贴现业务操作规程
某银行银行承兑汇票贴现业务操作规程
某银行银行承兑汇票贴现业务操作规程(试行)目录第一章总则 (1)第二章受理和调查 (2)第三章业务初审 (3)第四章票据查验 (5)第五章审查审批 (7)第六章贴现放款 (8)第七章汇票到期 (9)第八章贴现后管理 (11)第九章附则 (12)第一章总则第一条为规范银行承兑汇票贴现业务管理，健全内部管理和操作程序，有效防范风险，促进我行贴现业务持续、稳定、健康地发展，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》等法律法规及行内相关规定，制定本操作规程。
第二条银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为。
第三条办理银行承兑汇票贴现业务应严格执行国家有关法律法规，以真实的商品、劳务交易为基础，严禁对无合法交易的银行承兑汇票办理贴现。
第四条银行承兑汇票贴现业务实行统一授信管理，各行在承兑人授信额度内办理贴现业务。
第五条办理贴现业务必须坚持不相容岗位相分离的原则。
其中，票据审验、审查、审批岗之间不得互相兼岗；会计核算岗与票据保管岗不得兼岗。
第六条办理银行承兑汇票贴现业务实行准入管理，各行必须在授权范围内办理银行承兑汇票贴现业务。
各经营机构应根据《某某银行票据融资业务经营机构管理办法（试行）》，取得机构准入和业务授权后方可办理贴现业务。
未取得授权资格的机构严禁办理贴现业务。
第二章受理和调查第七条贴现申请人必须同时具备以下条件：（一）在我行开立基本账户或一般账户或临时账户，经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户；（二）与出票人或其前手之间具有真实合法的商品或劳务交易关系；（三）持有尚未到期且要式完整的银行承兑汇票。
第八条客户申请办理银行承兑汇票贴现，需提交以下资料：（一）《商业汇票贴现业务申请书》（见附件1）；（二）经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡原件以及法人代表身份证、经办人身份证及《票据业务委托授权书》（见附件2）；（三）尚未到期且要式完整的银行承兑汇票；（四）交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明；（五）与出票人或其前手之间的增值税发票原件。
银行商业汇票贴现业务操作规程模版
银行商业汇票贴现业务操作规程模版商业汇票贴现是银行业务中的一种重要形式，通过贴现银行商业汇票，可以将商业汇票权利的现值提前变现，实现资金的流动和利益的最大化。
为了规范这一业务的操作，以下是银行商业汇票贴现业务操作规程模板。
一、申请贴现的商业汇票1.商业汇票必须是真实、完整、准确无误的票据，符合银行的贴现标准，且必须经过承兑人签字或盖章。
2.商业汇票必须在汇票到期日前到银行。
3.申请贴现的商业汇票必须具有足够的票据权利，且未被质押、担保或其他方式限制票据权利。
4.商业汇票需经过银行审核确认无误后，方可贴现。
二、商业汇票贴现业务的申请1.商业汇票权利人必须提供原汇票及相应的票据权利证明材料，如发票、货款付款凭证等。
2.商业汇票资料的提交可以通过银行柜台或网络银行的方式进行。
3.银行在审核确认商业汇票及其资料完备、真实性、合法性等方面无误之后方能受理贴现申请。
三、商业汇票贴现业务的处理1.审核确认后，银行应当将贴现金额的计算结果通过电子邮件或短信方式告知商业汇票权利人。
2.凭商业汇票权利人签署的贴现申请书，银行才可提供相应的贴现服务。
3.银行对于贴现的商业汇票的资料保密，除允许法律法规及监管机构规定外，不应披露给任何第三方。
四、商业汇票贴现服务的费用1.银行应当在贴现申请处理期间告知商业汇票权利人贴现服务的相关费用和相关规定。
2.所有费用应扣除在贴现款项中，交由承兑人支付。
五、准备商业汇票贴现清单和贴现单据1.银行应当准备商业汇票贴现清单，明确商业汇票贴现的基本信息和贴现金额等信息。
2.银行应当准备贴现单据，由承兑人签字或盖章作为贴现的凭证。
六、结算方式及时间1.银行商业汇票贴现金额应当在扣除相关费用后通过实时付清系统的方式结算给商业汇票权利人。
2.商业汇票贴现结算的时间、方式应当符合国家金融监管机构的规定。
以上是银行商业汇票贴现业务操作规程模板，有助于银行规范化商业汇票贴现业务的操作，确保该业务的安全、高效和合法。
银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程
银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程一、概述银行承兑汇票贴现是指商业银行为客户持有的银行承兑汇票提供贴现服务的一种金融业务。
银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程的制定旨在规范银行的贴现业务，并保护银行和客户的合法权益。
本文将从贴现业务的基本流程、贴现条件、管理措施等方面进行详细阐述，以期为银行的贴现业务提供指导。
二、贴现流程1.客户提出贴现申请：客户持有银行承兑汇票，向银行提出贴现申请。
申请须注明贴现金额、期限、费率等相关信息，并附上相关证明材料。
3.签订贴现合同：贴现申请通过审核后，银行与客户签订贴现合同，明确双方的权益和义务。
4.贴现操作：银行向客户支付贴现金额，并扣除相应的贴现费用。
客户将承兑汇票背书给银行。
5.贴现结算：银行在汇票到期日向出票人兑付票款，并从出票人账户中扣除贴现金额和利息。
三、贴现条件1.承兑汇票的条件：只有经银行承兑的汇票才能进行贴现，承兑者应为信誉良好、具有支付能力的单位或个人。
2.贴现金额及期限：贴现金额应符合银行规定的最低和最高限额，贴现期限为汇票到期前的一定时间内。
3.抵押物要求：贴现业务一般不需要抵押物，但银行可要求客户提供一定的担保措施，如保证金、押品等。
四、管理措施1.客户信用调查：银行在贴现前应对客户进行信用调查，了解客户的经营状况、还款能力等，以判断客户是否具备贴现资格。
2.严格审核贴现申请：银行对贴现申请进行审查，包括核实承兑汇票的真实性、有效性，确保汇票未被背书、重复贴现等。
3.灵活调整贴现利率：银行应根据市场情况和客户需求，灵活调整贴现利率，以保证贴现业务的市场竞争力。
4.妥善保管票据：银行应建立完善的票据管理制度，确保承兑汇票的安全保管，防止汇票丢失或被盗用。
5.加强风险管理：银行应建立健全的风险管理机制，加强对贴现业务的风险评估和控制，确保贴现资金的安全。
五、风险控制1.拒绝贴现风险：银行应严格控制非法汇票的贴现，拒绝对存在风险的汇票进行贴现。
2.提高贴现利率：对于高风险的贴现业务，银行可提高贴现利率，以增加风险补偿。
银行买方付息票据贴现业务操作规程
银行买方付息票据贴现业务操作规程一、概述银行买方付息票据贴现业务是指在票据的贴现过程中，由银行对票据所需要支付的利息进行垫付，最终由票据持有人在票据到期时按照约定所支付的利息和本金在银行处收回。
该业务通常用于企业借款、贸易融资等领域，具有较高的灵活性和实际应用性。
二、流程1. 客户申请贴现业务客户在需要贴现票据时，向银行提交相应的申请材料。
申请材料一般包括：贴现申请书、票据原件、贴现合同、企业营业执照、法人代表身份证等。
2. 银行审核银行对客户的申请材料进行审核，确认票据的真伪、完整性、是否有违法行为等。
如果审核通过，银行工作人员与客户进行面谈，商讨贴现具体方案和利率等。
3. 票据贴现和付息银行在确认贴现方案和利率后，向客户支付票据面额除去利息部分的现金，同时根据协议向票据持有人进行利息的垫付。
4. 支付票据到期本息票据到期时，客户到银行领取票据本金，同时银行扣除已垫付的利息部分。
此时，客户需向银行支付贴现手续费和利息。
5. 结清业务业务结清后，银行会将相应的信息入账，并归档保存。
三、注意事项1. 票据真伪的核验非常重要，银行必须对票据的真实性进行仔细核实，以免受到财务风险损失。
2. 银行应当对客户的经营情况、信用状况进行评估，严格控制风险。
3. 在客户申请贴现业务时，应当告知客户贴现手续费、利率、风险等相关信息。
客户应当充分考虑自身财务状况和借款用途，以避免因借款而导致的财务风险。
4. 在审批贴现业务时，应当严格执行国家法律法规，防止涉及非法操作、违法买卖等情况的发生。
通过以上流程，银行买方付息票据贴现业务能够以合规、风控、服务客户为宗旨，帮助企业解决资金流动问题，提高企业的融资效率，为实体经济发展提供一定的支持和帮助。
银行贴现业务柜台操作规程(模版)
贴现业务柜台操作规程一、概述（一）业务种类贴现：符合条件的商业汇票的持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。
贴现申请人应为在我行开立存款账户的企业法人和其他经济组织；需向我行提交填写要素齐全、加盖预留印鉴的贴现凭证；我行必须与贴现申请人签订贴现协议。
票据包买：我行可以作为包买商从申请人处无追索权地买入已承兑的商业汇票。
根据买入票据种类的不同，国内票据包买业务分为商业承兑汇票包买和银行承兑汇票包买两种。
转贴现：贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现。
转贴现分为转入与转出，转贴现转入可分为回购式和买断式两种；转贴现转出可分为回购式和卖断式两种。
再贴现：贴现银行可持未到期的商业汇票向中国人民银行申请再贴现。
再贴现时，商业汇票应作成转让背书。
本办法所称商业汇票，均指纸质商业汇票。
（二）贴现、票据包买、转贴现及再贴现业务柜台操作部分应由分行营业部或分行本部集中办理，分行营业部集中办理此类业务的人员由分行运营管理部派驻。
如分行认为所属个别经营机构情况特殊，不具备集中条件需保留此类业务的，可由分行行长负责审批，对其贴现、票据包买、转贴现及再贴现业务进行转授权，并报总行备案。
相关分行必须按照总行关于票据业务的操作规定，制订严密的风险控制措施，确保分行可以及时监控下属机构的操作行为。
对于保管实物票据、账务处理、对外查询查复、付款、托收等手续，分行运营管理部应按照要求授权经办行进行操作。
（三）期限贴现、票据包买、转贴现和再贴现的期限从贴现之日起至汇票到期日（或交易到期日）止（票据到期日遇节假日的，以节假日后第一个工作日为到期日），最长不得超过六个月（纸制票据，具体要求按人行规定执行）。
承兑人在异地的，期限以及利息的计算应另加3天的划款日期。
（四）计算公式实付贴现金额及实付包买金额均按票面金额扣除从贴现日至汇票到期前一日的利息计算，其计算方法为：实付贴现金额＝汇票金额—贴现利息贴现利息＝汇票金额×贴现天数×（贴现年利率÷360天）实付包买金额＝汇票金额—包买利息包买利息＝汇票金额×包买期限×包买年利率/360（五）需要寄送的票据均应采用EMS速递方式。
银行商业汇票贴现、转贴现业务操作规程 模版
银行商业汇票贴现、转贴现业务操作规程第一章总则第一条为积极推进本行票据业务发展，防范票据经营风险，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《电子商业汇票业务管理办法》，以及《银行商业汇票业务管理办法》和本行信贷、会计相关制度，制定本规程。
第二条本规程所指业务包括商业汇票贴现、转贴现和再贴现业务,所指商业汇票包括纸质商业汇票（以下简称“纸质汇票”）和电子商业汇票（以下简称“电子汇票”）。
第三条本规程适用于全行各经营机构，各分行可据此制定本机构业务操作细则。
第四条票据业务岗位分为前台、中台与后台。
其中，前台设置营销岗，中台设置风险审核岗、审批岗、放款审核岗、资料保管岗，后台基本设置为票据初审岗、票据复核保管岗、营运外勤岗。
各分行可根据业务规模发展，逐步设置票据审验岗、会计核算岗、票据保管岗、票据托收岗、营运外勤岗。
前、中、后台岗位不得兼任。
第五条从事营销岗、风险审核岗、放款审核岗人员必须具有信贷从业资格，从事票据审验岗、会计核算岗、票据保管岗、票据托收岗、营运外勤岗人员必须具有本行认可的票据审验资格。
第六条岗位职责。
（一）营销岗。
1．负责票据贴现业务营销；2．负责贴现主体资格的初审及准入发起，贴现资料的搜集、准备；3．负责贴现票据的初审及贸易背景的调查；4．负责票据系统录入，专人负责业务资料的扫描；5．负责落实贴现业务贷后管理；6．负责转贴现业务的营销、调查及初审，确保业务手续完备、资料齐全。
7．负责转贴现交易对手资质的初审及准入发起。
（二）票据审验岗。
负责参照《银行商业汇票及资料审核细则》和《银行票据查询细则》进行纸质汇票的审验、查询查复及印鉴核对，确保票据、查询查复真实有效，印鉴核对一致。
（三）风险审核岗。
1．负责对贴现业务申请人的主体资格、贸易背景、信用风险等要素进行审核，确保贸易背景真实、资金用途合规，信用风险可控（参照附录1）；2．负责对转贴现业务的交易对手、业务资料及交易合同等要素进行审核，确保业务手续完备、资料齐全。
承兑贴现银行操作规程(3篇)
第1篇一、总则为规范承兑贴现业务操作，加强风险控制，确保业务健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》等法律法规，结合本行实际情况，特制定本操作规程。
二、业务范围1. 本规程适用于本行办理的银行承兑汇票、商业承兑汇票的承兑、贴现业务。
2. 承兑业务是指本行对符合规定的汇票进行审查，同意支付汇票金额的行为。
3. 贴现业务是指持票人将未到期的汇票转让给本行，本行按照约定的利率扣除贴现利息后，将剩余金额支付给持票人的行为。
三、业务流程1. 汇票承兑（1）持票人向本行提交汇票及相关资料，本行进行审查。
（2）审查无误后，本行与持票人签订承兑协议，约定承兑期限、金额、利率等。
（3）本行在汇票上注明承兑日期，加盖承兑专用章。
2. 汇票贴现（1）持票人向本行提交汇票及相关资料，本行进行审查。
（2）审查无误后，本行与持票人签订贴现协议，约定贴现期限、金额、利率等。
（3）本行按照约定的利率扣除贴现利息后，将剩余金额支付给持票人。
四、风险控制1. 信用风险（1）严格审查汇票的真实性、合法性，确保汇票资金来源正当。
（2）加强对贴现客户的信用评估，控制贴现额度。
2. 操作风险（1）加强业务人员的培训，提高业务水平。
（2）建立健全业务操作流程，确保业务操作规范。
（3）加强内部审计，及时发现和纠正违规操作。
3. 流动性风险（1）合理配置资金，确保资金流动性。
（2）加强资金调度，防范流动性风险。
五、监督管理1. 本行设立业务管理部门，负责承兑贴现业务的监督管理。
2. 业务管理部门定期对承兑贴现业务进行审查，确保业务合规、稳健。
3. 对违反本规程的行为，视情节轻重给予警告、罚款、暂停或取消业务资格等处罚。
六、附则1. 本规程由本行制定，自发布之日起施行。
2. 本规程的解释权归本行所有。
3. 本规程如与本行其他规定有冲突，以本规程为准。
第2篇一、总则为规范承兑贴现业务操作，防范风险，提高业务效率，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》等法律法规，特制定本规程。
银行商业汇票贴现业务操作规程
银行商业汇票贴现业务操作规程xx银行商业汇票贴现业务操作规程为增强市场竞争力，加快我行票据贴现业务的发展，规范商业汇票贴现业务操作，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》和《xx银行银行承兑汇票业务管理办法》等法律法规和我行制度，特制定本操作规程。
一、商业汇票贴现审查经办行营业部收到信贷部门交来的材料后，着重审查汇票的合规性和真实性，主要包括以下内容：（一）汇票内容完整、要素齐全、票面无涂改迹象，为人民银行统一印刷的票据，防伪标记真实齐全。
（二）汇票的大小写金额相符、清晰；不得更改事项没有更改，其他记载事项的更改已由原记载人签章证明。
（三）银行承兑汇票（以下简称银承汇票）须加盖承兑银行的汇票专用章及经办人员私章，且真实有效，汇票承兑银行的行名、行号与印章的行名、行号一致。
商业承兑汇票（以下简称商承汇票）的出票人、承兑人、背书人、保证人的签章须符合规定。
（四）银承汇票的出票人的财务专用章应与出票人一致，并加盖有权人员私章。
商承汇票承兑人在商承汇票上的签章为其预留银行的签章。
（五）汇票背面第一背书人应加盖汇票收款人财务专用章及有权人私章，并与收款人一致。
（六）汇票如有多次转让需粘单时，粘单的第一背书人应加盖骑缝章。
（七）汇票背书必须连续，注明“不得转让”字样的汇票，不得背书转让。
（八）对要求贴现的银承汇票，经办行营业部须向承兑银行发出查询查复书，注明汇票的出票日期、承兑日期、编号、金额、出票人全称等要素，同时还必须写明“汇票是否你行签发？有无挂失止付冻结他查？回复请注明完整票号。
”等。
经办行营业部审查并收到承兑银行的查复后，打印查询查复记录，签章确认，并将资料交予信贷部门。
（九）对要求贴现的商承汇票，经办行营业部须对承兑人和承兑人开户行实行双线实地查询，分别向承兑人和承兑人开户行发出查询书，要求其确认商承汇票签发情况和承兑人在商承汇票上的签章是否为其在开户行的预留印鉴。
XX银行商业承兑汇票贴现操作规程
XX银行商业承兑汇票贴现操作规程第一节业务操作基本要求第一条商业承兑汇票贴现业务是指商业承兑汇票的贴现申请人（贴现申请人又称持票人）在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构向贴现申请人融通资金的一种方式。
以下所称“贴现业务”是指商业承兑汇票贴现业务。
以下所称商业承兑汇票是指已获省分行批准的商业承兑汇票贴现专项授信额度的企业（即承兑人），在额度期限内签发并承诺到期付款的商业承兑汇票。
第二条业务的前后台分工：公司业务部门负责业务营销和后台业务处理，营业部门负责前台帐务处理和票据实物管理。
第三条办理贴现业务机构必须指定一名公司部门主任或副主任分管该项业务，在公司部门、营业部门确定专职岗位，落实专人负责办理该业务。
第四条贴现业务纳入对客户（承兑人）的统一授信管理体系。
第五条承兑人必须事先取得我行商业承兑汇票贴现的准入资格。
在办理贴现时逐笔按《中国银行四川省分行商业承兑汇票贴现客户准入办法》的要求报送省分行资金部批准。
第六条贴现行必须为商业承兑汇票的授信管理行，授信管理行办理商业承兑贴现余额不能超过省分行批准的商业承兑汇票贴现额度。
第七条 贴现行必须双人到出票企业实地查询。
第八条 严禁关联企业进行商业承兑汇票贴现。
贴现资金的流向须严格按照贴现协议进行监控，不得流入股市或流回直接前手。
第九条 贴现行必须建立贴现额度台帐。
每月末将商业承兑汇票贴现业务情况报省分行资金业务部。
第二节 业务流程图1、贴现申请人向公司部门提出贴现申请。
2、公司业务部门初审后交由营业部门审查。
3、营业部门审查后双人向承兑人实地查询。
4、承兑人查复。
5、营业部门将查复结果及意见通知公司业务部门；贴现申请人的开户网点审核印鉴与帐号、户名是否相符。
6、公司业务部门完成三级审批。
7、逐笔报省分行审批。
8、公司业务部门将审批后的资料交营业部门做帐务处理。
公司业务部门经办人员 贴现申请人贴现申请人开户行(网点) 承兑人 营业部门 公司业务部门负责人 有权签字人 12 3 45 6 658 1119省分行 79、公司业务部门返给贴现申请人贴现协议。
鄞州银行贴现操作规程(3篇)
第1篇一、总则为了规范鄞州银行贴现业务操作，确保资金安全，提高业务效率，根据国家有关法律法规和银行内部管理规定，特制定本规程。
二、适用范围本规程适用于鄞州银行办理的各类票据贴现业务，包括但不限于银行承兑汇票、商业承兑汇票等。
三、贴现业务办理流程1. 客户提交申请客户持有效身份证件及票据，向鄞州银行提交贴现申请，并填写《贴现申请书》。
2. 审核与审批银行工作人员对客户提交的资料进行审核，包括票据的真实性、有效性、背书连续性等。
审核通过后，提交相关部门审批。
3. 贴现金额确定根据票据金额、贴现利率、贴现期限等因素，确定贴现金额。
4. 贴现手续费收取根据国家规定和银行内部收费标准，收取贴现手续费。
5. 贴现资金划拨银行将贴现款项划拨至客户指定账户。
6. 票据收回贴现到期后，银行将票据收回。
四、贴现业务操作要求1. 客户提供的票据必须真实、有效、合法，且票据权利未受限制。
2. 客户提供的资料必须齐全、真实、有效，不得有虚假、伪造、变造等情形。
3. 银行工作人员应严格按照操作规程办理贴现业务，确保业务办理准确、及时。
4. 银行工作人员在办理贴现业务过程中，应严格执行保密制度，不得泄露客户隐私。
5. 银行应建立健全贴现业务风险控制体系，确保资金安全。
五、贴现业务风险控制1. 票据真实性审查：银行应加强对票据真实性的审查，确保票据权利不受限制。
2. 背书连续性审查：银行应审查票据背书是否连续，防止票据被伪造、变造。
3. 票据金额审查：银行应核实票据金额，防止金额错误导致资金损失。
4. 贴现期限审查：银行应审查贴现期限，确保资金在规定期限内收回。
5. 贴现利率审查：银行应按照国家规定和内部收费标准执行贴现利率。
六、附则1. 本规程由鄞州银行负责解释。
2. 本规程自发布之日起实施。
3. 鄞州银行有权根据市场变化和内部管理需要，对本规程进行修订。
4. 本规程未尽事宜，按照国家有关法律法规和银行内部管理规定执行。
第2篇一、总则为了规范贴现业务操作，确保资金安全，提高服务质量，根据《中国人民银行贴现业务管理办法》及我行相关规章制度，特制定本规程。
广西农村合作金融机构银行承兑汇票贴现业务操作规程样本
广西农村合伙金融机构银行承兑汇票贴现业务操作规程第一章总则第一条为拓展广西农村合伙金融机构（如下简称农村合伙金融机构）银行承兑汇票贴现业务，加强贴现业务管理，规范贴现业务操作，增进贴现业务健康发展，依照《中华人民共和国票据法》、《票据管理实行办法》和广西农村合伙金融机构信贷管理基本制度等规定，制定本规程。
第二条本规程合用于全区农村合伙金融机构办理纸质银行承兑汇票贴现、转贴现、再贴现业务调查、风险评价、审批以及票据审验、账务解决等操作。
第三条基本定义（一）本规程所称银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票持票人将未到期银行承兑汇票转让给农村合伙金融机构，农村合伙金融机构按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人一种融资行为。
（二）本规程所称银行承兑汇票转贴现是指（农村合伙）金融机构为了获得资金，以其持有未到期银行承兑汇票向另一（农村合伙）金融机构以贴现方式转让票据，另一（农村合伙）金融机构按转贴现票面金额扣除转贴现利息后将余额支付给申请转贴现（农村合伙）金融机构融资行为。
（三）本规程所称银行承兑汇票再贴现是指农村合伙金融机构为了获得资金，以其持有未到期银行承兑汇票向人民银行以贴现方式转让票据，人民银行按再贴现票面金额扣除再贴现利息后将余额支付给申请再贴现农村合伙金融机构融资行为。
第四条农村合伙金融机构贴现、转贴现、再贴现业务实行“集中办理、统一管理”模式，每个县级农村合伙金融机构只容许营业部本部或一家票据专营机构办理。
即业务营销、资料收集、票据审验、资料审查、风险评价（权限内）、审批决策（权限内）、资金划付（专营机构资金划付由营业部本部负责）、查询查复、票据保管等工作必要集中于营业部本部或一家票据专营机构完毕。
县级农村合伙金融机构如确需增长办理机构，须报自治区农村信用联社批准。
第五条县级农村合伙金融机构应依照自身发展战略、客户构造、风险管理水平和内控能力，合理拟定票据业务发展规模和发展速度。
第六条职责与分工信贷调查岗：重要负责贴现、转贴现、再贴现等票据融资业务营销、资料收集、资料初审、贷后管理及发起系统流程等；票据审验岗：重要负责票据提示付款、纸质商业汇票审验、票据查询和实物保管、有关信息登记解决等；每个县级农村合伙金融机构至少配备两名胜任岗位职责人员并保持相对稳定；信贷风险评价岗：重要负责票据融资业务合法、合规性风险评价；审批决策岗：重要负责对有权审批票据融资业务进行最后审批；发放审核岗：重要负责对贴现、转贴现、再贴现合法合规性等手续和限制性条款贯彻状况进行审核；会计核算岗：重要负责贴现、转贴现、再贴现业务账务解决及贴现到期委托收款办理等。
银行商业汇票贴现业务操作规程模版
xx银行合规体系文件商业汇票贴现业务操作规程1 目的为规范商业汇票贴现业务的管理，有效防范风险，促进商业汇票贴现业务健康发展，特制定本规程。
2 适用范围本文件用于规范总行和各分支行商业汇票贴现业务的管理和操作。
3 定义4 职责分工5 基本要求5.1业务办理原则⑴票据贴现业务，应以真实、合法的商品交易为基础，遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则。
⑵商业承兑汇票贴现业务的范围，仅限于我行认可的承兑人所承兑的商业承兑汇票。
⑶办理票据贴现业务，纸质票据应由贴现申请人直接交至我行柜台，或由我行人员双人上门收票；电子票据由贴现申请人通过人行电子商业汇票系统进行提交。
⑷下列情况的汇票不予办理贴现：①商业汇票不得更改事项存在更改的；②商业汇票背书不连续的；③商业汇票已注明“不得转让”字样的；④商业汇票的开立没有真实的贸易背景；⑤经查询已被挂失止付冻结或公示催告的；⑥经查询已有他查，且无法证实该票据确实不存在票据纠纷的；⑦其他不符合票据法规定的。
5.2业务对象和准入条件商业汇票的持票人（贴现申请人）向我行申请办理贴现应具备下列条件：⑴企业法人或其他经济组织，并依法从事经营活动；⑵与出票人或其前手之间具有真实的商品交易关系；⑶在xx银行系统内开立存款账户；⑷行业、企业和产品属于国家优先支持和鼓励发展的；⑸企业经营、财务状况正常，信用记录良好。
5.3 期限和金额⑴纸质商业汇票的贴现期限不超过6个月，电子商业汇票的贴现期限不超过1年。
⑵贴现的期限从汇票贴现之日起至汇票的到期日止。
实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期日前1日的贴现利息计算。
承兑行在异地的，贴现期限以及贴现利息的计算另加3天的划款日期（人民银行或银监会有新的监管政策的，按新规定执行）。
贴现利息=汇票面额×贴现天数×（月贴现率÷30天）实际贴现金额=汇票金额－贴现利息5.4银行承兑汇票被冻结止付的后续处理措施银行承兑汇票被冻结止付通常分为两种情形，一种是有权机关要求银行协助冻结止付的情形（本文称为非正常冻结止付）；另一种是因公示催告导致票据被止付的情形。
银行银票贴现操作规程(3篇)
第1篇一、总则为规范银行承兑汇票（以下简称“银票”）贴现业务操作，降低信用风险，保障银行资产安全，根据《中华人民共和国票据法》、《中国人民银行关于银行承兑汇票业务管理的规定》等相关法律法规，特制定本操作规程。
二、适用范围本规程适用于银行办理银票贴现业务，包括银票的签发、承兑、贴现、转贴现、再贴现等环节。
三、操作流程1. 签发与承兑（1）申请人需在银行开立存款账户，并提供相关证明材料。
（2）银行对申请人进行资信调查，符合条件者，签发银票。
（3）银行对银票进行承兑，承诺在银票到期日支付票面金额。
2. 贴现（1）持票人向银行申请贴现，并提供以下材料：①银票原件；②贴现申请书；③营业执照、税务登记证等证明材料；④法定代表人或授权代理人的身份证件；⑤其他银行要求提供的材料。
（2）银行对持票人进行资信调查，符合条件者，办理贴现。
（3）银行与持票人签订贴现协议，约定贴现金额、贴现利率、贴现期限等。
（4）银行扣除贴现利息后，将贴现款项支付给持票人。
3. 转贴现（1）银行在办理贴现业务时，如需资金周转，可将银票进行转贴现。
（2）转贴现操作流程与贴现相同，但需明确转贴现的贴现利率、贴现期限等。
4. 再贴现（1）银行在办理转贴现业务时，如需资金周转，可将银票进行再贴现。
（2）再贴现操作流程与转贴现相同，但需明确再贴现的贴现利率、贴现期限等。
四、风险管理1. 严格审查持票人资信，确保其具备还款能力。
2. 加强银票真实性审查，防范伪造、变造银票风险。
3. 建立健全内部控制制度，确保贴现业务合规操作。
4. 加强与监管部门的沟通，及时了解政策法规变化。
五、附则1. 本规程自发布之日起实施，如与国家法律法规相抵触，以国家法律法规为准。
2. 银行可根据本规程制定具体操作细则。
3. 银行有权根据市场变化和风险状况，调整贴现利率、贴现期限等业务条款。
4. 银行在办理贴现业务过程中，如发现持票人存在欺诈、违规等行为，有权终止贴现业务，并依法追究相关责任。
银行票据转贴现业务、再贴现业务操作规程模版
银行票据转贴现业务、再贴现业务操作规程模版银行票据转贴现业务、再贴现业务操作规程模版第一章总则第一条为规范银行票据转贴现业务、再贴现业务的操作与管理，本操作规程制定。
第二条本规程适用于银行票据转贴现业务、再贴现业务。
第三条银行应当遵守国家法律、法规、规章和银行业监管部门的有关规定，加强内部管理，确保银行票据转贴现业务、再贴现业务的安全、稳妥、规范、有效。
第四条银行票据转贴现业务、再贴现业务负责人应当按照国家法律、法规、规章和银行业监管部门的有关规定，严格控制风险，保证业务的规范执行。
第五条银行应当根据客户的资信等级，正确认定票据转贴现、再贴现的信用额度，做到风险可控。
第六条银行应当建立严格的风险管理制度，定期检查业务合规性及风险程度，识别业务风险，及时采取风险控制措施。
第七条银行应当遵守商业银行征信管理条例等相关法规，全面了解客户的经营状况和信用情况。
第二章转贴现业务第八条银行票据转贴现业务是指贴现机构将持有的可贴现商业汇票出售给其他银行，获得短期资金的一种业务，代价为贴现息费。
第九条银行票据转贴现业务的流程包括：申请、审核、签订合同、业务实施、结算等环节。
第十条转贴现业务办理手续：（一）客户必须先在银行开立结算账户并提供相关资料。
（二）客户出具质押汇票及抵押品。
（三）该项业务的实施需经银行批准。
（四）确定利率和期限。
（五）签署相关业务合同或协议。
（六）出放贷款。
（七）当票据到期时，收回贴现金额、息费及相关费用。
第十一条贴现金额一般不得超过票面金额的百分之九十，票据期限不得超过180天，利率按国家有关规定执行。
第十二条在发生转贴现业务时，贴现机构需向央行缴纳一定的存款保证金。
第三章再贴现业务第十三条银行票据再贴现业务是指银行通过贴现机构再次将已经从其他银行贴现的商业汇票进行借款，以此获得短期资金的一种业务。
第十四条银行票据再贴现业务的流程包括：申请、审核、签订合同、业务实施、结算等环节。
第十五条再贴现业务办理手续：（一）前置条件及审批。
银行商业汇票贴现业务操作规程
xx银行商业汇票贴现业务操作规程为增强市场竞争力，加快我行票据贴现业务的发展，规范商业汇票贴现业务操作，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》和《xx银行银行承兑汇票业务管理办法》等法律法规和我行制度，特制定本操作规程。
一、商业汇票贴现审查经办行营业部收到信贷部门交来的材料后，着重审查汇票的合规性和真实性，主要包括以下内容：（一）汇票内容完整、要素齐全、票面无涂改迹象，为人民银行统一印刷的票据，防伪标记真实齐全。
（二）汇票的大小写金额相符、清晰；不得更改事项没有更改，其他记载事项的更改已由原记载人签章证明。
（三）银行承兑汇票（以下简称银承汇票）须加盖承兑银行的汇票专用章及经办人员私章，且真实有效，汇票承兑银行的行名、行号与印章的行名、行号一致。
商业承兑汇票（以下简称商承汇票）的出票人、承兑人、背书人、保证人的签章须符合规定。
（四）银承汇票的出票人的财务专用章应与出票人一致，并加盖有权人员私章。
商承汇票承兑人在商承汇票上的签章为其预留银行的签章。
（五）汇票背面第一背书人应加盖汇票收款人财务专用章及有权人私章，并与收款人一致。
（六）汇票如有多次转让需粘单时，粘单的第一背书人应加盖骑缝章。
（七）汇票背书必须连续，注明“不得转让”字样的汇票，不得背书转让。
（八）对要求贴现的银承汇票，经办行营业部须向承兑银行发出查询查复书，注明汇票的出票日期、承兑日期、编号、金额、出票人全称等要素，同时还必须写明“汇票是否你行签发？有无挂失止付冻结他查？回复请注明完整票号。
”等。
经办行营业部审查并收到承兑银行的查复后，打印查询查复记录，签章确认，并将资料交予信贷部门。
（九）对要求贴现的商承汇票，经办行营业部须对承兑人和承兑人开户行实行双线实地查询，分别向承兑人和承兑人开户行发出查询书，要求其确认商承汇票签发情况和承兑人在商承汇票上的签章是否为其在开户行的预留印鉴。
经办行营业部审查加盖了承兑人单位公章、开户行业务公章和经办人及负责人私章的查复书无误后，将资料交予信贷部门。
银行承兑汇票贴现操作规程
银行承兑汇票贴现操作规程第一篇：银行承兑汇票贴现操作规程银行承兑汇票贴现操作规程银行承兑汇票贴现业务按低风险信贷业务流程办理。
1、贴现申请客户申请办理银行承兑汇票贴现，需提交以下资料：（1）《商业汇票贴现申请书》（统一制式文本）。
（2）经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡原件。
（3）尚未到期且要式完整的银行承兑汇票。
（4）交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明。
（5）与出票人（或直接前手）之间的增值税发票原件。
（6）贴现行认为需提交的其他资料。
2、贴现调查（1）贴现行客户部门（调查岗）受理贴现申请后，负责对贴现申请人提交的资料进行审核，重点对以下内容进行调查：①商品或劳务交易合同的真实性。
②持票人与出票人（或其直接前手）之间的增值税发票，或其他能够证实汇票具有真实商品或劳务交易背景的书面证明。
③申请人是否为银行承兑汇票所记载的收款人或最后被背书人。
（2）会计部门（柜台）负责对银行承兑汇票进行票面要素审核和票据查询。
3、贴现审查、审批信贷管理部门负责对提交资料的合规、合法性进行审查，对采取边贴现边查询方式的要审查是否签定协议及该协议项下业务办理情况。
4、办理贴现手续经有权审批人审批同意后，客户部门（调查岗）根据规定要求贴现申请人填制贴现凭证。
会计部门（柜台）接到汇票及贴现凭证，经审核无误，按规定要求贴现申请人对拟贴现的银行承兑汇票作背书转让，按贴现期限和贴现率计算贴现利息和实付贴现金额，并在贴现凭证上填写贴现率、贴现利息和实付贴现金额，加盖转讫章作收款通知交贴现申请人。
第二篇：银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程第一章总则第一条为进一步规范***银行承兑汇票贴现业务，建立健全内部管理和操作程序，根据《中华人民共和国票据法》和国家有关金融法规，制定本管理规程（以下简称《规程》）。
第二条办理银行承兑汇票贴现业务要严格执行国家有关法律、法规及本《规程》，切实以真实、合法的商品交易为基础。
银行商业汇票(纸票)贴现业务操作规程
银行商业汇票（纸票）贴现业务操作规程一、前言银行商业汇票贴现业务是银行业中的一项重要的融资服务业务，它对于企业的发展和资金的筹措起着重要的作用。
本文将对银行商业汇票贴现业务的操作规程进行详细介绍，以加强银行内部贴现业务的管理，保证银行业务的安全稳定。
二、基本概念1.银行商业汇票银行商业汇票是指由银行出具的，一方在规定时间内向另一方支付一定金额的票据。
通常是企业在购买商品或者接受服务后，向供应商出具支付承诺的一种票据。
商业汇票分为纸票和电票两种形式。
2.贴现银行贴现是指银行在商业汇票到期前，以银行利率折扣的方式支付票款给持票人，同时扣除一定的手续费。
贴现与借款不同，银行向持票人提供贴现服务并获得收益。
三、银行商业汇票贴现业务的操作规程1.客户核查银行在为客户贴现商业汇票时，首先要对客户进行核查。
核查应包括客户的身份证明、税务登记证、工商营业执照、相关经营许可证等，以确保客户的真实合法性。
同时，银行还应对客户经营情况进行调查，了解客户的经营状况、生产能力、信誉状况等，以及客户是否存在重大诉讼纠纷。
2.商业汇票审核银行在接到客户的商业汇票申请后，应对商业汇票进行审核。
银行需要核对商业汇票的真伪、签发人的身份、票据金额是否符合要求等。
如有需要，银行还需对相关资产或财产状况进行调查，以便确定商业汇票的安全性和可贴性。
3.贴现额度审批银行在对商业汇票进行审核后，应对贴现额度进行审批。
银行需要根据贴现额度审批制度，确保贴现业务的风险控制合理。
同时，银行需要对贴现批复的风险特征进行评估，对子项目的贴现额度、贴现购买率、最低票面金额等进行控制。
4.利率浮动执行银行在贴现商业汇票时，应对贴现利率进行浮动执行。
银行需要根据市场资金流动性、货币政策、贴现规模、贴现期限等因素进行浮动定价，以确保贴现利率的市场化、灵活性和合理性。
5.手续费收取银行在为客户贴现商业汇票时，需要收取一定的手续费。
手续费应根据贴现额度、贴现期限、贴现风险等因素适当定价。
网商贴现操作规程(3篇)
第1篇一、总则为规范网商贴现业务操作，保障交易安全，提高资金使用效率，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》等相关法律法规，结合支付宝（中国）网络技术有限公司（以下简称“支付宝”）的实际情况，特制定本操作规程。
二、定义网商贴现是指网商用户（以下简称“用户”）通过支付宝平台，将其持有的未到期商业汇票转让给支付宝，由支付宝按照约定进行贴现，并在汇票到期日将票款支付给用户的业务。
三、业务流程1. 用户申请：用户在支付宝平台提交贴现申请，需提供有效身份证明、企业营业执照、商业汇票等相关材料。
2. 资料审核：支付宝对用户提交的资料进行审核，确保其真实、合法、有效。
3. 贴现额度确认：根据用户信用等级、贴现额度等，支付宝确定用户的贴现额度。
4. 签订协议：用户与支付宝签订《网商贴现协议》，明确双方权利义务。
5. 贴现操作：用户按照协议约定，将商业汇票转让给支付宝，支付宝进行贴现。
6. 资金到账：汇票到期后，支付宝将票款支付给用户。
7. 资料归档：支付宝将用户提交的资料进行归档，以备查询。
四、贴现条件1. 商业汇票真实、合法、有效，且未到期。
2. 汇票的出票人、收款人、付款人等信息真实准确。
3. 用户在支付宝平台注册并开通网商贴现服务。
4. 用户具备良好的信用记录。
五、贴现额度1. 新注册开通网商贴现的用户，企业可贴现总额度调整为1000万元（含），个体工商户贴现额度调整为500万元。
2. 若用户名下已在网商贴现的票据到期后，将释放相应已占用额度。
六、贴现利率贴现利率按照中国人民银行规定的再贴现利率执行。
七、贴现期限再贴现期限从再贴现之日起至汇票到期日止，最长不得超过6个月。
八、风险控制1. 支付宝对用户提交的资料进行严格审核，确保其真实、合法、有效。
2. 支付宝对汇票的真实性、合法性进行核查，确保汇票到期后能够顺利兑付。
3. 支付宝对用户的信用等级进行评估，合理确定贴现额度。
九、附则1. 本规程由支付宝（中国）网络技术有限公司负责解释。
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贴现业务操作规程
业务
查询
受理
贴现登记 交易
（信贷）
审核
贴现 发放 交易
后续
送别客户
签章交付
浙江金融职业学院模拟银行贴现凭证（代申请书）
申请日期 年 月 日
贴 种类
现 汇
发票日
票 到期日
号码
年
月
年
月
持 日票 日人
名称 帐号 开户银行
此 联
汇票承兑人 （或银行）
名称
汇票金额 (即贴现金
额)
人民币 (大写)
帐号
开 户
银 行
千百十万千百十元角分作
贴
现
贴 现 率
贴 现 利
千 百 十 万 千 百 十 元 角 分 实付贴 现金额
千百十万千百十元角分 借 方 凭
附送承兑汇票申请贴现，请审核 银
科目（借）
证
。
行
对方科目（贷）
审
持票人签章 批 负责人
信贷员
复核
记帐
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