供应链金融服务方案设计 ppt课件
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2024版《供应链金融模式》PPT课件
定义与发展历程定义供应链金融是一种集物流、资金流、信息流于一体的金融服务，通过对供应链上下游企业的信息流、物流、资金流进行有效整合，为供应链上的企业提供全方位的金融服务支持。
发展历程供应链金融起源于20世纪80年代，随着全球化进程的加速和供应链管理理论的不断完善，供应链金融逐渐成为一种重要的金融服务模式。
近年来，随着互联网、大数据等技术的快速发展，供应链金融不断创新和发展，呈现出更加多元化和智能化的趋势。
核心企业上下游企业金融机构第三方服务机构供应链金融参与主体供应链金融优势与意义优势意义融资原理基于供应链上游企业与下游企业之间的贸易关系，以下游企业向上游企业支付的预付账款作为融资基础。
融资流程下游企业与上游企业签订购销合同后，向金融机构申请融资，金融机构审核通过后向上游企业支付货款，上游企业按照约定发货。
风险控制金融机构需对下游企业的信用状况、购销合同的真实性以及上游企业的发货情况进行严格审核。
融资原理融资流程风险控制030201融资流程上游企业向金融机构提交应收账款融资申请，金融机构审核通过后向上游企业发放贷款，下游企业按照约定向金融机构支付应收账款。
融资原理基于供应链上游企业向下游企业销售商品或提供服务所形成的应收账款，上游企业以应收账款作为融资基础向金融机构申请融资。
风险控制金融机构需对上游企业和下游企业的信用状况、应收账款的真实性以及坏账风险进行严格审核和控制。
战略关系融资模式融资流程融资原理核心企业向金融机构提交战略关系融资申请，金融机构审核通过后向上下游企业提供资金支持，上下游企业按照约定还款。
风险控制信用风险识别与评估信用风险评估体系建立供应链核心企业信用评估上下游企业信用评估信用风险预警机制操作风险管理与防范01020304操作流程规范化内部控制体系建立信息系统安全保障应急处理机制法律风险规避策略对供应链金融业务中的合同条款进行仔细审查，避免不利条款。
严格遵守相关法律法规，确保业务合规开展。
供应链金融_演示用(PPT45页)
12
供应链金融的理论基础
委托代理理论
构成委托代理关系问题需要具备两个基本条件： ①市场中存在两个相互独立的个体，且双方都是在 约束条件下的效用最大化者； ②代理人与委托人都面临着市场的不确定性和风险， 且他们二者之间所掌握的信息处于非对称状态。
委托代理理论研究的重点是委托人确保代理人按委 托人意志行事的能力问题
17
金融机构 （商业银行等）
信
单
用
据
贷
质
款
押
中小型企业 （债权企业） （上游企业）
发货 应收账款单据
支
支
付
付
承
账
诺Байду номын сангаас
款
核心企业 （债务企业） （下游企业）
18
供应链金融的服务模式
供应链金融融资模式：预付类融资 预付类：未来货权融资模式
未来货权融资(又称为保兑仓融资)是下游购货商向金融机构申 请贷款，用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款 项，同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购，并将提货权交由 金融机构控制的一种融资模式。
13
供应链金融的理论基础
委托代理理论
委托代理理论对供应链金融的解释： 商业银行与融资企业之间的关系可以看成是委托代理关 系，双方之间往往存在严重的信息不对称问题。 供应链金融是把中小型企业放在整个供应链中加以考虑 ，而不是孤立的只考虑其本身，因而可以有效缓解银企之间 的信息不对称程度。 同时，商业银行在通过供应链金融融资模式为中小型企 业提供融资服务时，往往有物流企业的参与，进一步转嫁和 分担了商业银行所承担的风险，有效提高了融资效率。
“优化成本”是最明显的供应链金融的结果， 主要指整体融资成本的节省
供应链金融的理论基础
委托代理理论
构成委托代理关系问题需要具备两个基本条件： ①市场中存在两个相互独立的个体，且双方都是在 约束条件下的效用最大化者； ②代理人与委托人都面临着市场的不确定性和风险， 且他们二者之间所掌握的信息处于非对称状态。
委托代理理论研究的重点是委托人确保代理人按委 托人意志行事的能力问题
17
金融机构 （商业银行等）
信
单
用
据
贷
质
款
押
中小型企业 （债权企业） （上游企业）
发货 应收账款单据
支
支
付
付
承
账
诺Байду номын сангаас
款
核心企业 （债务企业） （下游企业）
18
供应链金融的服务模式
供应链金融融资模式：预付类融资 预付类：未来货权融资模式
未来货权融资(又称为保兑仓融资)是下游购货商向金融机构申 请贷款，用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款 项，同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购，并将提货权交由 金融机构控制的一种融资模式。
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供应链金融的理论基础
委托代理理论
委托代理理论对供应链金融的解释： 商业银行与融资企业之间的关系可以看成是委托代理关 系，双方之间往往存在严重的信息不对称问题。 供应链金融是把中小型企业放在整个供应链中加以考虑 ，而不是孤立的只考虑其本身，因而可以有效缓解银企之间 的信息不对称程度。 同时，商业银行在通过供应链金融融资模式为中小型企 业提供融资服务时，往往有物流企业的参与，进一步转嫁和 分担了商业银行所承担的风险，有效提高了融资效率。
“优化成本”是最明显的供应链金融的结果， 主要指整体融资成本的节省
供应链金融 PPT课件
3）突破了传统的授信视角 首先，供应链金融的授信是针对供应链整体， 实现的是“1+N”的授信方式。这改变了供应链融 资的营销方式，它不再孤立地寻找客户，而是围 绕核心企业的供应链寻找客户的资金需求，大大 降低了供应链的客户开发成本，增加了企业对银 行的依存度。 其次，供应链金融改变了对中小企业的授信方 式，降低了中小企业的融资门槛。
3）服务对象
物流金融是面向所有符合其准入条件的中小企业，不限 规模、种类和地域等；而供应链金融是为供应链中的上、 下游中小企业及供应链的核心企业提供融资服务。
14
物流金融与供应链金融的区别
4）担保及风险
开展物流金融业务时，中小企业以其自有资源提供担 保，融资活动的风险主要由贷款企业产生。 供应链金融的担保以核心企业为主，或由核心企业负 连带责任，其风险由核心企业及上下游中小企业产生；供 应链中的任何一个环节出现问题，将影响整个供应链的安 全及贷款的顺利归还，因此操作风险较大。但是，金融机 构的贷款收益也会因整条供应链的加入而随之增大。
6
供应链金融的特点
1）参与主体多元化 金融机构、融资企业、核心企业和物流企业 2）具有自偿性、封闭性和连续性的特点 自偿性：还款来源为贸易自身产生的现金流； 封闭性：银行通过设置封闭性贷款操作流程来保 证专款专用，借款人无法将其挪为他用； 连续性：同类贸易行为在上下游之间会持续的发 生
7
供应链金融的特点
传统融资模式中银行与供应链成员的关系 销售 供应商 核心企业 销售 分销商
苛刻
很少
优惠
很多
苛刻
很少
B银行贷款
A银行贷款
C银行贷款
供应链融资模式中银行与供应链成员的关系
较长时间 供应商 账期 优惠 核心 支持 核心企业 能力 优惠 更多销售 分销商
3）服务对象
物流金融是面向所有符合其准入条件的中小企业，不限 规模、种类和地域等；而供应链金融是为供应链中的上、 下游中小企业及供应链的核心企业提供融资服务。
14
物流金融与供应链金融的区别
4）担保及风险
开展物流金融业务时，中小企业以其自有资源提供担 保，融资活动的风险主要由贷款企业产生。 供应链金融的担保以核心企业为主，或由核心企业负 连带责任，其风险由核心企业及上下游中小企业产生；供 应链中的任何一个环节出现问题，将影响整个供应链的安 全及贷款的顺利归还，因此操作风险较大。但是，金融机 构的贷款收益也会因整条供应链的加入而随之增大。
6
供应链金融的特点
1）参与主体多元化 金融机构、融资企业、核心企业和物流企业 2）具有自偿性、封闭性和连续性的特点 自偿性：还款来源为贸易自身产生的现金流； 封闭性：银行通过设置封闭性贷款操作流程来保 证专款专用，借款人无法将其挪为他用； 连续性：同类贸易行为在上下游之间会持续的发 生
7
供应链金融的特点
传统融资模式中银行与供应链成员的关系 销售 供应商 核心企业 销售 分销商
苛刻
很少
优惠
很多
苛刻
很少
B银行贷款
A银行贷款
C银行贷款
供应链融资模式中银行与供应链成员的关系
较长时间 供应商 账期 优惠 核心 支持 核心企业 能力 优惠 更多销售 分销商
供应链金融服务方案PPT课件
采用先进的风险预警系统和技术手段，实现风险预警的自动化和智 能化提高风险预警的准确性和时效性。
04 信息技术在供应链金融中 应用
电子商务平台整合优势
01
02
03
信息共享
通过电子商务平台，供应 链各方可以实时共享信息 ，提高信息传递效率和透 明度。
交易便捷
电子商务平台提供在线交 易功能，简化交易流程， 降低交易成本。
及时关注监管政策变化
03
密切关注国家相关政策和监管要求的变化，及时调整业务策略
和风险控制措施。
风险预警机制设立
建立风险预警指标体系
根据历史数据和业务经验，建立风险预警指标体系，及时发现潜 在风险。
制定风险预警处置流程
明确风险预警的处置流程、责任人和时限要求，确保风险得到及时 有效的处理。
加强风险预警系统建设
优秀企业案例分享（如：京东、阿里等）
京东供应链金融
通过大数据、人工智能等技术手段，为上下游企业提供全方位的金 融服务，包括融资、支付、结算等。
阿里供应链金融
依托阿里巴巴电商平台，构建完整的供应链金融体系，为中小企业 提供灵活的融资解决方案。
优秀企业案例启示
利用先进技术手段，整合供应链资源，提供个性化、高效的金融服务 。
平台化服务模式创新
金融机构和产业互联网企业合作，共同打造供应链金融服务平台，为企业提供一站式的金 融服务解决方案。
数据驱动的风险管理
利用大数据和人工智能技术，建立数据驱动的风险管理模型，实现对企业信用和风险的精 准评估和管理。
政策环境优化建议
完善法律法规体系
建立健全供应链金融相关的法律法规 体系，明确各方权责边界，保障市场 公平竞争和消费者权益。
信息可追溯
04 信息技术在供应链金融中 应用
电子商务平台整合优势
01
02
03
信息共享
通过电子商务平台，供应 链各方可以实时共享信息 ，提高信息传递效率和透 明度。
交易便捷
电子商务平台提供在线交 易功能，简化交易流程， 降低交易成本。
及时关注监管政策变化
03
密切关注国家相关政策和监管要求的变化，及时调整业务策略
和风险控制措施。
风险预警机制设立
建立风险预警指标体系
根据历史数据和业务经验，建立风险预警指标体系，及时发现潜 在风险。
制定风险预警处置流程
明确风险预警的处置流程、责任人和时限要求，确保风险得到及时 有效的处理。
加强风险预警系统建设
优秀企业案例分享（如：京东、阿里等）
京东供应链金融
通过大数据、人工智能等技术手段，为上下游企业提供全方位的金 融服务，包括融资、支付、结算等。
阿里供应链金融
依托阿里巴巴电商平台，构建完整的供应链金融体系，为中小企业 提供灵活的融资解决方案。
优秀企业案例启示
利用先进技术手段，整合供应链资源，提供个性化、高效的金融服务 。
平台化服务模式创新
金融机构和产业互联网企业合作，共同打造供应链金融服务平台，为企业提供一站式的金 融服务解决方案。
数据驱动的风险管理
利用大数据和人工智能技术，建立数据驱动的风险管理模型，实现对企业信用和风险的精 准评估和管理。
政策环境优化建议
完善法律法规体系
建立健全供应链金融相关的法律法规 体系，明确各方权责边界，保障市场 公平竞争和消费者权益。
信息可追溯
2024版招商银行供应链金融课件
务平台，整合各方资源，为供应链上下游企业提供更全面的金融服务。
2024/1/30
03
绿色与可持续发展
在全球环保意识日益增强的背景下，绿色供应链金融将成为未来发展的
重要趋势，推动绿色产业和可持续发展。
25
招商银行供应链金融战略规划
科技引领
招商银行将继续加大科技投入， 利用先进技术手段提升供应链金 融服务的智能化和便捷化水平。
2024/1/30
定义
供应链金融是一种金融服务，旨在 通过优化供应链中的资金流、信息 流和物流，提高供应链的效率和竞 争力。
发展历程
供应链金融经历了从传统贸易融资 到线上化、平台化的发展历程，不 断引入新技术和创新模式，以适应 不断变化的市场需求。
4
招商银行供应链金融服务体系
服务体系
招商银行供应链金融服务体系包括供 应链结算、供应链融资、供应链管理 等多元化金融服务。
2024/1/30
创新驱动
通过不断创新金融产品和服务模式， 满足供应链上下游企业多样化的金 融需求，提升市场竞争力。
合作共赢
积极与各类产业、电商平台等合作， 共同打造供应链金融生态圈，实现 资源共享和互利共赢。
26
合作机会与共赢模式探讨
2024/1/30
银企合作
招商银行可与核心企业合作，通过为其提供个性化的供应链金融 解决方案，帮助核心企业优化财务管理、降低运营成本等。
人工智能可用于供应链金融中的智能风 控、智能客服、智能投顾等方面，提高 金融机构的服务质量和效率。
03
招商银行在人工智能 方面的探索与实践
招商银行积极探索人工智能技术在供应 链金融中的应用，已推出智能客服和智 能投顾等服务，为客户提供更加智能化、 个性化的金融服务体验。
供应链金融课件PPT课件
战略联合，筑基优质资产集群
核心企业是供应链金融中的关键环节，是优质资 产的来源和保障。聚力金服网的优势，就是拥有 强大的战略合作资源，通过与华晨汽车、中国建 筑、中盈控股、北大荒集团、中储粮等央企、上 市公司以及500强企业的战略合作，共同构建强大 的优质资产集群。
中国建筑 中储粮
中盈 控股 集团
北大荒 集团
华晨 汽车 集团
……
资产开发标准
1 行业大 2 核心强 3 上下游弱 4 高杠杆
5 标准化
华晨汽车集团——资产超过1100亿
华晨汽车集团是国有独资公司，是辽宁汽车工业的龙头企业、中国汽车工业自主品
战
牌的主力军，资产总额超过1100亿元。华晨汽车集团拥有大量优质客户资源和同业
略
资源，在汽车生产、研发、销售方面具有较强优势。
中建上游借款主体示例：润道实业
企业注册资本3000万人民币，主营大宗商品贸易。 润道实业公司拥有高效的工程物资供货能力，与 中建二局、中国诚通金属集团等大型央企、国企 保持常年合作，屡次中标独家建材供应商。
截至2015年末，公司总资产2.59亿，净资产1.85 亿。2015年度公司实现销售收入5.69亿元，全年 净利润3232.22万元。
渤海明珠酒店
渤海明珠酒店位于大连黄金地段胜 利广场，毗邻大连核心商圈宛如一 颗镶嵌在大连核心区的明珠。楼高 30层，客房总数390间（套）。占 地面积3043.1平方米，地下建筑三 层，地上建筑三十层，总建筑面积 达49837.64平方米。 资产市值12亿元
金马商业中心
位于大连开发区金马路旁，建筑功 能包括商场、酒店、公寓等，总建 筑面积18万平方米，其中地上建筑 面积13万平方米，地下建筑面积5万 平方米，最高塔楼为136米，是开发 区标志性建筑之一。 资产市值30亿元
供应链金融方案案例ppt课件
集团总部 账户
分支机构A 账户
分支机构B 账户
分支机构C 账户
虚子账户架构
• 有效控制成员单位在银行多头开户 • 集团客户总部利用集团子账户资金收付同时反映在总账户功能，可以实现对各
子账户资金收付情况的实时监控 • 所有集团子账户资金实际存放在总账户中，有利于加强集团客户资金的集中管
理，提高资金的使用效率，同时便于集团客户集中缴税
流程：
① 客户向银行交纳一定比例的保证金 ② 银行向客户提供授信出帐，并直接
用于向 卖方的采购付款； ③ 卖方发货，直接进入监管方的监管
仓库； ④ 客户根据经营需要，向银行补充保
证金； ⑤ 银行根据补充保证金的量，通知监
管方向客户释放部分抵质押物； ⑥ 客户向监管方提取部分抵质押物。
价值： 授信时间不仅覆盖了上游的排产周期和在途时间，而且到货后可以转为库存 融资，因此该产品对客户流动资金需求压力的缓解作用要高于存货融资。 在银行资金支持下的大批量采购，客户可以从卖方争取较高的商业折扣，而 且有可能提前锁定商品采购价格，防止涨价的风险。
合作模式二：担保提货（保兑仓）授信
流程： ① 客户向银行交纳一定比例的保证金； ② 银行向客户提供授信出帐，并直接用
于向卖方的采购付款； ③ 卖方向银行出具收到款项确认函； ④ 客户根据经营需要向银行追加保证金； ⑤ 银行通知卖方根据追加保证金的金额
向客户发货； ⑥ 卖方向客户发货。
产品适用： 客户为了取得大批量采购的折扣，采取一次性付款方式，而厂家因为排产问题 无法一次性发货； 客户在淡季向上游打款，支持上游生产所需的流动资金，并锁定优惠的价格。 然后在旺季分次提货用于销售； 客户和上游都在异地，银行对在途物流和到货后的监控缺乏有效手段。
分支机构A 账户
分支机构B 账户
分支机构C 账户
虚子账户架构
• 有效控制成员单位在银行多头开户 • 集团客户总部利用集团子账户资金收付同时反映在总账户功能，可以实现对各
子账户资金收付情况的实时监控 • 所有集团子账户资金实际存放在总账户中，有利于加强集团客户资金的集中管
理，提高资金的使用效率，同时便于集团客户集中缴税
流程：
① 客户向银行交纳一定比例的保证金 ② 银行向客户提供授信出帐，并直接
用于向 卖方的采购付款； ③ 卖方发货，直接进入监管方的监管
仓库； ④ 客户根据经营需要，向银行补充保
证金； ⑤ 银行根据补充保证金的量，通知监
管方向客户释放部分抵质押物； ⑥ 客户向监管方提取部分抵质押物。
价值： 授信时间不仅覆盖了上游的排产周期和在途时间，而且到货后可以转为库存 融资，因此该产品对客户流动资金需求压力的缓解作用要高于存货融资。 在银行资金支持下的大批量采购，客户可以从卖方争取较高的商业折扣，而 且有可能提前锁定商品采购价格，防止涨价的风险。
合作模式二：担保提货（保兑仓）授信
流程： ① 客户向银行交纳一定比例的保证金； ② 银行向客户提供授信出帐，并直接用
于向卖方的采购付款； ③ 卖方向银行出具收到款项确认函； ④ 客户根据经营需要向银行追加保证金； ⑤ 银行通知卖方根据追加保证金的金额
向客户发货； ⑥ 卖方向客户发货。
产品适用： 客户为了取得大批量采购的折扣，采取一次性付款方式，而厂家因为排产问题 无法一次性发货； 客户在淡季向上游打款，支持上游生产所需的流动资金，并锁定优惠的价格。 然后在旺季分次提货用于销售； 客户和上游都在异地，银行对在途物流和到货后的监控缺乏有效手段。
供应链金融的融资模式与方案设计PPT课件( 54页)
种基本需求，具有一定 • 行业竞争激
• 医保定点政策
• 政府支出增加
• 药品价格管理
• 基本药物中中药 占较重要地位
•GMP、GLP、 GSP(含义见注释) 等规范体系增加了 重要领域的行业规 范度
• 全民医疗保险的 铺开，每年可带来 2000亿的增量供给
• 减少行业混乱对 正规企业的影响
• 医改对药品市场 中性偏暖
• 国家医改短 期内会影响企 业盈利水平
供应链金融简介
（二）国内供应链金融的发展现状
1.三种发展阶段 （1）贸易融资专业化发展阶段：
此阶段，银行在一些不同的领域形成了专业化经营的特色， 并通过专业团队建设和顺应市场需求的不断创新，实现了在某 些行业领域、某些融资产品中的比较优势取得了差别利润和规 模发展 。 （2）贸易融资规范化经营阶段：
供应链金融打破了传统商业银行以及其他金融机构孤立考 察单一企业的格局，银行不必再围绕单一企业进行融资。银 行可以围绕着“李宁公司”这样的核心企业，并同时对其供 应链上的“N” 个（将近8000家供应商与经销商）企业进行 融资，从而更有利于整条供应链的良性发展，特别是对于一 些中小型企业。
上海医药背景分析
• 产业经济 • 行业竞争
呈快速发展趋势， 年均增幅达到1%至 1.2%左右。根据历 史数据来看，城镇 居民卫生费用支出 是农村居民的3—4 倍，
• 人均GDP超过 2000美元对医疗服 务需求会增长迅速
入增加
• 物价指数上
• 居民医药支出相应增 涨抵消居民收
加
入增加部分空
• 医疗保健作为人类一 间
（四）、国内公司的供应链金融模式分析
供应链金融简介
（一）定义：
简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联 系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资 模式。
2024年度供应链金融业务培训ppt课件
失败原因
市场需求变化快，产品更新迭代 不及时
案例二
某供应链金融项目因市场需求变 化而失败
28
实践经验分享与互动交流
实践经验一
供应链金融业务拓展策略
拓展思路
以客户需求为导向，发挥自身优势资源
2024/2/2
具体措施
加强市场调研，了解客户需求；整合内外部资源，提供定制化解决 方案
29
实践经验分享与互动交流
制造企业应关注供应链管理优 化，积极寻求外部资金支持，
提升自身实力
2024/2/2
27
失败案例反思及教训总结
案例一
某供应链金融项目风险控制不当 导致失败
失败原因
风险控制措施不到位，合作方信 用风险高
教训总结
加强风险控制体系建设，严格合 作方准入标准
教训总结
密切关注市场动态，及时调整产 品策略
2024/2/2
23
06
CATALOGUE
案例分析与实践经验分享
2024/2/2
24
成功案例剖析及启示意义
案例一
某电商平台供应链金融成功实践
背景介绍
电商平台发展概况，供应链金融业务需求
解决方案
电商平台与金融机构合作模式，风险控制措施
2024/2/2
25
成功案例剖析及启示意义
实施效果
提高资金使用效率，降低融资成本，促进业务发展
2024/2/2
19
05
CATALOGUE
政策法规与合规经营要求
2024/2/2
20
相关政策法规解读
2024/2/2
供应链金融相关法规
包括《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权 法》等，对供应链金融业务的合同订立、物权保护等方面 进行了规范。
供应链金融ppt
重庆西永微电子产业园区
供应链金融服务平台说明
目录CONTENTS
1 供应链金融服务计划介绍 2 供应商融资流程介绍 3 Swot分析 4 运营路线图
供应链金融服务计划介绍
A 平台核心服务及价值
01
B 平台业务/整体构架
C
平台参与方情况
平台核心服务
西永微电子产业园——供应链金融平台：提供以核心企业为主的供应链金融服务计划 西永微电子产业园——供应链金融平台：提供以核心企业为主的供应链金融服务计划 西永微电子产业园——供应链金融平台：提供以核心企业为主的供应链金融服务计划
3、授信、融资审核、汇款
2、提前
1、100万 元发票
融资申请
供资方
供应链金融
90天账期 服务平台
供应商
4、到期 结算数据
通知融资结果， 付款提醒
园区核心企业
参与各方带来的价值/好处
买方（核心）
1、为买方垫付应付 账款，优化运营资金， 提升其资金周转率， 获得额外资金收入 1、为买方垫付应付 账款，优化运营资金， 提升其资金周转率， 获得额外资金收入 1、为买方垫付应付 账款，优化运营资金， 提升其资金周转率， 获得额外资金收入
一户一策
统计查询 统计查询 统计查询
统计查询 统计查询 统计查询
统计查询
统计查询
统计查询
统计查询
统计查询
统计查询
西永园区在供线应业链务金办融理服务平台
统计查询 统计查询 统计查询
数据对接 中
信息检索 介 服
技术检测 务
业务交流
平 台
服务外包
账户管理 支 付
交易管理 结 算
支付对账 平 台
支付结算
供应链金融服务平台说明
目录CONTENTS
1 供应链金融服务计划介绍 2 供应商融资流程介绍 3 Swot分析 4 运营路线图
供应链金融服务计划介绍
A 平台核心服务及价值
01
B 平台业务/整体构架
C
平台参与方情况
平台核心服务
西永微电子产业园——供应链金融平台：提供以核心企业为主的供应链金融服务计划 西永微电子产业园——供应链金融平台：提供以核心企业为主的供应链金融服务计划 西永微电子产业园——供应链金融平台：提供以核心企业为主的供应链金融服务计划
3、授信、融资审核、汇款
2、提前
1、100万 元发票
融资申请
供资方
供应链金融
90天账期 服务平台
供应商
4、到期 结算数据
通知融资结果， 付款提醒
园区核心企业
参与各方带来的价值/好处
买方（核心）
1、为买方垫付应付 账款，优化运营资金， 提升其资金周转率， 获得额外资金收入 1、为买方垫付应付 账款，优化运营资金， 提升其资金周转率， 获得额外资金收入 1、为买方垫付应付 账款，优化运营资金， 提升其资金周转率， 获得额外资金收入
一户一策
统计查询 统计查询 统计查询
统计查询 统计查询 统计查询
统计查询
统计查询
统计查询
统计查询
统计查询
统计查询
西永园区在供线应业链务金办融理服务平台
统计查询 统计查询 统计查询
数据对接 中
信息检索 介 服
技术检测 务
业务交流
平 台
服务外包
账户管理 支 付
交易管理 结 算
支付对账 平 台
支付结算
供应链金融课件PPT课件
③ 强大的第三方担保
迈 世 集 团
迈世集团是聚力金服网（）最核心的战略合作伙伴，是平台 最重要的第三方担保业务合作伙伴。迈世集团以雄厚的资产实力和资源 优势助力聚力金服，合作共拓供应链金融服务。 迈世集团历经近十15载的发展，以实业为根基，产融结合，布局大宗贸 易、农业科技、商业运营、地产开发、金融投资等相关产业，已成为实 业贸易、商业置业、金融投资为一体的创新型企业。 迈世集团旗下拥有迈世酒店、渤海明珠酒店、金马商业中心、汽车城、 立体停车场、养老地产等实体资产，固定资产近百亿。
作
供应链上下游优质企业提供互联网金融服务。
伙
伴
中盈控股集团
核心企业 —— 中国建筑及下属公司
中国建筑集团中国央企中的重要骨干企业， 是世界500强企业，2014年位居财富500强 第52位。中国建筑集团及其下属公司与聚力 金服网（）战略合作，为平台的 供应链金融引入建筑产业资源，为其上下游 优质企业提供互联网金融服务。
波瑞特集团和意大利菲帕集团在亚洲的OEM生产基地。生产基地坐落于大连皮口工业
战
园区，总规划1000亩，其中一期建设占地面积300亩，建筑面积约12万平方米，项目
略
总投资5亿元人民币。中盈集团通过聚力金服网（）战略合作，一方面通过
合
互联网金融服务助力集团产业发展，另一方面与聚力金服网（）共同为其
梦想起航
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国家的
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供应商生 产
必须加强党对金融工作的领导，坚持稳中求进
紧紧 工作总基调，遵循金融发展规律，
围绕服务实体经济
防控金融风险、深化金融改革三项任务，创新 和完善金融调控，健全现代金融企业制度，完 善金融市场体系，推进构建现代金融监管框架， 加快转变金融发展方式，健全金融法治，保障 国家金融安全，促进经济和金融良性循环、健 康发展
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2020年4月27日7时27分
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保理常见问题创新解决
1. 是否坚持了“全部转让”？ 2. 应收账款是否提供发票？ 3. 买方对应收账款的确认与盖章 4. 买方不配合、不确认怎么办？ 5. 选择暗保理是不是因为买方不配合？ 6. 买方用票据付款怎么办 ？ 7. 买方支付商业承兑汇票算完成付款吗？ 8. 保理业务需要管理哪些账目？如何管？ 9. 保理从卖方发起还是从买方发起？
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保理业务操作方案
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应收账款选择——不合格的应收账款
禁止转让 对销贸易 关联交易 附加条件 质保尾款
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客户选择
强
回购能力 融资额度
卖
弱
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强
买
弱
支付信用 担保额度
问费 • 要求企业结算全部放在我
行
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绩效
• 三个月，上报13笔，获批10 笔，待批3笔，待上报24户
• 已放款余额7583万元 • 实现保理手续费52万元 • 收取财务顾问费5万元 • 新增中小企业授信户10户 • 新增基本账结算户2户 • 市场影响良好，周边大型制
造企业联系本行开办国内保 理业务
权利转让，操作控制，增信 逐笔交易的自偿性
交易周期，期限短、周转快 功能丰富，综合收益 全程封闭控制
强调专审、审方案、转授权
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保理发起方向及差异化操作特点
正向发起
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反向发起
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反向保理操作流程
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业务综合收益
定价
• 利率：基准上浮20-30% • 费率：应收款0.5%收取 • 对部分小企业收取财务顾
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应收账款确认——技术组合
✓书面 ✓快递 ✓发票 ✓公证 ✓通知频率 ✓暗保理
✓书面 ✓对账 ✓询证 ✓ERP ✓全面对账
✓书面 ✓合同 ✓改变汇路 ✓取票 ✓票据处理
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案例：超市供应商
背景
超市供应商，注册资本150万 年销量1.5亿，旺季应收款 4000万，账期平均2个月/次， 无房产抵押
第7条 …专门的保理业务部门或团队 第8条 …专业的从业人员，岗位设置包括：业务管理、 产品研发、风险控制、市场营销和业务操作等 第9条 …积极组织从业人员接受培训， …并对其专 业能力进行评估和考核 第10条 …建立规范的业务管理办法和操作规程 第11条 银行根据内部管理要求决定是否在中国人民 银行“应收账款质押登记公示系统”进行转让登记 第12条 银行应建立电子化的业务操作和管理系统
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需求
1、申请3000万授信 2、以超市应收款做保证 3、买方配合对账，不担保 4、付款：汇款和票据
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保理控制要点
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买方选择
付款能力与信用 合作基础
证明材料
应收款真实性
双向核实
特定买方封闭要求
改变汇款路线
付款封闭性 结算观察期
按月对账
不同交易特点安排
明确了禁止开展保理融资的业务品种（不合法基础交易合同、 代理销售合同、未来应收账款等），强调对卖方单保理、卖方 双保理等业务应加强风险管理并提出具体管控要求
督促银行根据自身保理融资业务发展状况，加强科技系统建设 和支持力度
2020年4月国银行业保理业务规范》第三章
供应链金融服务方案设计
2015.08
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要点
1. 产业链金融市场机会分析 2. 国内保理业务操作特点 3. 存货、预付款融资操作特点 4. 供应链金融产品组合设计
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要点
1. 产业链金融市场机会分析 2. 国内保理业务操作特点 3. 存货、预付款融资操作特点 4. 供应链金融产品组合设计
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供应链融资产品的延伸发展
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三位一体推进
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供应链融资的作用
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学习目标
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要点
1. 产业链金融市场机会分析 2. 国内保理业务操作特点 3. 存货、预付款融资操作特点 4. 供应链金融产品组合设计
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交易选择
高频 小额
确认方式 回款控制
低频 大额
单户 分散
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保理类型选择
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《关于加强银行保理融资业务管理的通知》
对借保理之名叙做一般贷款、放松审查等问题提出监管要求
对保理业务和银行保理融资进行明确定义，要求银行建立健全 相匹配的组织架构、政策和程序，并保持统一的业务标准和操 作要求，对各类应收账款对应的风险点有针对性的区别控制
反向保理的优点
《中国银行业保理业务规范》：
应收款融资仅仅基于买方的信用而不是供应商 买方通常是大企业，银行预先给其额度安排 反向保理允许买方享受更长的付款期限
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反向保理适合哪些客户？
新客户
存量客户
大型企业的上游供应商 优质企业的上游供应商 难以介入的热点客户 制造业核心企业 重点工程的供货商 优质事业单位供应商
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收益分析
流贷
保理
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融资方式比较
流贷
准入
重贷轻管、主体评价
额度
受制于主体、担保
用途
难以监控
担保
抵押、第三方保证
偿债
关注综合偿债能力
期限
经营周期，易挪用
收益
功能、收益单一
风控 贷前准入，贷后不封闭
审批
信审通道
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保理
宽进严管、偏重交易评价 绑定真实流转额 专款专用
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业务操作流程
保理
买操
债
银账 账日 买 争
方作
权
行款 户常 方 议
借 款 人 分 析
分 析
分 析
核 保
业 务 审 批
签 订 合 同
转 让
落 实 担
卖 方 融 资 出 账
收 款
贷 后 管
催 收
管 理
控 制
监 控
处 理
保
理 流贷太简单，保理太复杂？
兼岗，还是分岗操作？
流贷
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机会
开发优质大中型授信 客户的上游供应商
化解大中型授信客户 未使用的额度
无贷户上游供应商
已开发了下游业务的 向上游拓展
已合作现金管理的客 户上游供应商
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保理批量业务模式方案要点
供应商保理 批量方案
① 客户准入标准 ② 贸易条件分析 ③ 应收帐款材料 ④ 交易特性分析 ⑤ 融资金额核定 ⑥ 通知确认方式 ⑦ 出帐条件与方式 ⑧ 买方支付方式 ⑨ 账户设置与管理 ⑩ 日常对帐制度