第1章财产保险导论

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第1章财产保险导论
代位追偿权，保险基本原则之一。保险人代理被 保险人向第三者行使请求赔偿权利。因第三者 对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人 自向被保险人赔偿之日起，在赔偿金额范围内， 取得代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权 力。保险人的代位求偿金额以其保险赔偿金额 为限，如从第三者处获得的金额超过其赔偿额， 应偿还给被保险人。
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第1章财产保险导论
（2)不定值保险:在保险合同中只载明保险标 的的保险金额而未载明保险价值，在保险事 故发生时，根据发生时的保险价值对比保险 金额予以赔偿的保险。在不定值保险合同中， 仅载明保险金额，并依此为赔偿的最高限额， 至于保险标的的保险价值则处于不确定的状 态。
财产保险多采用不定值保险。
l 电话客服中心岗——普通话，语言表达、保 险知识运用能力
l 风险管理岗——风险识别及评估报告编写能 力、风险规划能力等
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第1章财产保险导论
l 课程体系：
l 一、概述、合同、原则、保险金额
确定、补偿方式
l 二、企业财产保险的类别、承保 及理赔
l 三、家庭财产保险、运输保险、 责任保险及信用保证保险
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第1章财产保险导论
• 保险人不得兼营人身保险业务和财产保险 业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经 国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期 健康保险业务和意外伤害保险业务。
• 注： 根据保险业务的性质和经营规则，国 际上将整个保险业务划分为非寿险和寿险。 • 非寿险是指寿险之外的一切保险业务的总 称，包括广义 财产保险与短期人身保险业务。
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第1章财产保险导论
l 我们将来做什么工作——岗位设置
l 出单岗—计算机应用能力、专业知识应用能 力等；
l 核保岗——核保手册运用能力、风险评估报 告编写能力；
l 理赔岗——受理案件的能力、现场查勘、汽 车驾驶、报告编写、赔款计算的能力等、
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第1章财产保险导论
l 营销岗位—沟通能力、险种分析能力
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l 大火前的瘟疫，300年间三分之一英国人死于 鼠疫。
l 大火从英国国王查尔斯二世的面包房烧起， 烧毁了全城，带走了鼠疫。
l 死亡8人余火延烧6个月。
l 1667年伦敦城重建时，巴篷医生开办了火险 营业所。巴蓬被称为“现代火灾保险之父”。
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第1章财产保险导论
广义的财产保险 是指以财产及有关利益为保险标的的保险、 包括各种财产损失保险、责任保险、信用保证保险等业务在 内的一切非人身保险业务。
•保险法中相关财产保险的规 定新保险法第十二条第四款规定：财产保险是以财 产及其有关利益为保险标的的保险。
第九十五条 财产保险业务，包括财产损失保险、 责任保险、保证保险、信用保险等保险业务。
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第3节 财产保险的职能和作用
一、财产保险的职能
1.财产保险的基本职能－经济补偿 • 2.财产保险的派生职能
融资职能 防灾防损职能
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二、财产保险的作用
1.财产保险的宏观作用 ¡ 有利于国民经济持续稳定发展 ¡ 有利于科学技术的推广应用 ¡ 有利于社会的安定 ¡ 有利于对外贸易和国际交往
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•（4）工程保险 保险人对建筑工程、安装工程及各 种机器设备因自然灾害和意外事故造成物质财产损 失和第三者责任进行提供经济补偿赔偿的保险。可 分为建筑工程保险、安装工程保险等。
（5）农业保险 保险人对农业生产经营者在从事种植业 和养殖业生产过程中，因遭受自然灾害或意外事故所 导致的财产损失提供经济补偿的保险，可分为种植业 保险和养殖业保险。是政策性保险。
2.财产保险的微观作用 ¡ 有助于企业及时恢复经营和稳定收入 ¡ 有利于企业加强经济核算 ¡ 促进企业加强风险管理 ¡ 有利于安定人民生活 ¡ 提高企业和个人信用
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第1章财产保险导论
第4节 财产保险的产生和发展
海损共同分摊时代
古代
海上保险时代 火灾保险时代
近代
工业、汽车保险时代 法律、信用、科技保险时
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第1章财产保险导论
二、财产保险的分类
1.按实施方式分为强制保险和自愿保险
1)自愿保险 : 保险人和投保人在自愿原则 基础上通过签定保险合同而建立保险关系的 一种保险。例如、家庭财产保险、企业财产 保险、车辆损失保险等。
2)强制保险: 通过法律规定强制实行的。如机动 车交通事故责任强制保险（交强险）
15393002.48 1381722.22 890787.44 1933630.93 5152903.87 6211569.32 385146.59 802773.48 172513.4 396610.84 1126548.15
第1章财产保险导论
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
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2020/11/25
第1章财产保险导论
l 你知道财产保险吗，你接触过财产保 险业务吗？你知道的财产保险公司有 多少？
l 人保股份 、 太保财 、 平安财产、 中华联 合 、大地财产 、 天安 、永安 、 国寿财 产 、阳光财产 、安邦 、太平保险、 都邦、 出口信用、 永诚 、 华泰 、安华农业、 阳 光农业 、 中银保险、 渤海 、大众 、天平 车险 、 民安 、 华安 、 安诚 、 安信农业 、
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第1章财产保险导论
第1章 财产保险导论
•第1节 财产保险概 述 •一、定义
•以财产及其有关利益作为保险标的保险。
•财产：
•有形财产（有实物形态） •无形财产：责任、信用、预期利益等
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第1章财产保险导论
•分类
•狭义财产保险 是指仅以物质财产及其相关利益作为保险
标的的保险，又称为财产损失保险，如火灾保险、运输工具 保险、货物运输保险、工程保险等。
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第1章财产保险导论
•在不定值保险中，根据保险金额与保险价值之间的 •关系，分为：
✓ 不足额保险:保险金额小于保险价值的保险 ✓ 足额保险: 保险金额等于保险价值 ✓ 超额保险: 保险金额大于保险价值的保险。
我国保险法规定，超过的部分无效。
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第1章财产保险导论
3.按保险保障的范围不同可分为财产损失保险、信用保证保 险、责任保险
代
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现 代
第1章财产保险导论
l 一、起源 l 1、原始阶段：前2000年——14世纪，如公
元前916年的罗地安海商法
l 2、萌芽至雏形：14世纪——18世纪 l 1347年佛罗伦萨保单、15世纪德国的火险
合作社、17世纪伦敦成为海上保险交易中 心
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第1章财产保险导论
伦敦大火：1666年9月2日
1）财产损失保险：以物质财产及有关利益为保险标的的 保险。
• 火灾保险
• 运输保险
•财产损 •失保险
• 工程保险
PPT文档演模板 • 特殊风险保险
第1章• 财农产保业险保导险论
（1）火灾保险是以存放在固定场所并处于相 对静止状态的财产及其有关利益为保险标的， 保险人对被保险人的财产因火灾、爆炸、雷 击及约定其他灾害事故的发生所造成的损失 提供经济补偿的保险。我国目前的火灾保险 主要有企业财产保险、家庭财产保险、利润 损失保险。
•
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第1章财产保险导论
3）承保过程复杂 在财产保险业务经营中，既要 强调保前风险检查、保时严格核保，又须重视 保险期间的防灾防损和保险事故发生后的理赔 查勘等，承保过程程序多、环节多。
4）风险管理复杂 对每一笔财产保险业务，保险 人客观上均需要进行风险评估、风险选择或风 险限制，并需要运用再保险的手段来分散风险。 5） 经营技术复杂 既要求保险人要熟悉与各类 型投保标的相关的技术知识。
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第1章财产保险导论
•2010年全国原保险保费收入145279714.55万元
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第1章财产保险导论
2010年1-12月财产保险公司原保险保费收入情况表
•单位：万元
公司名称
原保险保费收入
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人保股份 大地财产 出口信用 中华联合 太保财 平安财 华泰 天安 大众 华安 国寿财产
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第1章财产保险导论
•2) 信用保证保险：以被保证人履行 合同为保险标的的一种保险。
•(1)信用保险是保险人根据权利人的要求担 保义务人（被保险人）信用的保险，包括 国内商业信用保险、出口信用保险、投资 保险等。
(2)保证保险是义务人（被保证人）根据权 利人的要求，要求保险人向权利人担保义 务人自己信用的保险，包括诚实保证保险 （雇员忠诚保证保险）和确实保证保险。
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第1章财产保险导论
•（2）货物运输保险 保险人对货物在运输过 程中因灾害事故及外来风险的发生而遭受的 损失提供经济补偿的保险，目前我国的货物 运输保险主要有海洋货物运输保险、国内货 物运输保险、邮包保险等 。
•
（3）运输工具保险 保险人对因灾害事故发 生所造成的运输工具本身的损失及第三者赔 偿责任提供经济补偿的保险，也可以承保各 种附加险。
第1章财产保险导论
第2节 财产保险的特征
•一、财产保险的一般特征
•1.补偿性（业务性质）（人险为定额给付性） •2.承保范围具有广泛性 除人身保险外。 各类财产
•3.经营内容具有复杂性
• 1）投保对象复杂，既有法人团体投保，又有 居民家庭和个人投保；既可能涉及到单个保险客 户，也可能涉及到多个保险客户和任何第三者。 • 2）投保标的复杂 财产保险的投保标的，包 括从普通的财产物资到高科技产品或工程，从有 实体的各种物质到无实体的法律、信用责任及政 治、军事风险等。
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2020/11/25
第1章财产保险导论
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第1章财产保险导论
2.按承保时保险价值有无确定可分为定值保险 和不定值保险
•1)定值保险:保险合同当事人将保险标的的 保险价值事先约定并在合同中载明作为保险 金额，在保险事故发生时根据载明的保险价 值进行赔偿的保险。该险种通常适用于价值 变化较大或不易确定价值的待定物，如字画、 古玩或海上货物运输的标的物。
l 3、现代阶段：18世纪以后 l 1858年，锅炉保险 l 1875年，第三者责险 l 1880年，雇主责任险 l 1888年，美国汽车保险。
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第1章财产保险导论
二、我国财产保险史及现状
l （一）我国财产保险史 l （二）我国财产保险业现状 l 1、垄断竞争格局 l 2、增长快速 l 3、车险比重高 l 4、市场体系逐步完善 l 5、全面开放 l 6、赔付率稳定 l 7、市场监管逐步完善
4、单个保险关系具有不等性 交保险费与保险赔 款的关系。
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第1章财产保险导论
二、财产保险与人身保险比较
不同点
财产保险
人身保险
保险标的
财产及有关利益
人的寿命和身体
风险性质
稳定性、偶然性、集中性（应分 变动性、必然性、分散性 散风险）
保险利益
投保时、损失发生时必须具有
投保时必须具有
保险合同的性质 保险金额的确定方式
损失补偿 以保险标的的价值为依据
经济给付
投保人和保险人共同依据投保人 的保障需求和缴费能力确定
保险期限 费率厘定不同
一般为1年
一般具有长期性
以往年的财产损失统计资料为依 以生命表为依据，经过精算，比
据不很精确
较精确
代位追偿权适用
适用
超额投保与重复投保处理 超过部分无效、重复投保分摊
一般不适用 重复投保一般可分别获得保险金
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第1章财产保险导论
•3）责任保险:以被保险人对第三者依 法应履行的赔偿责任为保险标的的保 险。为填补被保险人的损害之第三人 保险。性质上是填补损害保险责任保 险。其构成须具备两个条件：一是被 保险人对第三者依法负有赔偿责任： 二是受害的第三者必须向被保险人请 求赔偿。
•
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