保险知识普及讲座
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保险公司的构成 保险公司的分类
中国保险市场经营主体概况
保险集团或保险控股公司6家； 已经获准直接经营业务的保险公司86家，其中中资公司 47家，外资和中外合资公司39家； 从事人身保险直接业务的保险公司47家，其中中资公司 22家，外资和中外合资公司25家； 从事财产保险直接业务的保险公司39家，其中中资公司 25家，外资公司14家； 各类保险中介机构2100家（其中：保险经纪公司303家、 保险公估公司244家、保险代理机构1563家）。
7.8
14.5
7.1
10.74
8
7.3
8
9.1
11.3 9.5
14.5
10.2
15
9.5
1997-2006中国保险业务结构状态
100 80
55.33 59.95 62.6 62.5
60 40 20 0
44.67 40.05 37.4 37.5
67.37 74.47 77.59 74.76 75.05 73.24
中外名人话保险
1、保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备， 父母作儿女的准备， 儿女幼小时作儿女长大时的准备， 如此而已。 今天预备明天，这是真稳健：生时预备死时，这是真旷达； 父母预备儿女，这是真慈爱：能做到这三步的人，才能算 作是现代人。 —— 胡适 2、对于一个愿意帮助他自己的人， 没有比购买保险更好的 办法。 —— 约翰逊总统 没有希望的地方，就没有奋斗，也没有保险。 —— 约翰逊总统
自助者人助
自助者他助 自助者天助 贵以身为天下，若可以寄天下。爱以身为天
下，若可以托天下。 --------<道德经第十三章
人身保险收益的特征
1.人身保险的收益来源于哪里? 2.如何正确理解人身保险的收益性特征?
如何用保险进行理财？
人身保险具有储蓄性
人身保险采用的是均衡费率 人身保险的纯保费构成 储蓄保费的作用
全球保险费收入37234.1亿美元,美国占31.43%,中国占1.9%. 货币单位:亿美元 12000
11701
658.1 708.1
1386.8 1011.8 2045.4 882
10000 8000 6000 4000 2000 0 美国 韩国 日本 加拿大 英国 中国 法国 西班牙 德国 意大利
保险是家庭资产的 《个人所得税法》第四条第五款规定
保险金不列入所得税应纳税额之内
《遗产税暂行条例（草案）》第五条第四款规定
保险是合法节税的 黄金渠道
保证资产不缩水！
保险金不征收遗产税、赠予税
节税 避税 免税
保险理财
1.参加人身保险究竟是为了什么? 2.人身保险与其他理财产品真的孰优孰劣吗?
保险理财 意味着什么？
生活越来越好
运动越来越少
压力越来越大
污染越来越重
“杀手”横行的原因
不文明的生活方式 生存环境的恶化 竞争加剧生存压力大 现代交通的发达
不文明的生活方式
世界上最大的肝病国家！
全世界共有约3亿乙肝病毒携带者，而我国 就有1.2亿。 我国每年因肝病死亡的人数约35万，其中 50%为原发性肝癌。 我国每年用于治疗肝病的医疗费用约300亿 到500亿。
4602.6
4183.7 2511.6
2006,全球保险深度前十五位国家和地区
货币单位：十亿美元
20 10 0 16.5 14.5 16 11.1 10.5 9.4 9.1 8.8 11 10.5 8.5 9 11 10.4 9.2 2.69 南非 瑞士 中国香港 比利时 美国 中国台湾 法国 爱尔兰 芬兰 丹麦
中国太平洋
其他公司
2006中国寿险公司市场份额排行
千亿级：中国人寿（含集团）（2,081.09亿）； 百亿级：平安寿（689.89亿）、太平洋寿 （378.38亿）、新华（266.57亿）、泰康 （208.09亿）、太平寿（112.07亿） 。 十亿级：美国友邦（69.46亿）、中意（53.83 亿）、生命（34.51亿）、合众（16.19亿）、信 诚（16.14亿）、中德（12.04亿）、中英（11.17 亿）、民生（11.43亿）。
好消息：医疗科技已日趋进步，有超过50%的
机会挽救病人的生命，但是您必须具备急需的
金钱
比大病更可 怕的是 医疗费用的
急剧上涨
治疗大病需花多少钱？
健康保险 能最有效帮助我们应付 昂贵的医疗费，确保有 钱治病，安心养病
在全球范围内，每年大约有 350万人死于意外伤 害事故，约占人类死亡总数的6%，是除自然死亡以外 人类生命与健康的第一杀手。
龟兔赛跑
为什么伤心的总是兔子？
下集
兔子还是不服输，提出改在高速公路比赛，结果……
寿 险 理 财
• • • • • •
平时存点钱 有事不缺钱 投资稳赚钱 收益免税钱 破产保住钱 万一领大钱
人寿保险…充满爱心及责任感
它包括对…
您本身 您的父母 您的配偶 您的孩子 您的至爱
它是维护个人尊严的
最高行为准则
保险教育必须面向国际面向未来
面对我国本土保险业出现的技术退步现象，保险教 育工作者必须保持清醒的头脑，防止出现简单迎合 市场的人才培养模式； 现代化和国际化的保险教育必须通过高素质专业人 才的培养影响我国保险业的生态环境，改变本土保 险业的技术退步现象； 我国保险教育必须努力培养更多更好的可以参与国 际保险市场竞争的高素质人才，为提高我国保险业 竞争力作出贡献。
保险专业
前景光明
任重道远
提高保险业在国际市场的竞争力
2006年，中国经济总量位居全球第4位；
2006年，中国保险市场位居全球第9位； 2006年，中国寿险业位居全球第8位； 2006年，中国非寿险业位居全球第11。 中国保险市场总量与全球保险市场总量第4位
国家的差距为3.55倍，中国寿险业与全球寿 险业第4位国家的差距为3.95倍，中国非寿险 业与全球非寿险业第4位国家的差距为3.79倍。
32.63
25.53
22.41
25.24
24.95
26.76
1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 财产保险 人身保险
中国四大保险集团总资产实力比 较
25.02% 36.89%
9.92% 12.95% 15.22%
中国人寿
中国平安
中国人保
竞争加剧生存压力大
左右逢源 上下打典 挖空心思……
没办法呀!
要供孩子读书，要把工作做到尽善尽美， 烦闷吸烟……很想休息放松，可为了挚爱的 亲人咬咬牙顶住，每天拖着疲惫的身体回到 家中……如此年复一年，日复一日……您用 透支的体力完成了家庭的责任，是否考虑到 当您失去健康谁来保障这一切？
全球乙型肝炎患者有3/4是华人 全球有一亿二千万的人有听觉障碍 2025年全球糖尿病患者将突破三亿人 2020年心脏血管疾病将成为健康 第一杀手 每两年就有三种新疾病被发现
2006，全球经济总量前十位国家
货币单位：十亿美元
14000 12000 10000 8000 6000 4000 2000 0 美国 意大利 4385 2997 2613 2377 2235 1855 1269 日本 加拿大 德国 西班牙 中国 巴西 英国 1226 13247
1067
法国
2006,中国在世界保险业的位置
空难
火灾
车祸ห้องสมุดไป่ตู้
坠楼
塌方
溺水
人身保险与常见理财产品真的孰优孰劣吗?
比较内容 理财产品
安全性
低
收益性
高
变现性
较难
技术性
高
股票与基金
债券与储蓄
保险
高
较高
低
较低
难
易
低
较低
龟兔赛跑
乌龟为什么 会赢呢？
上集
长期.持续
龟兔赛跑
中集
怎么又是
乌龟赢呢??!
兔子不服输，提出换场地再次比赛， 于是第二次龟兔比赛地点改在山坡上，结果……
保险是什么？ 保险理财是什么？
保
险
集合多数人的力量，分散风险，消化损 失的制度。
保险四大原理之一
分散危险
保险基本原理之二
大数法则
保险基本原理之三 保险基本原理之三 ： ：
公 平 合
保险基本原理之四：
收 支 平 衡
保险不是 人人都需要的……
是会有担心的 人才需要的!
保险
爱心 身价 责任 安全 尊严
2006,全球保险业对于GDP的贡献
2006年，全球工业化国家平均保险深度为
9.2%；其中，寿险的平均深度为5.5%，非寿 险的平均深度为3.7％。 2006年，全球平均保险深度为7.5％；其中， 寿险的平均深度为4.5％，非寿险的平均深度 为3.0％。 2006年，中国的保险深度为2.69%；其中， 寿险为1.72％，非寿险为0.97％。
保险深度
如何提高中国保险业在国际市场的竞争力
努力开拓本国保险市场，又好又快地做大做强中国 保险业，提升在国际保险市场的业务比重； 努力提高中国再保险市场的分入和分出能力，增强 对于国际再保险市场的影响； 积极参与国际保险事务，提高中国对于国际保险业 的影响力； 鼓励有条件的国内保险公司稳步拓展国际直接保险 市场，为中国经济的国际渗透提供风险保障。
3、保有适当的保险，是一种道德责任，是大部分国民应 负有 的义务。 —— 罗斯福总统 4、我们的人民在自由的天地里和未来的国家信仰中，一个
最明显的证据是上千万人民拥有寿险保单的事实。
—— 艾森豪威尔将军 5、人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来不可知的日 子，有一笔可知的金钱。 —— 邱吉尔首相 如果我办得到，我一定要把保险两个字写在家家户户的门 上， 以及每一位业务人员手册上。 因为我深信，透过保险 每个家庭只要付出微不足道的代价 ，就可以免除遭受万劫 不复的灾难。 —— 邱吉尔首相
1996-2006中国保险业务增长情况
1996-2006中国保险业务年均增长21.77% 50 40 30 20 10 0 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 保险业务增长速度 GDP增长速度
13.78
9.6 8.8
44.59 39.99 32.04 27.1 15.97
寿险是什么？
对于一个人而言，寿险是每一个人对他自己
和家庭应尽的责任以及是一种支付人生必需 费用的手段。 我们既然被称为爱的结晶，因为这份与生俱 来的爱，人类的责任就世代相传，与生命同 在.
寿险是一种责任：
对自己。
对父母。 对妻子。 对朋友。 对社会。
寿险是一种对自己的责任：
生存环境的恶化
空气污染
上班族被称为“马路吸尘器” 水污染 50年代淘米洗菜；60年代洗后灌溉； 70年代水质不坏；80年代身心受害； 90年代鱼虾绝代。
生存环境的恶化
食品污染
打过催熟剂的柿子、硫磺燻过的粉条 和生姜、过氧化氢浸泡过的藕片和椰 果、掺入工业用蜡的火锅底料…… 噪音污染等
6、别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我 个 人的财富 是给自己和亲人买了充足的人寿保险。 —— 李嘉诚
7、我一直是人寿保险的信仰者，即使一个穷人，也可以 用寿险来建立一笔资产，他可以感受到真正的满足。因为 他知道，倘若有任何事件发生，他们家庭也可受到保障。
—— 杜鲁门总统
8、我对资本主义向来没有好感，但保险制度却是资本主义唯 一可取的地方。 —— 赫鲁晓夫总理
在交费的前期：均衡保费﹥自然保费
在交费的后期：均衡保费﹤自然保费
危险保险费 纯 保 费 储蓄保险费
保单质押贷款
保单现金价值
第二节
人身保险的特征
三、人身保险收益的特征
人身保险具有储蓄性 人身保险具有税收方面的优惠
人身保险具有税收方面的优惠
免缴所得税 免缴遗产税
——中国保险报10月26日
英国 韩国 日本 荷兰 葡萄牙 （中国排名47位）
1997-2006中国保险深度变动情况
4 3.5 3 2.5 2 1.5 1 0.5 0
1.48 1.57 1.63 3.33 3 2.7 2.2 1.85 2.69 3.4
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
中国保险市场经营主体概况
保险集团或保险控股公司6家； 已经获准直接经营业务的保险公司86家，其中中资公司 47家，外资和中外合资公司39家； 从事人身保险直接业务的保险公司47家，其中中资公司 22家，外资和中外合资公司25家； 从事财产保险直接业务的保险公司39家，其中中资公司 25家，外资公司14家； 各类保险中介机构2100家（其中：保险经纪公司303家、 保险公估公司244家、保险代理机构1563家）。
7.8
14.5
7.1
10.74
8
7.3
8
9.1
11.3 9.5
14.5
10.2
15
9.5
1997-2006中国保险业务结构状态
100 80
55.33 59.95 62.6 62.5
60 40 20 0
44.67 40.05 37.4 37.5
67.37 74.47 77.59 74.76 75.05 73.24
中外名人话保险
1、保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备， 父母作儿女的准备， 儿女幼小时作儿女长大时的准备， 如此而已。 今天预备明天，这是真稳健：生时预备死时，这是真旷达； 父母预备儿女，这是真慈爱：能做到这三步的人，才能算 作是现代人。 —— 胡适 2、对于一个愿意帮助他自己的人， 没有比购买保险更好的 办法。 —— 约翰逊总统 没有希望的地方，就没有奋斗，也没有保险。 —— 约翰逊总统
自助者人助
自助者他助 自助者天助 贵以身为天下，若可以寄天下。爱以身为天
下，若可以托天下。 --------<道德经第十三章
人身保险收益的特征
1.人身保险的收益来源于哪里? 2.如何正确理解人身保险的收益性特征?
如何用保险进行理财？
人身保险具有储蓄性
人身保险采用的是均衡费率 人身保险的纯保费构成 储蓄保费的作用
全球保险费收入37234.1亿美元,美国占31.43%,中国占1.9%. 货币单位:亿美元 12000
11701
658.1 708.1
1386.8 1011.8 2045.4 882
10000 8000 6000 4000 2000 0 美国 韩国 日本 加拿大 英国 中国 法国 西班牙 德国 意大利
保险是家庭资产的 《个人所得税法》第四条第五款规定
保险金不列入所得税应纳税额之内
《遗产税暂行条例（草案）》第五条第四款规定
保险是合法节税的 黄金渠道
保证资产不缩水！
保险金不征收遗产税、赠予税
节税 避税 免税
保险理财
1.参加人身保险究竟是为了什么? 2.人身保险与其他理财产品真的孰优孰劣吗?
保险理财 意味着什么？
生活越来越好
运动越来越少
压力越来越大
污染越来越重
“杀手”横行的原因
不文明的生活方式 生存环境的恶化 竞争加剧生存压力大 现代交通的发达
不文明的生活方式
世界上最大的肝病国家！
全世界共有约3亿乙肝病毒携带者，而我国 就有1.2亿。 我国每年因肝病死亡的人数约35万，其中 50%为原发性肝癌。 我国每年用于治疗肝病的医疗费用约300亿 到500亿。
4602.6
4183.7 2511.6
2006,全球保险深度前十五位国家和地区
货币单位：十亿美元
20 10 0 16.5 14.5 16 11.1 10.5 9.4 9.1 8.8 11 10.5 8.5 9 11 10.4 9.2 2.69 南非 瑞士 中国香港 比利时 美国 中国台湾 法国 爱尔兰 芬兰 丹麦
中国太平洋
其他公司
2006中国寿险公司市场份额排行
千亿级：中国人寿（含集团）（2,081.09亿）； 百亿级：平安寿（689.89亿）、太平洋寿 （378.38亿）、新华（266.57亿）、泰康 （208.09亿）、太平寿（112.07亿） 。 十亿级：美国友邦（69.46亿）、中意（53.83 亿）、生命（34.51亿）、合众（16.19亿）、信 诚（16.14亿）、中德（12.04亿）、中英（11.17 亿）、民生（11.43亿）。
好消息：医疗科技已日趋进步，有超过50%的
机会挽救病人的生命，但是您必须具备急需的
金钱
比大病更可 怕的是 医疗费用的
急剧上涨
治疗大病需花多少钱？
健康保险 能最有效帮助我们应付 昂贵的医疗费，确保有 钱治病，安心养病
在全球范围内，每年大约有 350万人死于意外伤 害事故，约占人类死亡总数的6%，是除自然死亡以外 人类生命与健康的第一杀手。
龟兔赛跑
为什么伤心的总是兔子？
下集
兔子还是不服输，提出改在高速公路比赛，结果……
寿 险 理 财
• • • • • •
平时存点钱 有事不缺钱 投资稳赚钱 收益免税钱 破产保住钱 万一领大钱
人寿保险…充满爱心及责任感
它包括对…
您本身 您的父母 您的配偶 您的孩子 您的至爱
它是维护个人尊严的
最高行为准则
保险教育必须面向国际面向未来
面对我国本土保险业出现的技术退步现象，保险教 育工作者必须保持清醒的头脑，防止出现简单迎合 市场的人才培养模式； 现代化和国际化的保险教育必须通过高素质专业人 才的培养影响我国保险业的生态环境，改变本土保 险业的技术退步现象； 我国保险教育必须努力培养更多更好的可以参与国 际保险市场竞争的高素质人才，为提高我国保险业 竞争力作出贡献。
保险专业
前景光明
任重道远
提高保险业在国际市场的竞争力
2006年，中国经济总量位居全球第4位；
2006年，中国保险市场位居全球第9位； 2006年，中国寿险业位居全球第8位； 2006年，中国非寿险业位居全球第11。 中国保险市场总量与全球保险市场总量第4位
国家的差距为3.55倍，中国寿险业与全球寿 险业第4位国家的差距为3.95倍，中国非寿险 业与全球非寿险业第4位国家的差距为3.79倍。
32.63
25.53
22.41
25.24
24.95
26.76
1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 财产保险 人身保险
中国四大保险集团总资产实力比 较
25.02% 36.89%
9.92% 12.95% 15.22%
中国人寿
中国平安
中国人保
竞争加剧生存压力大
左右逢源 上下打典 挖空心思……
没办法呀!
要供孩子读书，要把工作做到尽善尽美， 烦闷吸烟……很想休息放松，可为了挚爱的 亲人咬咬牙顶住，每天拖着疲惫的身体回到 家中……如此年复一年，日复一日……您用 透支的体力完成了家庭的责任，是否考虑到 当您失去健康谁来保障这一切？
全球乙型肝炎患者有3/4是华人 全球有一亿二千万的人有听觉障碍 2025年全球糖尿病患者将突破三亿人 2020年心脏血管疾病将成为健康 第一杀手 每两年就有三种新疾病被发现
2006，全球经济总量前十位国家
货币单位：十亿美元
14000 12000 10000 8000 6000 4000 2000 0 美国 意大利 4385 2997 2613 2377 2235 1855 1269 日本 加拿大 德国 西班牙 中国 巴西 英国 1226 13247
1067
法国
2006,中国在世界保险业的位置
空难
火灾
车祸ห้องสมุดไป่ตู้
坠楼
塌方
溺水
人身保险与常见理财产品真的孰优孰劣吗?
比较内容 理财产品
安全性
低
收益性
高
变现性
较难
技术性
高
股票与基金
债券与储蓄
保险
高
较高
低
较低
难
易
低
较低
龟兔赛跑
乌龟为什么 会赢呢？
上集
长期.持续
龟兔赛跑
中集
怎么又是
乌龟赢呢??!
兔子不服输，提出换场地再次比赛， 于是第二次龟兔比赛地点改在山坡上，结果……
保险是什么？ 保险理财是什么？
保
险
集合多数人的力量，分散风险，消化损 失的制度。
保险四大原理之一
分散危险
保险基本原理之二
大数法则
保险基本原理之三 保险基本原理之三 ： ：
公 平 合
保险基本原理之四：
收 支 平 衡
保险不是 人人都需要的……
是会有担心的 人才需要的!
保险
爱心 身价 责任 安全 尊严
2006,全球保险业对于GDP的贡献
2006年，全球工业化国家平均保险深度为
9.2%；其中，寿险的平均深度为5.5%，非寿 险的平均深度为3.7％。 2006年，全球平均保险深度为7.5％；其中， 寿险的平均深度为4.5％，非寿险的平均深度 为3.0％。 2006年，中国的保险深度为2.69%；其中， 寿险为1.72％，非寿险为0.97％。
保险深度
如何提高中国保险业在国际市场的竞争力
努力开拓本国保险市场，又好又快地做大做强中国 保险业，提升在国际保险市场的业务比重； 努力提高中国再保险市场的分入和分出能力，增强 对于国际再保险市场的影响； 积极参与国际保险事务，提高中国对于国际保险业 的影响力； 鼓励有条件的国内保险公司稳步拓展国际直接保险 市场，为中国经济的国际渗透提供风险保障。
3、保有适当的保险，是一种道德责任，是大部分国民应 负有 的义务。 —— 罗斯福总统 4、我们的人民在自由的天地里和未来的国家信仰中，一个
最明显的证据是上千万人民拥有寿险保单的事实。
—— 艾森豪威尔将军 5、人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来不可知的日 子，有一笔可知的金钱。 —— 邱吉尔首相 如果我办得到，我一定要把保险两个字写在家家户户的门 上， 以及每一位业务人员手册上。 因为我深信，透过保险 每个家庭只要付出微不足道的代价 ，就可以免除遭受万劫 不复的灾难。 —— 邱吉尔首相
1996-2006中国保险业务增长情况
1996-2006中国保险业务年均增长21.77% 50 40 30 20 10 0 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 保险业务增长速度 GDP增长速度
13.78
9.6 8.8
44.59 39.99 32.04 27.1 15.97
寿险是什么？
对于一个人而言，寿险是每一个人对他自己
和家庭应尽的责任以及是一种支付人生必需 费用的手段。 我们既然被称为爱的结晶，因为这份与生俱 来的爱，人类的责任就世代相传，与生命同 在.
寿险是一种责任：
对自己。
对父母。 对妻子。 对朋友。 对社会。
寿险是一种对自己的责任：
生存环境的恶化
空气污染
上班族被称为“马路吸尘器” 水污染 50年代淘米洗菜；60年代洗后灌溉； 70年代水质不坏；80年代身心受害； 90年代鱼虾绝代。
生存环境的恶化
食品污染
打过催熟剂的柿子、硫磺燻过的粉条 和生姜、过氧化氢浸泡过的藕片和椰 果、掺入工业用蜡的火锅底料…… 噪音污染等
6、别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我 个 人的财富 是给自己和亲人买了充足的人寿保险。 —— 李嘉诚
7、我一直是人寿保险的信仰者，即使一个穷人，也可以 用寿险来建立一笔资产，他可以感受到真正的满足。因为 他知道，倘若有任何事件发生，他们家庭也可受到保障。
—— 杜鲁门总统
8、我对资本主义向来没有好感，但保险制度却是资本主义唯 一可取的地方。 —— 赫鲁晓夫总理
在交费的前期：均衡保费﹥自然保费
在交费的后期：均衡保费﹤自然保费
危险保险费 纯 保 费 储蓄保险费
保单质押贷款
保单现金价值
第二节
人身保险的特征
三、人身保险收益的特征
人身保险具有储蓄性 人身保险具有税收方面的优惠
人身保险具有税收方面的优惠
免缴所得税 免缴遗产税
——中国保险报10月26日
英国 韩国 日本 荷兰 葡萄牙 （中国排名47位）
1997-2006中国保险深度变动情况
4 3.5 3 2.5 2 1.5 1 0.5 0
1.48 1.57 1.63 3.33 3 2.7 2.2 1.85 2.69 3.4
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
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2006