第一章 个人理财概述-理财师的职业特征

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

2015个人理财

第一章 个人理财概述

知识点：理财师的职业特征

● 定义：

理财师需要正确分析和评估客户的财务状况，并根据客户所处的人生和职业生涯阶段、风险承受能力，为客户量身定制合理的综合理财方案，包括投资建议等。

● 详细描述：

（一）顾问性：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不小爱往届救生圈具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

（二）专业性：理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工具、投资管理的方法，对相关的金融市场、工具及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险属性、收益性能针对客户财务状况、需求准确地测算和分析，在此基础上为客户提供退赔效的解决问题方案。

（三）综合性：理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。

（四）规范性：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

（四）长期性：理财师提供理财规划，旨在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目标、工作目标，寻求的就是不断、长期的客户资源积累，和对客户逐步的了解、长期关系的建立，从而能够提供一流的专业化服务，树立行业、机构和个人品牌信誉，不能只追求短期的收益。

（五）动态性：理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观

经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案，投资建议。

例题：

1.个人理财业务中客户和商业银行之间是（）关系。

A.委托代理

B.行纪

C.信托

D.存款合同

正确答案：A

解析：

个人理财业务中客户和商业银行之间是委托代理关系。

2.以下不属于从业人员销售活动禁止事项的是（）。

A.散布虚假信息，扰乱市场秩序

B.擅自更改客户交易指令

C.向客户介绍理财产品销售业务流程

D.挪用客户交易资金或理财产品

正确答案：C

解析：本题考核从业人员销售活动禁止事项。