商业银行复习思考题培训讲学

商业银行复习思考题

1．商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？

2．如何认识现代商业银行的作用？

3．银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？

4．分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题。

5．政府对银行业的监管理由是什么？未来的发展趋势如何？

6．如何评价我国对银行业的监管模式？怎样看待现行的监管法规？

银行资本对银行的经营有什么意义？

《巴塞尔协议》对银行资本的构成是怎样规定的？

怎样理解资本充足？资本充足是否意味着银行在稳健经营？

银行资本的需要量与哪些因素相关？怎样测定最佳资本规模？

《新巴塞尔协议》的主要精神是什么？

银行资本筹集的主要渠道有哪些？

我国商业银行资本管理中存在哪些问题？应该如何解决？

1.存款对银行经营为什么很重要？银行主要有哪些存款服务？它们的特点是什么？

2.存款定价与银行经营目标是什么关系？实践中主要使用哪些定价方法？

3.近年来为什么银行的非存款负债规模在增加？非存款负债的获取方式是什么？

4.银行负债成本的概念你是否都了解？它们的区别在哪里？

5.对银行负债成本的分析方法有哪些？

6.试对我国商业银行的负债结构进行分析和解释。

现金资产包括那些形式？银行保留各种形式现金资产的目的是什么？

法定存款准备金的计算方法有哪些？银行应该如何进行法定存款准备金的管理？

影响超额准备金的因素是什么？银行应该进行超额准备金管理？

什么是流动性需求？银行的流动性需求有哪些种类？

银行如何来预测流动性需求？

银行在什么情况下会产生流动性需求？

结合流动性管理的原则分析银行是如何来满足流动性需求的？

如何对银行流动性管理的效果进行评价？

用你所学的理论和方法对我国商业银行的流动性风险进行分析和判断。

1.什么是银行贷款的组合？影响一家银行贷款组合结构的因素是哪些？

2.什么是贷款政策？主要包括哪些内容？

3.贷款发放程序是怎样的？

4.为什么要对贷款进行审查？审查的原则是什么？

5.如何评价贷款的质量？什么是贷款的五级分类？

6.银行的问题贷款是怎样产生的？应如何处置？

借款企业的信用支持主要方式是什么？银行应怎样控制和管理这些信用支持？银行为什么要对借款企业财务以外的因素进行分析？这一过程怎样进行？

企业贷款的定价方法有哪些？什么是补偿余额？它对贷款定价的意义何在？1、

（1）假设刘辉从银行获得一笔汽车贷款，贷款金额为50 000元，贷款期限为1年，按月等额本金还款。假设银行采用成本加成定价模型对此笔贷款进行定价。经银行核算，此笔贷款的资金成本为3%，贷款费用为2.5%，风险补偿费

用为1%，银行的目标利润为2.2%。请计算刘辉的贷款利率以及实际贷款利率。

（2）假设王宏申请1年期个人综合消费贷款20000元，他的信用评分属于B 级，银行采用基准利率加点定价来确定利率，标准如下表所示。请问：在风险乘数加点和风险加点方法下，王宏的贷款利率是多少？

如果使用贴现法贷款，王宏的实际贷款利率是多少？

如果按月支付利息，分两期等额还本，列出风险加点定价法下王宏的现金流。

2、发展个人贷款对商业银行有何意义？

3、为什么个人贷款是风险较高的贷款？个人贷款风险管理有哪些主要措施？

4、个人财务分析的主要内容和方法是什么？

5、什么是个人信用评估的“5C判断法”？

6、我国商业银行个人信用评估主要采用什么方法？

7、个人信贷定价应该坚持哪些原则？影响个人贷款定价的因素有哪些？

8、比较成本加成、基准利率加点和客户盈利分析三种个人贷款定价模型的利弊。

9、林佳获得了期限1年、金额6000元的耐用消费品贷款，按月等额还本，半年后她因加薪，提出提前还贷申请，请用78s条款计算银行应该给与林佳的利息回扣。

（1）假设林先生从银行获得一笔住房装修贷款，贷款金额为100 000元，贷款期限为2年，贷款利率为4.8％。1年后利率调整为6%。请问在按月等额本息、按月等额本金还款方式下，第18个月林先生分别需要偿还多少本金和利息？列出林先生每月的现金流表。

（2）小刘用价值500万元的别墅进行抵押，获得了一笔个人经营抵押贷款。授信额度为抵押品价值的70%，额度期限10年，可循环使用。如果小刘使用了200万元，问他还可用多少额度？如果小刘4年后归还了150万，他的可用额度又为多少？

（3）王丽的信用卡授信额度为30000元，每月25日为账单日，账单日后20天为最后还款日。5月1日收到对账单，到期还款日为5月15日，应还款余额为20000元，最低还款额为2000元，王丽的上次对账单余额为0，从上次对账单日到本次对账单日期间王丽只消费1笔：3月31日，金额为20000元。如果王丽本期偿还1500元，请问她6月份收到的对账单上透支利息、滞纳金分别是多少？

（4）赵小平获得了金额300000元、年期10、利率为9 %的固定利率住房贷款。约定还款方式为按月等额本息，试计算赵小平的每月支付额和利息总额。

2、中国住房贷款发展有哪些特征？

3、个人住房贷款业务包含哪些环节？有哪些主要风险？

4、住房贷款证券化的原理是什么？

5、如何确定个人综合消费贷款的贷款结构？个人综合消费贷款的贷前调查包括哪些主要内容？

6、汽车贷款有哪几种模式？汽车贷款发放中有哪些风险？如何进行有效的管理？

7、个人经营贷款有哪些用途限制？个人经营贷款的贷后监督、检查重点是什么？

1、商业银行为什么要开展证券投资业务？它们选择的投资对象与银行经营特点是否有关？

2、商业银行业证券管理的基本程序包括哪些？

3、怎样衡量银行证券投资的收益？证券投资收益曲线对银行证券投资决策有什么意义？

4、银行进行证券投资面临哪些风险？如何评价这些风险？

5、银行进行证券投资可以采用哪些策略？它们的优势和劣势是什么？

6、从经济发展和金融创新的角度解释银行业与证券业的分离与融合。

商业银行是如何从早期的资产管理发展到资产负债综合管理的？这一演变过程说明了什么问题？资产负债外管理理论为什么会产生？

银行怎样测量利率风险？资金缺口管理应该如何进行？

利率风险管理中持续期缺口管理的含义和方法是什么？

远期利率协议与利率期货规避利率风险的原理是什么？二者在应用时各有什么特点？

A、B两家是两家信用等级不同的银行，作为AAA级的A银行与作为BBB级B银行借款成本各不相同。A银行固定利率借款成本为3％，浮动利率借款成本为LIBOR＋0.25％，B银行固定利率借款成本为4％，浮动利率借款成本为LIBOR＋0.75％。试问A、B两家银行是否存在利率互换的可能性？如果进行利率互换，潜在的总收益是多少？

某银行向客户发放了一笔金额为6000万美元，一年期浮动利率贷款。为了避免未来利率下降带来损失，银行在发放贷款的同时，向另外一家银行购买了期限