4政策性银行的性质和职能
4政策性银行的性质和职能
（三）选择性职能
由于政策性银行金融性、企业性的 要求，政策性银行只能选择其中一 些具有贷款回收能力、有一定经济 效益的项目予以支持（也包括财政 担保和补贴的项目），对于不具备 贷款回收能力、没有经济效益、但 从宏观来说政府又急于发展的项目 应由财政予以直接投资。
（四）政策性银行的非竞争性
政策性银行定位于商业银行不能涉足、不敢涉 足、不愿涉足、无力涉足的领域，这就使它具 有与商业银行的非竞争性。
如果政策性银行可以与商业银行竞争，则政府 就没有必要直接出资组建政策性银行，而只需 要支持民间资本组建商业银行就行了。
同时，政策性银行与商业银行竞争，其背后的 政府背景以及种种行政特权会破坏市场竞争的
五、政策性银行的性质
（一）政策性银行的政策性
所谓的政策性包括三项内容：
一是政策性银行要执行国家的宏观经济政策， 要从政府的角度和“社会公共利益”出发，按 照政府的政策和意图开展经营活动；
二是国家给与政策性银行优惠政策。政府为保 证政策性银行的运转，为政策性银行提供多种 优惠政策，比如资本金、贴息、减免税、政策 性金融债券、境外筹资等。如果没有这些优惠 政策，政策性银行非竞争性体现
一是体现在政策性银行不能吸收活期存 款，不能开办储蓄机构；
二是体现在政策性银行不能与商业银行 争夺贷款客户，凡是商业银行愿意支持 的，政策性银行就应当放弃。
六、政策性银行的职能
（一）信用中介职能
政策性银行作为金融机构具有这一职能， 它与其他金融机构一样作为货币资金的 贷出者和借入者的中介人实现资金从贷 出者到借入者的融通。
三是政策性银行在资金运用上具有政策性，体 现在向强位弱势群体发放贷款，而且利率较低， 期限较长，是商业银行不愿从事的项目。
第四章 政策性银行
（二）我国政策性银行的资本及法律地 位
• 国家开发银行：500亿元人民币 • 中国进出口银行：33.8亿元人民币 • 中国农业发展银行：200亿元人民币 • 三家银行都是直属国务院领导，是独立的 法人，全部资本由国家出资，属国有独资 企业。
（一）政策性银行的概念和特征
• （1）在设立和资本上，政策性银行一般由政府出 资创立或者参股，与政府保持着密切的关系。 • （2）在经营原则上，政策性银行不以营利为目的， 而追求社会整体效益和自身效益的统一。 • （3）在经营业务上，贯彻和执行政府的社会经济 政策。 • （4）在资金来源和运用上，政策性银行具有特殊 的融资原则。 • （5）在融资条件或资格上，其贷款对象必须是从 其他金融机构不易得到所需的融通资金，而且主要 是中长期贷款，利率明显低于商业银行同期贷款利 率。 • （6）不普遍设立分支机构。
Байду номын сангаас
（二）政策性银行的分类
• 第一类专为经济开发提供投资性贷款的 银行。 • 第二类支持和扶植农业开发的农业信贷 银行。 • 第三类专门经营对外贸易信用业务的银 行。 • 第四类便利居民购买房屋、支持房地产 业发展的住宅信贷银行。
（三）政策性银行的职能
• 1、一般职能：金融中介 • 2、特殊职能：倡导性、选择性、弥补 性、服务性
（三）我国政策性银行的组织体制和治 理结构
• 1、我国政策性银行的组织体制
• 国家开发银行：不设分支机构，总部设在 北京
第四章 政策性银行PPT课件
• 各国关系
• 1．依附型。这一类政策性银行的资本 金由政府全额提供，营运资金也在一 定程度上依赖于政府，盈余需缴存国 库，银行官员全由政府任免，银行自 主权极小，政策性色彩相当浓厚。经 济落后和发展中国家的政策性银行往 往如此，我国的政策性银行也属于此 类。
• 2．相对独立型。在这一类政策性银 行中，政府仅提供部分或全部资本金， 而营运资金由政策性银行自筹，银行 官员由选举或推举产生，盈利不缴存 国库，业务经营具有相对独立的自主 权。
三、选择性职能
• 政策性银行对其融资领域或部门是有 选择的，不是不加分别地任意融资
四、服务性职能
• 可以为企业提供各方面的金融和非金 融服务，也可以充当政府经济政策或 产业政策的参谋，从而显示其服务性 职能
第四章 政策性银行法
第一节概述
一、政策性银行的概念及特征
• 1、概念 • 指由政府创立、参股或保证的，不以
盈利为目的，专门为贯彻、配合政府 经济政策或产业政策，在特定的业务 领域内，直接或者间接地从事政策性 融资活动，充当政府发展经济、促进 社会进步、进行宏观经济管理的专门 金融机构。是承担政策性银行业务的 银行
地吸引民间或私人金融机构从事符合 政府政策意图的放款，以发挥其首倡、 引导功能，引导资金的流向
二、补充性职能
• 政策性银行的金融活动补充和完善以 商业银行为主体的金融体系的职能， 弥补商业银行金融活动的不足。主要 表现在：对技术、市场风险较高的领 域进行倡导性投资，对投资回收期限 过长、投资回报率低的项目进行融资 补充，对于成长中的扶持性产业给予 优惠利率放宽投资
• 3．按照业务领域(服务对象)可以划分 为农业、中小企业、进出口、住房、 经济开发、基础产业、主导产业，以 及环境、国民福利等政策性银行
政策性银行与商业银行的区别
政策性银行与商业银行的区别政策性银行与商业银行的区别一、定义和背景介绍政策性银行和商业银行都是金融体系中的重要组成部分，但它们在性质和功能上存在着一些区别。
二、定义解释1.政策性银行政策性银行是国家用国际借贷资金设立的银行机构，其主要目标是支持国家政策的实施和推动国家经济发展。
政策性银行通常由出资设立，承担着委托的一些具体任务和责任，以实现国家的战略目标。
2.商业银行商业银行是以营利为目的，专门从事各类金融业务的金融机构。
商业银行的主要职能是吸收存款、发放贷款，提供支付结算和其他金融服务，以赚取收益。
三、性质和目标1.政策性银行政策性银行的性质是公益性金融机构，其主要目标是支持国家的发展战略和政策。
政策性银行通过提供低息贷款、投资项目融资等方式，支持国家重点行业和地区的发展，促进经济稳定增长和就业增加。
2.商业银行商业银行的性质是营利性金融机构。
商业银行通过吸收存款、发放贷款，并提供各种金融服务来获取利润。
商业银行与政策无直接关系，其主要目标是为客户提供金融服务，同时通过各类金融业务来实现营利。
四、法律地位和监管机构1.政策性银行政策性银行一般有独立的法人地位，并受到特殊的法律保护和监管。
政策性银行的监管机构一般为国家开发银行监管委员会或相关部门。
2.商业银行商业银行一般以股份有限公司的形式存在，受到银行业监督管理机构的监管。
商业银行的监管机构一般为央行或者其他银行业监管机构。
五、业务范围和重点领域1.政策性银行政策性银行的业务范围主要集中在扶持国家重点行业和地区的发展，如基础设施建设、农业支持、环保项目等。
政策性银行还会提供特殊的金融产品，如低息贷款、优惠利率等，以支持特定行业和地区的经济发展。
2.商业银行商业银行的业务范围相对广泛，既包括传统的存款、贷款和支付结算等常规业务，也包括证券交易、理财和资产管理等创新业务。
商业银行的业务范围没有明确的限定，可根据市场需求和经营策略进行调整。
六、风险管理和责任承担1.政策性银行政策性银行通常承担着国家重大项目和基础设施建设的融资责任，并承担一定的风险。
银行从业知识点：政策性银行通用一篇
银行从业知识点：政策性银行通用一篇银行从业知识点：政策性银行 1一般来说，政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以盈利为目的。
大多数国家成立的政策性银行主要有开发银行、农业政策性银行、进出口政策性银行。
(一)政策性银行的职能1、经济调控职能。
国家通过政策性银行业务可以实现区域经济、产业、行业、产品结构、生产力布局、固定资产投资规模和结构等合理化，实现经济的协调发展。
2、政策导向职能。
一是配合执行政府经济政策，贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，通过发放优惠贷款，支持相关产业发展。
同时，政策性银行贷款活动，表明政府的扶持意向，指示国家经济政策的导向和支持重心，从而引导社会资金，促进社会资源的优化配置。
3、补充性职能。
政策性银行的融资对象，一般限制在那些社会需要发展，而商业性金融机构又不愿意提供融资的事业上。
因此，政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。
4、金融服务职能。
政策性银行以其服务对象的特殊性，为企业和社会提供各方面的金融和非金融服务，可以充当政府经济政策和产业政策的顾问，为经济发展在这些领域提供专业化的有效服务，从而发挥其服务性职能。
(二)政策性银行机构1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属__领导。
1、国家开发银行。
国家开发银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。
2008年12月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。
国家开发银行以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。
现在，为适应我国经济发展和对外开放的战略需要，国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以长期信贷为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。
国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金;向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券;办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，__家批准__发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等;向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款;办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务;为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息;经批准的其他业务。
银行分类概述
银⾏分类概述⼀、银⾏⼤致可以分为以下12 ⼤类：国家银⾏(央⾏)、政策性银⾏、国有商业银⾏、股份制商业银⾏、民营银⾏、邮政储蓄、城市商业银⾏、农村商业银⾏、中外合资银⾏、外资法⼈银⾏、侨资法⼈银⾏、外国银⾏分⾏(境内主报告⾏)。
⼆、各种银⾏概述1.国家银⾏(央⾏)即中国⼈民银⾏。
主要职能：①依法指定和实施货币政策，对⾦融业实施监督管理，是国家宏观调控的重要⼯具。
②发⾏⼈民币，管理⼈民币的流通。
③经理国库。
④持有、管理、经营国家外汇储备、黄⾦储备。
性质：国务院领导下，管理全国⾦融事业的国家机关，是政府的组成部分。
2. 政策性银⾏--3家(⽬的：建⽴健全国家宏观调控体系)①国家开发银⾏职能：承担为国家⼤型重点项⽬提供专项贷款②中国进出⼝银⾏职能：为⼤宗进出⼝贸易提供专项贷款，其中主要是为⼤型成套机电设备进出⼝提供贷款③中国农业发展银⾏职能：承担国家粮油储备、农村副产品合同收购和农业基本建设发放专项贷款，并代理财政⽀农资⾦的拨付及监督3.国有商业银⾏--4家--⼯农中建①中国⼯商银⾏性质：负责办理⼯商信贷业务的国有商业银⾏。
职能：办理⼯商企业的信贷、结算、现⾦管理和⼯资基⾦监督、城镇居民储蓄等。
②中国农业银⾏性质：负责办理农村⾦融业务的国有商业银⾏。
职能：集中管理农村信贷，领导和管理农村信⽤合作社。
③中国银⾏性质：我国统⼀经营外币业务的国有商业银⾏。
职能：统⼀经营全国的外币买卖业务，办理⼀切贸易和⾮贸易的外币国际结算。
吸收外币存款。
④中国建设银⾏性质：我国管理固定资产投资和贷款的国有商业银⾏。
职能：管理国家基本建设⽀出预算，制定基本建设财务管理制度，审查各地区、各部门的基本建设财务计划和结算等。
4. 股份制商业银⾏4.股份制商业银⾏交通银⾏性质：⼀家经营多种业务的综合性的股份制商业银⾏。
职能：经营⼈民币和外币的各项⾦融业务。
其他股份制商业银⾏有：中信银⾏、招商银⾏、深圳发展银⾏、兴业银⾏、⼴发银⾏、中国光⼤银⾏、上海浦东发展银⾏、华夏银⾏、中国民⽣银⾏、恒丰银⾏、浙商银⾏、渤海银⾏等等5 民营银⾏①⾸批试点的5家民营银⾏前海微众银⾏（⼤股东-深圳腾讯）天津⾦城银⾏（⼤股东- 华北集团）温州民商银⾏（⼤股东- 正泰集团）上海华瑞银⾏（⼤股东- 均瑶集团）浙江⽹商银⾏（⼤股东- 蚂蚁⾦服-阿⾥巴巴）②苏宁银⾏该⾏是由苏宁云商集团股份有限公司、⽇出东⽅太阳能股份有限公司联合发起成⽴的银⾏，该银⾏注册资本40亿元⼈民币6 邮政储蓄中国邮政储蓄银⾏7 城市商业银⾏贵阳银⾏、杭州银⾏、⼤连银⾏、汉⼝银⾏、兰州银⾏、辽阳银⾏等等8 农村商业银⾏北京农村商业银⾏、上海农村商业银⾏、天津农商银⾏、武汉农村商业银⾏等等9 中外合资银⾏中德住房储蓄银⾏、厦门国际银⾏（侨资）、华⼀银⾏（侨资）、⼤⾜汇丰农村银⾏等等10 外资法⼈银⾏汇丰银⾏（中国）、花旗银⾏（中国）、摩根⼤通（中国）、韩国友利银⾏（中国）、三菱东京⽇联银⾏（中国）等等11 侨资法⼈银⾏东亚银⾏（中国）、南洋商业银⾏（中国）、恒⽣银⾏（中国）、永亨银⾏（中国）、华侨银⾏（中国）、中信银⾏国际（中国）、联合银⾏（中国）、⼤新银⾏（中国）、⼤华银⾏（中国）等等12 外国银⾏分⾏(境内主报告⾏)美国银⾏上海分⾏、德国商业银⾏上海分⾏、英国巴克莱银⾏上海分⾏、加拿⼤蒙特利尔银⾏⼴州分⾏、瑞⼠信贷银⾏股份有限公司上海分⾏、印度国家银⾏上海分⾏等等。
政策性银行介绍
政策性银行介绍政策性银行(policylender/non-commercialbank)是指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。
[1]政策性银行不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具。
1994年中国政府设立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三大政策性银行，均直属国务院领导。
新中国成立后，国家对民国时期的银行进行了全面整顿，中国人民银行吸收合并了国内绝大部分银行，集中央银行、商业银行于一身，成为大陆地区唯一的银行。
当时的政策性业务，主要由人民银行负责。
1978年改革开放后，国家采取了多项举措，使国内银行业呈现多元化发展措施，包括：(1)恢复了中国建设银行、中国农业银行、中国银行;(2)新办了中国工商银行、交通银行;(3)向深圳、广东、福建、上海四地政府发放了银行牌照，由当地政府主持创办深圳发展银行(1987)、广东发展银行(1988)、兴业银行(1988)、上海浦东发展银行(1992);(4)向招商局集团、中信集团、光大集团、首钢集团四家国有企业发放了银行牌照，开办了招商银行(1987)、中信实业银行(1987)、中国光大银行(1992)、华夏银行(1992);打破了银行由政府创办的垄断局面。
1978-1994年间，国家的政策性业务主要有工商银行、农业银行、中国银行和建设银行承担。
1993年12月25日，国务院发布《国务院关于金融体制改革的决定》(以下简称《决定》)及其他文件，提出深化金融改革，将工农中建四大行建设成国有大型商业银行，为此，从四大行中剥离出政策性业务，组建了专门承担政策性业务的专业银行，即政策性银行。
该文件成为政策性银行筹建的主要法律文件，从此，工农中建四大行由专业银行转型为国有商业银行，不再承担政策性金融业务。
《金融学基础(第2版)》第3章：金融机构与体系
2. 股份制商业银行 3. 合作制商业银行 4. 中国邮政储蓄银行 5. 外资或合资商业银行
30
一、我国现行的金融机构体系
(三)政策性银行 (四)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信托投资公司 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 金融租赁公司
(五)中国银行业协会
中国银行业协会是由中华人民共和国境内注册的各 商业银行、政策性银行自愿结成的非营利性社会团 体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册， 是我国银行业的自律组织。
1. 商业银行的类型
1) 2) 1) 2) 3) 4) 5) 职能分工型商业银行 综合型商业银行 单元制 分支行制 控股银行制 连锁银行制 代理银行制
2. 商业银行的组织形式
17
一、商业银行及其组织形式
(三)建立商业银行制度的原则 1. 效率原则 2. 安全原则 3. 适度原则
18
二、商业银行的业务
(二)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信用合作社 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 信托与租赁公司 6. 养老或退休基金 7. 投资基金
(三)国际金融机构
国际金融机构的资本由一国或多国出资组成。国际 金融机构按经营的业务范围可区分为国际性金融机 构和区域性金融机构。
7
四、金融机构的发展趋势
(四)资产流动性比例
(五)备付金比例
(六)单个贷款比例
(七)拆借资金比例
(八)对股东贷款比例 (九)贷款质量指标
23
五、商业银行的信用扩张与收缩
(一)商业银行信用创造的前提条件
1. 部分准备金制度 2. 非现金结算制度
(二)原始存款和派生存款
1. 来源不同 2. 与基础货币的关系不同 3. 地位不同 4. 与商业银行准备金的关系不同
政策性银行性质
既然政策性银行这类法人不能归入到我国民法对法人的任一分类中，那么政策性银行究竟是什么性质的法人呢？
（二） 政策性银行应是公法人
1、 关于公法人的含义
公法人是与私法人相对的概念，将法人分为公法人和私法人是大陆法系的一种主要的法人分类，是法人分类的高度抽象，具有重要的理论价值和实践意义。但主张区分公法人与私法人者对如何进行区分并无统一标准，而是存在多种学说：
公私法人的划分是建立在公私法划分的基础上的，是西方学者把法律
分为公私法的产物。前苏联和东欧国家由于摒弃公法与私法的划分故不承认公法人与私法人的区分。我国法学理论由于受前苏联理论的影响，在一个相当长的时期，将我国一切法律均视为公法 ，而否认有私法之存在。这一理论产生于、也适应了以前权力高度集中的行政经济体制的要求。而在社会主义市场经济条件下，特别是在加入世贸组织后，这种理论显然已经不能适应现实的需要。基于市场经济本身的性质，在当前强调公私法的区分，具有重大的理论意义和实践意义。有学者主张，区分公法与私法是建立市场经济法律制度的前提，力主应区分公法与私法。13 笔者同意这一主张，并认为，在社会主义市场经济条件下，只要承认公法与私法的划分，便存在公法人和私法人划分的重要价值和意义。我国已有学者肯定这种划分的法律意义。14
总之，我国的三家政策性银行均具有独立法人资格当属无疑。
但是，仅仅明确了政策性银行具有独立法人资格还不够，我们还必须进一步明确其应属于何种性质的法人。
三、我国政策性银行应是公பைடு நூலகம்人 5
（一） 我国民法对法人的分类并不能囊括政策性银行这类新出现的法人
我国现行《民法通则》将法人分为企业法人与机关、事业单位和社会团体法人两大类。笔者认为，这种分类并不能将我国的政策性银行这类新出现的法人包括进去。这是因为：
政策性银行的概念及特征
1、平等关系 2、互补关系
3、配合关系
三 政策性银行的主要职能 （一）政策性银行的一般职能 具有金融中介职能，不吸收社会公众的活期存 款，不具备信用创造职能 （二）政策性银行的特殊职能 1、倡导性职能 是指政策性银行以直接的资金投放或间接地吸 引民间或私人金融机构从事符合政府意图的放 款，以发挥其首倡、引导功能，引导资金的流 向。
D、与地方政府的关系
国家开发银行与全国27个省区市政府签署了金
融合作协议，构筑信用结构。
六、中国农业发展银行
1、中国农业发展银行的设立宗旨与发展概况 中国农业发展银行是根据国务院1994年4月19
日发出的《关于组建中国农业发展银行的通 知》，于同年11月18日正式成立的国有农业政 策性银行，是一家以承担国家粮棉油储备、农 副产品收购等方面的政策性贷款为主要业务的 政策性银行。设立宗旨是为了完善农村金融服 务体系，更好的贯彻落实国家的产业政策和区
第四节 政策性银行
一、政策性银行的概念及特征 政策性银行是指由政府创立、参股和保证的，
不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府产业 政策、区域发展政策，在特定的业务领域内， 直接或者间接的从事政策性融资活动，充当政 府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管 理的专门金融机构
特征：
1、政策性银行的创立、参股或保证，以政府
部 （2）监督管理 A、与国务院的关系 国家开发银行的经营活动直属于国务院领导 B、与财政部的关系 国家开发银行由政府全资拥有，其注册资本 500亿元人民币全部由财政部负责拨付。 C、与人民银行、银监会的关系 根据有关法律的规定，国家开发银行在金融业 务上接受人民银行的指导和银监会的 监督。
3、中国进出口银行的组织体制
政策性银行的特点、我国政策性银行的职能和特征
政策性银行的特点、我国政策性银行的职能和特征政策性银行是国家为了实现宏观经济调控和推动特定政策目标而设立的一类金融机构。
它们与商业银行在性质、资金来源、经营模式等方面存在一些明显的差异。
本文将深入论述政策性银行的特点，以及我国政策性银行的职能和特征，并结合实例进行说明。
一、政策性银行的特点：1. 与政府紧密联结：政策性银行作为国家战略性金融机构，与政府具有紧密的关系。
政府通常拥有对政策性银行的股权或直接控制权，在其经营和管理中发挥指导和监督作用。
2. 特殊的资金来源：政策性银行的资金来源具有一定的特殊性，主要包括政府拨款、国际金融组织援助、世界银行贷款等。
这些资金可用于特定领域和项目的投资和融资，以支持国家重点发展需要。
3. 特定的政策目标：政策性银行的设立是为了实现国家特定的经济和社会发展目标。
其经营和发展方向通常与国家的宏观经济政策、产业政策、区域发展政策等密切相关。
4. 支持重点领域和弱势群体：政策性银行主要支持国家重点发展领域和弱势群体，包括基础设施建设、农村地区、科技创新等。
这些领域通常由商业银行在风险和利润考量下难以涉足。
5. 风险防范和监管要求严格：政策性银行在资金使用、风险防范、内部管理等方面受到严格的监管和约束。
国家有关部门对其经营状况、风险控制等进行监督，以保证其符合国家战略和政策导向。
二、我国政策性银行的职能和特征：1. 社会经济发展支持：我国政策性银行的主要职能是为了支持国家重点的社会经济发展。
这些银行通常向面临困难的行业、地区和企业提供融资和金融服务，促进其持续稳定发展。
例如，中国农业发展银行作为政策性银行主要支持农村地区的农业发展和农民增收。
它提供农村信用、农业贷款等金融服务，帮助农民购买农资、扩大农业经营规模。
2. 宏观经济调控工具：政策性银行在我国经济调控中起到重要作用。
通过灵活运用货币政策和信贷政策工具，政策性银行可以对特定领域或特定企业进行定向投放资金，实现宏观经济调控目标。
政策性银行与商业银行的区别
政策性银行与商业银行的区别政策性银行与商业银行的区别一、概述政策性银行和商业银行是现代银行体系中的两个重要组成部分。
虽然它们都属于银行行业，但在性质、职能、业务范围和监管政策等方面存在着明显的区别。
本文将对政策性银行和商业银行进行比较，以帮助读者更好地理解它们之间的差异。
二、机构设立1：政策性银行政策性银行是由设立或直接监管的金融机构。
它们的设立目的通常是为了支持国家的发展和经济政策，如促进产业升级、扶持农村经济、推动社会福利等。
2：商业银行商业银行是以盈利为目的而设立的金融机构。
它们的设立主要是为了接受公众的存款、发放贷款和提供金融服务，从而获取利润。
三、法律地位与监管1：政策性银行政策性银行通常享有特殊的法律地位，由国家直接控制或颁布特定的法律法规进行监管。
会对这些银行进行严格的监督，以确保它们履行规定的职责和政策目标。
2：商业银行商业银行通常以股份制公司的形式存在，按照公司法等一般金融法规进行监管。
商业银行必须遵守市场规则和商业运作的原则，以实现盈利目标。
四、融资来源1：政策性银行政策性银行的融资来源主要包括来自的财政拨款、国际金融机构的援助资金以及自身获利的再投资等。
它们在资金运作方面具有较大的灵活性，可以更好地满足特定的政策目标和项目需求。
2：商业银行商业银行的融资主要来自存款、债券发行、资本市场募资等。
商业银行需要通过吸收存款和借贷资金来获取利润，并与活动相关的风险进行平衡。
五、业务范围1：政策性银行政策性银行的主要业务范围包括对重点行业和项目的融资支持、国际合作项目的金融服务、农村和农业金融支持等。
政策性银行通常有一定的发展任务和项目指标，需要根据国家政策进行业务拓展。
2：商业银行商业银行的业务范围比较广泛，包括个人储蓄存款、贷款发放、信用卡、国际结算、金融市场业务等。
商业银行的经营范围通常不受指令或政策影响，具有较大的自主性。
六、利润分配1：政策性银行政策性银行的盈利主要用于支持国家的经济发展和特定的政策目标，并以实现社会效应和公益为重。
第7章__政策性银行
二、资产业务
（二）政策性银行资金运用的主要内容
3．政策性银行的担保业务 （4）政策性银行提供保证的方式
政策性银行提供的保证方式主要是一般保证和连带责任保证。 一般保证。一般保证是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履 行债务时，由保证人承担保证责任。一般保证的保证人在主合同纠纷 未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前， 对债权人可以拒绝承担保证责任。 2连带责任保证。指当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债 务承担连带责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期 届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求 保证人在其保证范围内承担保证责任。
二、 政策性银行的经营方针 3．保本微利型经营方针 政策性银行经营管理要实现自身资金良性循环。政策性银 行的健康、持续运行需要正常的“血液”循环功能和自身 的“造血”功能，保本微利就是这种功能发挥的基本保证， 同时，保本微利方针也是制约政策性银行不讲核算、盲目 放贷的重要内容。
三、 政策性银行的类型
二、 政策性银行的经营方针 2．财政补贴型经营方针 政策性银行是运用信用方式来促进经济发展的。设立政策 性银行的目的在于运用经济手段和信用方式来促进经济发 展。信用的基本特征在于按期偿还本息，这与财政资金无 偿性的运用方式完全不同。如果政策性银行的资金使用无 须偿还和支付利息，就不能利用经济手段来促进接受企业 进行经济核算，失去了设立政策性银行的意义。
（二）政策性银行资金运用的主要内容
（2）政策性银行担保业务的作用 政策性银行从事担保业务，其目的在于为政策扶持对象广 辟财源，筹措发展基金，并对那些非政策性金融机构从事 政策性贷款活动给予鼓励和支持，从而以较少的资金推动 和吸引更多的资金流向政策性融资目标。政策性银行开展 担保业务，转移了贷款风险，有助于改善借款人的融资地 位和条件，并刺激和鼓励商业性金融机构扩大贷款额，因 而它是政策性银行的一项重要业务活动。
央行、商业银行、政策性银行的区别-高考政治知识点
央行、商业银行、政策性银行的区别-高考政治知识点
中国人民银行兼有“国家机关”和“银行”的双重性质。
①作为国家机关，中央银行是在国务院的领导下制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。
主要运用经济手段对国民经济进行宏观调控。
②作为银行，中国人民银行也经营银行业务。
其业务主要针对政府、商业银行及其他银行金融机构。
中国人民银行不以盈利为目的，而是以“最后贷款者”和“信用管理者”的身份控制和调节全国货币流通和信用活动（更多详细知识点见货币的职能）。
其资金主要来源于国家税收，是银行金融机构的领导力量。
2.职能：双重性质决定双重职能。
①作为银行的职能：
第一，集中了我国的货币发行权，发行人民币，调节货币流通，保持币值稳定，故称“发行的银行”。
第二，与银行及其他银行金融机构进行业务往来，支持、组织各类银行金融机构的业务经营，故称“银行的银行”。
第三，代理国库和受托管理黄金储备，是政府的总会计和总出纳，直接对政府贷款，以解决临时的资金周转困难和弥补财政赤字，故称“政府的银行”。
②作为国家机关的职能：
制定和实施货币政策，防范和化解金融风险，为国民经济的健康发展进行间接的宏观调控。
二、商业银行
1.性质：商业银行属于企业法人，以利润为主要经营目标。
商业银。
政策性银行
其资金运用领域主要包括：制约经济发展的 “瓶颈”项目；直接增强综合国力的支柱产业的重 大项目；高新技术在经济领域应用的重大项目；跨 地区的重大政策性项目等。
中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家产业政策、外经贸政策、 金融政策和外交政策，为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品 出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外 关系发展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。 主要业务范围 办理出口信贷（包括出口卖方信贷和出口买方信贷）； 办理对外承包工程和境外投资类贷款； 办理中国政府对外优惠贷款； 提供对外担保； 转贷外国政府和金融机构提供的贷款； 办理本行贷款项下的国际国内结算业务和企业存款业务； 在境内外资本市场、货币市场筹集资金； 办理国际银行间的贷款，组织或参加国际、国内银团贷款； 从事人民币同业拆借和债券回购； 从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易； 办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务； 经批准或受委托的其他业务。
从美国政策性银行的运作中，我们可以看出市场主导 型政策性金融机构运作模式有如下特点： 第一，充分利用市场机制来发挥自身作用。在政 策性金融机构的实际运行过程中，发达国家非常注重 市场机制的作用。政府虽然决定政策性金融的业务宗 旨、基本原则、政策方向等一系列“框架”，但是在 具体业务活动以及日常管理由市场机制发挥作用。 第二，政策性金融机构呈多层次的组织结构。美 国联邦住房贷款银行分为三个层次，第一层由政府建 立，第二层由会员出资设立，具有合作性质，第三有一 定程度的控制、干预的权力，确保政府政策目标的贯 彻实施，又可以使政府不致过度地干涉其经营活动， 使其能够按照市场机制来开展各项业务。
政策性银行存在的问题：
法律空白 政策性银行成立10年了，中国一直没有《政策性银行管理条例》来规范 政策性银行行为，更未对政策性银行进行法律定位。 由于没有出台相关的政策性银行法，导致我国政策性银行缺乏从法律层面 对其性质、职能及业务范围的界定，致使其行为边界存在模糊性。政策性银 行立法的滞后，已严重影响到了我国政策性银行的良性发展，有学者认为政 策性银行与商业性银行在某些领域内存在“冲突”，商业性银行也抱怨政策 性银行染指商业银行业务领域。 中国政策性银行的业务由中央银行进行管理。但是，中央银行的主要职能 是制定和执行货币政策，其监督职能的重点是商业性金融机构，而政策性银 行从事政策性金融业务，它执行的是政府的产业政策和其他政策，其亏损由 财政补偿。而现行的运行机制，财政被动提供政策性银行的利益补偿，财政 没有积极性，容易造成对政策性银行亏损计划卡得太死、营业税退税补充资 本金不足不能及时到位等问题。加之，由于政策性银行在组织方式上的政策 控制性、行为目标的非盈利性、融资准则的非商业性、业务领域的专业性以 及信用创造的低能性等特殊属性，其资金来源、资金运用、内部管理和风险 控制都不同于商业银行，必须要有特殊的管理体制和管理办法，而中央银行 又不可能设立两套管理体制和办法。
政策性银行法
2．从人事管理来看， 3．从法定存款准备 中央银行和政策性银 金的缴纳来看，一些 行实行人事结合。政 国家的政策性银行仍 策性银行的董事会或 需向中央银行缴纳存 其他决策机构、监事 款准备金。如比利时 机构中有中央银行的 的国家工业信贷银行、 代表，中央银行的决 国民职业信贷银行等 策机构中也有政策性 政策性银行都应在比 银行的代表，这样便 利时国家银行存款， 于两者的协调与配合。 保持一定比例的存款
四、服务性职能
可以为企业提供各方面的金融和非金融服务，也可以充当政 府经济政策或产业政策的参谋，从而显示其服务性职能 。
第三节 中国的政策性银行
中国农业发展银行
01
中国进出口银行
02
国家开发银行
03
第三节 中国的政策性银行
国家开发银行 是一家以国家重点建设为主要融资对象的政策性投资开发银 行。主要办理国家重点建设(包括基本建设和技术改造)的政 策性贷款及贴息业务。例如：电力、铁路、公路、石油石化、 电信、城建等。
竞争的关系。
许多政策性银行因受分支机 构缺乏的限制，其政策性业 务的开展可以通过商业银行 转贷给最后借款人。政策性 银行对商业银行从事的符合 政府政策要求的业务活动给 予再贷款、利息补贴、偿还 担保等鼓励与支持，故两者 之间又有一定程度的配合。
•(四) 与服务对象之间的关系
1
信贷关系。各国政策性银行一般都以直接或间接的方式向 其业务对象提供贷款，并且贷款占整个业务量的比重不断 上升，从而与业务对象之间形成信贷关系。
二、补充性职能
政策性银行的金融活动补充和完善以商业银行为主体 的金融体系的职能，弥补商业银行金融活动的不足。 主要表现在：对技术、市场风险较高的领域进行倡导 性投资，对投资回收期限过长、投资回报率低的项目 进行融资补充，对于成长中的扶持性产业给予优惠利 率放宽投资。
政策性银行的功能和定位
政策性银行的功能和定位近年来，政策性银行成为了中国金融体系中备受关注的角色。
那么，它到底是什么？政策性银行的功能以及定位是什么？在本文中，我们将深入探讨政策性银行的相关问题。
政策性银行是什么？政策性银行，它是由财政部或者其他政府部门控股的银行。
政策性银行最初的起源是在二战之后，它所承担的职能是满足国家政策需要和经济发展需要。
它主要为国家重点建设项目和重点产业提供融资，是国家的重要金融支持机构。
其中，中国的政策性银行主要有三家——中国农业发展银行、中国进出口银行和中国开发银行。
这三家银行是中央政府最重要的开发性金融机构。
政策性银行的定位政策性银行承担着政策性金融功能，这是其最基本的定位。
政策性银行既是商业银行，也是非营利机构，它主要为了促进国家的经济发展和调整国民经济结构等方面的需要，而开展经营活动。
政策性银行的基本职能是为国家建设提供融资支持和政策支持，促进国民经济发展，并承担特定的国家使命。
政策性银行的主要功能政策性银行是国家的金融补贴机构，主要的职能是为国家领导人或政府部门实现国家战略目标，提供高质量、低成本的融资支持。
它的主要功能可以归纳为以下几点：一、对重点领域进行资金支持政策性银行的功能之一是对国家重点领域进行资金支持。
这些领域包括基础设施、环保、科技创新等，涉及国家的经济建设、社会建设和环境建设等方面。
除了为这些领域提供流动资金外，政策性银行还会投入大量的贷款，以支持国家重点建设项目。
二、对重要工业和企业提供优惠融资政策性银行的第二个主要功能是对国有企业、国家重点支持的企业、大型基础设施和重要项目提供优惠融资。
这些企业和项目在国家重点的经济建设中扮演着至关重要的角色，政策性银行为其提供了低成本、长期性的融资支持。
这种融资方式相对于商业银行的短期贷款，更能满足长期重大项目融资的需求。
三、促进国际贸易政策性银行的第三个主要功能是促进国际贸易。
在国际贸易中，出口信贷扮演着重要的角色。
政策性银行可以通过向出口商提供贷款和金融服务，加快我国的出口。
政策性银行的一般职能有哪些
政策性银⾏的⼀般职能有哪些现在我们国家有很多的银⾏以及会有很多的公司，那么对于银⾏也是有很多的类型和性质，那么对于政策性银⾏⼜是有什么样的职能以及具有什么样的特征，那么接下来就由店铺⼩编对于这⽅⾯的知识进⾏详细的介绍。
以下就是相关知识分享。
政策性银⾏的⼀般职能有哪些第⼀，政策导向性职能。
是指政策性银⾏以直接或间接的资⾦投放吸引其他⾦融机构从事符合政策意图的放款，从⽽发挥其提倡、引导功能。
市场经济条件下，⼀些产业的利润获得具有时间长、难度⼤、起点较低的特点，使得⼀些投资者不愿介⼊，政策性银⾏则通过对这些产业的扶植，引导、倡导其他投资者进⼊该领域。
因为⼀旦政策性银⾏决定对该产业提供资⾦，则表明政府对这些⾏业的扶植意向及该⾏业经济发展的长期⽬标，由此增加投资者的信⼼，使其协同投资。
⼀旦其他投资者对这⼀⾏业的投资热情⾼涨起来，政策性银⾏就可以逐渐减少投资，转⽽投资其他⾏业。
这充分体现了政策意图的倡导性，形成对民间资⾦运⽤⽅向的诱导机制，促使政府政策⽬标的实现。
第⼆，补充辅助性职能。
是指政策性银⾏的⾦融活动补充和完善了以商业银⾏为主的现代⾦融体系的职能。
这⼀职能主要表现在：对投资回收期过长、收益低的项⽬进⾏融资补充，对技术市场和市场风险⾼的领域进⾏倡导性投资，对于成长中的扶植产业提供优惠利率放款投资。
政策性银⾏也以间接的融资活动或提供担保的⽅式来引导商业银⾏的资⾦流向，并针对商业银⾏以提供短期资⾦融通⽽长期资⾦不⾜的缺点，以提供长期甚⾄超长期贷款为主。
第三，选择性职能。
是指政策性银⾏对其融资领域或部门具有选择性，不是任意融资，当然尊重市场机制是进⾏选择的前提。
当市场机制不能有效配置资源时，由政府主导的选择是最佳⽅式。
第四，服务性职能。
政策性银⾏⼀般是专业性银⾏，有精通业务并且具备有丰富实践经验的专业⼈员，可以为企业提供信息及出谋划策等全⽅位的服务，显⽰其服务性职能车辆修理⼚修理车辆后，在车辆离场前应当对其进⾏检查，检验其性能安全与否。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
政策性银行的非竞争性体现
♦ 一是体现在政策性银行不能吸收活期存
款，不能开办储蓄机构； 不能开办储蓄机构； ♦ 二是体现在政策性银行不能与商业银行 争夺贷款客户， 争夺贷款客户，凡是商业银行愿意支持 政策性银行就应当放弃。 的，政策性银行就应当放弃。
六、政策性银行的职能
♦ （一）信用中介职能 ♦ 政策性银行作为金融机构具有这一职能， 政策性银行作为金融机构具有这一职能，
它与其他金融机构一样作为货币资金的 贷出者和借入者的中介人实现资金从贷 出者到借入者的融通。 出者到借入者的融通。 ♦ 所不同的是，其一，商业银行是发行存 所不同的是，其一， 款形式要求权的金融中介机构， 款形式要求权的金融中介机构，而政策 性银行是不发行存款形式要求权的金融 中介机构；其二， 中介机构；其二，商业银行在信用中介 职能基础上产生信用创造， 职能基础上产生信用创造，而政策性银 行不具备产生信用创造的职能。 行不具备产生信用创造的职能。
五、政策性银行的性质
♦ （一）政策性银行的政策性 政策性银行的政策性 ♦ 所谓的政策性包括三项内容： 所谓的政策性包括三项内容： ♦ 一是政策性银行要执行国家的宏观经济政策， 一是政策性银行要执行国家的宏观经济政策，
要从政府的角度和“社会公共利益”出发， 要从政府的角度和“社会公共利益”出发，按 照政府的政策和意图开展经营活动； 照政府的政策和意图开展经营活动； ♦ 二是国家给与政策性银行优惠政策。政府为保 二是国家给与政策性银行优惠政策。 证政策性银行的运转， 证政策性银行的运转，为政策性银行提供多种 优惠政策，比如资本金、贴息、减免税、 优惠政策，比如资本金、贴息、减免税、政策 性金融债券、境外筹资等。 性金融债券、境外筹资等。如果没有这些优惠 政策，政策性银行就很难维持； 政策，政策性银行就很难维持； ♦ 三是政策性银行在资金运用上具有政策性，体 三是政策性银行在资金运用上具有政策性， 现在向强位弱势群体发放贷款，而且利率较低， 现在向强位弱势群体发放贷款，而且利率较低， 期限较长，是商业银行不愿从事的项目。 期限较长，是商业银行不愿从事的项目
（二）社会性与引导性职能
♦ 政策性银行的社会性职能主要表现在： 政策性银行的社会性职能主要表现在： ♦ 一是配合执行政府经济政策。政策性银 一是配合执行政府经济政策。
行作为政府的金融机构， 行作为政府的金融机构，与政府的职能 相联系， 相联系，决定了它不可能过多地考虑市 场经济原则和自身的经济利益， 场经济原则和自身的经济利益，必须从 政府的角度和“社会公共利益”出发， 政府的角度和“社会公共利益”出发， 按照政府的政策和意图开展经营活动， 按照政府的政策和意图开展经营活动， 充当政府发展社会经济的重要工具 。
（四）服务性职能
♦ 政策性银行的经营活动具有相当的
专业性， 专业性，在业务领域能够形成丰富 的经验和专业技能， 的经验和专业技能，可以造就和聚 集一批精通业务的专门人才， 集一批精通业务的专门人才，不仅 能够向业务对象（企业） 能够向业务对象（企业）提供经营 方向、财务管理、投资决策、 方向、财务管理、投资决策、信息 等方面的服务， 等方面的服务， ♦ 而且还能够参与政府的相关规划、 而且还能够参与政府的相关规划、 设计，并可承担某些非金融业务， 设计，并可承担某些非金融业务， 比如人员培训等。 比如人员培训等。这些服务性职能 是商业银行很难具备的。 是商业银行很难具备的。
（三）选择性职能
♦ 由于政策性银行金融性、企业性的 由于政策性银行金融性、
要求， 要求，政策性银行只能选择其中一 些具有贷款回收能力、 些具有贷款回收能力、有一定经济 效益的项目予以支持（ 效益的项目予以支持（也包括财政 担保和补贴的项目）， ），对于不具备 担保和补贴的项目），对于不具备 贷款回收能力、没有经济效益、 贷款回收能力、没有经济效益、但 从宏观来说政府又急于发展的项目 应由财政予以直接投资。 应由财政予以直接投资。
二是促进社会资源的优化配置
♦ 政策性银行可以通过发放优惠贷款，支 政策性银行可以通过发放优惠贷款，
持投资者向这些产业或企业投资， 持投资者向这些产业或企业投资，以缓 解或消除结构失衡现象。 解或消除结构失衡现象。 ♦ 同时，政策性银行在这些产业或企业发 同时， 放贷款， 放贷款，表明了政府对这些产业或企业 的扶持意向， 的扶持意向，会大大增强商业银行的信 心，从而促使商业银行向这些产业或企 业贷款。这就是政策性银行的引导性职 业贷款。 能。 ♦ 实证分析表明，日本政策性银行在社会 实证分析表明， 性与引导性职能方面发挥了较好的作用。 性与引导性职能方面发挥了较好的作用
（四）政策性银行的非竞争性
♦ 政策性银行定位于商业银行不能涉足、不敢涉 政策性银行定位于商业银行不能涉足、
足、不愿涉足、无力涉足的领域，这就使它具 不愿涉足、无力涉足的领域， 有与商业银行的非竞争性。 有与商业银行的非竞争性。 ♦ 如果政策性银行可以与商业银行竞争，则政府 如果政策性银行可以与商业银行竞争， 就没有必要直接出资组建政策性银行， 就支持民间资本组建商业银行就行了。 ♦ 同时，政策性银行与商业银行竞争，其背后的 同时，政策性银行与商业银行竞争， 政府背景以及种种行政特权会破坏市场竞争的 公平与公正， 公平与公正，不利于市场秩序的维护。
（二）政策性银行的金融性
♦ 政策性银行的实质是银行，不是拨款 政策性银行的实质是银行，
“金库”。既然是银行，就需要借助金 金库” 既然是银行， 融机制、金融方式和手段， 融机制、金融方式和手段，贯彻执行国 家的经济政策，实现社会经济目标。 家的经济政策，实现社会经济目标。 ♦ 在这一方面，政策性银行与商业银行具 在这一方面， 有共性， 有共性，即均在资金运用上注重资金的 安全性和流动性，对贷款项目严格评估， 安全性和流动性，对贷款项目严格评估， 认真审查借款人的资格，强调资本金比 认真审查借款人的资格， 采取抵押、担保方式发放贷款等。 例，采取抵押、担保方式发放贷款等。 政策性银行与商业银行不同的是， 政策性银行与商业银行不同的是，政策 性银行发放的是政策性优惠贷款， 性银行发放的是政策性优惠贷款，商业 银行发放的是商业性贷款。 银行发放的是商业性
（三）政策性银行的企业性
♦ 政策性银行虽然是一种特殊的金融企业，但它 政策性银行虽然是一种特殊的金融企业，
仍然具有企业的一般特征，不仅需要有资本金， 仍然具有企业的一般特征，不仅需要有资本金， 也需要经营者经营，其产品是政策性贷款， 也需要经营者经营，其产品是政策性贷款，依 靠经营政策性贷款创造效益。 靠经营政策性贷款创造效益。其经营的原则尽 管是不以营利为目的， 管是不以营利为目的，但并不是不讲求经济效 益。 ♦ 不以营利为目的，主要是针对政策性业务所具 不以营利为目的， 有的社会效益比经济效益更为显著的属性而言 并非是不要经济效益。 的，并非是不要经济效益。政策性银行无论承 担了多少政策性功能，都要讲求经济核算， 担了多少政策性功能，都要讲求经济核算，不 讲核算，不计成本，没有安全性， 讲核算，不计成本，没有安全性，政策性银行 的经营就缺乏后劲，甚至难以立足。 的经营就缺乏后劲，甚至难以立足