《保险学》教学——保险合同
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• 《保险法》第十四条： 保险合同成立后， 投保人按照约定交付保险费；保险人按照 约定的时间开始承担保险责任。
《保险学》教学——保险合同
2、 保险合同的履行
1）当事人权利义务的履行。 2）保险合同变更及方式。 3）保险合同的中止。 4）保险合同的终止。
《保险学》教学——保险合同
《保险法》有关规定
一、保险合同概述
概念
•
保险合同，是投保人或被保险人与保
险人之间就有关保险事项订立的权利义务
关系的协议，是规范保险双方行为的直接
的法律依据。
• 《保险法》第十条： 保险合同是投保
人与保险人约定保险权利义务关系的
协议。
《保险学》教学——保险合同
特点与种类
• 特点 除一般合同的特点外，保险合同还是
有名合同、要式合同、附和性合同、有偿 合同、双务合同及最大诚信合同。 • 保险合同的种类
《保险学》教学——保险合同
• ３．投保单上注明“投保人和被保险人填写完本投保单和健康 告知书后，请向我公司业务员交纳首期保险费，并索取临时收 据。保险计划书、保险费正式收据及保险证将延后１至５天呈 送。”事实上，从投保人填具投保单交纳保险费之日起至投保 人死亡止，已经超过５天，投保单上的核保栏迄今仍是空白， 未署明拒保或缓保，这说明已经以加盖公司章的方式承保，保 险惯例上称之为默示表示的承诺。
《保险学》教学——保险合同
2、 保险合同的内容与形式 1）保险条款。包括基本条款与特约条 款。 2）保险合同的内容。包括合同主体、 保险标的、保险金额、保险责任范围 、 保险费、保险赔偿 、违约责任、其他。 3）保险合同的形式。包括投保单、 保险单、保险凭证、暂保单，以及批单。
《保险学》教学——保险合同
《保险学》教学——保险合同
原告：
• １．投保人填具投保单并缴付保险费，合同成立的充分必要条 件之一的要约阶段已经完成；保险公司收取首期保险费就表示 其接受投保单，是承诺的具体表现与证明。
• ２．体检未完成的过错在于保险公司，保险公司既未通知投保 人体检，也未对体检前这段时间内可能发生的情况作出严谨规 定。况且体检只涉及保险费问题，即使拒保也是身体原因，而 投保人死亡纯属意外，与身体疾病无关；同时原告方还当庭举 证证明保险公司曾经承保一例应体检而未体检的保险合同。
保险合同可以依据不同的标准，进行多 种划分。
《保险学》教学——保险合同
二、保险合同要素
1、保险合同的主体与客体
保险合同的主体，是指与保险合同发 生直接或间接关系的人（含法人与自然 人），包括保险人、投保人、被保险人、 受益人等。
保险合同的客体，是合同当事人双方 权利义务共同指向的对象，是投保人或被 保险人对保险标的所具有的保险利益。
2 、保险合同争议的处理方式
1）协商。 2）调解。 3）仲裁。 4）诉讼。
《保险学》教学——保险合同
作有利于被保险人的解释原则
• 《合同法》四十一条：对格式条款的理解发生争 议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款 有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条 款一方的解释。
• 《保险法》第三十一条： 对于保险合同的条款， 保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时， 人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和 受益人的解释。
• 第十五条 除本法另有规定或者保险合同另有 约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保 险合同。
• 第十六条 除本法另有规定或者保险合同另有 约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保 险合同。
《保险学》教学——保险合同
四、保险合同的争议处理
1、 保险合同的解释
１）文义解释的原则。 ２）意图解释的原则。 ３）专业解释的原则。 4）作有利于被保险人的解释原则。
《保险学》教学——保险合同
中级法院判决（同年6月）：
１．驳回原告伟伟的诉讼请求。
２．被告某市人寿保险股份有限公司退回所 收保险费。
３．本案受理费由原告负担。
高级法院判决（同一年）
• 6月30日，保险公司再次与李某达成协议， 保险公司出于人道主义，同意一次给予通 融赔付费30万元人民币。至此，这起寿险 案终于划上句号。
三、 保险合同的订立与履行
1、保险合同的订立
1）保险合同订立的程序。包括要约与 承诺。
2）保险合同的成立与生效。 3）保wenku.baidu.com合同的有效与无效。
《保险学》教学——保险合同
• 《保险法》第十三条 投保人提出保险要求， 经保险人同意承保，并就合同的条款达成 协议，保险合同成立。保险人应当及时向 投保人签发保险单或者其他保险凭证，并 在保险单或者其他保险凭证中载明当事人 双方约定的合同内容。 经投保人和保险人协商同意，也可采取 前款规定以外的其他书面协议形式订立保 险合同。
《保险学》教学——保险合同
案例分析1
• 案情简介：某年7月20日，纪某和妻子杨某在某市人寿保险 股份有限公司业务员的动员下，同意参加保险，填写了 “终身寿险投保单”并交付了第一期保险费，纪某投保50 万，首期保险费6000元；杨雪梅投保100万，首期保险费 9000元，共计15000元。之后纪某夫妇出差到杭州。8月3 日出游，路遇大雨，下午５时许纪某夫妇所乘小车与一辆 大车相撞，两人不幸身亡，遗下老母李某和3岁儿子伟伟。 8月12日，李某凭着遗留的两张保险费收据，向保险 公司报案并要求全额赔付150万元。保险公司以投保人未 体检、投保单未加盖“同意承保”章，而仅仅是公司行政 章，保险合同尚未成立为由拒付。但鉴于本案受益人特殊 性（一老一小），保险公司决定按两投保人不需体检的最 高保额共30万元理赔，并表示考虑可追加8万元作特殊照 顾费。双方协商未果，李某作为原告伟伟的法定代理人， 委托律师于第二年《１保月险学2》0教日学—向—该保险市合同中级人民法院起诉。
争议：
• 被告 １．投保人填写投保单预交保费只是要约的构成部
分，并不表示收费后合同即成立。 ２．按照规定，因两投保人的保险金额属于高额保
险，必须进行体检，即所谓“先体检后核保再承 保”，而投保人尚未体检，所以保险人无法确定 最终的保险金额和保险费用，故而保险合同并不 成立。 ３．投保单应加盖“同意承保”章，加盖公司章不 能代表公司已承保。因此，被告方不承担赔偿责 任。
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2、 保险合同的履行
1）当事人权利义务的履行。 2）保险合同变更及方式。 3）保险合同的中止。 4）保险合同的终止。
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《保险法》有关规定
一、保险合同概述
概念
•
保险合同，是投保人或被保险人与保
险人之间就有关保险事项订立的权利义务
关系的协议，是规范保险双方行为的直接
的法律依据。
• 《保险法》第十条： 保险合同是投保
人与保险人约定保险权利义务关系的
协议。
《保险学》教学——保险合同
特点与种类
• 特点 除一般合同的特点外，保险合同还是
有名合同、要式合同、附和性合同、有偿 合同、双务合同及最大诚信合同。 • 保险合同的种类
《保险学》教学——保险合同
• ３．投保单上注明“投保人和被保险人填写完本投保单和健康 告知书后，请向我公司业务员交纳首期保险费，并索取临时收 据。保险计划书、保险费正式收据及保险证将延后１至５天呈 送。”事实上，从投保人填具投保单交纳保险费之日起至投保 人死亡止，已经超过５天，投保单上的核保栏迄今仍是空白， 未署明拒保或缓保，这说明已经以加盖公司章的方式承保，保 险惯例上称之为默示表示的承诺。
《保险学》教学——保险合同
2、 保险合同的内容与形式 1）保险条款。包括基本条款与特约条 款。 2）保险合同的内容。包括合同主体、 保险标的、保险金额、保险责任范围 、 保险费、保险赔偿 、违约责任、其他。 3）保险合同的形式。包括投保单、 保险单、保险凭证、暂保单，以及批单。
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原告：
• １．投保人填具投保单并缴付保险费，合同成立的充分必要条 件之一的要约阶段已经完成；保险公司收取首期保险费就表示 其接受投保单，是承诺的具体表现与证明。
• ２．体检未完成的过错在于保险公司，保险公司既未通知投保 人体检，也未对体检前这段时间内可能发生的情况作出严谨规 定。况且体检只涉及保险费问题，即使拒保也是身体原因，而 投保人死亡纯属意外，与身体疾病无关；同时原告方还当庭举 证证明保险公司曾经承保一例应体检而未体检的保险合同。
保险合同可以依据不同的标准，进行多 种划分。
《保险学》教学——保险合同
二、保险合同要素
1、保险合同的主体与客体
保险合同的主体，是指与保险合同发 生直接或间接关系的人（含法人与自然 人），包括保险人、投保人、被保险人、 受益人等。
保险合同的客体，是合同当事人双方 权利义务共同指向的对象，是投保人或被 保险人对保险标的所具有的保险利益。
2 、保险合同争议的处理方式
1）协商。 2）调解。 3）仲裁。 4）诉讼。
《保险学》教学——保险合同
作有利于被保险人的解释原则
• 《合同法》四十一条：对格式条款的理解发生争 议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款 有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条 款一方的解释。
• 《保险法》第三十一条： 对于保险合同的条款， 保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时， 人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和 受益人的解释。
• 第十五条 除本法另有规定或者保险合同另有 约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保 险合同。
• 第十六条 除本法另有规定或者保险合同另有 约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保 险合同。
《保险学》教学——保险合同
四、保险合同的争议处理
1、 保险合同的解释
１）文义解释的原则。 ２）意图解释的原则。 ３）专业解释的原则。 4）作有利于被保险人的解释原则。
《保险学》教学——保险合同
中级法院判决（同年6月）：
１．驳回原告伟伟的诉讼请求。
２．被告某市人寿保险股份有限公司退回所 收保险费。
３．本案受理费由原告负担。
高级法院判决（同一年）
• 6月30日，保险公司再次与李某达成协议， 保险公司出于人道主义，同意一次给予通 融赔付费30万元人民币。至此，这起寿险 案终于划上句号。
三、 保险合同的订立与履行
1、保险合同的订立
1）保险合同订立的程序。包括要约与 承诺。
2）保险合同的成立与生效。 3）保wenku.baidu.com合同的有效与无效。
《保险学》教学——保险合同
• 《保险法》第十三条 投保人提出保险要求， 经保险人同意承保，并就合同的条款达成 协议，保险合同成立。保险人应当及时向 投保人签发保险单或者其他保险凭证，并 在保险单或者其他保险凭证中载明当事人 双方约定的合同内容。 经投保人和保险人协商同意，也可采取 前款规定以外的其他书面协议形式订立保 险合同。
《保险学》教学——保险合同
案例分析1
• 案情简介：某年7月20日，纪某和妻子杨某在某市人寿保险 股份有限公司业务员的动员下，同意参加保险，填写了 “终身寿险投保单”并交付了第一期保险费，纪某投保50 万，首期保险费6000元；杨雪梅投保100万，首期保险费 9000元，共计15000元。之后纪某夫妇出差到杭州。8月3 日出游，路遇大雨，下午５时许纪某夫妇所乘小车与一辆 大车相撞，两人不幸身亡，遗下老母李某和3岁儿子伟伟。 8月12日，李某凭着遗留的两张保险费收据，向保险 公司报案并要求全额赔付150万元。保险公司以投保人未 体检、投保单未加盖“同意承保”章，而仅仅是公司行政 章，保险合同尚未成立为由拒付。但鉴于本案受益人特殊 性（一老一小），保险公司决定按两投保人不需体检的最 高保额共30万元理赔，并表示考虑可追加8万元作特殊照 顾费。双方协商未果，李某作为原告伟伟的法定代理人， 委托律师于第二年《１保月险学2》0教日学—向—该保险市合同中级人民法院起诉。
争议：
• 被告 １．投保人填写投保单预交保费只是要约的构成部
分，并不表示收费后合同即成立。 ２．按照规定，因两投保人的保险金额属于高额保
险，必须进行体检，即所谓“先体检后核保再承 保”，而投保人尚未体检，所以保险人无法确定 最终的保险金额和保险费用，故而保险合同并不 成立。 ３．投保单应加盖“同意承保”章，加盖公司章不 能代表公司已承保。因此，被告方不承担赔偿责 任。