意外险核保要素

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个人保险核保规则手册2020版

个人保险核保规则手册2020版

个人保险核保规则手册2020版摘要:一、保险核保的定义与意义二、保险核保的内容与过程三、保险核保的原则与分类四、保险核保的作用与价值五、2020 版个人保险核保规则手册的主要内容正文:一、保险核保的定义与意义保险核保,是指保险公司对可保风险进行评判与分类,进而决定是否承保、以什么样的条件承保的分析过程。

保险核保是保险公司识别和评估风险的重要手段,对保证保险公司的经营安全和稳定具有重要意义。

二、保险核保的内容与过程保险核保的内容包括对被保险人的年龄、性别、职业、健康状况、家庭背景等方面进行评估。

保险核保的过程通常包括风险评估、风险分类、风险控制和风险调整等环节。

通过这些环节,保险公司可以确定是否承保以及承保的条件。

三、保险核保的原则与分类保险核保遵循公平、合理、稳定和可持续等原则。

根据风险的不同,保险核保可分为人寿保险核保、健康保险核保、财产保险核保等类别。

四、保险核保的作用与价值保险核保的作用主要体现在以下几个方面:1.保障保险公司的经营安全。

通过对被保险人的风险评估,保险公司可以避免承保高风险的保险标的,从而降低经营风险。

2.维护保险市场的稳定。

保险核保有助于保险公司识别和防范道德风险,保障保险市场的健康发展。

3.提高保险产品的竞争力。

通过精细化风险评估,保险公司可以开发出更具针对性和竞争力的保险产品。

4.为被保险人提供更好的服务。

保险核保有助于保险公司了解被保险人的风险状况,从而为被保险人提供更加个性化和优质的服务。

五、2020 版个人保险核保规则手册的主要内容2020 版个人保险核保规则手册是对保险核保业务的规范和指导,主要包括以下内容:1.保险核保的法律依据和监管要求。

2.保险核保的原则和基本流程。

3.保险核保的内容和方法,包括风险评估、风险分类、风险控制和风险调整等。

4.保险核保的注意事项,如信息保密、数据真实性和风险防范等。

5.保险核保的案例分析,以实际案例为例,对保险核保的应用进行详细解析。

责任意外险中级核赔师考试

责任意外险中级核赔师考试

责任意外险中级核赔师考试1、以保险产品为载体,以消费者为导向,以满足消费者的需求为中心,运用整体手段,将保险产品转移给消费者,以实现保险公司长远经营目标的一系列活动称为( b )a、保险销售b、保险营销c、产品开发d、保险服务2、保险营销彰显的就是一种( b )为导向型的理念。

a、公司b、消费者c、产品d、市场3、保险营销包含( a)、产品构想、研发与设计、保险费率的合理定出、产品的销售及售后服务等一系列活动。

a、市场调研b、市场细分c、选择目标市场d、产品定位4、保险销售流程通常包含四个环节,即为( d )、调查并证实准保户的保险市场需求、设计并了解保险方案、疑点答疑并催生签下。

a、筛选b、识别c、产品介绍d、准保户开拓5、准保户拓展就是( d )、碰触并挑选准保户的过程。

a、选择b、分析c、确认d、识别6、对保险销售人员来说,合格的准保户存有四个基本标准:存有保险市场需求、( d )、合乎核保标准、难吻合。

a、认同保险b、理解力强c、文化层次高d、有交费能力7、为了证实准保户的保险市场需求,必须对其展开实况调查。

即为通过对准保户的( d )经济状况的分析,去确认准保户的保险市场需求,从而设计出来适宜准保户的保险出售方案。

a、家庭状况b、工作状况c、心理认同状况d、风险状况8、一般来说,设计保险方案时应遵从的首要原则就是( c ),即为某一风险事故出现的频率虽然不低,但导致的损失轻微,应当优先。

a、低额损失优先原则b、高额补偿优先原则c、高额损失优先原则d、低额补偿优先原则9、一个完整的保险方案至少应该包括:保险标的的情况、投保风险责任的范围、( b )、保险费率的高低、保险期限的长短等等。

a、家庭住所b、保险金额的大小c、有关咨询d、风险定级表中10、投保人在填写投保单时,应当遵守保险法所规定的基本原则,不属于保单填写要求的有、( a )。

a、保理人代盖章b、字迹准确c、资料完整d、内容真实11、保险销售渠道按照有无保险中介参与,可分为直接销售渠道和( d )销售渠道a、特定b、单一制c、合法经营d、间接12、下列不属于直接销售渠道的有( d )a、电话销售b、网络销售c、寄送销售d、保险代理人销售13、下列不属于承保业务环节的有( d )a、要约收购b、允诺c、核查d、代位索赔14、拨入电话销售是一种允许( d )使用免费电话进行产品咨询或订购产品的销售方式。

保险行业工作中的核保员的核保技巧与注意事项

保险行业工作中的核保员的核保技巧与注意事项

保险行业工作中的核保员的核保技巧与注意事项保险行业作为金融服务的一项重要领域,核保员在保险合同的审核和风险评估中扮演着关键的角色。

核保员需要具备专业的技巧和注意事项,以确保保险公司的利益和客户的权益得到有效保护。

本文将介绍一些保险行业工作中的核保员应具备的核保技巧和注意事项。

一、风险评估技巧1. 客户背景调查:核保员在审核保险申请时,应充分了解客户的背景信息,包括个人资产、家庭状况、职业、健康状况等。

通过客户背景调查,核保员可以更全面地评估客户的风险,并针对性地制定保险方案。

2. 风险测评能力:核保员应具备良好的风险测评能力,能够准确评估客户的风险水平。

通过对相关风险指标的综合分析和判断,核保员可以确定保险额度、保费和保险期限等关键保险条款,以降低保险公司的风险暴露。

3. 保险产品知识:核保员需要熟悉各类保险产品的特点和条款,了解不同险种的适用对象和保险责任。

只有对保险产品有深入的了解,核保员才能根据客户需求为其提供最合适的保险方案。

二、审核流程中的注意事项1. 保险合同的准确性:核保员在审核保险申请时,应仔细审查合同内容,确保与客户达成的保险协议准确无误。

核保员应注意保险金额、保险条款、受益人等重要细节,避免在核保过程中出现疏漏或错误。

2. 细致入微的细节关注:核保员需要对保险申请中提供的相关资料进行细致入微的核对。

核保员应确保客户提供的信息真实可靠,如有必要,可以与客户进行沟通和核实,以减少虚报风险和资料不全导致的纠纷。

3. 合规性审查:核保员需要遵循保险监管的相关规定,确保保险合同在合规的范围内。

核保员应熟悉相关法律法规,对保险合同中的免责条款、合同不履行解除的条款等进行审查,以确保合同的合法性和有效性。

4. 团队合作与沟通:核保员往往需要与其他部门(如核赔员、销售团队)进行紧密合作,以确保保险申请的顺利审核和后续处理。

核保员应具备良好的团队合作和沟通能力,与其他岗位之间保持良好的协作,共同完成保险服务全流程。

意健险核保规则及初审要点概要

意健险核保规则及初审要点概要

财产责任险部
三、意外险
(六)特定职业类意外伤害保险 1、条款适用: ※金融职员人身意外伤害保险条款 ※新闻记者执法人员团体意外伤害保险条款 ※煤炭行业井下作业员工团体人身意外伤害保险条款 ※经营管理人员人身意外伤害综合保险条款 2、投保人群: 被保险人人数应占其单位在职人员人数的75%以上且不少于5人。 3、保险期限不超过一年
财产责任险部
三、意外险
3、保险金额:一般情况,每一被保险人保额不超过15万 4、附加险:详见《主附条款配对规则》
财产责任险部
三、意外险
(四)学生幼儿意外伤害综合保险 1、投保人: 被保险人为未成年人的,投保人应为其监护人; 征得被保险人或其监护人同意后,可由学校或幼儿园作为投保人 统一投保; 被保险人年龄最高不超过65周岁。 2、保险金额:未成年人意外身故保额不超过5万元
3、限制承保规则 (1)已患有下述易导致或潜在导致身故的疾病人员不得承保:恶性 肿瘤、白血病、再生障碍性贫血、高血压(大于150/95mmHg )、脑血管瘤、尿毒症、心或肺功能不全三级(含)以上、肝硬 化、主动脉瘤、重症胰腺炎、严重心律失常、尘肺Ⅲ期、高位截 瘫、重症肌无力、投保前半年内患有心肌梗死和脑中风、艾滋病 或血清HIV-Ab阳性。 (2)特约注明“被保险人在保险合同生效日前已患有的疾病(包括 但不限于在投保时未如实告知的疾病、症状或先天性、遗传性疾 病及其并发症)在保险期限导致的罹患疾病或疾病身故不属于保 险责任。” 4、谨慎承保,逐单上报
财产责任险部
一、意外险一般核保规则
(6)残疾人员的保险金额要求规定:
意外伤害险保额(万)
失明 双眼 单眼 10 不受理 保费20%
意外住院医疗险加费 标准
聋哑
截肢

2007年意外险和健康险核保指引

2007年意外险和健康险核保指引

2007年意外险和健康险核保指引为落实公司“品质为先、目标明确、政策差异、核保导控”的品质四原则,贯彻“引领、支持、控制、转移”的阳光核保文化,进一步加强风险控制,充分发挥核保政策的市场灵活性,保证核保政策的及时性,促进意外险和健康险顺利实现2007年经营目标,特制定本指引。

各机构应结合本机构的实际情况,在核保指引的原则下,对本机构的核保政策进行适当调整。

一、总体要求(一)改善险种结构:大力支持蓝色业务的市场开发和销售、缩减黄色业务、摒弃红色业务,努力提高蓝色业务的占比,引导意健险业务全面向蓝色业务转换。

(二)强化边际成本率的利润考核:按严格的边际成本率考核体系,密切监测各分支机构的经营情况,适时提出整改措施,对超过边际成本率指标的机构、险种要给予警告。

(三)加强核保管理:严把核保关,规范协议,统一管理,规避风险;体现差异,核保政策向效益机构和效益险种倾斜。

(四)提高专业技能,注重数据分析:进一步提高意健险核保专业技能,注意加强核保经验数据的分析。

二、险种核保2007年的政策:以边际成本率为导向,在追求业务高品质的同时促进保费规模的快速增长,核保的总体思路是优化险种结构,进一步放开效益型险种费率,使其具有很强的市场竞争力;健康险实施审慎发展的核保策略。

(一)红、黄、蓝业务1、重点发展业务(蓝色业务):(1)蓝Ⅰ业务:这些业务的共同特点是:①大多通过代理渠道以卡折(撕票)的方式销售、险期限较短;②不按被保险人的职业类别测算费率;③可以迅速转为已赚保费,对公司的利润贡献度最高,是2007年意健险业务大力发展的方向;④易出现集中的风险,因此每次承保的总保额不得超过4000万元。

(2)蓝Ⅱ业务1、2类职业的团体最低投保人数为5人,由于1、2类职业的团体风险较低,盈利状况较好。

意外伤害保险可以通过适当降低费率来增加我公司的竞争能力,5人≤X<30人时,1类职业的最低费率应不低于0.98‰(折扣0.7),2类职业的最低费率应不低于1.26‰(折扣0.7),30人≤X<300时,1类职业的最低费率应不低于0.84‰(折扣0.6),2类职业的最低费率应不低于1.08‰(折扣0.6);300人≤X<10000时,1类职业的最低费率应不低于0.7‰(折扣0.5),2类职业的最低费率应不低于0.9‰(折扣0.5);10000人以上的团体可以根据业务情况签报申请费率。

保险核保与理赔考试重点

保险核保与理赔考试重点

保险核保与理赔考试重点1.核保:是风险选择的过程,是实现保险经营中盈利目标的主要手段,是保险企业管理水平与状况的重要标志。

是寻求与标的的风险状况相适应的承保条件的过程。

2.核保工作原则:1)实现长期的承保利润2)以风险控制为基础,实施科学决策3)谨慎运用公司的承保能力4)实施规范的管理5)有效利用再保支持6)通过风险改善建议,降低损失发生率和严重程度增强与客户的关系。

3.核保工作的的主要内容:1)承保选择:一是尽量选择同质风险标的的承保,从而使风险在量上得到测定,以期风险平均分散;二是淘汰那些超出可保风险条件的保险标的。

(承保选择包括事前选择和事后选择。

事前选择使保险公司处于主动地位,若发现问题,公司可以根据具体的风险状况决定拒保或附条件承保;事后选择是保险公司对保险标的的风险超出核保标准的保险合同做出淘汰的选择)2)核保控制:保险人对投保风险作出合理核保的选择后,对承保标的的具体风险状况,运用保险技术手段,控制自身的责任和风险,以合适的承保条件予以承保。

4.保险公司控制道德风险主要措施:控制保险金额,避免超额保险,控制赔偿程度。

5.保险公司控制心理危机的主要措施:控制保险责任,设定免赔,实施共同保险,订立保证条款,设置优惠条款等。

6.风险:是收益或损失的不确定性。

7.风险特征:客观性,偶然性,可变性8.损失频率=实际损失额/危险单位数;损失程度=实际损失额/发生事故件数9.大数法则:当试验次数不断增加,事件发生频率接近一个常数时,其差额接近于零。

保险的运作是集合大量损失风险单位来降低损失发生的不确定性,从而准确预测风险的损失发生率,在此基础制定保费。

10.风险基本要素:1)风险因素(实质风险因素,道德风险因素,心理风险因素)2)风险事故3)损失11.可保风险:保险人可接受承保的风险,即符合保险人承保条件的风险,是风险的一种形式。

12.可保风险条件:1)大量同质的风险存在2)损失必须是确定的或可以测定的3)损失必须是意外的4)保险对象的大多数不能同时遭受损失5)保险费必须经济合理13.保险利益:投保方对保险标的所具有的在法律上承认的经济利益。

意外赔偿读后感

意外赔偿读后感

意外赔偿读后感读完意外赔偿,认识到了意外赔偿,我有以下感悟:1、意外险一般情况下只会赔付意外身故和意外伤残,并不包含意外医疗,如果想包含意外医疗责虚多出钱且看好合同。

2、如果投保人未履行如实告知义务,保险人有权解除合同。

3、在投保之前,保险公司会让专业的核保师对投保人的身体状况进行检查。

(核保师可以采用人工智能的形式,使保险行业的数字化程度更高。

)4、如果保险公司破产,原本的投保人在破产保险公司的保险会转由另一家保险公司,如果另一家保险公司拒绝接受,责由国务院强制制定公司接受。

(另外有保险公司保障基金,防止保险公司破产或破产后无人赔付。

)5、购买保险的核心的弄清楚保险的责任到底是什么?(保险的三大核心责任保险额度保险时长)一般保险都是“套餐”式打包出售。

6 、购买保险的核心在于给自己或者自己的家庭做保障,而不是为了少花钱或者碍于面子亦或者为了其他。

7、医疗保险主要是针对看病的费用报销,重疾险是直接把钱给你(干什么由自己决定)。

8、医疗保险分为住院医疗保险(报销住院费用,住院费用较为昂贵)和门诊医疗保险(报销门诊费用),买保险的根本目的在于为自己防范风险,几千块的风险自己可以承受,但是几十万甚至几百万的风险自己承受不了。

9、意外险:买那种包含意外医疗的意外险,老人和孩子应该要求更多包含意外医疗的保险额度,成年人意外医疗和身故的保额同时重要。

10、内部收益率算法(年金保险):建立excel表格,再表格里罗列各种数据,然后选择差额栏的全部数据用fx(irr)的形式算出内部收益率对比。

11、给孩子配置保险的核心:照顾好自己和自己妻子的身体(孩子最大的保险)给孩子买好当地的政府医保高保额的重大疾病险和住院医疗险。

12 、给父母买保险(住院医疗险为主要问清楚是否包含,高血压心脏病和糖尿病)。

问清楚医保的异地结算流程,确保其发挥作用。

13、保单:电子保单和纸质保单设置保单管理表格:被保险人姓名,各项保险的责任、缴费银行卡、保障期限,赔偿额度。

人寿保险意外险审核流程

人寿保险意外险审核流程

人寿保险意外险审核流程
一、保单申请初审
1.收集客户资料
(1)身份证明文件
(2)健康状况调查表
2.初步评估
(1)核实客户信息
(2)检查资料完整性
二、健康状况评估
1.客户健康调查
(1)客户填写健康问卷
(2)安排体检
2.医生评估
(1)医生审核体检结果
(2)判断客户健康状况
三、核保决定
1.审核客户风险
(1)分析客户职业、生活习惯等
(2)评估保险风险
2.制定保费方案
(1)根据风险确定保费(2)提交给主管审批
四、审批与签约
1.最终审批
(1)主管审批保费方案(2)确认保单条款
2.签署合同
(1)客户签署保单合同(2)保险公司确认签约
五、发放保单
1.生成保单
(1)打印保单文件(2)录入系统
2.送达客户
(1)邮寄保单给客户(2)客户确认收到。

意外险无需健康告知,就能随便买?

意外险无需健康告知,就能随便买?


关于意外的定义和理赔纠纷 我们知道保险理赔是一个很科学严谨的事情,到底能不能赔,怎么 赔在合同条款中都有明确的说明。小编找了一下条款中关于意外的 定义:意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体 受到伤害的客观事件。 所以常见的比如跑步猝死、高原反应、高温中暑、食物中毒等情况 都不属于意外,我们普通人理解的意外和保险公司的定义是有些差 距的。
三、写在最后:
如果由于身体存在比较严重的残疾,没办法购买商业保险,国家残 联在07年就有发文,要求各地残联做好残疾人投保的事情,有需要的 朋友可以联系一下当地残联,很容易就得到确切结论。
人在江湖飘,谁能不挨刀。所以无论是贫穷还是富有,建议大家还 是要购买意外险的,今天小编也是从解答用户问题的角度出发,分享 了一些意外险关于投保要求的看法,希望大家能给大家一些启发。
二、只有身体健康才能投保意外险?

我们知道购买意外险是没有健康告知的,绝大部分只有年龄和职业 的限制,小部分的产品在投保须知里面有要求投保人必须要身体健 康,那么什么才算身体健康呢?高血压算吗、患有癌症算吗?
小编在找了几份意外险的条款,在合同中都有类似的明确说明, 被保险人应为身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。

买了保险就是为了预防风险,所以很多人会比较在意理赔,很多人 会期望哪怕多花一点钱买一个容易理赔的保险,或者期望选择名气大 一点的公司,可能理赔会好一点。 但小编不得不提醒大家,目前各家保险公司理赔是没有差异的,不 会因为你有亲戚在保险公司工作,理赔的时候就会照顾你,自然也不 会刻意刁难某一个人。 保险公司是一个庞大的分工明细的机构,规章制度极为成熟,理赔 的标准完全是根据产品条款、相关医学法律指引、公司操作指南进行 。只关心你是否能够达到理赔的标准,而从来不关心你是谁!

保险核保与理赔

保险核保与理赔

保险核保与理赔保险是一种重要的风险管理工具,可以帮助个人和企业在风险发生时得到经济上的保障和支持。

而保险核保和理赔是保险合同的两个重要环节,分别对应着保险公司在投保和索赔时的审核和理赔处理流程。

本文将介绍保险核保和理赔的概念、流程以及相关事项。

一、保险核保保险核保是指保险公司在投保人提出投保申请后,对风险进行评估、审核与决策的过程。

核保的目的是为了确定保险人是否接受投保、保险费率如何确定,以及是否需要附加特别约定等。

保险核保主要包括以下几个环节。

1. 投保信息收集与审核保险公司在核保过程中首先需要收集投保人相关的信息,包括个人或企业的基本情况、风险暴露情况等。

然后对这些信息进行审核,通过核对与验证来确保信息的真实性和准确性。

2. 风险评估与决策在了解投保人的风险情况后,保险公司需要对风险进行评估与决策。

通过对风险的评估,保险公司可以确定保险费率和保险金额,并决定是否接受投保。

3. 特别约定特别约定是指在保险合同中对某些重要事项进行额外的说明与约定。

例如,对职业风险较高的投保人可能需要增加额外的保险费率或限制保险责任范围。

特别约定在核保过程中是非常重要的一环,它能够有效地限制保险风险和保障保险公司的利益。

二、保险理赔保险理赔是指保险公司根据保险合同的约定,在保险事故发生后对投保人提供赔偿和协助的过程。

保险理赔是保险合同的重要内容,它保证了保险的实施和有效性。

保险理赔主要包括以下几个环节。

1. 报案与齐全资料当保险事故发生后,投保人需要及时向保险公司报案,并提供相关的证明材料与资料。

这些资料包括保险单、事故证明、医疗证明等,用于证明保险事故的发生和损失的程度。

2. 理赔审核与决策保险公司在收到报案和相关资料后,会对投保人的理赔请求进行审核与决策。

保险公司将核实保险事故的真实性和属于保险责任的范围,然后根据保险合同的约定进行理赔决策。

3. 赔付与协助如果投保人的理赔申请被认可,保险公司将根据保险金额和保险责任进行赔付,并在必要时提供协助,例如为投保人提供紧急救援或法律援助等服务。

平安核保规则

平安核保规则
保 险 费:120元 限购份数:三份 理赔说明:被保险人看病时,应将 保险凭证、病历卡、原始发票一起交医 院作为申请材料。保险公司理赔完毕后 按卡上地址将保险凭证以挂号信形式寄 回。在46家约定医院以外包括外地县区 级医院发生医疗费用,必须先垫付医疗 费,再凭发票理赔。
当发生保险事故时,凭借电子保单号和自助保险卡 进行索赔。
现有产品介绍----旅程平安卡
保险金额:保障乘坐商业运 营交通工具时遭受意外事故造 成的意外身故或残疾。飞机40 万元,火车、轮船20万元,汽 车2万元 保险期限:10天 保险费:20元
限购份数:4份
现有产品介绍----逍遥游平安卡
平安旺福套餐介绍
保障项目 意外伤害保险 意外伤害医疗保险 意外伤害住院收入保障保险 民航客机意外身故或残疾 营运火车轮船意外身故或残疾 营运汽车意外身故或残疾 保额 保费 2万 元 2千 元 10元 /天 70元 10万 元 5万 元 2万 元
1、被保险人年龄限16周岁—69周岁且身体健康人员。 2、保险期限:1年。 3、每人最高限购四份。 4、被保险人从事本保险单《拒保职业及活动表》所列职业范围发生的 工伤,从事《拒保职业及活动表》中所列活动发生的意外事故保险公 司均不承担保险责任。
核保政策的一般规则
•合法团体中身体健康、能正常工作或学习的人员,均 可作为被保险人 •外籍人员及港、澳、台人员投保健康险的前提是:必 须在中国大陆居住并工作半年以上,并且,健康险责任 适用范围仅限中国大陆。
•被保险人为出境人员时,只能投保意外险及意外伤害 医疗险,按国内同等医治水平所需的医疗费用标准给付。 •一、二、三类行业,团体投保的最低投保人数为8人, 四类及四类以上行业的团体投保,最低投保人数须达到 20人;住院安心、意外津贴、重大疾病最低人数为20人, 住院医疗和女性安康最低人数为50人,其他健康险种最 低人数8人。

意健险核保规则及初审要点概要

意健险核保规则及初审要点概要

意健险核保规则及初审要点概要意外健康险是一种重要的人身保险产品,为个人提供意外事故、疾病和医疗支出的保障。

在购买意外健康险时,保险公司需要进行核保审核,以确定保险申请人的风险等级,并根据风险等级进行费率调整或拒绝核保。

核保是保险公司对投保人的申请进行审核和评估的过程,目的是确定保险合同的条件和保险责任。

核保的主要目的是保障保险公司的利益,降低不良保单的风险。

在核保过程中,保险公司会综合考虑投保人的年龄、职业、健康状况、家族病史等因素。

核保的初审环节是核保的第一步。

初审主要是对保险申请人提交的资料进行初步审核和筛选,以确定是否继续进行详细核保。

初审的要点主要包括以下几个方面:1.职业风险评估:保险公司会评估保险申请人的职业风险,对于高风险职业,如建筑工人、矿工等,保险公司可能会增加费率或拒绝核保。

2.健康状况评估:保险公司会对保险申请人的身体健康状况进行评估,包括是否有慢性病、遗传病史、手术史等。

有些疾病可能会导致保险公司增加费率或拒绝核保。

3.年龄和性别评估:保险公司会根据保险申请人的年龄和性别对风险进行评估。

年长者和女性在核保过程中可能面临更高的费率。

4.家族病史:保险公司会关注申请人的家族病史,特别是一些遗传性疾病如癌症、心脑血管疾病等。

有家族病史的申请人可能面临更高的费率或拒绝核保。

5.保额和保障期限评估:保险公司会根据保险申请人的保额和保障期限对风险进行评估。

较高的保额和较长的保障期限可能会增加保险公司的风险,导致费率调整。

以上是意外健康险核保的初审要点概要。

在初审过程中,保险公司主要通过评估职业风险、健康状况、年龄和性别、家族病史以及保险金额和保障期限等因素,来确定保险申请人的风险等级。

初审是核保的第一步,如果申请人在初审中被认为有较高的风险,保险公司可能会进一步要求申请人提供更详细的健康检查报告或进行面谈。

中国人寿团体意外险工伤鉴定标准

中国人寿团体意外险工伤鉴定标准

中国人寿团体意外险工伤鉴定标准中国人寿团体意外险工伤鉴定标准引言:近年来,人们对于意外伤害的防护意识日益增强。

作为保险行业的重要组成部分,团体意外险在保障人们生命安全和财产利益方面发挥着重要作用。

而其中,工伤鉴定标准尤为重要,它作为保险公司判断是否理赔的依据,直接关系到被保险人的合法权益。

本文将对中国人寿团体意外险工伤鉴定标准进行详细分析,并分享个人观点和理解。

一、工伤鉴定标准的背景与意义1. 工伤鉴定标准的定义和作用工伤鉴定标准是根据法律规定和社会实践,确定和规定意外伤害是否属于工伤的判定标准。

它是保险公司理赔的依据之一,也是确保被保险人合法权益的保障措施。

2. 工伤鉴定标准在意外险领域的重要性工伤鉴定标准直接关系到保险公司决定是否给予理赔,因而对于被保险人的生命安全和财产利益具有重要意义。

合理而科学的工伤鉴定标准能够使被保险人在遭受意外伤害后得到及时救助和经济赔偿,进一步提高实际保障效果。

二、中国人寿团体意外险工伤鉴定标准的内涵和要求1. 工伤鉴定标准的内涵中国人寿团体意外险工伤鉴定标准是一个系统而全面的判断模型,它根据法律要求和实际情况,明确了意外伤害属于工伤应满足的条件和证据要求。

其中,包括伤害的发生时间、工作关系、伤害程度等核心要素。

2. 工伤鉴定标准的要求(1)严格保证的证据要求:包括医疗证明、事故报告、证人证言等多方面证据。

这些证据应当真实可靠,能够证明意外伤害与工作环境和职业之间的因果关系。

(2)合理性和科学性的判定要求:工伤鉴定标准应当符合法律规定和科学认证,不偏不倚地对意外伤害进行判定。

应兼顾社会公平和保险公司的可持续发展。

三、对中国人寿团体意外险工伤鉴定标准的个人观点和理解在个人观点和理解方面,我认为中国人寿团体意外险工伤鉴定标准在以下方面有待进一步改进和强化:1. 明确细化鉴定标准:将工伤鉴定标准分为不同领域和行业,使其更具体、更适应不同行业的特点和需求。

对于高风险行业应增加相应的鉴定标准和防护措施,以更好地保障被保险人的权益。

建意险核保指引

建意险核保指引

建意险核保指引建筑工程施工人员团体意外伤害保险业务核保指引一、建筑工程施工风险建筑施工行业属事故发生率较高的行业,每年的事故死亡人数仅次于交通和煤炭行业,排第三位,如此高的事故发生率,是由建筑施工的特点决定的: 首先,建筑工程面积大、生产周期长,在有限的场地上集中了大量的工人、建筑材料、机械设备等进行作业,这样的情况要持续几个月或几年;其次,建筑施工现场露天及高处作业多,按照国家标准《高处作业分级》规定划分,建筑施工中90%以上是高处作业;第三,手工劳动及繁重体力劳动多。

在我国建筑业至今大多数工种仍是手工操作,由于手工劳动易使人疲劳、分散注意力、误操作多,容易导致事故的发生;第四,生产工艺和方法多、规律性差。

随着工程的进展,施工现场的施工状况和不安全因素也随着变化。

在工程建设中,由于地形的复杂、特别是地下厂房的建设因瓦斯浓度超标、工程塌方、漏水及渗水事故等,民工的安全意识淡薄、意外风险的不可预测,造成工程建设中都难免出现风险事故。

建筑施工现场复杂又变换不定,在有限的场所集中了大量的工人、建筑材料、机械设备等进行作业,这样就存在较多不安全因素,容易导致多种伤亡事故发生,主要的伤亡有以下几种:(1)高处坠落:由于建筑施工随着生产的进行,建筑物向高处发展,从而高空作业现场较多,因此,高处坠落事故是主要的事故,占事故发生总数的35%—40%,多数发生在洞口, 临边处作业, 脚手架,龙门架等上面作业中。

(2)物体打击:物体打击是建筑施工行业重大灾害之一,占事故发生总数的12%—15%。

(3)触电事故:建筑施工行业发生的低压触电事故和高压触电事故的频率和死亡率都比较高,触电事故是多发事故,居第二位,占事故总数的18%—20%。

(4)机械伤害:是建筑施工中的第四大事故,这类事故占事故总数的10%左右。

(5)坍塌、溺水、中毒等往往容易造成群死群伤,属经济损失最大的一类。

二、核保考虑因素1、工程类型:包括房屋建筑、市政、铁路、交通、水利、电力等有关专业工程。

建工意外险查勘要点

建工意外险查勘要点

建工意外险查勘要点
建工意外险查勘要点:
1、核实工程标的是否为保险标的,事故发生地点是否在保单约定地址;
2、核实受伤人员基本信息(包含身份信息、年龄、工种、工作内容等);是否为被保险人员
工?
3、核实事故经过
4、核实真是出险时间
5、核实受伤人员的班组、劳务情况
6、核实受伤人员住宿地点等情况
7、核实受伤人员工作时间、平时主要来往人员
8、工地工程造价或者建筑面积
9、目前伤者伤情、医疗费花费情况、后续治疗情况
10、工地在场人的证人证言
11、涉及交通事故,相应交通事故处理的办法。

建工团体人身意外险核保培训

建工团体人身意外险核保培训
人工挖土方工程 机械挖土方工程
单排钢管架 双排钢管架
砖基础
砖单面清水砖墙 现浇混凝土 基础模板
现浇混凝土基础
2 .1工程风险点
道路施工风险
隧、立交 风险
施工设备风险
泥石流,上 方山体滑坡, 挡土墙倾覆。
隧道口塌方、 滑波,隧道 内突然涌水、 坍塌、瓦斯 的燃烧与爆 炸
四、案例
承保方案: 三、特别约定:1、被保险人范围:凡年龄在16周岁(含16周岁,下同)至65周岁,能够正
常工作或劳动的、 在建筑施工区域从事与建筑工程有关工作的管理人员和施工人员均作为本 保险合同的被保险 人,包括投保人的员工、雇佣人员,与投保人合作的作业队伍为建筑工程 直接工作的员工、 为建筑工程而临时雇佣的员工,工程业主人员、设计人员、监理人员、上 级机关及其它有关 单位对建筑工程从事管理、检查、监督、指导工作的人员。 2、建筑施工区域指施工现场、施工生产及生活区域、施工便道、仓库等与建筑工程施工生 产生活有关的区域。 3、本保险合同的保险期限从签单并收取保费之日起至工程竣工验收合格之日止。 4、在保险期间内,被保险人在投保人安排的生活区域、因公外出期间遭受意外伤害的,保 险人承担给付保险金责任。 5、在保险期间内,被保险人在上下班途中遭受机动车交通事故意外伤害的,保险人承担给 付保险金责任。 6、出险后,保险理赔资料加盖 *水利枢纽工程项目经理部 的项目章,其效力等同于加盖“* 有限公司”的公章。 7、被保险人所支出的必要且合理的、符合社会医疗保险主管部门规定可报销的由被保险人 实际承担的医疗费用,保险人扣除人民币100元绝对免赔额后,按90%的比例给付医疗保险 金。 8、被保险人的确定以工资花名册为准。
建筑工程团体 人身保 险核保
目录
01

意外险的两核控制分析

意外险的两核控制分析
1、侧重从整体角度审核团体规模、职业风 险、既往记录等因素,确定团体的可保 性和承保条件;
2、核保具有前置性。 3、采用经验费率。
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一、投保审核
1、投保人:若单位投保,应写全称,并与签章相符; 2、行业类别:参照《职业分类表》填写; 3、投保险种:主险与附加险应分别填写; 4、受益人:被保险人、投保人均可指定受益人;投保 人指定受益人时,须经被保险人同意;受益人可以是 一人或数人。
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3、申请意外伤害医疗保险金应提供以下材料:
(1)、《理赔申请书》; (2)、保险合同或其它保险凭证; (3)、被保险人的户籍证明与身份证件; (4)、发生意外事故的各种证明材料,如劳动部门出 具的工伤事故鉴定书、公安部门出具的道路交通事故 责任认定书或刑事案件证明书、卫生防疫部门出具的 中毒事故证明材料等;
提供〈授权委托书〉及代领人身份证; 被保险人或受益人为未成年人而应由法定监护 人代领的,应提供其对被保险人或受益人具有 法定监护关系的相关证明。
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(二)、领取处理
1、《赔款计算书》财务联交财务部门作为付款依据; 2、被保险人或受益人在〈赔款收据及权益转让书〉上 签字或盖章后,即可付款; 3、《赔款计算书》留存联和〈赔款收据及权益转让书〉 副本交核赔经办人存入赔案卷宗; 4、缮制《赔款批单》。 赔款批单上应批明赔款后的保险单总保险金额、分项 保险金额及明细单中出险人的保险金额在赔款后,尚 余有效的保险金额。
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意外险什么时候可理赔、购买保险也要有风险意识

意外险什么时候可理赔、购买保险也要有风险意识

意外险什么时候可理赔春节前,打算去旅游的王小姐临时抱佛脚买了份保险,她选择的是一年期的综合意外险和意外医疗费用保险。

如今她平平安安地回来上班了,可是因为当初买得匆忙,也没搞清楚自己的保险在今后一年时间里,还会给自己带来哪些保障?在保险的大家族里,意外险是最平民化的一位成员。

保费低、保额高,是它的特点,一般来说,综合意外伤害保险的费率是0.2%,意外医疗费用保险的费率是0.3%,也就是说,花200元可以买到10万元保额的综合意外伤害保险,花15元钱就能买到5000元保额的意外医疗费用保险。

因为价格便宜,人们很容易接受它,但是到了发生事故的时候,也常常产生纠纷,到底什么是意外,要伤害到什么程度才能获得保险理赔呢?保险合同告诉我们,“综合个人意外伤害险”的主要保险责任涉及意外伤残和意外身故赔付;而“意外伤害医疗险”通常为附加险,其主要保险责任涉及意外伤残中发生的医疗费用,但具体情况还要具体对待。

我们选择一些情节特殊的案例,请业内专家分析赔与不赔的原因,便于读者今后理性投保、有效理赔。

吴先生当初购买意外险,就是抱着买一份安心的想法,然而意外却真的降临。

一次夜归,吴先生撞到了路边的电线杆,撞伤了右眼,当时眼周围有些淤青,并没有感到其他不舒服,也就没去医院。

但是,两个月后,吴先生发现使用原来眼镜已经无法看清,又过了几个月,吴先生右眼失明,并经残疾检查后获得了残疾证。

吴先生认为右眼失明主要是由碰撞引起的,向保险公司提出理赔申请。

但保险公司作出了拒赔的决定。

点评:在保单的条款中,对“意外伤害”的定义是指在保单有效期内因突然发生任何外来的、不可预见的、违背被保险人意愿的事故,并于一定时期内以此为直接的、单独的原因,导致了死亡、肢体残缺或明显剧烈的身体伤害。

而在认定是否是意外事故时,保险公司一般遵照了保险理赔的近因原则,也就是“直接的”、“单独的”造成意外伤害的原因。

吴先生走路时摔跤,可以界定为意外事故。

但是,保险公司认为在吴先生的右眼失明事故发生前,吴先生就已经存在双眼近视的疾病,并且意外事故发生距视力出现明显变化已经有两个月时间,因此引起失明的诱因不确定,故保险公司无法予以理赔。

意外伤害保险核保与理赔实务考核试卷

意外伤害保险核保与理赔实务考核试卷
A.被保险人未提供完整单证
B.事故发生原因无法认定
C.被保险人存在过错
D.保险公司财务困难
10.以下哪些措施可以降低意外伤害保险的逆向选择风险?()
A.加强风险评估
B.提高保险费率
C.限制投保条件
D.提供更多保险选择
11.意外伤害保险的投保人应提供以下哪些信息?()
A.被保险人基本信息
B.被保险人职业信息
1.意外伤害保险的保险责任通常包括以下哪些?()
A.意外身故
B.意外残疾
C.疾病身故
D.意外医疗费用
2.以下哪些因素会影响意外伤害保险的保险费率?()
A.被保险人年龄
B.被保险人职业
C.保险金额
D.投保人学历
3.核保过程中,以下哪些做法有助于降低保险公司的风险?()
A.提高免赔额
B.限制投保年龄
C.对高风险职业额外收费
A.提高免赔额
B.限制投保年龄
C.加强风险评估
D.提高保险费率
8.意外伤害保险的保险金额一般由以下哪个因素决定?()
A.被保险人的实际需求
B.保险公司规定
C.投保人经济状况
D.社会平均生活水平
9.以下哪个环节不属于意外伤害保险的理赔流程?()
A.报案
B.审核单证
C.理算
D.垫付
10.在意外伤害保险理赔过程中,以下哪种情况可以申请免赔?()
14.以下哪些因素可能会影响意外伤害保险的核保决定?()
A.被保险人的年龄
B.被保险人的职业
C.投保人的信用记录
D.保险公司的市场策略
15.意外伤害保险的免赔额可能适用于以下哪些情况?()
A.意外身故
B.意外残疾
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个人意外伤害保险的核保要素分析
意外伤害保险简称意外险,是人身保险中的一种,指在保险合同有效期内,被保险人由于外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件(即意外事故)造成身体的伤害,并依此为直接原因致使被保险人死亡或残疾时,由保险人按合同规定向被保险人或受益人给付死亡保险金、残疾保险金或医疗保险金的一种保险。

意外伤害保险按照投保方式的不同可划分为个人意外伤害保险和团体意外伤害保险两类。

其中个人意外伤害保险是以个人作为保险对象的各种人身意外保险。

对于个人意外伤害保险而言,核保要素主要有:
1、年龄,年龄不同可能遭遇的意外伤害频率也不同
2、性别,性别不同可能遭遇的意外伤害频率也不同
3、健康状况,考虑被保险人个人健康状况,嗜好,环境,信誉以及驾驶记录等
相关因素
4、职业,,考察是否会由于特定职业而引发意外事故的发生,从而决定风险等级。

疾病、意外伤害和丧失工作能力的概率在很大程度上受所从事的职业的影响。

一些职业具有特殊风险,虽不会影响被保险人死亡概率的变化,但却会严重损害被保险人的健康而导致大量医疗费用的支出,如某些职业病。

另外,有些职业会增加死亡概率或意外伤害概率,如高空作业工人、井下作业的矿工及接触有毒物质的工作人员等。

其次,如果被保险人有吸烟、酗酒等不良嗜好或从事赛车、跳伞、登山、冲浪等业余爱好,核保人可以提高费率承保或列为除外责任,甚至拒绝承保。

最后,被保险人的生活环境和工作环境的好坏对其身体健康和寿命长短也有重要影响。

如果被保险人居住在某种传染性疾病高发的地区,那么他感染这种传染病的可能性就比其他人大得多;如果被保险人的工作地点与居住地点距离很远,那么他遭受交通事故伤害的可能性也就大许多。

5、经济状况,受益人是否存在特殊经济需要,是否存在道德风险
6、可保利益,投保人以第三人身体作为保险标的要求具备投保利益,这是保险
契约生效的前提
对于个人意外伤害保险而言,承保风险主要有:
一、一般承保风险
一般承保的意外伤害主要包括以下几点内容:1、必须是被保险人身体上的伤害2、必须是由外界原因、意外事故所致的伤害3、非故意诱发的伤害
二、特约承保风险
特约承保风险是指那些保险人考虑到保险责任不易区分或限于承保能力,一般不予承保,只有经过投保人与保险人特别约定,有时还要加收保险费后才能承保的意外伤害。

特约保意外伤害一般包括以下四种情况:
1、战争使被保险人遭受的意外伤害。

由于战争使被保险人遭受意外伤害的风险过大,保险公司一般无力承保。

战争是否爆发、何时爆发、会造成多大范围
的人身伤害,往往难以预计,保险公司一般难以厘定保险费率。

因此战争使被保险人遭受的意外伤害一般不予承保,只有经过特别约定并加收保险费后方能承保。

2、被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈的体育活动或比赛中遭受的意外伤害。

当参加上述高危险性的活动或比赛时,被保险人遭受意外伤害的概率大大增加,所以保险公司一般不予承保,只有经过特别约定并加收保险费后方能承保。

3、核辐射造成的意外伤害。

核辐射造成人身意外伤害的后果,往往在短期内无法确定,而且若当发生大的核爆炸时,通常造成较大范围内的人身伤害。

从技术及承保能力上考虑,保险公司一般不承保核辐射造成的意外伤害。

4、医疗事故造成的意外伤害(如医生误诊、药剂师发错药品、检查时造成的损伤、手术切错部位等)。

意外伤害保险的保险费率是根据大多数被保险人的情况厘定的,而大多数被保险人身体是健康的,只有少数患病的被保险人才存在因医疗事故遭受意外伤害的危险。

为使保险费的负担公平合理,保险公司一般不承保医疗事故造成的意外伤害。

来源于考试大
对于上述特约保意外伤害,在保险条款中一般列为除外责任,经投保人与保险人特别约定承保后,由保险人在保险单上签注特别约定或出具批单,对该项除外责任予以删除。

三、不予承保的风险
不可保意外伤害即意外伤害保险的除外责任。

基于法律的规定或社会公共利益的要求,保险人不应该承保此类意外伤害。

不可保意外伤害一般包括以下四种情况:
1、被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害。

意外伤害保险不承保被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害,是因为:首先,保险只能为合法的行为提供经济保障,只有这样,保险合同才是合法的,才具有法律效力,因此被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害不予承保;其次,犯罪活动具有社会危害性,如果承保被保险人在犯罪活动中所受意外伤害,即使该意外伤害非由犯罪行为直接造成,也违反社会公共利益。

2、被保险人在寻衅斗殴中所受的意外伤害。

寻衅斗殴指被保险人故意制造事端挑起的斗殴。

寻衅斗殴不一定构成犯罪,但具有社会危害性,属于违法行为,因此保险人不能承保。

3、被保险人在酒醉、吸食(或注射)毒品(如海洛因、鸦片、大麻、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻剂)后发生的意外伤害。

酒醉或吸食毒品对被保险人身体的损害,是被保险人的故意行为所致,当然不属于意外伤害。

4、由于被保险人的自杀行为造成的伤害。

对于不可保意外伤害的,在意外伤害保险条款中应明确列为除外责任。

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