贷款合同管理ppt
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“三个办法”专设法律责任一章，要求依法对贷款人的有关违规 行为进行处罚
第15页
第二节 贷款新规对贷款合同管理的要求
➢ 三、加强贷款合同管理的实施要点（1）
全面对照新规，修订和完善贷款合同等协议文件 建立完善有效的贷款合同管理制度 加强贷款合同规范性审查管理
合同文本选用正确 在合同中落实的审批文件所规定限制性条件准确、完备 格式合同文本的补充条款合规 主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接 合同的填写符合规范要求 一式多份合同的形式内容一致 其他应当审查的规范性内容
第14页
第二节 贷款新规对贷款合同管理的要求
➢ 二、贷款新规关于贷款合同管理的规定和要求（4）
关于违约责任的规定
贷款新规要求银行业金融机构的贷款合同应明确约定借款人可能 出现的违约情形，以及应承担的违约责任
贷款合同还应针对不同违约情形，通过协议赋予贷款人可采取的 措施和享有的权利
关于处罚的规定
条件约束
第20页
第三节 贷款新规对贷款合同的修订要求
➢ 一、贷款合同的修订 （3）
详细约定借贷双方的承诺事项，力求全面完备
新修订的贷款合同应按照贷款新规的规定，至少包括贷款 新规罗列的承诺事项 依法合规类承诺 行为无瑕疵类承诺 诚实信用类承诺 接受类承诺 同意类承诺 担保方类承诺 其他类承诺
第七章 贷款合同管理
2010年4月27日
本章内容
1 贷款合同管理概述 2 贷款新规对贷款合同管理的要求 3 贷款新规对贷款合同的修订要求
第2页
第一节贷款合同管理概述 学习目的
➢ 了解贷款合同的定义、分类、制定原则等内容 ➢ 了解贷款合同管理的定义及模式 ➢ 了解我国银行业金融机构贷款合同管理存在的问题
若借款人违约，贷款人应有权采取下列一项或多项措施
第22页
案例评析
➢ 骗贷骗保案
2008年初，XX控股集团公司与XX国际经贸发展有限公司通过虚假内贸、签 订封闭循环购销合同的手法，套用XX银行贷款授信额度。上半年，XX国际经贸 发展有限公司与XX控股集团公司签订原材料4.3万吨、价值3.6亿元的贸易合同。 经查，除约30%为真实贸易外，剩余70%均为虚假贸易。其中，供货商XX进出口 贸易有限公司提供的14张、计1628.9万元的增值税发票系虚假伪造，XX国际贸易 有限公司提供的4张、计460万元的增值税发票为变造。
第16页
第二节 贷款新规对贷款合同管理的要求
➢ 三、加强贷款合同管理的实施要点（2）
履行监督、归档、检查等管理措施
为保障合同的及时、有效履行，防止违约行为的发生，银行 业金融机构应对贷款合同的履行进行监督
银行业金融机构应建立完善的档案管理制度，定期对合同的 使用、管理等情况进行检查
做好有关配套和支持工作
要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺申贷材料信 息的真实有效
要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款的真实 用途
要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款资金的 支付方式
要求借贷双方通过签订贷款合同等协议文件承诺各方的权 利义务
第11页
第二节 贷款新规对贷款合同管理的要求
➢ 二、贷款新规关于贷款合同管理的规定和要求（1）
第23页
案例评析
➢ 骗贷骗保案 点评
XX国际经贸发展有限公司在申请贷款过程中没有恪守诚信申贷原则， 以虚假贸易背景向银行申请贷款；同时，银行也存在贷款“三查” 不落实、未能及时发现借款人的经营风险，贷后管理流于形式、没 有对贷款实际用途进行跟踪等问题。
XX银行则因未在贷款合同中要求借款人承诺相关文件的真实性，可 能承担全部资金损失。两者相比较，凸显了银行传统贷款合同不充 分实行协议承诺原则所导致的法律风险，由此可见贷款合同完备性 和保护性条款对于保护银行权益和资产安全的重要性。
贷款合同管理应采取银行业金融机构法律工作部门统一归 口管理和各业务部门、各分支机构分级划块管理相结合的 管理模式。
第6页
第一节 贷款合同管理概述
➢ 三、贷款合同管理中存在的问题（1）
贷款合同存在不合规、不完备等缺陷
对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力 未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件 未明确约定罚息的计算方法 担保方式的约定不明确、不具体
对借款用途增加约束性条款
应要求借款人提供明确具体的贷款用途 例如，“借款人不得将借款挪作他用，贷款人有权监督款项
的使用”
第19页
第三节 贷款新规对贷款合同的修订要求
➢ 一、贷款合同的修订（2）
增加条款明确对贷款的发放与支付的有关约定
增加前提性约束条款 增加“提款申请”或“提款通知书”的约定 分“首次提款”和“每次提款”两类情形分别约定提款条件 按照不同贷款类型详细约定支付方式 按照不同贷款类型详细约定账户管理事宜 赋予贷款人视情况调整支付方式和条件的权利，并不受附加
合同签署前审查不严
这类法律风险表现为对借款人的主体资格和履约能 力审查不严。
第7页
第一节 贷款合同管理概述
➢ 三、贷款合同管理中存在的问题（2）
签约过程违规操作
对借款人基本信息重视不够 对有权签约人主体资格审查不严 抵押手续不完善或抵押物不合格
履行合同监管不力
借款合同的变更不符合法律规定 贷款合同变更未取得保证人的书面同意 扣款侵权, 引发诉讼
第24页
案例评析
➢ 企业主使用伪造批文、虚构项目骗取贷款案
2009年12月至2010年3月，A企业利用实际控制的B电力公司，谎称建设 某省C水电站，使用伪造的省发改委水利厅关于水电站项目的批复文件， 及会计师事务所对B电力公司的审计材料，以并不存在的四家公司的名 义提供虚假担保，从D银行骗取贷款3亿元，随后将资金进行多次划转。 1亿元转入证券公司炒股，3000万元用于个人E在上海购置房产，1500万 元被提现，300万元转入E个人账户。
第12页
第二节 贷款新规对贷款合同管理的要求
➢ 二、贷款新规关于贷款合同管理的规定和要求（2）
形式性规定
“三个办法”都在条款中明确规定书面形式是贷款合同等协议文件的法定 形式
贷款合同等协议文件采用书面形式，可以保证其稳定性，增强各方当事人 履行合同的责任，同时便于对合同执行情况进行检查、监督和管理，也可 以为日后处理纠纷提供有力的证据
第18页
第三节 贷款新规对贷款合同的修订要求
➢ 一、贷款合同的修订 （1）
增加提示性文字，凸显贷款合同的调整
签订贷款合同，必须是双方真实的意思表示 例如，“特别提示：本合同系借贷双方在平等、自愿的基础
上依法协商订立，所有合同条款均是双方意思的真实表示。 为维护借款人的合法权益，贷款人特提请借款人对有关双方 权利义务的全部条款，特别是黑体部分内容予以充分注意。”
第25页
案例评析
➢ 企业主使用伪造批文、虚构项目骗取贷款案点评
这个案例同样说明，A企业在申请贷款过程中没有恪守诚信申贷的 原则，如实、全面、及时地向贷款人提供有关信息，而由于贷款合 同中没有明确约定借款人有关义务，银行即使受骗，也难以采取有 力措施，或难以得到法律保护。
第26页
谢谢
第27页
合同救济超时
第8页
第二节 贷款新规对贷款合同管理的要求 学习目的
➢ 理解协议承诺原则的涵义及在贷款合同中的体现 ➢ 掌握贷款新规关于贷款合同管理的规定和要求 ➢ 掌握加强贷款合同管理的实施要点
第9页
第二节 贷款新规对贷款合同管理的要求
➢ 一、协议承诺原则（1）
协议承诺原则的涵义
传统的信贷业务实践 “协议承诺”原则要求借贷双方及担保人等相关方制定周
➢ 二、贷款新规关于贷款合同管理的规定和要求（3）
关于贷款发放和支付的规定
“革命性”的变革 贷款新规详细规定了贷款支付的条款，并表述了贷款提款条件、账
户约定与监控等重要内容
关于承诺内容的规定
贷款新规要求贷款合同中应当列明与贷款有关的重要内容，并由贷 款人要求借款人予以事先承诺并签订生效
这些重要内容主要包括借款人提供信息的真实性、配合义务、告知 义务等
第5页
第一节 贷款合同管理概述
➢ 二、贷款合同管理的定义及模式
贷款合同管理的定义
贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风险管 理的要求，对贷款合同的制定、修订、废止、选用、填写、 审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查等一系列行 为进行管理的活动。
贷款合同管理模式
贷款合同本身的特征决定了其管理不同于银行一般内部管 理，应专设法律工作部门或岗位归口管理
第4页
第一节 贷款合同管理概述
➢ 一、贷款合同概述
贷款合同定义和内容 贷款合同的分类
贷款合同分为格式合同和非格式合同两种。其中，格式合 同是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务 制定的在机构内部普遍使用的统一的、标准的格式。
贷款合同的制定原则
不冲突原则 适宜相容原则 维权原则 完备性原则
第3页
第一节 贷款合同管理概述
➢ 一、贷款合同概述
贷款合同的定义
贷款合同一般是指可以作为贷款人的银行业金融机构与自 然人、法人、其他组织之间就贷款的发放与收回等相关事 宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文件。
贷款合同的内容
当事人的名称（姓名）和住所；贷款种类；币种；贷款用 途；贷款金额；贷款利率；贷款期限（或还款期限）；还 款方式；借贷双方的权利与义务；担保方式；违约责任； 双方认为需要约定的其他事项。
2008年8月至9月，XX国际经贸发展有限公司以代理XX控股集团公司购买原 材料为名，向XX银行XX分行申请了六笔流动资金贷款合计2.93亿元。检查发现， 在贷款发放后，约2.05亿元信贷资金从供货商账户分别流入了XX聚脂公司和XX 高仿真公司（均为XX控股集团公司的关联企业）的账户。目前，这些贷款已形成 不良。
常规性规定
“三个办法”要求贷款合同等协议文件明确各方当事人的权利、义务及违 约责任，避免对重要条款未约定、约定不明或约定无效，对银行业金融机 构贷款合同文本内容提出了新要求
把合同完备性上升为明确的监管规定，从而对督促和推动银行业金融机构 完善贷款合同提供了外部强制力
第13页
第二节 贷款新规对贷款合同管理的要求
第21页
第三节 贷款新规对贷款合同的修订要求
➢ 一、贷款合同的修订 （4）
详细约定借款人违约情形和贷款人有权采取的措施
相较于传统合同，新修订的合同应列明借款人的违约情形， 并详细约定贷款人可以采取的有关措施，以合法保护金融债权。 例如，可能违约或对债权产生不利影响的情绪主要包括：
✓ 借款人主要违约情形 ✓ 担保发生不利变化 ✓ 借款人义务难以履行 ✓ 借款人恶意逃废债务 ✓ 资本金不足或者不实
做好内部管理部门和岗位的设置和分工 做好培训教育工作 做好借款人等有关方面的解释宣传工作
第17页
第三节 贷款新规对贷款合同的修订要求
学习目的
➢ 源自文库过新老合同的对比，进一步理解贷款新规对贷款合同的修订 要求
➢ 通过具体案例分析，进一步了解我国银行业金融机构过去在贷 款合同管理方面存在的问题及导致的后果，认识到贯彻落实贷 款新规的必要性和紧迫性
密完备的贷款合同、担保合同等协议文件，以明确各方权 利义务、规范各方有关行为，实现调整各方法律关系，落 实法律责任的目的。 协议承诺原则的核心精义突出表现为：
✓ 合同完备化 ✓ 承诺法律化 ✓ 管理系统化
第10页
第二节 贷款新规对贷款合同管理的要求
➢ 一、协议承诺原则（2）
协议承诺原则在贷款合同中的体现
总体性规定
“三个办法”均在总则中明确了贷款人开展有关贷款业务所应当 遵循的四个基本原则，其中至少三个原则与合同密切相关
“依法合规” “平等自愿” “公平诚信”
“三个办法”在总则第五条中明确要求贷款人“实行贷款全流程 管理”，这其实也涵盖了贷款合同管理
“三个办法”还在总则中强调贷款用途必须合法，并应予以明确 约定，同时赋予贷款人依据约定履行监督、检查的权力。
第15页
第二节 贷款新规对贷款合同管理的要求
➢ 三、加强贷款合同管理的实施要点（1）
全面对照新规，修订和完善贷款合同等协议文件 建立完善有效的贷款合同管理制度 加强贷款合同规范性审查管理
合同文本选用正确 在合同中落实的审批文件所规定限制性条件准确、完备 格式合同文本的补充条款合规 主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接 合同的填写符合规范要求 一式多份合同的形式内容一致 其他应当审查的规范性内容
第14页
第二节 贷款新规对贷款合同管理的要求
➢ 二、贷款新规关于贷款合同管理的规定和要求（4）
关于违约责任的规定
贷款新规要求银行业金融机构的贷款合同应明确约定借款人可能 出现的违约情形，以及应承担的违约责任
贷款合同还应针对不同违约情形，通过协议赋予贷款人可采取的 措施和享有的权利
关于处罚的规定
条件约束
第20页
第三节 贷款新规对贷款合同的修订要求
➢ 一、贷款合同的修订 （3）
详细约定借贷双方的承诺事项，力求全面完备
新修订的贷款合同应按照贷款新规的规定，至少包括贷款 新规罗列的承诺事项 依法合规类承诺 行为无瑕疵类承诺 诚实信用类承诺 接受类承诺 同意类承诺 担保方类承诺 其他类承诺
第七章 贷款合同管理
2010年4月27日
本章内容
1 贷款合同管理概述 2 贷款新规对贷款合同管理的要求 3 贷款新规对贷款合同的修订要求
第2页
第一节贷款合同管理概述 学习目的
➢ 了解贷款合同的定义、分类、制定原则等内容 ➢ 了解贷款合同管理的定义及模式 ➢ 了解我国银行业金融机构贷款合同管理存在的问题
若借款人违约，贷款人应有权采取下列一项或多项措施
第22页
案例评析
➢ 骗贷骗保案
2008年初，XX控股集团公司与XX国际经贸发展有限公司通过虚假内贸、签 订封闭循环购销合同的手法，套用XX银行贷款授信额度。上半年，XX国际经贸 发展有限公司与XX控股集团公司签订原材料4.3万吨、价值3.6亿元的贸易合同。 经查，除约30%为真实贸易外，剩余70%均为虚假贸易。其中，供货商XX进出口 贸易有限公司提供的14张、计1628.9万元的增值税发票系虚假伪造，XX国际贸易 有限公司提供的4张、计460万元的增值税发票为变造。
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第二节 贷款新规对贷款合同管理的要求
➢ 三、加强贷款合同管理的实施要点（2）
履行监督、归档、检查等管理措施
为保障合同的及时、有效履行，防止违约行为的发生，银行 业金融机构应对贷款合同的履行进行监督
银行业金融机构应建立完善的档案管理制度，定期对合同的 使用、管理等情况进行检查
做好有关配套和支持工作
要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺申贷材料信 息的真实有效
要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款的真实 用途
要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款资金的 支付方式
要求借贷双方通过签订贷款合同等协议文件承诺各方的权 利义务
第11页
第二节 贷款新规对贷款合同管理的要求
➢ 二、贷款新规关于贷款合同管理的规定和要求（1）
第23页
案例评析
➢ 骗贷骗保案 点评
XX国际经贸发展有限公司在申请贷款过程中没有恪守诚信申贷原则， 以虚假贸易背景向银行申请贷款；同时，银行也存在贷款“三查” 不落实、未能及时发现借款人的经营风险，贷后管理流于形式、没 有对贷款实际用途进行跟踪等问题。
XX银行则因未在贷款合同中要求借款人承诺相关文件的真实性，可 能承担全部资金损失。两者相比较，凸显了银行传统贷款合同不充 分实行协议承诺原则所导致的法律风险，由此可见贷款合同完备性 和保护性条款对于保护银行权益和资产安全的重要性。
贷款合同管理应采取银行业金融机构法律工作部门统一归 口管理和各业务部门、各分支机构分级划块管理相结合的 管理模式。
第6页
第一节 贷款合同管理概述
➢ 三、贷款合同管理中存在的问题（1）
贷款合同存在不合规、不完备等缺陷
对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力 未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件 未明确约定罚息的计算方法 担保方式的约定不明确、不具体
对借款用途增加约束性条款
应要求借款人提供明确具体的贷款用途 例如，“借款人不得将借款挪作他用，贷款人有权监督款项
的使用”
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第三节 贷款新规对贷款合同的修订要求
➢ 一、贷款合同的修订（2）
增加条款明确对贷款的发放与支付的有关约定
增加前提性约束条款 增加“提款申请”或“提款通知书”的约定 分“首次提款”和“每次提款”两类情形分别约定提款条件 按照不同贷款类型详细约定支付方式 按照不同贷款类型详细约定账户管理事宜 赋予贷款人视情况调整支付方式和条件的权利，并不受附加
合同签署前审查不严
这类法律风险表现为对借款人的主体资格和履约能 力审查不严。
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第一节 贷款合同管理概述
➢ 三、贷款合同管理中存在的问题（2）
签约过程违规操作
对借款人基本信息重视不够 对有权签约人主体资格审查不严 抵押手续不完善或抵押物不合格
履行合同监管不力
借款合同的变更不符合法律规定 贷款合同变更未取得保证人的书面同意 扣款侵权, 引发诉讼
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案例评析
➢ 企业主使用伪造批文、虚构项目骗取贷款案
2009年12月至2010年3月，A企业利用实际控制的B电力公司，谎称建设 某省C水电站，使用伪造的省发改委水利厅关于水电站项目的批复文件， 及会计师事务所对B电力公司的审计材料，以并不存在的四家公司的名 义提供虚假担保，从D银行骗取贷款3亿元，随后将资金进行多次划转。 1亿元转入证券公司炒股，3000万元用于个人E在上海购置房产，1500万 元被提现，300万元转入E个人账户。
第12页
第二节 贷款新规对贷款合同管理的要求
➢ 二、贷款新规关于贷款合同管理的规定和要求（2）
形式性规定
“三个办法”都在条款中明确规定书面形式是贷款合同等协议文件的法定 形式
贷款合同等协议文件采用书面形式，可以保证其稳定性，增强各方当事人 履行合同的责任，同时便于对合同执行情况进行检查、监督和管理，也可 以为日后处理纠纷提供有力的证据
第18页
第三节 贷款新规对贷款合同的修订要求
➢ 一、贷款合同的修订 （1）
增加提示性文字，凸显贷款合同的调整
签订贷款合同，必须是双方真实的意思表示 例如，“特别提示：本合同系借贷双方在平等、自愿的基础
上依法协商订立，所有合同条款均是双方意思的真实表示。 为维护借款人的合法权益，贷款人特提请借款人对有关双方 权利义务的全部条款，特别是黑体部分内容予以充分注意。”
第25页
案例评析
➢ 企业主使用伪造批文、虚构项目骗取贷款案点评
这个案例同样说明，A企业在申请贷款过程中没有恪守诚信申贷的 原则，如实、全面、及时地向贷款人提供有关信息，而由于贷款合 同中没有明确约定借款人有关义务，银行即使受骗，也难以采取有 力措施，或难以得到法律保护。
第26页
谢谢
第27页
合同救济超时
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第二节 贷款新规对贷款合同管理的要求 学习目的
➢ 理解协议承诺原则的涵义及在贷款合同中的体现 ➢ 掌握贷款新规关于贷款合同管理的规定和要求 ➢ 掌握加强贷款合同管理的实施要点
第9页
第二节 贷款新规对贷款合同管理的要求
➢ 一、协议承诺原则（1）
协议承诺原则的涵义
传统的信贷业务实践 “协议承诺”原则要求借贷双方及担保人等相关方制定周
➢ 二、贷款新规关于贷款合同管理的规定和要求（3）
关于贷款发放和支付的规定
“革命性”的变革 贷款新规详细规定了贷款支付的条款，并表述了贷款提款条件、账
户约定与监控等重要内容
关于承诺内容的规定
贷款新规要求贷款合同中应当列明与贷款有关的重要内容，并由贷 款人要求借款人予以事先承诺并签订生效
这些重要内容主要包括借款人提供信息的真实性、配合义务、告知 义务等
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第一节 贷款合同管理概述
➢ 二、贷款合同管理的定义及模式
贷款合同管理的定义
贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风险管 理的要求，对贷款合同的制定、修订、废止、选用、填写、 审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查等一系列行 为进行管理的活动。
贷款合同管理模式
贷款合同本身的特征决定了其管理不同于银行一般内部管 理，应专设法律工作部门或岗位归口管理
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第一节 贷款合同管理概述
➢ 一、贷款合同概述
贷款合同定义和内容 贷款合同的分类
贷款合同分为格式合同和非格式合同两种。其中，格式合 同是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务 制定的在机构内部普遍使用的统一的、标准的格式。
贷款合同的制定原则
不冲突原则 适宜相容原则 维权原则 完备性原则
第3页
第一节 贷款合同管理概述
➢ 一、贷款合同概述
贷款合同的定义
贷款合同一般是指可以作为贷款人的银行业金融机构与自 然人、法人、其他组织之间就贷款的发放与收回等相关事 宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文件。
贷款合同的内容
当事人的名称（姓名）和住所；贷款种类；币种；贷款用 途；贷款金额；贷款利率；贷款期限（或还款期限）；还 款方式；借贷双方的权利与义务；担保方式；违约责任； 双方认为需要约定的其他事项。
2008年8月至9月，XX国际经贸发展有限公司以代理XX控股集团公司购买原 材料为名，向XX银行XX分行申请了六笔流动资金贷款合计2.93亿元。检查发现， 在贷款发放后，约2.05亿元信贷资金从供货商账户分别流入了XX聚脂公司和XX 高仿真公司（均为XX控股集团公司的关联企业）的账户。目前，这些贷款已形成 不良。
常规性规定
“三个办法”要求贷款合同等协议文件明确各方当事人的权利、义务及违 约责任，避免对重要条款未约定、约定不明或约定无效，对银行业金融机 构贷款合同文本内容提出了新要求
把合同完备性上升为明确的监管规定，从而对督促和推动银行业金融机构 完善贷款合同提供了外部强制力
第13页
第二节 贷款新规对贷款合同管理的要求
第21页
第三节 贷款新规对贷款合同的修订要求
➢ 一、贷款合同的修订 （4）
详细约定借款人违约情形和贷款人有权采取的措施
相较于传统合同，新修订的合同应列明借款人的违约情形， 并详细约定贷款人可以采取的有关措施，以合法保护金融债权。 例如，可能违约或对债权产生不利影响的情绪主要包括：
✓ 借款人主要违约情形 ✓ 担保发生不利变化 ✓ 借款人义务难以履行 ✓ 借款人恶意逃废债务 ✓ 资本金不足或者不实
做好内部管理部门和岗位的设置和分工 做好培训教育工作 做好借款人等有关方面的解释宣传工作
第17页
第三节 贷款新规对贷款合同的修订要求
学习目的
➢ 源自文库过新老合同的对比，进一步理解贷款新规对贷款合同的修订 要求
➢ 通过具体案例分析，进一步了解我国银行业金融机构过去在贷 款合同管理方面存在的问题及导致的后果，认识到贯彻落实贷 款新规的必要性和紧迫性
密完备的贷款合同、担保合同等协议文件，以明确各方权 利义务、规范各方有关行为，实现调整各方法律关系，落 实法律责任的目的。 协议承诺原则的核心精义突出表现为：
✓ 合同完备化 ✓ 承诺法律化 ✓ 管理系统化
第10页
第二节 贷款新规对贷款合同管理的要求
➢ 一、协议承诺原则（2）
协议承诺原则在贷款合同中的体现
总体性规定
“三个办法”均在总则中明确了贷款人开展有关贷款业务所应当 遵循的四个基本原则，其中至少三个原则与合同密切相关
“依法合规” “平等自愿” “公平诚信”
“三个办法”在总则第五条中明确要求贷款人“实行贷款全流程 管理”，这其实也涵盖了贷款合同管理
“三个办法”还在总则中强调贷款用途必须合法，并应予以明确 约定，同时赋予贷款人依据约定履行监督、检查的权力。