现金规划(1)
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————银监会副主席唐双宁2006年12月6日在《商业 银行金融创新指引》新闻发布会上的讲话
现金规Baidu Nhomakorabea(1)
商业银行金融创新指引
金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过 引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在 战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、 业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现 为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务 产品和服务方式的创造与更新。
金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向， 不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞 争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求， 实现可持续发展战略的重要组成部分。
——《商业银行金融创新指引》
现金规划(1)
商业银行改革和理财的关系
• 2007年1月13日,中国资本市场论坛上工商银行行长杨凯 生上士后的体会.
现金规划(1)
“银行的收入结构可以在一定程度上反映其金融创新的水 平,......,国际大银行的非利息收入占总收入的比例普遍超过 50％，有的银行甚至达到80％，而中国银行的主要收入 来源仍然是传统的利差收入，非利息收入占比最高的银行 也不到30％，还有相当多的商业银行非利息收入占比在 一位数徘徊,......,中国商业银行金融创新的层次还较低，产 品同质化现象严重，技术含量不高，吸纳型和模仿型创新 较多，自主式创新较少。”
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2020/11/23
现金规划(1)
理财规划
• 理财规划的三个层次： • 政府理财——财政、税务、公共经济 • 企业理财——CPA、CFA • 个人理财——理财规划
现金规划(1)
理财规划
回忆一下理财规划的八个内容！
现金规划(1)
理财规划
• 现金规划:短期需求、流动性、流动性比率 • 消费支出规划：房（调控措施）、车、信贷 • 退休养老规划：程序、工具 • 教育规划：学前、小学、中学、大学、硕士、博士 • 税收筹划：宏观税负、福布斯、税收筹划 • 投资规划：风险收益的配比、其他规划的基础 • 风险管理和保险规划：风险转移 • 财产分配与传承规划：财产分配、避免争端
现金规划(1)
各大银行的理财规划业务
• 中国银行 • 中国工商银行 • 中国民生银行 • 汇丰银行
现金规划(1)
• 2001年12月11日，我国加入世界贸易组织（WTO） • 2006年12月11日，全面开放银行业，全面取消外资银行
经营人民币业务的地域和客户限制的同时，取消其他的非 审慎性限制，对外资银行真正实现国民待遇。
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国际寿险公司的理财业务（美国大都会）
• Metropolitan Life Insurance Company（美国大都会 人寿保险公司）
• 中美大都会人寿保险有限公司就是由其和首都机场集团合资组建 • 美国大都会集团是美国最大的人寿保险公司 • 在美国《财富500强》杂志2004全美500强排名第37位
• 美国友邦保险有限公司（简称“友邦保险”）是美国国际 集团的全资附属公司，于1931年成立，历史悠久。
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国际寿险公司的理财业务（友邦）
• 各种保险产品 • Investment and Financial Services
• include investment management, securities, fixed income and variable annuities, retail financing, and other related products.
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国际寿险公司的理财业务（美国大都会）
Metropolitan Life Insurance Company的主要业务包 括： 寿险产品 理财服务 具体包括：特殊子女规划，减税规划，退休计划，遗产规 划，个人退休规划，个人护理等
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国际寿险公司的理财业务（友邦）
• American International Assurance（美国友邦保险有限公 司）
• 2006年10月27日中国工商银行在上海证券交易所和香港 联交所上世.
• IPO融资200多亿美金,全球最大的首次公开发行. • 引入高盛,美国运通公司,德国安联等战略投资者等,对股东
负责是新的工商银行管理者最需要面临的问题.
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国际寿险公司的理财业务（ Nationwide ）
• Nationwide Mutual Insurance Company • 1925成立，世界上最大的寿险公司之一，固定资产1570
亿美元（ $157 billion ）
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国际寿险公司的理财业务（ Nationwide ）
• 提供的服务范围包括： • Insurance services • financial services ：financial expert • personal trust services
• Mutual Funds Asset management products and services.
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国际寿险公司的理财业务（保诚集团）
• 英国保诚集团是国际著名的财务服务集团，历史悠久，有 150余年的历史。
• 截至2005年6月30日，保诚集团管理着2140亿英镑的资产。 • 中信集团和英国保诚集团于2002年在广州成立信诚人寿。
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中华人民共和国外资银行管理条例
《中华人民共和国外资银行管理条例》已经2006年11月 8日国务院第155次常务会议通过，自2006年12月11日起 施行。
外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监 督管理机构批准的业务范围，可以经营下列部分或者全部 外汇业务和人民币业务：
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理票 据承兑与贴现；买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外 的其他外币有价证券；提供信用证服务及担保；办理国内 外结算；买卖、代理买卖外汇；代理保险；从事同业拆借； 从事银行卡业务；提供保管箱服务；提供资信调查和咨询 服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。外 商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经 营结汇、售汇业务。
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商业银行金融创新指引
金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过 引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在 战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、 业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现 为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务 产品和服务方式的创造与更新。
金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向， 不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞 争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求， 实现可持续发展战略的重要组成部分。
——《商业银行金融创新指引》
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商业银行改革和理财的关系
• 2007年1月13日,中国资本市场论坛上工商银行行长杨凯 生上士后的体会.
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“银行的收入结构可以在一定程度上反映其金融创新的水 平,......,国际大银行的非利息收入占总收入的比例普遍超过 50％，有的银行甚至达到80％，而中国银行的主要收入 来源仍然是传统的利差收入，非利息收入占比最高的银行 也不到30％，还有相当多的商业银行非利息收入占比在 一位数徘徊,......,中国商业银行金融创新的层次还较低，产 品同质化现象严重，技术含量不高，吸纳型和模仿型创新 较多，自主式创新较少。”
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理财规划
• 理财规划的三个层次： • 政府理财——财政、税务、公共经济 • 企业理财——CPA、CFA • 个人理财——理财规划
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理财规划
回忆一下理财规划的八个内容！
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理财规划
• 现金规划:短期需求、流动性、流动性比率 • 消费支出规划：房（调控措施）、车、信贷 • 退休养老规划：程序、工具 • 教育规划：学前、小学、中学、大学、硕士、博士 • 税收筹划：宏观税负、福布斯、税收筹划 • 投资规划：风险收益的配比、其他规划的基础 • 风险管理和保险规划：风险转移 • 财产分配与传承规划：财产分配、避免争端
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各大银行的理财规划业务
• 中国银行 • 中国工商银行 • 中国民生银行 • 汇丰银行
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• 2001年12月11日，我国加入世界贸易组织（WTO） • 2006年12月11日，全面开放银行业，全面取消外资银行
经营人民币业务的地域和客户限制的同时，取消其他的非 审慎性限制，对外资银行真正实现国民待遇。
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国际寿险公司的理财业务（美国大都会）
• Metropolitan Life Insurance Company（美国大都会 人寿保险公司）
• 中美大都会人寿保险有限公司就是由其和首都机场集团合资组建 • 美国大都会集团是美国最大的人寿保险公司 • 在美国《财富500强》杂志2004全美500强排名第37位
• 美国友邦保险有限公司（简称“友邦保险”）是美国国际 集团的全资附属公司，于1931年成立，历史悠久。
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国际寿险公司的理财业务（友邦）
• 各种保险产品 • Investment and Financial Services
• include investment management, securities, fixed income and variable annuities, retail financing, and other related products.
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国际寿险公司的理财业务（美国大都会）
Metropolitan Life Insurance Company的主要业务包 括： 寿险产品 理财服务 具体包括：特殊子女规划，减税规划，退休计划，遗产规 划，个人退休规划，个人护理等
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国际寿险公司的理财业务（友邦）
• American International Assurance（美国友邦保险有限公 司）
• 2006年10月27日中国工商银行在上海证券交易所和香港 联交所上世.
• IPO融资200多亿美金,全球最大的首次公开发行. • 引入高盛,美国运通公司,德国安联等战略投资者等,对股东
负责是新的工商银行管理者最需要面临的问题.
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国际寿险公司的理财业务（ Nationwide ）
• Nationwide Mutual Insurance Company • 1925成立，世界上最大的寿险公司之一，固定资产1570
亿美元（ $157 billion ）
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国际寿险公司的理财业务（ Nationwide ）
• 提供的服务范围包括： • Insurance services • financial services ：financial expert • personal trust services
• Mutual Funds Asset management products and services.
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国际寿险公司的理财业务（保诚集团）
• 英国保诚集团是国际著名的财务服务集团，历史悠久，有 150余年的历史。
• 截至2005年6月30日，保诚集团管理着2140亿英镑的资产。 • 中信集团和英国保诚集团于2002年在广州成立信诚人寿。
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中华人民共和国外资银行管理条例
《中华人民共和国外资银行管理条例》已经2006年11月 8日国务院第155次常务会议通过，自2006年12月11日起 施行。
外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监 督管理机构批准的业务范围，可以经营下列部分或者全部 外汇业务和人民币业务：
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理票 据承兑与贴现；买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外 的其他外币有价证券；提供信用证服务及担保；办理国内 外结算；买卖、代理买卖外汇；代理保险；从事同业拆借； 从事银行卡业务；提供保管箱服务；提供资信调查和咨询 服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。外 商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经 营结汇、售汇业务。