核保规则参考幻灯片
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核保基础知识培训PPT课件
• 七、本保障计划的主险和附加险的交费频率必须保持一致，为趸交、月交、季交、 半年交、年交。如果选择月交保费的方式，则首期需交纳两个月的保费。
• 八、本保障计划趸交最低保费为5000元，5年交的最低年保费为2000元、附加险 重大疾病投保金额以1万元整数倍递增且累计最高保险金额不得超过50万元。
• 九、本保障计划主险、附加险保险金额均不计入个人寿险风险保额、个人重大疾病 风险保额及体检额度。
第21页/共60页
身体机能状况
• 体格，即体型，是通过身高和体重两个指标综合体现的，一般分超重、正常体重和体重不足通常用身体肥 胖指数BMI表示，BMI=体重/身高的平方，超过30为超重，低于人群正常体重的统计学平均值为体重不足。
第22页/共60页
身体机能状况
• 超重
对于体重超重的，一定要查找原因，多于遗传、内分泌、代谢、进 食过多及缺乏运动等所致。体重过高增加了冠状动脉硬化症、高血 压、糖尿病、血脂过高等风险因素，据统计肥胖症患者的死亡率较 正常人增加约3倍。
第13页/共60页
性别—性别与死亡率
• 女性寿命长于男性 • 除妊娠期外女性死亡率低于男性 • 妊娠期妇女死亡率最高
第14页/共60页
性别—性别与疾病
• 重疾发病率男性高于女性 • 某些疾病的发病率也与性别有关。
如甲状腺疾病、风湿性疾病多见于女性； 胃、食管疾病、血友病及先天性疾病以男 性为多。
• 受益人与被保险人之间要存在保险利益关系。我司《个人人身保险核保规程》规定：受益人与被保险人之 间的保险利益关系为父母、配偶、子女。
第8页/共60页
道德风险的概念
• 指对被保险人的死亡率产生影响的心理状态，是投保人为了谋取保险金赔偿或给付而投保，然后促成或故 意制造保险事故，骗取保险金的风险。
• 八、本保障计划趸交最低保费为5000元，5年交的最低年保费为2000元、附加险 重大疾病投保金额以1万元整数倍递增且累计最高保险金额不得超过50万元。
• 九、本保障计划主险、附加险保险金额均不计入个人寿险风险保额、个人重大疾病 风险保额及体检额度。
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身体机能状况
• 体格，即体型，是通过身高和体重两个指标综合体现的，一般分超重、正常体重和体重不足通常用身体肥 胖指数BMI表示，BMI=体重/身高的平方，超过30为超重，低于人群正常体重的统计学平均值为体重不足。
第22页/共60页
身体机能状况
• 超重
对于体重超重的，一定要查找原因，多于遗传、内分泌、代谢、进 食过多及缺乏运动等所致。体重过高增加了冠状动脉硬化症、高血 压、糖尿病、血脂过高等风险因素，据统计肥胖症患者的死亡率较 正常人增加约3倍。
第13页/共60页
性别—性别与死亡率
• 女性寿命长于男性 • 除妊娠期外女性死亡率低于男性 • 妊娠期妇女死亡率最高
第14页/共60页
性别—性别与疾病
• 重疾发病率男性高于女性 • 某些疾病的发病率也与性别有关。
如甲状腺疾病、风湿性疾病多见于女性； 胃、食管疾病、血友病及先天性疾病以男 性为多。
• 受益人与被保险人之间要存在保险利益关系。我司《个人人身保险核保规程》规定：受益人与被保险人之 间的保险利益关系为父母、配偶、子女。
第8页/共60页
道德风险的概念
• 指对被保险人的死亡率产生影响的心理状态，是投保人为了谋取保险金赔偿或给付而投保，然后促成或故 意制造保险事故，骗取保险金的风险。
《平安核保规则》课件
《平安核保规则》 PPT课件
目录
• 核保规则概述 • 平安核保规则详解 • 平安核保规则案例分析 • 平安核保规则的未来发展 • 结论与建议
01 核保规则概述
核保的定义与目的
核保定义
核保是指保险公司对投保申请进 行审核和评估的过程，以确保被 保险人的风险状况与保险合同的 要求相符合。
核保目的
核保的目的是为了确保保险合同 的公平性和可行性，防止潜在的 高风险或欺诈行为，并确保保险 公司的稳健经营。
04 平安核保规则的未来发展
核保技术发展趋势
人工智能与大数据应用
随着人工智能和大数据技术的不断发 展，核保技术将更加智能化和精细化 ，能够更准确地评估风险并提供个性 化保险方案。
区块链技术应用
物联网与传感器技术应用
物联网和传感器技术的应用将有助于 获取更全面的被保险人信息，提高风 险评估的准确性和精细化程度。
提高核保人员素质
03
企业应定期培训和考核核保人员，提高其专业素质和应对能力
，以应对核保规则的变化。
05 结论与建议
总结与评价
总结
本次PPT课件对《平安核保规则》进 行了全面而详细的介绍，内容丰富、 条理清晰，有助于读者更好地理解核 保规则的要点和流程。
评价
该课件在视觉设计、内容深度和实用 性方面表现优秀，尤其在解释复杂概 念和流程时使用了大量的图表和案例 ，大大提高了信息的可理解性。
对于某些高风险职业，可能存在限制或加价 情况。
02
01
特殊情况处理
针对特定疾病、年龄或性别等因素，可能存 在特殊核保要求。
04
03
核保风险评估
风险分类
根据客户资料和风险因 素，将客户分为不同风 险等级。
目录
• 核保规则概述 • 平安核保规则详解 • 平安核保规则案例分析 • 平安核保规则的未来发展 • 结论与建议
01 核保规则概述
核保的定义与目的
核保定义
核保是指保险公司对投保申请进 行审核和评估的过程，以确保被 保险人的风险状况与保险合同的 要求相符合。
核保目的
核保的目的是为了确保保险合同 的公平性和可行性，防止潜在的 高风险或欺诈行为，并确保保险 公司的稳健经营。
04 平安核保规则的未来发展
核保技术发展趋势
人工智能与大数据应用
随着人工智能和大数据技术的不断发 展，核保技术将更加智能化和精细化 ，能够更准确地评估风险并提供个性 化保险方案。
区块链技术应用
物联网与传感器技术应用
物联网和传感器技术的应用将有助于 获取更全面的被保险人信息，提高风 险评估的准确性和精细化程度。
提高核保人员素质
03
企业应定期培训和考核核保人员，提高其专业素质和应对能力
，以应对核保规则的变化。
05 结论与建议
总结与评价
总结
本次PPT课件对《平安核保规则》进 行了全面而详细的介绍，内容丰富、 条理清晰，有助于读者更好地理解核 保规则的要点和流程。
评价
该课件在视觉设计、内容深度和实用 性方面表现优秀，尤其在解释复杂概 念和流程时使用了大量的图表和案例 ，大大提高了信息的可理解性。
对于某些高风险职业，可能存在限制或加价 情况。
02
01
特殊情况处理
针对特定疾病、年龄或性别等因素，可能存 在特殊核保要求。
04
03
核保风险评估
风险分类
根据客户资料和风险因 素，将客户分为不同风 险等级。
核保培训.ppt
选择核保时间与地址
客户经理应与客户约定签字盖章时间、地点，告 知客户所需资料和需签字的人员、合理安排时间、地 点面签相关有权签字人、董事或股东。决议多先需董 事长签字同意，其他董事再行表决，应合理安排行程 尽量选择在工作日 地址应以担保企业营业执照注册地为准，若实际经 营场所不一致，那么尽量选择其主要办公场所，并了 解变更原因
五、担保类型-抵押
《物权法》2007年10月1日实施以后登记机关
地上无定着物的土地使用权 ----核发土地使用权证的土地管理部门 ； 城市房地产或乡（镇）、村企业的厂房等建筑物----当地县级以上 地方房产管理局； 企业设备或其他动产----抵押物所的地工商行政管理部门； 机动车----交通管理部门的车辆管理所； 林木----当地县级以上林业主管部门； 民用----国务院民用航空主管部门； 船舶----核发《船舶所有权登记证书》的船籍港船舶登记机关。
核保流程
核保申请 核保受理 核前准备 核保办理 核保结束Βιβλιοθήκη 二、应做准备 了解核保内容
熟悉批复，确定核保类型
提出核保申请 准备相关资料
基础资料、合同文本、决议、核保书
确定合同版本及内容 核保前，客户经理应打印备齐需客户签字盖章的相关 授信协议，如借款申请、借款决议、承诺函等。相关 合同文本应使用总行或分行标准格式，非标准格式需 事先经法律部审核。
核实保证人的主体资格 企业法人的分支机构作为保证人的，须分别到 分支机构和企业法人核保，核实企业法人对该 分支机构的书面授权委托书是否有效，授权委 托书必须具备以下内容：授权代理人全称；主 债权的类别、币种、金额、期限等，授权委托 书上应加盖法人公章，并由法定代表人签字
五、担保类型-担保
核保、保全PPT课件
第四次危险选择：生存调查 如何使客户积极配合生调
投保书逆审容易犯的错误
填写错误:如年龄、地址、身高、 体重。 告知审查不细致导致无意识告知 不实。 技术上：保费计算错误。
保全
一、导言 二、保全服务及其规则 保全服务 作业规则 三、注意事项
导言
保全的定义 寿险公司为了维护已生效的保 险契约的持续有效性与完整性 进行的一系列服务项目。
核保、保全
课程大纲
一、导言 讲师自我介绍 核保的定义与意义 二、核保的过程 三、投保书送审易犯的错误
核保的意义
核保又称为危险选择，指保险 公司对客户参加保险的个体加 以分类筛选，根据不同的危险 程度选择适当的承保条件。使 危险达到均一，以维护保险计 划，公平合理的过程。
核保的意义
公平性：维护差别费率的公平合理。 预防性：控制逆选择 安全性：维护保险公司的健全经营
核保的意义
对公司避免“死差损” 对业务员“核保不利、保费提高、缺乏竞 争力最终受挫。若保费结构合理，公司经 营稳健产生死差益。公司可间接降低保费， 提高市场竞争力。 对客户：真正公平，危险系数相同的人群 收同样的保费。不同危险系数的人群收不 同的保费。
寿险核保的过程
第一次危险选择：业务员选择 注意事项 亲见被保人，了解投保动机，排除道德风 险，察颜观色，了解健康状况。 解说保险条款，说明如实告知义务、除外 责任等。 完成业务员报告书 检视投保书有无本人签字等。
第二次危险选择：体验医生的选择 第三次危险选择：核保人员的选择 主要是健康核保与，财务核保 健康核保的主要资料 体验报告书、设保书、就诊医院病历报告书 特别问卷：如高血压问卷等。
非健康因素核保 财务状况 职业危险 保险利益 居住环境 危险运动及嗜好
核保核赔讲义PPT课件
除外责任
因受害人故意造成的交通事故的损 失
被保险人所有的财产及被保险机动 车上的财产遭受的损失
被保险机动车发生交通事故，致使 受害人停业、停驶、停电、停水、停 气、通讯或者网络中断、数据丢失、 电压变化等造成的损失以及受害人财 产因市场价格变动造成的贬值、修理 后因价值降低造成的损失等其他各种 间接损失；
第11页/共49页
课程大纲
1
法律知识
2
车辆知识
3
机动车辆保险理赔实务
4
定损实务
第12页/共49页
需要掌握的知识点
机动 车辆 保险 理赔 实务 部分 要点
机动车辆保险条款以及相关的保险责任、 除外责任、赔偿处理
机动车辆保险理赔流程
特殊赔偿处理
第13页/共49页
1.1交强险条款—保险责任和除外责任
第27页共49页交强险条例第22条赔偿问题交强险条例第24条赔偿问题交强险条款第九条的国家基本医疗保险标准垫付抢救费用的问关于诉讼或仲裁费用的赔偿问题关于在修理场所等地点发生事故是否适用交强险的问题商业险关于人身损害赔偿标准确定的问题关于盗抢险是否还需要车辆停驶证明的问题对未出世的孩子是否应赔偿抚养费的问题关于驾驶人未取得驾驶资格的如何界定的问题关于他人故意损坏造成的车辆损失如何赔偿的问题第28页共49页保险人义务被保险人义务?被保险人应在保险事故发生后48小时内通知保险人否则造成损失无法确定或者扩大的部分保险人不承担赔偿责任
碰撞
碰撞：指被保险机动车与外界物体直接接触并发生意外撞击、产生撞击痕 迹的现象。
火灾
火灾：指被保险机动车本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的 燃烧（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应)所造成的灾害。
暴风
团险核保实务PPT课件
• 案例设计
保障 保险金额
意外身故 15万
意外伤残 意外医疗
绿洲住院
15万
0.5万
2万, 在扣除300元后 按90%报销
案例二：小团体综合福利保险计划
方案设计注意点：
• 与客户明确既往症为除外责任；且疾病住院医疗的等 待期为30天；
• 考虑到该客户未参加基本医保，设置住院医疗的免赔 额为300元。
投保人数30人以上，以三资企业为主，优先选择高科技的制造性企业或严格管 理的企业，有长久的承保历史或随意更换保险公司的单位需要谨慎开展绿洲业务。 主附险要求：
绿洲险必须附加在短险主险上，目前可附加的主险有《**团体意外伤害保险》、 《**团体一年定期寿险》、《**团体住院津贴保险》、《**团体重大疾病保险》等 险种；绿洲门诊不能单独销售，必须和绿洲住院组合销售； 主险要求：
费率调整原则： 根据该团体的规模以及市场竞争情况，可向核保人申请一定比例（10%） 的费率折扣。
健康险的核保规则—（绿洲医疗险）
团体平均年龄： 投保团体的平均年龄不能超过40岁，若同时投保绿洲门诊，投保团体的平均年
龄不能超过35岁；原则上对平均年龄在35岁以上的单位必须要严格审核，谨慎开 展门诊业务。投保团体中男性被保险人的比例不能低于40%。 投保团体:
• 某私营生产型公司，为其在职员工投保，情况如下： – 该公司总人数50人，主要为奶业运送人员 – 该公司未参加医保,也未参加过商业保险，但有保 险需求。由于人员流动较大，私营企业业主未给员 工参加基本医疗保险。 – 但由于考虑到交通、意外、大病住院等风险，希望 通过商业保险转稼风险。
案例二：小团体综合福利保险计划
案例三：中等团体复杂保险计划
案例分析：
• 对于医疗险，根据其员工健康告知情况，发现其现有150名员工的体 检报告考察中，部分既往症重症患者——心脏病（心功能不全Ⅱ级以上） 1人、高血压病（Ⅱ级以上）2人、慢性肝炎1人。
保障 保险金额
意外身故 15万
意外伤残 意外医疗
绿洲住院
15万
0.5万
2万, 在扣除300元后 按90%报销
案例二：小团体综合福利保险计划
方案设计注意点：
• 与客户明确既往症为除外责任；且疾病住院医疗的等 待期为30天；
• 考虑到该客户未参加基本医保，设置住院医疗的免赔 额为300元。
投保人数30人以上，以三资企业为主，优先选择高科技的制造性企业或严格管 理的企业，有长久的承保历史或随意更换保险公司的单位需要谨慎开展绿洲业务。 主附险要求：
绿洲险必须附加在短险主险上，目前可附加的主险有《**团体意外伤害保险》、 《**团体一年定期寿险》、《**团体住院津贴保险》、《**团体重大疾病保险》等 险种；绿洲门诊不能单独销售，必须和绿洲住院组合销售； 主险要求：
费率调整原则： 根据该团体的规模以及市场竞争情况，可向核保人申请一定比例（10%） 的费率折扣。
健康险的核保规则—（绿洲医疗险）
团体平均年龄： 投保团体的平均年龄不能超过40岁，若同时投保绿洲门诊，投保团体的平均年
龄不能超过35岁；原则上对平均年龄在35岁以上的单位必须要严格审核，谨慎开 展门诊业务。投保团体中男性被保险人的比例不能低于40%。 投保团体:
• 某私营生产型公司，为其在职员工投保，情况如下： – 该公司总人数50人，主要为奶业运送人员 – 该公司未参加医保,也未参加过商业保险，但有保 险需求。由于人员流动较大，私营企业业主未给员 工参加基本医疗保险。 – 但由于考虑到交通、意外、大病住院等风险，希望 通过商业保险转稼风险。
案例二：小团体综合福利保险计划
案例三：中等团体复杂保险计划
案例分析：
• 对于医疗险，根据其员工健康告知情况，发现其现有150名员工的体 检报告考察中，部分既往症重症患者——心脏病（心功能不全Ⅱ级以上） 1人、高血压病（Ⅱ级以上）2人、慢性肝炎1人。
保险经营-核保基础知识(收展)PPT课件
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22
非健康风险因素的评估
生活环境
◈验证客户财务状况：根据其工作、生活环境 ◈限额30万：如生活环境恶劣、医疗条件差 ◈酌情减少评点：环境好、医疗保健强、适量运
动 ◈环境变化：高风险国家地区承保条件一览表作
了调整，增加了许多国家，并将实时更新
.
23
财务风险因素的评估
❖ 一、审核资料 ❖ 二、审核内容 ❖ 三、收入评估及财务分析等
.
31
特殊人群的投保规定
◆残疾人
◈弱智及精神异常：投保人仅限于被保险人的父母或其 法定监护人且仅限于不计风险保额险种
◈躯体残疾： ◇投保条件:①肢体缺失情况及功能1年以上②作为投保
人有稳定的工作和收入③填写《残疾问卷》④有风险 保额险种必须面见被保人/体检⑤意外险5类以上拒保
◇投保限制：躯体残疾承保限额表
核保基础知识
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1
核保的概念
❖ 核保，也称风险选择或风险评估，是指保险 人选择或评估申请保险保障的风险个体的过 程。
保险人对风险个体的预期死亡率、残疾率、 发病率及其它保险事故预期发生率进行分类、 筛选，根据风险程度确定是否承保以及承保 条件。
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2
核保的目的
❖ 在于有效地控制承保合同质量，使公司承保 合同的保险事故实际发生率维持在精算预定 的范围内，从而保证公司持续、稳健经营。
元要以特约形式限制被保险人未成年前的死亡保险 金额总额不得超过5万元。 ❖ 4、4周岁以下的婴幼儿投保含死亡、高残、疾病 给付等责任的保险都需提供健康证明和婴幼儿健康 补充问卷。
.
30
特殊人群的投保规定
◆孕、产妇
1.必须提供产前检查结果 2.怀孕至产后1个月内不予承保医疗费用类 及津贴类险种 3.怀孕16周以上不得投保《关爱女性B》保 险
意外险核保规则最新版(ppt 48页)
2020/7/11
团体业务核保规则
➢ 累计保额限制 • 团体中16周岁以上（含16周岁），65周岁以下（含65周
岁）被保险人的最高保额限制：每一被保险人累计意外伤 害保险金额一般以其年收入5－10倍为限。 • 65周岁以上（不含65周岁）被保险人的最高保额限制：每 一被保险人累计最高意外伤害保险金额为20万元。
2020/7/11
2020/7/11
目录
核保环节 团体业务核保规则 个人业务核保规则 卡式业务核保规则 特殊险种核保规则 特殊业务核保规则 特殊人群核保规则 高保额件核保规则 核保权限 系统核保、录入注意事项 意外险产品系统
团体业务核保规则
➢ 投保方式
– 团体业务通常采取记名投保方式。 – 采用不记名投保方式的业务需逐单上报总公
不得接受以购买保险为唯一目的而临时组成的团体投保团体 保险。拼凑在一起组成的团队通常具有明显的逆选择。为什么？
2020/7/11
团体业务核保规则
➢ 行业限制条件 1、投保团体根据其行业分为一类、二类、三类、四类、核保及
拒保类。 2、若投保团体属于煤矿采选业、金属矿采选业、其它采掘业、
烟花爆竹业，采取行业投保或地区投保方式，上报总公司核 保核赔中心审核，经总公司批准后可以承保；非行业投保或 地区投保方式，不予受理。 3、在一至四类行业中，若被保险人属以下职业者，一般应予拒 保，如有特殊情况须经分公司首席核保人签署意见后上报总 公司核保核赔中心审核。 采石业工人、采矿业工人、潜水工作人员、爆破工作人员等 （详见下发规则文件）。
2020/7/11
个人业务核保规则
异地人群 1、异地的定义：所谓异地是指未在当地工作一年以上或居住一年以上 ，且户口未在当地者（大学生除外）。 2、投保人或被保险人有一人为异地者不接受投保。 3、非当地户口，但长期居住在该地区一年以上，有固定住址及工作单 位者，可在当地投保。投保时需提供被保险人暂住证或被保险人的单 位证明（如被保险人为未成年者，需提供投保人的相关证明）。 4、投保人或被保险人非本地人，如保险金额达到30万元（含）时，需 对被保险人进行生存调查。 5、外地农村务工人员的人身险保额不得超过10万元,无固定住址及固 定职业者不予受理。
团体业务核保规则
➢ 累计保额限制 • 团体中16周岁以上（含16周岁），65周岁以下（含65周
岁）被保险人的最高保额限制：每一被保险人累计意外伤 害保险金额一般以其年收入5－10倍为限。 • 65周岁以上（不含65周岁）被保险人的最高保额限制：每 一被保险人累计最高意外伤害保险金额为20万元。
2020/7/11
2020/7/11
目录
核保环节 团体业务核保规则 个人业务核保规则 卡式业务核保规则 特殊险种核保规则 特殊业务核保规则 特殊人群核保规则 高保额件核保规则 核保权限 系统核保、录入注意事项 意外险产品系统
团体业务核保规则
➢ 投保方式
– 团体业务通常采取记名投保方式。 – 采用不记名投保方式的业务需逐单上报总公
不得接受以购买保险为唯一目的而临时组成的团体投保团体 保险。拼凑在一起组成的团队通常具有明显的逆选择。为什么？
2020/7/11
团体业务核保规则
➢ 行业限制条件 1、投保团体根据其行业分为一类、二类、三类、四类、核保及
拒保类。 2、若投保团体属于煤矿采选业、金属矿采选业、其它采掘业、
烟花爆竹业，采取行业投保或地区投保方式，上报总公司核 保核赔中心审核，经总公司批准后可以承保；非行业投保或 地区投保方式，不予受理。 3、在一至四类行业中，若被保险人属以下职业者，一般应予拒 保，如有特殊情况须经分公司首席核保人签署意见后上报总 公司核保核赔中心审核。 采石业工人、采矿业工人、潜水工作人员、爆破工作人员等 （详见下发规则文件）。
2020/7/11
个人业务核保规则
异地人群 1、异地的定义：所谓异地是指未在当地工作一年以上或居住一年以上 ，且户口未在当地者（大学生除外）。 2、投保人或被保险人有一人为异地者不接受投保。 3、非当地户口，但长期居住在该地区一年以上，有固定住址及工作单 位者，可在当地投保。投保时需提供被保险人暂住证或被保险人的单 位证明（如被保险人为未成年者，需提供投保人的相关证明）。 4、投保人或被保险人非本地人，如保险金额达到30万元（含）时，需 对被保险人进行生存调查。 5、外地农村务工人员的人身险保额不得超过10万元,无固定住址及固 定职业者不予受理。
团险核规则44页PPT文档
1.7可保资料告知和体检规则
以下情形下，核保人可要求提供可保资料告知书： 自由选择参加时迟投保的员工； 退保后想再投保的员工； 根据具体险种规定，须提供可保资料告知书的； 《个人可保资料告知书表》（07版有改）中规定需要提供的。
《个人可保资料告知书表》规律： • 60周岁以上投保寿险、重疾无论团体大小，一般均要个人告知。保额5万元
若被保险人可提供6个月以内由单位、学校组织的在市级医院的体 检机构进行的健康体检资料，可视作有效体检资料。
1.8 最高风险保额限制– 特殊年龄人员
18周岁以下最高保额限制：北京、上海、广州、深圳四个城市 10万元。其他城市5万元。若保险监管部门有新的规定，以监 管部门规定为准。
以上保额所指：累计死亡风险保额（累计寿险风险保额与累 计意外险风险保额）
煤矿开采业预审时需同时提供《煤矿投保企业问卷》、既往承保数据
1.6 地域核保
几个概念：
统括保单业务：指对同一法人在不同地区的财产或责任进行统一承保的保 险单。
法人：《中华人民共和国民法通则》第三十六条 法人是具有民事权利能 力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织； 法人分为企业法人、机关、事业单位和社会团体法人。
即需体检。（对于大、中型外资企业等可以适情况综合考虑） • 团体越小，个人告知、体检要求越高，40-60周岁之间年龄越高告知、体检
要求超高
1.7 可保资料告知和体检规则
体检报告有效期审核重点： 有效期一年适用： 标准件体检报告 有效期6个月适用： 累计寿险＋累计重大疾病保额大于50万元者 次标准件的体检报告 被保险人年龄超过55周岁
1.11 续保规则
团体既往整体赔付率： （整体赔付率=该团体所有险种赔付金额/各险种实收保费之
个人保险核保规则PPT文档共36页
▪
26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
▪
27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
Байду номын сангаас
▪
28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
▪
29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
▪
30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
36
个人保险核保规则
26、机遇对于有准备的头脑有特别的 亲和力 。 27、自信是人格的核心。
28、目标的坚定是性格中最必要的力 量泉源 之一， 也是成 功的利 器之一 。没有 它，天 才也会 在矛盾 无定的 迷径中 ，徒劳 无功。- -查士 德斐尔 爵士。 29、困难就是机遇。--温斯顿．丘吉 尔。 30、我奋斗，所以我快乐。--格林斯 潘。
相关主题
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《安享一生》核保规则
•该险种为风险型险种，寿险风险保额为年交保费的1倍，意外险风 险保额为年交保费的2倍； •该险种累计首年期交保费小于等于30万元的，可以使用《银行邮 政专用投保单》，并应填写告知事项；超过此额度应填写个人《标 准投保单》或《银行邮政专用投保单》的基础上填写个人补充告知 问卷； •该险种累计首年期交保费小于等于30万元，无异常告知的可以在 银邮渠道实时出单；大于以上额度或有异常告知的，应经过公司核 保后出单； •未成年人投保此险种累计保费限额10万元，需填写《未成年人投 保特别约定声明书》； •该险种体检、生调及财务规则参照鸿丰类险种规定处理，以满期 意外净风险保额为检查标准。
《美满人生至尊版》核保规则
一、该险种定义为不计风险型险种，风险保额为 0。
二、健康告知无异常者可在银行渠道实时出单； 健康告知有异常者不得在银行渠道实时出单，必须 到保险公司投保，寿险死亡指数小于470点可以承 保，否则拒保。
三、其他未尽事宜按照不计风险型险种核保规则
Hale Waihona Puke 执行。《康欣》核保规则一、本产品为寿险风险型产品。重疾风险保额为3倍保单保额；寿险风险保额根据被保险人年龄确定， 其中被保险人年龄大于等于18周岁时，寿险风险保额为2倍保单保额；被保险人年龄大于等于10周岁 且小于等于17周岁时，寿险风险保额为0，但需按照其年满18周岁时寿险净风险保额进行累计；被保 险人小于等于9周岁时，寿险风险保额为0。 二、被保险人年龄大于等于10周岁累计寿险净风险保额或重疾风险保额达到寿险体检、生存调查、提 供财务资料标准者，应按照投保年龄完成相应体检项目、生存调查并提供财务资料（为未成年人投保 应提供投保人财务资料）。 三、未成年人投保，累计重疾风险保额原则上以50万元为限；满足以下任一条件者应上报总公司进行 临分，并按照投保年龄完成相应体检项目、生存调查并提供投保人财务资料： （一）被保险人18周岁时，累计寿险风险型净风险保额>300万元； （二）被保险人18周岁时，寿险风险型、意外险及储蓄型三类险种累计净风险保额之和＞400万元； （三）投保时点累计重疾风险保额＞100万元。
四、被保险人投保时无异常告知，职业类别在4类以下（含4类），未被列入黑名单，既往无理赔记录， 既往无加费/延期/拒保/特约承保记录，且符合以下条件的，可以在银邮柜面实时出单： （一）被保险人年龄≤55周岁 1.累计趸交保费不得大于8万元； 2.累计3年交保费不得大于2万元； 3.累计5年交保费不得大于1万元； 4.累计10年交保费不得大于6000元。 （二）被保险人年龄≥56周岁 1.累计趸交保费不得大于1万元； 2.累计3年交保费不得大于2000元； 3.累计5年交保费不得大于1000元。
《安欣无忧》核保规则
1．国寿安欣无忧两全保险（分红型）、国寿附加安欣无忧提前给付重大疾病保险、国寿 安欣无忧长期意外伤害保险为银保渠道产品，三款产品应作为组合产品进行投保，不能单 独投保。具体来看： （1）未满18周岁的未成年人投保时，须同时投保国寿安欣无忧两全保险（分红型）与国 寿附加安欣无忧提前给付重大疾病保险，不包括投保国寿安欣无忧长期意外伤害保险。 （2）年满18周岁的成年人投保时，须同时投保国寿安欣无忧两全保险（分红型）、国寿 附加安欣无忧提前给付重大疾病保险、国寿安欣无忧长期意外伤害保险三款产品。 2．国寿安欣无忧长期意外伤害保险的投保年龄为18周岁以上、65周岁以下；国寿安欣无 忧两全保险（分红型）与国寿附加安欣无忧提前给付重大疾病保险的投保年龄为出生30日 以上、65周岁以下。 3．国寿安欣无忧长期意外伤害保险的保险期间可以选7年、9年、15年或20年；国寿安欣 无忧两全保险（分红型）与国寿附加安欣无忧提前给付重大疾病保险的保险期间一致，可 以选择5年、6年、10年或15年。三款产品组合投保时，保险期间应对应选择，如：国寿 安欣无忧两全保险（分红型）与国寿附加安欣无忧提前给付重大疾病保险的保险期间选择 5年的，国寿安欣无忧长期意外伤害保险的保险期间应选择7年，以此类推。 4．该三款产品的交费方式、交费期间均一致。交费方式为一次性交付和年交两种，选择 年交的交费期间分别为3年、5年或10年。 5．该三款产品的保险金额应相同。
•该险种为风险型险种，寿险风险保额为年交保费的1倍，意外险风 险保额为年交保费的2倍； •该险种累计首年期交保费小于等于30万元的，可以使用《银行邮 政专用投保单》，并应填写告知事项；超过此额度应填写个人《标 准投保单》或《银行邮政专用投保单》的基础上填写个人补充告知 问卷； •该险种累计首年期交保费小于等于30万元，无异常告知的可以在 银邮渠道实时出单；大于以上额度或有异常告知的，应经过公司核 保后出单； •未成年人投保此险种累计保费限额10万元，需填写《未成年人投 保特别约定声明书》； •该险种体检、生调及财务规则参照鸿丰类险种规定处理，以满期 意外净风险保额为检查标准。
《美满人生至尊版》核保规则
一、该险种定义为不计风险型险种，风险保额为 0。
二、健康告知无异常者可在银行渠道实时出单； 健康告知有异常者不得在银行渠道实时出单，必须 到保险公司投保，寿险死亡指数小于470点可以承 保，否则拒保。
三、其他未尽事宜按照不计风险型险种核保规则
Hale Waihona Puke 执行。《康欣》核保规则一、本产品为寿险风险型产品。重疾风险保额为3倍保单保额；寿险风险保额根据被保险人年龄确定， 其中被保险人年龄大于等于18周岁时，寿险风险保额为2倍保单保额；被保险人年龄大于等于10周岁 且小于等于17周岁时，寿险风险保额为0，但需按照其年满18周岁时寿险净风险保额进行累计；被保 险人小于等于9周岁时，寿险风险保额为0。 二、被保险人年龄大于等于10周岁累计寿险净风险保额或重疾风险保额达到寿险体检、生存调查、提 供财务资料标准者，应按照投保年龄完成相应体检项目、生存调查并提供财务资料（为未成年人投保 应提供投保人财务资料）。 三、未成年人投保，累计重疾风险保额原则上以50万元为限；满足以下任一条件者应上报总公司进行 临分，并按照投保年龄完成相应体检项目、生存调查并提供投保人财务资料： （一）被保险人18周岁时，累计寿险风险型净风险保额>300万元； （二）被保险人18周岁时，寿险风险型、意外险及储蓄型三类险种累计净风险保额之和＞400万元； （三）投保时点累计重疾风险保额＞100万元。
四、被保险人投保时无异常告知，职业类别在4类以下（含4类），未被列入黑名单，既往无理赔记录， 既往无加费/延期/拒保/特约承保记录，且符合以下条件的，可以在银邮柜面实时出单： （一）被保险人年龄≤55周岁 1.累计趸交保费不得大于8万元； 2.累计3年交保费不得大于2万元； 3.累计5年交保费不得大于1万元； 4.累计10年交保费不得大于6000元。 （二）被保险人年龄≥56周岁 1.累计趸交保费不得大于1万元； 2.累计3年交保费不得大于2000元； 3.累计5年交保费不得大于1000元。
《安欣无忧》核保规则
1．国寿安欣无忧两全保险（分红型）、国寿附加安欣无忧提前给付重大疾病保险、国寿 安欣无忧长期意外伤害保险为银保渠道产品，三款产品应作为组合产品进行投保，不能单 独投保。具体来看： （1）未满18周岁的未成年人投保时，须同时投保国寿安欣无忧两全保险（分红型）与国 寿附加安欣无忧提前给付重大疾病保险，不包括投保国寿安欣无忧长期意外伤害保险。 （2）年满18周岁的成年人投保时，须同时投保国寿安欣无忧两全保险（分红型）、国寿 附加安欣无忧提前给付重大疾病保险、国寿安欣无忧长期意外伤害保险三款产品。 2．国寿安欣无忧长期意外伤害保险的投保年龄为18周岁以上、65周岁以下；国寿安欣无 忧两全保险（分红型）与国寿附加安欣无忧提前给付重大疾病保险的投保年龄为出生30日 以上、65周岁以下。 3．国寿安欣无忧长期意外伤害保险的保险期间可以选7年、9年、15年或20年；国寿安欣 无忧两全保险（分红型）与国寿附加安欣无忧提前给付重大疾病保险的保险期间一致，可 以选择5年、6年、10年或15年。三款产品组合投保时，保险期间应对应选择，如：国寿 安欣无忧两全保险（分红型）与国寿附加安欣无忧提前给付重大疾病保险的保险期间选择 5年的，国寿安欣无忧长期意外伤害保险的保险期间应选择7年，以此类推。 4．该三款产品的交费方式、交费期间均一致。交费方式为一次性交付和年交两种，选择 年交的交费期间分别为3年、5年或10年。 5．该三款产品的保险金额应相同。