二十一世纪的今天我们已进入——私人理财时代.ppt
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个人理财ppt课件
•
1.2.3短期、长期规划相结合；
• 案
1.2.4专业性：通常情况下由专业人士提供专业化的理财方
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16
1.3个人理财规划的内容
现金规划
消费支出规划
教育规划
个人理财规划
保险规划 税收规划
投资规划
退休规划
财产分配与传承规划
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4.随着时间推移，每一层次需求的满完足整也最可新能pp会t 随之发生变化
15
第二节 个人理财规划
• 1.1个人理财规划的含义
•
个人理财规划，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分
析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标
运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理
核心
• 根据个人的消费性资源状况和 消费偏好来实现个人的人生目
标。
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5
个人投资理财
含义
核心
• 制定财务计划对个人投资性财 务资源进行适当管理，并通过 不断调整计划，以追求财务安 全和财务自由为目标的经济活 动。
• 根据个人的投资性资源状况和 风险偏好来实现个人的人生目
标。
• 投资理财是在个人现有生活
目标得到满足后，投资于股票、 债券、金融 、衍生工具、黄金、 不动产以及艺术品，目的是追
求个人、家庭资产成长，从而 提高家庭的生活水平和质量。
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6
1.1.3个人理财的目的 为了现在和将来，未雨绸缪，为将来的生活做准备。而无数个将
来会变成实实在在的现在。
2.1.1个人理财动机 动机—为实现一定的目的而激励人们行动的内在原因。 个人理财动机，是进行个人财务资源管理的原因所在，或者称个
个人理财(完整版)(PPT 281页)
第二节 终值和现值
一、货币具有时间价值
货币时间价值: 又称资金时间价值，是指在不考虑通货膨 胀和风险性因素的情况下，资金在其周转使用过程中随 着时间因素的变化而变化的价值，其实质是资金周转使 用后带来的利润或实现的增值。
二、终值的概念及其计算
终值，又称本利和，是指资金经过若干时期后包括本金和时 间价值在内的未来价值。通常有单利终值与复利终值。货币 的时间价值一般都是按复利进行计算的。
其中，In是贴息，A(n)、A（n-1）分别是n、n-1年的累积值
4、实际贴现率与实际利率之间的平价关系
实际利率和实际贴现率都可以用来度量利息，因此任何 一笔业务，都可以分别用它们来度量。
如果对给定的投资金额（本金），如在同样长的时期内 产生了同样的累积值，则称两个“计息率”是等价的。 这里，“计息率”既可为“利率”，也可为“贴现率”， 也可以为任意的利息度量方式。显然，同一笔业务有不 同的度量方式而得出不同的“计息率”是等价的。
以上个人财务规划师提供的理财服务可以进一步分为生活 理财和投资理财两个部分。
生活理财主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考 虑在内的终身生活及其财务计划，将客户未来的职业选择、 子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、 遗产及事业继承以及生活中个人所必须面对的各种税收等方 面的事宜进行妥善安排，使客户在不断提高生活品质的同时 ，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设 定的生活水平，最终达到终生的财务安全、自主、自由和自 在。
在复利终值的计算中，设定以下符号：
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
21世纪的个人理财(ppt 28页)
3
个人理财为大势所趋
宏观环境
•社会保障体系 改革
客观基础
个人理财
•新兴市场投资 高成长
客户需求
•短缺时代过渡 到投资时代
消费者行为
•追求高品 质生活
•对金融服 务多样化 需求
4
个人理财引起社会关注
社会关注
•74%以上公众对个人理财服务感兴趣；
•19%的被调查者关心生活理财，希望通过专家指导设计未来；35%的被调 查者关注投资理财，注重存款、股票、基金、债券、保险等金融资产的优 化组合；46%的被调查者对两者同样关注；
7
对消费者 个人理财意味着什 么
没有“理财”的人生， 就像失去了“管理”的企 业
8
在国外，理财规划师 （CFP）渐渐替代金融机构代理 和经纪人，成为沟通金融机构 与消费者的桥梁。
9
CFP—理财规划师
CFP由注会、股票 经纪、保险经纪、 律师等演变而来
年龄结构： 26-40岁 （28%） 41-50岁 （40%） 51岁以上（32%）
其中：
PA=g（A，B，C）
FA=h（A，B，C）
14
理财建议 书
是否有房 风险偏好 资产总额 理财阶段
单身期
<10万
保守型
是
家庭形成期
10-50万
中庸保守型
否
家庭成长期
50-100万
中庸型
子女大学教育期
100-300万
中庸进取型
家庭成熟期 退休期
300万以上
3进取型
资产分配比例（PA） 投资策略、风险提示（FA） 市场概况 理财情报站 资产回顾15
（资料来源：中国社会调查事务所）
学者关注
个人理财为大势所趋
宏观环境
•社会保障体系 改革
客观基础
个人理财
•新兴市场投资 高成长
客户需求
•短缺时代过渡 到投资时代
消费者行为
•追求高品 质生活
•对金融服 务多样化 需求
4
个人理财引起社会关注
社会关注
•74%以上公众对个人理财服务感兴趣；
•19%的被调查者关心生活理财，希望通过专家指导设计未来；35%的被调 查者关注投资理财，注重存款、股票、基金、债券、保险等金融资产的优 化组合；46%的被调查者对两者同样关注；
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对消费者 个人理财意味着什 么
没有“理财”的人生， 就像失去了“管理”的企 业
8
在国外，理财规划师 （CFP）渐渐替代金融机构代理 和经纪人，成为沟通金融机构 与消费者的桥梁。
9
CFP—理财规划师
CFP由注会、股票 经纪、保险经纪、 律师等演变而来
年龄结构： 26-40岁 （28%） 41-50岁 （40%） 51岁以上（32%）
其中：
PA=g（A，B，C）
FA=h（A，B，C）
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理财建议 书
是否有房 风险偏好 资产总额 理财阶段
单身期
<10万
保守型
是
家庭形成期
10-50万
中庸保守型
否
家庭成长期
50-100万
中庸型
子女大学教育期
100-300万
中庸进取型
家庭成熟期 退休期
300万以上
3进取型
资产分配比例（PA） 投资策略、风险提示（FA） 市场概况 理财情报站 资产回顾15
（资料来源：中国社会调查事务所）
学者关注
个人理财公开课详细PPT
保险 外汇
树立正确的理财观
学习改变命运,知 识创造未来
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理财三要素
了解个人——现在和未来的生活目标和理想 了解工具——投资理财渠道和产品的内在特征
了解环境——社会和经济的环境以及未来的趋势
学习改变命运,知 识创造未来
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了解工具 — 投资理财渠道和产品的内在特征
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第二章 银行理财
第一节 银行理财的基础 第二节 银行理财实务
学习改变命运,知 识创造未来
个人理财公开课详细PPT
第一节 银行理财的基础
n 一、银行理财产品的定义及构成要素 n 定义
银行理财产品是银行在对潜在目标客 户群分析研究的基础上，针对特定目 标客户群开发设计并销售的资金投资 和管理计划。
学习改变命运,知 识创造未来
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学习改变命运,知 识创造未来
财 理
引言
n 什么是理财？ n 为什么要理财？ n 怎样理财？
管理
财产
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什么是理财？
n 购房案例交流 n 股票投资案例交流
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为什么要理财？
n 平衡现在和未来的收支 n 提高生活水平 n 规避风险和灾害
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学习改变命运,知 识创造未来
2021年2月25日星期四
笑话：房屋过户绝招最佳省钱法
n 楼主发问：我是已婚mm，在沪有套小房，现在想换套大 房，把小房送父母，但是咨询了下，过户费太高。请问要 怎么减免相关费用？
n 律师回复: 1、与老公离婚，房给老公，房产证去掉你名字。 2、爸妈离婚，老公和老妈结婚，房产证加老妈名字。 3、老公再与老妈离婚，房给老妈，去老公名字。 4、各自复婚，房加爸爸名字。 省过户费而且还能获得首套房优惠政策，共离婚结婚六次 ，工本费每次9元，共花费54元。
个人理财培训课程PPT(共 51张)
• 由此，每人月收入不能低于1.3666万元， 而中国大部分城市人月收入只有5000元左 右，一辈子下来，资金的缺口是229.2万元。 那么，梦想的缺口呢？
现在，我们结论是：
仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！ 只有理财，才能让我们过上富裕生活
只有让钱为我们工作，才能轻松享受富 裕生活
人生需要理财 理财需要规划
《个人理财》课程介绍
• 《个人理财》课程开设背景 • 《个人理财》课程学习方法 • 《个人理财》课程考核办法
一、课程开设背景
• 根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财（Personal Financial Planning）是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生 目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏 好来实现客户的需求与目标，个人理财的根本目的是实现人生目标 中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。可见，个 人理财实际上就是金融机构提供的一种服务。该服务范围包括证券 投资规划、房地产投资规划、教育投资规划、保险规划、退休规划 、税务规划、遗产规划
富人和穷人最大的区别！
一个奇怪而有非常现实的定律：
富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作 穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作
工资性收入 资本性收入 其他收入
理财的根本：
结余 = 财
理财就是管好自家水库 让自己现在和未来都有钱花
生活支出 额外支出
家庭净资产 = 资产-负债
什么是理财规划
什么是理财规划？
《个人理财实务》本课程作为投资与理财专业的核心课
程，是基于对投资与理财专业学生所面向岗位的知识、能力、素质 要求分析而开设的。投资与理财专业毕业生主要面向商业银行、证 券公司、保险公司等金融机构的客户服务岗位，直接面向客户进行 理财规划，需要有一门综合理财规划课程与之相适应。
个人理财PPT课件
制定理财策略
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
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收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
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3.理财的误区
理财是有钱人的事。 盲目跟风，冲动购买。 敢输不敢赢。 投资操作短、平、快。 有了理财就不用保险。 过度集中投资和过度分散投资。
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4.投资理财工具
➢ 银行存款 ➢ 保险 ➢ 债券 ➢ 基金 ➢ 股票 ➢ 黄金
➢ 房地产 ➢ 实业投资 ➢ 拍卖 ➢ 典当 ➢ 收藏
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七、分散化投资有利于分散风险
➢ 基金—选定专家帮你赚钱 基金主要适合缺少经验、缺少投资
时间的人群购买。 基金投资的风险由高到底的顺序：
股票型基金 混合型基金 债券型基金 货币市场基金
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七、分散化投资有利于分散风险
投资基金：选产品，更选公司 年中莫忘盘点基金组合 基金投资十忌：
设定的合理额度应该是家庭年收入的
10倍，年保险费支出应该是年家庭年
收入的10%。
例如，您的家庭收入有12万元，那么 总保险额度应该为120万元，相对年 保险费支出应该为12000元。
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七、分散化投资有利于分散风险
➢ 股票—高风险高收益 炒股注意事项：
1.一定要设立止损点。 2.一定要找准买卖时机。 ➢ 缩量下跌，观望 ； ➢ 下跌末期，放量止跌，买进； ➢ 高位放量滞涨，出局
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李嘉诚语
如果一个人从现在开始每年存1.4万 元，如果他每年所 存下来的钱都投 资到股票或房地产，因而获得每年20 ％ 的投资回报率，那么40年后，按 照财务学计算年金的方 式，财富 会 变成1亿281万元。
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2.为什么理财？
你手中的钱正在贬值。 自制力差，被困负资产。
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常用的存款方法 定活两便储蓄法 零存整取法 整存整取定期储蓄法 存本取息定期储蓄法
第一章 个人理财概述 《个人理财》PPT课件
阶段二：家庭形成期 结婚到孩子出生前：1～5年
该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支，如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险
阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
阶段六：退休期
该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
（二）如何制定理财目标
在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。
第一章 个人理财概述
个人理财的基本知识
1
个人理财的内容
2
个人理财的一般步骤
3
个人理财的产生和发展
4
第一节 个人理财的基本知识
一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用
一、什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支，如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险
阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
阶段六：退休期
该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
（二）如何制定理财目标
在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。
第一章 个人理财概述
个人理财的基本知识
1
个人理财的内容
2
个人理财的一般步骤
3
个人理财的产生和发展
4
第一节 个人理财的基本知识
一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用
一、什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
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(二)美国CFP标准委员会制定的职业道德准则 1、导言和适用范围 2、结构和范围
3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
三、实际贴现率和名义贴现率
四、实际贴现率
1、 实际贴现率的概念及公式
一个度量期的实际贴现率为该度量期内取得的利息金额 与期末的投资可回收金额，即累积值之比。
2、 从“实际利率”的角度理解“实际贴现率“的含义
二者都是一个相对比率，而且都是用“利息”（或“贴 现息“）除以“投资金额”。只不过实际利率I对应的 “投资金额“是在期初实际支付的头资本金；而实际贴 现率d对应的“投资金额”是在期末投资者可收回的投资 累积值。
一、后付年金：
指每期期末有等额的收付款项的年金，又称普通年金。 （1）普通年金的终值： 指一定时期内每期期末等额收付款项的复利终值之和。 （2）普通年金的现值： 指一定时期内每期期末收付款项的复利现值之和。
二、先付年金：
指每期期初有等额的收付款项的年金，又称预付年金。
（1）先付年金的终值：
指一定时期内每期期初等额收付款项的复利终值之和。先付 年金与普通年金的付款期数相同，但由于其付款时间的不同， 先付年金终值比普通年金终值多计算一期利息。
在复利终值的计算中，设定以下符号： F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
复利现值的计算公式为： P＝F/（1+ i）n 公式中1/（1+ i）n称为复利现值系数，用符号（P/F，i，n） 表示。
个人理财(完整版)(PPT 281页)
第二节 终值和现值
一、货币具有时间价值
货币时间价值: 又称资金时间价值，是指在不考虑通货膨 胀和风险性因素的情况下，资金在其周转使用过程中随 着时间因素的变化而变化的价值，其实质是资金周转使 用后带来的利润或实现的增值。
二、终值的概念及其计算
终值，又称本利和，是指资金经过若干时期后包括本金和时 间价值在内的未来价值。通常有单利终值与复利终值。货币 的时间价值一般都是按复利进行计算的。
（一）单利终值：本金与未来利息之和。
在单利计算中，设定以下符号：
P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本利和 （终值）；t──时间。
其计算公式为：F＝P＋I＝P＋P×i×t＝P(1+ i×t)
（二）复利终值：
指一定数量的本金在一定的利率下按照复利的方法计算出的 若干时期以后的本金和利息。复利终值的计算，就是不仅本 金要计算利息，本金所生的利息在下期也要加入本金一起计 算利息，即通常所说的“利(金融理财)，是一个评估客户各方面 财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客 户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，运用科学的方 法和一定的程序，帮助客户制定出可行的理财方案的一种综 合金融服务。
二、个人财务规划的内容
(一)投资规划 (二)居住规划 (三)教育投资规划 (四)个人风险管理和保险规划 (五)个人税务筹划 (六)退休规划 (七)遗产规划
第三节 个人理财师资格
一、个人理财师从业情况简介 二、个人理财师认证制度 标准委员会采用多数国际CFP组织正式成员的做法，在中国实 施两级金融理财师认证制度，即金融理财师(Associate Financial Planner,以下简称AFP)和国际金融理财师(Certified Financial Planner，以下简称CFP)认证制度
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一、后付年金：
指每期期末有等额的收付款项的年金，又称普通年金。 （1）普通年金的终值： 指一定时期内每期期末等额收付款项的复利终值之和。 （2）普通年金的现值： 指一定时期内每期期末收付款项的复利现值之和。
二、先付年金：
指每期期初有等额的收付款项的年金，又称预付年金。
（1）先付年金的终值：
指一定时期内每期期初等额收付款项的复利终值之和。先付 年金与普通年金的付款期数相同，但由于其付款时间的不同， 先付年金终值比普通年金终值多计算一期利息。
第二节 终值和现值
一、货币具有时间价值
货币时间价值: 又称资金时间价值，是指在不考虑通货膨 胀和风险性因素的情况下，资金在其周转使用过程中随 着时间因素的变化而变化的价值，其实质是资金周转使 用后带来的利润或实现的增值。
二、终值的概念及其计算
终值，又称本利和，是指资金经过若干时期后包括本金和时 间价值在内的未来价值。通常有单利终值与复利终值。货币 的时间价值一般都是按复利进行计算的。
1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
2．复利现值：
指未来一定时间的特定资金按复利计算的现在价值。即为取 得未来一定本利和现在所需要的本金。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
个人及家庭理财专题讲解PPT课件( 47页)
•
9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。
•
10、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。
•
11、人生就像是一个马尔可夫链，你的未来取决于你当下正在做的事，而无关于过去做完的事。
•
12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果两者你都不占绝对优势，那你就选择善良。
购买力贬值的风险： 现在赚到的钱在未来不知道会以什么方式
变得不再值钱了
收入能力丧失的风险： 现在赚钱的人不知道会在什么时候突然不
能赚钱了
购买力贬值的原因和处方
原因：通货膨胀 处方：购买理财产品
以保值增值为目标进行资产配置
收入能力丧失的原因和处方
原因：赚钱的人 失业、死亡、残疾、疾病、衰老
处方：积累财富 或 购买高保障寿险 积累财富是一种风险自留的方法 购买高保障寿险是一种风险转移的方法
个人及家庭理财讲解
招商银行北京分行零售银行部 二00五年十月
目录
第一部分 理财理念
第二部分 理财产品
基 金 信 托 人民币受托理财 外汇理财 保 险
理财的目标
构建合理的资金配置 打造属于自己的理财金字塔 进攻型资产：高盈利、高风险 防御型资产：低盈利、低风险理财金字塔源自风险投机:收藏品、期货
如何进行投资理财
正确技巧 选对产品 找到伙伴
投资理财误区
只关注收益，收益越高越好 所有银行理财产品是一样的
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第一部分 理财理念
第二部分 理财产品
基 金 信 托 人民币受托理财 外汇理财 保 险
2004年各种理财产品收益比较
4.00% 3.00% 2.00% 1.00% 0.00% -1.00% -2.00%
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