资产保全与财富传承
资产传承要点
资产传承要点资产传承是一个涉及财富和财产分配的关键议题。
当一个人离世时，他们所拥有的财产和资产将面临传承的问题。
为了确保资产传承过程的顺利进行，以下是一些关键要点，需要在制定遗嘱和财产规划时予以考虑。
1. 制定详细的遗嘱遗嘱是一份法律文件，规定了离世后财产和资产的分配方式。
制定详细的遗嘱是实现资产传承的第一步。
遗嘱中应包括财产的具体描述、受益人的姓名和相关细节，以确保资产能按照个人意愿有序传承。
2. 考虑合理的财产分配方式在制定遗嘱时，应考虑财产分配方式。
一种选择是平均分配财产给所有继承人，但也可以根据个人情况进行差异化分配。
例如，可以将一部分财产留给慈善机构或公益事业，或优先为有特殊需求的家庭成员提供支持。
3. 规划退休金和保险金的分配退休金和保险金通常是个人最主要的资产之一。
在规划资产传承时，考虑将退休金和保险金合理地分配给继承人是至关重要的。
确保受益人正确指定，并在需要时更新受益人的信息。
4. 考虑遗产税和相关法律问题遗产税是继承人在接收遗产时需要支付的税款。
了解并考虑相关的遗产税法律问题是十分重要的。
有些国家或地区规定了遗产税的豁免和减免政策，可以减少继承人的税务负担。
在制定资产传承计划时，建议咨询专业的税务顾问。
5. 考虑委托遗嘱执行人或信托基金为了确保个人遗产的安全和有效管理，可以考虑委托遗嘱执行人或成立信托基金。
遗嘱执行人会负责执行遗嘱中规定的财产分配，而信托基金可以用于长期管理和维护财产，并根据要求将收益分配给受益人。
6. 定期更新资产规划资产传承是一个动态的过程，因此定期更新遗嘱和资产规划是非常重要的。
随着时间和个人情况的变化，可能需要调整财产分配方案、继承人的身份或其他相关要素。
确保遗嘱和财产规划的准确性和及时性，可以避免潜在的纠纷和法律问题。
总结:资产传承是一个需要周密考虑的过程，一个精心制定的财产规划和遗嘱可以确保您的遗产按照您的意愿进行传承。
在制定遗嘱和资产规划时，考虑以上要点，与专业的金融规划师或律师进行咨询和合作，可以为您的家庭和继承人带来和平和安全感。
财富传承的三大误区
财富传承的三大误区：“传承〞是身后事？最近几年来，愈来愈多高净值人士开场关注传承问题。
目光久远并足具智慧的人，已开场在专业机构或人士的帮忙下操刀自己的家族财富传承方案。
但大多数财富拥有者似乎还在“财富传承计划〞这个重大课题眼前观望或犹豫。
造成这种局面的原因是多方面的，重要一点是对传承存在诸多理念上的误区。
因为笔者效劳于国内众多财富机构的高净值客户，工作性质决定要行走于全国各地，接触各类高净值人群及。
本文将就笔者接触的众多高净值人士在财富传承上普遍存在的三个误区，予以解析。
误区一：身体安康，年龄不大，没必要此刻就着手传承据笔者经历，有这一误区的高净值人士年龄多集中在40岁上下。
提到“传承〞二字，多数人总感觉只有垂垂老矣的老翁才需要。
而对于四十多岁、五十出头的“少壮派〞来讲，似乎有点儿遥远。
在中国外乡，财富传承分为身前传承和身后传承，但几乎所有非专业人士都以为传承就是身后传承。
例如，少主留学归国后要接老爸的班，老爸通常会把公司股权先转一局部到儿子名下，这就是典型的身前传承。
再如，很多高净值人士购买了大额年金或终身寿险，其中年金更多表达在身前传承，终身寿险那么更多表达在身后传承。
在咱们专业从事传承计划的人士眼里，传承跟年龄没有太周密关系，它更多与两件事相关。
第一，有无财富可传；第二，是不是愿意最大限度地节省本家族财富传承本钱。
有人说不需要啊，因为中国不征遗产税。
但此刻不征并非意味着未来仍是如此。
国务院2021年2月发布?深化收入分派制度改革假设干意见的通知?〔国发2021 6号文〕明确指出：研究在适那时期开征遗产税问题。
说明中国遗产税的开征更多的只是时间问题。
2021年7月北京大学中国社会科学调查中心发布?中国民生开展报告2021?：顶端1%的家庭占有全国三分之一以上的财产；底端25%的家庭拥有财产总量仅在1%左右。
这份报告看似在讲贫富差距，实那么是在呼吁遗产税的尽快出台。
纵观已开征遗产税的其他国家，征收遗产税的真正作用并非表达在增加国家税收总量上，更多的意义是调解贫富差距。
新版《家族财富保障与传承》
《家族财富保障及传承》课程背景：各位银行及保险精英：你是否还在对客户说：“离婚不分，有税不缴，欠钱不还，有保险就是这么任性!”——这是严重的误导。
经营高端客户不能这么简单粗暴。
你是否还在跟客户大谈特谈保险的收益?这是舍本逐末。
客户赚钱的能力比我们强的多，他凭什么要听我们的?你是否了解，最新的《中国私人财富报告》中指出，高端客户理财需求排名第一的是保障及传承?而你是否对他们财富保障及传承中所面临的风险有足够的认识?你又是否了解保险在其中的重要作用?并且能够知其然，还能知其所以然?本课程解决两个方面的问题：第一，掌握高端客户在财富安全和财富传承中所面临的风险，以及如何通过保险等工具，提前筹划和安全，化解这些潜在的风险，让从业人员知其然并知其所以然，这是专业层面。
第二，充分了解高端客户的需求，并改变过去的产品导向销售模式，使每一位银行及保险业务精英都成长为私人银行家，从客户需求出发进行保险规划。
实战型管理教练-黄俭老师简介：滨江双创联盟荣誉理事长；上海蓝草企业管理咨询有限公司首席讲师；多家知名企业特聘高级管理顾问。
黄老师多年在企业管理、公司战略规划、市场营销、品牌建设、员工管理、绩效考核、上市公司等等方面有着丰富的实践经验；深刻理解了东西方管理精髓。
进入培训教育行业，作为资深培训讲师，在企业内训课、公开课、CEO总裁班等百余家企业和大学课堂讲授战略管理、营销管理、品牌管理等领域专业课程，结合自身的企业实践和理论研究，开发的具有知识产权的一系列新营销课程收到企业和广大学员的欢迎和热烈反馈。
听黄老师上课，可以聆听他的职场经历，分享他的成绩，干货多多！课程突出实用性、故事性、新鲜性和幽默性。
宽广的知识体系、丰富的管理实践、积极向上、幽默风趣构成了独特的教学培训风格，深受听众欢迎。
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擅长领域：战略管理/领导力系列/ 经典营销/新营销/大数据营销授课风格：采用情景式教学法，运用相关的角色模拟和案例分析诠释授课内容，理论与实战并举，侧重实战，结合视听教材，帮助学员在理论基础与实践应用方面全面提升。
资产保全-财富传承(完整版)
是家族传承的重要内容，即通过专业化的运作让财富更好的实 现保值增值。
家族财富传承的价值与意义
100% 80% 60% 40% 20% 0%
其它 子女教育
2019
2019
高净值比例 超高净值比例
1%
2%
7%
7%
14% 13% 17%
13% 10% 15%
2009--“创造更多财富”为首要目标 2015~2019--“财富保全”和“传承”逐渐 成为重要理财目标
不重主业
家族内耗
最主要最深层次的 原因，就是没有安
排和制衡
“代持”的风险问题
代持：指资产持有人找机构或者个人代为持有金融资产的行为。 代持的原因：一为保护隐私，二为隔离风险。 代持其实是规避了自己的法律风险的同时，承担另外一个自然人有可能产生 的法律风险。
债务风险
若代持人欠债，则资产可能被用作偿还债务
什么是家族财富传承
三大 核心
财富保全
是家族传承的基础保证，只有被保全的财富才具备被传承下去 的基础，未保全的财富因面临较强的不确定性，甚至于会有失 去的可能，很难上升到传承的层面。
财富传承
是家族传承的核心目标，所有的财富保全架构与财富资产管 理，都是为了让财富在代际传承的过程中少一些漏洞和不确定 性，并且尽可能的不偏离创建者的初衷。
海鑫钢铁成立于1987年，曾经是山西省最大的民营钢铁企业。2003年1月，创 始人李海仓在自己的办公室遇刺身亡，其子李兆会中断了在澳大利亚的留学 回到国内，提前开始了他的企业家生涯。 2014年3月，海鑫钢铁未能偿还逾期银行贷款面临破产。2017年12月，因不履 行法律文书确定的义务，被限制其出境。 2018年11月10日，李兆会陷入涉及 总计2.16亿元的追偿权纠纷案，被列为失信人。 海鑫钢铁最早由李兆会的“五叔”李天虎帮助打理。李兆会接任后，副董事长兼 党委书记辛存海调离权利核心。之后，李天虎也被 “赶走”。李兆会请来李文 杰，2009年后，李文杰也逐渐从海鑫的管理层消失。之后，李兆会的妹妹李 兆霞被认为是实际控制人。 由于对经营钢铁企业缺乏兴趣，李兆会将更多的时间、精力用在资本运作， 将海鑫钢铁变成了资本市场的提款机，不断从海鑫钢铁抽血输向资本市场， 然后很多资金消失于无形。 频繁的人员变动，再加上李兆会醉心投资业务无心企业经营，并最终成为了 海鑫破产的原因之一。
资产保全与财富传承的关系
资产保全与财富传承的关系在当前社会中，资产保全和财富传承成为越来越多人关注的焦点。
资产保全指的是通过各种手段确保个人或家族财产的安全与稳定；而财富传承则是指将已有的财富有序地传递给后代或其他指定继承人。
本文将探讨资产保全与财富传承之间的关系，并以此为基础探讨如何实现有效的资产保全和顺利的财富传承。
一、资产保全与财富传承的紧密联系资产保全和财富传承是相互关联的，二者之间存在着紧密的联系。
首先，良好的资产保全可以为财富传承提供有力的保障。
通过合理的资产配置和管理，为资产的保值增值提供基础，并降低资产受到外界风险的影响。
只有在资产得到有效的保护的前提下，才能确保财富能够长期传承下去。
其次，财富传承也能够促进资产保全。
在财富传承过程中，往往需要制定一系列规划和措施，以确保财富能够顺利过渡给下一代。
这些规划和措施包括制定遗嘱、设立信托、进行财产捐赠等，都能够为资产保全提供有力的支持和保障。
此外，财富传承还能够激励个人和家族对资产进行更加谨慎和科学的管理，从而提高资产的保全水平。
二、资产保全的重要性资产保全对于个人和家族来说具有重要的意义。
首先，资产保全能够为个人和家族提供经济的稳定和安全感。
通过保护资产，个人和家族可以确保在面对各种风险和困难时依然能够维持生活的基本需求，并有能力克服各种挑战。
其次，良好的资产保全还能够为个人和家族的财富增值创造条件。
通过科学的资产配置和管理，可以将资产的投资收益最大化，为个人和家族创造更多的财富。
资产保全既要保证资产的安全，又要追求较高的回报，这需要个人和家族具备一定的财务知识和能力。
另外，资产保全还能够维护个人和家族的声誉和社会地位。
在一个个人和家族的财富往往与其社会地位和声誉息息相关的社会环境中，良好的资产保全能够保护个人和家族的形象和声誉，使其在社会中得到更好的认可和尊重。
三、财富传承的意义和挑战财富传承对于个人和家族来说同样具有重要的意义。
首先，财富传承能够保证个人和家族的财产能够得到合理分配和使用。
财富管理与传承之财富传承新时代
控制 权
收益 权
比如有一位女士，离婚后做自己一个人带着女儿生活，计划给孩子买套房子， 但是在房产证上写谁名字的问题上，有些纠结：如果写自己的名字，假如未来开 征遗产税，女儿继承房产要缴一大笔税，不合算；如果只写女儿的名字，万一哪 天女儿要把房子拿去卖了，自己一点控制权也没有。
其实，该女士可以在房屋产权证上按自己5%、 女儿95%的比例进行登记。这样，即使未来开征 遗产税，女儿在继承遗产时也只需要按房产价值 的5%计算遗产税，如果女儿将来想卖房，由于母 亲和女儿是房产的共同所有人，女儿必须要征得 母亲的同意，并要母亲当场签字、提供相应的证 件才可以交易。这样就能较好地平衡受益权和控 制权的问题了。
720 -6.49% 440
太原 11,200 1.73% 3,940 3,790 -1.81% 1,950 350 -5.41% 225
210 -4.55% 130
四、财富传承三大核心问题
主要指家族企业传给谁的问题，这是中国家族（企业）最突出的问 题。目前广泛存在家族后代成员不愿意接班、无能力接班，多子女的又 出现了接班人难以确定或无法把握确定接班人的后果等社会现象。
亿元人民 币可投资 资产“超 高净值家 庭”数量
3000万美 金“国际 超高净值 家庭”数
量
3000万美 金“国际 超高净值 家庭”增
长率
3000万美 金可投资 资产“国 际超高净 值家庭”
数量
山西 50,700 1.40% 17,800 16,400 -1.80% 8,860 1,440 -4.00% 850
保障财富安全并完成代际传承
二、一代企业家进入财富交接期
《2019胡润财富报告》显示，大中华区拥有600万资产的“富裕家庭”总财富达128万亿，是大中 华区全年GDP的1.3倍，其中，中国大陆占八成。这128万亿中，拥有亿元人民币资产的“超高净值家 庭”总财富为77万亿，占比60%，拥有3000万美金资产的“国际超高净值家庭”总财富为72万亿，占 比56%。
保险在财富传承中作用 PPT
待分配资产
法定继承
其他资产
特殊风 险发生
1、顺序 2、比例 3、人数
指定受益
风险管理账 户
风险管理专户不可替代的账户价值 ——合理流动
以合约形式按年度、月度适度变现，稳定现金。
衡量贫富差距的重要指标基尼系数>0.4时，说明社会贫富悬殊已 过警戒线；中国连续六年未公布基尼系数，据世界银行的测算， 我国2009年的基尼系数是0.47，我国最新公布的贫富差距已高达 40倍。在所有公布的135个国家中名列第36位，在亚州22个国家 中位居第一，这还仅仅充分说明中国收入不平等程度之严重，中 国贫富差距拉大的速度是世界前十大经济体中最快的。
过去经济增长带来
货币的激增 风险的累积
财富和风险
财富建立的过程——
获取第一桶 金
原始财富再 倍增
锁定已赚取 的财富
将财富传递给 家族
关注：财富的增长率
关注：财富的留存率
60年不败的密诀：我只用10%的时 间想成功，但要用90%的时间想失败。 过去我在经营事业上曾遇到不少政治、 经济方面的起伏。我常常记着世上并无 常胜将军，所以在风平浪静之时，好好 计划未来，仔细研究可能出现的意外及 解决办法。
vvip客户资金保险保险企业保险基金社会后备基金客户风险管理账户价值以时间换空间您付出的是时间和不影响生活品质的资金您获得的是财富在特殊情况发生时的安全固定资产海外资产投资账户储蓄账户风险管理账户收藏鸡蛋不要放在一个篮子里所有权资产所有人将我们的财富放到另一个无形的保险箱为我们的财富穿上法律的防弹外财富让左手的财富为右手的风险买单你掌握财富我管理风险别人都说我很富有拥有很多的财富其实真正属于我的个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险
《财富与传承》PPT课件
钱老板20年的利益演示
10年共存100万
191万
15741元
13620元
11785元
10472元
10095元
10033元
…
…
… …
生存领取 复利滚存 30.74万
满期金 160.13 万
第1年 第2年
第5年 第10年
第15年
第20年
家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生 的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿 公堂。
辽阳市中级人民法院做出了判决，按照《保险法》 中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值 2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某 某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。
《继承法》第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、 子女、父母。……本法所说的子女，包括非婚生子女……。”
苏州 广东江门 广东江门
青岛 湖北潜江 广西南宁
业务员姓名
焦莹 游荣荣
许斌 许斌 杨晓红 恽娟 恽娟 丁少瑾 田业福 梁莉
保费
1000000 600000 500000 500000 500000 400000 400000 300000 300000 300000
35岁钱老板经营一个 建材店,老婆30岁，有个1 岁的儿子钱宝宝.近几年 市场不错,钱老板又经营 得当,生活安稳富裕.
社会保险、保障型商业保险
40％ 安全保值账户
本金安全、收益稳定 持续成长保证、永保远过值的增好 值
金融债券、企业债券、理财保险
人寿保险两大功能
人身保障——三件事
1、大事：身故、Байду номын сангаас疾、重病 2、小事：住院、门急诊 3、无事：教育、养老
家庭如何进行资产保护与传承规划
家庭如何进行资产保护与传承规划资产保护与传承规划是每个家庭必须重视的重要议题。
无论是财富积累的多少，都需要进行合理的规划，避免因意外事件或错误决策而导致财产流失或传承问题。
下面将为您介绍家庭如何进行资产保护与传承规划。
首先，家庭需要建立全面的资产清单。
资产清单包括家庭所有的财产、投资、保险、债务等信息。
通过建立资产清单，家庭可以清晰了解自己的财务状况，进而做出合理的规划。
在建立资产清单的过程中，家庭可以考虑寻求专业财务顾问或律师的帮助，确保清单的全面性和准确性。
其次，家庭需要考虑购买适当的保险。
保险是资产保护的重要方式之一，可以帮助家庭应对各种意外风险。
家庭可以考虑购买生命保险、健康保险、财产保险等不同类型的保险产品，根据家庭的实际需求进行选择。
此外，家庭也可以考虑购买长期护理保险或意外伤害保险，以弥补传统保险无法覆盖的部分。
第三，家庭需要制定财务规划。
财务规划是资产保护与传承规划的核心内容，家庭可以通过合理规划来最大程度地保护资产，并确保可持续传承。
财务规划的内容包括预算管理、投资规划、税务规划等多个方面。
家庭可以根据自身的收入状况、支出需求、风险承受能力等因素，确定合适的财务规划方案。
此外，家庭还需要考虑制定遗产规划。
遗产规划是为了确保资产能够顺利传承给下一代，避免家庭内部纠纷和财产浪费。
家庭可以通过遗嘱、信托基金等方式来规划遗产的传承方式，确保遗产能够按照自己的意愿进行传承。
在制定遗产规划时，家庭可以考虑咨询专业律师或遗产规划师的意见，确保规划的合法性和有效性。
最后，家庭还需要定期进行资产保护与传承规划的审查和更新。
家庭的财务状况和需求会随着时间的变化而发生变化，因此规划也需要及时调整。
家庭可以每年进行一次全面的财务规划审查，对现有规划进行评估和更新，以确保规划的有效性。
综上所述，家庭进行资产保护与传承规划是非常重要的。
通过建立资产清单、购买适当的保险、制定财务规划、遗产规划以及定期审查和更新规划，家庭可以有效保护自己的资产，并确保顺利传承给下一代。
资产传承的理财文案
资产传承的理财文案
1、资产传承的成功并不是一个结果、一种身份。
它是一个过程，一种习惯，是你如何度过每一天，如果你敢于放弃和选择，并坚定地走在你所选择资产的道路上，那其实你已经成功了，不管别人怎么看。
2、不要觉得在资产传承这条路上认识什么人很厉害，很厉害的人需要你。
才觉得很厉害。
3、当你拥有了你认为足够的钱，就可以自由地做出决定，而不受他人绝望、焦虑或者嫉妒的压力的影响。
4、最好的人际交往，就是你拉着两个来自不同世界的人坐在一起谈资产传承的理财。
5、对于资产传承的理财不破不立，大破大立。
6、无论在任何困难面前，不自救的人都会受罪，应用于资产传承的理财。
7、无论目前资产传承的理财是你想要的还是不想要的，对你的生活负全责的人，不是上帝，而是你自己。
8、资产传承的理财为你自己想成为的，而不是别人所希望的。
9、每个人最后的财富，都不会超越他自己的思维太多。
凭运气赚来的钱，总有一天会凭实力亏回去。
10、每个人都在影响着别人，也被别人影响着，你身边任何一个人都有可能是你的贵人。
11、资产传承理财，就像过河的船，过了河要上山，就不要到哪里都背着船不放。
富人为什么要买保险
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富人为什么买保险
历史上早就有秦琼卖马的故事， 一分钱也会难倒英雄汉。
盘活资产，让保险“动”起来 保单贷款，是指投保人将所持有
的保单抵押给保险公司，按照保单 现金价值的一定比例获得资金的一 种借贷方式。
保单贷款具有很多优点：
第一，保单贷款期间仍持续享受保 险保障（合同中止期间除外）； 第二，保单贷款办理手续简便， 审批周期短，如符合条件时效性较 高； 第三，符合公司规定的情况下， 可以多次申请保单贷款。
Wealth Management
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富人为什么买保险
Thanks！
本工具仅供宣传使用
严禁商用
富有的父母不妨为“富二代”度身定制，购买一份合适的、高额的、偏储蓄型的保险， 就可在15年、20年、30年或终身期间每年给予子女一笔保险金。如此一来，子女可 以在相当长一段时间内获得稳定的收入，以保证生活质量，但又不至于短期内 就挥霍殆尽。
相比于企业、房地产、股票、存款等，保险是唯一要求所有人在拥有时，就明确身后受益人的财产。 因此用保险来规划遗产，比用遗嘱更灵活、更可靠！它可以随时按自己意愿调整受益人及受益 比例，不需任何费用；遗嘱在执行过程中没有争议还好，一旦有争议，法院介入，不但耗费金钱，还 影响家族名声。保险的受益权来自确认的合同，不存在争议的风险。 ——向日葵保险网
保单贷款
此外，当资产被冻结或被强制拍卖时，保单贷款功能还可以在关键时刻成为最好的
“变现”工具，可以一定程度上帮助企业解决资金困境。
理由四：财富传承
Wealth Management
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富人为什么买保险
如何将自己辛苦攒下的家业顺利传承给下一代？ 当前，富二代多为80后、90后的年轻人，这批“幸运儿”中的一些人对财富的意义 不甚了解，往往过着不善节制或无节制的奢侈生活，这样下去，资产很可能会比较容 易消耗掉。
家族财富传承计划
家族财富传承计划家族财富传承计划是一个让许多家庭头疼的问题。
在现代社会，财富传承不仅仅是一笔遗产，更是一种责任和价值观的传承，需要慎重考虑和规划。
如何保护和增值家族财富，如何传承家族价值观和商业精神，都是家族财富传承计划所要考虑的重要因素。
首先，家族财富传承计划应该包括财务规划和家族文化传承的内容。
在财务规划方面，家族需要考虑如何分配财产、如何避免税收风险、如何管理家族企业等问题。
这些都需要家族成员之间的充分沟通和理解，以确保财富传承过程中的顺利进行。
其次，家族文化传承同样重要。
家族的价值观和传统是代代相传的宝贵财富，需要通过言传身教的方式传达给后代。
家族活动、家族纪念品、书信、影像等都可以成为传承家族文化的工具，让后代了解和尊重家族历史和价值观。
同时，家族财富传承计划还需要考虑家庭成员的教育和培养。
家族继承人应该具备一定的文化素养、管理能力和商业头脑，才能在未来继承和管理家族财富。
因此，家族应该注重家庭教育，提供适当的教育资源和培训机会，培养下一代的继承人。
此外，家族成员之间的关系也是家族财富传承计划中需要注意的问题。
家族内部的矛盾和分歧可能会影响财富传承的进行，甚至导致家族财产的瓜分和流失。
因此，家族成员之间需要建立和谐的关系，避免利益冲突和不和。
最后，家族财富传承计划应该具有灵活性和持续性。
随着时代的变迁和家族成员的变化，家族财富传承计划也需要不断更新和调整。
家族应该保持开放的心态，接纳新的想法和观念，同时坚守家族的核心价值，确保家族财富传承的可持续性。
总的来说，家族财富传承计划是一个需要长期思考和规划的过程，涉及方方面面。
家族需要在财务规划、家族文化传承、家庭成员教育、家族关系和灵活性等方面进行综合考虑，确保家族财富得到有效的传承和管理。
只有如此，家族才能在世代传承中保持繁荣和稳固。
资产管理：财富保全与传承
税务筹划：合 理规划税务， 遵守税法，降 低税务风险， 保障财富安全。
添加标题
财富保全的案例分析
案例一：李嘉诚家族财富保全 案例二：巴菲特投资策略 案例三：洛克菲勒家族财富传承 案例四：王健林商业帝国
03
财富传承的方式
财富传承的定义
财富传承是指 将个人或家庭 的财富、价值 观、文化和精 神财富传递给 下一代的过程。
合作。
私人银行服务的优势
财富保全：确保 家族财富不受市 场波动影响
财富传承：为家 族后代规划长期 财富管理
定制化服务：根 据客户需求提供 个性化解决方案
税务优化：合理 避税，降低税务 风险
家族办公室与私人银行服务的案例分析
案例一：某家族 办公室通过私人 银行服务，为家 族成员提供财富 保全与传承规划， 实现家族财富的
财富传承的方 式包括但不限 于：遗嘱、保 险、信托和家 族基金会等。
财富传承的目标 是确保家族财富 的延续和传承， 同时培养下一代 财富管理的能力 和责任感。
财富传承需要考 虑到税务、法律 和家族关系等多 个方面，因此需 要专业的财富管 理机构和律师等 专业人士的协助。
财富传承的方式
法定继承： 按照法律规 定的方式进 行财产继承
02
财富保全的策略
财富保全的必要性
避免不必要的损失：财富保全的策略能够有效地减少不必要的损失，保护家庭财富安全。 应对突发事件：通过财富保全的策略，可以应对突发事件，避免财富损失。 保障生活质量：财富保全的策略能够保障家庭成员的生活质量，避免因财富损失而影响生活品质。 传承财富：通过财富保全的策略，可以确保家族财富的传承，为后代创造更好的生活条件。
资产管理的目的
财富保全：确保资产安全，避免损失 财富增值：通过投资和理财实现资产增长 财富传承：将资产传递给下一代或指定受益人 风险管理：降低或转移风险，提高资产组合的稳健性
蹇宏资产保全与财富传承教学讲义
保险是财富传承规划中的重要一环，可以为 家庭成员提供保障，规避潜在风险。在制定 保险计划时，需要考虑家庭成员的不同需求 和实际情况，选择适合的保险类型和保额。
遗产规划
总结词
确定遗产分配方案，包括遗嘱、遗产分配表等。
总结词
了解相关税法和税务筹划，以降低遗产税和其他相关税费 。
详细描述
遗产规划是确保家庭财富按照个人意愿进行分配的重要手 段。通过制定明确的遗产分配方案，可以避免家庭成员之 间的纠纷和矛盾，确保家庭和谐。
制定预防措施
根据风险识别和量化结果， 制定针对性的预防措施， 如签订保险合同、分散投 资等。
资产保护和隔离
资产隔离
通过设立信托、基金会等 方式，将个人或企业资产 进行隔离，以保护资产不 受外部风险的影响。
资产保护
采取法律手段，如签订协 议、申请专利等，保护个 人或企业的知识产权、商 业秘密等重要资产。
法律和税收环境的完善
随着法律和税收环境的不断完善，资产保全和财富传承将 更加规范和透明，减少法律和税收风险。
提高个人和企业财富保全意识
1 2
增强风险意识
提高个人和企业的风险意识，认识到资产保全和 财富传承的重要性，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
学习财富管理知识
通过学习财富管理知识，了解资产保全和财富传 承的基本原理和方法，提高个人的财富管理能力。
财富传承不仅包括物质财富的传递，还包括 家族精神、家族文化和家族企业的传承。
财富传承的重要性
财富传承对于家族的延续、家族企业的永续 发展以及家族成员的福祉具有重要意义。
财富传承的必要性
家族成员的教育与培养
通过财富传承，可以培养家族成员的 责任感、价值观和领导力，使其成为 优秀的继承者。
新常态下私人财富管理(资产传承理念篇队伍版) ppt课件
子陈凛先后磋商，却不欢而散新闻发布会，正式就
陈逸飞遗产纠纷问题向法院提起诉讼。拥有美国国
籍的陈凛也在美国法院要求对陈逸飞遗产作出判决
。双方互相阻止对方的起诉进展，令陈逸飞遗产案
显得困难重重。据张鲤庭律师透露，宋美英方面已
知的陈逸飞在中国大陆的遗产大约分三个部分。一
是不动产，大约有9套各种类型的房屋，按照当时
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往后，女儿可以每年固定领取一笔钱，确保持续 不断的现金流。
年年有分红，抵御通货膨胀，不领取还可以滚动 复利。 实现了母亲第二个愿望，不论自己在或不在， 女儿一生都有持续的钱。
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总之，年金保险就是用保险所具备的确定的 法律效应，确保资金的安全、指定赠与，指定 金额、指定时间，实现确定的心愿。
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财富传承上普遍存在的误区(2/3)
误区二：“传承”是身后事，提前规划不吉利
发达国家，财富传承规划是一件普遍的事情，
重要的是：是否把财富风险降到了最低。
财富传承≠不吉利
科学的财富传承方案，能确保家族成员一直幸福下去
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没有提前规划资产传承的后果
王永庆百亿遗产税缴清 创台湾历史纪录
•6
“资产保全”的内涵
• 大部分资产的价值，依附于某些条件
• 条件的变化，将引起财富价值的变化
• 超出个人能力控制的不良变化，称之为风险 • 资产保全，就是以有效方式和手段预见、控制、
转嫁风险，使财富的价值得以持久保全
2019/10/16
•7
资产保全存在哪些风险？
公私不分 的风险
夫妻不分 的风险
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婚姻法与保险
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课程内容
婚姻法新司法解释的相关内容 婚姻法新司法解释带来的影响 保险在婚姻中的作用
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一个不容否认的现象
近年来我国婚姻感情问题正经历显著的变迁。近五年来全国 离婚人数逐年上升，年平均增幅为7%，2010年全国依法办 理离婚手续267.8万对。
最高人民法院提供的数据显示，2008年至2010年全国法院一 审受理婚姻家庭纠纷案件分别约为129万件、134万件和137 万件，呈逐年上升趋势。
解决收入分配失衡的问题要保证两点：第一是机会公平，第二个，要保证“富不过三代”。这里 所说的“富不过三代”是指这个社会结构不会固化，这样才有奋斗的动力。如果永远奋斗都不能成为有 钱人，那还奋斗干嘛？怎么做到富不过三代，就是遗产税。
美国的遗产税率是45%，这样遗传三次，到后代那里已经剩不下多少了。政府拿到这个钱又可以帮 助穷人，还可以提高大家创业的积极性。我们看到美国很多企业家主动把钱捐出去，因为他知道我不捐 也要被收走，还不如把它捐掉。看一下我们的企业家，他们都把财产给自己子女，股份都已经转移了。 这个财富是非常惊人的，这些财富如果都逃掉45%税的话意味着什么？我们失去了非常好的纠正社会收 入分配失衡的机制。所以说出台遗产税已经是刻不容缓的事情。
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新规二：【条款】第七条规定，婚后由一方父母出资为子女购买的不动
产，产权登记在出资人子女名下的，可视为只对自己子女一方的赠与，应认 定为夫妻一方的个人财产。
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1、从此，老公约等于房东; 2、还想着通过骗婚发家致富的女子们杯具了; 3、男人今夜扬眉吐气，女人今夜无眠;
4其、男实人中们国，赶现紧在挣不钱吧是，一一定夫赶一在妻结婚制前，把房而买是了一，从房此一以后妻，制铁！打的无房房子，就流无水妻的媳，妇有; 一 房就5、有女人一们妻，努，力有挣多钱自房己就买有房吧多，妻男人。从此是浮云;
而“房子”“老子”“车子”“票子”“孩子”等焦点问题 成为这类案件判而难了的死结。
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一个笑话
一个富翁要给太太买生日礼物，问“你是想要一条船呢还是想要一辆直 升飞机呢？”
太太想了想，“我什么都不要，我想离婚。” 富翁愣了一下，说：“对不起，我还不打算送这么贵重的礼物。”
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人寿保险的价值与意义：
1.转移较之自保的财务成本比较优势。 2.将法定财产安排成指定受益权从而转移法 定财产安排的法律风险。
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法定财产安排的四大法律风险：
1.债权债务清理 2.税务成本 3.婚姻财产分割 4.法定财产顺序继承
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《婚姻法》第十七条：
夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。
资产保全与财富传承 ——芦鹏
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资产保全与财富传承
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资产管理的核心
资产管理的核心是资产的风险管理。它包含 了资产的金融风险和法律风险管！
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人生的智慧
投资赚钱需要智慧，而把赚到的钱进行保值 增值并传到想传的人手中则需要更大的智慧。
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其实,我们都买了保险！
没有人不需要保险，只是选择自保还是转移 风险的财务成本比较问题。
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《继承法》第十条：
遗产按照顺序继承，继承开始后，由第一顺 序继承人继承，第二顺序继承人不继承。
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《继承法》第二章 法定继承
第十条 遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺
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新规一：【条款】第十条规定，夫妻一方婚前签
订不动产买卖合同，以个人财产支付首付款并在银 行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于 首付款支付方名下的，离婚时该不动产由双方协议 处理。若不能达成协议的，法院可判决归产权登记 一方，尚未归还的贷款为产权登记一方的个人债务。 双方婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值 部分，离婚时应由产权登记一方对另一方进行补偿。
67以、 、开 正前发 准一商 备直笑结了婚不，的明无情白数侣父 迎，母 来为不 空得 前什不 挑么开 战叫始 ，考 无大虑 数房给 准女 夫、儿 妻二买 将房房因“为..护“.，嫁房如”产，证今房写真价不降写的不女懂下方了来名了字，”; 古达不汉成语一文致而告 吹字; 原来是那么的精辟！
8、更多女性不再敢轻易结婚，结婚的不敢轻易离婚; 9、很多女人可能一夜之间一无所有; 10、男方父母可以敲锣打鼓开开心心去买房了; 11、结婚证从此变成一张废纸，再无任何附加值; 12、女人都要去做女强人了，买菜做饭看孩子打毛衣的男人会越来越多;
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遗产税背景
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两会提议征收遗产税
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十八大关键词
11月18日，“十八大”胜利闭幕并选出新一届中央领导集体。在党的十八大报告中，目标由
十六大提出“全面建设小康社会”变成“全面建成小康社会”，这意味着到2020年，中国将
全面实现小康社会。
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深圳研讨会
《明报》26日的报道就注意到，十八大闭幕后首个全国性研讨会“第十届中国改革论坛” 在深圳举行，会上提出深圳收入分配改革的十条思路，一方面提高低收入者福利，“逐渐消 灭贫困”，另一方面可作为遗产税试点以“调整高收入”。
序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子
女。 本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。 本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父
的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。
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人寿保险不是法定财产，而是一种指定受益 权。因而能避免法定财产安排的四大风险。
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《婚姻法》第三章 家庭关系
第十七条 夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有： （一）工资、奖金 （二）生产、经营的收益 （三）知识产权的收益 （四）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外 （五）其他应当归共同所有的财产。 夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。