中国银行业产业组织研究综述
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【 关键词 】 银 行 业； 产业 组织；市场 结构； 场行 为； 市
场绩效
一
、
引言
银行业是国民经济 中特殊的 一 务 类服 行业 。银 行是 以追 逐 利润 为 目的 ， 以吸收存 款和 发放 款 为 ｊ要业务 ， 三 同时提 供流动 肚、 信息 和 风险 、条 件和 规模 等 的转换 ， 有信 具 尉创 造功 能的综 合性 多功 能的金 融企 业 （ 张 磊 ，０３ 。银行可 以动 员资 金 、配置储 蓄 以 ２０ ） 及进 行再 投 资 ， 其绩 效对 资本 配置 、企 业成 长 、 业扩 张和经 济发展 具 有 卜 重要 的作 产 分 用。 由于银 行业 的特殊 地位 和我 国银行 业 尚 处存转轨的过程中， 利用产业组织理论对银 行业进行研究一直是我国金融领域的研究热
点。
了该 行业 的市 场 绩效 （ 率 、产 品 多样性 、 效 技术 进步 、利润 、消 费者 福利 等 ） 。银 行 业 产业组 织研究 和产业 组织理论 的发展 是并仃 的。Ｂ ｉ（９６ｆ研究标志着银行业开始进 ａ １５ ）Ｊ ｎ １ ４ 人 产 业组 织研 究 范畴 ， 较规 范 的研 究银 行 但 业市场结构和绩效的关系开始于 ２ 世纪 ６ ０ ０ 年代。随着 ２ 世纪 ８ 年代金融中介理 沦发 Ｏ ０ 展及９ 年代做观银行理 沦的发展 ， ０ 微观银行 理 论 与产 业组 织理 论 不 断融 合 （ ＸａＶｉ Ｔ ｅ Ｖ ｖｓ２０ ） 极大地 促 进 了银 行 业产业 组 ｉｅ ，０ １， 这 织的研 究 。与 银行 业 的改革 相适 应 ， 国 以 我 产 业 组织 理论 和 方 法来研 究银 行业 始 于 ２ ０ 世纪 ９ 年 代 。本 文按 照产业 组织 研究 架构 ， ０ 从中 国银 行 业的 市场结 构 、市场行 勾、市场 绩效及产 业政策 等四个方 面对 中国银行 、的 『 ｌ ， 产 业组 织进 行 全面 综述 ， 并结 合 中国银行 业 发展 的现状 ， 中国银 行业 将来 的 发展进 行 对
三 、关于 中国银行业市场行为的研究
市 场行 为 足 指企 业 为 了赢 得 更 多 利润 和更 高 市场 占柯 率 而调 整 行动 的行 为 。 产业 组织 理论认 为 ， 业 仟为 以分 为二 类 ： １ 企 １ 丁 三 （） 以控制 和影响价 格为基 本特征 的价格 制定行 为； （） ２以研究升发、ｒ告为 主的非价格行 为 ； （） 响企业 未 来发展 战略 的投 资行 ３以影 为 ； （） 织结 构 、产权 关系变 动 为基 本 ４以组 特征的企业调整行为 ， 等等。 国 内大 部 分研 究 都 是通 过 案 例或 描 述 来 分 析银 行市 场 行为 ， 包括 分支 机构 、价格 行 为 、，告 、 术 创新 、Ｈ 务质 量 、产 品多 、 一 技 ６ ｝ 样 化 等 。十 良舂 、鞠 源（９ ９认 为 国有商 业 １９ ） 银 行 和股 份制 银 行 在 市场 行 为 上 存在 显 着 差 异 。 股份 制 银 行 市 场化 和 竞 争性 的行 为 特 征 要表 现 在 高 服 务质 量 、 灵活 的 人事 ｛ 制 度 、并 购蕈绀 、广 告 、 略联 盟 、拓展 棚 战 关 业 务 等 ；而 国有 独 资 商业 银 行迫 于 股 份 制 商￣２ 行 的竞 争 压 力 ， 步玎 始 采取 了很 ＰＩ ． Ｉ 逐 多 市 场竞 争 行 为 ， 包括 整 合 固有 营 业 点 、 业 务 多 元化 等 。有 些 学者 专 门研 究 ｊ国有 独 资 银 行 的 经 营 行 为 ， 周 新 牛 和 郭 戎 如 （ ０ ０ ， 纲 和 赵 先 信（ ０ １ 以及 高玉 泽 ２ ０ ）易 ２０ ） （０ ３等 。 ２０ ） 他们 都 强 凋了转 轨 经济 中制 度 和 经济环境对银行市场行 １的影响。周新生 为 和 郭戎 （） ） 圜有商 业银 行 行为 分 为两 ２０ 认为 （０ 类： 计划行为和 市场行为。前者指的是在栩 应 制 度 下 ， 、 银 行 所 承 担 的 部 分 国 家 任 商ｌ 务 ；后者 就 是 标 准产 业组 织 所 沦述 的 企 业 行 为 ；他进 而分 析 Ｊ国有 银 行计 划 行 为 的 背景 干 根源 ， 『市场 行 为的表 现 、局限 和 ¨ 以支 变异 等 。 纲 和赵 光 信（ｏ １根据 银 行改 革 易 ２ｏ ） 的历 程 ， 我 国商 业银 行行 为 经历 ｒ 构 认为 机 扩张竞争阶段 ， 正在经历工具创新竞争阶 段， 未来 应该 转 变到 以产 权结 构 为主 的市 场 竞争行为』 。 － 高玉￣（０ ３认为由于转轨 ｌ ２０ ） ｆ １ 法律 法 规 不 力 、商 业 信 用 较 低 、信 启、 对 不 称 、内部 激劢 约 束 机制 不健 令 的 制度框 架 ， 会导致银行市场行为异化 ， 这有悖于产业组 织理 论 的研 究 。
【 文章摘要】 自 １７ 年 中国开始 着 手建立 真正 的 ９９
银 行体 系 以来 ， 国银 行 业在 ５年 问取 得 我 ０ 了 飞速 发展 ， 对银 行 业产 业 组织 的研 究也 是 大量 涌现 。 本 文按 照 产 业 组 织研 究架
构， 中国银行业的市场结构、 市场行为、 市场绩效及产业政策等四个方面对中国银 行业的产业组织进行全面综述。 － －
中国银行业产业组织研 究综述
陈 娟 华融 湘江 银行湘潭分行 张 志 彬 湖南科技 大学商学院
wk.baidu.com
４ １ ０ １ Ｏ １
（０３和 李奇 忐（（）分析 了银 行退 出 壁垒 ， ２０ ） ２Ｏ ） Ｊ 他们 认为 除 了 一 般技 术性 退 出肇 垒外 ， 最 要 的是 体制 性壁 垒 ， 即制 度 、法律 或 政 策＿ ｝ 的鼙 垒 ， 以及 由于 银 行 外部性 所 导敏 的特 有 社 会性 成本 。
场绩效
一
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引言
银行业是国民经济 中特殊的 一 务 类服 行业 。银 行是 以追 逐 利润 为 目的 ， 以吸收存 款和 发放 款 为 ｊ要业务 ， 三 同时提 供流动 肚、 信息 和 风险 、条 件和 规模 等 的转换 ， 有信 具 尉创 造功 能的综 合性 多功 能的金 融企 业 （ 张 磊 ，０３ 。银行可 以动 员资 金 、配置储 蓄 以 ２０ ） 及进 行再 投 资 ， 其绩 效对 资本 配置 、企 业成 长 、 业扩 张和经 济发展 具 有 卜 重要 的作 产 分 用。 由于银 行业 的特殊 地位 和我 国银行 业 尚 处存转轨的过程中， 利用产业组织理论对银 行业进行研究一直是我国金融领域的研究热
点。
了该 行业 的市 场 绩效 （ 率 、产 品 多样性 、 效 技术 进步 、利润 、消 费者 福利 等 ） 。银 行 业 产业组 织研究 和产业 组织理论 的发展 是并仃 的。Ｂ ｉ（９６ｆ研究标志着银行业开始进 ａ １５ ）Ｊ ｎ １ ４ 人 产 业组 织研 究 范畴 ， 较规 范 的研 究银 行 但 业市场结构和绩效的关系开始于 ２ 世纪 ６ ０ ０ 年代。随着 ２ 世纪 ８ 年代金融中介理 沦发 Ｏ ０ 展及９ 年代做观银行理 沦的发展 ， ０ 微观银行 理 论 与产 业组 织理 论 不 断融 合 （ ＸａＶｉ Ｔ ｅ Ｖ ｖｓ２０ ） 极大地 促 进 了银 行 业产业 组 ｉｅ ，０ １， 这 织的研 究 。与 银行 业 的改革 相适 应 ， 国 以 我 产 业 组织 理论 和 方 法来研 究银 行业 始 于 ２ ０ 世纪 ９ 年 代 。本 文按 照产业 组织 研究 架构 ， ０ 从中 国银 行 业的 市场结 构 、市场行 勾、市场 绩效及产 业政策 等四个方 面对 中国银行 、的 『 ｌ ， 产 业组 织进 行 全面 综述 ， 并结 合 中国银行 业 发展 的现状 ， 中国银 行业 将来 的 发展进 行 对
三 、关于 中国银行业市场行为的研究
市 场行 为 足 指企 业 为 了赢 得 更 多 利润 和更 高 市场 占柯 率 而调 整 行动 的行 为 。 产业 组织 理论认 为 ， 业 仟为 以分 为二 类 ： １ 企 １ 丁 三 （） 以控制 和影响价 格为基 本特征 的价格 制定行 为； （） ２以研究升发、ｒ告为 主的非价格行 为 ； （） 响企业 未 来发展 战略 的投 资行 ３以影 为 ； （） 织结 构 、产权 关系变 动 为基 本 ４以组 特征的企业调整行为 ， 等等。 国 内大 部 分研 究 都 是通 过 案 例或 描 述 来 分 析银 行市 场 行为 ， 包括 分支 机构 、价格 行 为 、，告 、 术 创新 、Ｈ 务质 量 、产 品多 、 一 技 ６ ｝ 样 化 等 。十 良舂 、鞠 源（９ ９认 为 国有商 业 １９ ） 银 行 和股 份制 银 行 在 市场 行 为 上 存在 显 着 差 异 。 股份 制 银 行 市 场化 和 竞 争性 的行 为 特 征 要表 现 在 高 服 务质 量 、 灵活 的 人事 ｛ 制 度 、并 购蕈绀 、广 告 、 略联 盟 、拓展 棚 战 关 业 务 等 ；而 国有 独 资 商业 银 行迫 于 股 份 制 商￣２ 行 的竞 争 压 力 ， 步玎 始 采取 了很 ＰＩ ． Ｉ 逐 多 市 场竞 争 行 为 ， 包括 整 合 固有 营 业 点 、 业 务 多 元化 等 。有 些 学者 专 门研 究 ｊ国有 独 资 银 行 的 经 营 行 为 ， 周 新 牛 和 郭 戎 如 （ ０ ０ ， 纲 和 赵 先 信（ ０ １ 以及 高玉 泽 ２ ０ ）易 ２０ ） （０ ３等 。 ２０ ） 他们 都 强 凋了转 轨 经济 中制 度 和 经济环境对银行市场行 １的影响。周新生 为 和 郭戎 （） ） 圜有商 业银 行 行为 分 为两 ２０ 认为 （０ 类： 计划行为和 市场行为。前者指的是在栩 应 制 度 下 ， 、 银 行 所 承 担 的 部 分 国 家 任 商ｌ 务 ；后者 就 是 标 准产 业组 织 所 沦述 的 企 业 行 为 ；他进 而分 析 Ｊ国有 银 行计 划 行 为 的 背景 干 根源 ， 『市场 行 为的表 现 、局限 和 ¨ 以支 变异 等 。 纲 和赵 光 信（ｏ １根据 银 行改 革 易 ２ｏ ） 的历 程 ， 我 国商 业银 行行 为 经历 ｒ 构 认为 机 扩张竞争阶段 ， 正在经历工具创新竞争阶 段， 未来 应该 转 变到 以产 权结 构 为主 的市 场 竞争行为』 。 － 高玉￣（０ ３认为由于转轨 ｌ ２０ ） ｆ １ 法律 法 规 不 力 、商 业 信 用 较 低 、信 启、 对 不 称 、内部 激劢 约 束 机制 不健 令 的 制度框 架 ， 会导致银行市场行为异化 ， 这有悖于产业组 织理 论 的研 究 。
【 文章摘要】 自 １７ 年 中国开始 着 手建立 真正 的 ９９
银 行体 系 以来 ， 国银 行 业在 ５年 问取 得 我 ０ 了 飞速 发展 ， 对银 行 业产 业 组织 的研 究也 是 大量 涌现 。 本 文按 照 产 业 组 织研 究架
构， 中国银行业的市场结构、 市场行为、 市场绩效及产业政策等四个方面对中国银 行业的产业组织进行全面综述。 － －
中国银行业产业组织研 究综述
陈 娟 华融 湘江 银行湘潭分行 张 志 彬 湖南科技 大学商学院
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４ １ ０ １ Ｏ １
（０３和 李奇 忐（（）分析 了银 行退 出 壁垒 ， ２０ ） ２Ｏ ） Ｊ 他们 认为 除 了 一 般技 术性 退 出肇 垒外 ， 最 要 的是 体制 性壁 垒 ， 即制 度 、法律 或 政 策＿ ｝ 的鼙 垒 ， 以及 由于 银 行 外部性 所 导敏 的特 有 社 会性 成本 。