于高风险借款人，出借人可以要求提供担保物或提高利率等方式来降低风险。
抵押担保可作为风险防控的重要手段，借款人将自己的财产作为抵押物，以保护出借人的权益。
5. 建立有效的还款提醒机制借款人和出借人可以共同建立还款提醒机制，及时提醒借款人还款日期和金额。
借款人可利用手机短信、电子邮件等方式发送还款提醒，确保还款按时进行。
出借人也可使用同样的方式来提醒借款人还款。
通过建立有效的还款提醒机制，可以减少因忘记还款而引发的纠纷和风险。
6. 强化债权追索和法律保护在出借人与借款人利益发生冲突时，出借人可以依法追索债权。
出借人可以通过合法渠道将争议提交法庭，通过司法机构来保护自己的权益。
借款人也应遵守合同约定，及时还款，以维护双方的合法权益。
浅析民间借贷的风险与防范
浅析民间借贷的风险与防范民间借贷是指个人之间进行的非正规的借贷活动，通常不受金融机构的监管和管理。
由于民间借贷的灵活性和便利性，很多人会选择通过这种方式获取资金。
民间借贷也存在着一定的风险，如果不加以防范和管理，可能会导致严重的经济损失和社会问题。
本文将就民间借贷的风险和防范进行浅析。
一、民间借贷的风险1. 法律风险民间借贷通常不受法律监管，借贷双方往往缺乏法律保障。
一旦出现借贷纠纷，很难通过法律手段解决，导致资金损失和法律问题。
2. 信用风险由于民间借贷一般没有进行严格的信用调查和审核，借贷双方的信用状况无法得到有效的监管和评估。
一旦借款人无力偿还债务，可能导致债权人的损失。
3. 利率风险民间借贷的利率通常会高于正规金融机构的贷款利率，如果借款人无法按时偿还债务，利息将会不断累积，带来较大的财务压力。
4. 信息不对称风险在民间借贷中，借款人和放贷人之间的信息不对称问题较为突出，很难获取到对方的真实信用状况和资产状况，可能导致借贷双方在交易过程中存在不确定的风险。
1. 加强法律意识参与民间借贷的借款人和放贷人需要加强自身的法律意识，了解相关法律法规，遵守合同约定，维护自身的合法权益。
2. 建立信用体系借贷双方可以通过第三方机构或平台建立信用体系，对借款人和放贷人的信用状况进行评估和监管，降低信用风险。
3. 规范借贷行为在进行借贷活动时，双方应当通过书面合同明确借款金额、利率、还款期限等具体内容，避免口头借贷和不确定的借贷条件。
4. 多元化风险防范借贷双方可以通过担保、抵押等方式增加还款保障，降低风险。
借款人也可根据自身的资金情况进行风险管理，避免过度借贷。
5. 合理利用正规金融渠道在有条件的情况下，借贷双方可以选择通过正规的金融机构进行借贷，获得更为稳定和可靠的资金支持。
通过以上的措施，可以有效降低民间借贷所带来的风险，保障借贷双方的合法权益，促进社会经济的稳定发展。
民间借贷具有一定的风险性，参与其中的借款人和放贷人需要增强风险意识，合理规划和管理借贷行为。
论我国民间借贷的法律风险与防范措施
论我国民间借贷的法律风险与防范措施【摘要】民间借贷是指在我国非银行金融机构和个人之间进行的贷款交易。
在近年来，由于诸多原因，我国的大量民间借贷活动出现了不规范、不合法等问题，给借贷双方带来了巨大的法律风险。
因此，本文将从法律的角度出发，分析我国民间借贷的法律风险与防范措施，并以实际案例加以说明。
【关键词】民间借贷，法律风险，防范措施，案例【正文】一、我国民间借贷的法律风险目前，我国的民间借贷信用体系尚不健全、不规范，存在未经授权放贷、超出法定利率、抵押物抵押超过本金等问题，给借贷双方带来了巨大的法律风险。
1. 未经授权放贷的风险由于我国的民间借贷尚未得到合法的认可，许多借贷双方在缺少相应法律框架下进行贷款交易，导致贷款交易行为的合法性无法得到保障。
特别是对于那些没有法定放贷资格的中介机构，一旦出现问题，借贷双方都将承担风险。
2. 超出法定利率的风险《利率法》规定了我国的贷款利率上限，但是在一些情况下，民间借贷利率往往超出法定利率范围。
这种情况下，虽然借贷双方可以自愿达成协议，但利率过高依然属于违法行为。
3. 抵押物抵押超过本金的风险民间借贷中，借贷人往往会要求借款人提供抵押物作为担保，但有时候抵押物价值低于应还本息的金额，甚至抵押物抵押超过本金。
一旦借款人无法按时归还借款，借贷人将面临抵押物无法追回的风险。
二、防范措施1. 借助互联网金融科技建立民间借贷征信机制利用互联网金融科技，建立民间借贷征信机制，可以为借贷双方提供诸如贷款方信用、银行征信等信息，减少信息不对称和风险。
2. 通过立法规范民间借贷市场完善民间借贷的立法规范，为民间借贷行业提供法律支持并规范行业发展，减少非法放贷。
3. 制定贷款利率上限制定民间借贷的贷款利率上限，依法惩处借贷人收取高额利率的行为。
三、实际案例张某向刘某借款3万元，并在协议中规定利率为20%，共计利息6,000元。
由于张某在贷款协议上贴了自己的身份证复印件，导致后来遭受诈骗，诈骗人使用复印件伪造签名，导致贷款协议受到了质疑。
个人借贷的法律风险与防范
个人借贷的法律风险与防范在现代社会中，个人借贷已经成为一种常见的财务行为。
借贷给了人们更多的筹码来实现他们的目标和满足他们的需求。
然而，随之而来的是一系列的法律风险，这些风险可能会给借款人和贷款人带来麻烦。
因此，了解和防范个人借贷的法律风险是非常重要的。
首先，个人借贷中最常见的法律风险之一是借款人的还款能力。
当借款人无法按时偿还贷款时，贷款人将面临无法收回本金和利息的风险。
为了防范这种风险，贷款人可以要求借款人提供个人资产或担保，以确保借款人能够履行还款义务。
此外，贷款人还可以进行借款人的信用评估，确保借款人具备还款能力。
其次，还款利息和费用的合法性也是个人借贷中的法律风险之一。
在一些情况下，借贷双方可能会因为争议发生法律纠纷。
为了防范这种风险，借贷双方应当在借贷合同中明确规定利息和费用的支付方式和金额，并确保符合当地法律法规的规定。
此外，贷款人还应当遵守法律规定的利率上限，以避免违法行为。
第三，个人借贷中的违约风险也需要引起我们的关注。
如果借款人无法履行还款义务，那么贷款人将面临追讨债务的风险。
为了防范这种风险，借贷双方可以在合同中约定明确的违约责任和违约金，并确定适当的违约解决方式，例如仲裁或诉讼。
此外，贷款人在贷款前也应对借款人的信用进行充分的调查和评估，以降低违约风险。
此外，对于个人借贷双方来说，保护个人隐私也是非常重要的。
在借贷过程中，借款人和贷款人可能需要交换一些敏感信息，例如个人身份证件、银行账户等。
为了防范个人信息泄露和滥用的风险，借贷双方应当妥善保管和使用这些信息，遵守相关的法律和法规。
此外，借款人和贷款人还可以约定保密条款，进一步保护个人隐私。
总之，个人借贷的法律风险是不可忽视的。
为了减少法律风险，借贷双方应当在借贷过程中谨慎选择合作伙伴，并明确规定各方的权利和义务。
此外，借贷双方应当了解和遵守当地法律法规，以确保借贷行为的合法性和安全性。
借此，我们可以降低个人借贷中的法律风险，保护自己的合法权益。
民间借贷十大典型案例和八点风险提示
江苏高院公布民间借贷十大典型案例和八点风险提醒图片是对最高院关于民间借贷司法解释中利率界线的图解。
8月12日江苏省高级人民法院公布了民间借贷十大典型案例，这些案例反映了当前民间借贷案件中的突出问题，也代表了法院对这些问题的基本态度；江苏高院民间借贷八点风险提醒1、出借资金应当保存好证据。
对于民间借贷的证明，涉及借贷合意和款项交付两个要件，因此出借资金，最佳出具书面借条，同时通过银行转账等方式固定款项交付的证据，以免事后就是否出借资金发生扯皮。
2、慎重担当保证人。
在借条上以保证人名字出现的，就应当承担保证责任，而非仅仅是见证人，在债务人违约不归还借款时，应当承担偿还责任。
3、高利贷不受法律保护。
民间借贷应当符合法律对利率的最高限制，出借人在出借资金时，约定高额利息的，对于年利率超过24%的不予保护。
4、远离非法集资。
借款人假如向社会不特定公众借款，数额较大的，也许构成非法吸取公众存款或集资诈骗等犯罪。
出借人在出借款项时应当调查借款人的资信状况，审查借款人是否从事非法集资活动。
特别是参与P2P借款交易中，应当加强资信审查，防止P2P平台公司卷款跑路。
5、非法债务不受法律保护。
对于因不合法男女关系引发的分手费、“找关系、托人情”引发的请托费用、因赌博引发的赌债等属于非法债务，即使签订借条，也不受法律保护。
6、千万记住不要超过时效。
出借人在借款到期后应当积极主张债权，假如出借人在借款期满后两年内从未主张过债权的，借款人可以主张时效已经超过而不归还借款。
7、签订商品房买卖协议担保借款要慎重。
出借人应当采用抵押等法定的担保方式，担保债务的履行。
出借人仅仅与借款人签订商品房买卖协议或者扣留房产证等方式担保借款的，一般应按民间借贷关系解决。
当事人主张将买卖协议标的物拍卖，以偿还借款的，可以支持。
8、虚假诉讼要追究法律责任。
离婚诉讼中，配偶一方与第三人虚构债务，规定配偶他方承担责任的，不予支持。
夫妻双方假借离婚逃避债务的，仍应对夫妻关系存续期间的债务承担责任。
浅析民间借贷的风险与防范
浅析民间借贷的风险与防范民间借贷是一种非正规的金融活动，其风险较大，需要进行有效的防范措施。
本文将从以下几个方面进行分析。
一、风险来源1.信用风险在民间借贷中，由于缺乏专业机构的评估和监管，借款人的信用状况难以确定，借贷双方往往没有有效的约束机制，容易导致借款人不按时还款或拒不还款的情况出现，从而增加借贷双方的信用风险。
2.操作风险民间借贷中，信用风险除外，还包括一些操作风险，如合同的签订、资金的支付、还款的处理等环节，都需要有妥善的规划和控制，否则会给借贷双方带来不必要的损失。
3.市场风险民间借贷是没有统一的市场价格的，而且存在着较大的信息不对称，因此借款人的贷款利率极易受到市场情况的影响，一旦市场出现变化，借款人的还款责任也会随之变化，这样就会增加投资者的市场风险。
二、防范措施1.建立信用评估和报告制度在民间借贷的过程中，建立严密的信用评估和信用报告制度，可以有效降低信用风险。
对于借款人，应该提供必要的个人资料，如个人信用记录、收入状况等信息，从而能够确定其还款能力和信用水平；对于投资者，应该对其进行背景审查，确保资金来源合法，避免涉嫌洗钱等行为。
2.建立严格的合同制度在借贷合同签订过程中，应该注意合同的条款、条件、期限等方面，防止由于操作不当而导致的操作风险。
同时，在借贷合同签订前，应该让借款人和投资者了解且同意相关美元，避免后续的法律纠纷和争议。
3.建立专业的机构和监管制度为了保障民间借贷的交易合法、安全和规范，应该建立专业的机构和监管制度。
对于机构而言，应该具备相关的金融执照和业务范围，从而确保其业务的合法性和规范性；对于监管而言，应该设立专门的部门，加强对民间借贷行业的监管力度，从而避免相关的风险和问题。
4.建立透明法律制度在进行民间借贷的过程中，应该遵循透明的法律规范，从而避免相关的侵权和犯罪行为。
对于借款人而言，应该遵守相关的借款法律和规定；对于投资者而言，应该遵守相关的投资法律和规定。
民间借贷如何避免法律风险
民间借贷如何避免法律风险作者：暂无来源：《农家之友》 2012年第3期编者按：在“钱荒”的形势下，越来越多的老百姓加入到民间借贷的大潮中。
然众所周知，民间借贷存在着很高的风险。
那么，老百姓在进行借贷时该如何规避风险，保护自身的利益呢？一、约定利率要合法案例：在某机关上班的孙先生在一次朋友聚会中认识了某开发商李某。
去年元月，李某因资金周转发生困难，向孙先生借款20万元，双方约定借款3个月，利息10%。
协议签订后，孙先生如约将20万元交给李某，但李某并未在借款到期后向孙先生归还本金和利息。
孙先生为此诉至法院，要求李某立即归还借款20万元和利息款2万元。
法院认为，孙先生和李某有关利息的约定违反法律规定，判决李某向孙先生归还本金并支付4倍于同期银行贷款利率的利息。
说法：最高人民法院《有关人民法院审理借贷案件的若干意见》中规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。
超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
本案中，双方约定借款3个月，利息10%．已远远超过银行同期贷款利率的4倍，故超出部分得不到法院的支持。
再者，必要提醒的是，利息一定在借据中写明，不然确定为无息借贷。
二、房屋抵押需登记案例：某学校丁教师，借给做煤炭生意的王某20万元，双方约定借款期限为1年，利息4万元。
为了规避风险，丁教师提出要求王某提供住房抵押，王某很爽块地答应，并从家中取来房产证交给丁教师。
拿到房产证后，丁教师将20万元交给王某。
谁知王某在拿到钱后，便以本身的原房产证遗失为由补办了房产证，后又将该房屋出卖给刘某。
丁教师获悉后，以该房屋已设立抵押为由要求刘某退房，但法院却认为，丁教师和王某未办理房屋抵押登记，不可以对抗第三人，据此驳回了丁教师的诉讼请求。
说法：根据《物权法》第9条、第180条、第187条规定：不动产物权的设立、变动、转让和消灭，经依据法律登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。
民间借贷的法律风险及防范
民间借贷的法律风险及防范随着我国经济的迅速发展和金融市场的不断完善，民间借贷逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。
从某种程度上说，民间借贷填补了银行系统中的信贷空白，有效满足了一些小微企业、农民工、个体经营者等群体的资金需求。
然而，民间借贷也存在一些法律风险，如果不得当地进行借贷活动，可能会给借款人和出借人带来严重的经济损失。
因此，了解和规避民间借贷的法律风险，对于我们每个人都至关重要。
首先，我们来了解一下民间借贷可能存在的法律风险。
一方面，由于民间借贷在法律上并没有非法化，所以借款人往往容易受到不法分子的诱惑，从而陷入“套路贷”的陷阱。
套路贷是指以非法手段获取财产的借贷行为，如高利贷、暴力催收等。
这些不法分子往往以各种理由骗取借款人信任，在借贷过程中收取高额的利息，甚至威胁、恐吓、暴力催收等手段胁迫借款人还款。
另一方面，由于民间借贷通常是个人之间的借贷行为，双方在签订借款合同时可能存在缺乏法律常识，导致合同内容不明确、格式不规范等问题。
同时，民间借贷还容易引发借款人与出借人之间的纠纷，例如逾期未还款、利息计算不清、拖欠等问题。
面对这些法律风险，我们应该如何有效地进行防范呢？首先，借款人应该保护好自己的合法权益。
在进行民间借贷时，借款人应该提高自己的风险意识，选择信誉良好、合法合规的出借方进行借款，避免与不法分子接触。
在签署借款合同时，借款人应当仔细阅读合同内容，了解合同的权利义务，明确还款日期、利息计算方式等重要事项，并保留好相关证据，以备发生纠纷时维护自己的权益。
其次，出借人在进行民间借贷时也要注重风险防范。
出借人应该对借款人进行认真的风险评估，了解借款人的信用状况和还款能力，避免盲目出借资金。
在签订借款合同时，出借人应当明确约定利息和还款期限，并注明逾期还款的违约责任和违约金等相关条款，以保护自己的权益。
此外，出借人也应该留存相关证据，以备发生纠纷时能够更好地维权。
此外，政府也应该提高对民间借贷监管的力度，完善相关法律法规，从源头上减少民间借贷的法律风险。
民间借贷有何风险
民间借贷有何风险民间借贷有什么法律风险法律常识：具体民间借贷中常见的法律风险如下：1、如自然人借贷时对利息约定不明确，将无法主张利息；2、借款时，未出具借条，也没有其他证据，很难追讨欠款；3、其他因实际情况可能会出现的法律风险。
《较高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条规定，出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。
当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。
被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审查认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。
法律依据《较高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条民间借贷有什么风险民间借贷的风险都有哪些在我国，银行为了防止风险，对贷款人提出了比较苛刻的贷款条件，很多贷款人由于不能满足银行提出的条件，纷纷把借款的选择转向了民间，因此，民间借贷成为很多人筹集周转资金的重要方式，那民间借贷有什么风险，也就是说民间借贷的风险都有哪些呢？下面将为您做一个较为具体的讲述。
一、民间借贷有什么风险(一)借款用途的风险。
出借人明知借款人是为了从事非法活动而借款的，其借贷关系不予保护，情节严重的还将构成犯罪。
如发现借款人筹集资金是为了贩毒，赌博，等非法活动的，应当予以拒绝。
(二)债务人的身份风险。
出借人要注意借款人的身份，并要求借款人出具借条，以免受骗上当。
(三)借款利息的风险。
利息风险包括没有约定利息、约定的利息超过有关规定、约定的利息不符合法律规定等、约定利息要合法。
借贷关系的成立，出借人的初衷是为了赚取一定的利息收入，但是利率的约定也是受到国家相关法律的调整。
(四)借款履行的风险。
借款是否履行，不仅要看借据，更要看付款凭证，因此，在发生借贷关系的过程中，较好通过银行交付，不要用现金进行交付。
如何预防民间借贷风险
如何预防民间借贷风险1、认真排查、及时发现。
通过财务审计情况、税务部门的缴税记录，也可以从民间的调查了解来获取该企业的借贷线索。
2、搜集证据、掌握第一手资料。
我们可以在向上级反映情况的同时，及时收集借款人的证据材料。
3、控制嫌疑人、监视财产动向。
做好对嫌疑对象的监控工作，以防范于未然。
民间借贷是比较容易产生纠纷，尤其是那种债务人借钱不还的纠纷，而这也属于民间借贷当中的一种风险。
对于债权人来讲，该如何预防民间借贷的这些纠纷呢?相信很多人都想了解。
下面，就让小编为您做详细介绍吧。
▲一、如何预防民间借贷风险▲1、订立书面协议，注意妥善保存。
在现实生活中，民间借贷大多数发生在亲戚朋友之间，由于这些人平时关系比较密切，出于信任或者碍于情面，民间借贷关系往往是以口头协议的形式订立，无任何书面证据。
在这种情况下，一旦一方予以否认，对方就会因为拿不出证据而陷入“空口无凭”的境地，即使诉至法院，出借人也会因举证不能而败诉。
根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第四条的规定：人民法院审查借贷案件时，应要求原告提供书面证据;无书面证据的，应提供必要的事实证据。
对于不具备上述条件的起诉，裁定不予受理。
由此可见，出、借方订立书面协议是大有必要的。
另外为了保护出借人的合法权益，出借人必须注意妥善保存书面协议等证据，以便日后发生纠纷时有所依据。
▲2、书面协议内容合法全面。
出借双方订立书面协议应载明出借人和借款人姓名、币种、数额、用途、期限、利率、还款方式和违约责任等内容。
对于他人提出的借款要求，出借人务必要问明对方的借款用途，决定当借不当借，如果出借人明知借款人是为了进行赌博、走私、诈骗、买卖毒品或贩卖枪支等非法活动而仍借款的，则属于违法借贷，其借贷关系不受法律保护。
▲3、利息约定明确。
在民间借贷关系中，借贷双方最容易发生矛盾的是利息。
有关法律规定民间借贷的利率可以适当高于银行利率，但最高不得超过银行同期贷款利率的四倍，超出部分的利息不予保护。
民间借贷有哪些风险防范措施
民间借贷有哪些风险防范措施在现代社会，民间借贷作为一种常见的融资方式，为人们的资金需求提供了一定的便利。
然而，与之相伴的是一系列潜在的风险。
为了保障借贷双方的合法权益，降低风险带来的损失，我们需要了解并采取有效的风险防范措施。
首先，要明确借贷双方的权利和义务。
在进行民间借贷之前，双方应当通过书面协议清晰地规定借款金额、借款用途、还款方式、还款期限、利率等关键条款。
这不仅能够避免后期可能出现的纠纷，还能为双方的行为提供明确的约束和指导。
对于借款用途，一定要仔细核实。
借款人应如实告知借款的具体用途，出借人也要进行必要的审查。
如果借款用途不合法或者存在风险，出借人应当谨慎考虑是否出借资金。
比如，借款人将借款用于赌博、非法经营等活动，这样的借贷行为不仅不受法律保护，还可能使出借人陷入法律风险之中。
利率的确定也是至关重要的一环。
民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。
超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
因此，在约定利率时，双方都要了解相关法律规定，避免因过高的利率而导致借贷合同无效。
其次，选择可靠的借款对象是降低风险的重要步骤。
出借人应当对借款人的信用状况、还款能力、经济状况等进行充分的了解。
可以通过查看借款人的信用记录、收入证明、资产状况等方式来评估其还款能力。
如果借款人以往有不良的信用记录或者存在经济纠纷，那么出借人就要谨慎对待。
同时，担保措施也是必不可少的。
担保可以分为人的担保和物的担保。
人的担保即保证，是指由具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民作为保证人，当借款人不能履行债务时，由保证人按照约定履行债务或者承担责任。
物的担保则包括抵押、质押和留置等方式。
例如，借款人可以将房产、车辆等有价值的资产作为抵押物，一旦借款人无法按时还款，出借人有权依法处置抵押物以实现债权。
在借贷过程中，保留相关证据也是非常关键的。
出借人应保存好借款合同、借条、转账凭证、收款收据等相关文件。
民间借贷的法律风险有哪些
民间借贷的法律风险有哪些一、借款人不明的法律风险。
二、借贷用途的法律风险：三、借款利息的法律风险：在借条中未作约定利息，事后主张借贷利息不被支持或约定的利息过高，未得到法律保护。
民间借贷是很容易产生纠纷的，这主要还是当事人在进行借贷的时候因为没有注意法律中的规定，导致了风险的产生，从而引发纠纷。
那大家知道▲民间借贷的法律风险都有哪些吗？小编整理了相关资料，马上为你做详细解答。
▲一、民间借贷的法律风险有哪些▲(一)借款用途的风险。
出借人明知借款人是为了从事非法活动而借款的，其借贷关系不予保护，情节严重的还将构成犯罪。
如发现借款人筹集资金是为了贩毒，赌博，等非法活动的，应当予以拒绝。
▲(二)债务人的身份风险。
出借人要注意借款人的身份，并要求借款人出具借条，以免受骗上当。
▲(三)借款利息的风险。
利息风险包括没有约定利息、约定的利息超过有关规定、约定的利息不符合法律规定等、约定利息要合法。
借贷关系的成立，出借人的初衷是为了赚取一定的利息收入，但是利率的约定也是受到国家相关法律的调整。
▲(四)借款履行的风险。
借款是否履行，不仅要看借据，更要看付款凭证，因此，在发生借贷关系的过程中，最好通过银行交付，不要用现金进行交付。
▲(五)诉讼时效的风险。
在借贷案件中广泛适用一般诉讼时效制度。
所谓一般诉讼时效，指法律规定的公民向人民法院请求司法保护的期限，自公民知道或应当知道权利被侵害之日起两年内。
对超过诉讼时效期间起诉的，人民法院经审查，认为不存在诉讼时效中止，中断情形的，就会驳回原告的诉讼请求。
这样，债权人就丧失了实体胜诉的权利。
▲二、借贷纠纷的举证要求是什么1、证明民事法律关系据以发生、变更、消灭等事实的证据：如合同、协议、债权文书(借条、欠条等)、收发货凭证、往来信函等;2、确定债权债务数额的证据;3、证明当事人诉讼主体资格的证据：证明原告主体资格的材料如居民身份证、户口本、护照、港澳同胞回乡证、结婚证等证据的原件和复印件;企业单位作为原告的应提交营业执照、商业登记证等材料的复印件;事业单位应提交事业法人代码证;银行、非银行金融机构作为原告的，还须提供其金融许可证。
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民间借贷法律风险及防控指引民间借贷由来已久，在市场经济十分活跃的今天，作为一种简捷灵便的融资手段，民间借贷规模不断扩大，已成为众多市场主体，尤其是中小企业的重要融资手段，对经济发展起到了推动作用。
但部分民间借贷也呈现出盲目、无序的特征，借贷风险日益突出，纠纷持续增长，给人民群众正常生产生活带来了一定影响。
再次提供民间借贷法律风险防控提示书：一、民间借贷合同的订立民间借贷合同是确定当事人之间权利义务的主要根据，借贷双方之间应尽量采用书面形式签订合同或出具书面凭证，以便有据可查、减少纠纷。
风险与防控1、借款合同是约定借款人向出借人借款，到期返还借款并支付利息的合同，一般应对借款数额、币种、利率、期限和还款方式等作出明确约定，如有需要还可对逾期利息、担保、争议解决方式、律师费负担等事项作出约定。
实践中，仅进行口头约定而不签订书面合同，或合同内容约定不明确，往往易引发纠纷。
2、借款合同应形式规范、内容明确。
一份完整的借款合同通常包含标题、正文、署名和签订时间四部分。
借款合同要用词准确、语义严谨，避免歧义;最好由借款人当面签名捺印，防止他人冒签;尽量避免涂改，如有修改可在修改处捺印确认;尽量避免留下较大空白，防止单方事后添加。
3、借贷双方的名称均应以身份证、工商登记等载明的为准，尽量避免使用别名、曾用名、绰号和简称。
出借人可要求借款人提供身份证、营业执照复印件等，以核实借款人信息，并作为借款合同的附件一并保存。
4、实践中，仅由借款人出具借条或欠条的情形较为常见。
借条和欠条通常都可以作为民间借贷的凭证。
但严格而言，二者存在一定差异。
借条实质为简化的借款合同，更易证明存在借款关系;欠条证明存在欠款关系，但欠款未必因借款发生。
民间借贷中应尽量签订规范的借款合同，或要求借款人出具内容明确、完备的借条，避免产生纠纷。
5、收条是表明收到他人钱款的凭证，重在强调款项的实际交付而非借款关系的成立。
借款人收到借款、出借人收到还款时均可出具收条。
当事人在民间借贷中要谨慎选择使用借条、欠条及收条。
6、实践中，可以证明借贷关系存在的证据还会以转账凭证、结算单、短信、微信、电子邮件、证人证言等形式出现。
发生纠纷时，上述凭证也可以作为存在民间借贷关系的证据，但如果缺乏相应的借款合同仍可能有较大风险。
二、民间借贷合同的效力借贷双方签订民间借贷合同仅表明合同订立过程的完结，要产生预期的法律后果并受法律保护还需以合同有效为前提。
民间借贷合同无效或被撤销将给当事人带来很大风险。
风险与防控1、借款人为从事违法、犯罪活动进行民间借贷，出借人事先知道或者应当知道但仍然提供借款的，民间借贷合同无效，涉嫌犯罪的还可能受到刑事制裁。
2、违反公共秩序和善良风俗的民间借贷合同无效，不受法律保护。
3、受欺诈、胁迫签订的民间借款合同可依法撤销。
受欺诈、胁迫一方应及时行使撤销权，超过法定期限未行使的，撤销权消灭，受胁迫、欺诈一方将承担不利的法律后果。
三、民间借贷合同的履行合同履行应遵守全面履行和诚信履行的原则。
民间借贷合同中的履行主要体现为款项的支付，出借人应证明实际支付了出借款项，借款人应证明实际归还了借款款项。
风险与防控1、款项的支付方式通常包括转账支付和现金支付。
支付款项，尤其是大额款项，应尽量采取银行转账、网上电子汇款等能够证明款项实际支付的方式进行，必要时可备注借款信息。
2、出借人在出借款项时，应避免采取银行卡套现、代刷信用卡、出借银行卡等方式。
一旦发生纠纷，上述方式可能会导致出借人难以证明借款实际支付。
3、银行转账应尽量通过借款双方本人账户进行，由第三方支付或第三方收款的，借贷双方应作出明确约定。
要有书面证据能够证明出借人、借款人和第三方的一致意思表示，以避免出借人与第三方，或者借款人与第三方有其他经济往来，难以认定款项性质。
4、出借人与借款人存在多笔往来款项的，双方应及时进行对账、结算，并留存双方签字确认的原始结算资料，避免因往来款项过多，难以分清款项性质。
5、借款人还款时，应要求出借人及时出具收条，或将还款情况在借款合同上注明，并由出借人签名，防止产生不必要的纠纷。
四、民间借贷的利息与利率利息与利率是民间借贷的关键问题，借贷双方应尽量在借款合同中对有无利息及利息计算标准作出约定。
如果是有息借款，利率约定要符合法律规定。
风险与防控1、自然人之间的借款，利息约定要明确，没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。
2、借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关民间借贷利率的规定。
3、出借人出借款项时，不得预扣利息。
出借人预扣利息的，人民法院将以出借人实际出借的金额认定本金。
借款人应保留收款证据，以证明出借人存在预扣利息的行为。
4、出借人和借款人可以在借款合同中同时约定逾期利息、违约金、滞纳金、资金占用费等，出借人可以选择其一或全部进行主张以实现自身利益，但总计不得超过国家规定的利率上限。
五、民间借贷合同的担保我国法律规定了担保制度，熟悉并有效运用相应的担保措施，能够降低借贷风险，提高实现债权的可能风险与防控1、公司对外提供担保的，应遵循法律和公司章程的规定。
公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，债权人应要求公司提供股东(大)会同意公司担保的决议。
公司为他人提供担保的，债权人应要求公司依照公司章程规定，提供董事会或股东(大)会同意公司担保的决议。
债权人对公司决议内容应进行形式审查，尽到必要的注意义务。
2、担保人为民间借贷提供担保时，应仔细阅读担保条款，了解担保责任范围、担保方式、保证期间等与自身利益密切相关的事项，避免盲目提供担保的情况发生。
在借贷关系中，仅起联系、介绍作用，以“见证人”“中间人”等身份在借款合同上签字的，不承担担保责任。
3、依照法律规定需办理抵押登记、质押登记的，应及时到相关登记机关办理登记手续。
依法应登记而未登记，抵押权、质押权因此未设立的，出借人对担保财产和财产权利不享有优先受偿权。
4、一般情况下，企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，但企业法人的分支机构有企业法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。
债权人与依法不得为保证人的主体签订保证合同，保证合同无效。
5、债权人与保证人应明确约定保证期间，没有约定或约定不明的，按照法律规定确定保证期间。
债权人应在保证期间内主张权利。
一般保证的债权人应在保证期间内对借款人提起诉讼或者申请仲裁;连带保证的债权人应在保证期间内要求保证人承担保证责任。
债权人超过保证期间主张权利的，保证人不再承担保证责任。
六、诉讼时效权利人在法律规定的诉讼时效期间内不行使权利，该期间届满后，义务人可以拒绝履行义务，债权人实现债权将面临很大风险。
风险与防控1、民间借贷的诉讼时效为三年。
民间借贷纠纷中，出借人享有的债权已过诉讼时效的，借款人一旦行使时效抗辩权，出借人即丧失了通过诉讼程序强制借款人还本付息的权利。
出借人应重视对催收通知、借款人还款承诺等诉讼时效中断证据的收集和保存，并在诉讼时效期间内提起诉讼或申请仲裁，避免债权的实现受到影响。
2、实践中，有的出借人要求借款人在借款合同中作出放弃诉讼时效利益、同意延长诉讼时效期间等承诺。
合同中的此类约定违反法律规定，对双方不发生约束力。
3、诉讼时效抗辩应由当事人主动提出，当事人未提出的，人民法院不能主动援引诉讼时效规定进行裁判。
4、对于诉讼时效期间届满后，借款人自愿归还的款项，出借人可以接受。
借款人自愿归还后又要求出借人返还的，人民法院不予支持。
七、企业借贷实践中，部分企业尤其是中小企业存在周转资金短缺、融资渠道不畅的问题，民间借贷往往成为企业融资的重要渠道，但不规范的企业借贷行为极易引发纠纷。
风险与防控1、企业之间为生产、经营需要进行的民间借贷受法律保护，但企业不能以放贷为常态、常业。
未取得金融监管部门批准，企业以放贷为主要业务或者以此作为主要收入来源的，企业订立的借贷合同无效，不受法律保护。
2、企业法定代表人具有双重身份，在借贷关系中，既可以作为自然人借贷，也可以代表企业借贷。
为避免引发混乱及纠纷，民间借贷合同中应进行区分并予以明确。
3、法定代表人以个人名义对外借款，但款项用于公司经营的，出借人可要求企业和法定代表人共同承担还款责任。
法定代表人以企业名义借款，但款项个人使用的，出借人可将法定代表人列为共同被告或第三人。
上述情形中，应当有证据证明款项的实际使用情况，在缺乏证据的情况下，出借人仅能依据合同的相对性，要求合同载明的借款人承担还款责任。
4、以工程项目部名义向他人借款的，出借人应对建设施工企业设立项目部的文件、建设施工企业是否授权项目部对外借款、项目经理是否为建设施工企业任命等信息进行核实，谨慎出借款项，避免遭受损失。
八、网络借贷网络借贷作为一种互联网金融业态，在缓解小微企业融资难、满足民间资本投资需求等方面具有一定作用。
但由于部分网贷平台管理不严格、操作不规范、信息不对称等原因，近年来网络借贷成为风险高发的领域。
风险与防控1、高收益往往伴随高风险，投资理财要量力而为，审慎选择规范的平台和适合自己的理财产品，切忌盲目追求高回报率。
对于信息披露不完整、不客观、不及时的，投资者应保持高度警惕。
2、P2P网络借贷平台依照规定应严格落实信息中介性质和客户资金由银行业金融机构存管的要求，平台不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保，不得代替客户承诺保本保息，不得虚假宣传。
投资者发现网贷平台存在以上情况的要保持高度警惕，并及时向金融监管机构进行举报。
3、在网络贷款纠纷中，证据通常以电子证据为主，在网络借贷过程中，出借人和借款人均应增强证据意识，注意对相关凭证的收集和保存。
九、民间借贷与非法集资实践中，有的民间借贷案件背景复杂，甚至与非法吸收公众存款、集资诈骗等交织重叠在一起，涉及刑事犯罪。
风险与防控1、民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的，对民间借贷诉讼人民法院将不予受理或驳回起诉，并将线索、材料移送公安或检察机关。
当事人应注意选择正确的救济路径，及时维权。
2、非法吸收公众存款、集资诈骗等行为虽然也表现出一定的民间借贷特征，但是与正常的民间借贷之间存在显著区别。
非法吸收公众存款是向社会不特定的多数吸收资金且扰乱国家金融秩序，集资诈骗的真正意图在于非法占有。
当事人应当予以注意，远离非法集资。
3、进行民间借贷，要切忌赌博心理，高利之下多有陷阱。
出借人应对借款人的资信情况充分了解，对借款人的经营状况持续关注，出现风险时及时主张权利，发现违法违规时积极向相关职能部门举报。
十、“套路贷”“套路贷”，是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。