中级银行从业风险管理考试重点：第十二章银行监管与市场约束
2024年中级银行从业资格之中级风险管理通关提分题库(考点梳理)
2024年中级银行从业资格之中级风险管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共45题）1、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。
A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 C2、（）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。
A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 D3、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（??）。
A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 D4、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（）。
A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 B5、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。
A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 B6、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。
A.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 C7、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库与答案
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库与答案单选题（共45题）1、市场约束的运作机制主要是依靠（）的利益驱动。
A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 B2、关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是( )。
A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【答案】 B3、中央银行进行公开市场操作，若卖出证券，产生影响是( )。
A.商业银行超额准备金增加，货币供应增加B.信用规模收缩，货币供应减少C.信用规模扩张，货币供应量增加?D.证券价格上涨，货币供应量增加【答案】 B4、根据《中华人民共和国行政处罚法》，以下不属于行政处罚种类的是（）。
A.警告B.停职检查C.没收违法所得，没收非法财物D.行政拘留【答案】 B5、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。
A.低价销售B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率C.贬低对手D.夸张宣传【答案】 B6、关于福费廷业务，下列说法正确的是( )。
A.福费廷业务中，银行只有部分追索权B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C.从业务运作实质来看，福费延就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】 D7、以下选项中不属于我国银行监管的流程是（）。
A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.事后处理【答案】 D8、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计3亿元。
该企业所欠税款为1亿元，欠职工工资和劳动保险费用1亿元，欠银行2亿元，则银行可以收回的债权为( )。
A.2亿元?B.1亿元?C.1.5亿元D.5 000万元【答案】 B9、我国《票据法》包括（）A.商业票据和银行票据的统称B.汇票. 本票. 支票C.汇票. 股票. 支票D.本票. 支票. 央行票据【答案】 B10、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。
2024年中级银行从业资格之中级风险管理题库与答案
2024年中级银行从业资格之中级风险管理题库与答案单选题（共45题）1、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。
A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 A2、关于市场准入的说法，不正确的是（）。
A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 C3、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。
A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一C.市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 B4、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。
A.敏感性分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 B5、风险管理信息系统不需要重视的是（）。
A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 C6、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。
A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 C7、下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（??）。
A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 C8、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（）。
2024年中级银行从业资格之中级风险管理题库及精品答案
2024年中级银行从业资格之中级风险管理题库及精品答案单选题（共45题）1、商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。
A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 A2、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。
A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 C3、信用评分模型的关键在于（）。
A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 C4、以下关于VaR的说法，错误的是（）。
A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预判C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 B5、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。
当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。
A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 D6、行为风险的定义把______放在了核心位置，体现了______的风险管理理念。
（）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心7、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。
2023-2024中级银行从业资格之中级风险管理总结(重点)超详细
2023-2024中级银行从业资格之中级风险管理总结(重点)超详细1、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（ ）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险正确答案：A2、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（）.A.增加33.02亿元B.减少33.17亿元C.减少33.02亿元D.增加33.17亿元正确答案：B3、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。
A.2.5％B.10.5％C.11.5％D.5.5％正确答案：C4、关于市值重估，下列说法正确的是（）。
A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法是盯市D.盯模是指以某一个市场变量作为计值基础.推算出或计算出交易头寸的价值正确答案：D5、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（ ）。
A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法正确答案：A6、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（）。
A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本正确答案：C7、压力测试是一种以______为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的______事件情况下可能发生的损失。
（ ）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率正确答案：A8、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。
为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。
A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险正确答案：C9、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理通关试题库(有答案)
2023年中级银行从业资格之中级风险管理通关试题库(有答案)单选题（共60题）1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（??）。
A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 C2、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。
（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。
A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 B3、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。
该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。
截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。
则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。
A.12.3％B.2.89％C.4.38％D.6.83％【答案】 C4、操作风险资本应该为（）提供保障。
A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 B5、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。
A.无风险利率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 D6、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。
A.房地产行业贷款比例超过30％B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5％D.衍生产品交易策略错误【答案】 D7、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。
第九章 银行监管与市场约束-市场约束
第九章 银行监管与市场约束 知识点：市场约束
● 定义： 建立信息披露制度 增强监管透明度 发挥外部监督的作用 提高银行业整体经营水平
● 详细描述： 主要组成： ①监管部门 ②公众存款人 ③股东 ④其他债权人 ⑤外部中介机构
例题： 1.下列关于市场约束的表述正确的是（） A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债 权人、银行股东等 B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性 C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中 D.这些利益相关者采取措施，不会对银行在金融市场上的运作产生的影响 正确答案：A 解析：市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人 、债权人、银行股东等 2.商业银行的市场约束方涉及监管部门、公众存款人、股东、其他权人、 外部中介机构以及银行业协会等，其中市场约束的核心是（） A.公众存款人
B.监管部门 C.外部中介机构 D.股东 正确答案：B 解析：监管部门负责对银行债权债务等进行直接的监管 3.下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是（）。 A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部 分公司治理情况和部分风险管理情况构成 B.信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一 C.市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一 D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理 ，提高经营效益，降低经营风险 正确答案：B 解析： 第一大支柱：最低资本要求。 第二大支柱：外部监管。 第三大支柱：市场约束。 4.对商业银行而言，市场约束的参与方包括（）。 A.评级机构 B.中介机构和专业顾问团体 C.公众和存款人 D.监管部门、银行业协会 E.银行股东 正确答案：A,B,C,D,E 解析：以上都正确 5.（）是市场约束的核心。 A.信息披露 B.监管部门 C.债权人 D.中介机构 正确答案：A
2024年中级银行从业资格之中级风险管理高分通关题型题库附解析答案
2024年中级银行从业资格之中级风险管理高分通关题型题库附解析答案单选题（共45题）1、下列不属于商业银行内部控制要素的是（）。
A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 C2、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。
A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 C3、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。
A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 A4、在巴塞尔协议Ⅲ中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。
A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 C5、当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。
A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 A6、公司／机构存款通常（），对商业银行的流动性影响（）。
A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 A7、商业银行的零售存款通常被认为是（）。
A.核心资本B.附属存款C.核心存款D.附属资本【答案】 C8、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 B9、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。
A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 A10、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。
A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 A11、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（）。
2022年中级银行从业资格《风险管理》试题及答案考卷(21)
2022年中级银行从业资格《风险管理》试题及答案(新版)1、[题干]下列关于客户信用评级的说法，不正确的是( )。
A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后的债项损失大小【答案】D【解析】D选项是债项评级的内容。
2、[题干]商业银行有效管理和控制风险的外部保障由()构成。
A.监管部门监督检查B.社会监督C.市场约朿D.媒体报道。
E,内部核查【答案】AC【解析】本题考查银行监管与市场约束。
监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。
参见教材P169。
3、[题干]在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是( )。
A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】A4、[题干]商业银行公司治理的心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。
( )【答案】√5、[题干]计算商业银行特定客户的信用风险，需要以下哪些变量?()A.违约概率B.违约损失率C.违约风险暴露D.期限。
E,行业风险指数【答案】A,B,C【解析】预期损失=预期损失率X资产风险敞口=借款人的违约概率X违约损失率X违约风险暴露。
6、[题干]内部欺诈是指( )。
A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】B【解析】欺诈即有欺骗、诈取的意思，四个选项都是造成操作风险的人员因素，只有B项内容有欺诈的行为。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理题库综合试卷B卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级风险管理题库综合试卷B卷附答案单选题（共100题）1、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。
A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 C2、香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产比率维持在15%以上，这里的一级流动资产是指可在（）天内变现的流动资产。
A.3B.5C.7D.14【答案】 C3、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。
A.50B.20C.10D.5【答案】 C4、下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。
A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 B5、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（）。
A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 A6、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。
（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。
A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 B7、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。
A.每股收益增长率B.经风险调整后收益C.收益波动率D.资本充足率【答案】 D8、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。
2024年中级银行从业资格之中级风险管理通关提分题库(考点梳理)
2024年中级银行从业资格之中级风险管理通关提分题库(考点梳理)单选题（共40题）1、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。
由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。
此操作风险事件属于（）。
A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 A2、《银行业监督管理法》明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（）。
A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 C3、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。
A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 D4、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。
A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 A5、商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。
A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 C6、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。
A.100％B.50％C.20％D.0【答案】 C7、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。
A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 D8、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。
2024年中级银行从业资格之中级风险管理高分题库附精品答案
2024年中级银行从业资格之中级风险管理高分题库附精品答案单选题（共40题）1、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。
A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 A2、在国别风险的主要类型中，（）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。
A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 D3、对内部模型计量的风险价值设定的限额是（）限额。
A.交易B.头寸C.风险价值D.止损4、某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。
A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 A5、新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。
A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 B6、下列关于信用风险的说法，错误的是（）。
A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业7、( )对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。
A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 A8、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。
A.5.5％B.5％C.5.75％D.6.25％【答案】 B9、商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（??）不属于合格信用缓释工具。
中级银行从业资格之中级银行管理考试总结(重点)超详细
中级银行从业资格之中级银行管理考试总结(重点)超详细1、（）是指信托公司运用资本金开展的业务。
A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务正确答案：C2、商业银行内部资金转移价格模式中的（）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。
A.差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式正确答案：C3、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为()。
A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和8级指标D.一级指标和二级指标正确答案：D4、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具备特征不包括()。
A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率正确答案：D5、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（）。
A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间正确答案：B6、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。
A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会正确答案：A7、流动性覆盖率计算中的分子项是（）。
A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本正确答案：B8、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（）以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。
A.1天B.2至3天C.1周D.1-2周正确答案：B9、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款正确答案：B10、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（ ）。
A.董事任期届满，连选可以连任B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年正确答案：D11、信托制度长盛不衰的根本法宝是（）。
银行从业-银行监管
第62讲银行监管第十三章银行监管与市场约束第一节银行监管一、银行监管定义和必要性银行监管（Bank Regulation）是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。
（二）银行监管的必要性（1）银行是一种特殊的企业，银行业在一国国民经济中具有非常重要的地位。
无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构监管。
（2）银行机构通过经营风险获得收益，风险是银行体系不可消除的内生因素（3）银行往往比存款人或金融消费者占有绝对信息优势（4）银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动（5）银行业先天存在垄断与竞争的悖论。
【习题演练·多选】下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有（ ）。
A．无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管B．银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动，但由于银行本身并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配置方面的逆向选择与道德风险，造成金融市场效率低下C．外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响D．银行业先天存在垄断与竞争的悖论E．为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准入与退出【答案】ABCD【解析】E项，银行业具有内在垄断和过度竞争的发展趋势，难以靠市场调节自动达到适度竞争的均衡状态，也难以通过市场机制实现资本的自由准入与退出。
需要政府适当干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。
二、银行监管目标、理念、原则和标准★二、银行监管目标、理念、原则和标准（一）银行监管的目标1.《中华人民共和国银行业监督管理法》（以下简称《银行业监督管理法》明确我国银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理精选试题及答案一
2023年中级银行从业资格之中级风险管理精选试题及答案一单选题（共100题）1、下列不属于操作风险的特点的是（）。
A.具体性B.分散性C.差异性D.周期性【答案】 D2、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。
A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 B3、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。
A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 D4、下列关于市场约束的表述错误的是（）。
A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 C5、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（）。
A.100％B.50％C.70％D.0【答案】 C6、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（）。
A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 A7、以下哪种存款为商业银行的主要资金来源，其流动性风险相对较低（）。
A.居民储蓄B.同业存款C.财政存款D.企业存款【答案】 A8、以下不属于个人信贷业务的是（）。
A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 C9、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 C10、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（）。
2020中级银行从业风险管理考试重点
2020中级银行从业风险管理考试重点：第十二章银行监管与市场约束2018中级银行从业风险管理考试重点：第十二章银行监管与市场约束第十二章银行监管与市场约束12.1银行监管银行监管的原因：1银行业为各行业广泛提供金融服务;2.银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展;3.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的;4.风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是过管理和经营风险获得收益;5.银行先天存在垄断与竞争的悖论。
巴塞尔协议I的贡献在于，将资本充足率监管作为银行监管的核心内容，并提出具体的、国际统一的标准。
巴塞尔协议II的贡献在于，提出了三大支柱(资本要求、监督检查、市场纪律)，形成了一套完整的监管框架，强调激励相容，希望通过市场约束和金融机构自身的风险管理来进行有效监管。
巴塞尔协议III的贡献在于，按照资本数量和质量同步提高、资本监管和流动性监管并重、资本充足率与杠杆率并行等原则重新确立了全球银行业监管标准与规则的新框架。
12.1.1银行监管概述银行监管的目标、原则和标准目标：1.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益;2.通过审慎有效的监管，增进市场信心;3.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解;4.努力减少金融犯罪，维护金融稳定。
原则：依法、公开、xx和效率1.依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定;2.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度(立法、执法、复议相关标准程序公开);3.公正原则指银行业市场的参与者具有平等法律地位(实体公正、程序公正);4.效率原则指银监会在监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，即全面履责实现目标，又降低成本不带来负担。
标准：1.促进金融稳定和金融创新共同发展;2.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;3.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制;4.鼓励公平竞争，反对无序竞争;5.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;6.高效、节约地使用一切监管资源。
中级银行从业法律法规综合能力考点考题：市场约束概述.doc
中级银行从业法律法规综合能力考点考题：市场约束概述2018中级银行从业法律法规综合能力考点考题：市场约束概述一、市场约束概述考点讲义1.概念市场约束也被称为“市场纪律”。
是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构.如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助。
通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束.把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。
市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露.在市场化的环境下。
市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。
2.参与者的构成市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者.如其他银行、金融机构以及评级公司等中介机构。
3.市场约束机制的运行条件发达的金融市场;充分有效的信息披露机制;必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系;市场参与者具有较强的金融风险意识;良好的公司治理机制。
二、市场约束概述考点试题95.(判断)市场约束也被称为“市场纪律”，就是指银行的债权人或所有者。
借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束.把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。
()A.正确B.错误A。
96.(判断)市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露，在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。
()A.正确B.错误A。
97.(多选)市场约束机制的运行条件有()。
A.发达的金融市场B.充分有效的信息披露机制C.必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系D.市场参与者具有较强的金融风险意识E.良好的公司治理机制ABCDE。
银行专业资格考试。
押题宝典中级银行从业资格之中级风险管理考试题库
押题宝典中级银行从业资格之中级风险管理考试题库单选题（共45题）1、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。
A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一C.市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 B2、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。
A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 A3、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。
A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失? 【答案】 D4、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。
A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 A5、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。
A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 C6、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 B7、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。
A.0.5B.1C.2D.3【答案】 A8、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（）。
A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 C9、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。
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中级银行从业风险管理考试重点：第十二章银行监管与市场约束知识点12.1 银行监管银行监管的原因：1银行业为各行业广泛提供金融服务;2.银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展;3.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的;4.风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是过管理和经营风险获得收益;5.银行先天存在垄断与竞争的悖论。
巴塞尔协议I的贡献在于，将资本充足率监管作为银行监管的核心内容，并提出具体的、国际统一的标准。
巴塞尔协议II的贡献在于，提出了三大支柱(资本要求、监督检查、市场纪律)，形成了一套完整的监管框架，强调激励相容，希望通过市场约束和金融机构自身的风险管理来进行有效监管。
巴塞尔协议III的贡献在于，按照资本数量和质量同步提高、资本监管和流动性监管并重、资本充足率与杠杆率并行等原则重新确立了全球银行业监管标准与规则的新框架。
12.1.1银行监管概述银行监管的目标、原则和标准目标：1.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益;2.通过审慎有效的监管，增进市场信心;3.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解;4.努力减少金融犯罪，维护金融稳定。
原则：依法、公开、公正和效率1.依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定;2.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度(立法、执法、复议相关标准程序公开);3.公正原则指银行业市场的参与者具有平等法律地位(实体公正、程序公正);4.效率原则指银监会在监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，即全面履责实现目标，又降低成本不带来负担。
标准：1.促进金融稳定和金融创新共同发展;2.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;3.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制;4.鼓励公平竞争，反对无序竞争;5.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;6.高效、节约地使用一切监管资源。
监管理念：管法人、管风险、管内控、提高透明度。
风险监管的理念、指标体系和主要内容理念：风险监管指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式，该监管方式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平。
作用：1.通过信息收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性;2.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性;3.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注度，同时也提高管理层对监管的认同感，达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解;4.根据风险评估判断出高风险领域，有针对性地进行检查，并更多地借鉴内部管理和审计结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，减轻检查负担，节省监管资源，提高现场工作效率;5.把监管中心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，明确了监管者和银行管理层各自职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求;6.明确了非现场监管和现场监管的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密。
风险监管框架涵盖了六个相互衔接、循环往复的监管步骤：了解机构—风险评估—规划监管行动—准备风险为本的现场检查—实施风险为本的现场检查—监管措施、效果评价和持续的非现场监测。
其中风险评估是核心，包含四个阶段：首先要了解银行的业务和风险管理制度;其次要界定其主要业务领域;再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一识别和衡量;最后形成风险评估报告。
指标体系：风险水平、风险迁徙、风险抵补1.风险水平类指标，以时点数为基础，静态指标，包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标、流动性风险指标。
2.风险迁徙类指标：正常贷款迁徙率、不良贷款迁徙率;3.风险抵补类指标：包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度。
主要内容：风险监管主要包括以下四个方面：1.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系，根据定性和定量指标确定风险水平或级别，按照风险水平及时进行预警;2.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系，建立对此类机构的判断标准，并对此类机构制定风险控制、化解方案，包括限制业务、调整管理层、扩充股本、债务重组、请求中央银行给予流动性支持等;3.建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿、给予流动性救助、资产负债重组、关闭清算、实施市场退出等;4.建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等。
典型例题一、单项选择题1. 银行监管是由( )主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。
A.行业协会B.政府C.审计机构D.商业银行2. 银行监管的依法原则是指( )。
A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度C.平等对待所有参与者D.努力降低成本，不给纳税人增添负担3. 风险监管的核心步骤是( )。
A.了解机构B.规划监管行动C.风险评估D.风险衡量4. 风险水平类指标不包括( )。
A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率5. 下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是( )。
A.衡量商业银行风险变化的范围B.属于静态指标C.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率D.包括流动性风险指标6. 下列关于商业银行资本的说法，正确的是( )。
A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的预期损失;二是随时可以动用B.按照《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%C.未公开储备属于核心资本D.少数股权属于附属资本7. 根据1988年《巴塞尔资本协议》的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是( )。
A.0B.50%C.75%D.100%8. 风险评级的程序是( )。
A.制定监管措施一收集评级信息一分析评级信息一得出评级结果一整理评级档案B.收集评级信息一分析评级信息一得出评级结果一制定监管措施一整理评级档案C.制定监管措施一整理评级档案一收集评级信息一分析评级信息一得出评级结果D.整理评级档案一收集评级信息一制定监管措施一分析评级信息一得出评级结果9. 下列不属于CAMELs评级六大要素的是( )。
A.市场风险敏感度B.管理C.盈利性D.资产负债率10. 下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是( )。
A.必须每季度披露风险管理政策B.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露C.必须提高信息披露的相关性D.必须保持合理频度11. 下列关于风险评级方法的说法，不正确的是( )。
A.ROCA评级法又称母行支持度评估法B.ROCA评级法主要对银行的风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量四个方面进行评估C.SOSA评级法将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分进行监管D.CAMELs评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系12. 下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是( )。
A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一C.市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险13. ( )准入是银行监管的首要环节。
A.市场B.机构C.业务D.高级管理人员14. 银行监管的基本原则不包括( )。
A.依法原则B.公开原则C.效率原则D.配比性原则15. 银监会提出的银行监管理念不包括( )。
A.管法人B.管风险C.管内控D.管存款16. 下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是( )。
A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标17. 下列关于市场准入的说法，不正确的是( )。
A.市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准入是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准入，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可18. 银监会提出的良好银行监管标准不包括( )。
A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制一、单项选择题参考答案1 [答案]：B [解析]：参见教材P2782 [答案]：A [解析]：参见教材P2803 [答案]：C [解析]：参见教材P2834 [答案]：C [解析]：参见教材P2835 [答案]：C [解析]：A项风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度;B项表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标;D项流动性风险指标属于风险水平类指标。
参见教材P2836 [答案]：B[解析]：A项商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失;二是随时可以动用。
C项未公开储备属于附属资本;D项少数股权属于核心资本。
参见教材P2897 [答案]：D [解析]：参见教材P290 商誉全部从核心资本中扣除。
8 [答案]：B [解析]：参见教材P299 图8—19 [答案]：D [解析]：参见教材P299—30010 [答案]：A [解析]：参见教材P31011 [答案]：A [解析]：参见教材P299—30212 [答案]：B [解析]：参见教材P30813 [答案]：A [解析]：参见教材P28614 [答案]：D [解析]：参见教材P28015 [答案]：D [解析]：参见教材P28116 [答案]：D [解析]：参见教材P28017 [答案]：C [解析]：参见教材P28618 [答案]：C [解析]：参见教材P281。