永安财产保险公司财产险赔案案例

出险时账面反映金额约800万，经实物盘点、仓库帐、财 务帐核对库存成本价263万。
根据受损情况，结合宁波市保险行业协会财产险理赔 定损标准，把受损标的分为轻度、中度和重度三类。
目前我司与被保险人先以65万的整体损失进行协商。 （25%-30%的损失率计算）
（三）固定资产----房屋、电梯 博洋纺织有限公司委托杭州神龙科技有限公司对受损
案例教学
永安财产保险公司 财产险管理部 2007.11.8
四大基本原则

最高诚信原则
补偿原则
近因原则
可保利益原则
最高诚信原则
（1）中船澄西船舶修造有限公司的MAGNOLIA（木兰）船底， 于2007年9月30日13点20分，由承运人上海统保船务有限公司租 用的交通部广州打捞局的“德跃”轮从珠江口的高栏港起航，前 往长江浏河口锚地。10月2日，6点25分时，“德跃”轮航行至担 杆列岛东边海域时，值班大副发现被拖米兰船体出现严重的中垂 现象，立即报告了“德跃”轮船长，并电话向广州打捞局第一船 队报告，后慢慢修改航向，向风浪小，水浅的地方航行。7点30分， 当航行至东经114°23’-64’，北纬21°58’-59’处，发现 MAGNOLIA船底突然从中间断裂，7点45分，木兰船底的前半部 分沉入海底，但约有8米高露出海面，后半部分浮在水面并朝西南 方向漂流，8点58分向广州海事局作了报告，并请求其发布航行通 告，以确保其他船舶的航行安全。到10月3日0点10分后半部分在 大万山群岛的东面礁石上（东经113°40’-44’，北纬 21°17’-56’）搁浅。
15.69%计3100万元。
根据会计师事务所的查账结果，出 险时账面余额固定资产18011.65万 元，投保比例为58.41%；存货 9725.43万元，投保比例为94.92%。
事故照片
根据宁波市消防部门的火灾原因认 定书，认定起火原因：雷击导致五 层东北墙附近纺织服装成品起火。
属于保险责任。
我司承保的是国内货物运输综合险，系列举责任， 由于未发生“碰撞、触礁”，客户可以找到的最 接近的保险责任为“震动”或“挤压”，应该说 有些勉强。与此相比，承保人可以用除外责任中 的“保险货物本身的缺陷或自然损耗”予以拒赔。
如果拒赔不能成功，我们可以追究承运人的责任。 经询问，承运人在拖航前向中国船级社申请了 “适拖证书”，我们查验后发现，该证书规定标 的物可以在6级风以下条件被拖航。但断裂事故当 晚天气预报显示，出事海域有台风。但承运人仍 用一节的速度前行。
1，弃权和禁止反言
2，保证：默示保证
船舶适航性 航行中不得绕行
Golding v Royal London Auxiliary 案中，索赔人未经阅读 签了一份火险投保单。但随后他在代理人留下的投保单复 印件里发现其中存在一个疏漏：未对以前发生的一次火灾 予以披露。几天后他把这一事实告知了代理人，但代理人 忘记了将该资料传达给保险公司内签发保单的有关部门。 最后的判决结果是，承保人依投保单中的错误进行抗辩被 法院驳回。
建筑进行工程预算，总预算金额为228.94万元 。
委托浙江中技建设工程检测有限公司测算建筑修复费 用为102.58万元 。
浙江怡达和谐电梯有限公司宁波分公司提供了电梯修 复方案，核定修复费用为11.33万元 。
关于是否应该扣除火灾爆炸10%免培的问题：
根据保险近因原则，…..雷击? 火灾? 应扣除损失金额的10%免赔?
近因原则
（3）挪威仲裁机构裁定海湾油轮碰撞近因案
1985年10月3日，船名分别名为“诺瓦号”和“马格农号” 的油轮，在位于波斯湾的伊朗哈尔克岛附近航行时发生碰 撞。事故发生在夜间，由于当时正处于两伊战争期间，波 斯湾上战云密布，两艘油轮在一片漆黑、不见一点亮光的 海上全速航行，它们都没有开航标灯。碰撞事故发生后， 两艘油轮的船身均不同程度地受到损伤，于是它们的船东 分别向承保船舶战争险的劳合社承保人和承保普通船舶保 险的挪威保险公司报损并提出索赔。
根据宁波世明会计师事务所的报告 ， 实际存货的成本价格为1124.43万 元。
（二） 4楼存货情况
棉朵成品： 棉朵包装： 棉朵辅料： 棉朵原料： 合计：
94.55万元 19.36万元
1.41万元 30.50万元 263.93万元
存放的棉朵成品、原料、辅料受损， 共计清点受损标的13,802件。销售过 程中，发现原确定的受损保险标的经 过清洗后，1696件羊绒被和鹅绒被发 生严重霉变留下斑迹和破碎，原核定 无损的套件类成品发现有1663件七彩 被严重发臭和霉变。
（一） 5-6楼存货
损失货物价格按查实的成本价格计算如下 ：
Leabharlann Baidu
艾维成品：
60.43万元
博洋成品：
903.92万元
喜布诺成品：
118.1万元
成品2－太原退货
14.33万元
包装：6.46万元
辅料：4.27万元
原料：
16.91万元
合计:
1124.43万元
五层、六层存放的存货全部烧毁， 根据被保险人仓库保管账册账面反 映存货金额（销售价格）为3700万
这一规则不适用于保险人和再保人之间的合同，因为“他 们都是熟练的商业组织，熟悉他们所从事的市场并具有平 等的议价能力”。
补偿原则
（2）宁波博洋纺织公司火灾案
宁波博洋纺织有限公司向我司按2005年7月资产负债表的帐面余额投 保财产综合险19757.73万元，保险费8.44万元。
固定资产10521.34万元、存货9231.4万元、钢棚0.5万元。 保险期限：自2006年9月1日零时起至2007年8月31日二十四时止。 保单约定：每次事故火灾爆炸免赔率为损失金额的10% 分保安排：（1）临分69.31% （2）协议分保15%（3）自留
Bawden案中，一个独目人签署投保单声称自己没有身体 缺陷；在路易斯安娜州，一个拄着双拐的人签字声明健康 状况良好。
保险公司的行为被视为弃权。
“贯彻于合同法的一个原则是诚实的人的合理期待 应该得到保护。这不是法律规则或者原则，这是合同 法的目的。”
反作者原则
“某一领域的专家对另一个领域的知识可能就像儿童一样 一无所知”。