现金业务操作规范
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INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
• • • •
1、记帐规则: 现金收入先收款后记帐 现金付出先记帐后付款 账款须自复平衡 大额收付款换人复核
一、基本制度
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
2、现金清点规则:
• 必须按照联机配款画面操作； • 按券别顺序由大到小点捆、卡把、核验大 数； • 按券别从大到小先整后零进行清点； • 拆捆前看券别、卡把，逐把逐张清点。
营业终了，柜员人民币零包保管要求
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
• 如网点日常发放的现金零包在2个以 下（含2个）的，应在营业结束时， 换人复点，双人打数装袋。 • 对当日不动用的柜员人民币现金零 包应指定柜员在中午前完成清点。
外币保管要求
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现金库箱、专用现金封包的开启、装箱（袋）基本要求
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
• 一次性封签填写如下：
网点名称： 徐汇**支行 人民币：900000元 美元：15000元 港元：80000元 日元：500000元
经办：张三 复核：李四
日期：××××年××月××日
日终交出流程图
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一、基本制度
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
4、99999钱箱管理员的管理职责 和操作基本要求
原则：事权划分
99999钱箱管理员的管理职责
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
• 日终，99999钱箱现金、上缴区域支行
现金装箱（袋）必须在网点负责人或营
业经理监督下，由99999钱箱管理员及
指定柜员双人会同办理。 • 柜员的零星钞券必须入袋加封。
现金库箱、专用现金封包的开启、装箱（袋）基本要求
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
• 由网点负责人或营业经理打印网点现金帐 务核对登记簿，核对日终库存余额与网点 实际库存余额、上一日日终打印的“网点 现金日结单”库存余额，无误后在网点现 金帐务核对登记簿上盖章确认。 • 打印的网点现金帐务核对登记簿日终随凭 证一并送运行风险监控中心。
（一）营业前准备工作
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
• 寄库箱应做到二锁一封签（一次性封 签），封签上应注明箱内本、外币金 额，其他内容（如：代保管物品等） 则反映在“装箱明细清单”内。
现金库箱、专用现金封包的开启、装箱（袋）基本要求
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
• 例：某网点日终一库箱内装入： 人民币900,000元、美元15,000元、港 元80,000元、日元500,000元、假人民 币2,200元、代保管有价值品的信封5件 、自助机具吞没卡10张、美元旅行支 票2,000美元。
（一）营业前准备工作
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5、柜员向钱箱管理员领用现金
• 必须由钱箱管理员会同指定柜员操作 “1135”交易，经审核授权后进行现金出 库处理，并联机打印“出库现金券别张数 清单”，经网点负责人或营业经理审核、 盖章后，由钱箱管理员会同指定柜员与领 用柜员办理出库交接手续。
一、基本制度
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8、网点营业期间柜员的离柜要求
• 与以前要求变化：不存在短时间内在 视线范围内不签退概念。
网点营业期间柜员的离柜要求
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• 1）营业网点柜员离柜，必须将票格门 、存放现金、公章、名章的抽屉上锁保 管，终端签退，钥匙随身携带。 • 2）柜员中途请假离开网点，必须经网 点负责人或营业经理同意后，轧平账、 款，换人复核，办妥款项、凭证的交接 手续。
柜员向钱箱管理员领用现金
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（二）营业期间操作规范
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1、柜员向钱箱管理员上缴现金操作
（二）营业期间操作规范
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一、基本制度
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6、营业终了，柜员人民币零包、外 币的保管要求
• 日终网点柜员人民币零包余额不得超过2 万元，人民币零包次日应随机交叉发放， 换人使用。 • 若柜员钱箱零包次日仍由本人使用，营业 终了，钱箱实物必须换人复点。
15,000元 80,000元 50,0000元
备注
2,200元
5 10 2,000元
装箱经办员:
张三 、李四
现金库箱、专用现金封包的开启、装箱（袋）基本要求
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
• 营业期间寄库款箱的二把锁钥匙 应由钱箱管理员和指定柜员分别 妥善保管。
• 网点营业结束后的外币现钞必须全部 上交钱箱管理员，由钱箱管理员或指 定柜员复点后，会同打数装袋入箱。 • 外币柜员必须贯彻“空箱上柜”的原 则。
一、基本制度
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7、柜员收入现金的复点要求 • 柜员收入钞券必须复点，缴存人民银行或 用于支行间、网点间现金调拨的钞券必须 换人复点。 • 五元券（含）以上成捆钞券拆捆时必须当 即复点，外币成捆钞券拆捆必须全部当即 复点。
• 领取一定限额的备付金，并在“1141”
钱箱明细清单上注明备用金金额，双人盖 章确认，其余的现金存入保险柜保管。
一、基本制度
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5、现金库箱、专用现金封包的开启 、装箱（袋）基本要求 • 必须在监控视线内
现金库箱、专用现金封包的开启、装箱（袋）基本要求
收款操作流程
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2）数据录入 • 根据存款凭条的要素操作相关的交易， 逐项输入账（卡）号、存款金额等内容 ，并根据客户提供的信息对“摘要” 、 “交款人”栏进行输入。
2、柜员间往入往出现金操作
（三）收付款基本操作流程
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1、收款操作流程
收款操作流程
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1）审证验数 • 凭证、现金一并收下，先按存款凭条金额 卡把、验数，与客户填写的现金存款凭条 券别核对一致，发现有误立即告知客户。 • 认真审查存款凭条上填写的各要素是否完 整、准确，有无涂改等现象。
（一）营业前准备工作
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4、钱箱管理员向区域支行领用现金操作
• 应在现金营运系统二期中操作“营运系统”内 “调拨/撤销申请”交易，经有权人授权后，向 区域支行发出申请。 • 在确认现金调拨申请已获批准后，使用“通用 机打凭证”联机打印经批准的现金调拨审批单 ，专夹保管，作为次日钱箱管理员和指定柜员 收入现金核对依据。
一、基本制度
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9、现金业务柜员的轧帐规定 • 日帐日清，帐款、帐实、帐帐相符。
一、基本制度
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10、建立差错报告制度 • 柜员发生现金差错，必须及时向网点负责 人报告，并按权限逐级上报，挂帐控制， 长款不得侵吞，短款不得自补。 • 对于当日追回的现金出门错，必须挂帐处 理。
2、钱箱管理员领用钱箱
• “1142”核对库存余额与库箱封签合计金额 相符； • “1130” 查询钱箱状态、加计各钱箱余额与 库箱封签合计金额核对相符； • 双人会同开箱（袋）打数，确认昨日网点库 存现金正确无误。
3.发放柜员钱箱、同时柜员领用钱箱操作
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL B9999”钱箱必须由网点 专管柜员领用并管理，由其和指 定柜员共同负责当日网点现金、 钱箱的管理，并负责监管柜员的 库存现金、大额收付款业务。
99999钱箱管理员的上柜条件
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99999钱箱管理员的上柜条件
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（一）营业前准备工作
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1、网点营业前核对工作：
• 由99999钱箱管理员打印“网点现金 日结单”，检查当前在途调入、调出 金额是否为零，无误后盖章确认。
网点营业前核对工作
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网点负责人或营业经理查库频率：
• 99999钱箱库存现金、贵重物品、有 价值凭证等至少每周一次 • 柜员零包至少每月二次
• 合计每月不得少于六次
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二、网点营业期间操作规范
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• 现金临柜人员在3人以上的综合 理财网点，必须设立专职的
99999钱箱管理员，且不得临柜 对外办理现金收付业务。
99999钱箱管理员的上柜条件
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99999钱箱管理员的上柜要求
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装箱明细清单（代装箱票）填写如下：
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网点名称: 徐汇**支行
保管现金实物名称 人民币
外币: 美金 港币 日币 欧元 英镑 假币: 假人民币 其他 代保管有价值品 吞没卡 旅行支票--美元
装箱日期:2010、2、1
金额/件数 900,000元
一、基本制度
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• • • •
现金清点原则： 当面点清 一笔一清 按实物券别、张数输机 有疑必复，复必彻底
一、基本制度
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3、现金、库箱移交原则:
• 必须通过系统联机操作，当面办 妥交接手续。
现金、库箱移交手续
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一、基本制度
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2）库箱移交
• 必须通过“现金营运管理系统”办 理交接手续。
营业前接收流程图
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网点现金业务操作规范
2010年3月
网点现金业务操作规范
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一、基本制度
一、基本制度
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11、查库制度 • 对查库发现的问题，必须及时查明原因， 及时整改，不得留有隐患。 • 查库时必须做到账实核对、总分相符；严 禁挪用库存现金或以白条抵库。
查库制度
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• • • •
1、记帐规则: 现金收入先收款后记帐 现金付出先记帐后付款 账款须自复平衡 大额收付款换人复核
一、基本制度
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2、现金清点规则:
• 必须按照联机配款画面操作； • 按券别顺序由大到小点捆、卡把、核验大 数； • 按券别从大到小先整后零进行清点； • 拆捆前看券别、卡把，逐把逐张清点。
营业终了，柜员人民币零包保管要求
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
• 如网点日常发放的现金零包在2个以 下（含2个）的，应在营业结束时， 换人复点，双人打数装袋。 • 对当日不动用的柜员人民币现金零 包应指定柜员在中午前完成清点。
外币保管要求
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
现金库箱、专用现金封包的开启、装箱（袋）基本要求
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
• 一次性封签填写如下：
网点名称： 徐汇**支行 人民币：900000元 美元：15000元 港元：80000元 日元：500000元
经办：张三 复核：李四
日期：××××年××月××日
日终交出流程图
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一、基本制度
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4、99999钱箱管理员的管理职责 和操作基本要求
原则：事权划分
99999钱箱管理员的管理职责
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INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
• 日终，99999钱箱现金、上缴区域支行
现金装箱（袋）必须在网点负责人或营
业经理监督下，由99999钱箱管理员及
指定柜员双人会同办理。 • 柜员的零星钞券必须入袋加封。
现金库箱、专用现金封包的开启、装箱（袋）基本要求
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
• 由网点负责人或营业经理打印网点现金帐 务核对登记簿，核对日终库存余额与网点 实际库存余额、上一日日终打印的“网点 现金日结单”库存余额，无误后在网点现 金帐务核对登记簿上盖章确认。 • 打印的网点现金帐务核对登记簿日终随凭 证一并送运行风险监控中心。
（一）营业前准备工作
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
• 寄库箱应做到二锁一封签（一次性封 签），封签上应注明箱内本、外币金 额，其他内容（如：代保管物品等） 则反映在“装箱明细清单”内。
现金库箱、专用现金封包的开启、装箱（袋）基本要求
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
• 例：某网点日终一库箱内装入： 人民币900,000元、美元15,000元、港 元80,000元、日元500,000元、假人民 币2,200元、代保管有价值品的信封5件 、自助机具吞没卡10张、美元旅行支 票2,000美元。
（一）营业前准备工作
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5、柜员向钱箱管理员领用现金
• 必须由钱箱管理员会同指定柜员操作 “1135”交易，经审核授权后进行现金出 库处理，并联机打印“出库现金券别张数 清单”，经网点负责人或营业经理审核、 盖章后，由钱箱管理员会同指定柜员与领 用柜员办理出库交接手续。
一、基本制度
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8、网点营业期间柜员的离柜要求
• 与以前要求变化：不存在短时间内在 视线范围内不签退概念。
网点营业期间柜员的离柜要求
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• 1）营业网点柜员离柜，必须将票格门 、存放现金、公章、名章的抽屉上锁保 管，终端签退，钥匙随身携带。 • 2）柜员中途请假离开网点，必须经网 点负责人或营业经理同意后，轧平账、 款，换人复核，办妥款项、凭证的交接 手续。
柜员向钱箱管理员领用现金
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（二）营业期间操作规范
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1、柜员向钱箱管理员上缴现金操作
（二）营业期间操作规范
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一、基本制度
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6、营业终了，柜员人民币零包、外 币的保管要求
• 日终网点柜员人民币零包余额不得超过2 万元，人民币零包次日应随机交叉发放， 换人使用。 • 若柜员钱箱零包次日仍由本人使用，营业 终了，钱箱实物必须换人复点。
15,000元 80,000元 50,0000元
备注
2,200元
5 10 2,000元
装箱经办员:
张三 、李四
现金库箱、专用现金封包的开启、装箱（袋）基本要求
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• 营业期间寄库款箱的二把锁钥匙 应由钱箱管理员和指定柜员分别 妥善保管。
• 网点营业结束后的外币现钞必须全部 上交钱箱管理员，由钱箱管理员或指 定柜员复点后，会同打数装袋入箱。 • 外币柜员必须贯彻“空箱上柜”的原 则。
一、基本制度
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7、柜员收入现金的复点要求 • 柜员收入钞券必须复点，缴存人民银行或 用于支行间、网点间现金调拨的钞券必须 换人复点。 • 五元券（含）以上成捆钞券拆捆时必须当 即复点，外币成捆钞券拆捆必须全部当即 复点。
• 领取一定限额的备付金，并在“1141”
钱箱明细清单上注明备用金金额，双人盖 章确认，其余的现金存入保险柜保管。
一、基本制度
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5、现金库箱、专用现金封包的开启 、装箱（袋）基本要求 • 必须在监控视线内
现金库箱、专用现金封包的开启、装箱（袋）基本要求
收款操作流程
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2）数据录入 • 根据存款凭条的要素操作相关的交易， 逐项输入账（卡）号、存款金额等内容 ，并根据客户提供的信息对“摘要” 、 “交款人”栏进行输入。
2、柜员间往入往出现金操作
（三）收付款基本操作流程
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1、收款操作流程
收款操作流程
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1）审证验数 • 凭证、现金一并收下，先按存款凭条金额 卡把、验数，与客户填写的现金存款凭条 券别核对一致，发现有误立即告知客户。 • 认真审查存款凭条上填写的各要素是否完 整、准确，有无涂改等现象。
（一）营业前准备工作
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4、钱箱管理员向区域支行领用现金操作
• 应在现金营运系统二期中操作“营运系统”内 “调拨/撤销申请”交易，经有权人授权后，向 区域支行发出申请。 • 在确认现金调拨申请已获批准后，使用“通用 机打凭证”联机打印经批准的现金调拨审批单 ，专夹保管，作为次日钱箱管理员和指定柜员 收入现金核对依据。
一、基本制度
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9、现金业务柜员的轧帐规定 • 日帐日清，帐款、帐实、帐帐相符。
一、基本制度
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10、建立差错报告制度 • 柜员发生现金差错，必须及时向网点负责 人报告，并按权限逐级上报，挂帐控制， 长款不得侵吞，短款不得自补。 • 对于当日追回的现金出门错，必须挂帐处 理。
2、钱箱管理员领用钱箱
• “1142”核对库存余额与库箱封签合计金额 相符； • “1130” 查询钱箱状态、加计各钱箱余额与 库箱封签合计金额核对相符； • 双人会同开箱（袋）打数，确认昨日网点库 存现金正确无误。
3.发放柜员钱箱、同时柜员领用钱箱操作
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL B9999”钱箱必须由网点 专管柜员领用并管理，由其和指 定柜员共同负责当日网点现金、 钱箱的管理，并负责监管柜员的 库存现金、大额收付款业务。
99999钱箱管理员的上柜条件
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99999钱箱管理员的上柜条件
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（一）营业前准备工作
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1、网点营业前核对工作：
• 由99999钱箱管理员打印“网点现金 日结单”，检查当前在途调入、调出 金额是否为零，无误后盖章确认。
网点营业前核对工作
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网点负责人或营业经理查库频率：
• 99999钱箱库存现金、贵重物品、有 价值凭证等至少每周一次 • 柜员零包至少每月二次
• 合计每月不得少于六次
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二、网点营业期间操作规范
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• 现金临柜人员在3人以上的综合 理财网点，必须设立专职的
99999钱箱管理员，且不得临柜 对外办理现金收付业务。
99999钱箱管理员的上柜条件
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99999钱箱管理员的上柜要求
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装箱明细清单（代装箱票）填写如下：
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网点名称: 徐汇**支行
保管现金实物名称 人民币
外币: 美金 港币 日币 欧元 英镑 假币: 假人民币 其他 代保管有价值品 吞没卡 旅行支票--美元
装箱日期:2010、2、1
金额/件数 900,000元
一、基本制度
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• • • •
现金清点原则： 当面点清 一笔一清 按实物券别、张数输机 有疑必复，复必彻底
一、基本制度
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3、现金、库箱移交原则:
• 必须通过系统联机操作，当面办 妥交接手续。
现金、库箱移交手续
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一、基本制度
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2）库箱移交
• 必须通过“现金营运管理系统”办 理交接手续。
营业前接收流程图
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网点现金业务操作规范
2010年3月
网点现金业务操作规范
INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
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一、基本制度
一、基本制度
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11、查库制度 • 对查库发现的问题，必须及时查明原因， 及时整改，不得留有隐患。 • 查库时必须做到账实核对、总分相符；严 禁挪用库存现金或以白条抵库。
查库制度
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