第6部分家庭财产保险第1部分家庭财产保险概述
家庭财产保险
家庭财产保险家庭财产保险是一种能为家庭提供综合保障的保险产品。
它主要保护家庭的财产免受火灾、爆炸、火药、自来水管道破裂、地震、洪水、风暴、冰雹、盗窃等风险的损失。
家庭财产保险可分为房屋保险和家庭财产保险两个部分。
房屋保险是家庭财产保险的重要组成部分。
它主要保护房屋及其附属设施免受各种风险的损失。
房屋保险一般包括房屋主体、门窗、屋顶、围墙和花园等部分。
在意外情况下，比如火灾或爆炸，如果造成房屋破坏，家庭财产保险会提供相应的赔偿。
此外，房屋保险还可覆盖因台风、冰雹、地震、洪水等原因导致的房屋附属设施的损失。
家庭拥有房屋的人可以选择购买房屋保险，以确保不会因不可预见的损失而造成经济上的重大负担。
除了房屋保险，家庭财产保险还包括了家庭财产的保护。
家庭财产包括家具、电器、装饰品、珠宝、钱财等。
如果发生盗窃事件，家庭财产保险可以提供相应的赔偿。
此外，家庭财产保险还可以保障因爆炸、火灾、自来水管道破裂、风暴、冰雹、台风、地震等原因导致的财产损失。
家庭财产保险为家庭提供了全面的保障，防止不可预见的损失带来的财务困扰。
在购买家庭财产保险时，家庭需要根据自己的需求选择适合的保险金额。
一般来说，保险金额需要覆盖房屋及其附属设施的重建费用，以及家庭财产的价值。
保险公司会根据房屋的年限、建筑材料、地理位置等因素来评估保险金额。
家庭财产保险通常需要家庭提供相关证明文件，并按照保险合同约定支付保险费用。
总之，家庭财产保险是一种非常重要的保险产品，为家庭提供了全面的保障。
它可以保护家庭免受各种风险的损失，为家庭创造一个安全和稳定的生活环境。
家庭在购买家庭财产保险时应根据自身需求选择适合的保险金额，并按照保险合同约定支付保险费用。
通过购买家庭财产保险，家庭不仅能够保护自己的财产，还能够获得经济上的保障，减少不可预见的损失带来的经济负担。
(301字)下一篇。
=======家庭财产保险是一种为家庭提供全面财产保障的保险产品。
它主要包括房屋保险和家庭财产保险两个方面。
财产保险概述PPT(共 103张)
（一）可保财产
固定资产
1、根据会计科目： 流动资产
2、根据财产类别：
专项资产等 房屋 建筑物及附属设备 机器设备等
15
（二）特约可保财产
一般情况不予承保，经双方特别约定方可承保。 金银、珠宝、玉石、古玩等
1、不需提高费率 桥梁、堤堰、铁路、码头等。
2、需提高费率 矿井及矿坑的地下建筑物、 设备和矿下物资。
共同特征：保险标的都是有形的财产！
11
2、责任保险
是以被保险人依法应负的民事损害赔 偿责任或经过特别约定的合同责任为保险 标的的保险。
（1）公众责任保险 （2）产品责任保险 （3）雇主责任保险 （4）职业责任保险
12
3、信用（保险）保险
是以信用为保险标的的保险。 （1）信用保险：
由权利人（债权人）向保险人投保的保险。 （2）保证保险：
3、就保险利益的时效而言： 在财产保险中，保险利益不仅是合同订立的 条件，也是合同维持和履行的条件。
7
（四）保险金额确定的特殊性： 保险金额不能超过标的的实际价值。
（五）保险期限的特殊性： 期限较短，多为一年或一年以内。
（六）保险合同的特殊性： 财产保险合同属于损失补偿性合同。
8
第一节 财产保险概述
1、基本险的保险责任 （1）火灾 （2）雷击 （3）爆炸 （4）飞行物及其他空中运行物体坠落 （5）停水、停电、停气引起的保险财产直接损失 （6）施救及其他必要合理的费用
20
2、综合险的保险责任
综合险保险责任= 基本险保险责任+12种自然灾害
（例如暴风、暴雨、洪水、泥石流等）
特别强调：地震不属于其中！
是指以财产及其有关的经济利益和损害损失保险
是指以有形的物质财产为保险标的的保险 《保险法》规定：“财产保险业务，包括财产损
第六章：财产保险险种结构
（二）家庭财产保险的特约可保财产
• 包括被保险人代他人保管，或者与他人 共有而由被保险人负责的一般可保财产； 存放于院内、室内的非机动农机具。农 用工具及存放于室内的粮食及农副产品； 经保险人同意的其他财产。
一、家庭财产保险的含义
• 1、家庭财产保险是以城乡居民的有形 财产为保险标的的一种保险。
• 2、种类：普通家庭财产保险、家庭财 产两全保险、投资保障型家庭财产保险、 个人贷款抵押房屋保险
二、家庭财产保险的保险标的范围
• （一）家庭财产保险的一般可保财产 • （二）家庭财产保险的特约可保财产 • （三）家庭财产保险的不可保财产
• （1）战争及类似战争行为、敌对行为、军事行动、武装冲突、 罢工、暴动、恐怖行为、民众骚乱。
• （2）被保险人及其代表的故意行为或纵容所致。 • （3）核反应、核子辐射和放射性污染。 • （4）地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、
冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃。 • （5）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失。 • （6）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险标的变质、
（三）家庭财产保险的不可保财产
• 保险人通常将损失发生后无法确定具体 价值的财产，日常生活所必需的日用消 费品，法律规定不容许个人收藏、保管 或拥有的财产，处于危险状态下的财产 以及保险人从风险管理的需要出发声明 不予承保的财产列为不可保财产。
霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成 的损失。 • （7）由于行政行为或执法行为所致的损失。 • （8） 其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
财产保险6
第六章
• 主ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ内容： 主要内容： 一、财产保险概述 二、企业财产保险 三、家庭财产险 四、运输保险 五、工程保险
财产保险
第一节 财产保险的概述
• 一、财产保险的概念 财产保险有广义与狭义之分。 财产保险有广义与狭义之分。广义财产保险是人 保险之外一切保险业务的统称， 身（寿）保险之外一切保险业务的统称，狭义财产保险 亦可称为财产损失保险， 亦可称为财产损失保险，它专指以财产物资为保险标的 的各种保险业务。责任保险与信用保险、 的各种保险业务。责任保险与信用保险、人身意外伤害 保险与短期健康险均不属于此列。 保险与短期健康险均不属于此列。 财产保险是指投保人根据合同约定， 财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人支 是指投保人根据合同约定 付保险费， 付保险费，保险人按照保险合同的约定对所承保的财产 及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔 偿责任的保险。 偿责任的保险。
• 分析结论： 分析结论： • “及时通知”是指被保险人应尽快通知保险公 及时通知” 以便及时到现场勘查定损。家财险案件应在24 司，以便及时到现场勘查定损。家财险案件应在24 小时内通知保险公司。 小时内通知保险公司。 • 为什么李某投保了家庭财产保险， 为什么李某投保了家庭财产保险，却不能获得 赔偿呢?这是因为李某在家庭财产被盗后， 赔偿呢?这是因为李某在家庭财产被盗后，虽然及 时向公安部门报了案， 时向公安部门报了案，却忽视了向保险公司报出险 通知，使本该履行的及时通知义务迟延履行。 通知，使本该履行的及时通知义务迟延履行。 • 依照《保险法》第二十一条规定， 投保人、 依照《保险法》第二十一条规定，“投保人、 被保险人或者受益人知道保险事故发生后， 被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及 时通知保险人。 这里的“及时通知” 时通知保险人。”这里的“及时通知”是指被保险 人应尽快通知保险人，以便及时到现场勘查定损。 人应尽快通知保险人，以便及时到现场勘查定损。 通知的方式可以是口头方式，也可以是书面形式。 通知的方式可以是口头方式，也可以是书面形式。
家庭财产保险
一年期保险业务 多年期保险业务
2018/12/5
16
太平洋安居综合保险
安居综合保险分为A、B、C、D四类条款介绍 （一）A款 1、家庭财产遭受自然灾害和意外事故所受到的损失，但不承 保现金、金银珠宝等损失； 2、保险财产因发生意外事故导致被保险人无法居住所产生的 租房费用； 3、居住附属的安装物、搁置物、管道因意外事故造成倒塌、 脱落、爆裂导致第三者人身伤亡或财产损失等。 （二）B款 在A款基础上增加水管爆裂造成的家庭财产损失。 （三）C款 在A、B款基础上增加有明显盗窃痕迹的盗窃、入室抢劫造 成的家庭财产损失。 （四）D款 在涵盖上述三款产品保险责任的基础上加保现金、金银珠 宝等损失。
2018/12/5
23
（二）保险费率
房屋建筑结构与等级 家庭财产的结构及其本身的危险 社会治安状态 统保优惠的原则
2018/12/5
24
第3节 家庭财产保险的险种
一、普通家财 险 二、定期还本 家财险 三、房屋及室 内财产保险
四、安居类综 合险 五、投资保障 型家财险 六、团体家财 险
七、附加盗窃 险 八、附加家庭 第三者责任险 九、其他家财 险
28
四、安居类综合保险
太保推出的一系列家财综合险
安居综合保险 家居无忧保险：普通家财险的基础上延伸由家房 无忧、家财无忧、家事无忧组合而成的新型家财 险种
2018/12/5
29
太保安居综合险A、B、C、D四类
(一)A款 1、家庭财产遭受自然灾害和意外事故所受到的损失，但不 承保现金、金银珠宝等损失； 2、保险财产因发生意外事故导致被保险人无法居住所产生 的租房费用； 3、居住附属的安装物、搁置物、管道因意外事故造成倒塌、 脱落、爆裂导致第三者人身伤亡或财产损失等。 (二)B款 在A款基础上增加水管爆裂造成的家庭财产损失。 (三)C款 在A、B款基础上增加有明显盗窃痕迹的盗窃、入室抢劫造 成的家庭财产损失。 (四)D款 在涵盖上述三款产品保险责任的基础上加保现金、金银珠宝 等损失风险管理有特色
财产保险介绍PPT
法院判决
▪ 法院认为，王某以参加村集体投保的形式向 保险公司投保家庭财产，保险公司收取了保 险费，应认定保险合同成立。王某未向保险 公司申明投保的财产中有部分物品存放于祠 堂内，保险公司亦未审核保险标的及坐落地 点即按协保员填具的财产分户清单作出承保 表示，双方对本案纠纷产生均有过错。最后 法院主持调解，双方当事人达成协议结案， 由保险公司赔偿给王某人民币4000元。
三、我国火灾保险的主要险种
▪ （一）企业财产保险 ▪ （二）家庭财产保险 ▪ 1、普通家庭财产保险 ▪ （灾害损失险、盗抢险） ▪ 2、家庭财产两全保险 ▪ （兼有经济补偿和到期还本） ▪ 3、专项家庭财产保险 ▪ （三）机器设备损害保险
案例1:家庭财产在租用地出险,保险公司是否赔偿
▪ 1994年5月30日王某向保险公司投家庭财产保险， 保险金额为16000元，其中楼房二间，保险费为12元； 房屋以外财产保险金额为10000元，保险费为20元， 保险期限自1994年5月30日零时至1995年5月30日24 时止。由本村协保员张某填写家庭财产保险集体投保 分户清单，该清单上王某投保财产的详细地址未填。 协保员张某收取了王某交纳的保险费32元并出具保险 公司家庭财产保险费收据。王某于1994年2月租用本 村祠堂用来堆放家具、杉木、三轮残疾人用车以及用 来杀猪卖肉。1994年10月23日因祠堂内电线老化漏电 引起火灾，致使王某堆放在祠堂内的家具、杉木、农 副产品和三轮残疾人用车、新鲜猪肉等不保财产均被 烧毁，共计损失19800元。事故发生后，保险公司派 员到现场对起火原因、施救经过、损失情况进行调查 核实。王某向保险公司提出索赔遭到拒绝，遂诉至法
▪ 2、重复保险的分摊方式根据国际上习惯作法，在重 复保险的情况下一般采用下列三种保险方式：比例 责任分摊方式；赔偿金额责任分摊方式；出单顺序 负责分摊方式。我国《保险法》第40条第二款规定， 重复保险的保险金额的总和超过保险价值的，各保 险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同 另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额 总和的比例承担赔偿责任。
第六章财产保险提纲
第六章财产保险第一节财产损失保险概述一、概念财产损失保险——以有形的财产物资为保险标的的各种保险业务。
二、特点1、保险标的是有形财产2、投保人与被保险人高度一致3、业务经营十分复杂4、防灾防损特别重要三、运行1、展业2、承保3、防灾防损4、再保险5 、理赔第二节火灾保险一、概念火灾保险——简称火险，又称普通财产保险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产损失保险。
二、特征1、保险标的只能是存放在固定场所并处于相对静止状态下的各种财产物资2、承保财产的地址不得随意变动3、保险标的复杂三、火灾保险的一般内容（一）保险标的（二）保险责任（2）属于意外事故（3）烧了不应烧的东西（1941年贵重物品的被烧事件）（三）费率（四）赔偿处理（五）主要险种四、企业财产保险（团体火灾保险）（一）保险责任（二）保险金额的确定固定资产流动资产（三）保险价值的确定固定资产流动资产（四）保险费率（五）保险赔偿五、家庭财产保险1、适用范围2、责任期限3、保险金额4、赔偿方式5、费率6、种类第三节其它财产保险一、运输保险（一）概念运输保险—以处于流动状态下的财产为保险标的的一种保险。
（二）种类（三）特征1、保险标的具有流动性2、保险风险大而复杂3、异地出险现象4、第三者责任大（四）货物运输保险1、适用范围2、保险责任3、除外责任4、保险方式（五）运输工具保险1、适用范围2、机动车辆保险3、船舶保险4、飞机保险二、工程保险（一）概念工程保险—以各种工程项目为主要承保对象的一种财产保险。
（二）特征1、风险广泛而巨大2、涉及较多的利害关系人3、工程保险的内容存在着交叉性4、工程保险承保的主要是技术风险5、工程保险通常采用工期保险单三、农业保险（一）概念（二）种类（三）特点四、责任保险（一）概念（二）基本特征五、信用、保证保险（一）信用保险1、概念2、种类（1）国内商业信用保险（2）投资保险（3）出口信用保险（二）保证保险1、概念2、种类（1）诚实保证保险（2）确实保证保险（三）信用保险和保证保险的区别1、形式不同2、投保人不同3、保险人的风险不同。
《家庭财产保险》PPT课件
2/19/2024
20
1. 保障范围扩大 〔1〕承保范围扩展到现金、金银珠宝饰品、收藏品等 〔2〕临时居住费用 〔3〕第三者责任
2. 险种的可选性 3. 保险理财兼得
2/19/2024
21
美国的房主保险单〔Homeowner’s Policy>是对住 宅、室内财产和其他动产提供基本保障的保险.
房主保险不仅提供财产保险,而且提供责任保险,是一 揽子保单
自身发热、烘烤等原因所造成本身的损毁； D. 座落在蓄洪区、行洪区、河岸边、低洼地区以 及防洪堤以外当地常年警戒水位线以下的家庭财 产,由于洪水所造成的损失；
2/19/2024
6
E. 保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险 标的的变质、霉烂、受潮、虫蛀、自然磨损、自燃、 烘烤所造成本身的损失；
2/19/2024
18
〔三〕赔偿处理
1. 立即向当地公安部门报案并通知保险人； 2. 案发3个月未破案再办理赔偿手续； 3. 权益转让 4. 绝对免赔额
2/19/2024
19
新产品的出现,推动了家财险的发展： 人保："金锁"、"金牛" 太平洋："安居综合险" 平安："幸福家财综合险"、"新世纪系列" 华泰："居安理财型家庭综合险"
迹的盗窃所致损失在3个月以上
〔三〕除外责任
1、被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员 的盗窃或纵容他人盗窃所致保险财产的损失
2、因房门未锁、窗户未关,被外来人员顺手偷摸或 窗外钩物所致损失
2/19/2024
10
3、其他不属于保险责任范围内的损失
盗窃险的费率一般在1%~2%之间,其保险金额 确定的原则和保险期限与灾害损失险相同
6财产保险
案例二：
某公司向本市一家印刷厂租借了一间100多平方米的厂房做生产 车间，双方在租赁合同中约定租赁期为一年，若有一方违约，则 违约方将支付违约金。同年3月6日，该公司向当地保险公司投保 了财产保险综合险，期限为一年。当年该公司因订单不断，欲向 印刷厂续租厂房一年，遭到拒绝，因此该公司只好边维持生产边 准备搬迁。次年1月2日至18日间，印刷厂多次与该公司交涉，催 促其尽快搬走，而该公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支 付违约金。最后，印刷厂法人代表只得要求该公司最迟在2月10 日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2月3日，该公司职员不 慎将洒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失215000元， 厂房屋顶烧塌，需修理费53000元，该公司于是向保险人索赔。 分析保险公司是否应承担赔偿责任 。
2.财产损失保险的业务体系 ---各种火灾保险 ---各种运输保险 ---各种工程保险
5
（三）其他商业性财产保险
国内信用保险；保证保险；超过政策规定的标的、危险及利
益。
短期性的人身意外保险
7
三
财产保险的特征
（一）保险标的为各种财产物资及有关责任
（二）保险业务的性质是组织经济补偿 （三）经营内容具有复杂性
第6章
商业保险之一--财产保险
财产保险概述 火灾保险 运输保险 责任保险
1
第一节
财产保险概述
财产保险的概念 财产保险的业务体系 财产保险的特征
2
一
财产保险的概念
（一）概念的界定：
广义财产险与狭义财产险 有形财产险与无形财产险 不同的称谓及其与中国财产保险之区别
3
二
财产保险的业务体系
1.定义：承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险 车辆时因发生意外事故导致的第三者的损害索赔危险的一种 保险。 2.保险责任
家庭财产保险
第三节家庭财产保险一、家庭财产保险及其基本特征家庭财产保险（简称为家财险），是面向城乡居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险标的的保险，它属于火灾保险范畴，强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。
在家庭财产保险业务经营中，其保险标的、承保地址、保险责任等与团体火灾保险均具有相似性：一是保险标的都属于具有实体的财产物资；二是都要求存放在固定的处所；三是保险人承保的风险均包括若干自然灾害与意外事故，可以附加承保盗窃风险等。
但家庭财产保险作为与团体火灾保险相对应的另一类火灾保险业务，实际上由若干具体的险种构成，并在经营实践中呈现出如下特色：1.业务分散，额小量大。
即城乡居民均是以家庭或个人为单位的，不仅居住分散，而且物质财产的积累有限，每一户城乡居民家庭都是保险人的一个展业对象和一个潜在的保险客户来源，因此，家庭财产保险业务是一种分散性业务，其单个保单的承保额不高，但业务量却很大。
2.风险结构有特色。
家庭财产面临的风险一般主要是火灾、盗窃等风险，这种风险结构与团体火灾保险有着巨大的差异。
因此，保险人需要有针对性地做好风险选择与防损工作。
3.保险赔偿有特色。
一方面，家庭财产保险的赔案大多表现为小额、零星赔案，需要投保人投入较多的人力来处理；另一方面，保险人对家庭财产保险中理赔一般采取有利于被保险人的第一危险赔偿方式。
4.险种设计更具灵活性。
家庭财产保险业务面向普通的城乡居民，为满足他们的不同需要并使险种真正具有吸引力，保险人不仅提供普通家庭财产保险，往往还推出具有还本性质的家庭财产两全保险及家庭财产长效还本保险等，以及综合承保财产损失与有关责任的保险等。
因此，城乡居民的投保选择机会较多。
二、家庭财产保险的基本内容（一）适用范围家财险适用于我国城乡居民家庭或个人，以及外国驻华者个人及其家庭成员。
凡属于城乡居民家庭或个人、外国驻华者个人及其家庭的白有财产、代他人保管财产或与他人共有的财产，都可以投保家财险。
财产保险(保险学PPT课件3)
承保后与有关法律、法规及政策规定相抵 触的财产
不属于团体火灾保险的承保范围，应投保 其他险种的财产
（二）保险金额与保险 购进价
价值
1、固定资产保险金额的 包装费
确定 按帐面原值确定
运杂费
在建造或购置固定资产 安装费
时所支出的货币总额。 保险金额
10000 50 300 1000 =?
按重置价值确定
重新购买或重建某项财产所需支付的全部费 用
按帐面原值加成数确定
在固定资产帐面原值的基础上再附加一定成 数，使其趋近于重置价值。
其他方式确定 公开估价或评估后的市价
2、流动资产的保险金额确定 由被保险人按最近12个月的帐面平均余额
赔偿金额＝实际损失 （2）保险金额小于出险时重置价值
赔偿金额＝ （保险金额/出险时重置价值）×实际损失或
受损财产恢复原状所需修复费用
计算?
保险金额 200万元 200万元 200万元 200万元
第六章财产保险
共同分摊海损时代 海上保险时代 火灾保险时代 工业、汽车保险时代 责任、信用、科保时代
第六章 财产保险
一、财产保险概述
二、火灾保险
三、机动车辆保险
第一节 财产保险概述
一、财产保险的含义及分类 1、含义
经济补偿制度 保险标的:财产物资和有关利益 目 的:补偿投保人或被保险人的 经济损失
2、其他风险
不含地震
二、团体火灾保险及其基本特征
（一）团体火灾保险概念
以企事业单位和机关团体的财产物资及有关 利益等为保险标的，由保险人承担火灾及 有关自然灾害、意外事故损失赔偿责任的 财产损失保险。
（二）团体火灾保险的基本特征 1、保险标的是处于相对静止状态的财产 2、承保财产地址不得随意变动 3、承保风险不断扩大
第六章+财产保险
标的范围
普通家庭财产保险：房屋及室内附属设备、室内 装簧、室内财产
1、一般可保财产
标 的 范 围
投资保障型：普通＋现金、珠宝、钻石、等贵重 物品 个人贷款 ：用于抵抻的房屋价值包含附属设施 和其他室内财产 代他人保管或与他人共有由被保险负责
2、特约可保财产
室内农用工具、粮食 经保险人同意的其他财产 金银、珠宝； 无法确定价值（文件票证）； 日常用品； 各种交通工具； 养殖及种植物； 无人居住的房屋。
信用（保证）保险
责任 保险
（凡投保对方信用的保险 属于信用保险，凡投保自 己信用的叫保证保险）
课程大纲
1 2 3 财产保险概述
企业财产保险
家庭财产保险
4
机动车辆保险
企业财产保险范围
定义：以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的 的一种保险。
保险标的范围：凡是投保人所有、代他人保管、或与他人共有而由投 保人员负责的财产 可保财产（会计科目、企业财产项目来表示） 特约可保财产（不提高费率：市场价格变化大或无固定价格，提高 费率：矿井、地下建筑物、设备、矿下物资）。 不可保财产（江河、国有土地、矿藏不能够为可保财产，是因为无 法用货币衡量其价值；缺乏价值依据如货币、票证；违法如非法建 筑；危险建筑；其他险种：货运、车辆等）
赔 偿 处 理
课程大纲
1 2 3 财产保险概述
企业财产保险
家庭财产保险
4
机动车辆保险
第1节 财产保险概述
财产保险
第一节
一、财产保险的定义
（一）狭义的财产保险
财产保险概述
指以各种物质财产为保险对象的保险，又可称为产物保险。
（二）广义的财产保险
指以各种物质财产及其有关利益和依法应负的民事损害赔偿责 任为保险对象的保险，通常所说的财产保险是广义的财产保险， 简称财险或产险。
（三）财产保险是对财产因意外事件造成的损失进行赔 偿的保险，是由投保人与保险人签订保险合同，以确定的 保险费支出替代可能遭受损失的不却定性，以实现风险转 移的一种经济补偿制度。
以物质财产为保险标的的财产保险，主要包括火灾保险、货物运 输保险、运输工具保险、工程保险和农业保险等。
2.利益保险（选择）
是以与物质财产有关的利益为标的的财产保险，包括营业中断风 险、运费保险、信用保险和保证保险等。
3.责任保险
是以依法应负的民事损害赔偿责任为保险表的的财产保险，包括 产品责任险、公众责任险、雇主责任险和职业责任险。
（三）民事损害赔偿责任
1、概念：是指由被保险人依法承担的民事损害赔偿责任。 2、范围：凡根据法律或合同规定应由被保险人承担的对第三者的人 身或财产的损害赔偿责任，均可作为财产保险标的。如机动车第三 者责任、船舶碰撞责任、产品责任和雇主责任等。这种损害赔偿责 任不仅包括被保险人本人，也包括其雇员或有直接关系的其他人。
第一节
一、财产保险的定义
财产保险概述
（四）我国《保险法》第92条规定：
财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险和信用保险等保 险业务。可保财产，包括物质形态和非物质形态的财产及其有 关利益。以物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通 常称为财产损失保险。例如，飞机、卫星、电厂、大型工程、 汽车、船舶、厂房、设备以及家庭财产保险等。以非物质形态 的财产及其相关利益作为保险标的的，通常是指各种责任保险、 信用保险等。例如，公众责任、产品责任、雇主责任、职业责 任、出口信用保险、投资风险保险等。但是，并非所有的财产 及其相关利益都可以作为财产保险的保险标的。只有根据法律 规定，符合财产保险合同要求的财产及其相关利益，才能成为 财产保险的保险标的。
保险学第六章财产保险
➢ 广义财产险与狭义财产险(财产损失险) ➢ 有形财产险与无形财产险（责任、信用保险）
3
第一节 财产保险概述
2、财产保险的业务体系
业务结构
财产损 失保险
责任 农业 信用保 保险 保险 证保险
火灾 运输 工程 公众责 产品责 职业责 雇主责 保险 保险 保险 任保险 任保险 任保险 任保险 4
面余额投保 ➢ 按被保险人物化流动资产最近账面余额投保
13
第二节 火灾保险
3.保险费率的确定 (一)厘订费率的主要因素
1 建筑结构及建筑等级 2 占用性质 3 承保风险的种类(种类越多费率越高) 4 地理位置 (二)保险费率的分类 ➢工业险费率 ➢仓储险费率 ➢普通险费率
14
第二节 火灾保险
4.保险责任范围的确定 • 列明的自然灾害：雷击、暴风、洪水、雪灾、冰棱、
家庭的静物责任
家庭的动物责任
3、人身风险：家庭成员意外伤害的风险（触电、
邻居家火灾、工伤事故）
4、其他风险：信用风险
31
第二节 火灾保险
（二）家庭财产保险的概念及特征
1、家庭财产保险
面向城乡居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的 物质财产为保险对象的保险，它属于火灾保险范畴， 强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。
巧又是13：13分。在much-feared正好在十三13日,这个孩子和其他170000人一起
观看一个航空展，位置在英格兰的东部。突然,他被雷电击中了。“这是有点奇
怪……，它发生在13号星期五的13：13。”医务人员。幸运的是,他只受到轻微烧
伤,希望能完全康复。
6.第六章 财产保险
3、无法用货币衡量但可投保 的保险标的的有( D)。P152 A、政府信用 B、矿藏 C、土地 D、人的生命
19
4、财产保险的补偿功能表现为( D ) A、使被保险人的受损财产或利益恢复 到最初的水平而不允许得到额外的利益 B、使被保险人的受损财产或利益恢复 到市场平均水平而不允许得到额外的利益 C、使被保险人的受损财产或利益恢复 到投保前的水平而不允许得到额外的利益 D、使被保险人的受损财产或利益恢复 到损前水平而不允许得到额外的利益
第六章 财产保险
第一节 第二节 第三节 第四节 第五节 第六节 第七节 第八节 财产保险概述 企业财产保险 家庭财产保险 机动车辆保险 国内货物运输保险 责任保险 信用（保证）保险 农业保险
1
第一节 财产保险概述
2
课 程 大 纲
一、财产保险的定义
二、财产保险的特征
三、财产保险的种类
3
一、财产保险的定义
3、雇主责任保险
4、职业责任保险
13
（三）信用（保证）保险
信用保证保险包括信用保险和保 证保险。 这两类保险承保的都是义务人的 信用风险。
14
信用保险
信用保险是权利人要求担保 对方信用的保险。 保证保险 保证保险是被保证人根据权 利人的要求，投保自己信用的保 险。
15
课程回顾
一、财产保险的定义 二、财产保险的特征 三、财产保险的种类
是一种兼具经济补偿和到期还本性
质的险种。缴纳的是保险储金，其
利息作为保险费。保险期满后，保 险人如数退还全部保险储金。
45
3、投资保障型家庭财产保险不
仅具有保障功能，还具有投资功能。 在保险期满后，无论是否获得过保险 赔偿，均可以领取保险投资金本金并 获得一定的投资收益。
我国家庭财产保险险种分析
我国家庭财产保险险种分析一、家庭财产保险概述、现状家庭财产保险作为“老三险”（企业财产保险、家庭财产保险、机动车辆保险）之一，是我国自1980年恢复国内保险业务以来，开展业务较早，发展较快，覆盖较宽的骨干险种之一。
包括灾害保险、第三者责任保险、盗窃保险等，承保范围很广泛，具有费率低的特点，是保障家庭财产安全，防范家庭生活风险的“守护神”。
改革开放以来，随着生活水平的提高，有家财险需求的家庭已超过75%，但是我国家财险的覆盖面却不到10%，远远低于世界发达国家家财险普及率80%。
报告显示,在经济发达的苏州，2012年110亿的财产险保费中，家财险只有7000万，还不到1%1，显然家财险在我国具有极广阔的发展空间。
但是随着国民经济增长、人民收入水平提高以及消费层次的提升,老百姓的家庭经济结构已发生了巨大变化，传统的家庭财产保险已远远不能适应老百姓现实的需求。
二、我国家庭财产保险险种存在的不足（一）可承保范围太窄改革开放以来，人们的财产种类逐渐丰富，家庭的主要财产就体现在奢侈品和收藏品上，但是保险公司将有价证券、古玩、现金、票据、账册、技术资料、图表、花草树木、宠物以及其他无法确定市场价值的财产都列入不承保范围。
（二）责任范围太窄家庭财产保险一般承保财产损失风险，没有重视对民事责任风险和信用风险的承保。
同时对一些新的保险需求，如家庭装修，短期外出临时投保，目前的条款和险种均不支持。
（三）销售渠道和展业模式落后费率制定不合理，没有考虑到不同的风险等级；销售渠道单一，展业手段单调，方式方法不灵活，服务水平不高；代理途径不稳定，代理机构、代理人员不能正常开展业务。
三、国外发达国家家财险险种创新的启示1《家财险何以不受重视在全省保费收入中仅占1%》新华日报新华网（一）保单格式、险种组合多样美国家财险共有6种保单格式，每种保单均分财产损失和个人责任等两部分，按类别不同排出多种组合,客户可根据实际情况选择，一目了然,投保更加简便省力。
家庭财产保险保险金额
一、财产保险的定义
P191
广义：财产及其有关经济利益或损害赔偿责任
狭义：物质财产，即财产损失保险
保险法第95条规定：财产险业务包括财产损失保险、
责任保险、信用保险、保证保险
4
第 一 节 财 产 保 险 概 述
二、财产保险的特征
（一）财产风险的特殊性
P191
（二）保险标的的特殊性
（三）保险利益的特殊性 （四）保险金额确定的特殊性
14
第 二 节 企 业 财 产 保 险
五、企业财产保险的赔偿处理
（一）赔偿金额的计算
P203
1、全部损失 保险金额与保险价值取低者 2、部分损失：赔偿款=（保险金额/保险价值）×（实际损失-残值） （二）施救费用的赔偿 不超过保险金额 同财产损失赔偿比例 （三）残值处理
作价折归被保险人 保险人赔偿之后行使
（四）代位求偿权的行使
（五）对原保单的批改
部分损失赔偿后，保额相应减少，补交保费后，恢复原保额。
（六）重复保险的分摊
分摊，我国按各自保险金额与保险金额总和的比例赔偿
15
第 三 节 家 庭 财 产 保 险
一、家庭财产保险的含义
二、家庭财产的保险标的范围
三、家庭财产保险的责任范围
四、家庭财产保险的保险金额Байду номын сангаас保险价值
（二）特约可保财产
1、代保管或共有的一般可保财产 2、室内或院内的非机动农机具、农用工具或粮食及农副产品 3、经保险人同意的其他财产
18
二、家庭财产保险的保险标的范围
第 三 节 家 庭 财 产 保 险
（三）不可保财产
1、金银、珠宝、首饰、古玩、艺术品等等 2、货币、票证、电脑软件资料等等 3、日用消耗品、交通工具、养殖及种植物 4、用于生产、经营财产和出租房屋 5、无线通讯工具等等 6、简易屋棚，房屋周边配套建筑 7、政府征用、非法占用、处于危险状态的房屋
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
3.不保财产
金银、珠宝、钻石及制品，玉器、首饰、古币、古玩、字画、邮 票、艺术品、稀有金属等珍贵财物； 货币、票证、有价证券、文件、书籍、帐册、图表、技术资料、 电脑软件及资料、以及无法鉴定价值的财产； 日用消耗品、各种交通工具、养殖及种植物； 用于从事工商业生产、经营活动的财产和出租用作工商业的房屋； 无线通讯工具、笔、打火机、手表，各种磁带、磁盘、影音激光 盘； 用芦席、稻草、油毛毡、麦杆、芦苇、竹竿、帆布、塑料布、纸 板等为外墙、屋顶的简陋屋棚及柴房、禽畜棚、与保险房屋不成 一体的厕所、围墙、无人居住的房屋以及存放在里面的财产； 政府有关部门征用、占用的房屋，违章建筑、危险建筑、非法占 用的财产； 其他不属于可保财产、特保财产中所列明的家庭财产。
故意行为故意行为 各种间接损失 地震、海啸及其次生灾害； 家用电器本身损毁 座落于水位线以下的财产，由于洪水造成的财物损失 自身缺陷或保管不善 行政执法行为引起的损失和费用 其他在保险责任范围内没有列明的损失
四、保险金额、保险价值与免赔额
房屋及室内附属设备、室内装潢的保险价值为出险时的重置 价值。保险金额由投保人参照保险价值自行确定，并在保险 合同中载明。其中：
二、家庭财产综合险的保险责任
火灾、爆炸、雷击；
基本险：12种自然灾害除外
台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、 泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷；
空中运行物体坠落以及外来的建筑物或其它固定物体的倒 塌。
因防止灾害蔓延或扩大损失所采取的施救、保护措施而支 付的合理费用。
三、家庭财产综合保险的责任免除 战争风险 核辐射 被保险人及其家庭成员、寄宿人、雇佣人员的违法、 ： 1）保险房屋：比例赔偿方式 2）室内财产：第一危险赔偿方式
2.家财两全保险的赔偿方式 （见下一张幻灯片）
（一）房屋及室内附属设备、室内装潢的保险金额由投保人根 据购置价或市场价自行确定。
（二）室内财产的保险金额由投保人根据当时实际价值分项目 自行确定。不分项目的：按各大类财产在保险金额中所占比 例确定，即城市家庭的室内财产中的家用电器及文体娱乐用 品占40%，衣物及床上用品占30%，家具及其他生活用具占 30%。农村家庭的室内财产中的家用电器及文体娱乐用品占 30%，衣物及床上用品占15%，家具及其他生活用具占 30%，农机具等占25%。
第6部分家庭财产保险第1部分 家庭财产保险概述
室内装潢
室内装潢是指使用装饰材料对建筑主体结构内部进行的 装饰，并且该装饰固定于地面、墙壁、天花板。
室内财产 ➢ 家用电器和文体娱乐用品； ➢ 衣物和床上用品； ➢ 家具及其他生活用具。
2. 特保财产
属于被保险人代他人保管或者与他人共有而由被保险 人负责的可保财产中载明的财产； 存放于院内、室内的非机动农机具、农用工具及存放 于室内的粮食及农副产品； 经保险人同意的其他财产。