理财规划师基础知识
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《理财规划师—基础知识》
家庭生命周期与收支状况
定义：从最小的子女出生到其完成学业 特征：家庭成员固定 年龄：35－55岁居多 收入：双薪为主，可能因为一方薪资用于养育儿 家庭成 女而成为单薪家庭 长期 支出：随家庭成员固定而稳定，教育支出压力大 （满巢） 储蓄：随家庭收入增加、支出稳定而逐渐增加 居住：与父母同住（三代同堂）或自住 资产：资产逐年增加，应开始控制投资风险 负债：缴纳房贷，逐步降低负债 净资产：投资净资产逐年积累
➢财务自由 投资收入涵盖（总）支出。
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《理财规划师—基础知识》
财务安全和财务自由的图示
货币 不安全
T
C0A：支出大于收入；
I
财务危机。
A
B
C0
C
安全，未达到自由
L
时间
总收入T、工薪类收入L、投资收入I与支出C
AB：收入大于支出；财 务安全，但非自由。
B右侧：投资收入涵盖 支出。达到财务自由。
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《理财规划师—基础知识》
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《理财规划师—基础知识》
家庭生命周期与消费行为
指子女已经成年并且独立生活，但是家长还在
空巢期（I）
工作的家庭。处于这一阶段的消费者经济状况 最好，可能购买娱乐品和奢侈品，对新产品不
感兴趣，也很少受到广告的影响。
指子女独立生活，家长退休的家庭。处于这一 空巢期（II） 阶段的消费者收入大幅度减少，消费更趋谨慎，
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《理财规划师—基础知识》
家庭生命周期与消费行为
单身阶段
消费者一般比较年轻，几乎没有经济负担，消费观念紧跟潮流， 注重娱乐产品和基本的生活必需品的消费。
新婚夫妇
经济状况较好，具有比较大的需求量和比较强的购买力，耐用 消费品的购买量高于处于家庭生命周期其他阶段的消费者。
一级理财规划师基础知识考试知识点梳理
⼀级理财规划师基础知识考试知识点梳理 理财规划师是为客户提供全⾯理财规划的专业⼈⼠。
接下来店铺为⼤家编辑整理了⼀级理财规划师基础知识考试教材知识点梳理，想了解更多相关内容请关注应届毕业⽣考试⽹! ⽣命周期理论与家庭模型 (1)⽣命周期理论 个⼈理财规划是基于⼈的⽣命周期⽽存在的，理财规划师必须为不同的客户在不同的阶段设计有针对性的策略，来帮助他们实现⾃⼰的⽣活⽬标。
⼈从出⽣到死亡会经历婴⼉、童年、少年、青年、中年、⽼年六个时期。
由于婴⼉期、童年期、少年期没有独⽴的经济来源，通常也不必承担经济责任，因此这三个时期并不是理财规划的重要时期。
⽽青年期、中年期和⽼年期则是进⾏理财规划的三个重要时期。
将理财规划的重要时期进⼀步细分，可分为五个时期，即单⾝期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。
1)单⾝期 单⾝期指从参加⼯作⾄结婚的这段时期，⼀般为2—8年，这时客户的年龄⼀般为22～30岁之间。
在这个时期，个⼈刚刚迈⼊社会开始⼯作，经济收⼊⽐较低且花销⼤.但这个时期⼜往往是家庭资⾦的原始积累期。
这个时期个⼈的⼈⽣⽬标应该是积极寻找⾼薪职位并努⼒⼯作，此外，也要⼴开财源，尽量每⽉能有部分结余，进⾏⼩额投资，⼀⽅⾯尽可能多地获得财富，另⼀⽅⾯也为今后的理财积累经验.. 2)家庭与事业形成期 家庭与事业形成期指从结婚到新⽣⼉诞⽣的这段时期，⼀般为l～3年。
在这个时期，个⼈组建了家庭，伴随着⼦⼥的出⽣，经济负担加重。
对于双职⼯庭，经济收⼊有了⼀定的增加⽽且⽣活开始⾛向稳定。
在这个阶段，尽管家庭财⼒仍不是很强⼤.但呈现蒸蒸⽇上之势。
此时家庭最太的⽀出⼀般为购房⽀出，对此应进⾏仔细规划，使⽉供负担在⾃⼰的经济承受范围之内。
另外，此时应开始考虑到⾼等教育费⽤的准备，以减轻⼦⼥接受⾼等教育时的资⾦压⼒。
3)家庭与事业成长期 家庭与事业成长期指⼦⼥出⽣到⼦⼥完成⼤学教育的这段时期，⼀般为18～22年。
理财规划师基础知识
理财规划师基础知识理财规划师基础知识①是否与客户自身条件相符：比如客户的经济状况、日常收入、家庭情况等，②是否符合客户在人生不同阶段的需求，此处要结合客户一年之内的短期目标、三到五年的中期目标以及五年以上的长期目标去做具体规划 ;③客户的理财目标是否足够清洗：时间、金额等在对以上几点有了明确的认知之后，理财师还应该从自己的专业角度去看客户的理财目标是否存在不合理的情况，针对不合理的情况，理财师应该及时指出，根据实际情况做相应调整。
这边建议大家最好保持一个稳定的频率，如间隔一年对原先制定的理财目标进行调整。
如何安全理财1、明确自己的风险承受能力，树立正确的金钱观;2、懂得分散理财风险，选择适合自己的理财产品;3、不要只看到理财收益而忽略存在的风险;4、了解理财的基础知识，提高自己的理财配置能力;5、学会咨询专业的理财规划师;6、一定要选择正规、靠谱的理财平台，不要相信黑中介，被高收益诱骗。
如何自学成为家庭的个人理财师1、理财的基础知识;2、金融资产运用的基础知识;3、有关人生设计的基础知识;4、房地产运用的基础知识;5、风险与保险均衡的理财设计知识;6、节税理财设计的基础知识;7、财产及财产转移设计的基础知识等。
理财师要学什么专业理财师就是指理财规划师，是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求，所以在大学中攻读金融和管理之类的专业可以为未来成为一个优秀的理财师打下坚实的基础。
仅仅只是学习金融相关的知识或许不够，一名合格的理财师还必须具备以下7个知识领域，分别为理财的基础知识、金融资产运用的基础知识、有关人生设计的基础知识、房地产运用的基础知识、风险与保险均衡的理财设计知识、节税理财设计的基础知识、财产及财产转移设计的基础知识。
理财规划基础知识第八章
2、家庭资产负债表 （1）金融资产具体情况。 （2）实物资产具体情况。 （3）负债情况。 3、家庭收入支出表。 4、财务比率分析。如资产负债率、负债收入比率、 结余比率、流动性比率等进行计算和列示，并列明 通用的数值范围，并进行比较。
第二节 综合制定各分项理财规划具体方案 工作程序 第一步：确定客户的理财目标。 第二步：完成分项理财规划： （一）现金规划 （二）消费支出规划 （三）教育规划 （四）风险管理和保险规划 （五）税收筹划 （六）投资规划 （七）退休养老规划 （八）财产分配与传承规划 第三步：分析理财方案预期效果。 第四步：完成理财规划方案的执行与调整部分。 第五步：完成附件及相关资料。
①小于正常值30%： 每年可用于未来规划（投资或储蓄）的资金较少，不利 于净资产规模扩大，改善措施是减少支出（根据具体情况提 出减少开支措施）。 ②大于正常值30%太多： 家庭生活太节俭，支出较少，生活品质偏低，理财也是 为了提高生活品质，因此可适当提高家庭生活水平，增加家 庭开支，使结余比率维持在30%左右。（但根据具体情况， 如果该家庭未来开支较大——如子女教育需要，大件消费需 求，较大结余比率也是允许的） ③与30%接近： 既有一定进行未来规划的资金，又维持了较高品质的生活。
3、房贷计算 （1）会算等额本息还贷法每月还贷额（已知现值求后付年金， 用计算器） 贷款本金×月利率×（1+月利率）还款月数 每月还贷额= ———————————————————— （1+月利率）还款月数 -1
还款月数 = 贷款年数 × 12 月利率 = 年利率 ÷ 12
（2）会计算等额本金还贷法每月还贷额 每月还贷额=贷款本金/还款月数+（贷款本金-累计已还本 金）×月利率 第N个月还贷额=贷款本金/还款月数+【贷款本金-（贷款本 金/还款月数）×（N-1）】×月利率 =贷款本金/还款月数+【（贷款本金/还款月数）×(还款月 数-N+1）】×月利率 (3)会计算等额本金还贷法剩余贷款本金（某时点负债） 某时点剩余贷款本金 =（贷款本金/还款月数）×剩余月数=贷款本金-（贷款本金/ 还款月数）×已还月数
理财规划师培训内容
理财规划师培训内容作为一名理财规划师，你需要具备一定的专业知识和技能，才能够为客户提供有效的理财规划建议。
下面是一些你在理财规划师培训中需要掌握的内容：1. 金融市场基础知识。
在理财规划师的培训中，你需要了解金融市场的基础知识，包括股票、债券、基金、期货等各种金融工具的特点和运作原理。
只有对金融市场有深入的了解，才能够为客户提供全面的理财规划建议。
2. 理财产品分析。
作为理财规划师，你需要了解各种理财产品的特点和风险，包括货币基金、保险、信托等。
只有对各种理财产品有深入的了解，才能够为客户选择合适的理财产品，帮助他们实现财务目标。
3. 税收规划。
在理财规划师的培训中，你需要学习如何为客户进行税收规划，包括如何合理规划资产，降低税负，避免税收风险等。
只有在税收规划方面有深入的了解，才能够为客户提供全面的理财规划建议。
4. 风险管理。
作为理财规划师，你需要学习如何进行风险管理，包括如何评估客户的风险承受能力，如何为客户设计风险管理方案等。
只有在风险管理方面有深入的了解，才能够为客户提供有效的理财规划建议。
5. 财务规划。
在理财规划师的培训中，你需要学习如何进行财务规划，包括如何帮助客户制定财务目标，如何为客户规划资产配置，如何帮助客户实现财务自由等。
只有在财务规划方面有深入的了解，才能够为客户提供全面的理财规划建议。
总结。
作为一名理财规划师，你需要具备全面的专业知识和技能，才能够为客户提供有效的理财规划建议。
在培训中，你需要认真学习金融市场基础知识、理财产品分析、税收规划、风险管理和财务规划等内容，努力提升自己的专业能力，为客户提供更好的服务。
希望你能够在培训中取得优异的成绩，成为一名优秀的理财规划师。
理财规划基础知识
理财规划基础知识理财规划基础知识一、“理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。
随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。
个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。
二、什么是理财一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。
实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。
包含以下涵义：①理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
②理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。
因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
③理财也涵盖了风险管理。
因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
理财范围赚钱——收入一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。
包含：①工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。
②理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。
用钱——支出一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。
有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。
包含：生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。
理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。
存钱——资产当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。
年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。
包含：①紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。
1理财规划师-个人理财重点知识点.doc
第一章理财规划基础第一节理财规划概述考点1理财规划的定义理财规划是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制订切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。
理财规划的定义强调以下几点：1、理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。
2、理财规划强调个性化3、理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生。
4、理财规划通常由专业人士提供。
理财规划的总体目标每个人的理财目标千差万别，同一个人在不同阶段，理财目标也不相同。
但从一般角度而言，理财规划的目标可以归纳为两个层次：1、实现理财安全2、追求财务自由（1）财物安全。
指个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。
一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：是否有稳定、充足的收入个人是否有发展的潜力是否有充足的现金准备是否有适当的住房是否购买了适当的财产和人身保险是否有适当、收益稳定的投资是否享有社会保障是否有额外的养老保障计划且以上仅仅为参考性的，具体的安全标准要根据每个客户的实际情况决定。
（2）财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人货架同发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为床在更多财富的工具。
理财规划的具体目标：在理财规划实际过程中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配规与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下几点：1、必要的资产流动性。
理财规划是进行理财规划时，既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄或短期投资工具来满足。
2、合理的消费支出。
个人理财首要目的并非个人理财价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。
理财规划师基础知识-法律
了解合同法的基本原则和规定，为客户提 法
4 金融法
了解知识产权法，为客户保护他们的知识 产权提供帮助。
掌握金融法的基本原则和规定，以便为客 户提供相关建议和支持。
常见的法律问题和挑战
1 税务规定
2 遗产规划
税务规定经常变化，理财规划师需要及时 了解和适应这些变化。
遗产规划涉及复杂的法律程序和规定，理 财规划师需要帮助客户规划他们的遗产。
3 民事诉讼
4 监管要求
理财规划师可能需要处理民事诉讼问题， 包括争议解决和合同纠纷。
理财规划师需要遵守监管要求，包括持续 教育和职业道德规范。
合规和合法性的考虑因素
理财规划师需要考虑合规和合法性因素，以确保他们的建议和行为符合法律 要求，并保护客户的利益。
一位理财规划师通过合法和合规的遗
产规划，帮助客户保护其家族财富。
3
案例三
一位理财规划师依法咨询客户，在购 买保险时帮助其避免法律风险。
理财规划师基础知识-法 律
理财规划师需要了解法律知识，它在理财规划中起着重要作用，影响着财务 决策，并涉及合规要求和风险管理。
法律和财务决策
了解法律对财务决策的影响至关重要。法律要求合规和合法性成为财务决策 的重要考虑因素。
理财规划师需要了解的法律知识
1 法律体系
2 合同法
熟悉各种法律体系，包括民事法律、商法、 税法、遗产规划法等。
法律风险管理的策略
1 合同审查
定期审查合同以确保合规和合法性，并对风险进行评估和管理。
2 法律咨询
寻求法律专家的建议，以帮助解决复杂的法律问题和降低法律风险。
3 保险策略
购买适当的保险，以保护自己和客户免受法律风险的影响。
理财规划师(基础知识)
三、理财规划的主要内容 （二）消费支出规划
三级第二章
二级第一章
第一节制定住房第一节 制订住
消费方案
房消费方案
消费支 第 二 节 制 定 汽 车
第一单元 房地产
出规划 消费方案
市场分析 第二节 调整住
房消费方案
第三节制定消费
第二单元 债务调
信贷方案
整方法
三、理财规划的主要内容 （三）教育规划
收集教育需求信息，分析教育费 用，选择适当准备方式和工具， 制定方案
主主 不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划 要要 内内 理财规划的内容 容容 理财规划的工具
理财规划的流程
一、生命周期理论与家庭模型概述 （一）生命周期理论
原始积累 尽可能多的获得
单身期 工作到结婚 2-8年 22-30
期
财富
家庭与事 结婚到孩子出 1-3年
业形成期 生
生活开始 最大支出一般为
稳定
例题： 理财规划的最终目标是要达到( )。
A．财务独立 B．财务安全 C．财务自主 D．财务自由
答案：D
例题： 财务自由主要体现在( )。 A．是否有适当、收益稳定的投资 B．是否有充足的现金准备 C．投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生 的各项支出 D．是否有稳定、充足的收入 答案：C
财务安全和财务自由的图示
增加收入
风险管理规划
风险保障
投资规划
储蓄和投资
退休养老规划
养老金储备
现金规划
税收筹划
二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划
生命周期 家庭模型 退休前期 中年家庭
理财需求分析 理财规划
提高投资收益的 退休养老规划 稳定性
养老金储备
理财规划师基础知识
理财规划师三级基础知识复习要点
1理财规划师基础知识第一章理财规划基础第一节理财规划概述鉴定要点：1.理财规划的目标及其具体内容2.理财规划的原则3.理财规划的内容与流程4.理财规划职业发展概况及理财规划师国家职业资格简要介绍5.职业道德与操守理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。
一、理财规划的目标1、（2006年11月第26题考过图1-1）理财规划目标的两个层次：实现财务安全和追求财务自由。
2、理财规划目标的具体内容:（1）必要的资产流动性（2）合理的消费支出（3）实现教育期望（4）完备的风险保障（5）合理的纳税安排（6）积累财富（7）安享晚年（8）有效的财产分配与传承二、理财规划的原则：1、通观全盘，整体规划原则2、（2006年11月第29题）客户家庭类型不同核心策略不同3、（2006年11月第27.87题）建立现金保障原则4、风险管理优于追求收益原则5、消费投资和收入相匹配原则6、开源与节流并举原则7、未雨绸缪，早做规划原则第二节理财规划的内容与流程一、生命周期理论与（2006年11月第116判断题）家庭模型概述1、生命周期理论（1）单身期（2）家庭与事业形成期（3）家庭与事业成长期（4）退休前期（5）退休期二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划（教材第9页表1-1）三、理财规划的主要内容：1、现金规划2、消费支出规划3、教育规划4、风险管理与保险规划5、税收筹划6、投资规划7、退休养老规划8、财产分配与传承规划四、理财规划的流程1、建立客户关系2、收集客户信息3、分析客户财务状况4、制定理财方案5、执行理财方案6、持续财务服务第三节理财规划与理财规划职业第一单元理财规划职业发展概况一、理财规划职业发展1、（2006年11月第28题）初创期2、扩张期3、成熟、稳定发展期二、国外理财主要理财规划师职业资格介绍1、特许人寿理财师CLU2、特许理财顾问师ChFC3、注册理财顾问师IFA4、独立财务顾问师CFP三、理财规划职业在我国的发展第二单元理财规划师国家职业资格简要介绍一、理财规划师国家职业资格认证发展二、理财规划师国家职业资格特点1、社会认可度高2、富有本土化色彩3、注重实务操作三、理财规划师国家职业资格认证标准第四节职业道德与操守第一单元道德与职业道德一、道德与职业道德1、道德：是一定社会经济。
中级理财规划师基础知识提分试题
中级理财规划师基础知识提分试题一、单项选择题1.理财规划服务合同宜采纳( )。
A.书面形式B.默示形式C.见证形式D.口头形式A2.( )是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分。
A.保持与老客户的沟通和沟通，巩固现有的客户群B.与潜在客户进行会谈和沟通C.对潜在客户进行调查D.扩大客户的范围B3.假如客户双臂紧抱，说明他们( )。
A.是放松的`B.紧急C.不信任规划师D.情愿连续交谈C4.关于鉴于条款，下列说法正确的是( )。
A.鉴于条款是合同的必备条款B.合同中设"鉴于条款'有利于清晰地表明双方的签约目的C."鉴于条款'是合同主文中的内容D."鉴于条款'不是合同主文中的内容，若"鉴于条款'与主文的内容相抵触，则以"鉴于条款'的内容为准B5.具有实事求是、认真、客观、节制等性格特征的客户属于( )。
A.现实主义者B.抱负主义者C.行动主义者D.有用主义者A6.直觉型客户的办公室环境是( )A.喜爱选择一些新型的家具B.喜爱在一个干净且不受干扰的环境下工作C.办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统D.办公桌通常大而乱A7.按理财目标的重要性划分，理财目标可划分为必需实现的理财目标和( )的理财目标。
A.不必实现B.期望实现C.正常实现D.意外实现B8.定期评估的频率可以在签订理财规划服务协议时由双方商定。
一般来说，理财规划师每年需要对客户的理财规划方案评估( )。
A.一次B.两次C.三次D.四次B9.对方案进行修改应根据肯定的程序，以下排序正确的是( )。
A.客户声明、会谈记录、修订执行方案、状况说明、方案确认B.客户声明、状况说明、会谈记录、修订执行方案、方案确认C.状况说明、会谈记录、客户声明、方案确认、修订执行方案D.会谈记录、状况说明、客户声明、方案确认、修订执行方案C10.在建立客户关系阶段，最好的建议是( )。
理财规划师基础知识
理财规划师基础知识一、单项选择题1．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。
A．应急款规划房产规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划子女教育规划B．保险规划现金规划应急款规划房产规划大额消费规划税务规划子女教育规划C．大额消费规划税务规划应急款规划房产规划保险规划现金规划子女教育规划D．子女教育规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划应急款规划房产规划【答案】A2．以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。
A．是否有稳固充足收入B．是否购买适当保险C．是否享受社会保证D．是否有遗嘱预备【答案】D3．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。
A．应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子妇女教育规划B．保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划、子女教育规划C．大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划D．子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划【答案】A4．退休期的理财优先顺序为（）。
A．退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划B．资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划C．投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划D．税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划【答案】A5．日常生活覆盖储备要紧是为了（）。
A．应对家庭要紧劳动力因为失业或者其他缘故失去劳动能力，或者因为其他缘故失去收入来源的情形下，保证家庭的正常生活B．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的预备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击C．应对客户家庭的亲友显现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的预备D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等【答案】A6．差不多的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。
A．青年家庭B．中年家庭C．老年家庭D．壮年家庭【答案】D7．下列关于理财规划步骤正确的是（）。
理财规划师的基础知识有哪些
理财规划师的基础知识有哪些理财规划师是为客户提供全面理财规划的专业人士。
很多人对理财规划师了解并不多，以为他们只是管理钱财的人。
以下是由店铺整理关于理财规划师的基础知识的内容，希望大家喜欢!理财规划师的介绍理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。
按照中华人民共和国人力资源和社会保障部(原劳动和社会保障部)制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
理财规划师的工作内容在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：1、必要的资产流动性。
个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。
个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满足。
2、合理的消费支出。
个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。
在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。
通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3、实现教育期望。
教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。
再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。
客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的教育期望。
个人理财规划的基础知识与技巧
个人理财规划的基础知识与技巧随着社会经济的发展，人们对于理财的意识逐渐增强。
无论是初入社会的新人，还是已经工作多年的老手，都需要一定的理财知识和技巧。
本文将为大家介绍个人理财规划的基础知识与技巧，希望能够帮助大家更好地管理自己的财务状况。
一、了解自己的财务状况作为进行理财规划的第一步，了解自己的财务状况非常重要。
只有了解自己的收入、支出、储蓄和投资等情况，才能制订出适合自己的理财计划。
首先，需要了解自己的收入情况。
这包括工资、奖金、津贴和其它收入来源等。
同时，需要知道自己的收入与支出的比例，从而了解自己的储蓄能力。
其次，需要了解自己的支出情况。
这包括日常生活开销、房贷、车贷、信用卡等支出项。
只有了解支出情况，才能制定出适合自己的理财方案。
最后，需要了解自己的储蓄和投资情况。
可以通过银行存款、基金、股票、房产等方式进行储蓄和投资。
需要根据自身情况和风险承受能力，选择适合自己的储蓄和投资方式。
二、制定合理的理财计划了解自己的财务状况之后，就需要制定合理的理财计划。
一个好的理财计划要考虑到长期和短期的投资和储蓄目标，并且考虑到自己的风险承受能力和财务状况。
首先，需要制定长期和短期目标。
长期目标包括退休金、子女教育基金等，而短期目标则包括应急储备金、旅游基金等。
其次，需要制定投资和储蓄方案。
作为长期投资，股票、基金和房产等都是不错的选择。
而短期投资可以选择货币基金等低风险、流动性较高的方式。
同时，要注意分散投资风险，不要把所有的资产都集中在同一种方式中。
最后，需要不断地调整和修改自己的理财计划。
理财计划需要随着自己的变化而不断调整，只有这样才能更好地适应自己的财务情况和目标。
三、提高自己的财务意识提高自己的财务意识是进行个人理财规划的重要步骤。
只有了解更多的理财知识和技巧，才能做出更好的决策，并且更好地掌控自己的财务状况。
首先，可以通过阅读理财书籍、专业的财经刊物等方式，提高自己的理财知识水平。
了解最新的投资和储蓄方式，并且根据自己的情况进行选择。
理财规划师基础知识 第一、八章2
A婴儿、童年、少年B少年、青年、中年C童年、少年、青年D青年、中年、老年
参考解析
正确答案：D
人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年。由于婴儿期，童年期，少年期没有独立的经济来源，所以并不是理财规划的重要时期。
第30题、在理财方案实施过程，在行使代理权时，（）是取得客户代理权的标志。
A理财规划方案的交付B客户收益的获得C获得代理证书D理财方案实施
参考解析
正确答案：C
取得客户代理授权的标志是获得代理证书。
二、多项选择题
第1题、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容（ ）。
第21题、在世界范围内，私募股权基金的组织形式不包括（）。
A信托型B债券型C公司型D有限合伙型
参考解析
正确答案：B
本题考查私募股权基金的组织形式。在世界范围内，私募股权基金的组织形式包括有限合伙型、公司型、信托型。
第22题、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。
A客户婚姻、子女状况B客户家庭收入支出表分析C客户家庭资产负债表分析D财务比率分析
参考解析
正确答案：A
马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。
第2题、以下对理财规划的定义描述错误的是（）。
A理财规划强调个性化B理财规划是一项短期规划，只是针对人生某一阶段的规划
C理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售D理财规划通常由专业人士提供
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理财规划师基础知识第一章理财规划基础理财规划概述第一节鉴定要点:1.理财规划的目标及其具体 (2)合理的消费支出(3)实现教育期望 (4)完备的风险保障(5)合理的纳税安排 (6)积累财富(7)安享晚年 (8)有效的财产分配与传承二、理财规划的原则:1、通观全盘，整体规划原则2、(2006年11月第29题)客户家庭类型不同核心策略不同 2006年11月第27.874、风险管理优于追求收益原则5、消费投资和收入相匹配原则6、开源与节流并举原则7、未雨绸缪，早做规划原则第二节理财规划的 (2)家庭与事业形成期(3)家庭与事业成长期 (4)退休前期 (5)退休期二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划(教材第9页表1-1)三、理财规划的主要 2、消费支出规划 3、教育规划4、风险管理与保险规划5、税收筹划6、投资规划7、退休养老规划 8、财产分配与传承规划四、理财规划的流程1、建立客户关系2、收集客户信息3、分析客户财务状况4、制定理财方案5、执行理财方案6、持续财务服务第三节理财规划与理财规划职业第一单元理财规划职业发展概况一、理财规划职业发展1、(2006年11月第282、扩张期3、成熟、稳定发展期二、国外理财主要理财规划师职业资格介绍1、特许人寿理财师 CLU2、特许理财顾问师 ChFC3、注册理财顾问师 IFA4、独立财务顾问师 CFP三、理财规划职业在我国的发展第二单元理财规划师国家职业资格简要介绍一、理财规划师国家职业资格认证发展二、理财规划师国家职业资格特点1、社会认可度高2、富有本土化色彩3、注重实务操作三、理财规划师国家职业资格认证标准第四节职业道德与操守第一单元道德与职业道德一、道德与职业道德1、道德:是一定社会经济。
政治、文化和自然环境等诸要素及其相互关系的客观反映。
(2)伦理道德 (3)社会公德 (4)职业道德 (1)天人合德2、职业道德:是一个行业从业人员所应格守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则。
二、理财规划师职业道德的意义对理财规划师职业的生存和发展具有至关重要的意义。
如果受人之托，而不忠人之事，整个社会将会对理财规划行业失去信心，理财规划师的职业也就失去了存在的基础。
三、理财规划师职业道德规范的构成:由两部分构成，包括职业道德准则和职业纪律规范。
第二单元理财规划师职业道德标准一、正直诚信原则及相关具体规范二、客观公正原则及相关具体规范三、勤勉谨慎原则及相关具体规范四、专业尽责原则及相关具体规范五、严守秘密原则及相关具体规范六、团队合作及相关具体规范第三单元理财规划师执业纪律规范一、理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为二、理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户三、理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取了户的财产四、理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益五、理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突六、理财规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息七、理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争八、理财规划师应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺第四单元违反职业道德规范的制裁措施一、行业自律机构的制裁措施:一般来说，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，通常的制裁措施是取消其理财规划师资格，严重者可能终生无法再次参加理财规划师资格考试，或者终生无法执业。
对于理财规划师而言，通常的制裁措施主要包括:警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。
二、法律责任:1、民事法律责任:表现为违约责任和侵权责任2、行政法律责任:主要表现为罚款、吊销营业执照或停业整顿等3、刑事法律责任:是理财规划师的行为触犯法律后所应当承担的法律责任第二章财务和会计基础鉴定要点:1、会计基础知识2、财务管理基础知识3、成本管理基础知识4、个人会计及财务管理与企业会计及财务管理的区别第一节会计基础知识第一单元会计的作用及目标一、会计的作用:会计是以货币为主要的计量单位，反映和监督一个单位经济活动的一种经济管理工作。
二、财务会计的目标财务会计的目标是指企业会计工作所要达到的目的。
1、为投资者、债权人等企业外部有关方面了解企业财务状况和经营成果提供会计信息2、为国家宏观经济调控和管理提供会计信息3、为企业加强会计提前及原则一、会计核算的基本前提会计核算的基本前提是对会计核算所处的时间、空间环境所作的合理设定。
会计核算的基本前提包括:会计主体、持续经营、会计分期、货币计量二、(2006年11月第301、总体性要求:真实性原则、可比性原则、一致性原则2、会计信息的质量要求:相关性原则、及时性原则、明晰性原则3、会计要素确认和计量的要求:权责发生制原则、配比原则、历史成本原则、划分收益性支出与资本性支出原则4、会计修订性惯例的要求:谨慎性原则、重要性原则、实质重于形式原则第三单元会计要素与会计等式一、会计对象会计对象是指会计工作所要核算和监督的 2、负债 3、所有者权益4、收入5、费用6、利润三、会计等式:资产=负债+所有者权益收入—费用=利润四、记账方向第四单元会计核算内容一、会计确认会计确认是财务会计的一项重要程序，它是指交易、事项中的一个项目应否和应在何时、如何当作一向要素加以记录和计入会计报表内容的过程。
二、会计计量:是指用数量(主要是金额)对财务报表要素进行描述。
三、会计记录:是指已确认和已计量的企业资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润以会计凭证为依据，正式地记录在会计帐薄中的过程。
四、会计报告:是指以恰当的形式汇总日常确认、计量、记录的结果(会计账簿记录的结果)进行再次确认，定期地向会计信息使用者通报企业的财务状况、经营成果和现金流量情况的过程。
第五单元财务会计报告一、财务会计报告的概念和 2、损益表 3、现金流量表 4、一些附表第二节财务管理基础知识第一单元财务管理的目标及原则一、财务管理的含义财务管理是对财务活动的管理，是组织企业财务活动、处理企业与各有关方面经济关系的一项经济管理工作。
二、财务管理的特别属性:搞好财务管理对于改善企业经营管理、提高经济效益具有重要的作用。
三、财务管理的目标1、财务管理的目标的作用:导向作用、激励作用、凝聚作用、考核作用2、财务管理的目标的特征:相对稳定性、可操作性、层次性3、财务管理的目标的内容:(1)合理筹措资金，保证企业经营需要(2)做好投资决策分析，有效利用企业管理(3)改善财务状况，提高企业的财务能力(4)制订收益分配政策，提供最佳分配方案四、财务管理的原则1、资金合理配置原则2、收支积极平衡原则3、成本效益原则4、收益风险均衡原则5、利益关系协调原则第二单元货币时间价值一、货币时间价值的概念:是资金在使用过程中随时间的推移而发生的增值。
二、货币时间价值的计算1、单利终值和现值的计算单利终值是指一定时期后的本利和。
单利现值是指未来的一笔资金其现在的价值。
2、复利终值和现值的计算复利终值是在“利滚利”基础上计算的现在的一笔收付款项未来的本利和。
复利现值是指未来发生的一笔收付款项其现在的价值。
第三单元风险价值一、风险的概念是指某一行动有多种可能的结果，而且人们事先估计到采取某种行动可能导致的结果以及每种结果出现的可能性，但行动的真正结果究竟如何不能事先确定。
二、风险的分类:经营风险和财务风险三、风险与报酬第四单元资金成本一、资金成本的概念和作用资金成本是指企业筹集和使用资金必须支付的各种费用。
二、个别资金成本的计算1、债券成本2、银行借款成本3、优先股成本4、普通股成本5、留存收益成本三、加权平均资金成本的计算第五单元财务分析一、财务分析的概述1、财务分析的含义:是指根据企业会计部门提供的会计报表等资料，按照一定的程序，运用一定的方法，计算出一系列评价指标并据以评价企业财务状况和经营成果的过程。
2、财务分析的目的在于对企业过去的财务状况和经营成果进行总结性分析和评价、对企业当前财务运行进行调整和控制、预测未来企业财务运行的方向及其影响。
3、(2006年11月第89(1)比较分析法 (2)百分比分析法 (3)比率分析法(4)趋势分析法 (5)因素分析法二、会计报表的一般分析1、资产负债表2、利润表3、现金流量表:(1)(2006年11月第90题)现金流量表特点(2)(2006年11月第31(3)现金流量表分析的作用4、三张主要报表之间的关系(见课本77页图2-7)三、财务比率分析企业财务比率分析的常用指标主要包括:1、反映偿债能力的指标2、反映营运能力的指标4、反映投资收益的指标 3、反映盈利能力的指标四、杜邦财务分析体系1、主要指标:(1)权益资本收益率 (2)总资产净利率(3)营业收入净利率 (4)总资产周转率(5)权益乘数2、主要作用:不仅可以揭示出企业各项财务指标间的结构关系，查明各项主要指标变动的影响因素，而且为决策者优化经营理财状况，提高企业经营效益提供了思路。
五、现金流量分析1、现金流量的结构分析2、盈利质量分析3、筹资和支付能力分析第三节成本管理基础知识第一单元成本的作用及分类一、成本的作用:1、成本是补偿耗费的尺度2、成本是制定产品价格的依据3、成本是衡量企业管理水平重要标准4、成本是企业经营决策的重要历史成本和重置成本第二单元本—量—利分析一、分析的意义:主要作用在于通过损益平衡计算找出并确定一个损益平衡点或者保本点，以及突破此点后进一步增加销售数量、控制成本、提高利润的可能性。
二、损益平衡点的计算方法利润=销售收入—固定成本总额—变动成本总额三、损益平衡分析的扩展运用第四节个人会计及财务管理与企业会计及财务管理的区别一、制作个人及家庭财务报表的主要目的是为了家庭财务管理，这些信息大部分情况下都不需要对外公开。
二、个人及家庭的财务报表一般不用受到严格的会计准则或国家会计、财务制度的约束三、对于个人及家庭的财务报表没有计提减值准备的严格要求四、个人及家庭的财务报表并不严格要求对固定资产计提折旧五、企业资产负债表与利润表中所必需的对应关系在个人及家庭财务报表中就显得不是那么重要。
六、在个人及家庭财务报表管理中，我们倾向于处理现金而不是将来会有的收入。
第三章鉴定要点:1. 宏观经济分析的意义2. 总需求和总供给3. 宏观经济政策4. 经济周期理论5. 产业政策和行业分析第一节宏观经济分析的意义及宏观经济分析的意义理财规划师必须对国家的宏观经济有一定的认识，才能准确判断投资组合收益与风险变动方向。
第二单元宏观经济分析的2、自然资源 3、资本存量 4、技术水平宏观经济分析二、总供给曲线1、凯恩斯的总供给曲线2、长期的总供给曲线3、短期的总供给曲线4、总供给曲线的移动第三单元凯恩斯主义对经济波动的解释第三节宏观经济政策第一单元宏观经济政策目标一、(2006年11月第.921、(2006年11月第.38题)3、经济持续稳定增长4、国际收支平衡二、(2006年11月第118判断题)宏观经济政策目标之间的关系在实际经济活动中，上述经济政策目标之间并不总是一致的，而且存在着各种各样的矛盾。