理财规划师考试复习题_第六章_退休养老规划
助理理财规划师(三级)-退休养老规划最新试题题库676
助理理财规划师(三级)-退休养老规划最新试题题库1、李大爷无儿无女，和老伴有一套80平方米住房，他很担心将要面临的养老问题，最近听说了以房养老这个方法，遂向理财规划师咨询。
借款人采用倒按揭方式养老，相应的金融机构获得房屋的产权的时间是（）。
A.贷款生效时B.借款人活到预期寿命时C.借款人去世时D.以上均不对2、如果我们要购买财产险，那么我们会选择一家擅长经营财产险的保险公司。
这反映了我们在选择保险产品时除了关注价格因素，还要关注（）。
A.保险公司的偿付能力B.保险公司的服务质量C.保险公司的机构网络D.保险公司的经营特长3、我国企业年金的领取年龄（）。
A.定在50岁B.定在45岁C.参照国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定4、安全保管企业年金基金的财产是（）的职责。
A.受托人B.账户管理人C.基金托管人D.投资管理人企业年金中的直接承付方式可以采取（）方式。
①基金式；②非基金式；③强制式；④非强制式。
A.①②B.③④C.①③④D.①②③④6、李大爷无儿无女，和老伴有一套80平方米住房，他很担心将要面临的养老问题，最近听说了以房养老这个方法，遂向理财规划师咨询。
如果采取倒按揭，房屋的维护由（）负责。
A.贷款金融机构B.借款人C.住房公积金中心D.贷款金融机构指定代理人目前我国的金融业处于（）阶段。
A.分业经营、分业监管B.混业经营、混业监管C.分业经营、混业监管D.混业经营、分业监管8、劳动和社会保障部1999年3月9日发布了《关于制止和纠正违反国家规定办理企业职工提前退休有关问题的通知》指出：国家法定的企业（）退休年龄是年满50周岁。
A.男工人B.女工人C.女干部D.从事井下工作的男工人中国保监会2005年12月31日颁布的《中国人寿保险业经验生命表（2000～2003）》，养老金业务表女性平均寿命为（）岁。
A.76.7B.80.9C.79.7D.83.710、客户张先生，年过40，就职于一家国有大型企业，任销售经理。
2023年理财规划师之二级理财规划师题库及精品答案
2023年理财规划师之二级理财规划师题库及精品答案单选题（共35题）1、关于退休养老规划工具的可规划性，下列说法不正确的是()。
A.职业规划是退休养老规划的前提B.个人所在国家、地区或行业的社会保障状况是影响退休养老规划的重要因素C.退休养老规划使用商业性养老保险的可规划性较弱D.将房产价值在退休后变现也是退休养老规划的一个重要手段【答案】 C2、股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。
A.增长型组合B.收入型组合C.平衡型组合D.指数型组合【答案】 B3、在以下几种货币政策工具中，最重要的是()。
A.公开市场操作B.调整再贴现率C.变动法定存款准备金率D.道义劝告【答案】 A4、某公司2013年年报的负债总额为5000万元，资产总额为20000万元，则该公司资产负债率为()。
A.30%B.20%C.25%D.35%【答案】 C5、下列关于预测客户财务发展趋势的说法，错误的是()。
A.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成B.客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成C.出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分进行预测D.与收入预测相同，理财规划师应主要对经常性支出部分进行合理预测【答案】 D6、按照最新《理财规划师国家职业标准》的规定，理财规划师所要遵循的执业原则不包括()。
A.正直诚信B.保本微利C.勤勉谨慎D.团队合作【答案】 B7、王某发明了一项新技术，并且申请了专利。
之后王某把这项专利转让给某公司，获得专利转让收入20万元，则就这笔收入王某应缴纳个人所得税()。
A.20000元B.30000元C.32000元D.36000元【答案】 C8、股票的期望收益率为()。
A.12.5%B.13.5%C.10.5%D.15.5%【答案】 A9、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，理财规划师应该建议王先生选择()。
A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 A10、某公司发行了5年期到期一次还本付息的债券，面值为100元，票面利率为8%，已知市场上与其信用等级相同的5年期面值为1000元的零息债券目前售价为798元，则该债券目前的合理价格为()元。
银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划
银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划为方便考生们进行复习，在这里整理了“银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划”，供考生们参考，希望能帮助到大家，更多银行从业资格考试资讯，网站将持续更新，敬请关注!银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划单项选择题1、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了()岁。
A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19正确答案是：B，解析:根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了3.43岁。
2、薪酬中的()会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。
A.当期收入B.福利C.津贴D.延期收入正确答案是：D，解析:薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。
3、()，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额A.当期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴正确答案是：A，解析:当期支付，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额4、以下关于计算资金缺口说法不正确的是()。
A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金(即资金需求)和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口正确答案是：A，解析:制定退休养老规划方案的时候，往往先用退休养老资金的需求(折现值)减去退休后收入(既定养老金)的折现值，这样就得到了退休养老基金的缺口(又可以简称为“大缺口”)。
助理理财规划师(三级)-退休养老规划最新试题题库720
助理理财规划师(三级)-退休养老规划最新试题题库1、劳动和社会保障部1999年3月9日发布了《关于制止和纠正违反国家规定办理企业职工提前退休有关问题的通知》指出：国家法定的企业（）退休年龄是年满50周岁。
A.男工人B.女工人C.女干部D.从事井下工作的男工人2、客户张先生，年过40，就职于一家国有大型企业，任销售经理。
他对于养老保险方面的知识知之甚少，以前对于自己的养老保险也没有多过问，但是随着年龄的增长，张先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活。
虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是张先生并不知道自己的养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。
因而，张先生就相关知识向理财规划师进行咨询。
理财规划师同时也指出了，这种比例并非一成不变，也有例外的时候，但是企业缴纳养老保险金额超过最高限额的，需经（）批准。
A.政府财政B.政府民政C.政府社保D.劳动部和财政部3、国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》中明确指出要做实养老保险个人账户，下列有关做实养老保险个人账户的意义的阐述中正确的有（）。
A.做实养老保险个人账户有利于实现部分积累的养老保险制度模式B.做实养老保险个人账户有利于应对人口老龄化的挑战C.做实养老保险个人账户有利于实现养老保险制度的可持续发展D.做实养老保险个人账户有利于促进劳动力流动4、关于企业年金受托人,下列选项不符合«企业年金基金管理试行办法»的有（）。
A.受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管理公司等法人受托机构B.法人受托机构应在中国注册C.法人受托机构注册资本不少于2亿元D.法人受托机构在任何时候都维持不少于1.5亿元人民币的净资产5、广东省东莞市一个家电制造公司近几年发展迅速，效益良好。
为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板王总打算制定年金计划，但是对于年金不是很了解，所以就相关问题咨询了理财规划师。
理财规划师试题
理财规划师试题一、问题引入理财规划师是一个重要的职业，他们的职责是帮助个人和家庭规划他们的财务目标，并提供相应的建议和方案。
这个职业需要一定的知识和技能，因此，理财规划师试题是评估他们能力和水平的一种重要方式。
本文将给出一些常见的理财规划师试题，并分析其中的要点和解答思路。
二、问题一：退休规划退休规划是理财规划师最常见的任务之一。
以下是一个退休规划试题：题目：李先生今年42岁，计划在55岁的时候退休。
他希望在退休后的20年内，每年能够获得30万的收入，用来支付生活费和医疗费用。
李先生目前已经存有100万的养老金，打算通过投资获得更多的收入。
假设投资回报率为年均8%，通货膨胀率为3%。
请给出李先生每年需要储蓄的金额，以保证他的退休生活质量不会下降。
解答思路：针对这个问题，理财规划师需要首先计算李先生每年需要的退休金总额。
由于通胀的存在，年均30万的收入在未来20年内将会贬值。
假设第一年他需要30万，那么第二年他需要的金额将是30万乘以(1+3%)，以此类推。
接下来，理财规划师需要计算李先生需要存储多少资金才能够获得这样的收入。
考虑到投资回报率为年均8%，理财规划师需要使用复利计算的方法，计算李先生需要存储的本金。
最后，通过将李先生已有的养老金和每年需要储蓄的金额相加，可以算出他每年需要储蓄的金额。
三、问题二：风险管理除了退休规划，风险管理也是理财规划师的重要工作之一。
以下是一个风险管理的试题：题目：张女士是一名白领，目前年收入80万。
她希望能够为自己购买一份重疾险，以应对突发的医疗费用。
根据她的家庭情况和经济状况，理财规划师建议她购买一份保额为300万的重疾险。
请计算张女士每月需要支付的保费。
解答思路：针对这个问题，理财规划师需要首先确定保险公司对于张女士的保费费率。
通常来说，费率是根据被保险人的年龄、性别、健康状况等因素来确定的。
理财规划师需要通过与保险公司沟通或查询相关信息来确定费率。
接下来，理财规划师需要计算保费。
助理理财规划师 考试 专业 养老保险计算题
资料：退休养老规划为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，从现在开始积极实施的理财方案。
张某夫妇打算20 年后退休，现在将对将来的退休生活进行规划。
他们根据自身的健康状况，估计退休后生存25 年，根据现在的通货膨胀率，设定了退休以后每年的生活费用平均为90，000 元，另外，估计退休后每年大概能得到40000 元左右的退休金。
目前二人有10 万元的银行存款，并打算将这部分存款投资到年收益率为5%的产品组合中，且退休后的退休基金也投资到5%的产品组合中。
根据材料回答24—28 题24、可以推测，张某夫妇在退休后平均每年大约还需要（）才能弥补退休后的生活费用。
A 50000 B55000 C45000 D40000答案：A解析：每年养老金缺口=每年养老金需求-每年养老金供给每年费用缺口=90000-40000=5000025、根据24 题，如退休后每年的费用缺口折现至刚刚退休的时候，其现值约为（）(假设费用缺口发生在每年初，折现率为5%)。
A739，932 B1，250，000 C839，932 D939，932答案：A解析：计算器可直接计算，注意设置计算器为期初模式。
N=25 I/Y=5 PMT=-50000 FV=0 CPT PV=73993226、张先生家庭以目前10 万元的银行存款进行投资，20 年后这笔资金增值为（）A285，330 B275，330 C 265，330 D 2，000，000答案：C解析：计算器可直接计算计算过程，PV=100000 N=20 I/Y=5 PMT=0 CPT FV=-26533027、根据25，26 题，张先生夫妇在退休前还需要贮备的退休基金的额度为（）A285，330 B 275，330 C265，330 D 474，602答案：D解析：739，932-265，330= 474，60228、如果采取每年年末投入固定资金余年收益率为5%的投资组合中已达到弥补退休基金缺口的目的，那么每年需要投入资金（）A14，353 B 13，353 C12，353 D11，353答案：A解析：计算过程，FV=474602 I/Y=5 N=20 PV=0 CPT PMT=-14353案例五：王女士夫妇今年均为35岁；两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。
2023-2024年理财规划师之三级理财规划师考前冲刺训练试卷附有答案详解
2023-2024年理财规划师之三级理财规划师考前冲刺训练试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 关于退休养老规划，说法不正确的是( )。
关于退休养老规划，说法不正确的是( )。
A.退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立的、有尊严的、高品质的生活B.退休后能享受自立、尊严、高品质生活的一个人一生中最重要的财务目标C.退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分D.退休养老规划投资主要考虑的是收益性【答案】 D2. 投资的期限(Horizon)对于投资规划是一项重要的约束。
有关投资期限的说法不正确的是( )。
投资的期限(Horizon)对于投资规划是一项重要的约束。
有关投资期限的说法不正确的是( )。
A.一个正常的资本市场应该是短期波动，长期创造收益的市场B.资本市场应该只有长期风险，而不应有短期风险C.如果投资期限较长，应以固定收益投资为主D.如果投资期限较长，应降低股票投资比例，获取良好的预期收益【答案】 A3. 借款人如果需要提前还贷，须提前()天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请。
借款人如果需要提前还贷，须提前()天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请。
A.5B.10C.15D.20【答案】 C4. 理财规划师为客户安排子女教育贷款，表述错误的是( )。
理财规划师为客户安排子女教育贷款，表述错误的是( )。
A.教育贷款的归还依赖于客户或其子女工作后的现金流B.教育贷款可能会影响客户的退休计划C.理财规划师要尽力使教育支出和其他支出之间不发生冲突D.通常情况下教育贷款是理财规划师为客户制定子女教育规划方案的第一选择【答案】 D5. 持有现金及现金等价物意味着()。
持有现金及现金等价物意味着()。
A.流动性高，收益率高B.流动性高，收益率低C.流动性低，收益率低D.流动性低，收益率高【答案】 B6. 资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。
二级理财规划师练习题-退休养老规划
二级专业能力-退休养老规划一、单项选择题（每小题只有一个量恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）案例（1-4 S!）：高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀，他退休后每年生活费需要12万元。
高先生预计可以活到85岁.他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一第固定的资金。
1、假定退休后的投资回报率为3%,则高先生65岁时退休簇金必须达到的规模为（）。
A. 183. 85万元B. 178. 53万元C・163. 89万元 D. 138.53万元2、假定退休前的投资收益率为6%, 10万元的启动资金到高先生65岁时增长为（）.A. 51. 12万元B. 54. 18万元C・57. 34万元D・59. 20万元3、根据高先生对退休基金的需要，除了启动资金10万元可以产生的收益外，退休基金缺口为（KA. 112. 77 万元B. 129. 71 万元C. 132. 77 万元D. 121. 19 万元L为达到退休基金的必要规模.高先生在退休前停年应投入（）。
A. 17617 元B. 16617 元C. 16614 元D. 17614 元5、退休养老规划制定以后，还要根据环境、客户需求的改变而作出相应调整，这符合制定退休养老规划的（）.A. 弹性化原则B.谨慎性原则C.灵活性原则I）.收益性原则6、沈先生夫妇现有的15万元资金准备用于退休养老.若以每年5%的速度夏利增长,这笔资金20年后增长为（）。
A. 311,839 元B. 322,839 元C. 313,839 元D. 397,995 元7、下列是退休养老规划的儿个步骤：a. 测算退休基金的缺口b. “定期定投”弥补退休基金缺口c. 测算退休后所需基金的数量d. 调整退休养老规划方案e. 设定退休目标（包括退休年龄和退休后的生活质量）则制定退休养老规划的正确顺序是（）。
A. ceabdB. ecbadC. ecabd D・ ecadb8、郑先生夫妇预计退休后会牛.存25年，考虑到各种闲素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出80,000元用于一年的生活支出。
理财规划师考试复习题 第六章 退休养老规划
一、单项选择题1.世界上最早实行现代社会保障制度的国家是( 。
A .英国B .德国C .法国D .美国【答案】 A2. (是社会保障制度的重要组成部分,是社会保险最重要的险种之一。
A. 失业保险B .医疗保险C .社会养老保险D .人寿保险【答案】 C3.养老保险实行社会统筹与(相结合的运行方式。
A .基础养老金B .个人账户养老金C .企业账户养老金D .财政账户养老金【答案】 B4. 按照现行计发办法, 缴费满 l5年以上的, 基础养老金都按当地职工上一年度平均工资的 ( %计发。
A . 5B . 10C . 15D . 20【答案】 D5.由社会共同负担、社会共享的模式,实际上也就是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的模式是( 。
A .国家统筹养老保险模式B .强制储蓄养老保险模式C .投保资助养老保险模式D .现收现付式【答案】 C6. 我国现行的养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。
其中个人账户的存储额可以用于 ( 。
A .提前支取B .职工养老C .企业投资D .职工临时使用【答案】 B7.很多职工退休后最重要的收入来源将是( 。
A .基本养老保险B .企业年金C .个人储蓄性养老保险D .国家补助【答案】 B8.企业年金采取(的基金制模式。
A .基金式B .现收现付C .部分积累D .完全积累【答案】 D9. 为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积留的企业年金基金, 一些国家规定, 直接承付企业年金计划不得采用( 。
A .内部积累法B .外部积累法C .完全积累法D .部分积累法【答案】 A10.企业代表职工与保险公司签订保险合同,企业职工的养老责任由保险公司承担是( 。
A .国家补助B .直接承付C .对外投保D .建立养老基金【答案】 C11.举办养老金计划的企业与养老基金会之间存在着(关系。
A .所有权B .信托C .收益权D .附属【答案】 B12.养老基金理事会主席则一般由(担任。
金融理财师(AFP)退休计划原理及操作流程章节练习试卷(题后含答
金融理财师（AFP）退休计划原理及操作流程章节练习试卷(题后含答案及解析)题型有：1.1．老人经济问题即人们退休后的资金来源、()、生活水平问题。
A．筹资能力B．供款能力C．融资能力D．投资能力正确答案：B 涉及知识点：退休计划原理及操作流程2．老人经济三要素包括()。
A．养老、现金、医疗B．养老、医疗、住房C．企业年金、社会保险、住房D．现金、住房、医疗正确答案：D解析：通常将现金、住房和医疗视为保障老人基本生活的必要条件，即老人经济三要素。
知识模块：退休计划原理及操作流程3．下列哪一项不属于解决老入住房问题的主要选择?()A．退休之前结束购房供款，并拥有自己的住房B．入住低租住房(通常有政府补贴)C．入住老年公寓D．居住公房(通常由政府向困难老人和家庭提供)正确答案：C解析：解决老入住房主要有如下几种选择：①退休之前结束购房供款，并拥有自己的住房；②入住低租住房(通常有政府补贴)；③居住公房(通常由政府向困难老人和家庭提供)。
知识模块：退休计划原理及操作流程4．“以房养老”方式以拥有房屋的产权或所有权为基础，可以为老年人提供稳定的现金流。
2007年北京出现的“养老房屋银行”是以房屋的______为抵押，通过房屋出租收入获得现金流补充养老需要，而倒按揭是以房屋的______为抵押而获得现金流。
()A．使用权；产权B．使用权；使用权C．产权；产权D．产权；使用权正确答案：A 涉及知识点：退休计划原理及操作流程5．“强制个人进行医疗储蓄”是为解决老人()而做出的选择。
A．住房问题B．医疗问题C．旅游健身问题D．现金问题正确答案：B解析：医疗是保障老人基本生活的要素之一。
解决老人医疗问题有如下几种选择：①政府提供免费医疗服务；②建立社会医疗保险或合作医疗计划，发挥社会互济功能；③强制个人进行医疗储蓄。
知识模块：退休计划原理及操作流程6．不考虑奢侈型，老人消费水平可以分为三类，其中不包括()。
A．保障型B．小康型C．享乐型D．温饱型正确答案：D 涉及知识点：退休计划原理及操作流程7．养老市场即围绕人们的()需求和供应而产生的市场。
助理理财规划师(三级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-退休养老、财产分配与传承规划核心
第六章退休养老规划一、收集客户信息（一）家庭结构家庭由结构复杂、规模庞大向结构简单、规模较小的核心家庭转化。
“养儿防老”的理念悄悄地发生了变化，丁克家族（双收入，无子女）已经极大弱化了传统家庭的职能。
（二）预期寿命1．预期寿命人们的预期寿命是退休养老规划中首先要考虑的问题，预期寿命长，则应多准备退休基金的储备；预期寿命短则应少准备退休基金的储备。
2．生命表生命表也称死亡表，是对相当数量的人口自出生（或一定年龄）开始，直至这些人口全部去世为止的生存与死亡记录。
（三）退休年龄1．国家法定的企业职工退休年龄是男年满60周岁，女工人年满50周岁，女于部年满55周岁。
2．从事井下、高温、高空、特别繁重体力劳动或其他有害身体健康工作的，退休年龄男年满55周岁，女年满45周岁。
3．因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满50周岁，女年满45周岁。
（四）影响退休养老规划的其他因素其他因素包括退休养老规划的使用工具、退休基金的投资收益率、通货膨胀率、客户现有退休养老资产等。
（五）工作要求1．了解客户的退休养老需求。
2．对信息进行分类。
3．对客户个人信息的收集与整理。
二、提供咨询服务（一）养老问题养老问题大致可概括为三方面的内容：满足老年人的物质生活需要（最基本的内容）、劳务服务的需要、精神安慰。
（二）退休养老规划的必要性预期寿命的延长、提前退休的可能、社会保障与养老金资金紧张、“养儿防老”理念的不可行和其他不确定因素使得制定退休养老规划变得尤为重要。
三、社会养老保险的基本知识（一）社会养老保险的含义社会养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
（二）社会养老保险的基本原则保险基本生活、公平与效率相结合、权利与义务相对应、管理服务社会化、分享社会经济发展成果五个原则。
第六章__退休养老规划
• 例4—6，老王今年已经45岁了，家中存款 10万元。家庭月收入3000元，支出2000元。 孩子已经长大，在外地工作。老王计划5年 后退休，每月能拿到退休金600元。 • • 退休后生活会怎么样？
• 第一步：计算王先生50岁时退休基金必需达到的 规模。 • P/Y=12,N=25*12=300,I/Y=1.8, • PMT=-1400(2000-600); • 计算，PV=338013元。 • 第二步，计算45岁时10万元的启动资金及每月 结余的1000元到50岁时增长到的数额。 • N=5*12=60,I/Y=1.8,PV=100 000， • PMT=-1000； • 计算：FV=172144（元
案例
• 个体户某男30周岁，每月收入约3000元， 每年缴费至退休年龄60岁，假设该时社会平 均工资为1000元，则：以97年规定计算。 每月缴费=3000＊25%=750元 每年缴费=750＊12=9000元 总缴费=9000＊30=270000元 个人帐户储存额=270000＊11％ /25%=118800元（从06年1月1日起个人帐 户比例为8％） 每月领取基本养老金：
• 第三步：计算退休基金缺口。 • 338013—172144=17（万元）。 • 王先生的养老金缺口约17万元，不能实现理想 年份的退休。 • 第四步，如果王先生50岁退休，每年应投入的 资金。 • P/Y=12,N=60,I/Y=1.8,FV=338013, • PV=100000;计算PMT=-3644元。 • 也就是说王先生需要每月存款3644元才能保证 他50岁时就退休，现在看是不可能实现的。
一、家庭结构 二、预期寿命 三、退休年龄 四、影响退休养老规划其他因素 退休养老规划的使用工具 退休养老基金的投资收益 通货膨胀率 客户现有退休养老资产 退休后有哪些收入渠道： 基本养老保险金 企业年金 商业性养老保险的养老金 养老信托 投资收益
2021-2022年助理理财规划师(三级)-退休养老规划最新试题题库558
助理理财规划师(三级)-退休养老规划最新试题题库1、我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》对企业举办年金计划提出一些基本要求，其中有关企业年金缴费的要求包括（）。
A.企业年金所需费用由政府、企业和职工个人共同缴纳B.企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的8%C.企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的1/6D.我国企业年金的管理办法中要控制企业和个人总的缴费规模2、属于理财规划师为客户做退休养老规划时主要考虑因素的是（）。
①家庭结构；②客户现有资产状况；③通货膨胀率；④退休后的收入状况；⑤预期寿命。
A.①②⑤B.①②④⑤C.②③④⑤D.①②③④⑤3、关于我国企业年金基金中的账户管理人的说法不正确的是（）。
A.建立企业年金基金的企业账户和个人账户B.计算企业年金的待遇C.对企业年金基金的管理进行监督D.记录企业、职工的缴费以及企业年金基金的投资收益4、一般来说，低收入人群基本养老金替代率比高收入人群的替代率（）。
A.低B.一样C.高D.不一定5、下列属于企业年金账户管理人的职责是（）。
A.建立企业年金基金的企业账户和个人账户B.记录企业、职工的缴费以及企业年金基金的投资收益C.及时与托管人核对缴费数据以及企业年金基金账户的财产变化情况D.按照国家规定保存与企业年金基金管理有关的记录至少15年6、退休后基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度职工月平均的（）。
A.10%B.20%C.30%D.40%7、退休后个人养老金的月标准按本人退休时个人账户存储额除以（）的方法确定。
A.60B.120C.180D.2408、企业年金理事会由企业和职工代表组成，其中职工代表应不少于（）。
A.1/12B.1/6C.1/3D.1/29、（）是我国目前规模最大的民营企业的企业年金计划。
A.马鞍山钢铁公司年金计划B.海尔集团企业年金计划C.联想集团企业年金计划D.中石油集团企业年金计划10、广东省东莞市一个家电制造公司近几年发展迅速，效益良好。
2021理财规划师-退休养老规划(精选试题)
理财规划师-退休养老规划1、理财规划师毕竟不是专业的职业规划师，在对客户进行职业建议时，更看重的是客户现在和未来的财务状况，以及职业选择所能带来的现金流。
下列哪一项不属于理财规划师对客户的职业建议()。
A.SWOT(优势/劣势/机遇/挑战)分析B.分析资产负债表C.需要D.分析现金流量表2、Ginsberg,Cinsburg,AxelredandHerma理论认为主要有四个因素影响职业选择：真实需要,教育因素,情感因素和个人价值。
它假设职业选择是一个发展的过程。
这种过程起源于人的幼年，结束于青年时期。
下列哪个过程不是个体要经过的阶段()。
A.幻想阶段B.试验阶段C.理想阶段D.现实阶段3、下列哪一项不属于进行职业规划过程中所需要搜集的个人信息()。
A.价值评判B.角色定位C.兴趣爱好D.行业的状况4、兰特,布朗和Hackett社会认识职业理论产生于阿尔伯特·班杜拉的社会认识论，并试图说明文化,性别,遗传天赋,社会关系和不可预料的人生事件这些可能影响和改变职业选择努力的因素。
下列哪一项不是它着重研究对个人职业选择的影响()。
A.个人效力B.结果C.预期D.收入5、退休养老规划应具有()，以确保能根据环境的变动而做出相应调整，以增加其适应性。
A.刚性B.固定性C.弹性D.无弹性6、根据相关法律法规，国家法定的企业职工退休年龄是男性年满()周岁。
A.55B.60C.50D.657、下列哪一项不属于建立退休养老规划的原则()。
A.弹性化原则B.退休基金使用的收益化原则C.及早规划原则D.开放性原则8、青年时期，又称为()。
对于青年来说，选择合适的职业发展方向和工作，从而脱离家庭，实现财务独立是最为重要的，这一时期所做的选择往往影响日后的整体发展，因此，理财规划师要帮助客户进行一生的财务预期，从而选择出合适的职业发展道路。
A.财务依赖时期B.独立时期C.财务独立时期D.依赖时期9、在制订退休养老规划时，理财规划师要特别警惕客户为了()而损坏退休生活的行为。
理财规划师资格税收养老计划试卷
税收养老计划(总分：92.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：46，分数：46.00)1.职业规划过程中所需要搜集的个人信息不包括( )。
（分数：1.00）A.兴趣爱好B.价值评判C.角色定位D.行业的状况√解析：[解析] 职业规划过程中所需要搜集的个人信息包括：①兴趣爱好；②价值评判；③角色定位；④技能情况；⑤喜欢的环境；⑥对职业发展的需要；⑦现实情况。
2.客户在制订退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财规划师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。
下列属于客户对退休养老生活理解科学的是( )。
（分数：1.00）A.青年人没有必要考虑退休养老问题B.准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，所以储蓄的比例越大越好C.所有人都应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活D.退休后的生活存在很大的不确定性，所以退休养老规划要有弹性√解析：[解析] A项不符合及早规划原则，要使退休后的生活过得丰富且有意义，就要未雨绸缪，预作规划与安排，青年人也应该考虑退休养老问题；B项退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益；C项虽然越早进行退休养老规划负担越轻，有条件的人应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活，但是并不是所有的人都应该如此。
有些早期生活比较困难的人可能没有进行规划的条件。
3.退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。
其中，保障退休后生活的第四道“防线”应当是( )。
（分数：1.00）A.国家的社会保险制度B.企业年金收入C.商业性养老保险D.个人储备的退休养老基金√解析：[解析] 保障退休后生活的第一道“防线”应当是国家的社会保险制度，如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务的退休金。
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共30题）1、关于退休养老规划，说法不正确的是( )。
A.退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立的、有尊严的、高品质的生活B.退休后能享受自立、尊严、高品质生活的一个人一生中最重要的财务目标C.退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分D.退休养老规划投资主要考虑的是收益性【答案】 D2、下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法，正确的是()。
A.若购房者不能按照期限还本付息，银行不可将房屋出售，要经购房者的同意B.贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押C.作为个人住房贷款的抵押物首先是用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产D.作为个人住房贷款的抵押物只可以是抵押人所拥有的房屋【答案】 B3、关于法定继承人的继承顺序，下列说法不正确的是()。
A.配偶为第一顺序继承人B.兄弟姐妹为第一顺序继承人C.祖父母、外祖父母为第二顺序继承人D.丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父母尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人【答案】 B4、理财规划师应帮助客户制定购房目标。
下列关于购房面积需求的说法，正确的是()。
A.对于工作趋于稳定的单身一族，选择50平方米以下的小户型或者30平方米以内的超小户型较为合适B.夫妇两人可选择建筑面积略大一些的中户型房屋C.对于和子女分开居住的老年人夫妇来说，中户型住宅是养老的较佳选择D.三代同堂的可以选择小户型，如果经济条件允许则可选择中户型【答案】 C5、为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活的现金储备是( )。
A.意外现金储备B.家庭支援现金储备C.投机储备D.日常生活覆盖储备【答案】 D6、某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他的原借款期限与延长期限之和最长不超过()。
2023年理财规划师之三级理财规划师考前冲刺试卷B卷含答案
2023年理财规划师之三级理财规划师考前冲刺试卷B卷含答案单选题（共40题）1、关于退休养老规划，说法不正确的是( )。
A.退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立的、有尊严的、高品质的生活B.退休后能享受自立、尊严、高品质生活的一个人一生中最重要的财务目标C.退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分D.退休养老规划投资主要考虑的是收益性【答案】 D2、一般两证齐全的房产的贷款额度在()以下。
A.30%B.50%C.80%D.90%【答案】 B3、按份共有人按照其()均可以对共有财产进行占有、使用、收益及处分。
A.约定B.合同C.协商D.份额【答案】 D4、道·琼斯指数股价综合平均数的编制对象是()。
A.20家著名大工商业公司股票，15家具有代表性的运输业公司股票和30种具有代表性的公用事业大公司股票B.30家著名大工商业公司股票，15家具有代表性的运输业公司股票和20种具有代表性的公用事业大公司股票C.20家著名大工商业公司股票，30家具有代表性的运输业公司股票和15种具有代表性的公用事业大公司股票D.30家著名大工商业公司股票，20家具有代表性的运输业公司股票和15种具有代表性的公用事业大公司股票【答案】 D5、个人综合消费贷款的主要用途不包括()。
A.住房B.汽车C.一般助学贷款D.企业贷款【答案】 D6、理财规划师在考虑风险和收益时，应当( )。
A.收益最大化，不考虑风险B.风险管理优先于追求收益C.风险和收益并重D.如果客户偏好风险，应当为他们制订风险高收益也高的方案【答案】 B7、中央银行调整货币供给量的最简单的办法是( )。
A.法定存款准备金率B.公开市场业务C.调整再贴现率D.调整利率【答案】 A8、个人住房公积金贷款是指按《住房公积金管理条例》规定按时缴存住房公积金的借款人，在购买自住住房时，以其所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任，申请以()为资金来源的住房贷款。
2023年理财规划师之三级理财规划师考前冲刺试卷A卷含答案
2023年理财规划师之三级理财规划师考前冲刺试卷A卷含答案单选题（共45题）1、关于退休养老规划，说法不正确的是()。
A.退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立的、有尊严的、高品质的生活B.退休后能享受自立、尊严、高品质生活的一个人一生中最重要的财务目标C.退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分D.退休养老规划投资主要考虑的是收益性【答案】D2、子女教育规划的四项原则不包括()。
A.目标合理B.实事求是C.稳健投资D.定期定额【答案】B3、下列各说法中，属于债券票面基本要素的是()。
A.债券的发行日期B.债券的到期日期C.债券的承销机构名称D.债券持有人的名称【答案】B4、张小姐于2007年11月1日存入一年期定期存款10000元，则1年后张小姐可以拿到利息（假定一年期整存整取的年利率为3.87%，利息税税率为5%）()。
A.367.65元B.387元C.10367.65元D.5226元【答案】A5、道·琼斯指数股价综合平均数的编制对象是()。
A.20家著名大工商业公司股票，15家具有代表性的运输业公司股票和30种具有代表性的公用事业大公司股票B.30家著名大工商业公司股票，15家具有代表性的运输业公司股票和20种具有代表性的公用事业大公司股票C.20家著名大工商业公司股票，30家具有代表性的运输业公司股票和15种具有代表性的公用事业大公司股票D.30家著名大工商业公司股票，20家具有代表性的运输业公司股票和15种具有代表性的公用事业大公司股票【答案】D6、下列哪项不是会计核算的基本前提()A.会计主体B.会计基础C.会计期间D.会计分期【答案】C7、通常情况下，当美国采取宽松的货币政策时，货币供给增加，利率下降，则黄金价格与原油价格()。
A.均上涨B.均下跌C.同方向变化，但不能确定涨跌D.无法判断价格趋势【答案】A8、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是()。
A.德国B.美国C.英国D.中国【答案】C9、我国各大银行已经推出个人耐用消费品贷款。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
A．依法参加社会养老保险 B．依法缴纳社会养老保险费 C．达到法定的最低缴费年限 D．依法达到退休年龄 【答案】ABC 17．按照社会养老保险基金筹资模式划分养老保险制度，分为（ ）。 A．强制储蓄养老保险模式 B．投保资助养老保险模式 C．现收现付式 D．基金式 【答案】CD 18．客户对于管理财产有“三不”，以下说法正确的是（ ）。 A．“不能” B．“不愿” C．“不擅长” D．“不想” 【答案】ABC 19．社会养老保险由（ ）支柱组成。 A．国家养老保险 B．基本养老保险 C．企业年金 D．个人储蓄性养老保险 【答案】BCD 20．国家统筹养老保险模式这种养老保险制度暴露出很多弊端，比如（ ）。 A．资金来源过于单一 B．责任关系不明确 C．平均主义 D．产生养老保障非公平性 【答案】ABCD 21．强制储蓄养老保险模式下的保险基金来自于（ ）。 A．企业 B．国家 C．劳动者
【答案】C 15．（ ）在层面，商业保险的作用主要体现在参与社会保险日常管理。为社会保险提供技术和管理 支持，实现社会保险资金保值增值，减轻政府财政压力，提高保障机制运营效率。 A．成长型社会保障 B．享受型社会保障 C．基础型社会保障 D．收入型社会保障 【答案】C 二、多项选择题 16．参保人员只有履行规定的义务。才能享受规定的社会养老保险待遇。这些义务主要包括（ ）。
（ ）。 A．提前支取 B．职工养老 C．企业投资 D．职工临时使用 【答案】B 7．很多职工退休后最重要的收入来源将是（ ）。 A．基本养老保险 B．企业年金 C．个人储蓄性养老保险
D．国家补助 【答案】B 8．企业年金采取（ ）的基金制模式。 A．基金式 B．现收现付 C．部分积累 D．完全积累 【答案】D 9．为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积留的企业年金基金，一些国家规定，直接承付企业年金 计划不得采用（ ）。 A．内部积累法 B．外部积累法 C．完全积累法 D．部分积累法 【答案】A 10．企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担是（ ）。 A．国家补助 B．直接承付 C．对外投保 D．建立养老基金 【答案】C 11．举办养老金计划的企业与养老基金会之间存在着（ ）关系。 A．所有权 B．信托 C．收益权 D．附属 【答案】B 12．养老基金理事会主席则一般由（ ）担任。 A．举办企业的主要董事 B．企业的主要股东 C．企业的主要监事 D．职工代表 【答案】A 13．企业年金采取（ ）的基金制模式。 A．部分积累 B．完全积累 C．稳健性 D．激进型 【答案】B 14．把积累的企业年金基金留在企业的账面上是（ ）。 A．完全积累法 B．部分积累法 C．内部积累法 D．外部积累法
％计发。 A．5 B．10 C．15 D．20 【答案】D 5．由社会共同负担、社会共享的模式，实际上也就是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集
养老保险的模式是（ ）。 A．国家统筹养老保险模式 B．强制储蓄养老保险模式 C．投保资助养老保险模式 D．现收现付式 【答案】C 6．我国现行的养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额可以用于
D．政府 【答案】AC 22．投保资助式养老保险制度科学性很强，其优点包括（ ）。 A．资金管理容易 B．保险金来源较丰富 C．层次较多 D．社会覆盖面宽 【答案】BCD 23．养老基金的投资方式有（ ）。 A．转给保险公司投资 B．转给商业银行投资 C．受托人自己进行投资 D．转给信托公司投资 【答案】ABC 24．养老保险制度存在现收现付式和基金式两种模式。现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付 当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金。基金式又分为．短期基金式 【答案】AB 25．社会养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。一般具有以下几吟特点：（ ）。 A．国家立法，强制实行 B．由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担 C．影响很大，享受人多且时间较长 D．必须设置专门机构 【答案】ABCD