深发展供应链金融
深发展供应链金融
顾客价值创新-------深圳发展银行供应链金融制造业的纵向一体化，已经是一个比较老套的概念，由于社会分工的精细化和纵深化，现在竞争性强的企业更重视微笑曲线的两端；近几年中粮提出的“全产业链管理”，也无非是“新瓶装旧酒”，其实也就是纵向一体化，微笑曲线的一张大嘴全有了，食品行业的全产业链却搞的如火如荼，中粮的从田间到餐桌，汇源果汁从果园到果汁，双汇和雨润从养殖场到餐桌等其实都是在搞纵向一体化。
这里不谈纵向一体化的适用行业问题，我更想说的是，纵向一体化和供应链上下游企业的管理，是否能给其他行业或企业提供一些顾客价值创新的借鉴呢。
先知先觉者已经多有斩获。
对于中小企业贷款，其他商业银行一般不把他们列入目标客户，深圳发展银行（以下简称深发展）却探索出了一条针对于中小企业现状进行顾客价值创新的供应链金融模式。
其他商业银行按传统认为，中小企业信用不足、缺乏有效的抵押物和担保措施，还可能存在偷漏税“地雷”等，加上贷款金额小、笔数多、赚钱不易，多数银行开发中小企业贷款市场难免犹疑。
中小企业普遍的财务特征是固定资产少、流动资产多，且财务报表真实性较差。
在国内银行业贷款服务偏重财务报表分析及强调抵押、担保的情况下，中小企业很难找到进入银行信贷的门槛。
而深发展正是根据这一现状，深度发掘中小企业的顾客价值，对其抵押难的问题进行转移，同时保证贷款的回收率，降低坏账率，为中小企业发展提供资金支持，从而与其建立牢固的战略合作伙伴关系。
（后附价值创新曲线图）下面着重分析一下深发展的供应链金融服务。
供应链金融简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
“供应链金融”发展迅猛，原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题，又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。
深发展的“供应链金融”由此应运而生。
它改变了过去银行对单一企业主体的授信模式，而是围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商、用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链不断增值。
深圳发展银行线上供应链金融系统使用协议(银行监管方)(201011版)
深圳发展银行线上供应链金融系统使用协议（监管方签署）协议编号：甲方：深圳发展银行地址：电话：传真：负责人：职务：乙方（监管方）：地址：电话：传真：法定代表人：邮编：为规范和明确协议各方的权利义务关系，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国电子签名法》等法律规定，协议各方本着平等互利、诚实守信的原则，就协议各方及其他相关方使用深圳发展银行“线上供应链金融系统”（也称“SCF-Online”）等相关事宜达成如下协议：第一条与本协议关联的其他相关方（一）协议当事人及关联当事人1、本协议所称“其他相关方”，包括“主债务人”、“核心企业”和其它合作方。
除特别标明外，在本协议中凡提及“其他相关方”均包括上述各方中的任意一方或多方。
2、本协议所称“核心企业”，是指与主债务人有长期稳定的贸易关系、根据主债务人提交的订单为主债务人提供贸易商品、与甲方签署相关合作协议、承担每期足额发货等相关责任的大型生产型企业或贸易型企业。
3、本协议所称“主债务人”，是指向甲方提交融资申请，在符合甲方要求的条件下，与甲方签署相关授信业务合同，从甲方获得一定授信并足额承担还款责任的法人企业或其他非法人企业。
4、本协议所称“其他合作方”，是指根据业务开展需要引入的其他业务合作方。
（二）本协议提及“核心企业”、“其他合作方”，并不表明乙方已经或即将与其建立某种具有法律约束力的权利义务关系，也不表明乙方必须与其构建合同及其他债权债务关系。
本协议各方之间的法律关系取决于各方共同协商确定的业务合作模式及具体合作事项。
第二条释义除非协议各方有其他规定，本协议项下相关术语界定如下：1、供应链金融线上融资是指借助网络技术及相应的数字签名和认证手段，依托银行网上银行、银行内部电子数据系统或通过各方系统直联方式，实现供应链金融业务中融资业务申请、受理、审批、发放、收回及货物监管确认、监管信息传递等（全部或部分）环节的电子化处理过程。
2、线上供应链金融系统是指为满足供应链金融线上融资的实现，由深圳发展银行利用先进的技术手段自主开发的一套以Internet或其他网络为基础，以满足协议各方通过电子签名方式提交、签署、确认、修改融资申请书、动产监管物清单等相关法律性文件为主要服务功能，以将核心企业和主债务人等供应链企业之间交易所引发的资金流、物流、信息流等各类信息在该系统之上充分展现为手段，以深圳发展银行为客户提供更为高效、便捷的融资、结算、资金管理、理财在内的全面金融服务为目标的全方位、多层次的电子化服务系统。
深圳发展银行供应链金融融资模式
深圳发展银行供应链金融融资模式4深圳发展银行供应链金融融资模式分析4.1深圳发展银行供应链金融业务简介资本市场快速发展，导致商业银行日益预感到高端客户脱媒而去的危机。
与此同时，面对中小企业这个近在身边的快速壮大的市场，商业银行却始终一筹莫展。
因为传统的信贷风险控制技术在面对假报表、无抵押、担保和随时可能倒闭的授信申请人时，显得苍白无力。
这解释了我们在过去几年中经常看到的情景:在“先圈地，后开发”的策略下，各家银行竞相将自己标榜为服务中小企业的专业银行，做秀性质的签约会、推介会、新闻发布会充斥市场，客观上也对管理当局“鼓励中小企业融资”的急切心情做出了呼应。
为争取到中小企业融资这块大蛋糕，各家商业银行不断推陈出新，设计满足中小企业融资需求的各类融资产品。
2001年下半年，深圳发展银行在广州和佛山两家分行开始试点存货融资业务(全称为“动产及货权质押授信业务”)，年底授信余额即达到20亿元人民币，利用特定化质押下的分次赎货模式，并配合银行承兑汇票的运用、结算和保证金存款合计超过了20亿元。
之后，从试点到全系统推广，从自偿性贸易融资(2003年)、“1+N”供应链融资(2003年)到系统提炼供应链金融服务(2005年)，该行2006年在银行业率先推出“供应链金融”品牌。
深发展供应链金融，就是该行根据特定产品供应链上的真实贸易背景和供应链主导企业的信用水平，’以企业贸易行为所产生的确定未来现金流为直接还款来源，配合银行的短期金融产品和封闭贷款操作所进行的单笔或额度授信方式的融资业务。
深圳发展银行形象地将它描述为“1+N”。
“1”代表核心企业，而“N”则是围绕“1”开展业务的上下游中小企业。
深发展推出供应链金融，主要基于对供应链结构特点、交易细节的把握，借助核心企业的信用实力或单笔交易的自偿程度与货物流通价值，对供应链单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供应链核心企业及其上下游配套企业“产一供一销”链条稳固和流转畅顺，有利于供应链核心竞争能力的提升，以金融资本与实业经济的协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存的、持续发展的、良性互动的产业生态。
深发展供应链金融
深发展供应链金融深发展作为中小股份制银行,面对大行的竞争压力,早在90年代末便在行业内第一个开展供应链金融业务。
2006年5月18日,深发展把“供应链金融”作为品牌正式推出,其品牌战略正式启动。
深发展认为,品牌是与客户沟通的一种方式,是给受众的第一直观印象。
尤其在供应链金融这项业务里面,这种印象是由多维构成的,是通过多个渠道影响受众的,并在多轮沟通中实现的。
深发展供应链金融的品牌建设目标是——“只要提到…供应链金融‟这5个字,行业里面对这5个字的第一印象就是…深发展是最棒的‟”。
在这种愿景的指引下,深发展将其品牌建设目标细化为三点:①通过品牌塑造促进市场成长;②改善经营环境。
作为一种创新,它面临着来自方方面面的观望、质疑甚至否定;③提升美誉度和影响力。
核心就是促进销售。
通过品牌塑造促进市场成长首先,深发展以专业的原则制定了产品手册,以标准化的话术使得直接面向市场的客户经理能非常准确、直观和通俗地向客户讲清楚供应链金融的产品特性。
其次,构建了丰富的营销资料库。
深发展制作标准化的营销物料,包括对重点产品的描绘,它们能解决客户什么样的问题,开办该业务的流程,客户需要具备何种条件,呈送何种资料证件,客户在使用产品时的注意事项,等等。
如果这些产品尚不能满足其需求,那么可以和产品经理和客户经理再沟通,产品经理可以根据模块化的产品部件来设计新的、定制化的产品。
深发展注意总结案例,构建了案例库。
这个营销资料库还根据CI、VI的规范模板化向客户提案的ppt,客户经理和产品经理,尤其是分行的产品经理在面对客户时,要做的就是选择这样的模块,或者那一个模块,选择这样一个案例,或者那样一个案例。
深发展还设计了链条分析法、全景分析图,帮助客户经理分析客户处于供应链的哪个环节,会特别呈现出何种融资需求,然后备选出最匹配的产品,有针对性的解决方案。
更甚,如果深发展要举办客户推介这样的活动,其工作人员也可以从营销资料库里模块化操作。
【深发展】 供应链金融 产品学习
一、国内贸易融资（一）供应商融资产品1、标准仓单质押融资（1）针对需求持有的期货仓单占压大量资金，严重影响企业流动性，怎么办？希望降低和锁定成本，想通过期货市场购买原材料，又苦于资金不足，不能完成标准仓单交割，怎么办？以上问题，都可以通过申请深圳发展银行的标准仓单质押融资来解决。
（2）产品定义标准仓单质押融资业务，是指企业以自有的标准仓单作为质押物，深圳发展银行基于一定质押率向企业发放信贷资金，用于满足短期流动资金需求，或用于满足交割标准仓单资金需求的一种短期融资业务。
该业务可接受的标准仓单，可以是企业将商品按规定入库后由指定交割仓库签发所得，也可以是企业自交易所交割所得。
（3）使用范围若您的企业从事与期货商品相关联的生产、加工和贸易活动，具备一定的期货交易经验，且为您提供期货经纪服务的期货公司资质优良，您即可以向我们申请标准仓单质押融资。
如果您手中持有经三家期货（商品）交易所注册生效的期货商品所对应的标准仓单，您可以将持有的标准仓单作为质押，向深圳发展银行申请短期流动资金融资。
如果您希望通过融资完成标准仓单的交割，您也可以申请标准仓单质押融资，通过深发展、期货公司等几方配合，将融资款项用于标准仓单交割，然后将标准仓单质押给深发展，待归还贷款后持标准仓单提货。
（4）客户利益标准仓单质押融资业务，可有效解决标准仓单占压资金出现的流动性问题，或在没有其他抵质押品或第三方保证担保的情况下，为您提供资金购买标准仓单，在期货价格较低时完成原料采购，从而锁定价格、降低成本。
（5）业务流程1．客户在符合深圳发展银行要求的期货公司开立期货交易账户；2．客户向深圳发展银行提出融资申请，提交质押标准仓单相关证明材料、客户基本情况证明材料等；3．深发展审核同意后，深发展、客户、期货公司签署贷款合同、质押合同、合作协议等相关法律性文件；并共同在交易所办理标准仓单质押登记手续，确保质押生效；4．深发展向客户发放信贷资金，用于企业正常生产经营；5．客户归还融资款项、赎回标准仓单；或与深发展协商处置标准仓单，将处置资金用于归还融资款项。
深发展银行供应链金融
深发展银行供应链金融深发展银行供应链金融第一章：引言1.1 项目背景1.2 项目目的1.3 项目范围1.4 读者须知第二章：供应链金融概述2.1 供应链金融定义2.2 供应链金融的重要性2.3 供应链金融的主要形式2.3.1 应收账款质押融资2.3.2 采购融资2.3.3 仓储融资2.3.4 分销融资2.3.5 其他形式第三章：深发展银行供应链金融产品3.1 产品一、应收账款质押融资3.1.1 产品特点3.1.2 申请流程3.1.3 产品费用3.2 产品二、采购融资3.2.1 产品特点3.2.2 申请流程3.2.3 产品费用3.3 产品三、仓储融资3.3.1 产品特点3.3.2 申请流程3.3.3 产品费用3.4 产品四、分销融资3.4.1 产品特点3.4.2 申请流程3.4.3 产品费用第四章：合作流程4.1 潜在客户评估4.2 合作准入条件4.3 合作合同签订4.4 信息共享与沟通4.5 风险管理与监控4.6 合作终止第五章：市场前景与发展趋势5.1 供应链金融市场前景5.2 供应链金融发展趋势5.3 深发展银行在供应链金融的优势第六章：附录附件一、合作合同范本附件二、产品申请表格附件三、风险评估报告范例法律名词及注释：1、应收账款质押融资：指企业将其应收账款出让给金融机构，以获得资金支持的一种融资方式。
2、采购融资：指金融机构为企业提供的用于采购原材料、商品或服务的融资服务。
3、仓储融资：指金融机构按照一定比例为企业提供货物仓储的资金支持。
4、分销融资：指金融机构为分销商提供的融资服务，帮助其提前获取销售收入。
本文档涉及附件：附件一、合作合同范本附件二、产品申请表格附件三、风险评估报告范例。
做透细分市场破解企业融资难题——深发展供应链金融再推三款保理业务新品
做透细分市场破解企业融资难题——深发展供应链金融再推三款保理业务新品2009-07-28<中国北京> 2009年7月28日2009年7月28日，深圳发展银行（SZ000001，下称深发展）宣布再推三款保理业务新品：“离在岸联动出口保理业务”、“融资租赁保理业务”、“国内保理业务商业汇票结算方式”，旨在助力供应链客户管理与盘活应收帐款，提供更加细分、更具针对性的金融服务。
盘活离岸应收款：深发展离在岸联动出口保理业务深圳长飞电子财务总监向记者透露，“我们集团80％的出口都通过香港分公司进行，因此应收账款大多体现在离岸公司，由于债权没有体现在在岸公司，所以银行的各种应收款解决方案对其都不适用，在岸公司要融资，却没有合格的应收账款，资金流动大受限制。
”这是近年十分流行的离在岸出口贸易模式给企业带来的困惑。
中资跨国公司利用离岸公司进行出口贸易，不但可以拓展国际市场，而且还能减轻企业税务负担，但是，如何盘活离岸公司的应收帐款成了难题。
“长期以来，各银行对于在岸公司和离岸公司之间贸易所产生的融资需求，一直是一个融资服务的难点，加上近两年金融风暴对中国出口企业造成的影响，像长飞电子公司这样出口企业资金链非常紧张。
”深发展银行保理业务主管林晓中介绍说。
针对这部分企业的需求，深发展通过分析在岸公司通过离岸公司出口的贸易模式，特别推出了“离在岸联动出口保理业务”。
“此产品秉承了我行供应链金融的理念，把在岸到离岸再到海外用户这条供应链整个纳入服务范围，以全程的应收账款债权转让为基础，为离岸公司提供信用担保，为在岸公司提供应收账款融资。
”林晓中介绍说，“深发展是国内四家拥有离岸业务牌照的银行之一，离在岸联动出口保理业务的推出，进一步强化了我行离在岸一体化服务的优势。
”这项产品对通过离岸公司出口的企业来说，可以说是物尽其用，是真正的盘活和创新。
离岸公司大多是贸易型公司，造成离岸公司本身资质很难满足银行融资的标准，离岸公司大量的应收账款造成资源虚置。
深发展农化行业供应链金融解决方案
路漫漫其修远兮, 吾将上Hale Waihona Puke 而求索2.1 保理业务流程
银 行
①选择客户
②核准额 度（厂商
）
③核准额度 （供应商）
④应收账 款通知
⑤审批出账
核心厂商
①
向
我行推荐上
游零配件优
质供应商名
单
②
向我
行提交财务报
表等资料和信
息，获得买方
额度
③ 向我 行开放目标 供应商销售 、管理等信 息，配合其 获得保理授 信额度
出票人 被背书人1 被背书人2
1
收款人/背书人
直接贴现
出票人
2
直接支付
核心企业
被背书人1 被背书人2
背书
贴
现
收款
银行
贴现
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
对下游经销商授信模式下核心企业利益
➢核心厂商向我行推荐下游优质经销商客户，我行给予其授信额度支持
经销商获得银行授信，利于核心厂商实现产品大额销售，加快其销 售资金结算、回笼速度，改善厂商现金流 一家银行为其国内网络经销商办理授信业务，厂、商、银三方信息 得以顺畅沟通、及时反馈，降低核心厂商管理和操作成本 核心厂商有可能向经销商收取较高的票据贴现利息，获得一定的财 务收益，提高企业利润率 将销售平台和金融服务平台有机融合，为核心厂商打造更坚固的销 售网络和渠道
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
主要内容
1
我行供应链金融
2
合作模式和流程
3
我行方案特点和优势
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
➢ 合作模式：我行受让卖方（上游供应商）因向买方（核心企业“1”）销售商品或提供服务所形成的应 收账款（或应收票据），在此基础上为卖方(“N”）提供应收账款融资和应收账款催收、管理等服务 。此模式不增加核心企业的任何成本和风险，使其上游企业提前获得销售资金。
打造供应链竞争优势深发展供应链金融---造就企业、物流、金融共赢生态
打造供应链竞争优势深发展供应链金融---造就企业、物流、金融共赢生态"如果你在供应链运作上不具有竞争优势，就干脆不要竞争。
"――杰克?韦尔奇"竞争优势从何而来？" 11月1日，在首届国际物流暨供应链博览会"物流、供应链及融资安排" 论坛上，中外物流、金融、专家和企业代表认为"深发展供应链金融，在有效提升了物流企业的服务能力的同时，扩大了整个产业供应链的竞争优势，为中小企业的发展赢得了新的增长空间。
""深圳发展银行与三大物流巨头在供应链金融服务上的深度合作，基于核心能力互利互补，已经构建起了一个物流金融平台。
"深圳发展银行公司业务部门负责人说。
据了解，深发展自2003年正式推出供应链金融服务以来，成功帮助数千家中小商贸企业和生产制造企业实现了快速增长，专家认为，深发展供应链金融服务造就的共赢生态已经日趋成熟，创新金融服务正在大力提升着供应链的价值。
深发展，创新金融服务提升供应链价值据人民银行《中国信贷人权利的法律保护》报告显示，2005年全国中小企业总额近11万亿元的存货、应收账款，由于现行法律限制、难以设定信贷担保而资源闲置，造成相当部分中小企业"捧着金饭碗要饭吃"，贷款难！如何盘活企业存货、应收账款？深圳发展银行有关专家认为，"融资难问题，中小企业的现况肯定是主因，但一定程度上也反映了银行部门金融创新服务的能力没有适应市场需求。
"中小企业融资难直接影响到产业链的正常运转，同时供应链中核心企业因其强势地位，在交货、价格、帐期等贸易条件方面对上下游配套企业苛刻要求的苛刻要求，也是导致中小企业流动资金不足的主要原因。
供应链中任何一个接点的资金断链都会直接影响到供应链的正常发展和竞争力。
为了充分解决供应链中中小企业资金流动性失衡、提升产业链价值，深发展"供应链金融"应时而生。
深度剖析供应链金融
深度剖析供应链金融编辑导语：随着社会化生产方式的不断深入，市场竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，同一供应链内部各方相互依存，“一荣俱荣、一损俱损”。
因此，“供应链融资”系列金融产品应运而生。
本篇文章带你深度剖析供应链金融，相信你一定会有更深的理解。
一、供应链金融的核心价值供应链金融这个概念是2001年由深发展银行首次提出的，此前深发展银行首创了仓单质押业务，为金融的发展开创出一种新模式。
但是截止2016年之前，发展相当缓慢，除了深发展银行（后更名平安银行）以外，仅在几家国有银行有试营业的业务。
直到2016年国家开始发布相关政策，才迎来供应链金融的发展。
2016年开始国家鼓励发展以核心企业为中心的应收账款融资。
2017年10月首次提出供应链金融要扶持实体经济发展。
2019年提出要减轻对抵押担保的依赖，要提高信用贷款和应收账款融资的比重。
从2021年开始国家提出普惠金融这一概念，开始全力推动普惠金融的发展。
从国家的政策可以看出国家在推动普惠金融落地的道路上持有非常审慎稳健的态度。
主要是因为一种新的业态出现，其发展尚不成熟，背后的风险尚未完全显露，为了保证国家金融稳健所以采取审慎的态度。
但是审慎的态度不代表国家的终极目标就是发展应收账款为主的供应链金融，供应链金融是一种手段，国家核心想实现的是让资金流入实体产业中那97%的中小企业，所以现在的普惠金融范围更广了，包含的不只是供应链金融一种业态。
由此我们可以确定供应链金融的核心价值是：推动普惠金融的发展，激发中小企业发展活力，增强中小企业抗风险能力，为我国产业供应链稳健发展奠定金融基础促进中小企业从生存线前进到发展线，促进整体产业升级那我们在做供应链金融平台的过程中就要把握住这个核心，同时关注风险敞口。
二、百花齐放的背后尚有不足1. 风控能力不足，制约着供应链金融的发展目前对于企业还款能力的判定有两大主流，一类是单纯基于传统银行风控，一类是传统风控结合在线数据。
深发展供应链金融
深发展供应链金融正文：1. 引言本文档旨在介绍深发展供应链金融的相关内容，包括定义、目标、流程和关键要素等。
通过阅读本文档，您将了解到如何有效地运用供应链金融来促进企业的发展。
2. 定义与背景2.1 定义：深发展供应链金融是指利用现代信息技术手段对企业采购、生产和销售环节进行全面管理，并以此为基础提供资金支持服务。
2.2 背景：随着市场竞争日益激烈，传统贸易模式已经无法满足企业快速增长的需求。
因此，在这样一个大数据时代中，借助于科技创新推动下的数字化转型成为必然选择。
3. 目标与优势3.1 目标：- 提高整个供应链上游及下游各方之间合作效率；- 减少交易风险并提升信任度；- 加强资金周转能力并减轻财务压力。
3.２优点:＜１＞简单便捷:通过在线平台实现一站式操作,避免了繁琐的纸质流程,提高了操作效率。
＜２＞降低成本:通过供应链金融可以实现资金、物料和信息等多方面资源共享，从而减少中间环节带来的额外费用。
＜３＞风控能力强：基于大数据分析技术及先进算法模型构建全新信用评估体系，对企业进行综合性考察与监测。
4. 流程4.1 注册与认证：- 用户需要在平台上注册账号，并完成相关身份验证；- 平台将审核用户提交的材料并核验其真实性。
4.2 资产管理：- 用户可自己所拥有或经营的各类资产信息；- 平台根据用户提供的资产情况进行分类整理，并为之相应报告；5.关键要素<１>仓储服务商:提供存放货品以及发运货品给买家(包含第三方)。
这些公司通常会使用一种称作“配送” 的方法把产品从卖家那里发送到客户手中，这个过程涉及到订购处理、库房设备租赁以及交付机制;6.结论深发展供应链金融是一个创新的金融服务模式，通过整合供应链上下游各方资源和信息，并运用现代科技手段进行全面管理与支持。
它能够提高企业间协作效率、降低交易风险并加强资金周转能力等优势。
本文档涉及附件：1. 《深发展供应链金融用户注册流程图》2. 《深发展供应链金融资产管理报告样例》法律名词及注释：- 资产：指企业拥有或经营的各类实物财富。
打开_贸易融资_之门_深圳发展银行供应链金融创新速写
用从两个方向助推了票据业 务发展 , 一 方面变革了整 个能源行业的传统 贸易结 算和融资方式 , 大幅降低了企业融 资成 本, 客户的积极响应加速了票据业 务的 推 广 − 另外一方面 分行 循着石化行业上 下 游开 发 , 探 索出沿 行业链 ‘ 横 到边 、 竖到底 ’ 拓展 的新营销模式 , 促进 了票 据 产品的持续创新和业 务增 长。 ”
( )) + 年 ∗ 月 , 深发 展 正 式整 合 推 出“ 供应链 金融” 品牌, 并正式确 立了“ 面 向中小企 业 , 面 向贸易融 资 , 发展供应 链金 融服务” 的公司业务转 型战略 , 从 制度 建设、 流程 改善 、 组 织推动 、 平 台 支持 和产品应用 等方面入手 , 在供应 链 金融产品的开发和 营销方面 先试 先行 。
有业 内专家认为 , 深发展供应链金融的创新 意义在于 , 通 过 “ 巧 用强势企业信用 , 盘活企业 存货 , 活用应收账款 ” 三大路 径通过 供应链金融 的组合, 将中小企业融资的风 险化 于无形 , 解决 了原 来 中小 企业 “ 信用弱 、 周 转 资金 缺乏 、 应 收账款回收慢” 三 大融资难的障碍。
() )) 年 ∗ 月 , 深 发 展广 州分 行 成 立 票据 业 务 的 专 营 部 门开 始 专业 化 经 营 , 利用票据 连带责 任捆绑特点 , 依托 供应链上核 心大企业 的信用为配套 中小 企业融资 , 进一步拓 宽贸易融资市场 领 域 。 广州 分行 以广石 化为突破 口 , 为原 油进 口 商 到炼厂再 到销售公司提供 票据 贴 现融 资 , 当年 贴 现额 达 + ) 亿元 , 净 利润 (∗ )) 万 元 。
如今 , 深发 展供应链金 融服务运 用最充分的
深发展供应链金融发展中的问题与对策
深发展供应链金融发展中的问题与对策王梅霞【摘要】深发展作为国内第一个涉入供应链金融业务的银行,经过近十年的发展,在为中小企业融资方面做出很大的贡献,同时也提升了自身的竞争力.但是在发展过程中面临激烈的竞争、主体管理机制不完善、供应链金融业务面临新的操作风险和法律风险及品牌建设不到位等等问题,本文针对问题提出了相应的对策建议.【期刊名称】《当代经济》【年(卷),期】2011(000)004【总页数】2页(P116-117)【关键词】深发展;供应链金融;品牌【作者】王梅霞【作者单位】广东商学院,广东广州,510320【正文语种】中文深圳发展银行简称深发展，1987年首次向社会公开发售人民币普通股，并于1987年12月22日正式宣告成立。
截至2010年6月30日深发展的总资产6224亿元人民币，一般性贷款3533亿元，存款5060亿元，不良贷款余额22.9亿元，不良贷款率0.61%拨备覆盖率达到224%。
目前，定位为中型股份制银行。
深圳发展银行授信业务70%以上都是中小企业授信业务，超过90%的公司客户都是中小企业客户。
鉴于自身业务和客户的特殊性最早在国内推出“供应链金融”业务，所谓“供应链金融”就是重点考察中小企业的贸易背景，运用自偿性贸易融资的信贷模式，并引入核心企业、物流监管公司对供应链不同节点提供封闭的授信支持及其他结算，理财等综合金融服务。
国外供应链金融服务主要是针对中小企业的贸易融资服务；而深发展供应链金融的创新之处在于，大胆将国际贸易业务“移植”到国内贸易业务之中，主要是对中小企业的一种资产支持服务。
并通过供应链金融业务方式开发了新的行业群体，培育了数量众多的优质客户。
业务对象由单一企业变为供应链整体，为深发展提供一个切入和稳定高端客户的新管道，也将为深发展带来更大的市场和利润回报。
深发展供应链金融业务从2000年在其广州分行尝试开办贸易融资业务，并获得成功以来，陆续在2001年尝试动产及货权质押授信；2002年推出“深发票据CPS”、深发展货押等八大类产品，丰富了产品种类，拓宽业务领域；2003年首次推出了“1+N”供应链金融（融资）服务，供应链金融业务由尝试走向系统化；2006年在业内率先推出了“供应链金融”的品牌，开始品牌化建设；2010年9月供应链金融的在线化工程完成了线上线下业务对接，提高了运作效率。
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深发展供应链金融
1.4 商票保贴（对下游授信）业务流程
➢核心企业作为收款人/持票人，银行将授信额度给予经销商/终端用户
•出票人 •被背书人
•1
1
•被背书人 2
•收款人/背书 人
•直接贴现
•出票人 •直接支付
•
收
•2
款
•核心企业
•被背书人 •被背书人
1
2
•背书
•贴
现
•收款
•银行
•贴现
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深发展供应链金融
合作模式1－向下游授信
➢ “1”－
公司（核心厂商）
➢ “N”－下游经销商或买家
➢ 合作思路：以行业供应链的核心企业（“1”）为依托点，顺应供应链内部形成的依存 关系和真实的货物交易背景，由核心厂商推荐下游资质优良的贸易商或买家（“N”)， 由我行为其提供授信等金融服务，帮助核心厂商实现大额销售，缓解买卖双方的资金 压力，促进供应链生态良性循环发展。
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深发展供应链金融
商票保贴模式下核心企业及其上下游企业的利益
•☆
•商承使用方便。由企业签发和承兑，无须到银行网点和柜台办理，简化了 手续和环节。
•降低财务费用。贴现利率通常低于贷款利率，且出票人不必缴纳银行承兑 手续费。
•应收应付票据化，使债权债务得以明确表现，权利的行使和义务的履行都 有据可依。持票人既享有付款请求权，又享有追索权，企业收回货款更有 保证。
➢ 投资增值：委托贴现、买方贴息票据、外币结构性存款、债券、黄金、基金代理 ➢ 财务顾问：授信方案设计、并购上市咨询、供应链管理咨询
•我行2008年重点推广的公司业务品种
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深发展供应链金融
票据池模式下核心企业的利益
•☆
•理财功能：0成本融资，存抵贷方式理财。 •降低票据保管风险。 •真实反映财务状况实质（真实的现金流）。 •优化财务指标（比如，资产负债率、资产周转率、资产利润率） 。
商票贴现额度
▪上游供应商资金流状况改善，能接 受核心企业较为苛刻的付款条件， 促进扩大再生产，降低生产成本， 零配件产品质量提高
▪核心企业采购成本降低，货源 供应更加稳定、优质；
▪合理延长占用上游资金，可减 少直接融资，从而减少财务支出 ，提高利润率；
▪易与供应商建立战略合作伙伴 关系，减少企业考察成本；
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深发展供应链金融
1.1 先票后货标准模式业务流程
• ①授信额度、开票申请
• ②开立银行承兑汇票，并代保管票据
• 核心企业
• 深发展
• ③发送《发货清单》
分行
④ 发 货
• 经销商
•三
方
•协
议
⑦ 通 知 放 货
⑥ 存 入 赎 货 保
证
• ⑤派驻监管员监管钢材 • 监管方
金
• ⑧释放货物
▪银行信用注入到供应链中，加 快整个供应链的资金周转速度 ，扩大产、销规模，降低全链 条成本，从而提升供应链竞争 力，进一步提高核心厂商品牌 地位
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深发展供应链金融
对上游授信模式下供应商利益
•盘活供应商的应收账款，减少流动资金占用，降低财务费用 •减少销售分户账及应收账款管理成本，降低操作风险 •供应商获得银行授信，提高赊销能力，放松销售政策，有利于扩 大销售规模，与客户维持更稳定的购销关系，建立产销战略同盟 •降低应收账款余额，一定条件下可优化供应商财务报表
我行开放目 标供应商销 售、管理等 信息，配合
其获得保理
授信额度
•④
向
我行确认应
收账款债权
和回款路径
•⑤应收账款
到期， 向我行回款， 业务结束
•④如我行未向核心厂商发出应收账款转让通知，或虽发出通知而厂商未向我行出具有效性确认证据， 为暗保理业务。
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深发展供应链金融
2.2 商票保贴（对上游授信）业务流程
深发展供应链金融
对下游经销商授信模式下核心企业利益
➢核心厂商向我行推荐下游优质经销商客户，我行给予其授信额度支持
•经销商获得银行授信，利于核心厂商实现产品大额销售，加快其销 售资金结算、回笼速度，改善厂商现金流
•一家银行为其国内网络经销商办理授信业务，厂、商、银三方信 息得以顺畅沟通、及时反馈，降低核心厂商管理和操作成本
•银行 •物流监管
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பைடு நூலகம்
深发展供应链金融
化肥供应链金融业务流程图
•1 •3 •4 •6 •化肥厂
•5
•2
•银行
•6
•经销商
•物流监管
•6、我行将保证金存入明细及经销商名称等信息向化肥厂及监管方同 时发出，化肥厂接到我行存款明细后核算其对应的货物数量，将货物
数量明细发给监管方，监管方凭上述两份提货通知书准备放货手续。
•4.扩大产销量及客 户群体，提升行业竞
争力和品牌地位
•3.“1”以间接授信替代直接授 信，优化报表，节约财务成本， 可以制定、优化现金使用计划， 适当进行理财规划，提高效益
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深发展供应链金融
•主要内容
•1 •我行供应链金融 •2 •合作模式和流程 •3 •我行方案特点和优势
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•商品按揭服务
•终端用户1、2、……N
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深发展供应链金融
“1＋N”供应链价值创造
•1. 稳定与上下游购、销 关系，强化对上下游企业 的控制力度，提升供应链 整体竞争力
•2.配合银行为上下游授 信，“1”得以强化在购 销中强势谈判地位，改 善自身资金流
•“1＋N”为核心 企业创造的价值
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深发展供应链金融
化肥供应链金融业务流程图
•化肥厂
•银行
•经销商
•物流监管
•业务角色主要由：银行、化肥厂、经销商、物流监管方四 方构成。
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化肥供应链金融业务流程图
•1 •化肥厂
•银行
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•经销商
•物流监管
•1、根据总对总协议，由化肥厂商向我行推荐金融网络经销商并给 予建议额度，我行进行贷前调查，同时与化肥厂、监管方核定仓库
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深发展供应链金融
合作模式3－对核心企业自身的金融服务模式
➢ 资金结算：国际业务网银、离岸网银、一般结算、企业网银 ➢ 资金管理：票据池、对公金卫士 ➢ 授信融资：保理、商票保贴、国际贸易融资、离岸贸易融资、短期融资券承销、
供应链线上融资、银票开立、流动资金贷款、减免保证金开证、票据贴现
•信用证申请人 （买方）
•⑿提货
•买卖合
同
•运输公司
•信用证受益人
•（卖方）
•④发货
•① •⑨ •⑩ •⑾
提 通付交
交 开 证
知款单 赎
申单
请
书
•深发展
•
分行
•②开立信用证 ••⑧⑦付委款托或收确款认
•③•⑤ •⑥ 通备 审 知齐 单 信单 议 用据 付 证交
单
•通知行 •（委托收款行
议付行）
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➢ 合作模式：核心企业（“1”）下游经销商或买家（“N”）从我行取得授信，向核心 企业先行支付货款；核心企业收款后按照购销合同及合作协议书约定发运融资项下的 货物，通过以我行作为收货人、发运到我行指定地点等方式协助我行控制风险。 该合作模式具体有四种：先票后货标准模式、先票后货担保提货模式、国内信用 证和商票贴现。
➢ 核心企业作为付款人/承兑人付商票给供应商，银行将授信额度给予上游
供应商
•付款人/承兑人
•收款人/背书人
•1
•背 书
•被背书人 1
•背 书
•被背书人2
•核心企业
•出 票
•2
•直接贴现
•银行
•贴 现
•收款
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深发展供应链金融
对上游授信模式下核心企业利益
➢ 核心厂商向我行推荐优质上游供应商客户，并配合其获得保理融资额度、买方额度或
•1 •3
•化肥厂
•2
•银行
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•经销商
•物流监管
•3、拥有授信额度的经销商向化肥厂提交订货计划，同时向我行存 入不低于30%保证金并提出开票申请，我行凭经化肥厂核准的订货计
划办理出帐手续。票据实行代保管，同时扫描或传真到化肥厂。
深发展供应链金融
化肥供应链金融业务流程图
•1 •3 •4
•有可能提前锁定商品采购价格，防止涨价风险
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深发展供应链金融
合作模式2－向上游授信
➢ “1”－
公司（核心厂商）
➢ “N”－上游零配件供应商
➢ 合作思路：通过挖掘“1＋N”供应链的价值，借助核心厂商
公司的商业信誉，以及对供应
商的强大信息管理平台，开发厂商上游中小型企业，为原材料或零配件供应商提供授信，稳定买卖
•核心厂商有可能向经销商收取较高的票据贴现利息，获得一定的 财务收益，提高企业利润率
•将销售平台和金融服务平台有机融合，为核心厂商打造更坚固的 销售网络和渠道
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对下游经销商授信模式下经销商利益
•在没有其他抵、质押物或保证的情况下，从银行获得授信支持，解 决资金压力，扩大经营规模 •利用银行授信实现大额采购，在商品价格上涨的情况下获得杠杆 收益 •有可能因为一次性批量付款获得较高的采购折扣
，根据我行审批要求准予申请授信。
深发展供应链金融
化肥供应链金融业务流程图
•1 •化肥厂
•2
•银行
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•经销商